Днес придобиването на собствен дом не е толкова лесно, не всеки може сам да спечели квадратни метри, а банките не предлагат най-ниските цени. Сбербанк предлага да вземе ипотека на промоционална лихва и това е, което привлича много клиенти.

Обща информация

Повечето руснаци се стремят да получават заеми изключително от Сбербанк, защото тук се прилагат най-изгодните условия и „прозрачни“ тарифи. Важна роля играе и разпространеността на фирмата – нейни представителства има в почти всяко населено място у нас.

Струва си да се отбележи, че програмите на банката имат своите предимства:

  • Можете да кандидатствате без доказване на доходите си,
  • Добър лихвен процент
  • Без комисионни
  • Преференциални условия за кредитиране са предвидени за млади семейства,
  • Всяка кандидатура се разглежда индивидуално,
  • За клиенти, които получават заплати от Сбербанк, се предлагат специални условия,
  • За да увеличите размера на заема, можете да привлечете съзаематели,
  • Когато ипотеката бъде одобрена, клиентите могат да получат една от кредитните карти с лимит до 150 хиляди рубли: Visa Credit Momentum или MC Credit Momentum.

Заемът може да бъде издаден без доказване на заетост и доход. В този преглед ви предлагаме също така да се запознаете с офертите на други банки, където можете да получите пари за жилище без удостоверение за заплата.

Промоция за нови сгради

Кредит за закупуване на апартамент на първичния жилищен пазар от предприемач, който е партньор на банката. Къщата може да бъде в строеж или да е акредитирана нова сграда.

Основните условия за получаване на заем са следните:

  1. Сума - от 300 хиляди рубли (максималния размер на заемните средства не надвишава 85% от договорната стойност на жилището или 85% от прогнозната стойност на жилищните помещения, които се заемат или залагат като обезпечение),
  2. Ставка – от 10,5% годишно,
  3. Валута - руски рубли,
  4. Продължителност – до 30 години,
  5. Първо плащане - ​​от 15% за семейства, използващи майчински капитал и от 20% за други клиенти,
  6. Задължителна цялостна застраховка на заложеното имущество (с изключение на земята) и на кредитополучателя за целия срок на договора.

Как да намалите лихвата си:

  • ако планирате да закупите апартамент от предприемач, акредитиран от банка, можете да се възползвате от програмата за субсидиране, тогава процентът ще падне до 8,5%.
  • При електронно регистриране на транзакция можете да получите отстъпка от още 0,1%,
  • При закупуване на лична застраховка ще получите и допълнителна отстъпка от 1%.

Кампания "Младо семейство"

Освен това във филиалите ще намерите специална програма за млади семейства. Банката им предлага кредит от 10,2% за срок до 30 години, с първоначална вноска от 15%. Сред предимствата е възможността за получаване на отсрочка на плащането на главницата за 3 години, ако се роди дете през периода на договора.

Моля, имайте предвид, че тази програма няма нищо общо с федералната програма, изпълнявана от държавата в рамките на Федералната целева програма „Жилище за руското семейство“.

Според държавната програма трябва да бъдете признати за подобряване на условията на живот, да стоите на опашка и ако стигне до вас, можете да получите парична субсидия в размер на 30-35% от цената на закупеното жилище.

Сбербанк просто предлага преференциални условия за кредитиране за тази категория граждани. Това е редовен кредит, без парична субсидия, при който преминавате стандартна проверка и ако отговаряте на условията на банката, тогава сключвате договор.

Ипотека за семейства с 2 или повече деца с държавна подкрепа

През 2019 г. се появи нова програма, която позволява на определени категории граждани изгодно да закупят апартамент или къща на първичния пазар. Ако от 1 януари тази година във вашето семейство се е появило второ или трето дете, тогава ще можете да получите ипотека с намален процент от 6% годишно, останалото ще бъде субсидирано от държавата.

Моля, имайте предвид, че това предимство не важи за целия срок на договора, а само за определен период. Ако се роди второ бебе - за 3 години, ако се роди трето - за 5 години. Освен това, ако първо се е появил 2-ри, а след това 3-ти, тогава ще можете да се възползвате от предимството два пъти.

  • ставка - от 6% на година за срока на обезщетението, след - 9,25%,
  • сума - до 12 милиона рубли,
  • срок на заема - до 30 години,
  • авансово плащане - от 20%, може да бъде намалено за сметка на майчински капитал,
  • Каско застраховката е задължителна.

Освен това тази програма важи и за по-рано изтеглени жилищни кредити. Ако имате жилище на първичния пазар, можете да рефинансирате дълга си с намален процент. Повече информация ще намерите в.

Има ли специална промоция за големи семейства? За съжаление няма специална оферта за тази категория кредитополучатели, но те могат да се възползват от програмата „Ипотека плюс майчински капитал“ от Сбербанк при намален лихвен процент от 10,2% годишно.

Как да получите ипотека в Сбербанк?

Процедурата за получаване на заем за жилищни помещения е следната:

  • Изберете имота, който ви интересува
  • Подгответе и предайте необходимите документи в банката
  • Попълнете заявлението
  • Изчакайте положително решение от банката
  • Подпишете документите за заема
  • Регистрирайте правата върху закупения апартамент или друго жилищно помещение в Rosreestr
  • Вземете заем.

Ако искате да използвате средства, това става само след получаване на положително решение по Вашата заявка и подписване на споразумение. След това се свързвате с Пенсионния фонд и пишете заявление за прехвърляне на средства от вашата сметка в банкова кредитна сметка, не можете да получите пари в брой!

Ипотеката, предлагана от Сбербанк за нови сгради през 2018 г., е с промоционален характер. В същото време промоцията предвижда възможност за намаляване на лихвените проценти при контакт с конкретни разработчици в Москва и други градове. Сроковете за завършване на строителството не са ограничени от условията на специалната оферта.

Ипотечни условия за нова сграда в Москва

През 2018 г. можете да закупите апартамент в нова сграда в Москва с ипотека от Сбербанк, като използвате подходящата програма, която предлага следните условия:

  • Минимална сума: 300 хиляди рубли.
  • Максимум: до 85% от ипотекирания имот или недвижим имот, предоставен като обезпечение.
  • Срок на погасяване: до 30 години (до 7 при покупка от фирми, предлагащи намалени лихви).
  • Първоначално плащане: от 15% (от 50% при липса на информация за доходите, ако апартаментът е закупен в сгради, построени със средства, взети назаем от Сбербанк).
  • Комисионна за предоставяне на ипотека: няма.
  • Сигурност: ипотека или жилище, право на собственост (върху обекти, договорени със Сбербанк) или гаранция от физическо лице за периода до завършване на строителството на нова сграда.
  • Застраховка: задължителна застраховка на обезпеченото имущество за целия срок на ипотеката.
  • Съзаематели: до 3 лица (по желание). Съпругът на кандидата се назначава като съкредитополучател задължително, независимо дали той / тя отговаря на задължителните изисквания на Сбербанк за кредитополучателите или не.

Правилата в сила за Москва са еднакви за всички региони на страната.

Според условията на Сбербанк, ипотека в нова сграда може да се използва от лица, които отговарят на следните изисквания:

  • гражданин на Руската федерация;
  • наличие на регистрация;
  • възраст към деня на кандидатстване: от 21 години;
  • възраст на зрялост: до 75 години (при липса на информация за доходите максимумът е ограничен до 65 години);
  • заетост на текуща работа: от 6 месеца;
  • общо работно време: от една година до пет години (правилото не важи за клиенти, които получават вноски от своя работодател в Сбербанк).

Ипотечните лихви през 2018 г

Лихвеният процент за ипотека в нова сграда в Сбербанк през 2018 г. се определя според определени правила. Единната базова тарифа е 9,5%. Предназначен е за лица, които получават удръжки от Сбербанк, имат застраховка живот или за обект, изграден с помощта на Сбербанк. При липса на политика за здраве и живот, лихвеният процент се увеличава с 1%. За кандидати, които не участват в проекта за заплати, увеличението е 0,5%.

Отстъпките през 2018 г. се дължат при следните обстоятелства:

  • -2%, ако се вземе нова сграда с ипотека от строителни компании, които предлагат субсидии (списък с тях можете да намерите на уебсайта с помощта на филтър по региони, например Москва);
  • -0,1%, ако сделката за покупка се извършва чрез електронна регистрация.

Така минималният лихвен процент по ипотека в Сбербанк в нова сграда през 2018 г. може да бъде 7,4%.

Ако кредитополучателят не е готов да предостави информация за платежоспособността си и използва определени привилегии по проекта „По два документа”, основният лихвен процент е 10,5%.

Останалите правила за увеличаване и намаляване на лихвените проценти се прилагат съгласно горните правила, с изключение на отстъпката за клиенти на заплата. Това се дължи на факта, че последните вече използват ипотека с минимален пакет документи. Те не трябва да предоставят данък върху доходите на физическите лица формуляр-2, т.к Сбербанк има данни за нивото на заплатите им.

Сбербанк калкулатор за изчисляване на ипотека

Първият етап от кандидатстването за ипотека ще бъде нейното предварително изчисление. Можете да направите това сами, като използвате калкулатора за ипотека в нова сграда в Сбербанк https://ipoteka.domclick.ru/?prod=4&elreg=truecalc.


Калкулаторът взема предвид горните параметри на ипотека за нова сграда в Сбербанк и всички нюанси на начисляване на лихви.

Калкулаторът е много лесен за използване. Необходимо е да посочите подходящите стойности в колоните на калкулатора:

  • цената на апартамент в нова сграда през 2018 г.;
  • сума за първо плащане;
  • срок за погасяване на ипотеката;
  • наличие на застраховка живот;
  • електронна регистрация: да/не;
  • клиент на заплата: да/не;
  • покупка от определени разработчици: да/не.

Калкулаторът дава отговор: размер на ипотека, размер на месечна вноска, лихвен процент. Трябва да се има предвид, че изчислението се извършва само за ипотеки за 7 години или по-малко. Когато зададете по-голям параметър, калкулаторът ви напомня за това изискване.

Ако онлайн кандидатстването не е удобно, можете да напишете молба в клона заедно с необходимите документи. Подаването става в офиса по местоживеене. Така че, когато купувате апартамент в Москва или региона, трябва да кандидатствате за ипотека в нова сграда в Сбербанк в Москва.

Документи и процедура за регистрация

След като сте избрали благоприятни параметри и ипотечен процент на Сбербанк за нова сграда, трябва да изчакате одобрението на подаденото заявление. Отговорът се издава 2-5 дни след прехвърлянето на документите в Сбербанк. Следните документи трябва да бъдат представени в отдела по местоживеене, регистрация или местоположение на ипотекирания имот:

  • Граждански паспорт.
  • Копие от трудовата книжка или извлечение от нея. Можете също така да предоставите удостоверение от работодателя, посочващо времето на работа. Не се предлага за лица, навършили пенсионна възраст.
  • Данък върху доходите на физическите лица-2, удостоверение в предписаната форма от държавно предприятие (работодател), под формата на Сбербанк.
  • Удостоверение за размера на пенсионните вноски (ако има такива).
  • Допълнителни доходи: информация за размера на заплатите за работа на непълно работно време; деклариране на доходи от жилища под наем, възнаграждения за интелектуална собственост и др.; месечни плащания в брой, получени по някаква причина.

Когато кандидатствате за минимален пакет документи за ипотека на нова сграда в Сбербанк, ще ви е необходим само паспорт и още едно доказателство за самоличност: шофьорска книжка, задграничен паспорт, военна лична карта, лична карта на военнослужещ, SNILS и др.


След като получите съгласие за издаване на ипотека в нова сграда, трябва да изберете жилище от списъка на разработчиците в Москва или друг град (актуалният списък за 2018 г. е на уебсайта). След това ще трябва да предоставите още два комплекта на Сбербанк (в рамките на 90 дни):

  • За апартамент в нова сграда: договор или друго удостоверение за придобиване на право на собственост, оценителски доклад за стойността;
  • За първоначалното плащане: извлечение от банкова сметка; разписка за плащане, потвърждаваща прехвърлянето на авансовото плащане на продавача; информация за наличието на субсидия, покриваща част от ипотеката; доклад за оценка на стойността на жилище, което се продава за закупуване на ново с ипотека.

Като част от ипотека за нова сграда в Сбербанк през 2018 г. е разрешено да се използват условията на програмата за младо семейство и майчински капитал. В първия случай ще трябва да предоставите удостоверение за брак и регистрация за деца (ако има такива), а във втория - удостоверение за MK и извлечение от пенсионния фонд за неговата стойност.

Допълнителни функции

След като сте избрали нова сграда от предприемача, трябва да регистрирате сделката. Те предлагат да го направите онлайн, за да получите по-интересни проценти. Тази процедура се извършва на етапи:

  1. Служителите на Сбербанк и разработчикът подготвят и изпращат всички документи до Rosreestr по електронен път;
  2. Rosreestr извършва регистрация по предписания начин.
  3. Извлечение от Единния държавен регистър и споразумение с бележки за завършване на процедурата се изпращат на имейла на клиента.

Когато решава да издаде заем за нова сграда, Сбербанк може да предостави цялата сума изцяло или на части. Във втория случай се прилага следната процедура:

  • Първата част се прехвърля след съставяне на договора за дялово участие;
  • Втората част – известно време след първата (не повече от 24 месеца).

Ипотечният дълг трябва да се изплаща на равни вноски веднъж месечно. Ако имате възможност да депозирате голяма сума или да изплатите дълга изцяло предсрочно, струва си да се възползвате от нея, за да намалите надплащането на лихвата. Това става след предварителна заявка. При неспазване на сроковете за плащане се прилагат неустойки и глоби.

Струва си да знаете, че ипотечният кредитополучател има право на възстановяване на данък. Приспадането се изчислява като 13% от платената лихва по ипотека на Сбербанк за нова сграда. Максималната сума за получаване е ограничена до 260 хиляди рубли.

Заключение

Можете да закупите нова сграда с ипотека на Сбербанк в Москва и други региони при специални условия, които ви позволяват значително да намалите лихвения процент, ако се свържете с определени партньори на Сбербанк и го уредите за период до 7 години. Отстъпка от лихвата има и при електронно регистриране на сделка за нова сграда.

Колко заем мога да очаквам?

Банката винаги одобрява максималната сума, която може да издаде на кредитополучателя и съкредитополучателите, посочени във формуляра за кандидатстване. Размерът на кредита обаче не може да бъде повече от 85% от стойността на имота, който сте избрали.

Отказаха ми заем. защо какво да правя

От банката не обясняват причините за отказа, тъй като това би довело до разкриване на системата за оценка на кредитополучателя, която е търговска тайна. Има потенциално около двадесет параметъра на кредитополучателя и съкредитополучателите, на които тази система може да разчита.

Ако банката ви откаже, можете да кандидатствате отново за кредит в срока, посочен в придружаващия текст на отказа. В някои случаи можете да кандидатствате отново веднага.

Как да увеличите шансовете си за получаване на ипотека с малка официална заплата?

Например, можете да кандидатствате за заем със сертификат във формуляра на банката вместо сертификат 2-NDFL. Удостоверението за доход под формата на банка е алтернативен документ, който се приема от банката като потвърждение на дохода на кредитополучателя, но в който могат да се вземат предвид допълнителните приходи.

Аз съм възрастен човек, ще ми дадат ли ипотека?

Можете да вземете ипотечен кредит до навършване на 75 години. Например, ако сте на 65 години, можете да изтеглите 10-годишна ипотека.

Ако получавам заплата на карта на Сбербанк?

Заплатените клиенти на Сбербанк, в зависимост от други условия на заема, могат да получат допълнителни предимства. В същото време са налични предимства, ако някой от съкредитополучателите е клиент на заплата.

· Ако през последните два месеца сте имали поне една заплата, депозирана във вашата карта или сметка в Сбербанк, можете да получите отстъпка от тарифата.

· Ако вашата заплата е била кредитирана по вашата карта (сметка) в Сбербанк поне 4 от последните 6 месеца, няма да е необходимо да качвате допълнително удостоверение за доход и копие от трудовата си книжка.

Как мога да разбера надплащането по моя бъдещ заем?

Можете да видите размера на надплащането като се регистрирате в личния си акаунт. След регистрация кликнете върху панела за изчисление и ще видите диаграмата на надплащане в калкулатора.

Изгодно ли е закупуването на застраховка живот и здраве за кредитополучателя?

Животозастраховане и здравно осигуряване в застрахователната компания Sberbank Life Insurance LLC или други компании, акредитирани от Sberbank ви позволява да намалите лихвения процент по кредита с 1%.

Имайки предвид закупуването на полицата, реално ще спестите около 0,5 процентни пункта от лихвения процент. В допълнение към спестяването на лихвата, полицата изпълнява непосредствената си цел - застрахователната компания ще изплати на банката остатъка от дълга по вашия ипотечен кредит при настъпване на застрахователно събитие (инвалидност или смърт).

Аз съм гражданин на друга държава, мога ли да получа ипотека?

Ипотечните кредити от Сбербанк се издават само на руски граждани.

Кой може да бъде съкредитополучател?

Най-често съкредитополучатели са роднини на основния кредитополучател – съпруг, родители, деца, братя и сестри. Общо можете да привлечете до 6 съзаематели. Ако сте женен, вашият съпруг трябва да е задължителен съзаемател. Изключения са възможни, ако между съпрузите е сключен брачен договор.

Например, за да увеличите шансовете за получаване на по-голяма сума при одобрение, можете да привлечете съкредитополучатели - участници в проекти за заплати. И когато кандидатствате за кредит, можете да отбележите, че не искате да вземете предвид платежоспособността на съкредитополучателя. Това ще намали списъка с необходимите документи, но може да намали максимално одобрената сума.

Как да използвате майчински капитал за ипотека?

Можете да използвате капиталови средства за майчинство изцяло или частично като авансово плащане при получаване на ипотека. Можете да използвате само майчински капитал или сбор от майчински капитал и собствени средства. За минимална сума на първоначалната вноска препоръчваме да използвате калкулатора DomClick.

Когато използвате средства за капитал за майчинство, е важно да се договорите с продавача относно процедурата и срока за получаване на средства за капитал за майчинство, тъй като тази сума не се прехвърля незабавно от Пенсионния фонд.

Също така средствата за майчински капитал могат да се използват за предсрочно погасяване на съществуващ заем.

Какви допълнителни разходи ще има при кандидатстване за ипотека?

В зависимост от вида на имота и избрания набор от услуги, при кандидатстване за кредит ще трябва да заплатите:

· Доклад за оценка – от 2000₽ в зависимост от региона и оценителската компания (изисква се за оценка на обезпечението);

· Застраховка на обезпечението (за закупения апартамент) – пряко зависи от размера на кредита;

· Застраховка живот и здраве на кредитополучателя (не е задължителна, но намалява лихвата по кредита) – пряко зависи от размера на кредита;

· Държавна такса за регистрация на сделка в Rosreestr - 2000₽ на независимарегистрация или 1400 ₽ за електронна регистрация инстрации (това е допълнителна услуга и се заплаща отделно);

· Наемане на сейф и заплащане на достъпа до него (при закупуване на второ жилище в брой) или заплащане на услуга за сигурно плащане - от 2000₽ .

Цената на услугите е приблизителна. Проверете точната цена на уебсайтовете на съответните услуги.

Какво е по-добре: ново строителство или препродажба?

По правило апартамент или апартамент в нова сграда се закупува директно от предприемача, докато апартамент за препродажба се закупува от предишния собственик.

Никой не е живял в новата сграда преди вас, цената на квадратен метър е по-ниска от тази на апартамент от същия клас на вторичния пазар, има промоции от предприемачи, по-модерни оформления, но няма да можете бързо регистрирайте се по местоживеене, асансьорът и газът няма да бъдат включени, докато Повечето от жителите няма да се преместят, най-вероятно ще трябва да изчакат развитието на инфраструктурата и завършването на ремонта от съседите;

По правило можете да се преместите във вторичен имот и да се регистрирате веднага след покупката; инфраструктурата около него вече е развита, но най-вероятно ще трябва да се задоволите със стандартно оформление, износени комуникации и ще трябва да проверка на юридическата чистота на имота и страните по сделката.

Какво е времето за обработка на заявление за кредит?

Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Как протича процесът на получаване на ипотека от Сбербанк чрез DomClick?

В зависимост от вида на имота и други параметри, процесът на получаване на ипотека може да варира.

Първият етап обаче е еднакъв за всички – подаване на молба за кредит. За да кандидатствате, изчислете заема с помощта на калкулатора DomClick, регистрирайте се на уебсайта, попълнете формуляра и прикачете необходимите документи. Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Ако все още не сте избрали имот, можете да започнете да го правите веднага след получаване на одобрение от банката, когато разберете максималния размер на кредита за Вас.

След като имотът е избран, качете необходимите документи във вашия DomClick акаунт.

В рамките на 3-5 дни ще бъдете информирани за одобрението на избрания от Вас имот. Можете да изберете удобна дата за транзакцията, която се извършва в центъра за ипотечно кредитиране на Сбербанк.

Последният етап е регистрацията на сделката в Rosreestr. Поздравления, готови сте!

Защо да се регистрирате в DomClick?

След регистрация ще имате достъп до помощта на консултант в чата и въпросника на кредитополучателя. Регистрацията ви позволява да запазите вашите данни, така че да можете да се върнете към попълване на заявлението по всяко време. След като получите одобрение за кредит в личната сметка на кредитополучателя, ще можете да общувате с вашия мениджър, да изпращате документи до банката онлайн и да получавате услугите, необходими за получаване на ипотека.

Как да разбера решението на банката?

Веднага след разглеждане на вашето заявление ще получите SMS с решението на банката. Ще ви се обади и банков служител.

Сбербанк на Русия увеличи лихвите по ипотечните кредити през 2019 г. Увеличението засяга както кредитите за завършени жилища (виж лихвите за вторично жилище), така и за нови сгради.

Днес можете да получите ипотечен кредит за нов апартамент при лихва от 8,5% годишно. Но за да получите минималния процент, трябва да бъдат изпълнени редица условия.

В този преглед ще се опитаме да обясним подробностите за кандидатстване за ипотека в Сбербанк за жилища в строеж, а също така ще разберем как да получите минималната ставка.

Ипотека за закупуване на жилище в строеж: характеристики

През 2019 г. Сбербанк предлага цяла гама от ипотечни програми. Основните от тях:

√ Покупка на завършено жилище (апартамент, жилищна сграда или други жилищни помещения на вторичния пазар на недвижими имоти);
√ Покупка на жилище в строеж (апартамент или друго жилищно помещение на първичния пазар на недвижими имоти).

И двете програми предоставят възможност

> използвайте средства за майчински капитал за авансово плащане или част от него (ипотека + майчински капитал), а също и

> вземете заем с държавна подкрепа (за семейства с деца).

Ще се спрем на тях по-долу и ще започнем разглеждането на условията и лихвените проценти на ипотеките на Сбербанк за нови сгради с кратък преглед на промоциите. С тяхна помощ можете малко да намалите интереса.

Намаляване на ипотечните лихви на Сбербанк за нови сгради

Днес банката има няколко промоции за ипотечни кредити, които ви позволяват да намалите лихвения процент.

1. Отстъпка за електронна регистрация. Банката стартира специална оферта за ипотечни кредити върху готови жилища за клиенти, ползващи услугата Електронна регистрация. Отстъпката ще бъде 0,1% годишно.

2. Отстъпка от разработчика. Намаляването на ипотечния процент на Сбербанк до 2% се прилага за закупуване на жилище от определени предприемачи със срок на заема до 12 години.

Ипотека на Сбербанк за нови сгради през 2019 г

Тази ипотечна програма е предназначена за закупуване на апартамент, жилищна сграда или други жилищни помещения в строеж на първичния пазар на недвижими имоти.

Условия за ипотека на Сбербанк за нови сгради

> Минимална сума: от 300 000 рубли

> Макс. сумата не трябва да надвишава по-малката от:

  • - 85% от договорната стойност на финансираните жилищни помещения;
  • - 85% от прогнозната стойност на друг имот, вписан като обезпечение.

> Продължителност: до 30 години / до 12 години като част от програмата за субсидиране на ставките от предприемачи.

> Първоначална вноска: от 15% / от 50% за клиенти, които не са представили доказателство за доходи и заетост, в случай че закупеният имот е изграден с участието на банков кредит.

Сбербанк ипотечни лихви за нови сгради

Валидно за плащащи клиенти или в случай, че закупеният имот е построен с участието на кредитни средства от Сбербанк, като се вземе предвид „Услугата за електронна регистрация“:

Надбавки:

  • + 0,2% - с първоначална вноска от 15% до 20% (без горната граница);
  • + 1.0% - при отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя съгласно изискванията на Банката;
  • + 0,3% - за клиенти, които не получават заплати по карта или депозитна сметка в Сбербанк;
  • + 0.3% - за клиенти, които не са представили доказателство за доходи и заетост, в случай че закупеният имот е изграден с участието на банков кредит, при първоначална вноска 50%;
  • + 0,1% - ако откажете услугата „Електронна регистрация“.

Как да получите ипотека за нови сгради в Сбербанк

Накратко можем да кажем това. За да получи ипотека за първичен дом от Сбербанк, клиентът трябва да събере необходимия пакет документи и да се свърже с банката:

  • - по мястото на регистрация на кредитополучателя или на един от съкредитополучателите;
  • - по местонахождение на заетия имот.

Сбербанк обещава да разгледа заявлението за кредит в рамките на 2 - 8 работни дни от датата на подаване на пълния пакет документи. Парите могат да бъдат получени наведнъж или разсрочено.

Но ако сте модерен човек и пестите времето си, тогава някои от действията могат да се извършват чрез интернет.

Как да кандидатствате и да получите решение

първо . За да не правите ненужни ходове, разберете предварително дали отговаряте на изискванията, които Сбербанк налага на кредитополучателите.

Изисквания към кредитополучателите

Възраст. Днес граждани на Руската федерация на възраст най-малко 21 години могат да кандидатстват за първична ипотека в Сбербанк. Също така е важно да сте на не повече от 75 години към момента на погасяване на кредита.

опит. Изисква се също опит от най-малко 6 месеца на текущото място на работа и поне 1 година общ опит през последните 5 години (не важи за клиенти на заплата на Сбербанк).

Не повече от 3 лица могат да действат като съкредитополучатели по заема, чийто доход се взема предвид при изчисляване на максималния размер на заема.

Второ. Ако отговаряте на тези изисквания, тогава има смисъл да продължите напред. За да получите заем, ще трябва да съберете цял пакет документи.

Документи за получаване на ипотека

За да разгледате молба за кредит за ипотечен кредит за завършено жилище, трябва да предоставите на банката следния пакет документи.

  • > формуляр за кандидатстване на кредитополучател/съкредитополучател;
  • > паспорт на кредитополучателя/съкредитополучателя с регистрационен знак;
  • > документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
  • > документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съкредитополучателя (Вижте пълния списък в pdf формат).

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобрение на искането за кредит:

  • - документи за жилищните помещения, които се финансират (могат да бъдат предоставени в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Банката за отпускане на заем);
  • - документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане.

трето . Да приемем, че мислите, че можете да предоставите всички тези документи на банката. Проверете финансовите си възможности. Изчислете кредита си с помощта на ипотечен калкулатор.

Ипотечен калкулатор

Четвърто. Подайте молбата си за ипотечен кредит онлайн. Можете да направите това на уебсайта DomClick от Сбербанк. Там можете да се регистрирате в личния си акаунт, да се консултирате със специалист чрез чат и дори да получите одобрение за ипотека директно на уебсайта.

Пето. Изберете апартамент в нова сграда. Списъкът на акредитираните нови сгради е на сайта на DomClick.

Шесто. Завършете сделката. Ако е възможно, по-добре е да направите това с помощта на „Услугата за електронна регистрация“ от Сбербанк. Можете да подпишете договор за заем и да изпратите документи за регистрация по този начин дори без да посещавате Rosreestr или MFC.

Седмо. Депозирайте пари чрез „Услугата за безопасно плащане“ от Сбербанк. Това е удобен начин за безкасово плащане на недвижими имоти между купувача и продавача без допълнителни посещения в банката.

Добре дошли! Днес ще разгледаме ипотечните условия на Сбербанк през 2019 г. За много граждани ипотеката продължава да бъде единственият начин да решат жилищния си проблем. Изборът в полза на Сбербанк се обяснява с надеждността на финансовата структура и богатия опит в прилагането на ипотечни програми с държавна подкрепа. Банката предлага няколко вида кредити за ново и завършено жилище, за различни категории кредитополучатели. Колко струва жилищен кредит от най-голямата банка в страната и как да го вземете? Прочетете за изискванията и условията за ипотека на Сбербанк през 2019 г. в нашия преглед.

През 2019 г. Сбербанк направи промени в условията за предоставяне на ипотеки, които си струва да се отбележат отделно:

  • процентите са станали по-високи. Средно тарифите се повишават с 1 пункт;
  • отстъпка за електронна услуга. За електронна регистрация на транзакция в Rossreestr, кредитополучателят получава отстъпка от 0,1% годишно от основната ставка;
  • Решението за ипотечен кредит е валидно 90 дни. През това време клиентът може да избере имот и да осъществи сделката;
  • Увеличен е размерът на жилищните кредити за военнослужещи. Максималната сума на заема е 2,502 милиона рубли;
  • кредитна карта. Когато теглите жилищен заем, можете да получите кредитна карта с одобрен лимит до 200 хиляди рубли;
  • 0,3% отстъпка за всички работещи;
  • специални цени за ново строителство. Промоция от индивидуални разработчици при намален лихвен процент.
  • стартиран.

Изисквания към кредитополучателите

Понякога клиентите критикуват банката, че е прекалено бюрократична. Но в същото време те отдават почит на рационализираните процеси: процедурата по ипотечно кредитиране в Сбербанк може да отнеме минимум време, ако всички документи са налични и кредитополучателят отговаря на изискванията на кредитора.

Отговорът на често срещания въпрос как да получите ипотека от Сбербанк се крие в рейтинга на клиента. Заявление за ипотечен кредит ще бъде одобрено за гражданин на Руската федерация, който има:

  • възраст от 21 до 75 години. Възможни са ипотеки за пенсионери, но възрастта на клиента не трябва да надвишава 75 години към момента на уреждане на кредита;
  • трудов договор с непрекъснат трудов стаж най-малко 6 месеца на настоящото място и общ стаж една година и официално потвърдени доходи;
  • размера на дохода, който ви позволява да плащате всички лични разходи и такси по кредита;
  • отлична кредитна история.

Това са основните изисквания към ипотечния кредитополучател. Струва си да се отбележи, че това са общи условия за кредитиране, почти всички банки демонстрират този подход за оценка на платежоспособността на клиентите, но отличителна черта на Сбербанк е, в допълнение към кредитирането на неработещи пенсионери, възможността да вземе предвид допълнителния доход; без сертификати от думите на кредитополучателя, което ви позволява значително да увеличите размера на одобрената ипотечна сума.

Окончателните условия за ипотека в Сбербанк се определят лично, след оценка на рейтинга на клиента и проучване на неговите документи. При какви условия и с какъв процент ще бъде одобрена ипотеката зависи от статуса на кредитополучателя (дали е платежоспособен клиент или не).

Например, намаляване на тарифите и бързо разглеждане на заявление с минимален пакет документи очаква клиенти, които получават заплати и пенсии по карти на Сбербанк.

Определени преференции ще получат военнослужещите, младите семейства и служителите в държавния сектор.

Сбербанк издава ипотеки на пенсионери при общи условия.

Предпоставки

Важно е да знаете някои задължителни условия за ипотека от Сбербанк:

  • недвижими имоти са закупени на територията на Руската федерация;
  • валута на заема - руски рубли;
  • Имотът е заложен и застрахован от кредитополучателя за целия срок на кредита. разгледано подробно по-рано, тук напомняме на читателите, че има два вида застраховки: задължителна за имущество и доброволна за собствеността на апартамента и живота на кредитополучателя;
  • Изискванията за съкредитополучател по ипотека на Сбербанк са същите като за получателя на заема: важат възрастови ограничения, изисква се доказателство за работа и доход.

Ще говорим за видовете заеми и характеристиките на тяхната обработка в следващия раздел.

Видове и условия на ипотеката на Сбербанк през 2019 г

Нека разгледаме видовете заеми от Сбербанк за строителство и закупуване на недвижими имоти, условията за тяхното издаване.

Нова сграда

интересОферта, %Надбавки
Базови ставки10,2 + 0,2%, ако PV е от 15-20%;

Субсидирани ставки до 7 години8,2 + 0,2%, ако PV е от 15-20%;
+1% при отказ от застраховка;
+ 0,1% при отказ на електронна регистрация на ипотека;
+ 0,3%, ако нямате карта за заплата на Сбербанк;
Субсидирани ставки за период от 7 години 1 месец. до 12 години.8,7 + 0,2%, ако PV е от 15-20%;
+1% при отказ от застраховка;
+ 0,1% при отказ на електронна регистрация на ипотека;
+ 0,3%, ако нямате карта за заплата на Сбербанк;

Заемът се издава за закупуване на апартамент в сграда в строеж или в нова сграда от предприемача. Необходима е първоначална вноска от 15% от покупната цена. Срокът на ипотечния кредит може да бъде 30 години. Физически лица (не повече от 3 души) могат да бъдат включени като съкредитополучатели, чийто общ доход е включен в изчисляването на максималния размер на кредита.

Задължително: съпругът действа като съкредитополучател, независимо от възрастта и платежоспособността. Това правило не важи само ако има брачен договор.

Жителите на няколко региона ще получат специални условия: можете да получите заем със субсидия от разработчика.

Готово жилище

Лихвени процентиОсновна ставкаНадбавки
Готово жилище10,1
+0,2% с PV от 15-20%,

Кампания "Младо семейство"9,6 +0.3% - ако апартаментът не е закупен през сайта domclick
+0,2% с PV от 15-20%,
+ 0,3%, ако нямате карта за заплати на Сбербанк,
+ 0,1% при отказ на електронна регистрация;
+ 1% при отказ от застраховка;
+0,6% върху ипотеки за два документа

По тази програма можете да закупите жилище на вторичния пазар. Важно е да знаете, че условията на ипотека от Сбербанк за закупуване на употребявани недвижими имоти имат редица допълнителни изисквания към имота. Банката внимателно проверява документите, следейки за легитимността на сделката. Ипотека се издава за стая или апартамент след оценка на помещенията от независими експерти.

Банката може да откаже заем, ако жилището не отговаря на определени стандарти и не е подходящо за живеене.

Общи условия за получаване на ипотека от Сбербанк за завършено жилище:

  • първо плащане от 15%
  • срок на заема до 30 години.
  • Като част от държавната подкрепа за специални категории кредитополучатели, Сбербанк издава заеми на млади семейства при преференциален лихвен процент.

Селски недвижими имоти

Желаещите да закупят или построят лятна къща през 2019г. Ще се изисква собствен капитал от 25% от покупната цена. Условията на ипотечния договор ви позволяват да издадете заем за срок до 30 години. Минималният размер на кредита е 300 хиляди рубли. Заемът се отпуска срещу обезпечение на закупен недвижим имот или под гаранция на физически лица.

Строителство на къща

Не всички банки издават заеми за изграждане на частни къщи. Сбербанк предлага тази опция за кредитиране с първоначална вноска от 25%; заемът се издава за период от 1 до 30 години.

При кандидатстване за този заем от кредитополучателя може да бъдат поискани допълнителни документи. Особеността на ипотечния кредит за периода на изграждане на обекта включва прехвърляне на права върху поземлен имот или допълнително обезпечение като обезпечение. Затова ви препоръчваме да получите подробни съвети от специалисти на Сбербанк за това какви документи ще са необходими за разглеждане на заявлението.

Военна ипотека

За участниците в държавната програма NIS банката предоставя възможности за ипотечно кредитиране за закупуване на нови и готови жилища. Военнослужещите могат да закупят апартамент, къща или градска къща, като прехвърлят сертификат за жилище в банката. Плащанията по заема ще се извършват от Rosvoenipoteka. Но размерът на държавната субсидия е ограничен и ако тя не е достатъчна за закупуване на избрания обект, участникът ще доплати разликата със собствени средства.

Военна ипотека в Сбербанк има следните условия през 2019 г.:

  • размер на заема до 2,33 милиона рубли:
  • тарифа 9,5% годишно;
  • първоначална вноска минимум 20%;
  • срокът на кредита е до 20 години, периодът на договора е ограничен от възрастта на кредитополучателя (до 45 години към момента на сетълмента с банката);
  • За да получи ипотека, кредитополучателят трябва да е навършил 21 години и да е член на NIS поне три години;
  • Майчинският капитал се приема като погасяване на заема.

Характеристиките на този заем включват регистрация на обезпечение в полза на банката и Rosvoenipoteka. Тъй като държавата субсидира закупуването на жилище, имотът ще бъде „двоен” залог до пълното погасяване на задълженията по кредита.

Ипотека с майчински капитал

При изготвяне на договори за нова сграда, завършено жилище или военна ипотека, кредитополучателите могат да използват средства от удостоверението за майчинство. Според правилата тези пари могат да се използват за първоначална вноска или за изплащане на нов или съществуващ договор за ипотека.

В допълнение към стандартния списък от документи за ипотека в Сбербанк, кредитополучателят ще трябва да предостави удостоверение за състава на семейството, копие от удостоверението и удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за баланса на средствата.

Жилищата, закупени с участието на майчински капитал, трябва да бъдат регистрирани като споделена собственост за всички членове на семейството,

Особеност на ипотечния заем от Сбербанк със семеен сертификат е дългият период на разплащане с банката: след издаването на заема Пенсионният фонд проверява документите и превежда необходимата сума на банката. Тази операция може да отнеме до 6 месеца.

Ипотека за гараж и паркомясто

Съвсем нова програма от Сбербанк. Лансиран е през юли 2018 г. Заем за гараж и паркомясто можете да получите от Сбербанк при следните условия:

  • Първоначална вноска от 25%;
  • До тридесет години;
  • Възможност за кандидатстване без обезпечение под гаранция за размер на заема до 1,5 милиона рубли;
  • Валута - рубли.

Можете да кандидатствате за ипотечен кредит онлайн чрез нашата услуга директно на уебсайта.

Очакваме вашите въпроси относно работата с ипотеки на Сбербанк по-долу. Ще бъдем благодарни за повторно публикуване и оценка на статията.