Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;

2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты , неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

  • городские банки;
  • региональные банки;
  • иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

  1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
  2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
  4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Банки в России и Японии. Где лучше: Видео

В Японии, как и в большинстве государств Европы (Франция, Хорватия, Чехия, Черногория, Австрия, Великобритания, Испания, Германия, Греция, Болгария, Италия, Польша, Швейцария) и Азии (Индонезия, Малайзия, Филиппины, Иран, Китай, Австралия, Израиль, Индия, Таиланд, Сингапур, Вьетнам), существует один центральный банк и определенное количество региональных банков.

Bank of Japan - национальный банк Японии, был основан в 1882 году. В 1885 году начал выпуск банкнот, которые можно было обменять на серебро. С 1897 года страна перешла золотые монеты и иены, эмитирующие банком, получили статус законного платежного средства на территории Японии. С 1942 года банк подконтролен правительству страны, а японский Министр финансов вправе автономно изменять подзаконные акты национального банка. И только с 1998 года национальный банк Японии обрел независимость от Министерства финансов.

Центральный японский банк является акционерной компанией, в которой 55% активов находится в распоряжении у Правительства, остальные 45% - у финансовых институтов, страховых компаний и иных частных акционеров. Процент от дивидендов для акционеров составляет 4%, а иногда увеличен до 5% - в случаях получения банком значительной прибыли. Основную часть прибыли банк отдает в казну государственного бюджета.

В функциональные обязанности банка входит: эмиссия денег, исполнение денежно-кредитного регулирования, реализация взаиморасчетов между коммерческими банками, контроль и проведение операций на рынке государственных ценных бумаг, участие в международной деятельности страны, а также осуществление экономических и теоретических исследований.

Mitsubishi UFJ Financial Group - наиболее крупная японская и мировая банковская группа, общие активы которой составляют 204 трлн. иен. Среди японских банков имеет наиболее развитую сеть иностранных филиалов и представительств. MUFG осуществляет свою деятельность приблизительно в 50 странах во всем мире. MUFG предоставляет огромный спектр финансовых услуг: обслуживание коммерческих и розничных клиентов, доверительное управление активами клиентов, операции на рынке ценных бумаг, выдача кредитных карт, лизинг, потребительское кредитование и многое другое.

Финансовая группа образовалась в октябре 2005 года, вследствие слияния японских конгломератов - Mitsubishi Tokyo Financial Group и UFJ Holdings. Акции банковской группы торгуются на мировых фондовых биржах (ММВБ, РТС, SP 500) Нью-Йорка, Пекина и Токио.

Mitsubishi UFJ Financial Group включает в себя пять японских компаний, а также американскую финансовую холдинговую компанию UnionBanCal Corporation.

Sumitomo Mitsui Financial Group - основана в 2001 году, в результате слияния Sakura Bank и Sumitomo Bank. Одна из важнейших финансовых групп страны, выступает как холдинговая компания для второго японского банка по капитализации - Sumitomo Mitsui Banking. SMFG занимается розничными, корпоративными и инвестиционными операциями, финансовыми операциями с ценными бумагами, управлением активов клиентов, кредитование физических и юридических лиц. Банк имеет сеть филиалов, которая состоит из 450 региональных отделений и 20 иностранных. Sumitomo Mitsui Financial Group включает в себя как национальные подразделения (The Japan Research Institute, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC Friend Securities, SMBC Leasing Company), так и калифорнийское - Manufacturers Bank.

Mizuho Financial Group занимает третью позицию среди банковских финансовых групп Японии, уступая место лишь Mitsubishi UFJ Financial Group и Sumitomo Mitsui Financial Group. MHFG состоит из двух подразделений - Mizuho Bank и Mizuho Corporate Bank.

Деятельность финансовой группы берет свое начало в 1999 году, после слияния Dai-Ichi Kangyo Bank с Fuji Bank и Industrial Bank of Japan.

Mizuho стал первым японским банком, активы которого составили один триллион долларов - и это отобразилось на его названии, Mizuho - в переводе с японского означает Золотые колосья риса. Уже к концу 2009 года банк обладал активами свыше 1,5 трлн. долларов. Его акциями торгуют на Нью-Йоркской, Осакской и Токийской фондовых биржах.

Mizuho Financial Group состоит из подразделений - Mizuho Bank, Mizuho Corporate Bank. Mizuho Securities, Mizuho Trust & Banking, которые осуществляют деятельность в различных направлениях. Основными из них являются: предоставление услуг физическим лицам, малому и среднему бизнесу и органов местного самоуправления, предоставление финансовых услуг для крупных японских организаций, финансовых учреждений национально и иностранного происхождения, осуществление брокерских (рейтинг брокеров форекс, ECN Forex) услуг, исполнение консалтинговых и трастовых услуг.

Mizuho Bank обслуживает 25 млн. физических лиц и более 90 тыс. организаций, имеет 500 филиалов и 11 тыс. банкоматов.

Bank of Nagoya - региональный банк Японии, основан в 1949 году и насчитывает около 100 отделений в крупных городах Японии и Китая. Преимущественно занимается обслуживанием предприятий и частных лиц. Банк предоставляет линию депозитов и кредитов, лизинговые услуги, осуществляет проведение операций с ценными бумагами.

Bank of Saga Ltd. - региональный банк, обладающий 110 отделениями, которые разместились в префектуре Saga (65 отделений), Fukuoka (40 отделений), Нагасаки и Токио - оставшиеся 5 отделений. Занимается обслуживанием, как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Bank of Yokohama - был основан в 1920 году. Главное месторасположение банка - это префектура Канагава, а также юг Токийского столичного округа. Банк Иокогамы имеет в своем распоряжении 200 региональных отделения, почти 400 банкоматов и несколько зарубежных филиалов в Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге и более 4 600 сотрудников. Общая сумма активов приближается к отметке в 13 трлн. иен.

Japan Bank for International Cooperation - «молодой» банк, который начал свое существование с 1999 года, вследствие объединения Export-Import Bank of Japan и Overseas Economic Cooperation Fund. Осуществляет свою деятельность на территории 18 стран и относится к международному подразделению Japan Finance Corporation.

Nanto Bank - основан в 1934 году и имеет в своем подчинении 135 региональных отделений. Банк предоставляет стандартные операции для частных и юридических лиц. Представительства банка расположены АО многих префектурах - Киото, Вакаяма, Хёго, Осака, а также - в Гонконге, Токио и Шанхае.

Банковская система Японии одна из наиболее развитых финансовых систем в мире, а банки Японии опережают финансовые институты Балтии (Эстонии, Латвии, Литвы и Финляндии), Кавказа (Абхазии, Армении, Южной Осетии, Азербайджана, Грузии), Африки (Туниса, Египта, Ливии), Турции и некоторых стран бывшего СССР (Молдовы, Казахстана, Таджикистана, Узбекистана, Кыргызстана, Беларуси и Украины).

Не новинкой для клиентов банков всего мира (беларусских, российских (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ банк), европейских, украинских, а также банков США и Швейцарии) является возможность осуществления финансовых операций посредством электронных платежных систем (Яндекс деньги, Webmoney, Qiwi, PayPal). С их помощью можно осуществлять все финансовые операции, начиная от оплаты выдачи визы, и заканчивая покупкой билетов на концерты звезд шоу бизнеса (Филипп Киркоров, Николай Басков, Алла Пугачева, Анастасия Волочкова, Ани Лорак, Кристина Орбакайте, Ксения Собчак).

Банки Японии принимают участие в торгах на опционах, торгуя разнообразными фьючерсами, такими как: золото, серебро, нефть, бензин, газ, кофе, пшеница, хлопок, сахар и прочие товары (самые дорогие в мире автомобили, яхты, телефоны, собаки и бриллианты).

Японские банки имеют свои филиалы во многих странах - США, Канаде, Мексике, Кубе, Бразилии, Доминикане, странах ЕС, а также в России (Москва, Петербург, Дагестан РФ, Ингушетия, Чечня РФ, Северная Осетия), позволяя своим клиентам пользоваться услугами банка за пределами страны для туризма во время путешествий. Также клиенты осуществляют покупки недвижимости и автомобилей (Тойота, Мазда, Хюндаи-Киа, Ниссан, Форд, Шевроле, Фольксваген, Мерседес, Опель, Рено, Ауди, БМВ, ВАЗ, УАЗ) с помощью банковских карт.

Денежной единицей Японии является японская иена, она также является основной резервной валютой мира после американского доллара и евро. Курс японской валюты (как и многих других - курс фунта, курс швейцарского франка, курс австралийского доллара, курс сингапурского доллара, курс канадского доллара, курс новозеландского доллара, курс юаня, курс российского рубля, курс белорусского рубля, курс гривны, курс тенге, курс литовского лита) ежедневно печатают на страницах мировых (The Guardian, The Financial Times, The New York Times, Forbes) и российских СМИ.

Японии .

Энциклопедичный YouTube

    1 / 1

    Прогноз ФОРЕКС после заседания ФРС, Банка Англии и Банка Японии

Субтитры

История

В 1873 году на основе Закона о национальных банках, почти копировавшего американский закон 1863 года , в Японии были учреждены национальные банки. До 1876 года возможности банков в финансировании промышленности и торговли были ограничены ввиду недостаточного металлического покрытия эмитируемых банками банкнот. В 1876 году банки получили право выпуска банкнот под облигации государственного займа, вследствие чего количество банков в стране резко увеличилось, и в конце 1870-х годов в Японии уже насчитывалось 151 банк .

Резкий рост банков и неконтролируемая эмиссия привели к увеличению инфляции . Для того, чтобы не допустить краха экономики, в 1882 году был учреждён Банк Японии. Банк был основан сроком на 30 лет, и его основной целью было уменьшение инфляции .

С 1885 года банк стал выпускать банкноты, обмениваемые на серебро. Законом 1889 года были установлены правила банкнотной эмиссии. Впредь банкноты, эмитируемые Банком Японии в обращение, должны были быть покрыты на 100 % серебром, за исключением не покрытого предела в 70 млн иен; в 1897 году непокрытый предел был увеличен до 85 млн, а в 1899 году - до 120 млн иен. Банк мог произвести дополнительную эмиссию банкнот сверх установленного предела только с разрешения министра финансов. В этом случае он был обязан уплатить налог с эмиссии (не менее 5 %), ставка которого в каждом отдельном случае устанавливалась главой Министерства финансов Японии .

В 1897 году Япония перешла на систему золотого монометаллизма , чему способствовала контрибуция, полученная Японией от Китая по Симоносекскому договору . Банкноты мог эмитировать только Банк Японии и по требованию их держателей обменивать на золото в своих кассах. Иены, выпускавшиеся банком, стали законным платёжным средством на всей территории страны. С выпущенных банкнот Банк Японии ежемесячно платил налог в размере 1,25 % годовых . С декабря 1931 года был прекращён размен банкнот Банка Японии на золото .

Впоследствии срок функционирования банка был продлён ещё на 30 лет, а в 1942 году был издан закон, согласно которому Банк Японии стал подконтролен правительству. Министр финансов Японии получил право самостоятельно изменять подзаконные акты банка. В 1949 году был создан Политический совет, который стал определять интересы государства в области монетарного регулирования. В 1979 году Закон о банке был модернизирован, и центральный банк получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 года вступил в силу новый Закон о Банке Японии, согласно которому банк стал независимым от Министерства финансов .

Функции

Банк Японии осуществляет следующие функции:

  • реализация денежно-кредитной политики (изменение нормы обязательных резервов , операции на финансовых рынках , регулирование учётной ставки процента);
  • осуществление взаиморасчётов коммерческих банков ;
  • мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
  • проведение операций с государственными

Банковская система Японии представлена двумя звеньями: центральный банк (Банк Японии) в организационную структуру, которого входят - политический совет (председатель, два заместителя, шесть членов), три исполнительных аудитора, три исполнительных директора, восемь советников; коммерческие банки: городские банки, региональные банки, траст банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки.

Японские банки выполняют следующие операции -- платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

Главными элементами банковской системы Японии являются около десятка действующих по всей стране крупнейших частных банков, более шестидесяти частных местных банков, действующих в масштабах одной префектуры, и три крупнейших частных банка долгосрочного кредитования.

Особую роль в банковской системе страны играет Банк Японии, который является центральным банковским учреждением страны. Банк Японии управляет всеми банками страны, включая и государственные банки. В Японии их насчитывается 11.

В подчинении Банка Японии -- и частные банковские компании. Наряду с Министерством финансов центральный банк страны имеет право в любое время проводить ревизию фондов любых частных банков. Результаты этих проверок регулярно представляются в Министерство финансов, и на их основе финансовое ведомство может подвергать наказаниям частные банки за допущенные ими нарушения законодательства, вплоть до лишения их государственной лицензии на право ведения банковских операций.

Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» -- в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

Система кредитных карточек, которая родилась здесь в 1960 г., получила широкое развитие. В стране в обороте находится более 110 млн. электронных банковских карточек.

Сегодня почти каждый японец имеет электронные карточки нескольких банков, которые позволяют практически в любое время и в любом городе снять со своего счета нужную сумму наличных средств. Для этого используются электронные банкоматы.

С помощью банкомата владелец специальной карточки может получить и кредит. Правда, сумма «электронного кредита» весьма ограниченна и если человек желает получить в кредит достаточно большую сумму, то ему придется обратиться в офис банковской компании. Кстати, в России, у нас здесь кредиты без подтверждения доходов получить проще, чем в банках Японии , которые более строги к подобным операциям.

Важное звено банковской системы -- различного типа кооперативные кредитные институты. В Японии действуют 440 кредитных ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов, общее число их филиалов -- 11779, суммарный капитал -- 111,6 трлн. иен (11,2% от всего банковского капитала), объем предоставленных ссуд -- 81,8 трлн. иен (11,0% от общего объема кредитования).

Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В их числе Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, 47 сельскохозяйственных кредитных федераций с 265 филиалами, 3473. сельскохозяйственных кооператива с более чем 16 тыс. филиалов, 35 объединений кредитных рыболовецких кооперативов с 113 филиалами, 1665 рыболовецких кооперативов с более чем 3 тыс. филиалов. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных вложений. В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставленных через эту сеть ссуд невелики (0,6 трлн. иен), в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов.

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберегательной системой и кредитной кооперацией. Главную роль в сберегательном деле играют банки (около 52% общей суммы личных сбережений), за ними следуют учреждения почтово-сберегательных касс (30%) и кредитная кооперация (18%). В банках 58% остатка средств на срочных депозитах приходится на личные сбережения.

Функции и инструменты Банка Японии

Банк Японии как центральный банк осуществляет следующие функции:

  • 1. выпуск банкнот;
  • 2. реализация денежно-кредитной политики;
  • · изменение нормы обязательных банковских резервов,
  • · операции на финансовых рынках,
  • · регулирование учетной ставки процента,
  • 3. осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;
  • 4. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
  • 5. проведение операций с государственными ценными бумагами;
  • 6. осуществление международной деятельности;
  • 7. выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

Центральный Банк Японии занимается реализацией денежно-кредитной политики, которая включает в себя:

a. изменение нормы обязательных банковских резервов,

b. операции на финансовых рынках,

c. регулирование учетной ставки процента.

Необходимо отметить, что Банк Японии является одним из самых активных участников на международном валютном рынке, проводя свои валютные интервенции.

Японское банковское законодательство построено по американскому образцу и получило значительное развитие только после II мировой войны. Банковская система Японии современного периода - одна из самых развитых и мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и в мировом масштабе. Еще в 1995 г. в Японии действовало около 6200 коммерческих финансово-кредитных организаций. Японские банки все шире входят в число ведущих банковских учреждений мира и становятся центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, реализующих инвестиции в промышленность стран Азии, США и Западной Европы.

Главными элементами банковской системы Японии являются 11 крупных частных банков (Мицуи, Мицубиси, Сумитомо, Фудзи, Дайити Канте, Санва и др.), называемых «городскими», 64 частных местных банков, функционирующих в масштабе одной префектуры, а также три сильнейших частных банка долгосрочного кредитования. Крупный бизнес в основном обслуживается городскими банками. Во главе системы стоит Банк Японии, учрежденный в 1882 г. как Центральный банк.

Центральный Банк учрежден в 1882 г., а в 1942 г. его статус был изменен - создан совет по политике, ставший высшим органом для принятия управленческих решений. Членами этого совета постоянно являются: управляющий банк, представители министерства финансов и агентств по экономическому планированию банковского дела в промышленности. В Банке Японии (уставный капитал 100 млн. иен) 55 % уставного капитала принадлежит правительству, а 45 % - частным компаниям. Банк действует на базе закона 1942 г., поставившего его под жесткий правительственный контроль и дающего право министру финансов изменять политику Банка Японии.

На практике государственные функции выполняет и один из крупнейших коммерческих банков Японии (Банк Токио), который поддерживает корреспондентские отношения с 2 тыс. банков разных стран. Этот банк законодательно наделен правом ведения валютных операций.

Основные банки Японии - коммерческие (народные, региональные и иностранные), они выполняют свыше 300 наименований операций для своих клиентов. Для Японии характерны три категории коммерческих банков:

К кредитной системе Японии относятся 47 страховых компаний, аккумулирующих огромные финансовые средства для инвестирования в ценные бумаги, 220 фондовых компаний. В отличие от других стран мира, законы Японии четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями и не позволяют им вторгаться в сферу специализации друг друга. За весь послевоенный период в Японии не было ни одного случая несостоятельности или банкротства банка, что говорит о надлежащем контроле со стороны государства в области банковского контроля и надзора и о поддержке слабых банков.

Кредитные организации Японии классифицируются следующим образом:

  • 1) Центральный банк (Банк Японии);
  • 2) коммерческие банки;
  • 3) специализированные коммерческие институты.

Мелкие сбережения граждан Японии аккумулируют почтово-сберегательные кассы. Эти кассы предоставляют индивидуальным клиентам более широкий набор услуг и на более выгодных условиях хранят сбережения клиентов, чем это делают гигантские городские банки, местные и др. банки, поэтому почтовые ведомства смоги аккумулировать крупные финансовые ресурсы.

Это седьмое отделение японского банка в Европе; кроме России офисы Mitsui Sumitomo находятся в Великобритании, Бельгии, Германии, Франции, Испании и Ирландии.

В российском офисе работает сейчас три человека под предводительством Такеши Шираи, до этого работавшего в представительствах японского банка в Малайзии и Индонезии. Российское представительство Mitsui Sumitomo подчинено европейскому департаменту.

Задача отдела банка в России пока скромная – сбор информации о российском финансовом рынке. Как заявили представители Mitsui Sumitomo, на данном этапе они не рассматривают вопрос о создании на территории страны дочерней компании. «Мы собираемся оказывать поддержку японским торговым и автомобильным фирмам в РФ, но для этого необходимо узнать как можно больше о ее рынке и экономической и политической ситуации в стране», – пояснили «Газете.Ru» в правлении Mitsui Sumitomo в Японии. Банк рассматривает возможность вложения в энергетический бизнес России.

Разрешение на офиса от ЦБ России Mitsui Sumitomo получил больше месяца назад, еще 15 июля 2005 года. «Россия демонстрирует превосходный и потенциал, связанный с огромными запасами природных ресурсов и большим спросом на внутреннем рынке», – сказано в заявлении компании.

Ранее стало известно, что на российский финансовый рынок намерены в обозримом будущем прийти еще два ведущих японских банка. И если Mizuho Corporate Bank только «рассматривает такую возможность», то банк Tokyo-Mitsubishi заявил, что готов весной 2006 года создать на территории России банковскую организацию, которая займется всем комплексом банковских операций.

С тем, что Россия сейчас привлекательна для зарубежных банков, согласны все эксперты. «Есть общий интерес иностранных банков к российскому растущему рынку. Вряд ли тут стоит говорить, что японские банки особенно заинтересованы в нем, это сейчас общемировая тенденция, – считает банковский аналитик ИК «Тройка Диалог» Сергей Донской. – Может быть, такой интерес связан с такими крупными японскими инвестициями, как строительство завода Toyota под Петербургом, а может быть, и нет». В любом случае, по мнению эксперта, поведение японских банков и их отношение к России определяется сейчас не столько этим фактором, сколько общим интересом крупнейших финансово-кредитных структур к развивающимся рынкам.

«Сейчас российский банковский сектор активно развивается, – соглашается Ростислав Мусиенко, аналитик ИК "Брокеркредитсервис". – Если раньше у зарубежных банков не было никакого интереса к нему, то теперь он постепенно увеличивается, происходит много сделок в нефтегазовой области, они привлекают к себе внимание зарубежных банков. Сейчас еще можно достаточно легко войти на российский банковский рынок, конкуренция с западными банками здесь не такая серьезная, а российские банки вообще сложно назвать конкурентами. Но уже через несколько лет ситуация может измениться, станет сложнее, поэтому зарубежные банки спешат выйти на российский рынок сейчас».

В то же время, как считают эксперты, приход в Россию крупных финансово-кредитных структур неизбежно приведет к увеличению конкуренции среди банков на российском рынке, а мелкие банки вообще обречет либо на исчезновение, либо на насильственное поглощение со стороны «крупняка». «Для российских банков это, может быть, и не очень хорошо, а вот в целом для экономики России точно положительный фактор», – резюмирует Сергей Донской.

По мнению аналитиков, приход американских, европейских и японских банков, которые придерживаются более высоких корпоративных стандартов, повысит качество услуг и сделает банковский бизнес в целом более прозрачным и эффективным, так как их российским конкурентам волей-неволей придется перенимать новые правила игры.