Рейтинг на най-добрите застрахователни компании. Преса за застраховането, застрахователните компании и застрахователния пазар. Ключови играчи на пазара на автомобилно застраховане в Русия

Руските собственици на автомобили като цяло имат положителна оценка на системата задължителна застраховкаотговорност на МПС. Въпреки това, над 70% от спорните ситуации в местното застраховане са свързани конкретно с „автомобилното застраховане“. Ето защо правилен изборзастрахователната организация при закупуването на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е толкова важна. Рейтингите на застрахователните компании са предназначени да улеснят намирането на подходящ застраховател.

• Рейтинг на застрахователните компании за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите на базата на статистическа информация;
• Текущ национален рейтинг, базиран на прегледи на застраховани за 2011-2013 г.

Рейтинг на OSAGO: оценка на финансовите резултати на застрахователите

Таблица 1. Лидери на руския пазар на гражданска отговорност през 2012 г.

Трябва да се отбележи, че таксите на застрахователите по задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите са разпределени изключително неравномерно:

• Пазарният дял на Rosgosstrakh надхвърля 32%;
• До първите три руски компаниизаема над 50% от пазара;
• Петнадесет най-големите компанииРусия събра 85% от застрахователната премия по OSAGO.

Rosgosstrakh е безспорен лидер в този рейтинг. Второто и третото място са заети съответно от Ingosstrakh и RESO-Garantiya. Именно тези три компании имат най-развита клонова мрежа, което им позволява да покрият региони, където другите компании са слабо представени.

Други финансови показатели

Значителният размер на застрахователната премия не е единственият показател за надеждността на компанията. повече обективна оценкае възможно с допълнително сравнение на нивото на плащанията на застрахователите по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за отчетния период:

• Изключително високо нивоплащанията могат да показват, че този вид застраховка е нерентабилен за определена компания. Това може да принуди застрахователя да използва различни непопулярни начини за намаляване на общия размер на плащанията (отказ за плащане по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, подценяване на размера на обезщетението). От гледна точка на собственика на автомобила тази ситуация далеч не е идеална.
• Изключително ниско нивоплащания също е тревожен знак за притежателя на полицата. Възможни са отклонения от средното за пазара, но най-често показва значителна разлика висок процентоткази за изплащане на обезщетение по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Средното пазарно ниво на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите сред 15-те най-големи застрахователни компании в Русия е 56,6%. В същото време компании с нива на изплащане между 42% и 67% могат да се считат за относително стабилни. Необичайно високо ниво на плащания (повече от 70%) е характерно за няколко компании (MSK Insurance Group, MAKS, Russia). Ако ситуацията не се промени, те могат да се сблъскат с финансови проблеми в бъдеще.

Класация на хората за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите за 2013г

Експертният рейтинг ви позволява да разгледате застрахователни компанииот гледна точка на обективни показатели. Необходимо е обаче да се вземат предвид и субективни данни: нивото на обслужване на застрахователната компания, скоростта на обслужване на клиентите, приятелското отношение на служителите. Именно за тези цели има национален рейтинг за 2013 г. При съставянето на рейтинга се вземат предвид следното:

• Прегледи на застрахователни компании от потребители на портала Insurance Guru;
• Народни рейтинги на застрахователни компании на водещи застрахователни ресурси в Русия.

Таблица 2. Рейтинг на хората за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за 2013 г.

Трябва да се отбележи, че първите два реда на националния рейтинг са заети от застрахователни компании с подобен бизнес модел:

• Intach и Liberty Insurance са собственост на големи чуждестранни финансови групи;
• Делът на двете компании на пазара на Гражданска отговорност е относително малък;
• Подобен подход при работа с клиенти са продажбите без посредници;
• Значителна част от застрахователните премии идват от онлайн и телефонни продажби.

Изброените точки отчасти обясняват толкова високата позиция на Intach и Liberty в класацията:

1. Работата без посредници означава средно по-високо ниво на обслужване за собствениците на автомобили. Застрахователите с широка клонова мрежа получават значителен брой отрицателни отзиви относно задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите по вина на недобросъвестни застрахователни агенти в определени региони.
2. Рейтингите на по-големите компании често страдат поради повечеотзиви (и в резултат на това повече отрицателни отзиви).

Трябва да се помни, че дори обобщената оценка на прегледите на застрахованите лица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е доста субективна, тъй като нивото на обслужване в една организация може да варира значително в зависимост от региона. Въпреки това ви позволява да определите кои компании притежателите на полици се отличават от другите. След като сте решили избора на застрахователна компания, използвайки оценки и рецензии, можете да изчислите цената на полицата за вашия автомобил

На пръв поглед изборът на застрахователна компания за Гражданска отговорност или КАСКО е лесен, тъй като цените и услугите са сходни. Освен това, когато избира задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, водачът обикновено смята, че няма да се налага да се свързва със своята застрахователна компания. Това обаче не е съвсем вярно. След като се свърже със застрахователната компания, шофьорът се сблъсква с истинското лице на застрахователя, който се опитва всячески да подцени размера на плащането или дори да го предотврати.

Кои са най-честите грешки, които застрахователните компании правят в сферата на автомобилното застраховане:

— Лошо качество на услугата (грубост, грешки, загуба на документи)
— Умишлено подценяване на размера на застрахователното плащане и отказ за плащане
— Налагане допълнителни услугии измама
— Риск от изчезване на компанията или отнемане на лиценз

1. Рейтинги за надеждност на застрахователните компании(Рейтингова агенция "EXPERT RA") http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Тази оценка показва финансова стабилност, стабилността на бизнеса и степента на риск от изчезване на компанията.
На първо място, заслужава да се обърне внимание на 18-те компании, които са получили оценка A++ (изключително високо ниво на надеждност). Този показател е еквивалентен за всички осемнадесет компании, така че те не са подредени в списък:

VSK, RESO-Garantiya, Consent, Energogarant, BTA Insurance Company, Renaissance Insurance Group, UralSib Insurance Group, Rosgosstrakh Group,
Capital Group, AlfaStrahovanie, ВТБ застраховка, Alliance, MAKS, Ingosstrakh Insurance Company, Unity Re, SK Transneft, SOGAZ, VSK Group

Рейтингът на хората има за цел да покаже как реални клиентидоволен от автозастрахователите. Той обаче се съмнява в 100% достоверността на тези рейтингови данни. Първо, повечето потребители оставят отзивите си онлайн, когато не са доволни от нещо. Това се отнася не само за застрахователния пазар, но и за всички потребителски сфери. мнозинство положителна обратна връзкае креативността на компаниите и PR агенциите, които наемат. Второ, броят на отрицателните отзиви често не показва лошото качество на работата на компанията, а по-скоро голяма клиентска база. При еднакъв процент недоволни клиенти във всички компании, най-голямото числоОтрицателни отзиви ще получи фирмата, която като цяло има повече клиенти, както доволни, така и недоволни.

1. РЕСО-ГАРАНЦИЯ
2. ЗАСТРАХОВКА INTOUCH
3. ЗАСТРАХОВКА LIBERTY (преди KIT Finance Insurance)
4. VSK
5. СЪГЛАСИЕ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. ЗАСТРАХОВКА ВЪЗРАЖДАНЕ
9. ЖАСО
10. АЛФА ЗАСТРАХОВАНЕ
11. ЦЮРИХ
12. ЗАСТРАХОВКА ГУТА
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНА СЪКЛИНИЦА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛИАНС (бивш РОСНО)
17. ЮГОРИЯ
18. BIN Insurance (преди "First Insurance Company", "1SK")

3. Оценки на застрахователни компании(според едноименния сайт) http://www.ic-ratings.ru/
Тази оценка е трудно да се приеме на сериозно поради изключително малкия брой отзиви, но може да се използва, за да се запознаете с най-честите оплаквания.

Каква оценка показват реалните данни? Кой рейтинг може да се нарече истински рейтинг за автомобилно застраховане? Според Афтомобил нито една от горните оценки не е оценка, на базата на която можете да изберете компания, която да застрахова вашия автомобил. Затова нека проучим допълнителни статистически данни.

Клиентите на компанията Rosgosstrakh твърдят, че техните осигурителни плащанияподценен 4-5 пъти http://fn-volga.ru/news/view/id/6803

Основният показател, по който се съставя рейтингът на застрахователните компании за CASCO, е надеждността на компанията, лекотата на получаване на обезщетение, както и цената на предлаганите услуги. В зависимост от това кой съставя този списък, някои допълнителни фактори могат да бъдат взети под внимание.

Общият рейтинг на застрахователните компании за CASCO се съставя въз основа на статистически данни, получени както от компаниите, така и от потребителите. Доста много важна ролясе играе от оценката на експертните бюра и броя съдебни производства.

Агенции за рейтинг на застрахователи, представени в Русия

За разлика от задължителната застраховка, застраховката КАСКО се закупува по желание. Именно поради това се обръща специално внимание на избора на фирма. За да изберете компания, можете да разгледате няколко рейтинга. На първо място, това е експертно мнение, съставено от известната рейтингова агенция RAEX (или Expert RA). При съставянето на този списък вземаме предвид финансово състояниекомпанията, както и ефективността на управлението на инвестиционния риск и общия рейтинг на компанията.

Известни са също съдебни и популярни рейтинги. В първия случай горната част показва кои компании най-вероятно ще се срещнат в съда, за да получат дължимото обезщетение. Рейтингът на хората се определя директно от самите клиенти на определени КАСКО агенции.

Параметри за надеждност, по които се оценяват застрахователите

На какви фактори обръщат внимание гражданите и професионалните рейтингови агенции? На първо място, върху финансовата надеждност на компанията (въз основа на данни от Централната банка и Федералната данъчна служба). На второ място, това е количеството и скоростта на плащанията по застрахователни договори.

Броят на клоновете, скоростта на заминаване на експерт в случай на злополука, възможността за дистанционна оценка и броят на изпитанията също играят важна роля. Рейтинговите агенции вземат предвид всички тези параметри, докато обикновените собственици на автомобили, като правило, дават оценки единствено в зависимост от собствен опити впечатления.

Оценки

Нека да разгледаме топ 5 на компаниите, предлагащи застраховка КАСКО, според рейтинга на Expert RA за 2019 г.

Рейтингът ruAAA показва, че компанията е лидер с най-висока степеннадеждност и най-преференциалните застрахователни правила. Рейтингът ruAA+ гарантира и получаване на дължимото обезщетение в размер и в срок, посочени в договора.

Трябва да се отбележи, че процентът на обжалванията пред съда се влияе и от броя на пряко осигурените граждани в дадено дружество. Колкото по-голям е броят на автомобилите, застраховани по КАСКО, толкова по-голяма е вероятността да възникне конфликт и една от страните да заведе дело.

Тези индикатори могат да помогнат на начинаещите да изберат компании, както и първоначално да изключат оферти от най-проблемните застрахователи.

Ключови играчи на пазара на автомобилно застраховане в Русия

Всички компании, представени в горните рейтинги, са големи организации с предложения не само по отношение на застраховка КАСКО, но и други услуги.

Сред всички останали има няколко основни „играча“ на пазара:

• Алфа Застраховане;
• Застраховка Ренесанс;
• Tinkoff Insurance;
• ВТБ застраховка.

Защо отделно отбелязваме ролята на тези застрахователни организации? Факт е, че тези компании са предимно банкови институции, които също предоставят застраховки Гражданска отговорност и КАСКО, както за своите клиенти, така и за всички.

Необходимо е да се вземе предвид обемът на автомобилите, които се издават на кредит или лизинг в тези банки. Очевидно всяка такава превозно средствоподлежи на пълна застраховка срещу злополуки, кражби и др., тоест регистрация на КАСКО. Като се има предвид, че всяка банка предлага и настоява за изготвяне на споразумение със собствена застрахователна компания, трябва да се отбележи колко изгодно и безопасно е това.
Оценките и оценките на експерти по отношение на горепосочените застрахователни компании доказват, че независимо дали имате кредит и дали сте задължени да вземете КАСКО от тези компании, КАСКО се извършва при най-изгодните условия.

Също така един от основните лидери сред всички застрахователни компании е Ingosstrakh. Една от първите организации на пазара в продължение на много години е доказала, че работи точно както е договорено и почти никога няма трудности с получаването на компенсация.

Рейтинг на застрахователните компании за плащания КАСКО

На първо място, всеки собственик на автомобил, който е предприел такава стъпка и е застраховал колата си срещу всички злини, се интересува от плащане по CASCO, ако възникне необходимост. Колкото и странно да изглежда, показателите на рейтинговите агенции често се различават от оценките на автомобилистите.

Това се случва и поради факта, че човек се съобразява единствено с това как застрахователната компания е комуникирала с него и какво е обезщетението в неговия случай, както и поради факта, че дори най-добрата компания понякога може да намали размера на плащането. Трябва да се разбере, че задачата на рейтинговите агенции е да вземат предвид всички аспекти на компаниите, докато автомобилистите се интересуват отделно от своето застрахователно събитие.

1. Росгосстрах.
2. RESO гаранция.
3. споразумение.
4. СОГАЗ.
5. ИНГОСстрах.
6. Алфа страх.
7. Ренесанс-Страх.
8. Алианс застраховка.
9. ВТБ застраховка.

Топ 10 на компаниите според автомобилистите

Публичният рейтинг се основава основно на мненията на автомобилистите, както и на цялостното впечатление от работата със застрахователна компания. Този рейтинг на застрахователните компании КАСКО е съставен през 2019 г., като се вземат предвид всички оценки и отзиви на реални клиенти.

1. ИНГОСстрах.
2. Зета.
3. RESO застраховка.
4. Свобода.
5. споразумение.
6. Алфа застраховка.
7. СОГАЗ.
8. УРАЛсиб.
9. Застраховка Tinkoff.
10. Макс.

Както може да се отбележи, от този списък, един от безспорните и най-твърдо установени лидери на пазара е компанията Ingosstrakh, която е в ТОП, както сред избора на хората, така и от професионалната страна.

След като проучи всички рейтингови данни, както и реални отзивисобствениците на автомобили, дори начинаещи ще могат лесно да решат коя компания ще отговаря най-добре на техните изисквания и желания. Има няколко фактора, които също трябва да имате предвид, преди да застраховате колата си:

1. Оценките не винаги дават гаранции. За съжаление дори компании с идеална репутация и отлични оценки могат от време на време да се държат различно от това, което е писано за тях в рецензиите. Това до голяма степен зависи от мениджъра и служителя на даден офис. Във всеки случай е препоръчително да направите допълнителна застраховка и внимателно да проучите застрахователния договор, преди да го подпишете. Не се доверявайте само на положителни отзиви.
2. Да имате офис във вашия регион е изключително важен фактор, за който много хора забравят. В случай на злополука или някакъв проблем, ще трябва да посетите офиса сами, за да получите обезщетение, да уточните подробности и т.н. Освен това колко бързо ще пристигне експерт зависи от отдалечеността на организацията. Затова не забравяйте да вземете предвид този аспект преди регистрация.

RIA Рейтинг - 28 февр.Изминалата 2013 г. стана доста трудна за руските застрахователни компании и се характеризира с отрицателна динамика на показателите за много участници в застрахователния бизнес. Но въпреки значителните промени на пазара като цяло, лидерите в индустрията остават предимно едни и същи компании от година на година. Това се доказва от рейтинга на застрахователните компании по обема на събраните застрахователни премии през 2013 г., с изключение на задължителната медицинска застраховка, изготвен от експерти на Рейтинговата агенция RIA Rating въз основа на данни от Службата за финансови пазари на Банката на Русия.

Най-големите компании в Русия

От няколко години насам първите три класации остават непроменени. Включва застрахователните компании Rosgosstrakh с 99,8 милиарда събрани премии, SOGAZ - 84,8 милиарда рубли. и Ингосстрах с 66,6 милиарда рубли. В челната десетка влизат още RESO-Garantiya, застрахователна компания Soglasie, AlfaStrahovanie, VSK, Alliance Insurance Company (Allianz), VTB Insurance и Renaissance Life Insurance Company.

Най-голямата промяна в горната част на класацията настъпи в резултат на включването в челната десетка на компанията ИК Ренесанс Живот, която се изкачи от 18-то на 10-то място за годината. Сред най-големите компании тя демонстрира максимален ръст на събраните премии - 2,5 пъти. На второ място по темпове на растеж от първите десет е VTB Insurance (+35%), на трето място е IC Alliance с +32%. Отрицателна динамика на премията е отчетена само за две от първите 20 най-големи застрахователни компании в рейтинга.

Делът на Росгосстрах от застрахователен пазар(без задължителна медицинска застраховка), според експертите на RIA Rating, в края на 2012 г. възлиза на 11,0%, SOGAZ - 9,4%, компания Ingosstrakh - 7,4%. В края на 2012 г. тези цифри са съответно 12,0%, 9,4% и 8,4%.

В структурата на събраните премии за повечето компании в челната десетка най-голям е делът доброволно осигуряванесобственост. Изключение правят застрахователната компания VTB, където най-големите такси са за лична застраховка, и застрахователната компания Renaissance Life, която е специализирана в животозастраховането.

Лидерите по обем на плащанията са компанията Rosgosstrakh, която заема първо място през 2013 г., която е платила 47,1 милиарда рубли без задължителна медицинска застраховка, Ingosstrakh и SOGAZ. В челната петица на лидерите по плащания влизат още РЕСО-Гаранция и ЗК Съгласие.

Най-високите съотношения на извършени плащания към събраните премии сред първите десет компании в края на 2013 г., според изчисленията на RIA Rating, са демонстрирани от Ingosstrakh, IC Soglasie и RESO-Garantiya.

По брой сключени договори през 2013 г. лидер е и компанията Росгосстрах с 26,4 милиона застрахователни договора. Следват АлфаСтрахование с 8,8 милиона договора и ЖАСО със 7,5 милиона договора.

С голяма вероятност списъкът на лидерите в застрахователните услуги няма да се промени значително през 2014 г. В същото време можем да очакваме известно засилване на конкуренцията, което може да доведе до увеличаване на пазарния дял на компаниите, които „поддържат“ първите пет от рейтинга. В допълнение, някои промени могат да настъпят поради по-строго законодателство и по-трудни пазарни условия. Някои малки застрахователни компании ще напуснат пазара или ще се присъединят към водещи застрахователи - в резултат на това някои водещи компании ще демонстрират голям ръст в представянето си.

Труден период за пазара