Първите японски банки датират от 17 век. Тяхното възникване е улеснено от бързия растеж и развитие на промишлеността, търговията и селското стопанство. Специализираните банкови институции, като Банката за дългосрочни кредити, Индустриалната банка и Земеделската кооперативна банка, са призовани да регулират процеса на кредитиране. Днес японската банкова система се счита за една от най-успешните в света.

Специфика на японската банкова система

В сравнение с Европа, японската банкова система се появи сравнително наскоро по американски модел и в момента се развива успешно. Делът на Япония сред водещите банки в света непрекъснато нараства през последните години. Мощни финансови и индустриални групи, оглавяващи японски банки, правят мащабни индустриални инвестиции в икономиките на САЩ, Западна Европа, Азия и Австралия. Държавата упражнява контрол върху дейността на японските банки и носи голяма отговорност за тяхната работа.

Японската банкова система е представена от частни банки, кредитни асоциации, държавни финансови институции, както и клонове на чуждестранни банки. Характеристиките на японската банкова система предполагат наличието на нейния модел на три нива, което позволява да се предоставят кредитни ресурси на всички части на икономиката на всяко ниво.

Нивата на японската банкова система включват:

1-во ниво – Централна банка (Bank of Japan), е централната банкова институция на страната; управлява всички банки в страната, включително 11 държавни, както и частни банкови компании;

Ниво 2 – национални търговски банки: градски и регионални банки, доверителни банки, банки за дългосрочно кредитиране, чуждестранни банки. Тези банки са гръбнакът на японската банкова система - общият им капитал възлиза на около 80% от общия капитал на цялата банкова система на страната.

Ниво 3 – кооперативни кредитни институции: кредитни асоциации, кредитни кооперации, трудово-кредитни кооперации. Те предоставят финансова подкрепа на малки предприятия в различни области на японската икономика. Кредитните институции за селското и горското стопанство представляват 7% от общия банков капитал на Япония.

Най-известните японски банки са: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Те работят с ипотечни кредити, извършват операции на международния валутен пазар и издаване на дългосрочни заеми за световни индустриални лидери и др.

Особеностите на японската банкова система са, че водещите японски банки се ръководят от финансово-промишлени групи, тоест индустриалните компании са групирани около банките.

В момента в Япония има шест основни финансови и индустриални групи, в основата на които са най-големите градски банки Mizuho, ​​​​Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Дейности на централната банка на Япония

Специална роля в банковата система на Страната на изгряващото слънце принадлежи на Банката на Япония. Повече от 50% от акциите на основната банка в страната са собственост на държавата. Основните функции на Банката на Япония, в допълнение към емитирането на пари (това е нейното монополно право), включват парично регулиране на икономиката, включително извършване на международни плащания, транзакции на валутния пазар, както и касово обслужване на хазна.

И накрая, най-интересното е ограничаването на пътуването в чужбина на длъжниците. Статутът на длъжника е най-лесният за "забравяне", когато се подготвяте за следващата си почивка в чужбина. Причината може да са просрочени заеми, неплатени разписки за жилищни и комунални услуги, издръжка или глоби от КАТ. Всеки от тези дългове може да заплаши да ограничи пътуването в чужбина през 2018 г.; препоръчваме да разберете информация за наличието на дълг с помощта на доказана услуга nevylet.rf

В своята работа Банката на Япония се ръководи от 70-годишен закон, който я постави под строг правителствен контрол и даде на министъра на финансите правомощието да променя политиките на Банката на Япония. Висшите интереси на държавата във финансовата и паричната сфера, както и политиката на централната банка се определят от Политическия комитет (Policy Committee). Той взема решения, които се отнасят до действията на Японската централна банка, разработва курс на банкови дейности, оценява обезпеченията по заеми, определя времето на паричните транзакции на пазара и т.н.

Централната банка на Япония лицензира банкови дейности, определя минималния размер на уставния капитал на банката, издава разрешения за промяна на името на банката, сливане на банки, създаване и ликвидиране на клонове, извършване на транзакции с държавни ценни книжа и транзакции на финансовите пазари, извършване международни дейности, емитиране на банкноти, регулиране на счетоводните курсове и др. Банката на Япония се ръководи от президент и дирекция.

Характеристики на дейността на японските търговски банки

В Япония има няколко вида търговски банки:

  • градски банки;
  • регионални банки;
  • чужди банки.

Градските банки се занимават основно с кредитиране на големи индустриални компании. Общият капитал на 11-те градски банки е около 35% от общия капитал на японската банкова система. Лидер сред градските банки е Bank of Tokyo, която има връзки с повече от две хиляди банки по целия свят.

Съвсем наскоро търговските банки в Япония получиха правото да търгуват с ценни книжа и това бележи началото на процеса на универсализация на градските банки. Днес градските банки разширяват своите граници и навлизат на нови пазари.

Япония също има 64 регионални банки, които са разположени главно в малки и средни градове. В по-голямата си част те са фокусирани върху издаването на заеми за малки предприятия и транзакции с физически лица.

Що се отнася до чуждестранните банки, работещи в Япония, те се различават значително една от друга както по размера на активите, оборота, видовете основни операции, така и по позицията, която заемат в банковата система на страната. В момента е невъзможно да се каже точно колко банки има в Япония с чужд капитал. Но доминираща позиция сред чуждестранните банки заемат финансовите институции на САЩ и Великобритания. Например три американски банки, First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America, представляват около 30% от всички заеми, предоставени от чуждестранни банки в Япония.

Въпреки факта, че чуждестранните банки имат същите права в Япония като местните банкови структури, те не са особено популярни сред японците.

Рейтинг на водещите банки в Япония

В момента списъкът на водещите японски банки включва:

  1. Банката на Япония (открита през 1882 г.).
  2. Bank of Nagoya е една от най-големите регионални банки, с повече от 80 клона във всички градове на Япония; предлага депозитни, кредитни, лизингови услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – има клонове в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работи с частни лица и фирми.
  4. Bank of Yokohama - създадена през 1920 г., активно оперира в Канагава и столицата. Клоновете са разположени в цяла Япония, както и във Великобритания, Китай и САЩ.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group е обширна банкова група и компанията майка на Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основана през 1893 г., има клонове на остров Кюшу, предлагащи лизингови и инвестиционни услуги.

Процедура за откриване на японска банкова сметка

Откриването на сметка в Япония е доста просто - дори туристите могат да го направят, но само ако лицето може да представи документи, даващи право на постоянно пребиваване в Япония. Повечето банки се задоволяват само с това, но има и такива, които могат да поискат да представят личен печат.

Повечето банки не изискват от вас да отворите депозит и не начисляват такси за транзакции по сметката. В същото време най-големите банки в Япония предлагат минимален лихвен процент.

Процентът на рефинансиране в японските банки е много нисък, така че сътрудничеството с банките се оказва много изгодно за компаниите и холдингите.

Можете да закриете сметка във всеки банков клон, ако имате всички необходими документи: банкова карта, банкова книжка, документ за регистрация.

Характеристики на кредитирането в Япония

Почти цялото работещо население на Япония използва заеми. Популярността на кредитирането се обяснява с ниските лихви и дългите срокове на погасяване. В допълнение, дистанционното банкиране в Япония ви позволява да вземете минимални заеми без много затруднения просто чрез банкомати.

Ипотечно кредитиране в Япония

Япония е една от най-лоялните страни по отношение на ипотечните условия. Лихвеният процент на Японската централна банка по заема е само 2% годишно, а срокът на заема може да бъде до 50 години. Ако човек не успее да върне заема през целия си живот, дългът преминава върху децата му. Първоначалната вноска е 10% от пазарната стойност на избрания имот.

Кратка характеристика на японските недвижими имоти

Страната на изгряващото слънце е доста скъпа за живеене, но тук струва невероятни суми пари. И все пак е по-изгодно както за местните японци, така и за чужденците да купуват жилище, отколкото да го наемат. Ипотеката е единственият начин за японците да си позволят да си купят дом.

Банкови преводи

Паричните преводи са една от най-популярните услуги в Япония. Те се използват за плащане на покупки и сметки за комунални услуги. Преводите се извършват както с помощта на банкови служители, така и на банкомати. В този случай изпращачът трябва да плати комисионна в размер на 200-500 йени.

Концепция за застраховане на депозити в Япония

Системата за застраховане на депозитите в Япония е механизъм за защита на депозитите на физически лица от частични или пълни загуби, причинени от неизпълнение на задълженията на банката. Системата за гарантиране на депозитите в Япония се управлява от Корпорацията за гарантиране на депозитите. Застрахователното обезщетение се изплаща от застрахователния фонд само ако депозитите са направени в национална валута (йени), до максимум 10 милиона йени.

Банки в Русия и Япония. Къде е по-добре: Видео

В Япония, както и в повечето страни от Европа (Франция, Хърватия, Чехия, Черна гора, Австрия, Великобритания, Испания, Германия, Гърция, България, Италия, Полша, Швейцария) и Азия (Индонезия, Малайзия, Филипините, Иран, Китай , Австралия, Израел, Индия, Тайланд, Сингапур, Виетнам), има една централна банка и определен брой регионални банки.

Bank of Japan е националната банка на Япония, основана през 1882 г. През 1885 г. започва да издава банкноти, които могат да се обменят за сребро. От 1897 г. страната приема златни монети и йени, емитирани от банката, и получава статут на законно платежно средство в Япония. От 1942 г. банката се контролира от правителството на страната, а японският министър на финансите има право самостоятелно да променя правилника на националната банка. Едва през 1998 г. Националната банка на Япония получи независимост от Министерството на финансите.

Централната банка на Япония е акционерно дружество, в което 55% от активите са собственост на правителството, останалите 45% са собственост на финансови институции, застрахователни компании и други частни акционери. Процентът на дивидентите за акционерите е 4%, а понякога се увеличава до 5% в случаите, когато банката получава значителни печалби. Банката дарява по-голямата част от печалбата си в държавния бюджет.

Функционалните отговорности на банката включват: емитиране на пари, осъществяване на парично регулиране, осъществяване на взаимни разплащания между търговските банки, наблюдение и провеждане на операции на пазара на държавни ценни книжа, участие в международните дейности на страната, както и извършване на икономически и теоретични изследвания.

Mitsubishi UFJ Financial Group е най-голямата японска и световна банкова група с общи активи от 204 трлн. йени Сред японските банки тя има най-развитата мрежа от чуждестранни клонове и представителства. MUFG работи в приблизително 50 страни по света. MUFG предоставя огромен набор от финансови услуги: обслужване на търговски и непрофесионални клиенти, доверително управление на клиентски активи, операции на пазара на ценни книжа, издаване на кредитни карти, лизинг, потребителско кредитиране и много други.

Финансовата група е създадена през октомври 2005 г. в резултат на сливането на японски конгломерати - Mitsubishi Tokyo Financial Group и UFJ Holdings. Акциите на банковата група се търгуват на световните фондови борси (MICEX, RTS, SP 500) в Ню Йорк, Пекин и Токио.

Mitsubishi UFJ Financial Group включва пет японски компании, както и американския финансов холдинг UnionBanCal Corporation.

Sumitomo Mitsui Financial Group - основана през 2001 г., в резултат на сливането на Sakura Bank и Sumitomo Bank. Една от най-важните финансови групи в страната, действа като холдингова компания за втората по капитализация японска банка - Sumitomo Mitsui Banking. SMFG се занимава с търговия на дребно, корпоративни и инвестиционни сделки, финансови сделки с ценни книжа, управление на клиентски активи, кредитиране на физически и юридически лица. Банката разполага с клонова мрежа, която се състои от 450 регионални клона и 20 чуждестранни. Sumitomo Mitsui Financial Group включва както национални подразделения (The Japan Research Institute, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC Friend Securities, SMBC Leasing Company), така и Californian - Manufacturers Bank.

Mizuho Financial Group се нарежда на трето място сред банковите финансови групи в Япония, след само Mitsubishi UFJ Financial Group и Sumitomo Mitsui Financial Group. MHFG се състои от две подразделения - Mizuho Bank и Mizuho Corporate Bank.

Дейността на финансовата група започва през 1999 г. след сливането на Dai-Ichi Kangyo Bank с Fuji Bank и Industrial Bank of Japan.

Mizuho стана първата японска банка, която достигна един трилион долара активи - и това е отразено в нейното име Mizuho - преведено от японски като Златни класове ориз. Към края на 2009 г. банката има активи от над 1,5 трлн. долара. Нейните акции се търгуват на фондовите борси в Ню Йорк, Осака и Токио.

Mizuho Financial Group се състои от подразделения - Mizuho Bank, Mizuho Corporate Bank. Mizuho Securities, Mizuho Trust & Banking, които работят в различни области. Основните са: предоставяне на услуги на физически лица, малки и средни предприятия и местни власти, предоставяне на финансови услуги за големи японски организации, финансови институции от национален и чуждестранен произход, предоставяне на брокерски услуги (рейтинг на форекс брокер, ECN Forex) услуги, извършване на консултантски и доверителни услуги.

Mizuho Bank обслужва 25 милиона физически лица и повече от 90 хиляди организации, има 500 клона и 11 хиляди банкомата.

Bank of Nagoya е регионална банка в Япония, основана през 1949 г. и има около 100 клона в големите градове в Япония и Китай. Основно се занимава с обслужване на фирми и физически лица. Банката предоставя набор от депозити и кредити, лизингови услуги и извършва сделки с ценни книжа.

Bank of Saga Ltd. - регионална банка със 110 клона, които се намират в префектура Сага (65 клона), Фукуока (40 клона), Нагасаки и Токио - останалите 5 клона. Обслужва както корпоративни клиенти, така и физически лица.

Bank of Yokohama - основана през 1920 г. Основното местоположение на банката е префектура Канагава, както и южната част на столичния район на Токио. Bank of Yokohama има 200 регионални клона, почти 400 банкомата и няколко задгранични клона в Ню Йорк, Лондон, Хонг Конг и повече от 4600 служители. Общата сума на активите наближава 13 трлн. йени

Japan Bank for International Cooperation е „млада“ банка, която започва своето съществуване през 1999 г. в резултат на сливането на Export-Import Bank of Japan и Overseas Economic Cooperation Fund. Оперира в 18 държави и принадлежи към международното подразделение на Japan Finance Corporation.

Nanto Bank е основана през 1934 г. и има 135 регионални клона. Банката извършва стандартни операции за физически и юридически лица. Представителствата на банката се намират в много префектури - Киото, Уакаяма, Хиого, Осака, както и в Хонконг, Токио и Шанхай.

Японската банкова система е една от най-развитите финансови системи в света и японските банки изпреварват финансовите институции в Балтика (Естония, Латвия, Литва и Финландия), Кавказ (Абхазия, Армения, Южна Осетия, Азербайджан, Грузия). ), Африка (Тунис, Египет, Либия), Турция и някои страни от бившия СССР (Молдова, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Киргизстан, Беларус и Украйна).

Не е новост за клиенти на банки по света (беларуски, руски (Sberbank, Alfa Bank, VTB Bank), европейски, украински, както и американски и швейцарски банки) е възможността за извършване на финансови транзакции чрез електронни платежни системи (Yandex пари , Webmoney, Qiwi, PayPal ). С тяхна помощ можете да извършвате всички финансови транзакции, от плащането на виза до закупуването на билети за концерти на звезди от шоубизнеса (Филип Киркоров, Николай Басков, Алла Пугачева, Анастасия Волочкова, Ани Лорак, Кристина Орбакайте, Ксения Собчак).

Японските банки участват в търговията с опции, като търгуват различни фючърси, като злато, сребро, петрол, бензин, газ, кафе, пшеница, памук, захар и други стоки (най-скъпите автомобили в света, яхти, телефони, кучета и диаманти ).

Японските банки имат клонове в много страни - САЩ, Канада, Мексико, Куба, Бразилия, Доминиканската република, страни от ЕС, както и в Русия (Москва, Санкт Петербург, Дагестан на Руската федерация, Ингушетия, Чечня на Русия Федерация, Северна Осетия), позволявайки на своите клиенти да използват услугите на банката извън страната за туризъм, докато пътуват. Клиентите също така закупуват имоти и автомобили (Toyota, Mazda, Hyundai-Kia, Nissan, Ford, Chevrolet, Volkswagen, Mercedes, Opel, Renault, Audi, BMW, VAZ, UAZ) с банкови карти.

Паричната единица на Япония е японската йена, която е и основната резервна валута в света след щатския долар и еврото. Курс на японската валута (както и много други - курс на паунд, курс на швейцарски франк, курс на австралийски долар, курс на сингапурски долар, курс на канадски долар, курс на новозеландски долар, курс на юан, курс на руска рубла, курс на беларуска рубла, курс на гривна, курс на тенге , литовски литас) се публикуват ежедневно на страниците на световни (The Guardian, The Financial Times, The New York Times, Forbes) и руски медии.

Япония.

Енциклопедичен YouTube

    1 / 1

    FOREX прогноза след срещата на Федералния резерв, Bank of England и Bank of Japan

субтитри

История

През 1873 г. в Япония са създадени национални банки въз основа на Закона за националното банкиране, който е почти копие на американския закон от 1863 г. До 1876 г. способността на банките да финансират индустрията и търговията е ограничена поради недостатъчното метално покритие на банкнотите, емитирани от банките. През 1876 г. банките получават правото да емитират банкноти срещу облигации на държавни заеми, в резултат на което броят на банките в страната рязко нараства и в края на 1870-те години в Япония вече има 151 банки.

Рязкото разрастване на банките и неконтролираните емисии доведоха до повишаване на инфлацията. За да се предотврати сривът на икономиката, през 1882 г. е създадена Банката на Япония. Банката е основана за период от 30 години, като основната й цел е да намали инфлацията.

От 1885 г. банката започва да издава банкноти, обменяеми на сребро. Законът от 1889 г. установява правилата за издаване на банкноти. Отсега нататък банкнотите, издадени от Банката на Япония за обращение, трябваше да бъдат покрити 100% със сребро, с изключение на лимита без покритие от 70 милиона йени; през 1897 г. непокритият лимит е увеличен до 85 милиона, а през 1899 г. до 120 милиона йени. Банката може да издава допълнителни записи над установения лимит само с разрешение на министъра на финансите. В този случай той беше длъжен да плати данък върху емисията (поне 5%), чиято ставка беше определена за всеки отделен случай от ръководителя на Министерството на финансите на Япония.

През 1897 г. Япония премина към система на златен монометализъм, което беше улеснено от обезщетението, получено от Япония от Китай съгласно Договора от Шимоносеки. Банкнотите можеха да се издават само от Банката на Япония и по искане на притежателите им да се обменят за злато на техните каси. Емитираната от банката йена стана законно платежно средство в цялата страна. Банката на Япония плаща месечен данък от 1,25% годишно върху емитираните банкноти. От декември 1931 г. обменът на банкнотите на Японската банка за злато е спрян.

Впоследствие животът на банката е удължен с още 30 години, а през 1942 г. е приет закон, според който Bank of Japan става контролирана от правителството. Министърът на финансите на Япония получи правото самостоятелно да променя правилника на банката. През 1949 г. е създаден Политическият съвет, който започва да определя интересите на държавата в областта на паричното регулиране. През 1979 г. Законът за банките беше модернизиран и централната банка получи постоянен статут. На 1 април 1998 г. влиза в сила новият закон за Банката на Япония, според който банката става независима от Министерството на финансите.

Функции

Банката на Япония изпълнява следните функции:

  • прилагане на парична политика (промени в нормата на задължителните резерви, операции на финансовите пазари, регулиране на сконтовия процент);
  • извършване на взаимни разчети между търговските банки;
  • мониторинг и одит на финансовото състояние и управление на финансови институции;
  • извършване на транзакции с правителството

Банковата система на Япония е представена от две части: централна банка (Bank of Japan) в организационната структура, която включва - политически съвет (председател, двама заместници, шест членове), трима изпълнителни одитори, трима изпълнителни директори, осем съветници ; търговски банки: градски банки, регионални банки, доверителни банки, банки за дългосрочно кредитиране, чуждестранни банки.

Японски банкиизвършва следните операции - плаща на различни компании за комунални услуги, плаща за покупки в магазини, превежда пари по сметката на клиентите си за извършената от тях работа и дори независимо се свързва с компаниите работодатели, ако заплатите не са получени в сметката на клиента навреме .

Основни елементи Японска банкова системаИма около дузина от най-големите частни банки, работещи в цялата страна, повече от шестдесет частни местни банки, работещи в рамките на една префектура, и три от най-големите частни банки за дългосрочно кредитиране.

Банката на Япония, която е централната банкова институция на страната, играе специална роля в банковата система на страната. Банка на Японияуправлява всички банки в страната, включително и държавните. В Япония има 11 от тях.

Банката на Япония контролира и частни банкови компании. Заедно с Министерството на финансите, централната банка на страната има право да одитира средствата на всяка частна банка по всяко време. Резултатите от тези проверки редовно се представят на Министерството на финансите и на тяхна база финансовият отдел може да наказва частни банки за нарушения на закона, включително и да ги лишава от държавния им лиценз за извършване на банкови операции.

Япония има една от най-развитите системи за електронно банкиране в света.-- в страната има над 100 хил. машини за електронно банкиране.

Системата с кредитни карти, която се роди тук през 1960 г., е широко развита. В страната има над 110 милиона електронни банкови карти в обращение.

Днес почти всеки японец има електронни карти от няколко банки, които му позволяват да тегли необходимата сума в брой от сметката си почти по всяко време и във всеки град. За тази цел се използват електронни банкомати.

Използвайки банкомат, собственикът на специална карта също може да получи заем. Вярно е, че размерът на „електронен заем“ е много ограничен и ако човек иска да получи доста голяма сума на кредит, той ще трябва да се свърже с офиса на банкова компания. Между другото, в Русия тук е по-лесно да получите заеми без доказване на доход, отколкото в японските банки, които са по-строги по отношение на подобни операции.

Важно звено в банковата система са различните видове кооперативни кредитни институции. В Япония има 440 кредитни асоциации, 395 кредитни кооперации, 47 трудови кредитни кооперации, общият брой на техните клонове е 11 779, общият капитал е 111,6 трилиона. йени (11,2% от общия банков капитал), обемът на предоставените заеми е 81,8 трлн. йени (11,0% от общото кредитиране).

Разширена мрежа е представена от кредитни и финансови институции за селското и горското стопанство. Сред тях са Централната кооперативна банка за земеделие и гори, 47 земеделски кредитни федерации с 265 клона, 3473 земеделски кооперации с над 16 хиляди клона, 35 рибарски кредитни кооперации със 113 клона, 1665 риболовни кооперации с над 3 хиляди клона. Кредитните институции за селското и горското стопанство представляват 7% от целия банков капитал в Япония и те представляват 5% от всички кредитни инвестиции. В допълнение към търговските банки и различни видове кредитни кооперации, Япония има развита мрежа за пощенски спестявания. Въпреки че обемът на заемите, предоставени чрез тази мрежа, е малък (0,6 трилиона йени), общо тя се състои от повече от 23 хиляди клона.

Мобилизирането на спестяванията на населението се извършва от банковите институции, пощенско-спестовната система и кредитната кооперация. Банките играят основна роля в спестяванията (около 52% от общите лични спестявания), следвани от пощенските спестовни банки (30%) и кредитните кооперации (18%). В банките 58% от салдото по срочните депозити идва от лични спестявания.

Функции и инструменти на Банката на Япония

Банка на ЯпонияКак централната банка изпълнява следните функции:

  • 1. емисия на банкноти;
  • 2. провеждане на парична политика;
  • · промяна на нормата на задължителните банкови резерви,
  • · операции на финансовите пазари,
  • регулиране на лихвения процент,
  • 3. осъществяване на взаимни разчети между търговските банки;
  • 4. наблюдение и проверка на финансовото състояние и състоянието на ръководството на финансовите институции;
  • 5. извършване на сделки с ДЦК;
  • 6. осъществяване на международна дейност;
  • 7. извършване на икономически анализи и провеждане на теоретични изследвания.

Централната банка на Япония прилага парична политика, която включва:

а. промяна на нормата на задължителните банкови резерви,

b. транзакции на финансовите пазари,

c. регулиране на сконтовия лихвен процент.

Трябва да се отбележи, че Банка на Японияе един от най-активните участници на международния валутен пазар, провеждайки своите валутни интервенции.

Японското банково законодателство се основава на американския модел и получава значително развитие едва след Втората световна война. Японската банкова система от съвременния период е една от най-развитите и мощни не само в Азиатско-тихоокеанския регион, но и в световен мащаб. През 1995 г. в Япония имаше около 6200 търговски финансови и кредитни организации. Японските банки все повече са сред водещите банкови институции в света и се превръщат в център на гигантски финансови и индустриални групи, инвестиращи в индустрията в Азия, САЩ и Западна Европа.

Основните елементи на японската банкова система са 11 големи частни банки (Mitsui, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Daiichi Kante, Sanwa и др.), наречени „сити“, 64 частни местни банки, работещи в мащаба на една префектура, както и като трите най-силни частни банки в дългосрочното кредитиране. Големите предприятия се обслужват главно от градски банки. Начело на системата е Банката на Япония, създадена през 1882 г. като Централна банка.

Централната банка е създадена през 1882 г., а през 1942 г. нейният статут е променен - ​​създаден е политически съвет, който става най-висшият орган за вземане на управленски решения. Постоянните членове на този съвет са: управителят на банката, представители на Министерството на финансите и агенциите за икономическо планиране за индустриално банкиране. В Банката на Япония (уставен капитал 100 милиона йени) 55% от уставния капитал принадлежи на правителството и 45% на частни компании. Банката работи въз основа на закон от 1942 г., който я поставя под строг държавен контрол и дава на министъра на финансите правото да променя политиката на Японската централна банка.

На практика държавните функции се изпълняват и от една от най-големите търговски банки в Япония (Bank of Tokyo), която поддържа кореспондентски отношения с 2 хиляди банки в различни страни. Тази банка има законно право да извършва валутни операции.

Основните банки в Япония са търговски (национални, регионални и чуждестранни), те извършват над 300 вида операции за своите клиенти. Япония се характеризира с три категории търговски банки:

Японската кредитна система включва 47 застрахователни компании, които акумулират огромни финансови ресурси за инвестиране в ценни книжа, и 220 акционерни дружества. За разлика от други страни по света, японските закони ясно разделят правомощията между банките и компаниите за ценни книжа и не им позволяват да се намесват в областите на специализация на другите. През целия следвоенен период в Япония няма нито един случай на банкова несъстоятелност или фалит, което показва правилен държавен контрол в областта на банковия контрол и надзор и подкрепа за слабите банки.

Кредитните институции в Япония се класифицират, както следва:

  • 1) Централна банка (Bank of Japan);
  • 2) търговски банки;
  • 3) специализирани търговски институции.

Малките спестявания на японските граждани се натрупват от пощенските спестовни банки. Тези каси предоставят на индивидуалните клиенти по-широка гама от услуги и съхраняват спестявания на клиенти при по-изгодни условия, отколкото гигантските градски банки, местните и други банки, така че пощенските отдели успяха да натрупат големи финансови ресурси.

Това е седмият клон на японската банка в Европа; Освен в Русия, офисите на Mitsui Sumitomo се намират във Великобритания, Белгия, Германия, Франция, Испания и Ирландия.

В руския офис вече работят трима души под ръководството на Такеши Шираи, който преди това е работил в представителствата на японска банка в Малайзия и Индонезия. Руското представителство на Mitsui Sumitomo е подчинено на европейския отдел.

Задачата на отдела на банката в Русия все още е скромна - събиране на информация за руския финансов пазар. Според представители на Mitsui Sumitomo на този етап те не разглеждат въпроса за създаване на дъщерна компания в страната. „Ние ще предоставим подкрепа на японските търговски и автомобилни компании в Руската федерация, но за това трябва да научим колкото е възможно повече за нейния пазар и икономическата и политическа ситуация в страната“, каза бордът на Mitsui Sumitomo в Япония обясни пред Gazeta.Ru. Банката обмисля възможността да инвестира в руския енергиен бизнес.

Mitsui Sumitomo получи разрешение за офис от Централната банка на Русия преди повече от месец, на 15 юли 2005 г. „Русия демонстрира отличен потенциал поради огромните си запаси от природни ресурси и силното търсене на вътрешния пазар“, се казва в изявление на компанията.

По-рано стана известно, че още две водещи японски банки възнамеряват да навлязат на руския финансов пазар в обозримо бъдеще. И ако Mizuho Corporate Bank само „обмисля тази възможност“, тогава Tokyo-Mitsubishi Bank заяви, че е готова през пролетта на 2006 г. да създаде банкова организация в Русия, която ще се занимава с целия набор от банкови операции.

Всички експерти са съгласни, че Русия вече е привлекателна за чуждестранните банки. „Има общ интерес на чуждестранни банки към руския растящ пазар. Едва ли си струва да се каже, че японските банки са особено заинтересовани от това; това вече е световна тенденция“, казва Сергей Донской, банков анализатор в Инвестиционна компания Тройка Диалог. „Може би такъв интерес е свързан с такива големи японски инвестиции като изграждането на завод на Toyota близо до Санкт Петербург, а може би не.“ Във всеки случай, според експерта, поведението на японските банки и отношението им към Русия сега се определя не толкова от този фактор, колкото от общия интерес на най-големите финансово-кредитни структури на развиващите се пазари.

„Руският банков сектор сега се развива активно“, съгласява се Ростислав Мусиенко, анализатор в Инвестиционна компания „БрокерКредитСервис“. – Ако по-рано чуждестранните банки не са имали интерес към него, сега той постепенно се увеличава, много транзакции се извършват в областта на петрола и газа, те привличат вниманието на чуждестранните банки. Днес все още е възможно да се навлезе на руския банков пазар доста лесно; конкуренцията със западните банки тук не е толкова сериозна, а руските банки едва ли могат да се нарекат конкуренти. Но след няколко години ситуацията може да се промени, ще стане по-трудно, така че чуждестранните банки бързат да навлязат на руския пазар сега.

В същото време, според експерти, пристигането на големи финансови и кредитни структури в Русия неизбежно ще доведе до засилване на конкуренцията между банките на руския пазар, а малките банки като цяло ще бъдат обречени или на изчезване, или насилствено погълнати от „ големи момчета”. „Това може да не е много добре за руските банки, но като цяло определено е положителен фактор за руската икономика“, обобщава Сергей Донской.

Според анализаторите идването на американски, европейски и японски банки, които се придържат към по-високи корпоративни стандарти, ще подобри качеството на услугите и ще направи банковия бизнес като цяло по-прозрачен и ефективен, тъй като техните руски конкуренти, волю-неволю, ще трябва да приемете нови правила на играта.