ما هو سعر الفائدة على الرهن العقاري؟ ما هو البنك الذي لديه أدنى سعر فائدة على الرهن العقاري؟ عرض مفيد من Transcapitalbank

إذا كنت تنوي شراء شقة أو أي عقار آخر عن طريق الائتمان، فسيكون من المفيد حساب دفعة الرهن العقاري الشهرية مقدمًا. من خلال معرفة المبلغ المحتمل للمدفوعات الشهرية، يمكن للمقترض المحتمل بسهولة حساب الحد الأقصى لحجم الرهن العقاري والدفع الزائد ومدة القرض.

لحساب أقساط الرهن العقاري بدقة، من المريح للغاية استخدام برنامج خاص متاح للجميع - حاسبة الرهن العقاري. يستخدم هذا البرنامج، الذي يحتوي على مجموعة من الصيغ الرياضية، لحساب جميع مؤشرات القروض ذات الصلة. أهم وظيفة للبرنامج هي حساب الرهن العقاري عبر الإنترنت. باستخدام الآلة الحاسبة، يمكن للمقترض بسهولة حساب جميع الشروط الرئيسية للرهن العقاري: المدفوعات، ومبلغ الرهن العقاري، والدفع الزائد، والشروط وغيرها.

لكي تكون نتيجة حساب الرهن العقاري التي يتم إجراؤها على الآلة الحاسبة دقيقة، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار معايير مثل سعر الفائدة والرسوم والعمولات المختلفة التي قد تحدث، بالإضافة إلى مبلغ الدفعة الأولى المتاحة المقترض. لذلك، سيكون من الجيد مراجعة البنك بشأن سعر الفائدة ورسوم برنامج القرض المحدد.

يمكن بسهولة العثور على حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت. واليوم، تنشر معظم البنوك برنامجًا مشابهًا على مواقعها الرسمية على الإنترنت. تساعد هذه الخدمات الموجودة على مواقع البنوك على حساب الرهن العقاري وشروط القرض ذات الصلة بكل مقترض محدد - سعر الفائدة الفردي، والمدفوعات، وما إلى ذلك. وعادة ما تأخذ هذه الخدمات في الاعتبار فئة المقترض، ونوع السكن الذي يتم شراؤه، إمكانية الارتباط ببرنامج التأمين أو رفضه، برنامج القرض المناسب.
توجد آلات حاسبة على الإنترنت تحسب حجم الرهن العقاري، ويتم نشرها ليس فقط على مواقع البنوك، ولكن أيضًا على بوابات الإنترنت الأخرى المتخصصة في مثل هذه الخدمات. ستقوم هذه الآلات الحاسبة أيضًا بحساب شروط القرض بسهولة بناءً على المعلمات التي يحددها المستخدم. تمنح الآلات الحاسبة عبر الإنترنت للمقترضين فرصة ممتازة لإجراء حساب مسبق لجميع المعلمات التي يهتمون بها دون زيارة البنك شخصيًا.

ومع ذلك، لا تنس أن نتيجة الحساب التي تم الحصول عليها على الخدمات الموجودة على مواقع الطرف الثالث لن تكون نهائية. للحصول على المشورة المهنية وحساب الرهن العقاري بدقة، يمكنك الاتصال بالمدير مباشرة في البنك. حاسبة الرهن العقاري هي خدمة مريحة تتيح لأولئك الذين يخططون لشراء منزل بالائتمان إجراء تقييم مسبق لقدراتهم من أجل فهم درجة العبء الائتماني طويل الأجل.

سعر الفائدة

يعد سعر الفائدة معلمة مهمة جدًا عند حساب الرهن العقاري. ويتم قياسه كنسبة مئوية سنويا. توضح هذه المعلمة مقدار الفائدة التي يتم تحصيلها على ديونك سنويًا. من أجل الوضوح، لنأخذ سعر فائدة محدد - 12٪. هذا يعني أنه يتم إضافة 12٪ أخرى من مبلغ الدين إلى دينك سنويًا، ولكن: مع الإقراض العقاري، يفرض عليك البنك فائدة ليس مرة واحدة في السنة، ولكن يوميًا على المبلغ المتبقي من الدين. ليس من الصعب حساب مقدار الفائدة المتراكمة كل يوم: 12% / 12 شهرًا / 30 يومًا = 0.033%.

إذا كنت قد استخدمت بالفعل حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا وأجريت العمليات الحسابية، فمن المحتمل أنك لاحظت أن دفعتك الشهرية تتكون من جزأين: أصل القرض والفائدة. نظرًا لأن دينك يتناقص كل شهر، فستتراكم فائدة أقل. ولهذا السبب يزداد الجزء الأول من الدفعة (الدين الرئيسي)، وينخفض ​​الجزء الثاني (الفائدة)، ويظل المبلغ الإجمالي للدفعة دون تغيير طوال المدة بأكملها.

تقدم البنوك المختلفة أسعار فائدة مختلفة، فهي تعتمد على شروط مختلفة، على سبيل المثال، على حجم الدفعة الأولى، على نوع السكن الذي تم شراؤه، وما إلى ذلك. من الواضح أنك بحاجة إلى البحث عن خيار بأقل سعر، لأنه حتى الفرق بنسبة نصف بالمائة سيؤثر على مبلغ الدفعة الشهرية وإجمالي المدفوعات الزائدة على القرض:

الجدول 1. توضيح تأثير سعر الفائدة على معايير القروض.

أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة

سعر الفائدة الثابت- هذا هو سعر القرض المحدد طوال مدة القرض. إنه محدد في اتفاقية القرض ولا يمكن تغييره.

سعر الفائدة المتغير- هذا هو سعر القرض، وهو ليس قيمة ثابتة، ولكن يتم حسابه وفقا للصيغة المحددة في العقد. يتكون المعدل من جزأين: المكون الأول عائم، ويرتبط ببعض مؤشرات السوق (على سبيل المثال Mosprime3m أو معدل إعادة التمويل من البنك المركزي) ويتغير مع التكرار المحدد في اتفاقية القرض (على سبيل المثال، شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي) ). المكون الثاني، الثابت، هو النسبة التي يأخذها البنك لنفسه. يبقى هذا الجزء ثابتًا دائمًا.

المعاش والدفع المتباين

• الدفعة السنوية هي شكل مختلف من دفعات القرض الشهرية، عندما يظل مبلغ الدفعة الشهرية ثابتًا طوال فترة القرض بأكملها.
• الدفع التفاضلي هو شكل مختلف من دفعات القرض الشهرية، عندما يتناقص حجم دفعة سداد القرض الشهرية تدريجيًا في نهاية فترة القرض.

حاليا، الدفع الأقساط الأكثر شيوعا.

يتضمن اختيار وتقييم قروض الرهن العقاري معرفة قيمة العقار وحجم الدفعة الأولى ومدة القرض وسعر القرض. تعتبر أسعار الفائدة لبنوك الرهن العقاري في مقارنتها حاسمة عند اختيار بنك مستثمر. يعاني اقتصاد البلاد من أزمة، وقد أثر ذلك على كل من صناعة البناء والقطاع المصرفي.

فقد انخفضت أسعار المساكن، ولكن معدلات الرهن العقاري لدى البنوك لم تنخفض. ويرجع ذلك إلى المخاطر المتزايدة في صناعة البناء والتشييد؛ وتضطر البنوك إلى اللعب بأمان، وبالتالي تحديد أسعار فائدة مرتفعة إلى حد ما للإقراض لشراء وبناء المساكن.

الإقراض العقاري في روسيا

يمكن تقييم الوضع الحالي للإقراض العقاري على أنه سلبي. في عام 2020، يستمر انخفاض حجم الإقراض العقاري في الغالبية العظمى من البنوك الروسية (http://rusipoteka.ru/).

وتكمن الأسباب في تدهور اقتصاد البلاد بسبب انخفاض أسعار النفط والعقوبات التي فرضتها الدول الغربية على روسيا. إن دخول المواطنين الروس آخذة في الانحدار؛ والعديد منهم غير قادرين على سداد القروض العقارية التي تم الحصول عليها في وقت سابق من السنوات الأكثر ازدهارا.

صناعة البناء والتشييد في حالة ركود، والبنوك لا تقدم قروضًا لمنظمات البناء، ويتوقف بناء المساكن. لا يزال هناك لاعبون كبار في السوق يتمتعون بقاعدة مالية قوية إلى حد ما، لكنهم يواجهون أيضًا صعوبات في الاستمرار في تمويل مشاريع البناء التي بدأوها.

تقدم البنوك قروض الرهن العقاري، ولكن تحقق بعناية شديدة من المقترض وشركة البناء للتأكد من الملاءة والموثوقية.

وتشارك الدولة بنشاط في عملية الإقراض العقاري، حيث تزود بعض البنوك بقروض مدعومة لإصدارها للمقترضين بأسعار إقراض مخفضة. يوجد حاليًا برنامج للإقراض العقاري بدعم حكوميبالنسبة لفئة المقترضين ذوي الدخل المتوسط، يتم تحديد سعر فائدة ثابت لهم طوال مدة القرض (مرسوم الحكومة رقم 220 بتاريخ 13 مارس 2015 "بشأن قواعد تقديم الدعم لمنظمات الائتمان الروسية ووكالة إقراض الرهن العقاري للتعويض عن الدخل المفقود من قروض الإسكان (الرهن العقاري) الصادرة.").

أسعار الفائدة على الرهن العقاري في البنوك الروسية

لا تختلف أسعار الفائدة على الرهن العقاري في البنوك الروسية المختلفة كثيرًا عن بعضها البعض، اليوم تتراوح من 11 إلى 15%. عند هذا المستوى من المعدلات، فإن انتشار 1-3٪ ليس كبيرا جدا. والأهم من ذلك بكثير هو المشاركة في برامج الرهن العقاري الصادرة عن الدولة، مثل القروض العقارية المدعومة من الدولة. في هذه الحالة يمكن للبنوك المقترضة أن تحصل على إعانات حكومية ويمكنها تخفيض المعدلات إلى 7-8% ولا تتجاوز 13%، وإذا أخذت في الاعتبار أن معدل التضخم في البلاد أعلى من 13% فإن هذا يمكن أن يتحول إلى مربح جيد. استثمار.

وبطبيعة الحال، فإن فترة سداد القرض العقاري لا تسمح لنا بالقول إن هذا المستوى من التضخم سيبقى على حاله طوال الوقت، كما أن برنامج الدعم الحكومي يقتصر في الوقت الحالي على عام 2020، على الرغم من أن الحكومة تدرس مقترحات لتمديده.

ولكن يجب أن نضع في اعتبارنا أن عدد البنوك التي تدعم الدولة لمثل هذه القروض العقارية محدود للغاية وينطبق ذلك على مشاريع بناء المساكن بمشاركة الدولة. كما أن فئة المواطنين الذين لديهم فرصة الحصول على مثل هذا الإقراض محدودة أيضًا؛ ولا يستطيع كل مقترض تحصيل دفعة أولى قدرها 20٪ من تكلفة الشيء المُقرض. بالإضافة إلى ذلك، فإن ربط المقترض بالأشياء بمشاركة التمويل المشترك من الدولة لمنظمات البناء والتشييد التي أبرمت اتفاقيات مع البنك المقترض يؤدي أيضًا إلى تضييق نطاق اختيار المقترض للأشياء العقارية. في بعض البنوك (سبيربنك الاتحاد الروسي وغيرها)، تشمل الرهون العقارية بموجب برنامج دعم الدولة، بالإضافة إلى المباني الجديدة، شققًا في مبنى قيد الإنشاء أو منازل أو منازل ريفية بها أرض ومنازل مستقلة.

الرهون العقارية للإسكان الثانوي تظهر أسعار فائدة أعلىمن البنوك المقرضة، في المتوسط ​​2-3٪ أعلى من الإسكان الأولي. على سبيل المثال، يقدم VTB 24 الإقراض لمثل هذا الرهن العقاري بمعدل 14٪، ولكن مع دفعة أولية قدرها 30٪ وحد حجم القرض يبلغ 2.8 مليون روبل. يقدم سبيربنك خيارًا أكثر ربحية: معدل فائدة 13.5%، دفعة أولى من 20%.

مقارنة الأسعار

إذا قارنا أسعار فائدة البنوك على القروض العقارية التي لا تشارك في برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي، فإن متوسط ​​سعر الفائدة يتراوح من 11 إلى 15٪. وجاء الانخفاض في أسعار الفائدة مقارنة بعام 2013 لأسباب عديدة، بما في ذلك بسبب المنافسة مع البنوك التي حصلت على دعم حكومي لدعم سعر الفائدة. وفيما يلي مقارنة لأسعار الفائدة للبنوك مع وبدون دعم حكومي.

القادة في إصدار القروض العقارية لعام 2020 هم:

1. سبيربنك
2. في تي بي 24
3. دلتاكريديت
4. بنك موسكو
5. روسيلخوزبانك
6. غازبرومبانك
7. سانت بطرسبرغ
8. Zhilfinance
9. نهضة
10. البنك المطلق

الاستنتاجات

إذا حكمنا من خلال الوضع الاقتصادي في روسيا، على الرغم من اهتمام الحكومة بمشاكل توفير السكن للمواطنين الروس ووجود برامج مختلفة لتحسين ظروف السكن، فإن أدنى أسعار الفائدة على الرهن العقاري خلال وجودها، والإسكان الأرخص بشكل حاد، لا ينبغي للمرء أن يتوقع زيادة في بناء المساكن.

اختر بناء المساكن اليوم في المدن الكبرى قروض عقارية أفضل مع الدعم الحكومي في المباني الجديدةوبناء المساكن الفردية (المنازل والبيوت مع قطع الأراضي) بمساعدة البنوك الموثوقة ذات التصنيف العالي. سيوفر لك ذلك استقرار سعر الفائدة طوال مدة القرض بالكامل، وإمكانية السداد المبكر للقرض دون غرامات، وإعادة هيكلة الديون المحتملة بشروط مقبولة لجميع أطراف اتفاقية الرهن العقاري.

ومن الجدير بالذكر أن تكلفة الشقة أو المنزل مع الرهن العقاري، حتى مع معدل فائدة قدره 10٪، يزيد على الأقل ضعف سعره الأصلي.

فيديو: مائدة مستديرة - مناقشة أسعار الفائدة المنخفضة على الرهن العقاري

عندما لا يكون هناك أموال كافية لشراء السكن، فإن الخيار الوحيد لحل مشكلة الإسكان هو الرهن العقاري من البنوك. تتيح لك برامج القروض الحالية شراء العقارات في فترة زمنية قصيرة، لذلك لن تضطر إلى توفير أموال شخصية لمثل هذه الشراء الباهظ الثمن لسنوات عديدة.

ما هي القروض التي تقدمها البنوك لشراء المساكن في موسكو؟

نقدم اليوم قروضًا لشراء الأنواع التالية من العقارات:

• في مبنى جديد أو في السوق الثانوية؛
• مع قطعة أرض، داشا، كوخ، تاون هاوس؛
• شقق؛
• مكان لوقوف السيارات.

تتيح لك مجموعة متنوعة من برامج الرهن العقاري الحصول على قرض عقاري في موسكو، مع مراعاة قدراتك واحتياجاتك المالية:

• مع الحد الأدنى للدفعة الأولى.
• مضمونة بالعقارات القائمة؛
• بسعر مخفض كجزء من برنامج الإقراض التفضيلي.

وبالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك خدمة إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. لاختيار أفضل عرض، نقترح حساب السعر ومبلغ الدفع على موقعنا. أدخل المعلمات المطلوبة في حاسبة القروض واحصل على قائمة البنوك الجاهزة لتزويدك بقرض بناءً على طلباتك.

شروط الحصول على القرض العقاري لعام 2020

الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل، لذلك، قبل إبرام اتفاقية، تقوم البنوك بتحليل الوضع المالي للعميل بعناية وتقييم استقراره. لتأكيد ملاءتك المالية، ستحتاج إلى تقديم:

• شهادة الدخل
• المستندات التي تؤكد توافر الأموال للدفعة الأولى (كشف حساب مصرفي أو شهادة رأس مال الأمومة)؛
• كتاب العمل
• جواز سفر.

يتم إصدار الرهن العقاري للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا ولديهم مستوى دخل كافٍ. إذا كان الراتب لا يفي بمتطلبات البنك، فيمكن للمقترض إشراك مشاركين إضافيين في المعاملة - أقارب مقربين أو زوج - في صياغة الاتفاقية.

تعتمد معدلات الرهن العقاري في موسكو على مدة القرض وفئة المقترض:

• متوسط ​​سعر الفائدة هو 10-13% سنويا.
• يمكن للفئات المستفيدة من الأشخاص الاعتماد على نسبة مئوية لا تقل عن (8-9%): موظفو مؤسسات الميزانية، وكذلك أولئك الذين هم على استعداد لدفع دفعة أولى كبيرة.
• تقدم العديد من البنوك الكبرى أسعارًا مخفضة لعملائها الذين يتلقون الرواتب على البطاقة.

يتم وضع العقد لمدة تصل إلى 30 سنة. تقدم بعض البنوك قرضًا بدون دفعة أولى، مع إمكانية سداد دفعة أولى أو بأموال مستلمة من الدولة كدعم لشراء السكن.

ما هو البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري في عام 2018؟ يجب أن يتم اختيار بنك الرهن العقاري بناءً على تحليل العديد من العوامل. أي منها بالضبط؟ وهنا توصياتنا.

ما هو البنك الأفضل للحصول على رهن عقاري في عام 2018:

اليوم سنتحدث عن ما هو البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري منه؟ . اليوم سوف تتلقى: القائمة البنوك العطاء القرض العقاري معلومات حول ما يجب البحث عنه عند اختيار البنك الذي البنوك تعطي الرهون العقارية وفق برامج خاصة كيفية اختيار البنك للرهن العقاري خطوة بخطوة، وكذلك الاتجاهات الرئيسية في سوق الرهن العقاري في عام 2018.

الميزات واتجاهات التطوير في السوق

القروض العقارية في عام 2018

في ظل أزمة اقتصادية طويلة الأمد، لا يمكن لأحد أن يضمن أن عمل المؤسسة سيبقى سهلا ومستقرا أو أن الأجور ستبقى عند المستوى الحالي. كما هو الحال في عام 2016، هناك مخاطر محتملة مرتبطة بزيادة التضخم، مما يعني انخفاض القوة الشرائية، عندما يشتري الشخص بنفس القدر من الدخل أقل بكثير مما هو عليه الآن.

ولا يرى الخبراء أي انخفاض في العواقب السلبية للأزمة الاقتصادية في العقد المقبل. يمكن ملاحظة عدة نقاط من شأنها أن تؤثر على حالة سوق الإقراض العقاري:

• ركود صناعة البناء والتشييد و"تجميد" المشاريع غير المكتملة؛
• دعم الدولة، والاحتواء المصطنع للزيادة في معدلات الإقراض العقاري - تحت تأثير عدد من العوامل الاقتصادية؛
• وقد يتم تقليص المشاريع الاجتماعية بسبب عدم كفاية التمويل.

من الممكن التطور التالي للوضع فيما يتعلق بإمدادات البنوك:

• تخفيض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري؛
• زيادة المتطلبات للمتقدمين، وخاصة الجدوى المالية.

عند حل المشكلة، أين هو أفضل مكان للحصول على الرهن العقاري؟ ، سعر الإقراض ليس هو الشيء الرئيسي. أدت ظروف التداول في عام 2016 إلى قيام المطورين بإضافة تكاليف إضافية للمواد والمكونات إلى تكلفة الأمتار المربعة. هل ستكون مربحة؟ الحصول على قرض الرهن العقاري في وضع اقتصادي غير مستقر؟

لا يجب أن تعتمد كثيرًا على المراجعات وأن تنتبه إلى التقييمات عند البحث عن المكان فمن الأفضل أن تأخذ الرهن العقاري و ما هو أفضل بنك للرهن العقاري . عند اتخاذ القرار، لا تسترشد فقط بسبب سبب اقتراض الأموال. لتجنب وقوع حادث غير سارة، فكر في الوضع من منظوره الصحيح.

تميزت بداية العام بحدث مهم - إلغاء الرهون العقارية الحكومية. وهذا يدل على أن الحكومة لديها نظرة إيجابية للمستقبل. لقد استوعب السوق هذا التغيير في الوضع. في البداية، أعادت البنوك أسعار الفائدة إلى مستوى مرتفع إلى حد ما، ولكن بعد أن بدأ جميع المشاركين الآخرين في السوق بسرعة في تحسين عروضهم إلى 10.9٪.

حاليًا، توقف سوق العرض للعملاء القياسيين عند 10%. ولكن هذا ليس الحد الأقصى.

أصبح الرهن العقاري بنسبة 6 في المائة حقيقة واقعة في عام 2018. 25/11/2017 قال فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين، في اجتماع للمجلس التنسيقي لوضع استراتيجية وطنية لعمل الدولة لصالح الأطفال، إنه ابتداء من عام 2018، بالإضافة إلى خيارات أخرى لمساعدة الأسر التي لديها أطفال، سيتم تطوير برنامج الرهن العقاري الخاص "الرهن العقاري 6٪".

وهكذا: أعلنت البنوك الرائدة في روسيا مؤخرًا عن بدء إصدار قروض الرهن العقاري التفضيلية للعائلات التي لديها أطفال بمعدل 6٪ سنويًا.

يمكنك معرفة أحدث المعلومات من مقال آخر.

كيفية الاختيار

اختيار بنك الرهن العقاري يجب أن يتم ذلك بناءً على تحليل عدة عوامل:

• استقرار البنك. ابحث على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي لمعرفة ما إذا كان البنك لديه ترخيص وما هو المركز الذي يصنفه من حيث رأس المال.
• برنامج الرهن العقاري المربح. إجراء تحليل مقارن أولي لعدة عروض من بنوك مختلفة. يرجى الانتباه إلى العمولات الإضافية والرسوم والتأمين وما إلى ذلك.
• سهولة الصيانة. انظر أولاً إلى عروض بنك الراتب الخاص بك. الذهاب إلى المكتب في كل مرة ليس أمرًا مثيرًا للاهتمام، ولكن هنا سيتم إجراء جميع الخصومات من البطاقة. تعرف على عدد المكاتب الموجودة لدى البنك، وما إذا كان هناك فرع للبنك بالقرب منك. يرجى ملاحظة أن الخدمة عبر الإنترنت متاحة. هل من الممكن السداد المبكر عبر الإنترنت دون الذهاب إلى البنك؟
• ما هو البنك الذي لديه السياسة الأكثر ولاءً؟ انظر إلى قائمة المؤسسات المصرفية التي تقدم القروض العقارية واقرأ التعليقات حول البنوك. معرفة ما إذا كنت تستوفي متطلبات هذا البنك.

يمكنك العثور على قائمة البنوك التي تقدم الرهن العقاري لكن تصنيفات البنوك لا تعكس دائما الوضع الحقيقي للأمور. قد تكون الأسعار الصغيرة المعروضة عبارة عن إعلان يخفي مدفوعات أخرى.

لنأخذ أفضل 30 بنكًا للرهن العقاري في البلاد

ويبين هذا الجدول العروض في السوق الثانوية:

السكن الابتدائي

ما هي النقاط عند التعاون مع البنوك؟
ويجب إيلاء اهتمام خاص لما يلي:

• لنأخذ طريقة حساب الرهان.يمكن أن تكون ثابتة أو عائمة. وفي البرامج الحكومية، يعد بأن يكون ثابتًا طوال فترة سداد الديون بأكملها. يعتمد المعدل العائم على حالة سوق المال. المعدل الثابت له عيوبه. غالبًا ما تتخذ البنوك نهجًا فرديًا تجاه كل مقدم طلب. قد يختلف السعر النهائي لشخص معين بشكل كبير عما تم ذكره في البداية.
• الرسوم الأولية.كلما كان أصغر، كلما ارتفع المعدل.
• متطلبات المقترض.هل أنت مهتم باختيار بنك للحصول على رهن عقاري بناءً على وثيقتين دون إثبات الدخل؟ الاستعداد لأسعار الفائدة المرتفعة.
• عمولة البنك.في كثير من الأحيان، إذا حصلت على قرض بسعر فائدة منخفض، فسيتعين عليك دفع رسوم إضافية لمرة واحدة لدعم المعاملة. في بعض الأحيان يكون هذا أمرًا مستحسنًا.
• خدمات التأمين.يتم التأمين على حياة المقترض وإعاقته طوعًا. إذا رفضت التأمين الطوعي، فسيزيد المعدل بمقدار 1-1.5 نقطة.
• فترة سداد القرض.أين هو أفضل مكان للحصول عليه؟ الرهن العقاري المثالي، وفقا للخبراء، هو الأمثل لمدة 20 عاما. مع فترة أقصر، سيكون الدفع المنتظم أعلى؛ ومع فترة أطول، سيكون هناك دفع زائد ملحوظ للفائدة.

اختيار البنك والأكثر ربحية

منتج الائتمان

• قبل مراجعة البيانات V أي بنك سيكون مربحًا للحصول على قرض عقاري؟ ، حدد خاصية. يمكنك شراء شقق في مباني جديدة وفي السوق الثانوية، منازل خاصة، يمكن أن تكون غرفة، حصة في شقة، شقق، كوخ، قطعة أرض، منزل صيفي، منزل مستقل.
• يرجى الانتباه إلى شروط البرامج الخاصة وبرامج الدعم الحكومية. ما هي فوائد المشاركة فيها؟ الرهن العقاري العسكري - فرصة الحصول على سكن للأفراد العسكريين على دفعات شهرية ودفعات مقدمة من قبل الدولة. الرهن العقاري "العائلة الشابة" - فرصة للحصول على قروض تفضيلية بفائدة منخفضة ودفعة أولية للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يعد خيار شراء السكن برأس المال هو الرهن العقاري الأكثر ربحية للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر. الرهن العقاري الاجتماعي - سياسة سعر الفائدة المخلصة والدعم المسبق للمهن ذات الأهمية الاجتماعية.
• تقييم الوضع المالي الخاص بك. يمكنك الحصول على رهن عقاري دون تقديم دفعة مقدمة، بمقدمة تتراوح بين 5-10%، أو 15-20%، أو 30-50%.
• تعرف على جودة سجلك الائتماني. يُنصح بالتحقق من الملف الشخصي للمقترض قبل تقديم الطلب. إنهم لا يمنحون قروضًا عقارية للأشخاص الذين لديهم تقارير ائتمانية سيئة.
• اتخاذ قرار بشأن حزمة الوثائق. وقد تختلف بين البنوك. من الممكن في بعض المؤسسات تنفيذ معاملة على أساس شهادة في نموذج البنك، ولكن في مؤسسات أخرى لا يمكن ذلك.
• تحديد وجود/عدم وجود عمولات ورسوم إضافية. في بعض الأحيان تكون تكاليف التأمين وإصدار القرض مرتفعة، والنتيجة هي قرض باهظ الثمن. قد يكون الخيار الأكثر ربحية هو البرنامج بمعدل مرتفع إلى حد ما، ولكن بتكاليف أقل تتعلق بخدمة القرض.
• احسب المبلغ المطلوب. ويجب مقارنة القيمة التقريبية للعقار بالأموال المتاحة. الفرق هو المبلغ المقترض.
• تحقق بنفسك لمعرفة ما إذا كنت تستوفي الحد الأدنى من متطلبات المُقرض المختار للمقترض.
• تحليل عروض الرهن العقاري. ابحث عن العديد من الخيارات التي يعرضون تناولها بسعر بسيط. بادئ ذي بدء، يجب عليك الاتصال بالبنك الذي يصدر الرواتب. سيقدمون سعرًا مخلصًا وخصمًا على الإيداع الأولي.
• حساب الدفع والدخل المطلوب. يسمح لك المعاش بسداد دفعات شهرية متساوية ويزيد من احتمالية اتخاذ قرار إيجابي بشأن طلب مقدم الطلب حتى مع دخل صغير. توفر أقساط الرهن العقاري المختلفة فرصة لتوفير المال، ولكن الدفعات الأولى ستكون كبيرة. ستساعدك حاسبة الرهن العقاري في اختيار أحد الخيارات.
• وأخيرا اتخاذ قرار بشأن الموعد النهائي. يتيح لك المدى الطويل تقليل مبلغ الدفعة الشهرية، مما يؤثر بشكل مباشر على الموافقة على الطلب. عندما تظهر الأموال المجانية، قم بسداد القروض بمبالغ كبيرة. سيقوم البنك بإعادة حساب الفائدة.
• لا تبالغ في تقدير مصاريفك الشهرية. يمكن أن تؤثر الأحداث المهمة لميزانيتك الشخصية بشكل كبير على وضعك المالي، لذلك سيتعين عليك البحث بشكل عاجل عن مكان الحصول على المال للدفعة التالية.
• اختر طريقة مربحة لتقديم طلب القرض. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في أحد مكاتب البنك. يوفر التطبيق عن بعد الموجود على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية خصمًا على السعر.
• إذا كنت لا ترغب في معرفة أي بنك لديه أقل نسبة رهن عقاري، فمن الأسهل تكليف وسيط الرهن العقاري بالمهمة.

الفروق الدقيقة في الاختيار

• عند اختيار الرهن العقاري، من الأفضل الانتباه إلى السكن الجاهز أو الذي يقترب من نهاية البناء.
• انتبه إلى سيولة الاستحواذ المستقبلي. إذا لزم الأمر، يمكن بيعها من أجل سداد التزامات الديون بالأموال المستلمة.
• إذا حصلت على قروض بعملة الجزء الرئيسي من دخلك، فمن المتوقع أن تظل العملة نفسها لفترة طويلة.
• يجب ألا تتجاوز دفعات القرض 30% من إجمالي الدخل. عند التخطيط لتقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري، يجب عليك افتراض تطورات مختلفة والاتفاق على العواقب المحتملة مع المقترضين المشاركين و"النصفين الآخرين" قبل التوقيع على اتفاقية القرض.
• من الأفضل أن تحصل على قرض عقاري طويل الأجل حتى تكون الدفعات الشهرية مناسبة لميزانيتك الخاصة.
• قم بإبرام اتفاقية مع إمكانية السداد المبكر دون غرامات، بحيث عندما يزيد دخلك، يمكنك سداد التزامات ديونك بشكل أسرع وستكون القروض أرخص.
• يمكن للمقترضين الذين يقدمون دفعة مقدمة جيدة (30-50٪) الاعتماد على قروض ميسورة التكلفة.
• من الضروري ليس فقط مقارنة الظروف. تتطلب قراءة اتفاقية الرهن العقاري اهتمامًا خاصًا.
• يوصي الخبراء بعدم أخذ الرهان كأساس لاختيارك. قد يكون هذا مجرد خدعة لتوسيع قاعدة عملائك. في المتوسط، يتم تقديم 10-13 سنويًا، إذا تم الوعد بنسبة مئوية أقل، فادرس الشروط الأخرى في تصنيف البنوك بعناية أكبر.
• ينسى بعض العملاء الذين يتلقون مساعدة مالية مدى توفر التأمين عند اختيار الرهن العقاري. التأمين العقاري الإلزامي منصوص عليه في القانون؛ ويمكن للمقترض رفض جميع أنواع برامج التأمين الأخرى. ولكن في كثير من الأحيان تكون الموافقة على التأمين الطوعي هي التي تؤثر على المعدل.
• غالبًا ما يُتوقع فرض رسوم على معالجة وإصدار القرض (من 1 إلى 4٪ من المبلغ). كلما ارتفعت العمولة، انخفضت الفائدة. لفهم المكان الذي يكون فيه الحصول على رهن عقاري أكثر ربحية، تتم مقارنة حجم العمولة بالدفع الزائد الكامل. يتم فرض رسوم على الاحتفاظ بالحساب كل شهر. وفي هذه الحالة، غالباً ما تكون الفائدة من تخفيض السعر ضئيلة أو معدومة.
• يتم الحصول على أرخص رهن عقاري في بعض المناطق من خلال منتجات القروض الإقليمية.

أفضل البنوك مع خيارات البرامج الخاصة

• أي بنك هو الأفضل للحصول على الرهن العقاري العسكري؟غازبرومبانك - 9.5٪ سنويًا، 2250000 روبل، المساهمة الأولية - 20٪.
• ما هي البنوك التي تقدم للعملاء قروضًا عقارية برأس مال؟سبيربنك - من 300000 روبل، من 7.4٪ سنويًا، التأمين - 1٪ من المبلغ (إذا رفضت الخدمة، تتم إضافة 1٪ إلى السعر).
• ما هو البنك الأفضل للشباب للحصول على قرض عقاري؟؟ الظروف المواتية لعائلة شابة من Rosselkhozbank: من 1 إلى 20 مليون روبل، من 9.1٪ سنويًا، تقدم - من 10٪ للإسكان الثانوي، و10٪ أكثر للإسكان الأساسي إمكانية تأجيل الدين الرئيسي لمرة واحدة ولادة طفل. لدى Sberbank برنامج مماثل من 10.25٪، ولكن فقط للإسكان الجاهز وللأرباب عند تسجيل المعاملة إلكترونيًا. بالنسبة للأشخاص الآخرين، المعدل الأساسي هو 11.25.
• ما هو البنك الذي يمكنني الحصول على رهن عقاري لإعادة التمويل منه؟؟ تعد إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك واحدة من أكثر الطرق ربحية. نحن على استعداد لإصدار مبلغ يبدأ من 500000 روبل بمعدل 10.9% سنويًا؛ ويلزم إثبات الدخل.
• أي بنك سيكون من الأفضل الحصول على رهن عقاري باستخدام وثيقتين؟ VTB 24 - 10.4٪ سنويًا حتى 500000 روبل.
• أي بنك سيكون مربحًا للحصول على رهن عقاري على منزل وأرض؟بنك روسيلخوز - 100000-20000000 روبل مقدم - من 15٪ (يمكنك استخدام رأس مال الأم)، من 9.75٪ سنويًا.
• ما هو البنك الذي يقرض الأجانب؟ VTB24 - من 600000 روبل، 9.4-10.4٪ سنويًا، الحد الأدنى للتقدم - من 15٪.
• يقرض Metallinvestbank بدون دفعة أولى. يُعرض الحصول على رهن عقاري لشقة في مبنى سكني في السوقين الأولي والثانوي بنسبة 12٪ سنويًا.

يجب على المقترض المحتمل الذي يبحث عن مؤسسة مصرفية للحصول على قرض أن يفهم بوضوح الأهداف التي يسعى إلى تحقيقها عند الحصول على برنامج رهن عقاري. يتضمن جدول الأعمال التزامات مالية خطيرة يتم تحملها لفترة طويلة من الزمن، لذا فإن الأمر يستحق تقييم قدراتك بوعي. للحصول على رهن عقاري بشروط مواتية، تحتاج إلى مقارنة الأسعار وتحديد العوامل الأخرى للبرنامج المصرفي.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار المقرض؟

اليوم، تقدم البنوك الروسية الرائدة للعملاء برامج الرهن العقاري على أساس شروط مماثلة. يجدر الانتباه إلى ما يلي عوامل:

• الفترة المحسوبة لسداد القرض هي من سنة إلى 50 سنة؛
• الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 سنة؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض العقاري يصل إلى 85% من قيمة العقار الذي تم شراؤه؛
• الدفعة الأولى – من 10% إلى 50%;
• سعر الفائدة من 9.1%.

يحق لكل بنك تطوير وتقديم متطلباته الخاصة فيما يتعلق بحجم ونوع الضمان وخصائص المقترض (الخبرة العملية، التسجيل، الحالة الاجتماعية)، إلخ.

تحديد العرض الأفضل

عندما تختار لصالح مُقرض أو آخر، تذكر أن جميع العوامل المذكورة يمكن أن تؤثر ليس فقط على سعر الفائدة النهائي، ولكن أيضًا على ما إذا كنت ستحصل على قرض من حيث المبدأ.

ل اتخاذ قرار بشأن أفضل عرض الرهن العقاري، يلي:

• دراسة جميع برامج الرهن العقاري من البنوك الكبرى في منطقتك؛
• إذا كان سعر الفائدة يبدو جذابًا للغاية بسبب التكلفة المنخفضة، فضع في اعتبارك أن البنك يشير رسميًا إلى الحد الأدنى. عند التقديم، اعتمادًا على خصائصك ومجموعة متنوعة من الشروط المجمعة، قد يزيد سعر الفائدة بشكل كبير؛
• لا يمكنك ترك انطباع نهائي واتخاذ الاختيار الصحيح إلا من خلال زيارة أحد فروع البنك شخصيًا، بعد التواصل مع ممثل المنظمة التي تتعامل مع قروض الرهن العقاري.

أسئلة لأخصائي الرهن العقاري

عند التشاور مع أخصائي الرهن العقاري، حاول معرفة النقاط التالية:

• هل هناك خيار للسداد المبكر للقرض؟ يتم فرض غرامة مالية على مثل هذا الإجراء، لأن بعض البنوك تفرض غرامة قدرها 3% من الدين المتبقي؛
• هل يسمح بنك معين بإصدار قرض للمقترض إذا كانت حصة الدفعة الشهرية أكبر من 40% من إجمالي دخل المقترض نفسه أو إجمالي دخل أسرته؛
• ما هي الإجراءات التي سيتخذها البنك إذا تأخر المقترض في سداد أقساط القرض لمدة شهر إلى عدة أشهر، وما إلى ذلك؟

ممارسة فرض العقوبات بسبب الانتهاكات المنهجية لمدفوعات الرهن العقاري موجودة في معظم البنوك. عند اختيار المُقرض، يجب عليك معرفة ما الذي ستواجهه بالضبط بسبب عدم الدفع (المقصود أو غير الطوعي).

تبدأ بعض المؤسسات المصرفية محاكمة. إذا كانت الشقة المرهونة محجوزة، فيمكن بيعها لاحقًا واستخدام العائدات لسداد الدين.

في هذه الحالة، يكون للمقترض المتضرر خيار واحد على الأقل: سيتم عرضه عليه استئجار مساحة للمعيشةفي منشأة فندقية متخصصة أو اختر خيار الاستقرار في صندوق إسكان احتياطي مخصص لعملاء الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم معسرين.

لا تنطبق مثل هذه الشروط في كل مكان، لذلك هذا هو أول شيء يجب عليك أن تطلبه من المقرض المحتمل.

تكاليف إضافية

تحاول البنوك جعل عرض برامج الرهن العقاري شفافًا قدر الإمكان حتى لا يواجه المقترض أي صعوبات عند اختيار مُقرض معين.

ومع ذلك، في الممارسة العملية، عند الحصول على الرهن العقاري، هناك دائما تقريبا تكاليف إضافية،والتي ترجع إلى العوامل التالية:

• إذا تم أخذ رهن عقاري على شقة من سوق العقارات الثانوية، فستكون هناك حاجة إلى تقييم تقييمي. إنه ليس مجانيًا: يتراوح سعر الإجراء من ثلاثة إلى عشرين ألف روبل، اعتمادًا على مؤهلات المثمن ومتطلبات البنك وبرنامج الرهن العقاري نفسه؛
• وبعد تحديد القيمة السوقية للعقار، يقوم البنك باحتساب قيمة ضماناته. يتحمل المقترض مدفوعات الفرق المستلم. في المتوسط، سيكون الفرق حوالي 15٪ - 20٪. لذلك، على سبيل المثال، إذا كانت تكلفة الشقة حوالي 2 مليون، فسيقوم البنك بطرح حوالي 15٪ من هذا المبلغ (استهلاك السكن، وتكاليف المبيعات، وما إلى ذلك)، مما يوفر للمقترض قرضًا بقيمة 1.6 مليون دولار أن الدفعة الإضافية للمالك ستكون حوالي 380 ألف روبل . يتم دفع هذا المبلغ من قبل المقترض.
• عند الحصول على قرض عقاري، كن مستعدًا لتحمل تكاليف إضافية لحزمة خدمات التأمين الإلزامية. تفرض بعض البنوك سعر فائدة على رفض العميل شراء التأمين على الحياة والتأمين الصحي؛
• يعد تسجيل الشهادات والمستندات ودفع الرسوم أيضًا أحد عناصر التكلفة التي لا مفر منها عند الحصول على رهن عقاري.

برامج الرهن العقاري الأكثر ربحية لعام 2019

عند اختيار بنك الإقراض، لا يمكنك الاعتماد فقط على ما إذا كان يقدم أقل سعر فائدة على الرهن العقاري. يتأثر نجاح الحصول على القرض بالعديد من الشروط الموضحة في برامج البنك. حاليا، يحدد الخبراء خمسة مفضلات بين المقترضين.

سبيربنك

قام أحد المقرضين المحليين الرائدين بتطوير برنامج فريد للمقترضين، يسمى "شراء المساكن الجاهزة". ويمكن وصف جوهرها بإيجاز في نقطتين:

• معدل فائدة منخفض بشكل جذاب - من 10.5% (إذا تم تسجيل المعاملة إلكترونيًا)؛
• فرصة لشراء شقة في السوق الثانوية.

لكي تصبح مشاركا في البرنامج، يجب عليك القبول شروط البنك. تشمل قائمتهم:

• يتم إصدار قرض للمقترض بمبلغ يتراوح بين 300 ألف إلى 15 مليون روبل؛
• يمكن للمقترض سداد الرهن العقاري لمدة 30 عامًا؛
• ستكون الدفعة الأولى خمس تكلفة العقار السكني؛
• يجب على العميل تقديم ضمانات.

على تشكيل سعر الفائدةوفقًا لبرنامج سبيربنك ، تؤثر العوامل التالية:

• مبلغ الدفعة الأولى؛
• رغبة المقترض في شراء التأمين الصحي والتأمين على الحياة؛
• إذا كان مقدم الطلب أحد عملاء البنك براتب، فتطبق عليه معدلات أقل؛
• مدة القرض؛
• إذا قدم العميل مستندات تؤكد مصدر الدخل، فإن ذلك سينعكس إيجاباً على سمعته الائتمانية؛
• هناك عامل آخر يحدد سعر الفائدة وهو سيولة العقار المقدم كضمان.

تشمل المزايا الإضافية للبرنامج عدم وجود رسوم عمولة وغرامات على السداد المبكر. توجد أيضًا آلة حاسبة عبر الإنترنت على موقع البنك تتيح لك تحديد التكاليف التقريبية لأول مرة.

من غير المرجح أن يسمع معظم المواطنين اسم هذا البنك الروسي، على عكس منافسيه الأكثر شهرة. ومع ذلك، فإن برنامج الرهن العقاري الجديد الذي اقترحه والذي يسمى "المبنى الجديد" هو في الواقع اقتراح مثير للاهتمام للغاية. إذا قمنا بتلخيص جميع العوامل، فيمكننا أن نفترض أن هذا هو أرخص رهن عقاري عمليًا: يدفع المقترض 10٪ فقط من تكلفة العقار كسلفة.

آحرون شروط البرنامج هي:

• أيها العميل، هذا لا يؤثر على تكوين سعر الفائدة؛
• لا يتغير سعر الفائدة بعد تسجيل حقوق الملكية؛
• يمكنك الحصول على قرض مقابل دفعة أولى من شركاء Promsvyazbank؛
• يمكنك استخدام رأس مال الأمومة للدفعة الأولى.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يجوز للبنك أن يطلب كفيلين.

لدى البنك أحد البرامج الأكثر ولاء للمقترضين المحتملين، يسمى "شقة في السوق الثانوية".

في شروط إصدار القرضيشمل:

• الإقراض لمدة تتراوح من سنة إلى 25 سنة؛
• يتم دفع 15% من تكلفة العقار كدفعة أولى؛
• يمكن إصدار القرض بمبلغ يصل إلى 26 مليونًا.
• سعر الفائدة على القرض 11.9%.

إذا لم يوافق مقدم الطلب على شراء التأمين الشخصي، فإن سعر الفائدة سيرتفع بنسبة 0.5% - 3.2% (حسب عمر المقترض).

يحق لعميل Raiffeisenbank اختيار:

• طريقة سداد القرض – الإيداع أو التحويل إلى حساب البائع؛
• الوقت الذي يمكنه فيه الحصول على مبلغ القرض هو بعد توقيع اتفاقية الرهن العقاري أو استكمال تسجيل حقوق الملكية.

يقدم بنك الرهن العقاري المتخصص للعملاء الشروط التالية:

• المعدل 10.75%;
• المبلغ المقدم – من 20%;
• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 10 مليون.

متطلباتالبنك للمقترضين والعقارات:

• الجنسية الروسية
• الإقامة في منطقة يوجد بها فرع لـBWF؛
• يجب أن تكون الشقة المشتراة موجودة في مبنى لا يقل ارتفاعه عن ثلاثة طوابق.

الايجابياتجرة:

• بلغت نسبة طلبات الرهن العقاري المعتمدة 82%؛
• عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري Express+، يمكنك الحصول على الموافقة خلال 24 ساعة؛
• من الممكن الحصول على رهن عقاري عبر الإنترنت و/أو باستخدام وثيقتين (جواز السفر وSNILS).

بعد حساب التكاليف المحتملة ومقارنتها بفوائد برنامج البنك اللبناني الفرنسي، يمكننا اعتبار أن هذا هو الرهن العقاري الأكثر ربحية المقدم (على الأقل من حيث مرونة الشروط).

يقوم أحد أشهر البنوك في روسيا بإصدار قروض عقارية بناءً على الدعم الحكومي. للحصول على قرض، يجب أن يكون لديك نصف المبلغ لشراء العقارات. وسيقوم البنك بإقراض باقي المبلغ بفائدة 10.8%. يتم إصدار القرض لمدة تتراوح من 12 شهرًا إلى 7 سنوات.

آخر المتطلبات والشروطللمقترضين:

• زيادة في سعر الفائدة بنسبة 0.5% عند تخفيض مبلغ المساهمة الأولية و/أو تمديد فترة القرض؛
• تصل فترة سداد القرض إلى 30 عامًا؛
• تتراوح قيمة القرض من 3 إلى 8 ملايين روبل لسكان العاصمة/سانت بطرسبرغ والمناطق على التوالي.

ومن المزايا الهامة للبرنامج أنه إذا رفض المقترض التأمين على حياته وصحته، فإن سعر الفائدة لا يرتفع.

خاتمة

إن اختيار الرهن العقاري الأكثر ربحية لا يعتمد فقط على السمعة والشروط التي يفرضها المُقرض. كما يجب عليك أن تحدد لنفسك بعض النقاط شخصياً، وهي:

• توافر المبلغ للدفعة الأولى؛
• حجم القرض المطلوب؛
• مدة سداد الرهن العقاري؛
• طريقة سداد القرض.

تذكر أنه عند اختيار الرهن العقاري، لا يمكنك التصرف عند التقدم بطلب للحصول على قرض بسيط. إنه، لا يمكنك الاتصال بعدة بنوك في وقت واحدعلى أمل الحصول على الموافقة بطريقة ما، ومن ثم اتخاذ القرار وفقًا لمسار الأحداث.

قد تتمكن من الحصول على موافقة مسبقة، ولكن خطوات المعالجة الإضافية باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلاً، لذلك تحتاج إلى اختيار المُقرض بعناية وبدون خطة احتياطية.