لا يوجد مكان للأجانب هنا: البنوك ذات رأس المال الأجنبي. كيفية اختيار بنك أجنبي وفتح حساب هناك فرع البنك بمشاركة رأس المال الأجنبي

وفي يوليو/تموز، تم إلغاء ترخيص المؤسسة المالية. وفي الوقت نفسه، تظهر الممارسة أن مثل هذه الدعاوى القضائية لا تنتهي بشكل جيد بالنسبة للمالكين السابقين لمؤسسات الائتمان وفرص الفوز صفر. ومع ذلك، هذه المرة ليس الأمر بهذه البساطة. والحقيقة هي أن الدعوى رفعها ديفيد غاون، ممثل عائلة غاون الشهيرة إلى حد ما، والتي اشتهرت لسنوات عديدة من التقاضي مع روسيا بشأن عقد توريد المواد الغذائية مقابل النفط. اكتشف موقع News.ru أيًا من أفضل 50 بنكًا روسيًا يرتبط بمؤسسات مالية أجنبية.

من المهم أن نفهم أن المنظمات الائتمانية ذات رأس المال الأجنبي تخضع بالكامل للتشريعات الروسية. المشاركة الأجنبية تعني أن مجموعة معينة من الأسهم في البنك مملوكة لمالك أجنبي. ولا تستطيع البنوك الأجنبية أن تفتح فروعها في روسيا بشكل مباشر؛ بل يمكنها أن تمتلك كياناً قانونياً روسياً وأن تعمل في شكل منظمة "فرعية".

بنك UniCredit هو أكبر بنك في روسيا برأس مال أجنبي. تنتمي جميع أسهم التصويت في البنك إلى القسم النمساوي للمجموعة المالية الإيطالية UniCredit. يعمل في الاتحاد الروسي منذ عام 1989. في البداية كان يسمى بنك موسكو الدولي (IMB). يشار إلى أنها كانت أول منظمة ائتمانية ومالية روسية برأس مال غربي. كان مؤسسوها خمسة بنوك أجنبية: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB)، Creditanstalt-Bankverein، BancaCommercialeItaliana، CreditLyonnais وKansallis-Osaki-Pankki. تعمل المؤسسة الائتمانية حاليًا على تطوير شبكة فروعها وأعمال البيع بالتجزئة. ومن المجالات الرئيسية لعمل البنك أيضًا خدمة الشركات. ولديها 13 فرعًا و12 مكتبًا تمثيليًا في روسيا وواحدًا في بيلاروسيا، بالإضافة إلى أكثر من 60 مكتبًا إضافيًا و16 مكتبًا تشغيليًا. بلغ عدد الموظفين اعتبارًا من 1 يوليو 2017 4540 شخصًا. يخدم البنك أكثر من 27.8 ألف شركة وحوالي 1.9 مليون عميل من القطاع الخاص.

نظرة عالمية على الصحافة/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

يحتل Raiffeisenbank المرتبة الثانية في قائمة أكبر البنوك ذات المالكين الأجانب. اليوم، المساهم الوحيد في البنك هو Raiffeisen Bank International AG (حصة 100%). تأسس بنك Raiffeisenbank في عام 1996 كبنك برأس مال نمساوي بالكامل تحت اسم "Raiffeisenbank Austria". تتكون المنظمة من خمسة فروع: في سانت بطرسبرغ، يكاترينبورغ، نوفوسيبيرسك، نيجني نوفغورود وكراسنودار؛ أكثر من 120 مكتبًا إضافيًا واثنين من مكاتب النقد العاملة خارج مكتب النقد و54 مكتبًا تشغيليًا. يخدم أكثر من 80 ألف كيان قانوني. يمتلك أصحاب البطاقات البلاستيكية 1300 جهاز صراف آلي تحت تصرفهم، بالإضافة إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي الشريكة (Gazprombank، وبنك موسكو الائتماني، وRosbank، وRosselkhozbank، وUralsib، وEnergotransbank، وUniCredit Bank). بالإضافة إلى ذلك، في يونيو 2016، قام البنك بدمج شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة به مع شبكة أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك B&N. اعتبارًا من 1 يوليو 2017، كان لدى البنك 7843 موظفًا.

News.ru/سيرجي بولكين

في المركز الثالث هو روزبانك. تأسست عام 1993 وكانت تسمى آنذاك "الاستقلال". خلال أزمة عام 1998، تم شراؤها من قبل المجموعة الصناعية والمالية Interros. واليوم، تمتلك المجموعة المصرفية الفرنسية سوسيتيه جنرال 99.95% من الأسهم. أما نسبة 0.05% المتبقية فهي مملوكة لمساهمي الأقلية. وفي عام 2017، ضمت شبكتها 365 مكتب مبيعات. يقدم البنك جميع أنواع الخدمات لعملاء القطاع الخاص والمنظمات في 70 منطقة في الاتحاد الروسي. اليوم يعمل هنا 10 آلاف شخص (باستثناء البنوك والشركات التابعة). في المجمل، تتم خدمة 4 ملايين فرد و80 ألف عميل من الشركات.

News.ru/سيرجي بولكين

نشأ سيتي بنك، الذي يحتل المركز قبل الأخير في أفضل 5 بنوك روسية مع مالكين أجانب، في عام 1993، في البداية كبنك برأس مال أجنبي بالكامل. سيتي بنك هي شركة تابعة لمجموعة سيتي جروب الأمريكية. وفي روسيا، لديها 11 فرعا في موسكو، وثلاثة في سانت بطرسبرغ وواحد في عدة مدن يزيد عدد سكانها عن مليون نسمة، مثل، على سبيل المثال، أوفا، فولغوغراد، يكاترينبورغ وغيرها. وفي السنوات الأخيرة، قلص البنك وجوده في روسيا وألغى ما يقرب من نصف مكاتبه. وفي عام 2017، عمل هنا أكثر من 3100 موظف. تخدم المؤسسة الائتمانية أكثر من 600 ألف فرد وأكثر من 3000 شركة. أما "الفيزيائيون" فيقدم البنك الخدمات التالية: حسابات التوفير والادخار، الودائع، القروض، بطاقات الخصم والائتمان، تحويل الأموال وغيرها. للشركات - خدمات المعاملات بالأوراق المالية والتحصيل وخطابات الاعتماد والإقراض وما إلى ذلك.

AGN "موسكو" / أندري نيكيريتشيف

الضفة الشرقية

الأخير على قائمتنا هو الضفة الشرقية. تأسست عام 1991 في مدينة بلاغوفيشتشينسك بمنطقة أمور. حاليًا، تنتمي أسهم المؤسسة المالية أيضًا إلى حاملين أجانب. وبالتالي فإن 51.62% من أسهم البنك مملوكة لصندوق بارينغ فوستوك. بالإضافة إلى المكتب الرئيسي في بلاغوفيشتشينسك، يمتلك البنك ثمانية فروع في مدن روسية و129 مكتبًا إضافيًا والعديد من مكاتب النقد التشغيلية وحوالي 500 مكتب تشغيلي. بلغ عدد الموظفين في عام 2017 أكثر من 9 آلاف شخص. بالنسبة للكيانات القانونية، يقدم البنك خدمات: الإقراض، ودائع الشركات، والضمانات المصرفية، ومشاريع الرواتب، وما إلى ذلك. لعملاء القطاع الخاص - البطاقات البلاستيكية والإيداع والخدمات الإلكترونية وتحويل الأموال وغيرها.

لتلخيص ذلك، نود أن نضيف أن هناك الآن عشرات البنوك العاملة في روسيا برأس مال أجنبي جزئي أو كامل. من بينها هناك صغيرة وكبيرة جدا. لدى البعض تخصص ضيق إلى حد ما، على وجه الخصوص، يقدمون خدمات إقراض السيارات (على سبيل المثال،

حفظ الأموال في بنك أجنبي– خيار حول كيفية حماية أموالك من مفاجآت الاقتصاد المحلي.

الغرض الرئيسي من الإيداع في الخارج هو الحفاظ على الأموال بشكل موثوق. المعدلات في الخارج منخفضة، في الغالب 1-2٪، وفي بعض الأماكن فقط - تصل إلى 5٪. تفرض المؤسسات المالية الغربية شروطًا صارمة للإنهاء المبكر للودائع، فضلاً عن الضرائب المرتفعة على الفائدة.

يضع العديد من الأشخاص حدًا مرتفعًا لإيداع الأموال (خاصة في سويسرا) – 10-25 ألف يورو. الحد الأدنى لمبلغ الضمان (دفع تعويض للمستثمر في حالة الإفلاس) وفقًا لمعايير الاتحاد الأوروبي هو 20 ألف يورو على الأقل. وفي بعض الدول تصل إلى 100.000 يورو، على سبيل المثال في ليتوانيا. يعد إيداع الأموال في الخارج مفيدًا لأولئك الذين يدرسون أو يعملون هناك، وكذلك أولئك الذين يمتلكون عملاً تجاريًا أو يشترون العقارات.

لسنوات عديدة، وضع الروس ودائع في قبرص. ولكن بعد مشاكل في النظام المصرفي في البلاد، عندما فقد الكثير من المال، انخفضت شعبيته. أصبح إيداع الأموال في دول البلطيق أمرًا شائعًا الآن.

ومن المعروف أيضًا بين المستثمرين دول مثل ألمانيا والنمسا والدنمارك، والنوع الكلاسيكي - سويسرا، حيث توجد معدلات منخفضة للغاية وحد أدنى كبير للإيداع. تعتبر الودائع في البنوك الأجنبية، والتي تكون أسعار الفائدة منخفضة للغاية، وسيلة لتخزين الأموال بشكل آمن، ولكن ليس لكسب المال.

الاقتراح الخاص بالودائع حسب البلد هو كما يلي.

1. في قبرص، تصل أفضل العروض إلى 4.5% (فرديًا يصل إلى 6%) سنويًا بالدولار - بنك قبرص، بنك قبرص الشعبي المحدود، وكذلك AlphBank.
2. في لاتفيا، يعد بنك Citadele مثيرًا للاهتمام، حيث يقدم ما يصل إلى 3٪ سنويًا بالدولار. يعلن BIGBANK عن توفير ما يصل إلى 2.65% باليورو.
3. الولايات المتحدة الأمريكية: تقدم مجموعة Edward and Jones Vanguard Group فائدة تصل إلى 2.96% بالدولار.
4. وفي المملكة المتحدة، أعلن بنك لندن والشرق الأوسط عن زيادة تصل إلى 2.8% على الجنيه الإسترليني.
5. إيطاليا. ING Direct Italia باليورو - 1.4%.
6. بلجيكا – ING بلجيكا – 1.25% (يورو).
7. الودائع في ألمانيا: تقدم ING DiBa معدلات فائدة باليورو تصل إلى 1% سنويًا.
8. السويد – يجمع Nordea الأموال بنسبة 1٪ بالكرونة السويدية.
9. هولندا. ABN AMRO للودائع باليورو – ما يصل إلى 1% سنويًا.
10. سويسرا. بنك Postfinance – 0.15% سنويًا بالفرنك السويسري. من بين الودائع في سويسرا، يعد هذا العرض الأكثر فائدة، مع الأخذ في الاعتبار تكاليف خدمة الوديعة. يتمتع بنك Credit Suisse بأعلى المعدلات في سويسرا (0.72%)، لكن تكاليف الخدمة تتجاوز الدخل.

الشرط الرئيسي للمؤسسات المالية الأجنبية للمودعين غير المقيمين هو شفافية مصدر الأموال. ولذلك فإن التحقق من هذا العامل أمر خطير للغاية. ستحتاج إلى أنواع مختلفة من الشهادات والبيانات، تختلف عن المستندات المعتادة المصاحبة لفتح الوديعة.

نرحب بالتوصيات المقدمة من البنك المحلي إذا كانت شركة تابعة لبنك أجنبي. ستكون التوصيات المقدمة من شركاء الأعمال الذين يتعاونون مع هذه المؤسسة مفيدة جدًا أيضًا. إذا كان لدى المودع عمل تجاري في البلد الذي تم فيه إيداع الوديعة، فهذه ميزة إضافية كبيرة.

ويستبعد الحد الأدنى المرتفع للإيداع (آلاف الدولارات) الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمعتدل.

لفتح حساب في بنك أجنبي يجب عليك:

1. حدد البلد والبنك المناسبين (تصنيف الموثوقية "A") ونوع الإيداع.
2. الدخول في مراسلات لتوضيح شروط الفتح (شخصياً أو بمساعدة وسطاء).
3. جمع المستندات اللازمة (شخصيًا أو من خلال وسطاء) وترجمتها وتوثيقها.
4. إرسال المستندات إلى البنك.
5. احصل على قرار إيجابي (أو رفض).
6. إذا كان القرار إيجابيا، قم بتوقيع الاتفاقية بالسفر إلى الخارج (بالنسبة لعملاء VIP، يمكن للبنك إرسال كاتب خاص به).
7. ضع المال.
8. تزويد السلطات المحلية بجميع المعلومات اللازمة حول فتح حساب في الخارج.

اعتبارًا من عام 2015، يُطلب من المواطنين الذين قاموا بإيداع أموال في الخارج تقديم معلومات حول حركة الأموال في حساباتهم إلى مكتب الضرائب كل ثلاثة أشهر. ويجب أن تكون هذه التقارير مصحوبة بوثائق داعمة مترجمة إلى اللغة الروسية وموثقة.

يجب الإبلاغ عن فتح وإغلاق الحساب في الخارج إلى مكتب الضرائب في مكان إقامتك خلال شهر (وإلا ستواجه غرامة قدرها 5000 روبل).

لا يمكنك تحويل الأموال إلى وديعة إلا من خلال المؤسسات المالية الروسية.

• احسب جميع الإيرادات/النفقات حتى لا ينتهي بك الأمر بالخسارة. انخفاض أسعار الفائدة على الودائع، فضلا عن تكلفة خدمتها، وعمولات تحويل الأموال وسحبها، وتحويلها، تؤدي إلى حقيقة أنه عند وضع أقل من 50 ألف دولار، قد يكون المستثمر في المنطقة الحمراء.
• إذا لم يمنح البنك الأجنبي الموافقة ويطلب المزيد والمزيد من المستندات، فإنه بهذه الطريقة يخبر المودع أنه من غير المرغوب فيه أن يقوم بإيداع وديعة. في الخارج، ليس من المعتاد التحدث عن هذا مباشرة.

*تاريخ تحديث البيانات – أبريل 2015.

في بلدنا، تتناقص الثقة في البنوك المحلية بين السكان باستمرار كل يوم. ويرجع ذلك أساسًا إلى العدد الهائل من حالات إفلاس البنوك الروسية. ولا يتأثر الوضع الحالي ككل حتى بحقيقة أن الدولة تحاول جذب انتباه المودعين من خلال توفير التأمين والضمانات على الودائع. دعونا نلقي نظرة على البنوك الأجنبية الأكثر شعبية في روسيا.

ثقة المواطنين في البنوك "الأجنبية".

يكتسب عمالقة الخدمات المصرفية الأجنبية ثقة متزايدة بين الكيانات القانونية والأفراد. عليك أن تفهم أن التشريع المعمول به في الاتحاد الروسي لا يمنح البنوك الأجنبية الحق في فتح فروع، وكل ما يمكنهم الحصول عليه هو حصة. بعبارات بسيطة، يتمتع الأجانب بفرصة إنشاء شركات تابعة للهياكل الروسية المتعلقة بالتمويل، ويكونوا مؤسسين لها ويديرونها.

عند اختيار بنك، يجب الانتباه إلى الأصول والميزانية العمومية للعام الماضي، لأنه إذا كان البنك يعمل برصيد سلبي، واستمر هذا الاتجاه لفترة معينة، فقد يفقد ترخيصه. من الضروري تحليل ما إذا كان البنك يشارك في SSV (نظام يسمح، في حالة إلغاء ترخيص البنك، بإرجاع ما يصل إلى 1.4 مليون روبل من المبلغ النقدي للوديعة.

التوازن المالي والمشاركة في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ليسا كل شيء. تحتاج أيضًا إلى معرفة كيفية تعامل البنك مع عملائه. يشعر كل من الكيانات القانونية والأفراد بالقلق بشأن مدى سرعة قيام موظفيهم بحل المشكلة التي نشأت.

قائمة البنوك الأجنبية في روسيا

يعتزم الأجانب استثمار مبالغ هائلة وتطوير مثل هذه الشركات التابعة. في كثير من الأحيان، تتجاوز الأموال المستثمرة المبلغ المصرح به للمؤسسة المالية نفسها، ونتيجة لذلك تصبح الثقة في هذه المنظمات أعلى بين الأفراد والكيانات القانونية. لا ينبغي لوم المواطنين الروس على مثل هذا السلوك، لأن الجميع يهدف إلى الحفاظ على أموالهم المكتسبة، وبالطبع، لا أحد يريد أن يخسرها. فيما يلي قائمة بالبنوك الأجنبية في روسيا:

• بنك يونيكريديت.
• "رايفايزنبانك".
• "روسبانك".
• "دويتشه بنك".
• "سيتي بنك".
• "بنك الائتمان المنزلي"
• بنك باركليز.
• "بنك الائتمان الأوروبي"
• "دلتاكريديت".
• "بنك OTP"
• "بنك روسفاينانس"

عند اختيار هيكل أجنبي، يجب أن تكون انتقائيًا ويقظًا، لأن دقة تحليل عمل البنك الأجنبي هي التي ستساعد في حساب مصير الوديعة. يشتهر السوق المالي في بلدنا الآن بظهور المزيد والمزيد من البنوك الأجنبية وتعزيزها بفضل الثغرات الموجودة في التشريع. توفر المنظمات المالية الأجنبية منافسة كبيرة لتلك الروسية، لأنها توفر الظروف الأكثر ربحية لبرامج الإقراض والادخار.

من بين العدد الهائل من الهياكل الأجنبية، من الضروري تسليط الضوء على قائمة صغيرة من البنوك التي تكتسب شعبية كبيرة بين السكان.

"دويتشه بنك"

هذا بنك أجنبي معروف في روسيا.

ويترتب على الاسم نفسه أن المنظمة تنتمي إلى اهتمام ألماني كبير جدًا. يحتوي هذا الهيكل على الميزات التالية:

• النشاط الرئيسي هو الاستثمار وتقديم الخدمات التجارية فقط للشركات الموجودة في روسيا.
• لا يتم تقديم الخدمات للأفراد.
• ويقدم الدعم فقط لرؤوس الأموال الخاصة الكبيرة.
• لا يمكن لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة استخدام خدمات المؤسسة المالية Deutsche Bank.

كل ما سبق لا يتعارض مع تعزيز البنوك الروسية، واستخدام المنتجات المبتكرة، كقاعدة عامة، يضمن نقل رأس المال الكبير تحت إدارتها.

"رايفايزنبانك"

بنك أجنبي آخر في روسيا.

هيكل فرعي تابع لشركة Raiffeisen القابضة النمساوية الضخمة، والذي يعتبر أحد الهياكل المالية الأكثر موثوقية في الاتحاد الروسي. تتميز السمات المميزة التالية:

• تقدم المنظمة مجموعة كاملة من الخدمات للأفراد والكيانات القانونية في روسيا.
• الخدمات متاحة لكل من المقيمين في الدولة والمواطنين الأجانب الذين هم في رحلة عمل أو رحلة عمل؛ ويمكنهم أن يصبحوا عملاء لهذا البنك.
• ويغطي عدد كبير من الفروع السوق الروسية بأكملها، ويتنافس مع البنوك المحلية.

ما هي البنوك الأخرى ذات رأس المال الأجنبي الموجودة في روسيا؟

"سيتي بنك"

هذه مؤسسة كاملة تم تسجيلها على أراضي الاتحاد الروسي لفترة طويلة. حصة كبيرة من رأس المال المصرح به هي الاستثمارات الأجنبية.

يمكن للمستهلك استخدام مجموعة متنوعة من المنتجات، ولكن هذا يعني الظروف الفردية. كلما زاد حجم الوديعة، كلما كان سعر الفائدة أكثر إثارة للاهتمام.

يتعامل هذا البنك مع العملاء من القطاع الخاص والكيانات القانونية. سمحت له هذه السياسة بأن يكون رائداً بين البنوك الأجنبية الأخرى على الأراضي الروسية لسنوات عديدة. القروض من البنوك الأجنبية في روسيا لا تحظى بشعبية كبيرة بعد، ولكن كل شيء أمامنا.

بنك كريدي سويس

بنك خاص برأس مال أجنبي في روسيا، والذي يضع نفسه كمؤسسة للودائع ذات دخل محدد من أسهم الشركة.

السمات المميزة هي:

• القيام بأنشطة في مجال التمويل بترخيص في روسيا. وتأكدت الحكومة من إصدار الترخيص بين أولى المنظمات الأجنبية التي حصلت رسميًا على موطئ قدم في سوق الخدمات المالية الروسية.
• وقد حصل على عدد كبير من الأوسمة والجوائز، وأصبح يتمتع بشعبية كبيرة عند العمل مع الأفراد.

"بنك OTP"

"بنك OTP" هو بنك تجاري ينتمي إلى مجموعة شركات OTP. هذه شركة رائدة في سوق الخدمات المالية الشرقية وبنك OTP هو مؤسسة ائتمانية عالمية، ومجموعة خدماتها واسعة جدًا، ويتم تقديم العديد من المنتجات للأفراد.

"بنك باركليز"

يحل بشكل أساسي محل العروض التجارية للبيع بالتجزئة. قائمة الخدمات تشمل:

• التحويلات بين البلدان؛
• استثمار الأموال بالعملة الأجنبية؛
• تقديم خدمات الوساطة لرأس المال الخاص؛
• توافر مجموعة واسعة من المنتجات المالية؛
• تستهدف المستثمرين من روسيا.

وغني عن القول أن قائمة البنوك الأجنبية العاملة في بلادنا لا تنتهي هنا، ويمكن أن تستمر. المنظمات المذكورة أعلاه، بدورها، هي أكثر شعبية.

إن المشاركة الضعيفة للنظام المصرفي في بلادنا هي مشكلة التنمية الاقتصادية. ويرى عدد من الباحثين طريقة للخروج من هذا الوضع في زيادة الإقراض للاقتصاد من قبل البنوك الأجنبية. ولتحقيق هذا الهدف لا بد من:

• إزالة القيود المفروضة على العملة والتي تنطبق على المقيمين الروس الذين يتلقون قروضًا أجنبية؛
• إلغاء الحصص المعمول بها في روسيا والتي تخلق حدودًا للشركات التابعة للمؤسسات المصرفية الأجنبية؛
• تبسيط عملية تسجيل البنوك ذات المشاركة الأجنبية، وفتح سوق خدماتنا المصرفية في نهاية المطاف.

كل هذا سيسمح بفتح المزيد من فروع البنوك الأجنبية في روسيا.

هناك شكوك معقولة في أن البنوك الأجنبية قادرة على تقديم الإقراض بأشكال وأحجام تلبي المصالح الوطنية للبلاد. وفي الوقت نفسه، يشار إلى العواقب السلبية المحتملة لأنشطتهم في روسيا، على سبيل المثال:

• توجيه أموال الائتمان حصريًا إلى القطاعات الاستخراجية والثانوية للاقتصاد؛
• ومحاولة طرد البنوك ذات رأس المال الروسي من قطاعات معينة من السوق؛
• دعم الشركات الأجنبية التي تتنافس مع الشركات الروسية؛
• التأثير على الحياة السياسية الداخلية للبلاد ، إلخ.

في الواقع، يرتبط أصحاب البنوك الأجنبية ارتباطًا وثيقًا بالشركات العالمية التي تخوض صراعًا شرسًا من أجل أسواق المبيعات، بما في ذلك في روسيا. البنوك الأجنبية تعمل لصالح بلدانها.

والقروض

هناك اتجاه معين: كلما زاد حجم البنك، انخفض سعر الفائدة على الودائع. أفضل الشروط للودائع يمكن العثور عليها في البنوك الأجنبية. من الضروري الانتباه إلى الإنهاء المبكر لاتفاقية الوديعة؛ بسبب ظروف غير متوقعة، فمن السهل أن تفقد جزءًا من الفائدة على الوديعة.

لذلك، على سبيل المثال، في بنك UniCredit، سعر الفائدة على الودائع هو 7.5٪، في Raiffeisenbank - 7٪. جميع البنوك الأخرى لديها نفس أسعار الفائدة تقريبا. المتوسط ​​بالعملة الأجنبية هو 2.5-3%.

قمنا بفحص المكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية في روسيا.

تعتبر البنوك الأجنبية في روسيا جذابة للمستثمرين المحتملين وتكتسب شعبية متزايدة. يشرح الخبراء ذلك من خلال حقيقة أن النظام المالي والمصرفي الروسي لا يبعث على الثقة لدى السكان - فاقتصاد البلاد في الوقت الحالي ليس في أفضل حالة. ولكن في الوقت نفسه، لا تزال البنوك المحلية تحتل مناصب قيادية في مؤشرات تصنيف المنظمات المالية في الاتحاد الروسي.

تقدم البنوك الأجنبية العاملة في روسيا للمستثمرين شروط تعاون مواتية. يتم عرض قائمة الأكثر شعبية منهم أدناه.

الأساسيات

ينص التشريع المحلي الحالي على ما يلي: يُحظر فتح فروع للمؤسسات المصرفية غير الروسية على أراضي الاتحاد الروسي. في الوقت نفسه، يُسمح بإطلاق شركات تابعة داخل الاتحاد الروسي - حيث ينتمي جزءها من رأس المال إلى سكان الدول الأخرى. يجب على هذه المنظمات ذات رأس المال الأجنبي العاملة داخل حدود الاتحاد الروسي الالتزام بتشريعات الاتحاد الروسي والالتزام بالبنك المركزي المحلي.

وبالتالي، فإن المؤسسات المصرفية الدولية رسميًا ليس لها فروع في روسيا. ومع ذلك، تم فتح العديد من الشركات التابعة للمؤسسات المالية غير الروسية - وتناقش قائمة منها أدناه.

البنوك الأجنبية في روسيا: الأكثر شعبية في عام 2018

حاليا، هناك 69 مؤسسة تجارية تعمل في البلاد. أموال المؤسسين هي ملك لمجموعات مالية أجنبية. كثير منهم يتعاونون فقط مع الكيانات القانونية.

1. بنك يونيكريديت

بدأت المؤسسة العمل في عام 1989 وكانت تسمى في ذلك الوقت بنك موسكو الدولي.

وفي عام 2007 تم تغيير اسمه - بنك يونيكريديت. تعد المؤسسة جزءًا من أكبر شبكة مصرفية تضم 22 دولة في أوروبا. وتحتل المركز الثاني عشر في مؤشرات التصنيف. من الناحية القانونية، يقع مقر الشركة في إيطاليا، روما.

بنك UniCredit هو أول منظمة تحصل على ترخيص لممارسة الأنشطة المالية داخل الاتحاد الروسي من البنك المركزي.

2. بنك رايفايزن

تم تشكيلها في القرن التاسع عشر، وبدأت العمل في روسيا فقط في عام 1996. ومن الناحية القانونية، تقع المنظمة في النمسا، فيينا. أما المقر الرئيسي للشركة فهو في موسكو.

تتعاون كل من الكيانات القانونية والمواطنين العاديين مع المنظمة. وفي مؤشرات التصنيف حصلت الشركة على المركز الثالث عشر.

3. روسبانك

وهي شركة تابعة للمجموعة المالية الفرنسية. وبدأت عملها في روسيا عام 1998. تمتلك المجموعة المالية الأجنبية الغالبية العظمى من الأسهم، لذا فهي تتحكم بشكل كامل في عمل مؤسسة مصرفية تجارية في الاتحاد الروسي.

4. سيتي بنك

يتم تمثيل البنوك الأمريكية في الاتحاد الروسي من قبل شركة تابعة لسيتي بنك. ظهرت المنظمة في الولايات المتحدة الأمريكية عام 1812، وفي روسيا حصلت على ترخيص عام في خريف عام 2001.

يتعاون سيتي بنك مع كل من المنظمات والمواطنين العاديين. تم تخصيص 21 مركزًا للشركة في مؤشرات التصنيف.

يقع المقر الرئيسي لسيتي بنك في عاصمة الاتحاد الروسي.

5. بنك الائتمان المنزلي

هذه مؤسسة رائدة في إصدار القروض الاستهلاكية للأفراد. مالكها هو مجموعة أمستردام المالية الدولية PPF. وفي الاتحاد الروسي، بدأت المؤسسة عملها في عام 2002.

في البداية، كان تخصص المؤسسة هو معالجة الإقراض المستهدف في منافذ البيع بالتجزئة. في عام 2002، أبرمت المنظمة اتفاقية رسمية مع إلدورادو، وبعد عامين أعلنت عن الإصدار الأول لبطاقات الائتمان، وبعد مرور عام، كان للمؤسسة أول فرع مكتبي لها. وفي الوقت نفسه، بدأ البنك في تقديم القروض الاستهلاكية للعملاء.

6. بنك OTP

مالك المنظمة هو المجموعة المالية المجرية OTP Group. وفي الاتحاد الروسي، بدأت المنظمة عملها في عام 2008، وفي عام 2009 احتلت المركز الثاني في معالجة القروض الاستهلاكية.

7. بنك روسفاينانس

في الاتحاد الروسي، لا تحظى هذه المنظمة المصرفية بشعبية خاصة بين الروس - في مؤشرات التصنيف، يتم منحها المركز 63 فقط. يتخصص البنك في إصدار بطاقات الائتمان وقروض السيارات والقروض الاستهلاكية. منذ حوالي 7 سنوات، احتلت المؤسسة المركز الأول في عدد قروض السيارات الصادرة. هذه هي واحدة من أخطر وأكبر المؤسسات التي تتعامل مع قروض السيارات.

8. بنك الائتمان الأوروبي

9. دلتاكريديت

مؤسسة مصرفية متخصصة في الإقراض العقاري. وبدأت عملها في روسيا عام 1998، وفي عام 2005 تم ضمها إلى المجموعة المالية الفرنسية. المالك الكامل لأسهم البنك هو PJSC Rosbank.

فروع البنوك الأخرى في روسيا

هناك شركات تابعة أخرى لمنظمات مصرفية أجنبية تعمل داخل الاتحاد الروسي.

تشمل البنوك الأجنبية العاملة في روسيا ما يلي:

• تويوتا بنك (البنك الياباني)؛
• Plus-Bank (مؤسسة أنشئت في كازاخستان)؛
• مرسيدس بنز بنك روس (مؤسسة ألمانية)؛
• كوميرزبانك (أوراسيا)؛
• فولكس فاجن بنك روس (مؤسسة ألمانية)؛
• بنك الصين (مؤسسة صينية).

هل من الممكن الحصول على قرض في الخارج؟

القروض من البنوك الأجنبية لديها سعر فائدة منخفض. لذلك، إذا حصلت على رهن عقاري في الولايات المتحدة الأمريكية أو الدول الأوروبية، فسيكون حجمه حوالي 5-6٪، وسيكلف القرض الاستهلاكي 7-10٪.

لسوء الحظ، لا تنطبق هذه الشروط المواتية بنسبة مئوية على الشركات التابعة للدول الأجنبية العاملة داخل الاتحاد الروسي. تسترشد هذه البنوك بخصائص وقواعد السوق الروسية.

أما بالنسبة للحصول على قرض في الخارج، فإن البنوك الأجنبية تفضل العمل إما مع مواطني بلادها، أو مع الأجانب الذين أقاموا رسميًا في أراضي دولتهم لفترة طويلة، ويعملون، وما إلى ذلك.

ويمكن تفسير عدم الثقة في الروس على النحو التالي. يتقدم المقترض المحتمل بطلب للحصول على قرض في إحدى الولايات، وفي حالة ظهور أي موقف مثير للجدل، سيتم النظر فيه وفقًا لقوانين بلده الأصلي. ونتيجة لذلك، فإن القليل من الروس لديهم الفرصة ليصبحوا عملاء لمنظمة مصرفية أجنبية.

ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين يعيشون في الخارج بشكل دائم أو لديهم تصريح إقامة لديهم فرصة جيدة للحصول على موافقة من البنوك الأجنبية. يتمتع مواطنو الاتحاد الروسي الذين يمارسون الأعمال التجارية في الخارج أيضًا بفرصة الحصول على قرض.

انتباه! وفقا لقوانين بعض الدول الأوروبية، فإن الشخص الذي اشترى عقارات في الخارج، ويؤجرها ويدفع الضرائب للبلاد، يصبح تلقائيا رجل أعمال.

هناك مساران للعمل لأولئك الذين يخططون لأن يصبحوا عملاء لبنك أجنبي:

• إرسال الطلبات عبر البريد الإلكتروني إلى البنوك الأجنبية (يجب أن تكون مكتوبة باللغة الإنجليزية)؛
• ادرس المنتديات المواضيعية على الإنترنت وابحث عن أولئك الذين تمكنوا من الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية أجنبية.

وبالتالي، فإن الأشخاص الذين يفتحون وديعة في بنك أجنبي لديهم فرصة كبيرة للحصول على قرض من نفس البنك.

بالإضافة إلى ذلك، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار العيب التالي: إذا كنت ترغب في إنفاق أموال الائتمان في روسيا، فسوف تحتاج إلى دفع العمولات التي يتم فرضها على تحويل الأموال الدولي. سوف تجذب أموال القروض انتباه مفتشية الضرائب الروسية. ونتيجة لذلك، فإن إجمالي التكاليف النقدية قد يفوق ميزة أسعار الفائدة المنخفضة على القروض الصادرة في المؤسسات المصرفية الأجنبية.

دعونا نلخص ذلك

المنظمات المصرفية الأجنبية تهم الروس. لقد بدأوا على نحو متزايد في الاهتمام بالعروض المقدمة من الشركات التابعة للمؤسسات المصرفية الأجنبية. ومع ذلك، تشير مؤشرات تصنيف موثوقية المنظمات إلى أن سبيربنك، VTB24، روسيلخوزبانك وغيرها من المؤسسات المحلية هي من بين المنظمات المالية العشر الأكثر موثوقية في الاتحاد الروسي.

تعمل المنظمات الأجنبية بنجاح على أراضي الاتحاد الروسي ولا تخطط للانتقال من سوق الإقراض المحلي. تعمل الشركات على تعزيز مكانتها في السوق الروسية وتقوم بتوسيع شبكة فروعها.

أما البنوك الأجنبية نفسها فهي أكثر استعداداً للتعاون مع مواطني بلادها أو مع الأجانب الذين يعيشون في أراضي دولتهم لفترة طويلة.