Същност и видове парична система

Определение 1

Паричната система е форма на организация на паричното обращение в държавата, която се е развила исторически и е закрепена в законодателството на национално ниво.

Видът на паричната система се определя в съответствие с формите на паричния материал:

  • формирана стоково-парична система ранни етапиразвитие на търговското стопанство и строителството;
  • метална парична система, която може да бъде различна в зависимост от вида на метала, който служи като пари. Тези системи могат да бъдат монометални (с доминиране на един метал, играещ ролята на всеобщ еквивалент и господство в паричното обръщение) и биметални (ролята на пари играят 2 метала - злато и сребро, като им се възлагат парични функции по закон);
  • доверителна система, при която банкнотите не могат да се обменят срещу злато (хартиени, кредитни, електронни токени).

Основните видове парични системи са:

  1. обращение на метални пари,
  2. Обръщение на кредитни и книжни пари.

Книжна и кредитна парична система

Паричната система, основана на книжни и кредитни пари, е регулирана, тъй като държавата се задължава да осигури относителното постоянство на емитираните банкноти. В същото време е обичайно да се прави разлика между системите на книжни пари и системата на кредитни пари, които не могат да бъдат обменяни за злато.

Парична система на металното обръщение

Тази система се основава на метални пари (злато, сребро), които изпълняват всички функции, които са присъщи на парите като универсални еквиваленти (мярка за стойност, средство за обръщение и плащане, средство за съхранение). Съгласно тази система банкнотите, които циркулират едновременно с паричните знаци, могат да бъдат обменени за парични знаци по всяко време. Металното обръщение се характеризира с 2 вида парични системи (биметализъм и монометализъм).

Биметализмът е парична система, при функционирането на която държавното законодателство отрежда ролята на пари на два метала - злато и сребро.

Има три вида биметализъм:

  • Системи от паралелни валути със спонтанна връзка между златни и сребърни монети,
  • Системи с двойна валута, с определяне от правителството на съотношението,
  • Куци валутни системи, в които златните и сребърните монети не работят при равни условия.

Определение 2

Монометализмът е парична система, при която един метал играе ролята на всеобщ еквивалент, докато други знаци на стойност (банкноти, съкровищни ​​бележки, монети) също могат да функционират в обращение и могат да бъдат обменяни за злато.

В съответствие с естеството на обмена на стойностни знаци за злато е обичайно да се разграничават 3 вида златен монометализъм под формата на стандарт:

  1. златна монета,
  2. златни кюлчета,
  3. Золотодевизни.

Елементи на паричната система

Паричната система се състои от следните елементи:

  1. парична единица, която е законно установена парична единица, която служи като мярка за изразяване на цените на продуктите;
  2. видове пари, които са законно платежно средство (парични и безналични банкноти, книжни пари, разменни монети и др.);
  3. паричното предлагане, което включва суми парични и безналични средства и други платежни средства;
  4. емисионната система, която представлява процедурата за издаване на банкови (съкровищни) бележки от централните банки и съкровищниците, както и каналите за емитиране;
  5. парична политика, която е система от парични инструменти (парично предлагане, резервно съотношение, лихвен процент, условия на заема, процент на рефинансиране и др.) и регулаторни институции (Централна банка, Министерство на финансите).

Паричното обращение в страната, организирано и регулирано от държавни органи, се нарича парична система.

Парична система- исторически установена форма на организация на паричното обращение, законно установена от държавата във всяка страна.

Паричните системи се формират през 16-17 век. в условията на формиране на централизирани държави и тяхната национална стока и финансови пазари. Те са преминали през дълъг път на развитие, променяйки се заедно с еволюционни процесисъбития, случващи се в икономиките на страните и регионите.

Обичайно е да се класифицират паричните системи на отделните държави според различни ключови характеристики : по вида на парите като разплащателна форма, по ролята на държавата в регулирането на паричното обръщение и др.

В зависимост от вида на парите се разграничават паричните системи следните видове:

1. стока;

2. метални циркулационни системи (монометални и биметални);

3. фидуциарни (същност хартиени и кредитно-хартиени, електронни).

В допълнение към горните видове парични системи, има смесени и преходни разновидности.

Стокови парични системи

Стоковите парични системи се формират в най-ранните етапи от развитието на стоковата икономика и държавното строителство.

През този период човекът и обществото заемат от природата не само средства за съществуване, но и форми на пари. В условията на господство на добива и събирането парите се превръщат в черупки на мекотели, птичи пера, какаови зърна и др. Първото голямо обществено разделение на труда води до това, че номадски народисъздайте парична система, базирана на такава популярна стока като добитък (бикове, овце и др.). Земеделски народи, които преминаха към уреден живот, изграждат парични системи, използвайки зърно, кожи, животински кожи.

Развитието на методите за обработка на металите и увеличаването на тяхната роля в икономическия живот на обществото води до преход от стоковите парични системи към металните.

Метални парични системи

Паричните системи на металното обръщение се основават на метални пари (злато, сребро), които изпълняват всички функции, присъщи на парите като универсален еквивалент (мерки на стойността, средства за обръщение и плащане, средства за съхранение), и банкноти, които циркулират едновременно с метални парите могат да бъдат обменени по всяко време за метални пари. Металните парични системи се класифицират в зависимост от това кой метал играе ролята на пари. Те се делят на монометални и биметални (фиг. 8).

Фигура 8. – Метални парични системи

1. Монометализъм . Монометалните са парични системи, в които един метал заема господстващо положение, служи като основен универсален еквивалент и доминира в паричното обращение. Развитите метални парични системи са исторически създадени на базата на мед, сребро и злато.

Медният монометализъм съществува през Древен Римпрез III - II век. пр.н.е IN Руска империяМедните монети бяха паричен материал от доста дълго време, което доведе до значителни проблеми при плащанията. Например през 1748 г. Елизавета Петровна награждава М.В. Ломоносов за поздравителна картичка 2000 рубли. Теглото на медните пари е 1800 кг. Наградата под формата на чували с медни пари била доставена в апартамента на М.В. Ломоносов на две каруци, придружен от въоръжена охрана.

Сребърният монометализъм се развива в Руската империя през 1843 - 1852 г., в Индия - през 1852 - 1893 г. и Холандия - през 1847 - 1875 г.; в Китай съществува до 1935г.

Исторически погледнато, преходът от сребърния монометализъм към златото се състоя през различни държавиза дълъг период от време и се характеризира с доминирането на биметалните парични системи.

2. Биметализъм . Това е парична система, в която държавата законово възлага ролята на всеобщ еквивалент на два метала, обикновено злато и сребро. Съответно, паричното обращение на страната се основава на едновременното използване на златни и сребърни монети. В резултат на това се формира двойна система на цените на стоките.

Известни са три вида биметализъм:

1) паралелна валутна система, която се характеризира с това, че ценовото съотношение между златните и сребърните монети се развива спонтанно на базата на пазарната стойност на паричните метали - злато и сребро;

2) двойна валутна система, характеризираща се с това, че паритетът между стойността на златото и среброто се установява от държавата; сеченето на монети и тяхното приемане по време на покупко-продажба се извършват в съответствие с правното съотношение;

3) система на „накуцваща“ валута, която действа, когато държавата отказва да сече монети от какъвто и да е паричен метал, но в същото време златни и сребърни монети са в обращение.

В европейските страни през 1803 г. е въведен фиксиран паритет на злато и сребро в съотношение 1:15,5 (една тегловна единица злато е равна на петнадесет и половина единици сребро). Но със спонтанни колебания в пазарните цени на златото и сребро, единият от металите се оказа оценен по-ниско от действителната си пазарна стойност, другият е по-висок.

Съществуването на биметални парични системи е исторически свързано със значителни количества сребро, добито в Америка и Европа. Равнопоставеното обръщение на златото и среброто обаче противоречи на самата природа на парите като единствена равностойна стока. Въпреки формалното, законодателно поддържано равенство на златото и среброто, един метал действително се справи главна роля, другият - подчинен.

Чупливостта на биметалните системи предизвика прехода към златния монометализъм.

3. Златен монометализъм . Тази най-модерна метална система е въведена: във Великобритания - през 1816 г., Германия - през 1871 - 1873 г., Франция, Белгия, Швеция, Норвегия, Гърция - през 1873 - 1874 г., Холандия - през 1875 г., Австрия - през 1892 г., Руската империя и Япония - през 1897г., САЩ - през 1900г.

Широкото и сравнително бързо разпространение на златния стандарт се дължи на формирането на световния пазар и рязкото обезценяване на среброто поради демонетизацията му в редица страни.

В Руската империя подготовката за въвеждането на златния стандарт продължи дълго и внимателно в продължение на две десетилетия. Златната рубла не е и не може да бъде въведена „внезапно“, незабелязано и контрабандно, от един човек, независимо колко висок пост е заемал. Всъщност подготвителните мерки за реформата започнаха да се извършват при министрите на финансите М.Х. Reiterne и S.A. Greite, бяха продължени под N.H. Bunge и IA. Vyshegradsky, завършен под S.Yu. Witte.

Не е достатъчно да се замисли реформа в министерския кабинет, тя трябва да бъде подкрепена от други съгласувани действия, по-специално от Държавната банка.

Въвеждането на златния монометализъм във всички страни се дължи на:

1. премахване на дефицита на държавния бюджет;

2. постепенно увеличаване на златния резерв в страната;

3. либерализация на покупко-продажбата на злато;

4. стабилизационна парична реформа.

Монометалните парични системи винаги включват пълни монети , определени от вида на метала, и лоши пари . Например при златния монометализъм монетите с висок клас включват златни монети, а монетите с по-нисък клас включват сребърни и медни монети, както и хартиени и кредитни пари.

Исторически е имало три вида златен монометализъм (златен стандарт): златна монета, златни кюлчета, размяна на злато.

За златен монетен стандарт характерно е свободното обращение на златни монети. При тези условия златото изпълнява всички функции на парите. Сеченето на златни пълноценни монети се извършва при фиксирано златно съдържание на паричната единица. Емисионните центрове на държавите са свързани със златни резерви.

Тъй като при нарастване на нуждата от пари се осигурява свободен спонтанен приток на злато в обращение под формата на съкровище, равновесното състояние на паричната система се поддържа.

Златото се внася и изнася свободно от страната, което осигурява функционирането му като световни пари. В същото време се гарантира стабилността на обменния курс на националната валута.

Златният монетен стандарт не изключва циркулацията на по-ниски пари. Освен това последното може да се обменя неограничено за злато по номинална стойност.

Златномонетният стандарт достига най-голямото си разпространение в света в края на 14-ти - началото на 20-ти век. С избухването на Първата световна война стандартната система за златни монети беше подкопана. Във всички страни, участващи във войната, с изключение на Съединените щати, обменът на банкноти срещу злато е прекратен и свободният му износ е забранен. Книжните пари бяха широко използвани за финансиране на военни разходи.

След края на Първата световна война и международната военна намеса в Русия, по време на икономическото възстановяване в много страни бяха предприети стабилизационни мерки. парични реформи. Имаше преход към златни кюлчета и златообменен стандарт, но нито една страна в света не успя да възстанови напълно стандарта за златни монети. Той беше заменен от стандарта за златни кюлчета.

Стандартът на златните кюлчета се използва в страни, които имат значителни златни резерви (Франция, Великобритания). Неговата характерна особеностбеше, че банкнотите, дори със значителни ограничения, подлежаха на обмен не за златни монети, а за златни кюлчета. Така във Великобритания, за да се получи стандартно кюлче с тегло 12,4 кг, е необходимо да се представят банкноти в размер на 1700 паунда. чл., във Франция - в размер на най-малко 215 хиляди франка. за слитък от 12,7 кг.

Този подход допринесе за концентрацията на златни резерви в държавните емисионни централни банки.

Стандартът на златните кюлчета беше в сила преди света икономическа криза, което започва през 1929 г. Неговата последица е временното повсеместно премахване на златния стандарт (във Великобритания - през 1931 г., САЩ - през 1933 г., Франция - през 1936 г.). Системата на фиатните пари започна да се налага.

Златообменен стандарт беше въведен в страни, които не разполагаха с достатъчно златни резерви и нямаха достъп до златодобив. Тези страни включват например Германия, Норвегия, Австрия, Дания. Характеризира се с обмен на банкноти не за злато, а за валутите на тези страни, които от своя страна могат да бъдат превърнати в злато.

След Втората световна война за дълъг период от време се поддържа междудържавен златообменен стандарт въз основа на системата от споразумения от Бретън Уудс. Страните, които ги подписаха, фиксираха обменните курсове на националните си валути в долари или злато. Доларът беше признат за основна световна валутна единица и нейният обменен курс за дълго времебеше фиксиран на 35 долара за 1 тройунция злато (31,5035 g).

Ползите от златния стандарт включват:

1) стабилност на валутите, която е благоприятна за растеж и развитие международна търговия;

2) надеждност на валутните и финансови прогнози.

недостатъци бяха свързани със зависимостта на паричното предлагане от добива, златото и наличието на пречки пред провеждането на независима парична политика, насочена към решаване на вътрешни проблемидържави.

През 1971 г. Съединените щати спират да обменят долари за злато, което означава края на системата Wretton Woods. Тя беше заменена от Ямайската международна валутна система, основана на споразумение, сключено през януари 1976 г. в Кингстън (Ямайка, Индонезия) и влязло в сила през април 1978 г. Същността й е премахването на златното съдържание парични единици, в общото признание за изоставянето на златния стандарт и въвеждането на плаващи валутни курсове; златото беше изключено от изчисленията на Международния валутен фонд и неговите членове. По този начин валутната система на Ямайка е законно установена демонетизация на златото .

Международният златен стандарт осигури стабилността на паричното обращение както в отделните страни, така и стабилността на световната парична система за няколко десетилетия преди Първата световна война.

Фидуциарни парични системи

След световната парична и финансова криза от 1997 – 1998г. поставя се въпросът за създаването на нова глобална парична и финансова система, като се има предвид фактът, че във всички страни по света доминиращият стандарт е фидуциарният стандарт (от лат. фидес- вяра).

Фидуциарни парични системи- това са системи, при които банкнотите не са представители на общественото материално богатство, по-специално не се обменят за злато. Те се формират заедно с прехода от метално към книжно парично обръщение.

Веднага след като вътрешната стойност на металните пари се отдели от тяхната номинална стойност, се появяват неизменими банкноти и започва формирането на фидуциарни парични системи. Те могат да бъдат изградени на метална, хартиена или електронна основа.

Към днешна дата могат да се разграничат три вида доверителни парични системи:

1. преходен, съчетаващ метален и хартиен тираж;

2. пълен фидуциарен стандарт;

3. електронно-хартиени парични системи.

Съществуването на преходни фидуциарни парични системи в различни страни по света е ограничено до 20 век. Тяхната историческа граница е началото на 70-те години.

За преходните парични системи характерно явление е глупости . Той представлява превишението на пазарната цена на паричен метал, изразено в хартиена валута, над деноминацията на хартиена валута, представляваща дадено количество паричен метал. Обикновено се изчислява като процент. Например през 1817 г. за 1 руб. среброто даде 3,34 копейки. банкноти. През 1916 г. империалите от 10 рубли се продават за 16 - 17 рубли. и по този начин рискът за златото беше 60 - 70%.

В резултат на появата на глупости се формира двойна система от цени на стоките: в хартиени жетони и в метални пари.

В Съветския съюз пълен фидуциарен стандарт в страната всъщност се разработи още през 30-те години на миналия век. Той беше консолидиран от ликвидацията на свободната търговия със стоки, извършена от Всесъюзното сдружение „Торгсин“ (магазин, който купуваше благородни метали и продаваше хранителни и промишлени стоки на населението на СССР с тях и чуждестранна валута), и прекратяване на обращението на чуждестранна валута на 1 февруари 1936 г.

Всички хартиени кредитни системи са обединени от следното общи свойства:

1. златото се изтласква от вътрешното и външното парично обръщение; златото, изпълняващо все още функцията на съкровище, се натрупва в златните резерви на банките;

2. държавата поема регулирането на паричното обръщение;

3. кредитните операции на банките служат като основа за издаване на налични и безналични пари;

4. съотношението на паричния и безналичния оборот се променя в посока намаляване на дела на паричните средства.

От 30-те години на миналия век Паричните системи, изградени върху циркулацията на фиатни кредитни пари, започват да функционират в света. Това се дължи преди всичко на действието на общия икономически закон за спестяване на обществен труд. Еволюцията на паричните системи води до създаването на все по-икономични парични системи, при които разходите за парично обръщение непрекъснато намаляват, а следователно и разходите за обществен труд също намаляват.

Всички парични системи, базирани на обращение на кредитни банкноти, се характеризират с:

1. изместване на златото както от вътрешното, така и от външното обръщение и депозирането му в златни резерви (главно в банки); златото все още функционира като съкровище;

2. емисия на налични и безналични банкноти по кредитни операции на банките;

3. развитие на безналичния паричен оборот и намаляване на паричния оборот (в световното стопанство съотношението между наличен и безналичен оборот е средно 1:3);

4. създаване и развитие на механизми за парично регулиране на паричния оборот от държавата.

Видове кредитни парични системи

Има два вида парични системи, базирани на обращението на кредитни банкноти. Първият тип е характерен за административно-разпределителната система на икономиката. Този тип парична система съществуваше в страните от социалистическия лагер преди неговия разпад.

В повечето страни модерен святизползва се вторият вид парична система, която е характерна за страните с пазарна икономика. Има следните характерни черти:

1. децентрализация на паричното обръщение между различните банки;

2. разделяне на функцията по емитиране на безналични и налични банкноти между различни части на банковата система; Издаването на пари в брой се извършва от централните държавни банки, безналичните пари - търговските банки различни формисобственост;

3. липса на законодателно разграничение между безналичния и касовия платежен оборот;

4. създаване и развитие на механизъм за държавно парично регулиране;

5. централизирано управление на паричната система чрез държавния апарат централна банка;

6. прогнозно планиране на паричния поток;

7. тясна връзка между безналичния и касовия оборот с предимство пред безналичния оборот;

8. активен контрол върху средствата от страна на данъчните органи;

9. предоставяне на централната банка на страната на относителна независимост по отношение на правителствените решения;

10. осигуряване на банкноти с активи на банковата система (злато, благородни метали, материални запаси, ценни книжа);

11. пускане на банкноти в стопанско обращение в съответствие с държавните концепции за парична политика;

12. система за пазарно установяване на обменния курс, базирана на „кошница“ от валути.

Като всяка система, развитата парична система на една страна се състои от редица елементи.

1. Валута - парична мярка, приета в дадена страна като единица.

2. Ценова скала - тегловното количество на паричния метал, приет в страната като парична единица и нейните компоненти.

3. Ред за обезпечаване на банкноти - характеристики на видовете и основни правила за тяхното предоставяне.

4. Емисионна система - правила за емитиране и изтегляне на банкноти от обращение.

5. Структура на паричното предлагане в обращение. Той включва редица параметри: съотношението между пари в брой и безлични, между обемите на емитираните банкноти от различни номинали. Удобството на сетълментите зависи от структурата на паричното предлагане.

6. Форма на пари - разменна стойност, въплътена в определен вид общ еквивалент, който е в състояние да осигури стабилността на обръщението на стоките.

7. Процедура за прогнозно планиране - определя целите и задачите на прогнозното планиране, организацията и институцията, които изготвят плановете, системата от самите прогнозни планове за парично обращение, методологията за тяхното изготвяне и набор от изчислени параметри и показатели.

8. Механизъм за парично регулиране - той, първо, представлява набор от начини, методи, инструменти за въздействие на държавата върху паричната сфера на икономиката, второ, решава определени проблеми, четвърто, включва обекти и институции на парично регулиране, трето, права, задължения и отговорностите на органите, които го прилагат.

9. Процедурата за установяване на обменния курс - набор от правила за установяване на обменния курс на националната валута и процедурата за обмен на национална валута за чуждестранна валута. Обикновено процедурата за определяне на обменния курс е прерогатив на централната банка на страната, която отговаря за поддържането на стабилно парично обращение. Информация за обменния курс на националната валута към определена дата се публикува в официални периодични издания.

10. Процедурата за касова дисциплина в националната икономика - включва общи правилаизвършване на плащания в брой, извършвани чрез касови апарати, и принципите за осигуряване на контрол върху тях. Наредбата установява формулярите на първичните касови документи и отчетните форми, които всички субекти са длъжни да използват стопанска дейностпри организиране на паричното обръщение. Основният контрол върху спазването на касовата дисциплина се възлага на банките, които извършват касово обслужванесубекти на стопанска дейност.

11. Институции на паричната система - държавни и недържавни институции, регулиращи паричното обръщение.

Принципи на организация на паричната система

За нормалното функциониране паричната система трябва да бъде организирана в съответствие с определени правила, които са учредени от държавата, т.е. фундаментални принципи .

Нека разгледаме някои от принципите, по които се изгражда съвременната парична система от пазарен тип.

1. Принципът на централизирано управление на паричната система . Това; Принципът съществува и в първия тип парична система, характерен за административно-разпределителния модел на икономиката, но там управлението се осъществява чрез директивни актове на правителството, които са задължителни за всички държавни банки и техните клонове във всички региони на различни страни.

Управлението на паричните системи в условията на пазарен модел на икономиката се характеризира с това, че на преден план излизат не административните методи на управление (въпреки че и те имат своето място), а икономическите, когато държавата, чрез апарата на централните банки, поставя условия на пазарите, които принуждават банките, финансовите институции и др юридически лицавземат необходимите за държавата решения.

2. Принципът на прогнозно планиране на паричния поток . Това означава, че както централизираните, така и децентрализираните планове за паричното обращение и неговите компоненти се изготвят не като директивни планове, задължителни за изпълнение от конкретни органи, отговорни за тяхното изпълнение, а като прогнози, т.е. насоки, към които трябва да се стремим. Изключение прави финансов план като държавния бюджет. Независимо от вида на паричната система, тя остава директивен план, за изпълнението на който отговаря правителството и, като правило, Министерството на финансите на страната.

3. Принципът на стабилност и еластичност на паричния оборот . Паричната система трябва да бъде организирана по такъв начин, че, от една страна, да предотвратява инфлацията, а от друга, да разширява паричното обръщение, ако нуждите на икономиката от меки фондове нарастват, и да ги стеснява, ако намаляват.

4. Принципът на кредитния характер на паричната емисия . В съответствие с този принцип появата на нови банкноти (безналични и налични) в икономическото обращение е възможна само в резултат на кредитни операции, извършвани от банките. Банкнотите не трябва да се пускат в обращение от други източници, включително съкровищниците на държавите.

5. Принципът на сигурност на банкнотите, пуснати в обращение . В условията на пазарен модел на икономика банкнотите са обезпечени със запаси, злато и други благородни метали, свободно конвертируема валута, ценни книжа и други дългови задължения, намиращи се в активите на банките.

6. Принципът на неподчинение на централната банка на правителството и нейната отчетност пред парламента на страната . Това се дължи на факта, че поддържането на стабилността на паричното обращение и борбата с инфлацията са приоритет на централната банка. Ако този принцип не съществуваше, винаги щеше да съществува заплаха, че правителството, за да реши проблемите, пред които е изправено, ще започне да „спасява“ средства от централната банка и по този начин ще бъде нарушена стабилността на паричното обращение.

В същото време централната банка може да следва политики, които противоречат на текущите цели на държавата, така че тя трябва систематично да докладва на парламента на страната, който действа като арбитър, когато възникнат разногласия между централната банка и правителството.

7. Принципът на предоставяне на правителството пари в бройсамо за кредитиране . Обикновено законодателството на страните с пазарна икономика съдържа разпоредба, според която централната банка не трябва да финансира правителството, а да му предоставя средства само чрез кредитиране срещу определени обезпечения (недвижими имоти, държавни запаси, държавни ценни книжа, други ценни книжа , принадлежащи към държавата, федерацията или федералните субекти). Прилагането на този принцип позволява да не се изтеглят пари за постоянно покриване на дефицита на федералния и местния бюджет и по този начин да не се стимулира развитието на инфлационния процес, а също така принуждава правителството да търси други източници на бюджетни приходи за покриване на федерални и местни разходи.

8. Принцип интегрирана употребаинструменти за парично регулиране . Същността му се състои в това, че централната банка не трябва да се ограничава до нито един инструмент за парично регулиране, за да поддържа стабилността на паричното обращение, а да използва комплекс от тези инструменти, в противен случай желаният ефект няма да бъде постигнат.

9. Принципът на надзор и контрол върху паричните потоци . Държавата чрез банковата и финансовата система, данъчни властитрябва да осигури постоянен контрол както върху целия паричен поток като цяло, така и върху отделните парични потоци в икономиката. Освен това обектът на контрол е спазването от субектите на паричните отношения на основните принципи за организиране както на паричния, така и на безналичния оборот.

10. Принципът на функциониране изключително на националната валута в страната . Законодателството на страната предвижда плащания за стоки и услуги в страната изключително в национална валута. Това не означава, че населението не може свободно да обменя националната валута за валутите на други държави на територията на страната, но използването на такава валута, получена при обмяната, е разрешено само за плащания в чужбина.

Парична система - това е форма на организация на паричното обращение в страната, която се е развила исторически, закрепена и регулирана от националното законодателство. Негов компонент е националната валутна система, която в същото време е относително независима.

Паричните системи се формират в Европа през 16-ти и 17-ти век. в периода на укрепване държавна власти формирането на национални пазари, въпреки че някои от елементите им се появяват в по-ранен период.

Обективната необходимост от единна, стабилна и еластична парична система се обуславя от феодалната раздробеност, включително и в монетосеченето, което възпрепятства формирането на национален пазар; стоково-парични отношения от периода на капитализма и свободната конкуренция, които изискват стабилността на паричната система, относителното постоянство на стойността на паричната единица.

В зависимост от формата, в която функционират парите: като стока - всеобщ еквивалент или като мярка за стойност, се разграничават два вида парични системи:

· Системи на метално обръщение, при които паричната стока (благородни метали) директно циркулира и изпълнява всички функции на парите, а кредитните пари се обменят срещу метал;

· Системи за обръщение на банкноти, когато златото и среброто са изтласкани от обръщение от кредитни и книжни пари, които не могат да бъдат обменени за тях.

В металното обръщение, в зависимост от метала, който се приема за всеобщ еквивалент в дадена страна и основата на паричното обръщение, се разграничават биметализъм и монометализъм.


Монометализмът е парична система, при която златото (или среброто) играе ролята на всеобщ еквивалент.

Видове монометализъм:

1. сребро;

2. злато:

· златна монета;

· златни кюлчета;

· злато и валута.

Стандарт за златни монети - парична система, в която парите могат да се обменят свободно и неограничено срещу злато по номинална стойност.

Стандарт за златни кюлчета - парична система, характеризираща се с това, че в обращение няма златни монети, а банкнотите се обменят срещу златни кюлчета.

Златно-валутен (златообменен) стандарт - парична система, в която няма циркулация на златни монети, а банкнотите се обменят за валутите на страни със стандарт на златни кюлчета.

Биметализъм - парична система, в която ролята на универсален еквивалент се възлага на два благородни метала (обикновено злато и сребро), осигурява се безплатното сечене на монети от двата метала и неограниченото им обращение.

Видове биметализъм :

· паралелна валутна система;



· двойна валутна система;

· система на „накуцваща“ валута.

Паралелна валутна система - вид биметална парична система, при която съотношението между златни и сребърни монети се установява спонтанно, в зависимост от пазарната цена на метала.

Двойна валутна система - вид биметална парична система, в която държавата фиксира съотношението между металите.

Куца валутна система - вид биметална парична система, в която златните и сребърните монети са законно платежно средство, но не при равни условия.

Характеристики на съвременните парични системи :

· отмяна на фиксирането на златното съдържание на националните валути;

· премахване на обмяната на кредитни пари срещу злато под всякаква форма;

· преминаване към обръщение на кредитни пари, незаменими срещу злато, които могат да се изродят (при нарушаване на закона за банкнотното обръщение) в книжни пари;

· пускането на парите в обръщение се извършва по реда на кредитирането на икономиката;

· преобладаване на безналичния паричен оборот;

· печалба държавно регулиранепаричен оборот.

Като всяка сложна система, паричната система се състои от редица елементи. Сред тях са следните:

Елементи на паричната система :

  1. принципи на организация на паричната система
  2. парична единица като единица на парична сметка, необходима за изразяване на цена;
  3. видове пари и банкноти в обращение и законно платежно средство;
  4. ценова скала,
  5. емисионната система и естеството на обезпечението на банкнотите, издадени за обращение;
  6. методи и анализ на паричното регулиране ( държавен апарат, отговорен за регулиране на паричното обращение)

Принципите на организация на системата са основен елемент на паричната система. Те се отнасят до правилата, в съответствие с които държавата организира дадена парична система. Разграничават се следните принципи на организация на паричната система:

  1. Принцип централизирано управление Паричната система е характерна за административно-разпределителния модел на икономиката. Прилага се чрез държавни разпоредби, които са задължителни за всички държавни банки и техните клонове.
  2. Принцип прогнозно планиране на паричните потоци означава, че както централизираните, така и децентрализираните планове за паричния поток и неговите компоненти се изготвят не като директивни планове, задължителни за изпълнение от органите, отговорни за тяхното прилагане, а като прогнози, тоест насоки, към които трябва да се стремим. Изключение прави държавният бюджет, който при всеки тип парична система си остава директивен план.
  3. Принцип стабилност и еластичност на паричния оборот е, че паричната система трябва да бъде организирана по такъв начин, че, от една страна, да предотвратява инфлацията, а от друга, да разширява паричното обръщение, ако нуждите на икономиката от средства нарастват, и да ги стеснява, ако тези нужди намаляват.
  4. Принцип кредитен характер на паричната емисия – появата на нови банкноти (безналични и налични) в икономическото обръщение е възможна само в резултат на кредитни операции, извършвани от банките. Банкнотите не трябва да се пускат в обращение от други източници, включително съкровищниците на държавите.
  5. Принцип сигурност на банкнотите, пуснати в обращение – в пазарната икономика банкнотите са обезпечени със запаси, злато и други благородни метали, свободно конвертируема валута, ценни книжа и други дългови задължения, намиращи се в активите на банките.
  6. Принцип неподчинение на централната банка на правителството и отчетност пред нейния парламент на страната – премахване на заплахата националното правителство да изразходва средства от Централната банка за решаване на проблемите си, което би могло да наруши стабилността на паричното обращение. Но Централната банка може също така да провежда политики, които противоречат на текущите цели на държавата, така че тя систематично докладва на парламента на страната.
  7. Принцип предоставяне на средства на правителството само чрез кредитиране – в страните с пазарна икономика Централната банка не финансира правителството, а предоставя средства чрез кредитиране срещу определени обезпечения (недвижими имоти, държавни запаси, държавни ценни книжа и др.). Прилагането на този принцип не позволява постоянното използване на пари за покриване на дефицита на федералния и местния бюджет, като по този начин ограничава стимулите за развитието на инфлационния процес.
  8. Принцип интегрирано използване на инструменти за парично регулиране означава, че централната банка не трябва да се ограничава до нито един инструмент за парично регулиране, за да поддържа стабилността на паричното обращение, а да използва целия известен комплекс от тези инструменти.
  9. Принцип надзор и контрол върху паричните потоци – държавата чрез банковата, финансовата система и данъчните органи трябва да осигури постоянен контрол както върху целия паричен поток като цяло, така и върху отделните парични потоци в икономиката. Освен това обектът на контрол е спазването от субектите на паричните отношения на основните принципи за организиране както на паричния, така и на безналичния оборот.
  10. Принцип функционираща изключително от националната валута на територията на страната предвижда плащания за стоки и услуги в страната изключително в национална валута, което по правило се отразява в националното законодателство.

Изброените принципи на изграждане на паричната система намират отражение в другите й елементи и оказват влияние върху тях.

Валута- валута, установена със закон, която служи за измерване и изразяване на цените на всички стоки и услуги. Една парична единица обикновено се разделя на малки, пропорционални части. Повечето държави използват десетична система за деление. Така една руска рубла е равна на 100 копейки, един щатски долар е равен на 100 цента, един британски паунд е равен на 100 пенса. Името на паричната единица се формира исторически.

Под вид държавни банкноти, се отнася до формите на парите, които съществуват в рамките на определена икономика (банкноти (банкноти), съкровищни ​​бонове, дребни пари ).

Банкноти е законно платежно средство, емитирано от централните банки. Появата им в края на 17г. се дължи на развитието на пазарните отношения и по-специално на кредитните операции. Централните банки издадоха банкноти въз основа на сконтирането (закупуването) на частни търговски сметки, които служеха като обезпечение.

Наред със сметките, банкнотите бяха обезпечени със злато, което беше на разположение на централната банка. Двойната защита дава на „класическите“ банкноти висока стабилност и надеждност. Емитираните банкноти редовно се връщаха на централната банка след падежа на сконтовия банкнот, както и когато бяха представени от собствениците им за обмен на злато, тъй като през периода на златния стандарт имаше свободен обмен на банкноти за благородни метали. След световната криза от 1929 – 1933г. окончателно е спряна обмяната на банкноти срещу злато и днес в нито една държава не се обменят банкноти срещу благородния метал. Банкнотите се издават в строго определени деноминации: в Русия се движат банкноти от 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рубли; в САЩ - 1, 5, 10, 20, 50 и 100 долара; във Великобритания - 1, 5, 10 и 20 паунда.

Съкровищни ​​бележки - книжни пари, емитирани директно от държавното съкровище: Министерството на финансите или специален финансов орган, обикновено за покриване на бюджетния дефицит. За разлика от банкнотите, съкровищните банкноти никога не са били обезпечени с ценни метали и не са били обменяни за злато или сребро. След премахването на златния стандарт разликата между съкровищни ​​бележки и банкноти на практика беше заличена.

Разменете монета - слитък от метал с тегловно съдържание и форма, установени от закона. Монетите се секат, като правило, от хазната, а стойността на метала на монетата съответства само на част от деноминацията (разменна монета). Монетите служат като дребни пари и ви позволяват да правите всякакви малки транзакции (покупки).

Ценова скалае средство за изразяване на стойност в парични единици, вид техническа функция на парите. В металното обръщение, когато паричната стока - металът - изпълняваше всички функции на парите, ценовата скала беше теглото на паричния метал, приет в страната като парична единица или нейни множество части. Държавите фиксираха мащаба на цените със закон. Първоначално съдържанието на теглото на монетите съвпадаше с мащаба на цените, което беше отразено в имената на някои парични единици (например лирата стерлинг беше фунт сребро).

С прекратяването на обмяната на кредитни пари срещу злато официалният мащаб на цените загуби своето икономически смисъл. В момента ценовата скала се развива спонтанно и служи за сравняване на разходите за стоки чрез цена.

Емисионна система– законово установен ред за издаване и обращение на банкноти. Емисионните операции (операциите по издаване и изтегляне на пари от обращение) се извършват от централната (емисионна) банка, която се ползва с монополното право да издава банкноти (банкноти), и хазната (държава изпълнителен орган), който издава хартиени банкноти с малки номинали (съкровищни ​​бележки и монети, изработени от евтини видове метал).

Под държавният апарат, отговорен за регулиране на паричното обращение,това означава, че държавна агенция, на което по закон е възложено наблюдението и регулирането на процесите по емитиране, обезпечаване, съхранение и изтегляне на банкноти от обращение.

Еволюцията на паричните системи води до създаването на по-икономични парични системи, при които разходите за парично обръщение непрекъснато намаляват, а следователно и разходите за обществен труд също намаляват. От средата на 30-те години на миналия век в света започнаха да функционират парични системи, базирани на циркулацията на неизменими кредитни бележки. Такива парични системи, изградени върху циркулацията на кредитни пари, се характеризират с:

  • изместването на златото от вътрешното и външното обръщение и утаяването му в златни резерви, докато златото продължава да служи като съкровище;
  • емитиране на парични и безналични банкноти въз основа на банкови кредитни операции;
  • развитие на безналичното парично обръщение и намаляване на касовия оборот;
  • създаване и развитие на механизми за парично регулиране от държавата.

Като цяло могат да се проследят следните тенденции в развитието на съвременната парична система през последните десетилетия в световната икономика:

1) златото (златото и парите) е напълно изместено от паричното обращение като платежно средство.

2) пускането на пари в обръщение се извършва не само по реда на банковото кредитиране на икономиката, но до голяма степен за покриване на държавните разходи (обезпечението на емисията са главно държавни ценни книжа).

3) Книжните пари, които са загубили функциите си на средство за натрупване и световни пари, ще бъдат изтласкани от паричното обръщение. Така наречените квазипари: чекове, сметки, кредитни карти, банкови сметки и др., във връзка с което започнаха да разграничават паричните агрегати M0, M1, M2, M3.

4) С по-нататъшното засилване на глобализацията на икономическия живот и развитието на компютъризацията, националните пари все повече се изтласкват от паричното обращение от колективните валути (например еврото).

5) Електронните пари играят все по-важна роля в паричното обръщение. Разпространението им по света има големи предимства: спестява огромни ресурси; насърчава декриминализирането на паричните отношения (електронните пари винаги действат като регистрирани пари); ви позволява да упражнявате пълен контрол над всички парични транзакции, проследяване и предотвратяване на укриването на данъци и др.

По този начин еволюцията на банкнотите е по същество процес на тяхната постепенна дематериализация, което позволи значително да се подобри механизмът на паричната емисия.

Паричната система на Русия - Това е типична съвременна парична система, използваща кредитни знаци със стойност, които не могат да бъдат заменени за злато, регулирана от Централната банка на Русия чрез инструменти на паричната политика.

В Съветския съюз, в условията на строга централизация и планова система на икономическо управление, понятието парично обращение се свързваше само с паричното обращение. При планираното ценообразуване именно в тази област икономическите и социалните последици от нарушаването на закона за паричното обръщение бяха най-силно изразени: увеличаване на недостига на много стоки, повишаване на цените на потребителските стоки и т.н., и следователно намаляване на качеството и стандарта на живот на населението.

Контролът върху масата на паричните средства се осъществява чрез директно планиране на техния размер и темп на растеж.

Степента на осигуреност на парични средства със стоки и платени услуги през планирания период се установява с помощта на баланса на паричните приходи и разходи на населението, чието формиране е свързано с движението на пари в брой. Въпреки това, тази сложна система за планиране и регулиране на паричното обращение, с цялата си строга централизация и строг контрол върху изпълнението на установените планове, не беше перфектна. В страната непрекъснато се усещаше сериозна разлика между количеството пари в обращение и тяхната наличност, което създаваше недостиг на стоки и стимулираше покачването на цените на потребителския пазар.

Преходът от административно-командната система на управление на икономиката към пазарна икономикапромени радикално практиката на планиране и регулиране на паричното обращение.

Паричната система на Руската федерация след разпадането на СССР функционира в съответствие с Федерален закон„За паричната система на Руската федерация“ от 25 септември 1992 г. комплекти правно основаниефункционирането на паричната система. Съгласно този закон видовете пари са банкноти, банкноти и метални пари, одобрени от Централната банка. Според този закон Централната банка отговаря за планирането на обема на паричното предлагане в обращение и за създаването на резерви от банкноти и метални монети.

Централната банка определя правилата за съхраняване, транспортиране и събиране на пари в брой.

Централната банка определя правилата и принципите на платежоспособността на банкнотите.

1. Правителството отговаря за указанията икономическа политика, и парични.

2. Правителството определя процента на рефинансиране.

(забележка: Рефинансиране – възстановяване на разходите, изразходвани за в моментасредства с финансови ресурси от друг вид, за да продължи предоставянето на заем при условия, при които всички средства са разпределени, или за да се осигури изплащането на предварително образуван дълг)

Паричните средства се пускат в обращение въз основа на разрешение за емисии, издадено от правителството.