Das moderne Bankwesen gehört zu einem der dynamischsten Wirtschaftszweige. Die technologische Revolution, zunehmender Wettbewerb, schnelle Inflation und Wirtschaftskrisen haben zu einer Zunahme der Risiken des Bankwesens geführt. In der gegenwärtigen Entwicklungsphase des Bankensystems besteht die Hauptaufgabe darin, echte Wege zu finden, um Risiken zu minimieren und ausreichende Gewinne zu erzielen, um die Gelder der Einleger zu schützen und das Leben der Bank aufrechtzuerhalten. Die erfolgreiche Lösung dieses komplexen Problems erfordert den Einsatz vieler Methoden, Techniken, Methoden, Systeme und die Entwicklung neuer Ansätze für das Management einer Geschäftsbank, die mit den Konzepten des Managements kombiniert werden.

Im Allgemeinen ist Management die Wissenschaft der rationalsten Systeme der Organisation und des Managements bestimmter Aktivitäten. Beachten Sie, dass es in der Wirtschaftsliteratur keinen einheitlichen Gedanken zur Definition des Begriffs „Management“ gibt. Unter Management versteht man ein System zur Steuerung finanzieller und organisatorischer Tätigkeitsbereiche sowie für Führungskräfte, die leiten, d.h. die Führung der Organisation.

Management gilt weltweit als einer der wichtigsten Faktoren effektiven Handelns. Unter den Bedingungen des harten Wettbewerbs, der die Entwicklung einer Marktwirtschaft begleitet, ist es notwendig, die Systeme und Formen des Managements ständig zu verbessern, das in Theorie und Praxis angesammelte Wissen schnell zu beherrschen und in einer dynamischen Situation neue außergewöhnliche Lösungen zu finden. Nur ein solcher Managementansatz bietet einen Sieg in einem Wettbewerbsumfeld oder zumindest normale Bedingungen für die Entwicklung einer Organisation.

Die Banktätigkeit in der modernen Welt ist eine der wettbewerbsintensivsten, daher wird der Erfolg und die vitale Tätigkeit einer Bank wesentlich von ihrem Management bestimmt. Das Bankmanagement weist aufgrund der Art und der Merkmale der Durchführung von Bankgeschäften eine gewisse Besonderheit auf.

Eine Geschäftsbank ist ein Finanzinstitut, das eine breite Palette von Kredit-, Spar- und Zahlungsdiensten anbietet. Die Bank übt eine Vielzahl von Finanzfunktionen in Bezug auf jedes Unternehmen in der Wirtschaft aus und leitet auch die Geldpolitik des Staates. Im Allgemeinen bewahren und verfügen Banken über soziales Kapital und müssen daher gegenüber den Eigentümern für die Erhaltung der Mittel verantwortlich sein. Die Besonderheit der Banktätigkeit besteht darin, dass Banken hauptsächlich mit dem Geld anderer Leute arbeiten, das sich vorübergehend auf ihren Konten angesammelt hat. Daher wird die Verlässlichkeit einer einzelnen Bank und des Bankensystems als Ganzes als notwendige Voraussetzung für ihre Tätigkeit betrachtet.

Banken sind jedoch keine gemeinnützigen Organisationen und der Zweck ihrer Tätigkeit besteht darin, aus der Erbringung von Finanzdienstleistungen und Bankgeschäften Profit zu schlagen. Die Rentabilität ist der Hauptindikator für die Leistung einer Bank, und das Maß an Zuverlässigkeit wird durch das Gesamtrisiko bestimmt, dem eine bestimmte Bank im Laufe ihrer Aktivitäten ausgesetzt ist. Profit und Risiko sind also die Hauptindikatoren, gefolgt von der Beurteilung der Effizienz der Banksteuerung.

Bankmanagement ist die Wissenschaft zuverlässiger und effizienter Steuerungssysteme für alle Prozesse und Zusammenhänge, die das Handeln einer Bank prägen. Unter den Prozessen und Zusammenhängen versteht man die Gesamtheit der finanziellen, wirtschaftlichen, organisatorischen und sozialen Sphären des Bankwesens.

Gegenstand des Managements ist eine Geschäftsbank mit allen Aspekten der Banktätigkeit in Verbindung mit dem politischen, rechtlichen und sozioökonomischen Umfeld. Der Begriff „Geschäftsbank“ hat eine weit gefasste Bedeutung, sodass die Verwaltungsgegenstände wie folgt spezifiziert werden können: Eigenkapital; angezogene und geliehene Mittel; Vermögenswerte; Finanzinstrumente; Methodik; Organisationsstrukturen; Bankprodukte; Mitarbeiter; Informationsflüsse; Intrabankoperationen; materielle und technische Basis; Buchhaltung und Berichterstattung; Finanzergebnisse und Steuern; Sicherheit; Öffentlichkeitsarbeit.

Das Verwaltungssubjekt ist eine verantwortliche Person oder Personengruppe, die befugt ist, Verwaltungsentscheidungen zu treffen und für die effektive Geschäftsführung der Bank verantwortlich ist. In einer Geschäftsbank sind die Subjekte des Managements Mitglieder des Vorstands der Bank, Mitglieder des Vorstands der Bank, Personen in leitenden Positionen (Management), ein Team von Managern, die den Managementprozess direkt durchführen. Alle Subjekte des Managements sind oft unter einem Namen vereint – dem Management (Führungsstab) der Bank.

Das Bankmanagement basiert wie jede Wissenschaft auf bestimmten Prinzipien und ist darauf ausgerichtet, bestimmte Funktionen mit Hilfe von Werkzeugen auszuführen, um die Ziele zu erreichen. Die Führung ist geprägt von Grundsätzen, die allen Tätigkeitsbereichen gemeinsam sind:

  • die Richtung der Handlungen des Managementsubjekts, um bestimmte Ziele zu erreichen;
  • Einheit von Zweck, Ergebnis und Mitteln zur Erreichung;
  • die Komplexität des Managementprozesses, der Planung, Analyse, Regulierung und Kontrolle umfasst;
  • · die Einheit von strategischer, taktischer und operativer Planung, um die Kontinuität des jeweiligen Prozesses sicherzustellen;
  • Kontrolle über die getroffenen Managemententscheidungen als wichtigster Faktor bei deren Umsetzung;
  • · materielle und moralische Förderung kreativer Aktivitäten, Erfolge und Leistungen des gesamten Teams und jedes seiner Mitglieder im Besonderen;
  • Flexibilität der Organisationsstruktur des Managements, die es ermöglicht, Funktions- und Führungsaufgaben zu lösen.

Nach der klassischen Managementtheorie werden folgende Hauptfunktionen des Managements unterschieden:

  • Planung;
  • · Analyse;
  • Organisation;
  • Regulierung (Führung, Koordination);
  • · Motivation;
  • · Kontrolle.

Bankmanagement-Toolkit

Die Aktivitätenplanung wird als zentrales Bindeglied im gesamten Prozess der Banksteuerung und als Hauptaufgabe des Managements betrachtet. Die Planung basiert auf den Ergebnissen der Analyse aller Faktoren, die die Bedingungen für das Funktionieren der Bank in der aktuellen Periode und in der Zukunft bestimmen. Die Analyse des Einflusses von Faktoren wird durchgeführt, indem sie nach dem Umfeld des Auftretens in extern relativ zur Bank und intrabank gruppiert werden. Das Ergebnis des Planungsprozesses sollte ein Qualitätsplan sein, auf dessen Grundlage andere Managementfunktionen ausgeführt werden.

Organisation ist der Prozess der Herstellung und Aufrechterhaltung von Verbindungen zwischen den einzelnen Elementen des Systems. Regulierung wird als Betriebsführung verstanden, d.h. Verabschiedung aktueller Managemententscheidungen zur Umsetzung geplanter Aufgaben. Motivation ist eine Reihe interner und externer Antriebskräfte, die die Umsetzung von Managemententscheidungen fördern, Aktivitäten zielgerichteter Natur bereitstellen, ihre Formen und Grenzen festlegen.

Die Kontrollfunktion besteht in der Überprüfung der Umsetzung der getroffenen Managemententscheidungen und stellt die kontinuierliche Umsetzung des Banksteuerungsprozesses sicher. Eine notwendige Voraussetzung für die Wirksamkeit der Kontrollfunktion ist die sinnvolle und begründete Kombination verschiedener Kontrollarten.

Die Instrumente der Banksteuerung umfassen eine Reihe von Methoden, Techniken, Mitteln und Formen, um Ziele zu erreichen und die einem Bankinstitut übertragenen Aufgaben zu erfüllen.

Steuerungsmethoden sind Mittel zur Beeinflussung des Steuerungsobjekts, um bestimmte Ziele zu erreichen. Managementmethoden sind in wirtschaftliche, administrative, sozialpsychologische und rechtliche unterteilt.

Bei der Verwaltung einer Bank greifen sie auf verschiedene Mittel zur Beeinflussung des Verwaltungsgegenstands zurück, deren Wahl von den Besonderheiten eines bestimmten Bereichs der Banktätigkeit abhängt. Eines der wichtigsten Managementinstrumente sind Zinssätze (sowohl für Einlagen als auch für Kredite) sowie: Wechselkurse; das Rentabilitätsniveau von Wertpapieren; Methoden zur Ausgabe und Rückzahlung von Krediten; Niveau des Kundendienstes; Werbung usw..

Die Auswahl der konkreten Banksteuerungsinstrumente wird maßgeblich durch die im Steuerungsprozess formulierten Ziele bestimmt. Die Ziele und Zielsetzungen, die die Bank zu erreichen versucht, bestimmen die Bildung von Strategien und Taktiken und bestimmen die Effektivität des Managements. Das strategische Ziel der Banktätigkeit schließt viele weitere Ziele und Zielsetzungen in verschiedenen Bereichen der Banksteuerung nicht aus. Die Liste der Aufgaben, die vor dem Bankmanagement anfallen und einer effektiven Lösung bedürfen, ist also recht umfangreich.

Die Aufgabe des Bankmanagements:

  • Sicherstellung rentabler Aktivitäten;
  • · Erfüllung der Kundenbedürfnisse in Bezug auf Struktur und Qualität der von der Bank angebotenen Dienstleistungen;
  • · Verfügbarkeit angemessener Systeme zur Kontrolle des Bankrisikoniveaus;
  • Schaffung einer effektiven Organisationsstruktur der Bank;
  • Organisation der Arbeit von Kontrollsystemen, Audit-, Sicherheits-, Informations- und anderen Systemen, die das Leben der Bank gewährleisten;
  • Schaffung von Bedingungen für die Anwerbung qualifizierter Arbeitskräfte und die volle Ausschöpfung ihres Potenzials;
  • Erstellung von Systemen zur Ausbildung, Umschulung und Vermittlung von Personal; kaufmännische Leitung Bankleitung
  • · Bereitstellung von Bedingungen für die Umsetzung eines starken und konsistenten Managements der Bank;
  • · Schaffung von Bedingungen zur Verbesserung der Mitarbeiterkultur, Vorhandensein gemeinsamer Werte, Gewährleistung eines günstigen moralischen Klimas im Team.

Eines der notwendigen Merkmale einer gut geführten Bank ist die Übereinstimmung ihrer Aktivitäten mit den regulatorischen Anforderungen der Bankenaufsichtsbehörden und der Gesetzgebung des Landes. Dies ist jedoch nicht genug. Die Qualität des Bankmanagements wird bestimmt durch eine Kombination von Faktoren wie Führungsstil, Methoden zur Überwindung des Wettbewerbs, Größe und Struktur der Bank, Wirksamkeit der angewandten Managementmethoden, Führung und Kompetenz bei der Bestimmung von Politik, Strategie und Managementfunktionen. Die brillanten Eigenschaften der Führungskräfte der Bank gelten oft als Zeichen einer klaren, hochwirksamen Führung. Das Vorhandensein einer qualifizierten Führung ist zwar ein sehr wichtiger Faktor, sollte jedoch nicht als alleiniges Kriterium zur Bestimmung der Qualität des Managements betrachtet werden.

Die Effektivität des Managementprozesses hängt von der Fähigkeit ab, die Zukunft vorherzusehen, vorauszudenken und Risiken genau zu kontrollieren. Entscheidend sind auch die Qualität der Ausbildung sowie die Professionalität und Kompetenz aller Bankmitarbeiter. Darüber hinaus ist der Erfolg dieses Geschäfts ohne die Priorität universeller menschlicher Werte im Wertesystem der Bank nicht möglich. Wie Sie sehen, unterliegen die meisten der aufgeführten Merkmale keiner quantitativen Messung und gehören zur Gruppe der qualitativen Merkmale der Banksteuerung.

Bankmanagement wird oft als eine Kunst angesehen, die keiner genauen Definition unterliegt, sondern in der Praxis gelebt wird und eigenen Gesetzen unterliegt. Schließlich basieren Managemententscheidungen oft auf Intuition, Wahrnehmung und Erwartung von Änderungen der Marktparameter, Rücksicht auf die Bewegung von Finanzkennzahlen. Da die Banktätigkeit eng mit der Lage der Finanzmärkte verbunden ist und ihr Hauptmerkmal die Alterung ist, hängt das Ergebnis der Banksteuerung wesentlich von der Fähigkeit ab, diese Veränderungen zu antizipieren und darauf zu reagieren und Aktivitäten entsprechend zu koordinieren.

In der modernen Welt werden Werte aktiv neu bewertet, und immer mehr Menschen kommen zu dem Schluss, dass Geld kein einziger und wichtigster Indikator im System universeller menschlicher Werte ist. Aktionäre und Kunden der Bank interessieren sich zunehmend dafür, wie ihr Geld verwendet wird. Die Quellen und Mittel des Profits werden ihnen nicht gleichgültig. Banken, die Programme für Umweltschutz, Wohnungsbau, Sozialprogramme, Kreditvergabe an Kleinunternehmen ausrufen und umsetzen, werden zunehmend von der Bevölkerung unterstützt.

EINLEITUNG

In der gegenwärtigen Phase ist die Suche nach den optimalsten Möglichkeiten zur Organisation der Aktivitäten russischer Kreditinstitute im Zusammenhang mit der Globalisierung des Finanzmarktes, dem Eindringen von ausländischem Kapital in das inländische Bankensystem und dem daraus resultierenden zunehmenden Wettbewerb mit internationale Finanzintermediäre, vertreten durch Tochtergesellschaften der größten transnationalen Bankholdings, von besonderer Bedeutung.

Veränderungen im Aufbau und in der Funktionsweise des Bankensystems sind zum Ausgangspunkt für die Entwicklung der Richtung "Bankfinanzmanagement" in der russischen Wirtschaftswissenschaft geworden. Derzeit sind jedoch nicht alle Fragen des Finanzmanagements in einer Bank von einheimischen Autoren tief genug ausgearbeitet worden, was auf die Besonderheiten der Aktivitäten einer Geschäftsbank als einziger Wirtschaftseinheit zurückzuführen ist, die alle Funktionen des Geldes systematisch verwaltet.

Der Kurs zur Bildung eines starken und sich dynamisch entwickelnden Bankensektors in unserem Land erhöht die Bedeutung der Fragen der Steuerung der Leistung jeder einzelnen Geschäftsbank für das Bankensystem als Ganzes. Daher erfordert das Problem, die Effektivität einer Geschäftsbank zu bewerten und Maßnahmen zu ihrer Verbesserung zu ergreifen, eine detaillierte Untersuchung und Entwicklung eines wissenschaftlichen Konzepts.

So können wir über die Relevanz des Themas der Kursarbeit sprechen.

Studiengegenstand der Studienarbeit ist das Management der Effizienz einer Geschäftsbank im Finanzmanagementsystem einer Bank.

Forschungsgegenstand der Studienarbeit ist die Bewertung der Leistungsfähigkeit einer Geschäftsbank und die Entwicklung von Maßnahmen zu deren Verbesserung.

Ziel der Kursarbeit ist es, im Rahmen des Bankfinanzmanagements ein System zur Bewertung der Effektivität einer Geschäftsbank und zum Treffen von Managemententscheidungen zu ihrer Verbesserung zu entwickeln.

Die Ziele der Kursarbeit sind wie folgt:

    die theoretischen Grundlagen für die Bewertung der Effektivität einer Geschäftsbank betrachten, insbesondere den Inhalt des Konzepts "Effizienz einer Geschäftsbank" in der gegenwärtigen Phase der wirtschaftlichen Entwicklung begründen und mögliche Ansätze zum Aufbau eines Systems zur Bewertung und Verwaltung der ermitteln Effektivität einer Bank;

    methodische Ansätze zur Bewertung der Effektivität einer Geschäftsbank im Rahmen des Bankfinanzmanagements zu untersuchen, nämlich Ansätze, die auf Saldoverallgemeinerungen basieren;

    Bewertung der Effektivität der Geschäftsbank und Entwicklung von Empfehlungen zur Verbesserung der Effizienz ihrer Aktivitäten.

Beim Verfassen der Hausarbeit wurde auf verschiedenste Quellen zurückgegriffen. Die Vorschriften der föderalen gesetzgebenden Behörden und der gesetzgebenden Behörden des Subjekts der Föderation sowie die Anweisungen der Bank von Russland definieren die zwingenden Anforderungen an den Staat zur Ausübung seiner Tätigkeit durch Geschäftsbanken sowie die Richtlinien für Reformen und Entwicklung des russischen Bankensektors. In der pädagogischen Literatur zu den Wissenschaftsbereichen „Finanzmanagement“, „Bankwesen“, „Finanzanalyse“ finden sich insbesondere Autoren wie L.T. Gilyarovskaya, I.A. Kiseleva, Yu.S. Maslenchenkov, T. V. Nikitina, K.K. Sadvakasov, E.S. Stoyanova, Peter S. Rose, Timothy W. Koch, A.D. Sheremet und andere heben die theoretischen Grundlagen des Finanzmanagementprozesses in einer Geschäftsbank und die Methodik zur Bewertung der Aktivitäten der Bank im System des Bankfinanzmanagements hervor. Wissenschaftliche Artikel in Zeitschriften und Veröffentlichungen in elektronischen Medien geben einen Einblick in die neuesten Entwicklungen auf dem Gebiet des Finanzmanagements und der Finanzanalyse im Bankwesen und beleuchten die neuesten Entwicklungen im russischen Bankensektor. Interne Dokumente und Jahresabschlüsse der ROSBANK spiegeln die Art der Aktivitäten dieser Geschäftsbank wider und ermöglichen es, ihre strategische Ausrichtung zu erkennen.

  1. WICHTIGSTE METHODEN ZUR BEWERTUNG DER ANALYSE DER AKTIVITÄTEN EINER GESCHÄFTSBANK

1.1. Das Konzept der Effektivität einer Geschäftsbank

Die Bank als spezifisches Unternehmen produziert ein Produkt, das sich wesentlich von dem Produkt der materiellen Produktionssphäre unterscheidet, sie produziert nicht nur eine Ware, sondern eine Ware besonderer Art in Form von Geld, Zahlungsmitteln. Die Bank ist eher ein Handels-, Vermittler- als ein Industrieunternehmen. Die Ähnlichkeit der Bank mit dem Handel ist nicht zufällig. Die Bank kauft sozusagen wirklich Ressourcen, verkauft sie, fungiert im Bereich der Umverteilung, fördert den Warenaustausch. Es hat Verkäufer, Lager, ein spezielles Inventar, seine Aktivität hängt weitgehend vom Umsatz ab.

Geschäftsbanken sind ein aktives Element der Marktwirtschaft. Banken sammeln Gelder von juristischen und natürlichen Personen und platzieren sie in ihrem Namen zu den Zahlungs-, Rückzahlungs- und Dringlichkeitsbedingungen und führen Abrechnungs- und Bargeld-, Provisions- und Vermittler-, Treuhand-, Wertpapier-, Kreditkarten-, Währungs- und Leasinggeschäfte durch , Factoring, Versicherungen, Maklerdienste und andere.

Geschäftsbanken sind die einzige Wirtschaftseinheit, die alle Funktionen des Geldes systematisch verwaltet und in dieser Hinsicht das wichtigste Bindeglied in der Marktwirtschaft ist.

Geschäftsbanken sind Vermittler, um andere Marktteilnehmer in das System einer Marktwirtschaft und der Weltwirtschaftsbeziehungen zu bringen - Industrie, Handel, der Nichtbanken-Finanzsektor, der Staat und die Bevölkerung -, indem sie ihre Cashflows bedienen. Darüber hinaus stellen Banken im Gegensatz zu anderen finanziellen Nichtbankenstrukturen den Großteil aller Mittel des Geldumlaufs eines bestimmten Landes bereit.

Risiken sind ein integraler Bestandteil der Banktätigkeit. Die Merkmale, die Geschäftsbanken von anderen Handelsunternehmen unterscheiden und die Risikohaftigkeit ihrer Aktivitäten bestätigen, sind folgende:

Banken arbeiten mit großen Vermögenswerten, geben Finanzinstrumente aus und handeln mit ihnen, die einen Marktwert haben, dessen Rückgang das Kapital und die Zahlungsfähigkeit der Bank beeinträchtigen kann;

Banken ziehen Fremdmittel an, was bei einem geringen Verhältnis von Eigenkapital zur Bilanzsumme im Falle höherer Gewalt zu einem Vertrauensverlust der Einleger, einer Liquiditätskrise und einer Insolvenz führen kann;

Banken verwalten treuhänderisch fremdes Vermögen, was zu einer Haftung wegen Untreue führen kann;

Banken sind an Transaktionen beteiligt, die in einer Gerichtsbarkeit initiiert, in einer anderen registriert und in einer dritten verwaltet werden; außerdem können Transaktionen vom Kunden ohne Intervention der Bank initiiert und abgeschlossen werden, beispielsweise über das Internet oder an einem Geldautomaten;

Banken haben exklusiven Zugang zu Clearing- und Abrechnungssystemen für Schecks und Geldtransfers, Devisentransaktionen usw., sind ein integraler Bestandteil nationaler und internationaler Abrechnungssysteme und können daher systemische Risiken verursachen.

All dies deutet auf eine ständige Verkomplizierung der Banktätigkeiten und folglich auf eine Zunahme der Anforderungen an ihr Verhalten hin.

Geschäftsbanken unterliegen der ständigen Aufsicht durch die Zentralbank und andere Finanzbehörden. Die Bankenaufsicht basiert auf einem Lizenzierungssystem und dient dazu, zu überprüfen, ob Geschäftsbanken Gesetze und Vorschriften einhalten. Die Jahresabschlüsse von Geschäftsbanken werden von externen Wirtschaftsprüfern geprüft, deren Abschluss den Aussagen Glaubwürdigkeit verleiht und das Vertrauen in das Bankensystem stärkt.

Vor dem Hintergrund der rasanten Entwicklung des Finanzdienstleistungsmarktes, die in den letzten Jahrzehnten in der Weltwirtschaft zu beobachten ist, kommt der Problematik der Identitätsbewertung der Leistungsfähigkeit von Kreditinstituten im transnationalen Maßstab eine besondere Bedeutung zu.

In der modernen wissenschaftlichen Literatur gibt es viele Interpretationen des Begriffs "Effizienz", aber alle führen zu zwei allgemeinen Definitionen:

Effizienz ist das Verhältnis von Ressourcenkosten und den aus ihrer Nutzung erzielten Ergebnissen;

Effizienz ist eine sozioökonomische Kategorie, die den Einfluss der Methoden zur Organisation der Arbeit der Teilnehmer am Prozess auf das Niveau der erzielten Ergebnisse zeigt.

Die Bewertung der Effektivität von Bankaktivitäten erfolgt am häufigsten anhand der ersten Bestimmung, wonach die Effizienz einer Bank oder eines Banksystems auf der Grundlage der Nähe der Werte der Leistungsindikatoren jeder Bank (z. B. Kosten) berechnet wird , Gewinne usw.) bis zu einer bestimmten vorgegebenen Effizienzgrenze.

Um aufsichtsrechtliche Anforderungen zu erfüllen, Bankrisiken zu vermeiden und Nachhaltigkeit zu gewährleisten, müssen Banken wirksame Verfahren zur Bewertung und Steuerung ihrer Aktivitäten entwickeln und anwenden.

Geschäftsbanken in westlichen Ländern (z. B. den USA) legen großen Wert auf die Analyse ihrer Aktivitäten. Im Bankgeschäft hat sich das Konzept des „High Profitability Banking“ durchgesetzt, dessen Hauptprinzipien sind:

Ertragsmaximierung - beinhaltet die Maximierung der Erträge aus der Bereitstellung von Krediten und Erträgen aus Wertpapieren usw., die Aufrechterhaltung einer flexiblen Vermögensstruktur, die an Zinsänderungen angepasst ist;

Kostenminimierung – umfasst die Optimierung der Struktur der Verbindlichkeiten, die Minimierung von Kreditausfällen, die Kontrolle laufender Ausgaben usw.;

Effektives Bankmanagement wird als ein System zur Verwaltung von Beziehungen im Zusammenhang mit strategischer und taktischer Planung, Analyse, Regulierung, Kontrolle der Bankaktivitäten, Finanzmanagement, Marketingaktivitäten sowie Personal betrachtet, das den effektiven Betrieb einer Geschäftsbank sicherstellen soll. Die langfristig stabile Entwicklung einer Geschäftsbank soll nach Ansicht westlicher Ökonomen die Formulierung einer globalen Strategie für die Bank und die darauf aufbauende Etablierung von strategischen Zielen und Vorgaben für alle Tätigkeitsbereiche und Strukturbereiche der Bank gewährleisten.

Dem Begriff „Effizienz“ im Englischen entsprechen mehrere Begriffe, die in der Finanzliteratur wie folgt interpretiert werden: Wirksamkeit- die Fähigkeit, zuvor festgelegte Ziele zu erreichen (unabhängig von den Kosten, zu denen dies geschah); Effizienz- das optimale Verhältnis der aufgewendeten Ressourcen und der erzielten Ergebnisse (unabhängig davon, ob das Ziel erreicht wurde); Wirksamkeit- Kombination WirksamkeitundEffizienz. Dem Begriff entspricht auch der Begriff „Effizienz“. Leistung , die den allgemeinen Zustand der Organisation einschließlich finanzieller und nichtfinanzieller Parameter, den erreichten Entwicklungsstand und die Aussichten angibt.

Im Management wurde historisch zuerst das Problem der Effizienz als erstes unabhängig diskutiert. Tatsächlich entstehen die ersten Managementtheorien im Prozess der Reflexion über das Problem des effizienten Einsatzes von Arbeit und Technologie in der industriellen Produktion. So hieß das grundlegende Werk eines der „Väter“ des Managements, G. Emerson, das 1912 veröffentlicht wurde, „The Twelve Principles of Efficiency“. Das Problem der Zuverlässigkeit wird später ab den späten 40er bis frühen 50er Jahren des 20. Jahrhunderts und hauptsächlich von Vertretern der mit der Steuerung technischer Systeme verbundenen Richtung entwickelt. Und noch später, irgendwann ab Anfang der 70er Jahre dieses Jahrhunderts, erhält das Qualitätsproblem einen eigenen Klang, hauptsächlich in Managementarbeiten.

Der Begriff „Effizienz“ ist somit ein mehrwertiger Begriff und spiegelt das Verhältnis verschiedener Aspekte des Handelns wider: Ergebnisse und Kosten, Ergebnisse und Ziele, Ergebnisse und Bedürfnisse, Ergebnisse und Werte. "Effizienz" als Merkmal einer Aktivität spiegelt das Verhältnis des Ergebnisses als eines der "Elemente" der Aktivität zu allen anderen "Elementen" wider, und jede der ausgezeichneten Beziehungen ist ein bestimmtes Kriterium der Effektivität. Das Mehrkriterienkonzept „Effizienz“ erfordert besondere Wege der Abstimmung der Kriterien untereinander und je nach Bauweise ergeben sich unterschiedliche Effizienzwerte. Unterschiedliche Sichtweisen über die Wirksamkeit und Methoden ihrer Bewertung sind mit unterschiedlichen Vereinbarungen über bestimmte Kriterien verbunden und haben eher eine pragmatische als eine theoretische Grundlage.

Wenn wir das Vorstehende in das Konzept der "Effizienz einer Geschäftsbank" umwandeln, können wir auch von ihrer Mehrdimensionalität und Mehrdeutigkeit sprechen. Als Kriterien für die Leistungsfähigkeit der Bank können daher sowohl die finanziellen Ergebnisse ihrer Tätigkeit (Einnahmen und Gewinne) als auch die Leistung (Rentabilität) sowie die Gesamtheit der Indikatoren der Finanzlage (Stabilität, Liquidität, Solvabilität) der Bank unter Berücksichtigung ihres Werts oder ihrer angestrebten Bedeutung sowohl für die Bank selbst als auch für das sozioökonomische Umfeld ihrer Aktivitäten. Der Kriterienkatalog muss als ein System betrachtet werden, als ein komplexes Merkmal, das die Übereinstimmung der Ergebnisse der Aktivitäten einer Geschäftsbank mit den gesetzten Zielen in jedem Zeitraum ihrer Tätigkeit widerspiegelt, und in diesem Aspekt nur das Erreichen aller, und nicht mehrere, Kriterien erlauben es uns, über die Wirksamkeit ihrer Aktivitäten zu sprechen.

Somit ist die Effektivität einer Geschäftsbank nicht nur das Ergebnis ihrer Aktivitäten, sondern auch ein effektives Managementsystem, das auf der Bildung einer wissenschaftlich fundierten Strategie für die Aktivitäten der Bank aufbaut (ein System von Zielen für die Aktivitäten der Bank, geordnet nach Bedeutung und Wert) und Kontrolle über den Prozess seiner Umsetzung.

  1. Methoden Schätzungen Effizienz Aktivitäten kommerziell Krug

    Diplomarbeit >> Bankwesen

    ... : Methoden Schätzungen Effizienz Aktivitäten kommerziell Krug Arbeit... Aktivitäten kommerziell Banken. So ist die Wahl einer solchen Forschungsrichtung wie Grad Effizienz Aktivitäten kommerziell Banken, Analyse und Entwicklung Wirksam ...

  2. Analyse u Grad finanziell Aktivitäten kommerziell Krug am Beispiel von LLC Home Credit und Fina

    Zusammenfassung >> Bankwesen

    41 2.3 Grad Effizienz Aktivitäten kommerziell Krug nach Gleichgewicht... Grad finanziell Aktivitäten kommerziell Krug. Das Forschungsthema der Diplomarbeit ist das Finanzwesen Grad Effizienz Aktivitäten kommerziell Krug ...

  3. Finanziell Aktivität kommerziell Banken (2)

    Zusammenfassung >> Bankwesen

    finanzielle Stabilität kommerziell Banken.// Geld und Kredit. - 1993. - Nr. 7. Koroljow O.G. Systemanalyse Schätzungen Effizienz Aktivitäten kommerziell Banken.// Buchhaltung...

    Auftragsnummer:

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    Arbeitsbelastung:

    EINFÜHRUNG 3
    1 THEORETISCHE GRUNDLAGEN DES MANAGEMENTS VON GESCHÄFTSBANKEN UNTER MODERNEN BEDINGUNGEN 6
    1.1 Geschäftsbank als Verwaltungsgegenstand 6
    1.2 Grundlagen des Geschäftsbankmanagements 12
    1.3 Auslandserfahrung im Management von Geschäftsbanken 23
    2 MANAGEMENTANALYSE DER COMMERCIAL BANK LLC CB „BFG-CREDIT“ 30
    2.1 Allgemeine Merkmale der LLC CB "BFG-Credit" 30
    2.2 Analyse der finanziellen Leistung von LLC CB BFG-Credit 35
    2.3 Bewertung der Wirksamkeit des Managements in der Bank 54
    3 EFFIZIENZSTEIGERUNG DER VERWALTUNG IN DER BANK LLC CB "BFG-CREDIT" 62
    3.1 Managementprobleme der OOO CB BFG-Credit 62
    3.2 Möglichkeiten zur Verbesserung der Managementeffizienz in der Bank LLC CB "BFG-Credit" 64
    3.3 Bewertung der Wirksamkeit vorgeschlagener Interventionen 83
    SCHLUSSFOLGERUNG 85
    REFERENZEN 90
    ANHÄNGE 92

    Auszug aus der Arbeit:

    Einige Auszüge aus der Arbeit zum Thema Effizienz des Managements einer Geschäftsbank unter modernen Bedingungen (am Beispiel der LLC CB "BFG-Credit")
    EINLEITUNG

    Die Relevanz des Themas dieser Arbeit ergibt sich aus der Tatsache, dass die moderne Entwicklung der Finanzmärkte durch Trends wie Globalisierung, Liberalisierung, Konsolidierung gekennzeichnet ist, die zweifellos die globale Finanzarchitektur verändern. Seit der weitgehenden Reduzierung der Beschränkungen des Kapitalverkehrs, der Abschaffung vieler anderer Faktoren, die die Entwicklung des Finanzmarktes behindern, und der Einführung moderner Informations- und Telekommunikationstechnologien sind lokale Finanzmärkte zu einem integralen Bestandteil eines zunehmend integrierten Weltmarktes geworden für Finanz- und Bankdienstleistungen, wo sich Banken und andere Finanzinstitute im direkten Wettbewerb begegnen können. In diesem Zusammenhang besteht ein zunehmendes Interesse an Bankmanagement, Vermögens- und Risikomanagement, der Bildung und Entwicklung neuer Informationstechnologien im Bereich eines Kreditinstituts.
    Nicht umsonst wird das Bankgeschäft als besondere, spezifische Art von Geschäft, als besondere Art der unternehmerischen Tätigkeit bezeichnet, da Banken hauptsächlich mit fremdem Geld arbeiten, der Anteil der Eigenmittel der Bank 15-20% nicht überschreitet die Gesamtstruktur der Ressourcen. ......
    FAZIT

    Die globale Finanz- und Wirtschaftskrise hat die Mängel der bestehenden Modelle der Finanzbeziehungen sowohl auf globaler als auch auf nationaler Ebene aufgezeigt. Schwachstellen wurden in der Struktur der staatlichen Regulierung und in den Aktivitäten der Finanzinstitute selbst festgestellt.
    Die Probleme der Banken im Zusammenhang mit der globalen Finanzkrise manifestierten sich in der Unvollkommenheit und Inkonsistenz der Risikomanagementsysteme mit modernen Trends und der Höhe der eingegangenen Risiken (sowohl in Bezug auf die Höhe als auch die Qualität der Risiken), einem niedrigen Unternehmensniveau Management, unzureichende Transparenz und daraus resultierende Ineffizienz von Geschäftsmodellen.
    Nach Betrachtung der Probleme und Aussichten für die Entwicklung des Bankmanagements und der Probleme des effektiven Managements einer Geschäftsbank wurden die folgenden Schlussfolgerungen gezogen:
    Die Organisationsstruktur der Bank ist eng mit der Entwicklung einer Geschäftsstrategie und dem Detaillierungsgrad des Prozesses der Entscheidungsfindung des Managements verbunden.
    ......
    REFERENZLISTE

    1 Die Verfassung der Russischen Föderation vom 12. Dezember 1993 (in der Fassung vom 30. Dezember 2008 Nr. 7-FKZ)
    2 Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation. Teil 1 vom 31. November 1994 (in der Fassung vom 9. Februar 2012)
    3 Bundesgesetz Nr. 395-1 vom 2. Dezember 1990 „Über Banken und Bankgeschäfte“ (in der Fassung vom 28. Februar 2012)
    4 Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 16. Januar 2004 Nr. 110-I der Zentralbank der Russischen Föderation (in der Fassung vom 26. Juni 2009)
    5 Bankmanagement. // Hrsg. Lavrushina O.I. - M.: Knorus, 2009 - 560 S.
    6 Bankwesen // Ed. VN Kolesnikova, L.P. Krolivetskaya. - M.: Finanzen und Statistik, 2009 - 455 S.
    7 Banken. Management und Technologie// Ed. BIN. Tawasiev. – M.: Unity-Dana, 2005. – 340 S.
    8 Banken // Ed. Krolevetskoy L.V., Beloglazova G.N. - M. : Finanzen und Statistik, 2010. - 596 p.
    9 Bankwesen//Hrsg. Korobkova G.G. - M.: Ökonom, 2009. - 766 S.
    10 Batrakova L.G. Ökonomische Analyse der Aktivitäten einer Geschäftsbank. - M.: Finanzen und Statistik, 2009 - 564 S.
    11 Batrakova L.G. Ökonomische Analyse der Aktivitäten einer Geschäftsbank. – M.: Logos, 2005. – 320 S.
    12 Beloglasova G.N. Bankwesen. - St. Petersburg: Piter, 2009. - 448 p.
    13 Großes enzyklopädisches Wörterbuch. – M.: Astrel, 2008. – 1052 S.
    14 Grjasnowa A.G. Enzyklopädisches Finanz- und Kreditlexikon. - M.: Finanzen und Statistik, 2004. - 740 p.
    15 Zharkovskaya E.P. Bankwesen. – M.: Omega-L, 2006. – 452 S.
    16 Schukow E.F. Bankmanagement. – M.: Unity-Dana, 2008. – 256 S.
    17 Iwanow V. V. Bewertung der Bankenliquidität. - Twer: UMTs BR, 2005. - 114 p.
    18 Keiler V.A. Betriebswirtschaftslehre: Vorlesungsreihe. - M.: Infa-M, 2011. - 136 S.
    19 Lawrushin O.I. Geld. Kredit. Banken. - M.: Finanzen und Statistik. - 2011. - 580 S.
    20 Maksyutov A.A. Bankmanagement. – M.: Alfa-Press, 2010. – 360 S.
    ......

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Der nächste legale und unbestreitbare Weg zur Reduzierung der Steuerlast sind die Abzüge natürlicher Personen von der Einkommensteuer, die in der Abgabenordnung der Russischen Föderation vorgesehen sind.

Die Steuersicherheit einer Organisation im Bereich der Steueroptimierung wird durch eine Reihe von Maßnahmen gewährleistet, die darauf abzielen, eine effektive Rechnungslegungspolitik zu entwickeln, den Stand der gesetzlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen für die Erhebung von Steuern und Gebühren systematisch zu überwachen und ein kompetentes Steuerrisikomanagement zu implementieren.

Die rechtliche Optimierung der Besteuerung besteht somit in einer kompetenten Steuerplanung, die dem Steuerrecht nicht widerspricht und dem Unternehmen durch den Einsatz des besten Besteuerungsmodells hervorragende finanzielle und wirtschaftliche Ergebnisse ermöglicht. Die kompetente Optimierung der Besteuerung und die Prognose möglicher Risiken trägt maßgeblich zur Schaffung einer stabilen Unternehmenslage bei, da sie hilft, materielle Verluste im Rahmen der wirtschaftlichen Tätigkeit zu vermeiden. Die Steuerpolitik des Staates zielt letztlich darauf ab, es für Organisationen rentabel zu machen, Steuern zu zahlen, und sie nicht zu hinterziehen.

1. Basalaeva E.V. Über die Verwaltung von Steuern in der Organisation. Finanzen. -M, 2012 - Nr. 10 - p. 77-78.

2. Moltschanow S.S. Steuern: Berechnung und Optimierung. 3. Aufl., überarbeitet. Und zusätzlich. / Moltschanow S.S. - M.: Eksmo, 2010. - 544 S. - (Vollständiger MBA-Kurs).

3. Abgabenordnung der Russischen Föderation. Teile eins und zwei. - Offizieller Text. - M.: "Prospect", 2015. - 828 S.

4. Bundesgesetz der Russischen Föderation vom 24. Juli 2009 Nr.-212 FZ „Über Versicherungsbeiträge an die Pensionskasse der Russischen Föderation, die Sozialversicherungskasse der Russischen Föderation, die föderale obligatorische Krankenversicherungskasse“.

© N.B. Meladze, N. A. Goncharova 2015

E.A. Nikiforova

Student im 4. Jahr an der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der Finanzuniversität unter der Regierung der Russischen Föderation in Moskau

MOTIVATIONSSYSTEM ALS EINER DER SCHLÜSSELFAKTOREN FÜR ERFOLGREICHE AKTIVITÄTEN DER ORGANISATION.

Anmerkung

In diesem Artikel wird die Bedeutung des Motivations- und Entlohnungssystems für das Personal von Unternehmen als einer der Schlüsselfaktoren für eine erfolgreiche Tätigkeit erörtert und die Beziehung dieses Systems zu anderen Komponenten des ausgewogenen Unternehmensmanagementsystems aufgezeigt.

Schlüsselwörter Motivationssystem, Motivation.

Erfolgreiches Handeln hängt von vielen objektiven und subjektiven Faktoren ab, die nach dem Grad ihres Einflusses und ihrer Bedeutung in Abhängigkeit von einer Reihe anderer Faktoren wie Art und Tätigkeitsbereich des Unternehmens, Wettbewerbsposition auf dem Markt eingestuft werden , etc.

Das Motivations- und Entlohnungssystem ist einer der Schlüsselfaktoren und die treibende Kraft hinter dem Erfolg der Organisation.

Bis heute wurde weltweit eine große Anzahl von Motivationssystemen entwickelt und implementiert, die kollektive und individuelle Indikatoren, Ziele, Erwerbsquoten und andere Faktoren berücksichtigen. Die Wahl des einen oder anderen Motivationssystems verbleibt bei der Unternehmensleitung und hängt ab von:

Art der Unternehmenstätigkeit;

Betriebsstrategie des Unternehmens

Entwicklungsstufen des Unternehmens selbst.

Eine der beliebtesten und effektivsten Grundlagen für die Entwicklung eines Motivationssystems ist heute das Balanced Motivation System (BMS). SCM basiert auf einem System materieller Anreize. Die Grundidee ist folgende: Mit einer bestimmten Taktik kann der Leiter jeden Mitarbeiter motivieren.

Der Erfolg der Implementierung des Motivationssystems wird viel höher sein, wenn andere Elemente vollständig (oder zumindest weitgehend) implementiert werden.

Das Gleichgewicht des Motivationssystems besteht aus zwei Blöcken, die auf dem Diagramm sichtbar sind.

Die Struktur eines ausgewogenen Systems.

Der Stimulierungsblock zeigt die richtige Motivations- und Zustimmungsrichtung sowohl seitens des Arbeitnehmers als auch seitens der Organisation in Bezug auf Löhne an.

Der Finanzblock umfasst Beträge, die sich auf Zahlungen und Leistungen an Arbeitnehmer konzentrieren. Zu diesen Blöcken gehören statistische Bilanzblöcke, und dieselben umfassen elementare Bilanzgruppen, die die kurze Formulierung der Bilanz im Detail beschreiben.

Eine wichtige Rolle spielt die Übergangsbilanz, die die Regeln für den Übergang von einem CCM zu einem anderen Block beschreibt.

Die wichtigsten Vorteile von SMS im Einsatz:

^ originäre Entwicklung aus dem Bereich der finanziellen Aspekte der Motivation; > Systematische Vergütungsanalyse;

^ eine Reihe von Prinzipien, die es Ihnen ermöglichen, das Motivationssystem im Unternehmen zu überprüfen und es im richtigen "Kanal" einzusetzen;

^ ein High-Level-Abstraktionsmodell wie eine Balanced Scorecard (BSC). Ansätze zum Motivationsmanagement sollten flexibel sein und sich je nach Situation ändern. Managemententscheidungen bleiben dieselben: den Menschen mehr Geld zu geben und das Wachstum der individuellen Produktivität zu stimulieren. Meiner Meinung nach ist der beste Ansatz, der in russischen Unternehmen erfolgreich implementiert werden kann, heute eine Auswahl universeller und effektiver Methoden, nämlich CCM.

Liste der verwendeten Literatur:

1. Mitskevich A.A. Ausgewogenes Motivationssystem. Teil 1: Problemstellung // Wirtschaft und Leben. 2011.

© E.A. Nikiforova, 2015

VV Oganesow

Student im 5. Studienjahr Institut für Wirtschaft und Management Nordkaukasische Föderale Universität Stavropol, Russische Föderation

EFFIZIENTE VERWALTUNG EINER GESCHÄFTSBANK

Anmerkung

Der Artikel betrachtet die Aspekte des effektiven Managements einer Geschäftsbank, identifiziert die Faktoren der Bankeffizienz und stellt die Anforderungen für die Erstellung einer Reihe von bankinternen Vorschriften vor.

Stichworte

Bank, Bankmanagement, Bankmanagementsystem, Businessplan.

Heute ist die Frage der erfolgreichen Steuerung der Aktivitäten in einer Geschäftsbank aktueller denn je, was vor allem auf die aktuelle politische und wirtschaftliche Situation im Land zurückzuführen ist. Eine der Hauptaufgaben der Reform des Bankensystems in der gegenwärtigen Phase der wirtschaftlichen Entwicklung ist die Entwicklung einer effektiven Strategie für die institutionelle Entwicklung des russischen Bankensektors.

Die Entwicklung einer effektiven Bankmanagementstrategie sollte auf den Merkmalen ihrer Funktionsweise als Ganzes als offenes finanzielles, sozioökonomisches und produktives und technisches System basieren, das viele Elemente umfasst, die in Form von Subjekten und Objekten miteinander verbunden sind.

Das Bankmanagementsystem umfasst:

Methodische Vorbereitung des Systems, in dessen Rahmen strategische Ziele, Aufgaben der Bankentwicklung festgelegt, Methoden, Bestimmungen, Anweisungen entwickelt werden;

Vertikal-horizontale Organisationsstruktur des Managementapparats, basierend auf verschiedenen Kriterien, zum Beispiel abhängig von der Komplexität und dem Umfang von Bankgeschäften;

Technische Mittel und Bedingungen für die Durchführung von Operationen (Computer, Software, Kommunikation, Büroausstattung, Büromöbel).

Besteht die Bank zudem aus vielen Bereichen, sollte das finanzielle und wirtschaftliche Gesamtergebnis der Gesamtbank höher sein als die Einzelergebnisse, die durch die unabhängige Arbeit dieser Bereiche erzielt würden.

Einen wichtigen Platz in der Führung eines Kreditinstituts nimmt die Bankführung auf Basis eines Businessplans ein. Zur Erreichung des Steuerungsziels werden folgende Instrumente eingesetzt: ein Businessplan und Prognoseszenarien für die Entwicklung der Bank. Die Verwaltung des Prozesses zur Entwicklung operativer Geschäftspläne kann wie folgt dargestellt werden:

Analyse der Entwicklung der Bank im vergangenen Zeitraum mit Identifikation positiver und negativer Faktoren;

Definition des allgemeinen (obersten) Ziels mit der Entwicklung eines Baums von Teilzielen, Arbeitsprogrammen, Ausführenden, Ressourcen und Fristen;

Klassifizierung von Problemen, Probleme mit Analyse von Ursachen, Faktoren, Vergleich von Ist-Daten mit Design-Indikatoren;

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