Застрахователната компания се отчита пред централната банка. Преса за застраховането, застрахователните компании и застрахователния пазар. Законодателството за техническия преглед е обект на сериозни промени

Централна банка: брой субекти застрахователен пазарса намалели с 15% през 2017 г

В Русия през 2017 г. броят на застрахователните компании е намалял с 15%, според годишния доклад на Банката на Русия.

« Общо количествозастрахователните стопански субекти са намалели през годината с 15,1% и към 1 януари 2018 г. възлизат на 309. Общият капитал на застрахователите (застрахователни организации и взаимнозастрахователни компании) през 2017 г. възлиза на 605,4 милиарда рубли, застрахователни резерви - 1 трилион 448, 5 милиарда рубли, нетна печалба - 84 милиарда рубли. Общите активи на руските застрахователи достигнаха 2 трилиона 429,7 милиарда рубли. Съотношението активи към БВП е 2,64%“, се отбелязва в документа.

През 2017 г. търсенето на услуги на застрахователите продължи да нараства. Обемът на събраните застрахователни премии се е увеличил с 8,3% през 2017 г. и е достигнал 1 трилион 278,8 милиарда рубли (1 трилион 180,6 милиарда рубли през 2016 г.). Делът на 20-те най-големи застрахователи в събраните премии през 2017 г. е 79,8% (78,1% през 2016 г.). Темпът на растеж на сключените договори през 2017 г. достига 15,1%, броят на сключените застрахователни договори нараства до 193,1 милиона единици.

Плащанията през 2017 г. са се увеличили с 3,9 милиарда - до 509,7 милиарда рубли (плюс 0,8%). За пазара като цяло коефициентът на изплащане за 2017 г. е 39,9%, което е с 3 процентни пункта по-малко от съответната стойност през 2016 г.

През 2017 г. най-значително увеличение на таксите (53,7%) бележат животозастраховането. Обемът на животозастрахователните премии се е увеличил със 115,8 милиарда рубли и е достигнал 331,5 милиарда, в резултат на което делът на животозастраховането в общите премии се е увеличил до 25,9% (през 2016 г. - 18,3%). Темпът на растеж на плащанията е 21,7%, обемът достига 36,5 милиарда рубли.

Постъпленията от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите през 2017 г. са намалели с 12,3 милиарда до 222,1 милиарда рубли (минус 5,2% за годината). В същото време броят на сключените договори по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите нараства с 0,1% до 38,2 млн. броя през 2017 г. В резултат на това средната премия намалява с 5,3% и възлиза на 5,8 хиляди рубли. През 2017 г. обемът на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите достигна 175,5 милиарда рубли. Намаляването на вноските и увеличаването на плащанията доведоха до повишаване на коефициента на изплащане на задължителната автомобилна застраховка (до 79% в края на 2017 г.).

Обемът на вноските за доброволно медицинско осигуряване през 2017 г. възлиза на 140 милиарда рубли. Броят на сключените застрахователни договори нараства със 7,9% до 11,1 млн. броя. Обемът на премиите по застраховка на наземни транспортни средства, с изключение на превозни средства железопътен транспорт, намаляват с 8,2 млрд. до 162,5 млрд. рубли (минус 4,8% за 2017 г.).

В същото време броят на сключените застрахователни договори нараства с 8,7% и възлиза на 3,9 млн. броя. През 2017 г. се наблюдава спад на средната застрахователна премия за застраховане на сухопътни превозни средства, с изключение на железопътни превозни средства: от 47,2 хиляди рубли през 2016 г. до 41,3 хиляди рубли през 2017 г. През 2017 г. обемът на плащанията по застраховка на наземни транспортни средства, с изключение на железопътни превозни средства, намалява с 14,5% до 83,3 милиарда рубли.

Обемът на застрахователните премии по договори, прехвърлени в презастраховане, е намалял през 2017 г. със 17,6% до 108,9 милиарда рубли. В резултат на това делът на презастрахователите в общия обем на застрахователните премии намалява с 2,7 процентни пункта и възлиза на 8,5%.

ЦЕНТРАЛНА БАНКА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

Условия и формат за подаване на надзорни отчети от застрахователите за юли и август 2017 г. по образец електронни документи

Надзорна отчетност, изготвена от застрахователите в съответствие с Директива № 4356-U на Банката на Русия от 21 април 2017 г. „За формите, сроковете и процедурата за съставяне и подаване на отчети от застрахователни организации и взаимнозастрахователни дружества до Централната банка на Руската федерация ” на месечна база (наричана по-нататък - отчитане) се представя на Банката на Русия под формата на електронни документи, подписани с подобрен квалифициран електронен подпис, чрез личната сметка на застрахователните субекти, връзката към която е публикувана на официалния уебсайт на Банката на Русия в интернет информационната и телекомуникационна мрежа.

1. Общи положения

1.1. Застрахователите подават отчети под формата на набор от файлове, пакетирани в един архивен формат " .zipФайловете трябва да осигуряват разчитане и следене на отчетните показатели.

Името на архивния файл се формира по следния начин:

XXXXX_dd.mm.yyyy_opn.zip

където ХХХХ е регистрационният номер на записа на застрахователя в Единния държавен регистър на застрахователните дружества (от една до четири цифри без водещи нули);

дд.мм.гггг - дата на отчитане(ден, месец, година).

Например: 928_31.07.2017_opn.zip.

1.2. Наборът от файлове, представен като част от отчета, трябва да включва:

1.2.1. Файл с описание на застрахователя с име "0.xml",съдържащо описание на застрахователя.

1.2.2. Файл с име "150.xml",съдържащи данни от раздели 1 и 4 на отчета във формуляр 0420150 "Обща информация за застрахователя".

1.2.3. Файл с име "154.xml",формуляр 0420154 „Отчет за състава и структурата на активите“ (само за застрахователни организации, с изключение на застрахователни медицинска организацияпредоставящи изключително задължително здравно осигуряване).

1.2.4. Файл с име "164.xml",съдържащи отчетни данни във формуляр 0420164 „Оборотна ведомост счетоводствозастраховател."

1.2.5. Файл с име "165.xml",съдържащи отчетни данни във формуляр 0420165 „Отчет за финансовите резултати на застрахователя (по символи на приходите и разходите)”.

1.2.6. Файл Microsoft Word(с разширение "doc", "docx" или "rtf") с името "comments_opn",съдържащ пълния текст на обяснителната бележка към отчета (ако е изготвен).

1.2.7. Файл с име "поръчка.pdf",съдържащо електронно копие на разпоредителния акт за назначаване на лицето, подписало отчетите, за изпълняващ длъжността ръководител (директор) на застрахователя за периода, съответстващ на дататаподписване на отчетите (предават се само ако отчетите са подписани от лицето, действащо като ръководител (директор) на застрахователя).

1.2.8. Файл с име "мотивационно_писмо.xml",съдържащи данни от мотивационно писмоотносно състава на отчета, представен от застрахователя, датата на подаване на писмото и неговия регистрационен номер, датата и номера на заповедта или искането на Банката на Русия (ако отчетът е представен от застрахователя в отговор на получено нареждане или искане от Банката на Русия).

1.2.9. Файл с име "tests_comments.xml",съдържащи обяснения за протокола за проверка на контролните коефициенти на отчетните показатели (наричан по-долу протокол за проверка), който се представя само ако протоколът за проверка съдържа контролни коефициенти, които не са изпълнени или в които е необходимо да се предоставят обяснения или декодиране в обяснителна записка.

1.2.10. Файлове, съдържащи прекъснати електронни подписи. Имената на такива файлове се получават чрез добавяне на разширението ".sigl": "0.xml.sig1", "150.xml.sig1", "154.xml.sig1", "164.xml.sig1", "165.xml.sig1", "comments_opn.doc. sig1", "order.pdf.sig1", "cover_letter.xml.sig1", "tests_comments.xml.sig1".

1.3. При подаване на отчети под формата на електронни документи застрахователят трябва да осигури следните условия:

спазване на контролните коефициенти на отчетните показатели по реда на надзора, публикувани на официалния уебсайт на Банката на Русия в информационната и телекомуникационна мрежа в Интернет;

съответствие на електронния подпис с държавните стандарти (GOST) и изискванията, предвидени в глава 3 от този документ.

1.4. Архивният файл, съдържащ набор от отчетни файлове, се генерира от застрахователя независимо и се прикачва като прикачен файл към съобщение, изпратено до Банката на Русия чрез личния акаунт на застрахователните субекти.

В реда "Тема" на изпратеното съобщение трябва да посочите "OPN" с латински буквии, разделени със запетаи, регистрационния номер на вписването на застрахователя в единния държавен регистър на застрахователните дружества (от една до четири цифри без водещи нули).

Информацията за регистрираната отчетност, представена под формата на електронни документи с електронен подпис, се публикува в интернет информационната и телекомуникационна мрежа на адрес http://Iks.fcsm.ru/reginfo.htm.

2. Изисквания към файловите формати

Когато подготвяте файлове, представени като част от отчета, трябва да се ръководите от следните изисквания за формат.

2.1. Структура xml-файлове

Всеки xml- файлът трябва да има следната структура:

период=" Точка">

...



Къде CompanyId- регистрационен номер на вписването на застрахователя в Единния държавен регистър на застрахователните дружества (от една до четири цифри без водещи нули);

Точка- последния календарен ден на отчетния период във формат “дд.мм.гггг”.

Тип запис<ххх>в бъдеще ще се нарича отваряне и- затварящ етикет xxx. Декларацията на етикета не трябва да съдържа интервали или раздели. Текстов блок между отваряне<ххх>и затварянеетикетите ще се наричат ​​секция xxx.

по този начин xml-файловете се състоят от заглавка и един раздел компания. Раздел компаниятрябва да съдържа информация, специфична за конкретен файл. По-нататък тази информация ще бъде наричана тялото на файла.

2.2. Файл с описание на застрахователя (0.xml)

2.2.1. Тялото на файла 0.xml трябва да се състои от една секция атрибутии една секция общи имат следната структура:

Стойност 1

…

Стойност N





Стойност 1



Стойност

Стойност



…

Стойност N

2.2.2. Вътрешна секция атрибутиИзброени са следните атрибути на застрахователя (имената на таговете се изписват изключително с малки латински букви):

Таблица 1.

Таблица 1

ИНФОРМАЦИОННО СЪОБЩЕНИЕ

ОТНОСНО ПОРЪЧКАТА

ПРЕДСТАВЯНЕ НА ОТЧЕТНОСТ ОТ НЕКРЕДИТНИ ФИНАНСОВИ СУБЕКТИ

ОРГАНИЗАЦИИ (С ИЗКЛЮЧЕНИЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНИ СУБЕКТИ)

1. Некредитните финансови организации (с изключение на застрахователните организации), представящи отчети на Банката на Русия във формат XML (XTDD), от 15.02.2018 г. подават отчети чрез новия личен акаунт на участника в обмена на информация (https:// portal4.cbr.ru/).

2. Отчетност, генерирана с помощта на таксономията XBRL в съответствие с Директива на Банката на Русия № 4623-U от 27 ноември 2017 г. „Относно формите, времето и процедурата за съставяне и подаване на отчети за дейността на Банката на Русия, включително изискванията за отчетност за задължителни пенсионно осигуряване, недържавни пенсионни фондове" и Директива на Банката на Русия от 27 ноември 2017 г. N 4621-U "За формите, сроковете и процедурата за съставяне и подаване на отчети на професионални участници на пазара ценни книжа, организатори на търговия, клирингови организации и лица, изпълняващи функциите на централен контрагент, както и друга информация до Централната банка руска федерация“, се изпраща чрез раздела на личния акаунт на участника в обмена на информация (наричан по-долу AIO LC) „Отчитане/По задачи/Отчитане във формат XBRL“.

3. Отчетността на некредитните финансови институции, генерирана в Програмата за въпросници за изготвяне на електронни документи в XML формат (XTDD), се изпраща чрез раздела на Личната сметка на UIO „Подаване на отчети“ в съответствие с клауза 4.6 .8 от Инструкциите за работа с личната сметка на финансовата институция:

за професионални участници на пазара на ценни книжа, организатори на търговия, клирингови организации и лица, изпълняващи функциите на централен контрагент, както и недържавни пенсионни фондове - за отчетни периодидо 31 декември 2017 г.;

за други некредитни финансови организации (с изключение на застрахователни дружества) - за всички отчетни периоди.

4. За изпълнение на процедурата за коректно изготвяне на отчетния файл и изпълнение на изискванията на горните инструкции е необходимо да се използва специализирана сборка на Анкетна програма за изготвяне и изпращане на електронни документи към ЮИО КТ, публикувана в раздел „ Програми за изготвяне на електронни документи”.

5. Протоколи, предварително заверени от двама електронни подписи: специализиран депозитар и управляващо дружествоили недържавни пенсионен фонд, се удостоверява само с подписа на организацията, изпращаща отчетите, и се предава като част от XTDD пакет, съдържащ ZIP архив, вътре в който има XTDD пакет с отчети, заверени с подписа на специализиран депозитар. За да подадете отчети, трябва да използвате актуалните версии на Формуляри за кандидатстване за изготвяне на електронни документи, публикувани в раздел „Програми Формуляри за кандидатстване за изготвяне на електронни документи“.

6. Уведомленията, генерирани с помощта на програми за въпросници за изготвяне на електронни документи, адресирани до отдела за приемане и прекратяване на дейността на финансовите организации и отдела за корпоративни отношения на Банката на Русия, от 10.02.2018 г. се изпращат чрез AIO LC ( https://portal4.cbr.ru/ ) чрез изпращане на инициативна заявка (писмо) при избор на опция „Изпрати заявка“, с приложено допълнително мотивационно писмо.

Относно реда за подаване на отчети от застрахователни стопански субекти

От 30 януари 2018 г. застрахователните стопански субекти предоставят отчетност на Банката на Русия чрез новата лична сметка на участник в обмена на информация (https://portal4.cbr.ru/).

Отчетност на застрахователя, генерирана с помощта на таксономията XBRL в съответствие с Директива на Банката на Русия № 4584-U от 25 октомври 2017 г. „Относно формите, времето и процедурата за съставяне и подаване на отчетност на Банката на Русия, необходима за контрол и надзор в областта застрахователни дейности и статистическа отчетност на застрахователите, както и формите, сроковете и процедурата за подаване на счетоводни (финансови) отчети на застрахователите в Банката на Русия“, се изпраща чрез раздел „Предоставяне на отчетност/По задачи/Отчитане във формат XBRL ”.

Отчетите на застрахователните брокери за всички отчетни периоди се изпращат чрез раздел „Предоставяне на отчети/По задачи/Субекти на застрахователния бизнес/Отчетност на застрахователните брокери”.

Отчетност на застрахователите за предходни отчетни периоди до 31 декември 2017 г. включително (с изключение на годишната консолидирана финансови отчетизастрахователна организация) и отчитане на сделки с в бройнекредитни финансови организации (код по OKUD 0420001), считано от 2018 г., се изпраща чрез раздел „Предоставяне на отчети/По задачи/Застрахователни стопански субекти/Отчитане на застрахователи за периодите до 31 декември 2017 г. включително и съгласно OKUD 0420001, считано от 2018 г.

Годишни консолидирани финансови отчети на застрахователна организация (с изключение на застрахователна медицинска организация, работеща изключително в областта на задължителните здравно осигуряване) се изпраща чрез раздела „Предоставяне на отчети/По задачи/Застрахователни субекти/GKFO“.

Застрахователните организации не изпращат отчети до Банката на Русия чрез раздела „Искания и инструкции“.

Възможността за генериране на актюерски доклад, изготвен въз основа на резултатите от задължителната актюерска оценка на дейността на застрахователните организации за предходни отчетни периоди до 2016 г. включително, отчитане на транзакции със средства на некредитни финансови организации (код OKUD 0420001), годишно консолидирани финансови отчети на застрахователна организация (с изключение на застрахователна медицинска организация, работеща изключително в областта на задължителното медицинско осигуряване) за представяне на Банката на Русия, която преди това е била предоставена на личен акаунтзастрахователни бизнес субекти вече ще бъдат достъпни в програмата за подготовка на пакети, намираща се на уебсайта на Банката на Русия в раздела „Личен акаунт/Програми за генериране на отчети на застрахователни бизнес субекти“. Ръководството за инсталиране на програмата се намира в същия раздел.

— Северозападна главна дирекция на Централната банка на Руската федерация във връзка с дейността на организации, разположени на територията на Северозапад, Юг, Волга, Северен Кавказ, Крим федерални окръзи, застрахователни брокери в съответствие с Приложение № 4 към заповедта, както и застрахователни организации и застрахователни брокери, новосъздадени на територията на посочените федерални окръзи;

Законодателството за техническия преглед е обект на сериозни промени

4. Главна дирекция за борба с нелоялните практики открит пазар. Функциите за осигуряване на контрол върху спазването на изискванията на законодателството на Руската федерация за борба със злоупотребата с вътрешна информация и манипулиране на пазара, както и идентифициране на случаи на търговия с вътрешна информация и манипулиране на пазара, се извършват от Главната дирекция за борба с нелоялността Практики на открития пазар. Освен това функциите на Главната дирекция ще включват наблюдение и идентифициране на дейността на организации, които имат признаци на „финансови пирамиди“.

Телефонен отдел на застрахователния пазар на Банката на Русия

Този отдел е част от отдел „Застрахователен пазар“ на Централната банка. Сред основните задачи на експерта е анализ на данни относно спазването на изискванията от застрахователите финансова стабилности платежоспособност, изчисляване на застрахователни тарифи, изготвяне на проекти на наредби на Централната банка.

Установете, че контролът и надзорът за спазване на изискванията на застрахователното законодателство на Руската федерация (с изключение на функциите на инспекционната дейност по отношение на застрахователни стопански субекти, въпроси, попадащи в компетенциите на Службата за защита на правата на Потребители на финансови услуги и миноритарни акционери, допускане до работа на финансовия пазар на застрахователни бизнес субекти, както и борба с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма) застрахователни организации и застрахователни брокери, в допълнение към застрахователните организации и застрахователни брокери, посочени в приложения 1 и 2 към заповедта, извършват: 2.1. Главна дирекция на Централната банка на Руската федерация за Централния федерален окръг на Москва (Полякова О.В.) във връзка с дейността на застрахователни организации, разположени (на място) на територията на Централния федерален окръг, и застрахователни брокери в съответствие с Приложението 3 от заповедта, както и новосъздадени (на адреса на местоположение) на територията на Централния федерален окръг на застрахователни организации и застрахователни брокери.

Заповед на Банката на Русия от 28 март 2020 г

2. Установете, че контролът и надзорът за спазване на изискванията на застрахователното законодателство на Руската федерация (с изключение на функциите на инспекционната дейност по отношение на застрахователни субекти, въпроси, попадащи в компетенциите на Службата за защита на правата на потребители на финансови услуги и миноритарни акционери, допускане до работа на финансовия пазар на субекти застрахователен бизнес, както и борба с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма) застрахователни организации и застрахователни брокери, в допълнение към застрахователни организации и застрахователни брокери, посочени в приложения 1 и 2 към заповедта, извършват:

Отдел на застрахователния пазар към Централната банка на Руската федерация

В изявлението си тя каза, че 19 застрахователи са били обект на заповеди или план за възстановяване на платежоспособността. Към днешна дата регулаторът установи висока вероятност за риск тези застрахователи да не могат да изпълнят изискванията, установени от Банката на Русия.

Застрахователен надзор в Руската федерация

При преминаване към пазарна икономикапрез суровите 90-те години, когато се възстановява държавна структураОт 1996 г. функциите по надзор на застрахователните агенции и частните застрахователни услуги се изпълняват от дирекция „Надзор“ към Министерството на финансите. От 2004 г. всички надзорни правомощия са прехвърлени на Федерална службаМинистерство на финансите.

Гореща линия на отдела за застрахователния пазар на Централната банка на Руската федерация

1. Развитие на застрахователния пазар, включително изготвяне на предложения за подобряване на законодателството, изготвяне на наредби и други актове на Банката на Русия (разработване на методи, стандарти, правила и други документи), изготвяне на становища по проекти на наредби, представени на банката на Русия.

Адрес на отдел „Застрахователен пазар“ на Банката на Русия

Агенцията присъжда суверенни рейтинги на държави, както и рейтинги на компании, банки, подфедерални и общински кредитополучатели в международен мащаб. Агенцията също така определя рейтинги според националните скали на страните, в които има свои представителства (в Казахстан и Беларус).

Изотова Галина Сергеевна - член на Генералния съвет на All-Russian обществена организация « Бизнес Русия“, Председател на Съвета на директорите на CJSC Drobmash; 23. Калмиков Юрий Павлович - професор по основния отдел "Федерална антимонополна служба" във Федералната държавна бюджетна институция за висше професионално образование " Финансов университеткъм правителството на Руската федерация“; 24. Надежда Викторовна Кирилова – заместник-ръководител на катедрата по застрахователен бизнес във Финансовия университет към правителството на Руската федерация; 27.

Контакти на отдел „Застрахователен пазар“ в Централната банка

Направено е заключение, че трябва да се установят редът и сроковете на проверките, тяхната честота, правата и задълженията на органа за осигурителен надзор и субектите на делото. федерални закони. Застраховката играе жизненоважна роляв съвременните икономически отношения.

Отдел застрахователния пазар на Банката на Русия

Дейностите на застрахователните организации са коренно различни от дейностите, извършвани от други икономически субекти, тъй като те са насочени към осигуряване на защита на имуществените интереси на физически лица и юридически лицаот непредвидени обстоятелства, аварии и природни бедствия. Освен това всяко застрахователно събитие има свои индивидуални характеристики както по отношение на характера, така и по отношение на размера на причинените щети.

Отдел "Застрахователен пазар" на Банката на Русия

„Хората, които решават да действат, обикновено имат късмет; напротив, те рядко са успешни за хора, които не правят нищо, освен да претеглят и отлагат.” Според информация от пресслужбата на Банката на Русия, публикувана на официалния уебсайт, от 3 март 2014 г. контролът и надзорът на застрахователните организации ще се извършват от отдела за застрахователния пазар на Банката на Русия.

Докладване, че в съответствие с приложимите разпоредби правни актовесе представи в териториални подразделения SBRFR, от 3 март 2014 г., трябва да бъде подаден до териториалните институции на Банката на Русия в съответствие със Схемата за разпределяне на териториите, в които се намират участниците на финансовия пазар, към териториалните институции на Банката на Русия, към които се отчита подадена от участници на финансовия пазар от 03.03.2014г. Посочената схема е публикувана на уебсайта на Банката на Русия в раздела „Финансови пазари / Информация за контакт териториални институцииБанка на Русия (за взаимодействие с некредитни финансови институции)" (От 3 март 2014 г. името на раздела е "Обслужване на Банката на Русия за финансови пазари„на официалния уебсайт на Банката на Русия ще бъде променен на „Финансови пазари“).

Официален уебсайт на отдела за застрахователния пазар към Централната банка на Руската федерация

Но днес има проблеми на пазара по отношение на цената на резервните части, а утре ще има още повече от тях експертни оценки, евентуална „дупка” в резултат на тези инфлационни процеси в сегмента на каско застраховане може да възлиза на 20-30% от общия обем на този пазар. По-голямата част от автомобилите, които са застраховани по пълна застраховка, изискват резервни части, чиято цена не е деноминирана в рубли. До известна степен тези загуби със скъпи резервни части ще бъдат платени от застрахователите на Гражданска отговорност. В същото време при някои компании виждаме, че всъщност каско се застрахова с недофинансирана тарифа от 3-4 пъти необходимата сума.