Цели и задачи на организацията на централните банки. Функции на Централната банка на Руската федерация. Организационна структура на Централната банка на Руската федерация: централен офис, териториални главни управления и национални банки на Русия, центрове за парични разплащания (RCC). Функции на Централната банка на Руската федерация: провеждане на единна парична политика, издаване на пари и организиране на тяхното обращение, рефинансиране, организиране на безналични плащания и кредитиране национална икономика, регулиране и надзор на дейността на търговските банки, валутно регулиране и валутен контрол, разчетно и касово обслужване на държавния бюджет. Функции и организационна структурацентрални банки на Англия, Франция, Япония, Германия, САЩ и други банки на развитите страни.

Търговските банки и тяхната дейност

Характеристика на търговската банка като стопански субект. Функции на търговска банка: натрупване на временно свободни пари в бройв депозити, пласиране на набрани средства и услуги за управление на парични средства за клиенти. Понятието банкова услуга и нейните основни характеристики. Законодателна основа на банковата дейност. Банков клиент. Договор между банката и клиента. Банкови сметки. Класификация банкови операции. Пасивните банкови операции са операции за привличане на средства към банките и генериране на ресурси на последните. Депозитни операции. Емисионни операции на търговска банка. Значението на пасивните операции в дейността на търговската банка.

Активните операции на търговската банка са операции, чрез които банките предоставят ресурсите, с които разполагат, за привличане на печалба и поддържане на ликвидност. Класификация на активните операции на търговска банка по икономическо съдържание (кредитни, разплащателни, касови, инвестиционни, стокови и гаранционни операции на търговска банка); според степента на риск; по характер (посоки) на разполагане на средства (първични, вторични и инвестиционни); по ниво на доходност.

Характеристики на кредитните операции, техните видове в зависимост от вида на кредитополучателя, начина на обезпечение, условията на кредита, естеството на движението на средствата, предмета и субектите на кредитирането, вида на откритата сметка и други характеристики. Разлики между кредитни и инвестиционни операции на търговска банка.

Активно-пасивни операции на търговска банка - комисиони, посредници, извършвани от банката за сметка на клиенти срещу определено възнаграждение. Видове активно-пасивни операции на търговската банка. Банкови доверителни операции.
Балансови и задбалансови операции на банката. Тяхната кратко описание. Основни видове задбалансови сделки.

Ликвидни и неликвидни операции на търговска банка. Понятието банкова ликвидност.

Финансови рискове в дейността на търговската банка.

Международни финансови и кредитни институции

Целите на създаването и особеностите на функционирането на МВФ и Световната банка. Европейска банка за възстановяване и развитие. европейски инвестиционна банка. Банка за международни разплащания. Международна финансова корпорация. Международна асоциацияразвитие и др.

СПИСЪК С ВЪПРОСИ ЗА ПРОВЕРКА

I. Пари

1. Произход, еволюция и същност на парите

2. Функции на парите

3. Видове пари

4. Понятието парично предлагане

5. Издаване на пари и издаване на пари

6. Понятието паричен оборот, неговото съдържание и структура

7. Основи на организиране на безналичния паричен оборот

8. Форми на безналични плащания, условия за тяхното извършване

9. Парична система и нейните елементи

10. Същност на инфлацията и форми на нейното проявление

II. Кредит

11. Необходимост и същност на кредита

12. Функции и закони на кредита

13. Теории за кредита

14. Форми и видове кредит

15. Същност на заемната лихва и нейната икономическа роля

16. Банкова лихва и механизмът за нейното формиране

17. Форми за осигуряване на изплащането на заема

18. Рефинансиране и междубанково кредитиране

19. Принципи на банковото кредитиране.

20. Ролята на кредита в икономическото развитие и неговите граници

III. банки

21. Възникване и развитие на банките

22. Понятие и елементи на банковата система

23. Форма на организация на централните банки и организационна структура на Банката на Русия

24. Цели, функции и операции на Банката на Русия

25. Парична политика централна банка

26. Понятие, принципи на дейност и класификация на търговските банки

27. Организационна структура на търговските банки

28. Функции на търговските банки и банково обслужване

29. Пасивни операции на търговските банки

30. Активни операции на търговските банки

На студентите се предлага списък с въпроси, включени в теста, който е одобрен на заседание на катедрата. При изготвянето на въпросите бяха взети предвид следните фактори:

Актуалността на разглеждания проблем;

Наличие на научна и специализирана литература по изследваната проблематика;

Възможност за събиране на икономическа и статистическа информация.

Учениците определят номерата на въпросите за теста в съответствие с последната цифра от номера на книжката за оценки.

Ако учениците срещат затруднения при избора на тема за контролна работа, трябва да потърсят съвет от своя преподавател-ръководител.

Студентът трябва самостоятелно да избере литературните източници, необходими за написването на теста, като използва списъка с препоръчителна литература, съдържащ се в това ръководство, както и каталози на книги и периодични издания, налични в библиотеката на академията или други библиотеки.

Изучаването на литературата трябва да се извършва в определена последователност:

1) изучавайте съответните глави и раздели от учебниците и учебни помагала;

2) запознайте се с федерални и регионални законодателни актове, свързани с темата на теста;

3) анализира текущите инструкции и разпоредби на Централната банка на Руската федерация, свързани с изучавания проблем;

4) изучаване на монографии и статии в периодичния печат.

Основната цел на ученето литературни източницие да систематизира информацията и знанията, натрупани от науката по разглежданите въпроси, да подчертае различни възгледи и гледни точки на местни и чуждестранни учени и специалисти, както и да развие собствено мнение по разглежданите въпроси.

Препоръчително е да започнете да разкривате същността на онези въпроси, които са очертани в тестовия план, с представяне на теоретичните положения и историческия аспект на изучавания проблем. Трябва да се обясни същността на изучаваните явления и процеси, техните тенденции и перспективи. Необходимо е да се разгледат различните гледни точки и мнения, съществуващи в съвременната икономическа литература, както и да изразите своята позиция по разглеждания проблем. Теоретичните положения трябва да бъдат подкрепени от анализ на фактическия материал - статистически и икономически показатели, извлечени от статистически сборници, периодични издания, справочници и компютърната мрежа Интернет.

Статистическите данни, представени в тестовата работа, трябва да бъдат тясно свързани с текста и обобщени в таблици или диаграми. Индикаторите трябва да се разглеждат за период от поне 3–5 години. Сравняваните обекти трябва да са от един и същи тип. Анализът става по-задълбочен при изчисляване на средни и относителни стойности, индекси, показатели за изменение на характеристиките и при идентифициране на връзката между отделните икономически явления.

Представянето на текста, номерирането на страниците трябва да е от край до край, тестът завършва със списък на използваната литература.

Тестът може да се попълни на ръка или на компютър, едностранно на лист А4 през 1,5 интервала, шрифт 14 pt, или да се напише в ученическа тетрадка А4.

Номерацията трябва да е непрекъсната, като се започне от заглавната страница.

Студентът е длъжен да предаде теста в катедра „Финанси и кредит” не по-късно от посочения от преподавателя срок. Служител на отдела проверява правилността на тестовата работа и я регистрира в специален дневник.

Научен ръководителпроверява контролната работа и при незадоволително изпълнение я връща за писмена проверка, като посочва конкретен срок за повторно предаване на контролната работа в катедрата. По време на процеса на преразглеждане студентът трябва да премахне коментарите и да отговори на въпросите на ръководителя.

Завършено и прието тестсъхранява се в катедра "Финанси и кредит".


От гледна точка на собствеността върху капитала централните банки се разделят на: държавни, акционерни и смесени.

Държавните банки са банки, чийто капитал принадлежи на държавата.

Някои централни банки първоначално са създадени като държавни банки. Например Германската федерална банка (Deutsche Bundesbank), създадена през 1957 г., подобно на своя предшественик Райхсбанк (1875 г.). Такива централни банки включват тази, създадена през 1860 г. Държавна банка, която по-късно става централна банка емисионна банкаРусия. Други централни банки първо са били частни (като Bank of England (1694), Bank of France (1800), а след това са национализирани.

Акционерни банки- банки, чийто капитал е вноските на учредителите.

Ярък представителакционерни централни банки е Системата на федералния резерв на САЩ (FRS), създадена със Закона за Федералния резерв през 1913 г. Капиталът на банките на Федералния резерв се формира от дяловите вноски на частните търговски банки, които стават членове на FRS. Въпреки акционерната форма на организацията, Фед е една от най-важните държавни институции, чието ръководство се назначава от президента на страната.

Смесените централни банки са банки, в които частният сектор участва в капитала наред с държавата.

Сред централните банки от тази група например е Bank of Japan, основана през 1882 г. Според Закона от 1942 г. само 55% от уставния капитал на банката принадлежи на държавата

120. Концепцията за задачите и функциите на централната банка и тяхното развитие в съвременните условия

Традиционно централната банка има пет основни задачи. Централната банка е предназначена да бъде:

Емисионният център на страната, т.е. се ползват с монополно право да издават банкноти;

Банка на банките, т.е. извършват транзакции не с търговски и индустриални клиенти, а главно с банки на дадена страна: съхраняват техните парични резерви, чийто размер е определен от закона, предоставят им заеми (кредитор от последна инстанция), упражняват надзор, поддържат изисквано нивостандартизация и професионализъм в националната кредитна система;

Банкер към правителството, за това той трябва да подкрепя правителствените икономически програми и да поставя правителство ценни книжа; предоставят заеми и извършват сетълмент транзакции за правителството, държат (официални) златни и валутни резерви;

Основният сетълмент център на страната, действащ като посредник между други банки в страната при извършване на безкасови плащания въз основа на прихващане на взаимни вземания и задължения (клиринг);

Тялото регулира икономиката с помощта на парични методи.



Централната банка изпълнява следните основни функции:

· упражнява законово закрепен емисионен монопол по отношение на банкнотите (национални кредитни пари), които са общоприето крайно средство за погасяване на дългови задължения;

· е „банка на банките“ (от търговските банки се изисква да държат част от своите парични резерви в централната банка, тези резерви са задължителни по своята същност). Централната банка определя минималното съотношение на задължителните резерви към задълженията на банките;

· е банкерът на правителството (в него се откриват сметки на правителството и държавните ведомства, понякога централната банка извършва касово изпълнение на държавния бюджет);

· осъществява парично регулиране и осигуряване стабилността на националната валута. Управлението на стойността на парите става чрез управление на паричното предлагане (обема на парите). Централните банки използват следните инструменти на паричната политика за управление на паричното предлагане: политика на минимални резерви; политика за отстъпки и заложни къщи; Политика на отворения пазар.

Банка на Русия:

· в сътрудничество с правителството на Руската федерация разработва и прилага единна държавна парична политика, насочена към осигуряване на стабилност на рублата;

· монополно емитира пари в брой и организира обращението им;

· е кредитор от последна инстанция за кредитните институции, организира система за рефинансиране;

· установява правила за извършване на плащания на територията руска федерация; извършване на банкови операции, счетоводствои отчетност за банковата система;

· извършва държавна регистрация на кредитни организации; издава и отнема лицензи на кредитни институции и организации, участващи в техния одит;

· извършва всички видове банкови операции;

· осъществява валутен контрол и валутно регулиране, включително сделки за покупко-продажба на чуждестранна валута;

· определя реда за разчети със чужди държави;

· участва в разработването на прогнозата за платежния баланс на страната и организира нейното изготвяне;

· извършва анализ и прогнозиране на състоянието на икономиката на страната, паричните и паричните отношения.

Основните функции на Банката на Русия са лицензиране на банкови дейности, контрол върху дейността на кредитните институции, прилагане на валутно регулиране и обменен контрол. Понастоящем Банката на Русия провежда строга политика за отнемане на лицензи за извършване на банкови операции от кредитни институции в следните случаи:

· установяване на недостоверността на информацията, въз основа на която е издаден лицензът;

· забавяне на започването на банкови операции, предвидени в лиценза, повече от една година от датата на издаването му;

· установяване на факти за недостоверност на отчетните данни;

· извършване на банкови операции, които не са предвидени в лиценза;

· неспазване на изискванията на федералните закони, както и разпоредбите на Банката на Русия;

незадоволителен финансово положениекредитна институция, нейното неизпълнение на задълженията към вложителите и кредиторите.
121. Методи и инструменти на паричната политика и особеностите на тяхното прилагане в Русия.

Методите на паричната политика са съвкупност от методи и инструменти за въздействие на субектите на паричната политика върху обекта на паричната политика с цел постигане на техните цели.

Методите за провеждане на ежедневната парична политика се наричат ​​тактически цели на паричната политика. Това въздействие се осъществява с помощта на подходящи средства.

Инструментът на паричната политика се разбира като средство, начин за въздействие върху централната банка като парично-регулаторен орган върху обектите на паричната политика.

В рамките на паричната политика се използват преки и косвени методи.

Директните методи имат характер на административни мерки под формата на различни директиви на Централната банка относно обема на паричното предлагане и цените на финансов пазар. Прилагането на тези мерки дава най-много бърз ефектот гледна точка на контрола на централната банка върху цената или максималния обем на депозитите и кредитите, особено в условията на икономическа криза.

Косвените методи за регулиране на паричната сфера влияят върху поведението на икономическите субекти с помощта на пазарни механизми Естествено, ефективността на използването на косвени методи е тясно свързана с нивото на развитие на паричния пазар.

В световната икономическа практика централните банки използват следните основни инструменти на паричната политика:

Промени в съотношението на задължителните резерви или т.нар. задължителни резерви;

Лихвената политика на Централната банка, т.е. промяна на механизма за заемане на средства от търговските банки от Централната банка или депозиране на средства на търговските банки в Централната банка;

Сделки с държавни ценни книжа на открития пазар.

122. Съвременни представиза същността и функциите на банката.

Препоръчително е същността на банката да се разглежда на макро ниво във връзка с икономиката като цяло, включително цялото разнообразие от реални дейности на конкретни банки. Банката е преди всичко предприятие, което произвежда специален, специфичен продукт. Банката, като специфично предприятие, произвежда продукт, който значително се различава от продукта на сферата на материалното производство, тя произвежда не просто продукт, а продукт от специален вид под формата на пари, средства за плащане. Парите са репродуктивна категория; паричните средства, емитирани от банката като единствен монополист в общата маса от възпроизводствени субекти, обслужват както сферата на производството, така и разпределението, размяната и потреблението.

Същността на банката изисква разкриване на нейната структура. Структурата на банката не трябва да се бърка със структурата на банковия управленски апарат. Под структура на банката се разбира нейната структура, която й дава възможност да функционира като специфично предприятие (институция). В този смисъл структурата на банката включва четири задължителни блока, без които тя не може да съществува и да се развива.

Първият блок включва банковия капитал като специфичен капитал, освободен от индустриалния и търговския капитал, като капитал, който съществува предимно в заемна форма и е само в движение.

Вторият блок обхваща банкови дейности, които се различават от дейностите на други предприятия и институции по естеството на техния продукт, превърнал се в основната им дейност (за разлика от други субекти, които могат да извършват само отделни банкови операции, които не са станали основни, основен бизнес).

Третият блок се състои от специална група хора със специфични познания в областта на банкирането и банковия мениджмънт.

Четвъртият блок може да се нарече производствен, тъй като включва банково оборудване, сгради, конструкции, средства за комуникация, вътрешна и външна информация и някои видове производствени материали.

Като се има предвид анализът на спецификата на банката, нейната основа и структура, банката може да се определи като предприятие или парична институция, която регулира платежния оборот в парична и безналична форма.

123. Банковата система на Русия и нейните характеристики съвременно развитие. Макроикономически фактори за развитие на банковата система.

Върху развитието на банковата система оказват влияние редица макроикономически и политически фактори. Сред тях са:

· степен на развитие на стоково-паричните отношения;

· социален и икономически строй, негов предназначениеи социална ориентация;

· законодателна рамка и актове;

· общо разбиране за същността и ролята на банката в икономиката.

Степента на развитие на стоково-паричните отношения, търговията и паричното обръщение се определя както от мащаба, така и от съдържанието на банковата дейност. Формирането на динамичен паричен и стоков оборот, развитието на националните пазари и международната търговия са предпоставка за развитието на банковата система. Търсенето на банкови услуги се увеличава и разширява с нарастването на мащаба на производството и обмена между производителите на стоки. Войните оказват негативно влияние върху развитието на банковата система, природни бедствия, продължителни икономически кризи.

Социално-икономическият ред неминуемо се отразява на характера на банковата система. Ако спестяванията не се насърчават в обществото и се дава предпочитание на разпределението, а не на стоковата размяна, тогава банките няма да получат импулси за развитие, освен това в такива условия дейността на банките може да бъде ограничена. Развитието на банките е повлияно и от забраните на местните власти. Местното лоби може да влияе върху решенията за откриване на клонове на други банки, например от съседни региони.

Законодателна рамкаоказва значително влияние и върху развитието на банковата система. Някои държави забраняват определени банкови операции. По този начин в Съединените щати е законово забранено издаването банкови гаранции. В някои държави банките нямат право да извършват застраховки. В съответствие със законодателството в някои страни централните банки могат да бъдат широко ангажирани в обслужването на икономиката.

Но законодателството може да бъде не само забранително, но, напротив, да насърчи развитието на банковата система. Така в Русия от 1987 г. започва радикално преструктуриране на банковата система, голям бройтърговските банки и небанковите институции, тъй като политиката на правителството към пазарната икономика изискваше преструктуриране на цялата банкова система в страната.

Развитието на банковата система е силно повлияно от общите представи за същността и ролята на банката в икономиката. В разпределителната система банката се възприема като част от държавния административен апарат, орган за контрол и надзор върху дейността на предприятията. Банките заемат различна позиция в условията пазарна икономика. Банковата система придобива двустепенен характер, собствеността върху банките придобива характеристики, които са адекватни на разнообразието от форми на собственост в икономиката, системата става по-многостранна, придобива по-пълни характеристики и предлага на обществото по-широк набор от операции и услуги. .

Развитието на банковата система може да бъде затруднено от фактори като прекомерен данъчен натиск върху печалбите на банките, липса на достатъчно ресурси за активни банкови операции, липса на квалифициран персонал и др. В страните с икономики в преход често тези фактори не позволяват на банките да предприемат по-широки стъпки в своето развитие.

Централната банка във всяка държава заема специално място в кредитната и финансовата система. За разлика от търговските банки и други кредитни институции, централната банка е държавна агенция, отговорна за обема на паричното предлагане и кредитите, предоставени на икономиката като цяло. Появата на централните банки датира от средата на 19-ти - началото на 20-ти век, тъй като през този период правителствата на повечето страни законодателно контролират пускането на пари в обращение за определени банки. Институцията на централната банка се формира постепенно и преминава през доста дълъг период на еволюция.

Трудно е да се каже къде и кога за първи път се появи централна банка. Някои икономисти смятат за начало датата на създаването на банката, която впоследствие започва да изпълнява функциите на централна банка. В съответствие с този критерий първата централна банка е Riksbank - Банката на Швеция, основана през 1668 г. Банката на Англия е основана през 1694 г., Банката на Франция - през 1800 г.

Значението на централната банка е, че тя отговаря за провеждането на паричната политика и стабилността на банковата система като цяло. От тази гледна точка времевата рамка за възникване и формиране на централните банки се измества в повече късни дати. Например Банката на Франция поема отговорност за паричната политика едва през 1945 г., след нейната национализация. Много по-рано Bank of England започва да изпълнява функциите на централна банка, оставайки акционерна банка. Национализацията през 1946 г. му дава широки правомощия да контролира дейността на други банки. Като правило, на европейските централни банки е нужен доста дълъг период от време до 40-те години на миналия век. В същото време те изпълняват функциите на обикновени банки, откриват сметки за частни клиенти, отпускат заеми за издаване на ценни книжа и предоставят други банкови услуги на търговски и промишлени компании и лица. В хода на еволюцията търговската им дейност постепенно намалява. За разлика от европейските, уникалната централна банка на САЩ под формата на Федералната резервна система е създадена през 1913 г. специално за изпълнение на общи икономически функции.

Съществува традиция да се разглеждат характеристиките на националната централна банка в сравнение с Bank of England, която служи като вид стандарт. Формирането на институцията на централната банка в Англия имаше доста забележимо влияние върху създаването на централни банки в други страни. Освен това се смята, че основите на паричната теория са положени от икономисти, които обсъждат проблемите на английското банкиране и парична политика. Ето защо, без да се отклоняваме от опита на страните от континентална Европа и Съединените щати, който в много отношения се оказва по-интересен, ще използваме същата логика, особено след като погледът към английския модел може да бъде полезен за разбирането на ролята на централните банки в съвременните финансови системи.

Ако през 1900 г. централните банки са съществували в 18 страни (в света е имало 30 независими държави), то през 2000 г. те са съществували в повече от 170 страни. Въпреки историческите и икономически характеристики, ролята на централните банки в различните страни по същество съответства на класическия английски модел, въпреки че е възприета малко по-различна терминология. Централната банка изпълнява функциите държавна агенцияпровеждане на парична политика, банка на банките и банка на правителството. Това обаче не е само въпрос на терминология. В хода на еволюцията функциите на централната банка не са останали непроменени. В миналото същността на паричния контрол беше да осигури на икономиката пари. Централната банка трябваше да даде еластичност на парите и банковите резерви, т.е. да промени предлагането на пари в отговор на промените в търсенето на пари отвън реален секторикономика. В момента централната банка се разглежда като институцията, отговорна за разработването и прилагането на паричната политика, променяйки предлагането на пари за постигане на икономически цели, като напр. икономически растеж, ценова стабилност и ограничаване на инфлацията.

Функцията на банката на банките е по-широка от тази на кредитор от последна инстанция критична ситуация. Банките извършват плащания и разплащания чрез кореспондентски сметки, открити в централната банка. Мрежата за сетълмент на централната банка не е такава единственият начинизвършване на безналични плащания. Въпреки това, като регулира процеса на плащане и контролира банките, централната банка гарантира нормална работаи гарантира стабилността на финансовата система.

Ролята на централната банка като банка на правителството също претърпя известни промени. Исторически, от самото си създаване централните банки са набирали ресурси за финансиране на държавните разходи. Държавата получи премия от акции благодарение на изключителното, монополно право на централната банка да създава пари, както и печалба от търговските дейности на банката. В момента централните банки отпускат малко заеми на правителствата. В много страни, включително Русия, има законодателни ограничения върху правото на централната банка да предоставя заеми на правителството за финансиране на бюджетния дефицит, да закупува държавни ценни книжа при първоначалното им пласиране и да извършва банкови транзакции с лица, които не са банкови организации. Емисионната дейност на централната банка се определя повече от целите на паричната политика, отколкото от съображения за сеньораж. Централните банки изпълняват главно задачите на така наречения фискален агент на държавата, тоест те поддържат хазничните сметки и управляват държавния дълг.

Един ключов политически въпрос е до каква степен отговорността за трите функции трябва да бъде на една-единствена институция. През 1995 г. беше извършен изчерпателен анализ на аргументите за и против разделянето на функциите на паричната политика и банковия надзор и не бяха открити убедителни аргументи в полза на двата модела, в съответствие с факта, че приблизително половината от 27-те изследвани страни са разделени тези функции между различни държавни институции, давайки на централната банка само отговорност за ценовата стабилност и комбинирайки другата половина.


Традиционно Централната банка изпълнява 4 основни функции: осъществява монополната емисия на банкноти, е банка на банките, банкер на правителството, осъществява парично регулиране и банков надзор.

На централната банка, като представител на държавата, законно е определен емисионен монопол само по отношение на банкнотите, тоест националните кредитни пари, които са общоприетото крайно средство за изплащане на дългови задължения. В някои страни централната банка има монопол върху издаването на монети, но сеченето обикновено се извършва от министерството на финансите (хазната). Банкнотите съставляват незначителна част от паричното предлагане на индустриализираните страни, поради което функциите на емисионния монопол на Централната банка са донякъде намалени, въпреки че емисиите на банкноти все още са необходими за плащания в търговия на дребнои осигуряване на ликвидност кредитна система. Колкото по-висок е делът на паричното обращение в една страна, толкова значението е по-важнобанкнотна емисия.

Трябва да се има предвид, че монополът върху емисията на банкноти на модерен етапизобщо не означава строг контрол или обвързване с целите на паричното регулиране. Основна задачапарична политика - регулиране на безналичните емисии, чийто основен източник са търговските банки. В същото време емисионният монопол превърна централната банка в емисионен и паричен център на банковата система, тъй като задълженията на централната банка (под формата както на банкноти, така и на депозити на търговските банки) служат като паричен резерв на всеки търговска банка.

Централната банка не работи пряко с предприемачите и населението. Основната му клиентела са търговските банки, които действат като посредници между икономиката и централната банка. В последния се съхраняват свободните парични средства на търговските банки, т.е. техните парични резерви. Исторически тези резерви са били депозирани от търговските банки в централната банка като гаранционен фонд за изплащане на депозити.

В повечето страни търговските банки са задължени по закон да държат част от своите парични резерви в централната банка. Аз наричам такива резерви задължителни банкови резерви. Централната банка определя минималното съотношение на задължителните резерви към депозитните задължения на банките (коефициент на задължителни резерви). Чрез сметки, открити от търговските банки в централната банка, последната извършва разплащанията между тях. С въвеждането на електронните системи за сетълмент значението на традиционната функция на централната банка на сетълмент център на банковата система значително намаля.

Като приема за съхранение паричните резерви на търговските банки, централната банка им осигурява кредитна подкрепа. Той е кредитор от последна инстанция за търговските банки, т.е краен случай. Обикновено нейните заеми се предоставят на банките при лихвен процент, по-висок от пазарния, и следователно банките се обръщат към централната банка за подкрепа само ако няма друг начин за получаване на заем.

Независимо от собствеността върху капитала, централната банка е тясно свързана с държавата. Като банкер на правителството, банката действа като негов касиер и кредитор и държи сметки за правителството и държавните служби. В повечето страни централната банка извършва касово изпълнение на държавния бюджет. Държавните приходи от данъци и заеми се депозират в безлихвена сметка на хазната (Министерство на финансите) в централната банка, от която се покриват всички държавни разходи. В някои страни, като САЩ, по-голямата част от бюджетните средства се влагат в търговски банки.

В условията на хроничен дефицит на държавните бюджети се засилва функцията на държавното кредитиране и управление на публичния дълг (Денис Шевчук). Управлението на публичния дълг се отнася до операциите на централната банка за отпускане и изплащане на заеми, организиране на изплащането на доходите по тях, извършване на преобразуване и консолидация. Централната банка използва различни методиуправление на публичен дълг: купува или продава държавни задължения, за да повлияе на техните проценти и доходност, променя условията на продажба, по различни начиниповишава привлекателността на държавните задължения за частните инвеститори.

От името на правителството централната банка регулира валутните и златните резерви и е традиционният пазител на държавните златни и валутни резерви. Той регулира международните плащания, платежните баланси и участва в операциите на световния пазар на заемен капитал и злато. Централната банка, като правило, представлява страната си в международни и регионални парични организации.

Всички функции на централната банка са тясно свързани. Отпускайки заеми на държавата и банките, централната банка едновременно създава кредитни инструменти за обращение, издава и изплаща държавни задължения и влияе върху нивото на лихвата по заема. Посочените функции на централната банка създават обективни предпоставки тя да изпълнява функцията по регулиране на цялата парична система на страната, а оттам и на икономиката. Функцията за парично регулиране и банков надзор на съвременния етап е най-важната функция на централната банка.

Централната банка осъществява своите функции чрез банкови операции – пасивни и активни. Пасивните операции са тези, чрез които се генерират банкови ресурси, докато активните операции са операции за разпределяне на банкови ресурси.

Функции на централната банка на Русия

Функцията за провеждане на държавна парична политика за развитие на пазарна икономика, осигуряване на стабилността на паричното обращение и покупателна способностнационален парична единица. Изпълнявайки тази функция, банката участва в разработването на рамката икономическа политикаправителство и използва различни методи за парично управление банкова системав рамките на своята компетентност.

Функцията за издаване на пари и организиране на паричното обращение. Паричната емисия е монополно право на Централната банка и е единствено в нейната компетентност. ЦБ нямат право самостоятелно да издават средства в обращение. Необходимостта от емитиране на нови пари се определя от реализацията на националния доход или новосъздадената стойност на съвкупния обществен продукт.

Функцията за кредитиране на търговските банки се основава на рефинансиране на портфейла от техните ресурси. Основна характеристикаТази функция се състои в това, че Централната банка, като „банка на банките“, предоставя заеми само на банкови институции. Процесът на кредитиране се състои във възстановяване на средствата на местните банки, инвестирани в оборота на капитала на предприятията в различни сектори на националната икономика. Заемите се предоставят при лихви за рефинансиране, установени от Централната банка.

Функцията за организиране на безналични плащания в националната икономика. При изпълнение на тази функция „банката на банките“ установява принципите за организиране на сетълменти, методи за извършване на плащания, форми на формуляри на парични документи, етапи на тяхната счетоводна обработка и процедурата за извършване на сетълмент транзакции.

Функцията за организиране на банкови операции, счетоводна и статистическа отчетност за работата на банките. Във връзка с тази функция Банката създава правила за финансиране, кредитиране, сетълменти и касови операции, както и счетоводство и отчетност за основните сфери на дейност на кредитните институции.

Функция за държавна регистрация на кредитни институции. В изпълнение на тази функция Банката преглежда пакета документи за откриване на нова кредитна институция и взема решение за издаване на лиценз за право на извършване на банкови операции. Такива лицензи се издават само на кредитни институции, които разполагат с квалифициран персонал за изпълнение на възложените им задължения.

Функцията за организиране на държавен контрол върху дейността на кредитните институции. След откриването на кредитните институции и започването на тяхната дейност Централната банка упражнява постоянен контрол върху дейността им. Тази работа се извършва от центровете за парични разплащания на банката, в които се помещават кореспондентски сметки на кредитни органи от по-ниско ниво. Анализирайки оборота и паричните наличности по тези сметки, СРС получават необходимата информациявърху ликвидността, платежоспособността и финансово състояние KB.

Функция за продажба на държавни облигации. заеми и кредитиране на разходите на федералния бюджет. Централната банка е упълномощен орган на Министерството на финансите на Руската федерация за продажба на държавни облигации. Облигациите по тези заеми се продават от банки-дилъри, чийто състав се формира от Министерството на финансите и Централната банка.

Функцията за регулиране на златните и валутните резерви на страната. Централната банка на Руската федерация е основният депозитар на златните и валутните резерви на държавата и организира всички операции за продажба и покупка на злато и чуждестранна валута. Сделките с тези стойности се извършват по цени на търсене и предлагане на пазарите на злато и валута.

Функцията за съставяне на платежния баланс на страната. В контекста на детронизацията на златото, премахването на златния монетен стандарт и паричния паритет, основата за обезпечаване на банкнотите на Централната банка са стокови маси, включително стоки от местно и чуждестранно производство. За да се следи състоянието външна търговия, плащания и златни и валутни резерви на Централната банка на Руската федерация съставя платежния баланс на Руската федерация.