Банката е създадена през 1992 г. под формата на дружество с ограничена отговорност. От март 2005 г. е член на системата задължителна застраховкадепозити лица. До 2005 г. кредитната институция носи името „Сибирска селска банка“, а след придобиването й през 2005 г. от Sobinbank и структурите на групата MIAN, тя започва да се специализира в издаването на ипотечни заеми и получава ново име - „Руска ипотечна банка“ (RIB). През ноември 2006 г. Sobinbank натрупа 100% от акциите на RIB. До октомври 2008 г. обемът на заемите, издадени от дъщерното дружество за закупуване на жилища, възлиза на 250 милиона долара, заеми за още 50 милиона долара бяха закупени от регионални партньори, след което Руската ипотечна банка влезе в топ 10 на най-големите ипотечни банки в Русия.

През 2008 г. Sobinbank беше една от първите, които не издържаха на кризата и за символична сума попаднаха „под крилото“ на Gazenergoprombank (виж). Естествено, глобалната финансова криза и процедурите за финансово възстановяване на Sobinbank не можаха да окажат благоприятен ефект върху дейността на RIB: в края на 2008 г. значителна част от служителите на кредитната институция бяха съкратени, а Татяна Вознесенская напусна поста председател на дъската. От есента на 2008 г. банката напълно спря да издава нови заеми и прехвърли съществуващите на Sobinbank и Gazenergoprombank (през 2010 г. беше обединена с Rossiya Bank).

През май 2009 г. Sobinbank продаде 100% от своя „ипотечен филиал“ по време на процедурата по реорганизация. Както писаха тогава Комерсант и агенция Интерфакс-AFI, позовавайки се на анонимен източник в банковите среди, купувачите са Сергей Кириленко и Константин Беков ─ бивши собственициСобинбанк. Въпреки това, както прогнозира източникът, собствеността върху акциите на банката всъщност е регистрирана в ръцете на попечители: 95% от акциите принадлежат на генерален директор"Sobin Development" на Тарас Волгемут, останалите 5% - на Николай Александрович. Сергей Кириленко преди това е бил председател на борда на RIB, а Константин Беков настоящ моментоглавява борда и е член на борда на директорите на кредитна институция.

Участниците и бенефициентите на кредитната организация са председателят на съвета на директорите, член на борда Владимир Саламандра и Максим Касаткин, всеки от които притежава 19,97% от акциите на компанията, член на борда на директорите и борда Николай Александрович (18,67 %), членове на борда на директорите Арвет Кеввай (9,89%) и Александър Кулагин (9,50%), член на борда на директорите Степан Ковалчук ​​(9,32%), Людмила Гусарова (7,87%), Игор Дуда (4,82%).

Мрежата на банката е представена от централен офис в Москва, три допълнителни и шест кредитни и касови офиса. От началото на октомври 2015 г. банката затвори три оперативни каси извън касата в Калининград. В такива се намират и работят банкови клонове големи градовеРусия, като Калининград, Краснодар, Перм. Средносписъчният брой на персонала на банката към 30 юни 2017 г. е 274 служители. Кредитната институция разполага само с три собствени банкомата, но пластмасови картисе обслужват при преференциални условия в мрежата от банкомати на банката партньор на VTB Group.

За частни лица банката предлага набор от депозити, ипотечно кредитиране, спестовни карти, парични преводи без откриване на сметка (UNIStream), пластмасови карти (Master Card, Visa International), наем на сейфове, обмяна на валута, интернет банкиране.

Предлага се на юридически лица услуги за управление на парични средства, депозити, валутни сделки, заеми, банкови гаранции, проекти за заплати, митнически карти, инкасо, наем на сейфове, депозитарни услуги, услуги за дистанционно банкиране и др.

В края на януари - август 2017 г. нетните активи на кредитната институция са намалели с 1,5 милиарда рубли и в началото на септември възлизат на 12,9 милиарда рубли. В пасивната част на баланса намалението е придружено от изтичане на средства по разплащателни сметки и депозити корпоративни клиенти(-848,5 милиона рубли), намаление на размера на собствения капитал (-560,5 милиона рубли), както и почти пълно погасяване на задълженията по собствените менителници на банката (-160 милиона рубли, или 88,1%). В същото време банката леко увеличи обема на депозитите на дребно (+56,6 милиона рубли). В активната част на баланса отрицателната динамика се проявява в обема на високоликвидните активи (-815,7 милиона рубли), портфейла от ликвидност, предоставен на междубанковия кредитен пазар (-298,5 милиона рубли), инвестициите в портфейла ценни книжаи дълготрайни активи (съответно -173,2 милиона рубли и -158,4 милиона рубли), както и други активи (-76,3 милиона рубли). В същото време кредитният портфейл леко нараства (под 1%).

Структурата на пасивите е представена основно от депозити на физически лица (69.7%). От началото на 2017 г. обемът им се е увеличил незабележимо (под 1%), като в началото на септември възлиза на 9,0 милиарда рубли. От средствата от физически лица 68,5% са набрани за периоди от една до три години. Средствата от предприятия и организации заемат 16.6% от пасивите на банката. Около 48,4% от клиентските средства на юридическите лица идват от салда по разплащателни сметки. През отчетния период обемът на средствата от юридически лица намалява с 28,3%. Собственият капитал (капитал) формира 15.4% от нетните пасиви, като от началото на годината те са намалели с 22.0%. Капиталът включва подчинени заеми на обща стойност 450 милиона рубли с падеж юни 2062 г. Коефициентът на собствен капитал на банката (N1.0), изчислен съгласно методологията на Централната банка на Руската федерация, се поддържа на ниско ниво (10,15% към 1 септември 2017 г.), от началото на 2017 г. показва низходяща тенденция (към 1 януари 2017 г. N1.0 е 13,54%). Собствените дългови ценни книжа на банката (лихвоносни и безлихвени бонове) възлизат на по-малко от 1% от пасивите. Клиентска базаБанката е голяма, месечният оборот по клиентски сметки е в диапазона от 11-17 милиарда рубли. Зависимостта от средства на физически лица се оценява като изключително висока. Към 30 юни 2017 г. общият баланс на десетте най-големи клиенти на банката възлиза на 31,2% от обща сумаклиентски средства (66,4% в началото на тази година).

Водеща позиция в структурата на активите заема кредитният портфейл (66,7%), други 9,9% са високоликвидни активи, около 7,6% се формират от издадени от банката междубанкови заеми, 7,0% са инвестициите в портфейла с ценни книжа ( корпоративни облигации на руски емитенти, банкови бонове, както и акции на руски и чуждестранни компании и руски банки), 6,3% - дълготрайни активи и нематериални активи, 2,5% - други активи.

Кредитният портфейл показва лек ръст от началото на тази година (по-малко от 1%) поради увеличаване на обема на кредитиране на дребно (+405,8 милиона рубли). В същото време обемът на корпоративните заеми намалява (-336,7 милиона рубли). 72,3% от портфейла е представен от кредити на юридически лица, 27,7% от физически лица. Делът на просрочената задлъжнялост в кредитния портфейл като цяло е нисък (3,0%), но от началото на годината динамично нараства (2,8% към 1 януари 2017 г.). В същото време 12.0% от всички кредити са покрити от резерви за евентуални загуби. 97,7% от кредитния портфейл е обезпечен с имущество. Според отчетите по МСФО за шестте месеца на 2017 г. основният дял от корпоративния портфейл на банката се пада на следните сектори на икономиката: финансови дейности - 20,0%, търговски предприятия - 17,2%, операции и услуги с недвижими имоти - 12,3%, строителство - 10,5%. Концентрацията на отпуснатите от банката кредити към десетте най-големи кредитополучатели възлиза на 33,1% от общия кредитен портфейл преди приспадане на провизията за обезценка. Към 1 юли 2017 г. стандартът за максимален размер на риска за кредитополучател или група свързани кредитополучатели (N6) е 21,6% при максимум 25%, което показва високо ниво на концентрация на кредитния риск на банката. Най-големият специфично теглокредитният портфейл към 01.07.2017 г. включва кредити, класифицирани като качество II и III категория (общо около 64,5% от кредитния портфейл).

От началото на 2017 г. високоликвидните активи показват намаление с повече от една трета, възлизайки на 1,3 милиарда рубли в началото на септември. Основната причина за спада е намаляването на наличностите по кореспондентската сметка в Централната банка на Руската федерация и в касите и банкоматите. 54,2% от инвестициите във високоликвидни активи са представени от салда по ностро сметки, основно поставени в нерезидентни банки, останалата част се разпределя между пари в брой (27,4%) и салдото в кореспондентската сметка в Централната банка на Русия Федерация (18,4%).

На междубанковия кредитен пазар банката действа като нетен кредитор, като през разглеждания период предоставя излишна ликвидност в значителни количества, веднъж е привлякла ликвидност от руски банки за период до 30 дни. Обемите на разположение са в диапазона от 4-19 милиарда рубли месечно. Заслужава да се отбележи и високата активност на банката на валутния пазар с месечен оборот от 2-19 милиарда рубли във валутни транзакции. В същото време от началото на 2017 г. се наблюдава спад в оборота на пазара валутни сделкис 68,1%.

В края на 2016 г. кредитната институция реализира печалба от 96,6 милиона рубли според RAS (за 2015 г. - 74,1 милиона рубли). За осем месеца на 2017 г. загубата на банката възлиза на 37,6 милиона рубли.

Съвет на директорите:Владимир Саламандра (председател), Константин Беков, Николай Александрович, Александър Кулагин, Арвет Кеввай.

борд:Константин Беков (председател), Николай Александрович, Наталия Шевченко, Владимир Саламандра, Степан Ковалчук, Виктор Филипов, Татяна Диамбекова, Александър Зайцев, Александър Баскаков (заместник-главен счетоводител).

Банковият лиценз е отнет
Лицензът е отнет със заповед на Банката на Русия № ОД-3033 от 23 ноември 2018 г.

Информация за ТБ "Руска ипотечна банка" (ООД)

Надеждност на банката

LLC KB "Руска ипотечна банка" (RIB) е средна столична финансова институция по отношение на нетните активи. Банката извършва финансовата си дейност от 1992 г., като до 2009 г. основната дейност на кредитната организация се считаше за жилищно кредитиране. През 2008 г. банката стана една от водещите руски банки по отношение на броя на издадените ипотечни кредити. Но още през 2009 г. ръководството на банката прие нова концепция за по-нататъшно развитие. И на в моментаРуската ипотечна банка е диверсифицирана финансова институция, способна да предостави на своите клиенти широка гама от всички банкови услуги.

В съответствие с новата стратегия за по-нататъшно развитие, дейността на банката се осъществява в следните ключови области: физически лица, корпоративни, финансови пазарии инвестиционна дейност. Активно развитиеБанката се осъществява чрез изграждане на ефективна система за успешно корпоративно управление и система за риск, укрепване на съществуващите контакти и връзки, разширяване на присъствието си в цяла Русия, увеличаване на предлаганите банкови услуги и продукти, както и подобряване на качеството на обслужване във всички клонове на банката.

Руската ипотечна банка се сблъска със сериозни проблеми. Всички издания на медиите бяха публикувани с такива заглавия и съответните новинарски сайтове бяха актуализирани. Кое е вярно в това и кое не. И кои от слуховете (и има много от тях!) могат да бъдат потвърдени - в тази статия.

Лицензът е отнет! Как се разви всичко

черен понеделник. Клоновете са затворени

В понеделник, 19 ноември, клиентите на банката, желаещи да изтеглят парите си или да извършат друга операция, бяха изправени пред факта, че клоновете на Руската ипотечна банка бяха затворени. Всички врати са заключени и на клоновете са поставени само съобщения, че само тези, които трябва да получат достъп до собствения си сейф, ще бъдат допуснати вътре. И след това при представяне на документи, потвърждаващи правото на използване на тази клетка, тоест без външни лица.

Журналисти от много издания напразно се опитват да се свържат с пресслужбата. Ръководството е също така недостъпно. Поради това е невъзможно да се получат коментари. Банката обаче поддържа кол център, където всички обаждащи се уведомяват, че клоновете наистина са спрели работа „поради повреда“, но се затрудняват да отговорят на въпроса какъв точно е проблемът на кредитната институция и кога точно този проблем може да бъде решен.

„Провалът“ е основната причина за проблемите на руските банки

Опитните клиенти вече много добре знаят, че често „провал“ или друг „ технически проблем„не означават нищо добро за цялата банка. Често временните технически затруднения маскират сериозни проблеми в работата на кредитната институция. Този случай не беше изключение за Руската ипотечна банка.

Съвсем наскоро ръководството на банката официално, чрез уебсайта си, индиректно обвини собствените си клиенти, че са се поддали на провокативни съобщения в медиите и каналите на Telegram (как още не е блокиран!) и са изтичали до банката, за да изтеглят спешно своите собствени средства. Следователно банката може да се сблъска с недостиг на ликвидност. За да се противодейства на паниката, бордът на директорите и бордът на банката трябваше да разработят и вземат мерки. Надяваме се, че затварянето на клонове не е мярката, която ръководството искаше да въведе. В крайна сметка това генерира още повече слухове и паника. Има истинска „снежна топка“ от негативна информация.

Бариера за пари

Клиентите на банката също се сблъскаха с проблеми при тегленето на парите си от кредитната институция. Интернет клиент и мобилно приложение"RIB-Mobile" работеше, но в ограничен режим. Тоест можете да погледнете парите си, можете да поръчате и отпечатате извлечение, но не можете да ги прехвърлите някъде. Всички „плащания и преводи“ бяха блокирани.

Прогноза

Развитието по отношение на Руската ипотечна банка изглежда разочароващо. Каквито и да са истински причиниосновни ограничения върху дейността на банката, проблеми с издаването пари в бройв брой или безкасова форма, както и прекратяването на дейността на клон дори не е сигнал за тревога. Това вече е аларма. Очаква се в близко бъдеще да последва реакция от Централната банка. Банката е доста голяма. Той взема 189-то мястов Русия по нетни активи ().

Преди да възникнат проблеми, той заемаше добра позиция в класацията въз основа на прегледи на банкови уебсайтове и беше популярен сред жителите на Москва.