Metas y objetivos de la organización de los bancos centrales. Funciones del Banco Central de la Federación Rusa. Estructura organizativa del Banco Central de la Federación Rusa: oficina central, departamentos principales territoriales y bancos nacionales de Rusia, centros de liquidación de efectivo (RCC). Funciones del Banco Central de la Federación de Rusia: conducción de una política monetaria unificada, emisión de efectivo y organización de su circulación, refinanciación, organización de pagos sin efectivo y préstamos a la economía nacional, regulación y supervisión de las actividades de los bancos comerciales, regulación de divisas y cambio de divisas. servicios de control, liquidación y caja de los presupuestos del Estado. Funciones y estructura organizativa de los bancos centrales de Inglaterra, Francia, Japón, Alemania, Estados Unidos y otros bancos de países desarrollados.

Los bancos comerciales y sus actividades

Características de la banca comercial como sujeto de la economía. Funciones de un banco comercial: acumulación de fondos temporalmente libres en depósitos, colocación de fondos prestados y servicios de liquidación y efectivo para la clientela. El concepto de servicios bancarios y sus principales características. Bases legislativas de la actividad bancaria. cliente del banco Acuerdo bancario con el cliente. Cuentas bancarias. Clasificación de las operaciones bancarias. Operaciones pasivas del banco: operaciones para recaudar fondos en los bancos y la formación de los recursos de este último. operaciones de depósito. Operaciones de emisión de un banco comercial. El valor de las operaciones pasivas en las actividades de un banco comercial.

Las operaciones activas de un banco comercial son operaciones a través de las cuales los bancos asignan los recursos a su disposición para obtener ganancias y mantener la liquidez. Clasificación de las operaciones activas de un banco comercial por contenido económico (operaciones de préstamo, liquidación, efectivo, inversión, acciones y garantías de un banco comercial); por grado de riesgo; por la naturaleza (direcciones) de la colocación de fondos (primarios, secundarios y de inversión); por nivel de ingresos.

Características de las operaciones de préstamo, sus tipos según el tipo de prestatario, el método de garantía, las condiciones del préstamo, la naturaleza de la circulación de los fondos, el objeto y los sujetos del préstamo, el tipo de cuenta que se abre y otras características. Diferencias entre las operaciones de préstamo y de inversión de un banco comercial.

Operaciones activas-pasivas de un banco comercial: comisión, intermediario, realizado por el banco en nombre de los clientes por una tarifa. Tipos de operaciones activo-pasivas de un banco comercial. Operaciones de fideicomiso bancario.
Operaciones de balance y fuera de balance del banco. Su breve descripción. Los principales tipos de operaciones fuera de balance.

Operaciones líquidas e ilíquidas de un banco comercial. El concepto de liquidez bancaria.

Riesgos financieros en las actividades de un banco comercial.

Instituciones financieras y crediticias internacionales

Los objetivos de creación y características del funcionamiento del FMI y el Banco Mundial. Banco Europeo para la Reconstrucción y Desarrollo. Banco Europeo de Inversiones. Banco de acuerdos internacionales. Corporación financiera internacional. Asociación Internacional de Fomento, etc.

LISTA DE PREGUNTAS PARA EL TRABAJO DE CONTROL

yo dinero

1. Origen, evolución y esencia del dinero

2. Funciones del dinero

3. Tipos de dinero

4. El concepto de oferta monetaria

5. Emisión de dinero y emisión de dinero

6. El concepto de flujo de caja, su contenido y estructura

7. Fundamentos de la organización de la circulación de dinero no monetario

8. Formas de pagos que no son en efectivo, condiciones para su implementación.

9. Sistema monetario y sus elementos

10. La esencia de la inflación y las formas de su manifestación.

II. Crédito

11. Necesidad y esencia del crédito

12. Funciones y leyes del crédito

13. Teorías del crédito

14. Formas y tipos de crédito

15. La naturaleza del interés del préstamo y su función económica

16. Interés bancario y el mecanismo de su formación.

17. Formas de garantía de reembolso del préstamo

18. Refinanciación y préstamos interbancarios

19. Principios del préstamo bancario.

20. El papel del crédito en el desarrollo de la economía y sus límites

tercero Bancos

21. Surgimiento y desarrollo de los bancos

22. El concepto y elementos del sistema bancario

23. La forma de organización de los bancos centrales y la estructura organizativa del Banco de Rusia.

24. Tareas, funciones y operaciones del Banco de Rusia.

25. Política monetaria del banco central

26. Concepto, principios de actuación y clasificación de los bancos comerciales

27. Estructura organizativa de los bancos comerciales

28. Funciones de los bancos comerciales y servicios bancarios

29. Operaciones pasivas de bancos comerciales

30. Operaciones activas de bancos comerciales

A los estudiantes se les ofrece una lista de preguntas incluidas en la prueba, que fue aprobada en una reunión del departamento. En la elaboración de las preguntas se tuvieron en cuenta los siguientes factores:

La relevancia del problema bajo consideración;

Disponibilidad de literatura científica y especializada sobre los temas en estudio;

Capacidad de recogida de información económica y estadística.

El número de preguntas para el trabajo de prueba lo determinan los estudiantes de acuerdo con el último dígito del número del libro de registro.

Si los estudiantes tienen dificultades para elegir el tema de la prueba, deben buscar el consejo del maestro - supervisor.

El estudiante debe seleccionar de forma independiente las fuentes literarias necesarias para escribir un trabajo de prueba, utilizando la lista de literatura recomendada contenida en este manual, así como catálogos de libros y publicaciones periódicas que están disponibles en la biblioteca de la academia u otras bibliotecas.

El estudio de la literatura debe llevarse a cabo en una secuencia determinada:

1) estudiar los capítulos y secciones pertinentes de libros de texto y manuales;

2) familiarizarse con los actos legislativos federales y regionales relacionados con el tema de la prueba;

3) analizar las instrucciones y regulaciones vigentes del Banco Central de la Federación de Rusia relacionadas con el problema en estudio;

4) estudiar monografías y artículos en periódicos.

El objetivo principal del estudio de las fuentes literarias es sistematizar la información y el conocimiento acumulado por la ciencia sobre los temas en estudio, resaltar diferentes puntos de vista y puntos de vista de científicos y especialistas nacionales y extranjeros, así como desarrollar una opinión propia sobre los temas en estudio. consideración.

Revelando la esencia de aquellos temas que se indican en el plan de trabajo de control, es recomendable comenzar con una exposición de las disposiciones teóricas y el aspecto histórico del problema en estudio. Se debe explicar la esencia de los fenómenos y procesos estudiados, sus tendencias y perspectivas. Es necesario revisar los diversos puntos de vista y opiniones que existen en la literatura económica moderna, así como expresar su posición sobre el problema en estudio. Las disposiciones teóricas deben estar respaldadas por un análisis de material fáctico: indicadores estadísticos y económicos extraídos de colecciones estadísticas, publicaciones periódicas, libros de referencia y la red informática de Internet.

Los datos estadísticos proporcionados en el trabajo de control deben estar estrechamente vinculados al texto y resumidos en tablas o diagramas. Los indicadores deben ser considerados en dinámica durante al menos 3-5 años. Los objetos comparados deben ser del mismo tipo. El análisis se profundiza al calcular valores medios y relativos, índices, indicadores de la variación de signos, al identificar la relación entre fenómenos económicos individuales.

La presentación del texto, la numeración de páginas debe ser un trabajo de control transversal, finaliza con una lista de bibliografía utilizada.

El trabajo de control se puede hacer a mano o en computadora, en una cara de una hoja A4 con interlineado 1.5, fuente 14 pt, o escrito en un cuaderno de estudiante A4.

La numeración debe ser completa, comenzando con la página del título.

El estudiante está obligado a presentar la prueba al Departamento de Finanzas y Crédito a más tardar en la fecha límite especificada por el maestro. Un empleado del departamento verifica la exactitud del diseño del trabajo de control y lo registra en un diario especial.

El supervisor verifica el trabajo de control y, en caso de desempeño insatisfactorio, lo devuelve para su revisión por escrito, indicando la fecha límite específica para la entrega secundaria del trabajo de control al departamento. En el proceso de revisión, el estudiante debe eliminar los comentarios y responder las preguntas del supervisor.

El trabajo de control completado y acreditado se almacena en el Departamento de Finanzas y Crédito.


Desde el punto de vista de la propiedad del capital, los bancos centrales pueden dividirse en estatales, por acciones, mixtos.

Los bancos estatales son bancos cuyo capital pertenece al estado.

Algunos bancos centrales se crearon originalmente como bancos estatales. Por ejemplo, el Banco Federal Alemán (Deutsche Bundesbank), establecido en 1957, al igual que su antecesor, el Reichsbank (1875). Uno de esos bancos centrales es el establecido en 1860. Banco estatal, que más tarde se convirtió en el banco emisor central de Rusia. Otros bancos centrales fueron primero privados (como el Banco de Inglaterra (1694), el Banco de Francia (1800) y luego fueron nacionalizados.

Bancos por acciones - bancos cuyo capital eran las contribuciones de los fundadores.

Un representante destacado de los bancos centrales por acciones es el Sistema de la Reserva Federal de EE. UU. (FRS), establecido por la Ley de la Reserva Federal en 1913. El capital de los Bancos de la Reserva Federal está formado por acciones de bancos comerciales privados que se convierten en miembros del FRS. A pesar de la forma de organización por acciones, la Reserva Federal es una de las instituciones gubernamentales más importantes, cuyo liderazgo es designado por el presidente del país.

Los bancos centrales mixtos son bancos en cuyo capital, junto con el estado, participa el sector privado.

Entre los bancos centrales de este grupo, por ejemplo, el Banco de Japón, fundado en 1882. Según la Ley de 1942, solo el 55% del capital autorizado del banco pertenece al estado

120. El concepto de tareas y funciones del Banco Central y su desarrollo en condiciones modernas.

Tradicionalmente, el banco central tiene cinco tareas principales. El Banco Central está destinado a ser:

El centro de emisión del país, i.е. gozar del derecho de monopolio para emitir billetes;

Banco de bancos, i.e. realizar transacciones no con clientes comerciales e industriales, sino principalmente con los bancos de un país determinado: mantener sus reservas de efectivo, cuyo monto está establecido por ley, otorgarles préstamos (prestamista de última instancia), ejercer supervisión, manteniendo el nivel necesario de normalización y profesionalismo en el sistema crediticio nacional;

Banquero del gobierno, para ello debe apoyar los programas económicos del gobierno y colocar valores gubernamentales; proporcionar préstamos y operaciones de liquidación para el gobierno, mantener reservas (oficiales) de oro y divisas;

El principal centro de liquidación del país, que actúa como intermediario entre otros bancos del país cuando realiza pagos que no son en efectivo con base en la compensación de reclamos y obligaciones mutuas (compensaciones);

El organismo que regula la economía por métodos monetarios.



El Banco Central realiza las siguientes funciones principales:

· ejerce un monopolio de emisión legalmente fijado en relación con los billetes de banco (dinero de crédito a nivel nacional), que generalmente se reconocen como el medio final para pagar las obligaciones de la deuda;

· es un "banco de bancos" (los bancos comerciales están obligados a mantener parte de sus reservas de efectivo en el banco central, estas reservas son obligatorias). El Banco Central fija la relación mínima de encaje legal a pasivos de los bancos sobre pasivos;

es un banquero del gobierno (en él se abren las cuentas del gobierno y los departamentos gubernamentales, a veces el banco central lleva a cabo la ejecución en efectivo del presupuesto estatal);

· llevar a cabo la regulación monetaria y asegurar la estabilidad de la moneda nacional. La gestión del valor del dinero se produce a través de la gestión de la oferta monetaria (volumen de dinero). Como instrumentos de política monetaria para el manejo de la oferta monetaria, los bancos centrales son: la política de reservas mínimas; política de descuento y empeño; política de mercado abierto.

Banco de Rusia:

· en cooperación con el Gobierno de la Federación Rusa desarrolla e implementa una política monetaria estatal unificada destinada a garantizar la estabilidad del rublo;

· el monopolio emite dinero en efectivo y organiza su circulación;

· es un prestamista de última instancia para las instituciones de crédito, organiza un sistema de refinanciación;

establece las reglas para hacer asentamientos en el territorio de la Federación Rusa; realización de operaciones bancarias, contabilidad y elaboración de informes para el sistema bancario;

· llevar a cabo el registro estatal de las instituciones de crédito; emite y revoca licencias de organizaciones de crédito y organizaciones involucradas en su auditoría;

Realiza todo tipo de operaciones bancarias;

· lleva a cabo el control de divisas y la regulación de divisas, incluidas las transacciones de compra y venta de divisas;

determina el procedimiento para los arreglos con estados extranjeros;

· participa en el desarrollo del pronóstico de la balanza de pagos del país y organiza su compilación;

· analiza y pronostica el estado de la economía del país, las relaciones monetarias y monetarias y financieras.

Las funciones principales del Banco de Rusia son la concesión de licencias de actividades bancarias, el control de las actividades de las instituciones de crédito, la implementación de la regulación de divisas y el control de divisas. Actualmente, el Banco de Rusia sigue una política estricta de revocar las licencias bancarias de las instituciones de crédito en los siguientes casos:

Establecer la falta de confiabilidad de la información en base a la cual se emitió la licencia;

· demoras en el inicio de las operaciones bancarias previstas por la licencia por más de un año a partir de la fecha de su emisión;

Establecer hechos de falta de confiabilidad de los datos de informes;

realizar operaciones bancarias no previstas en la licencia;

· incumplimiento de los requisitos de las leyes federales, así como de los reglamentos del Banco de Rusia;

situación financiera insatisfactoria de la entidad de crédito, su incumplimiento de sus obligaciones con los depositantes y acreedores.
121. Métodos e instrumentos de política monetaria y características de su aplicación en Rusia.

Los métodos de política monetaria son un conjunto de vías, instrumentos de influencia de los sujetos de la política monetaria sobre el objeto de la política monetaria con el fin de lograr los objetivos fijados.

Los métodos para llevar a cabo la política monetaria en el día a día se denominan objetivos tácticos de la política monetaria. Este impacto se lleva a cabo con la ayuda de herramientas apropiadas.

El instrumento de política monetaria se entiende como un medio, una forma de influir al Banco Central como organismo de regulación monetaria sobre los objetos de la política monetaria.

En el marco de la política monetaria se utilizan métodos directos e indirectos.

Los métodos directos tienen el carácter de medidas administrativas en forma de diversas directivas del Banco Central con respecto al volumen de la oferta monetaria y los precios en el mercado financiero. La implementación de estas medidas da el efecto más rápido en términos del control del Banco Central sobre el precio o el volumen máximo de depósitos y préstamos, especialmente en el contexto de una crisis económica.

Los Métodos Indirectos de Regulación Monetaria Influyen en el Comportamiento de las Entidades Económicas que Utilizan Mecanismos de Mercado Naturalmente, la eficiencia del uso de métodos indirectos está estrechamente relacionada con el nivel de desarrollo del mercado de dinero.

En la práctica económica mundial, el Banco Central utiliza los siguientes instrumentos principales de política monetaria:

Cambios en el coeficiente de encaje o los llamados encajes;

La política de tasas de interés del Banco Central, es decir, cambiar el mecanismo para tomar prestados fondos de los bancos comerciales del Banco Central o depositar fondos de los bancos comerciales en el Banco Central;

Operaciones con valores gubernamentales en el mercado abierto.

122. Ideas modernas sobre la esencia y funciones del banco.

Es recomendable considerar la esencia del banco a nivel macro en relación con la economía en su conjunto, incluyendo toda la variedad de actividades reales de bancos específicos. Un banco es ante todo una empresa que produce un producto especial y específico. El banco, como empresa específica, produce un producto que difiere significativamente del producto de la esfera de la producción material; produce no solo una mercancía, sino una mercancía de un tipo especial en forma de dinero, medio de pago. El dinero es una categoría reproductiva; El efectivo emitido por el banco como único monopolista en la masa total de sujetos de reproducción sirve tanto a la esfera de la producción como a la de la distribución, al intercambio y al consumo.

La esencia del banco exige la divulgación de su estructura. La estructura del banco no debe confundirse con la estructura del aparato de gestión bancaria. La estructura de un banco se entiende como aquella estructura que le permite funcionar como una empresa (institución) específica.En este sentido, la estructura de un banco comprende cuatro bloques obligatorios, sin los cuales no puede existir y desarrollarse.

El primer bloque incluye el capital bancario como capital específico, liberado del capital industrial y comercial, como capital que existe principalmente en forma de préstamo y sólo en movimiento.

El segundo bloque comprende la actividad bancaria, que se diferencia de las actividades de otras empresas e instituciones por la naturaleza de su producto, que se ha convertido en su ocupación principal (a diferencia de otras entidades que sólo podían realizar operaciones bancarias individuales que no se convertían en su negocio principal y fundamental). ).

El tercer bloque está formado por un grupo especial de personas con conocimientos específicos en el ámbito de la banca y la gestión bancaria.

El cuarto bloque se puede llamar producción, porque incluye equipos bancarios, edificios, estructuras, medios de comunicación y comunicación, información interna y externa, ciertos tipos de materiales de producción.

Teniendo en cuenta el análisis de las características específicas del banco, su fundación y estructura, el banco puede definirse como una empresa o una institución monetaria que regula la facturación de pagos en efectivo y formas no monetarias.

123. El sistema bancario de Rusia y las características de su desarrollo moderno. Factores macroeconómicos en el desarrollo del sistema bancario.

El desarrollo del sistema bancario está influenciado por una serie de factores macroeconómicos y políticos. Entre ellos están:

el grado de desarrollo de las relaciones mercancía-dinero;

orden social y económico, su finalidad y orientación social;

Bases y actos legislativos;

· una idea general de la naturaleza y el papel del banco en la economía.

El grado de desarrollo de las relaciones entre mercancías y dinero, el comercio, la circulación monetaria predetermina tanto la escala como el contenido de las actividades bancarias. La formación de una circulación dinámica de dinero y productos básicos, el desarrollo de los mercados nacionales, el comercio internacional son un requisito previo para el desarrollo del sistema bancario. La demanda de servicios bancarios aumenta y se expande a medida que aumenta la escala de producción y el intercambio entre productores. Las guerras, los desastres naturales y las crisis económicas prolongadas tienen un impacto negativo en el desarrollo del sistema bancario.

El orden social y económico inevitablemente afecta la naturaleza del sistema bancario. Si no se fomenta el ahorro en la sociedad, se prefiere la distribución al intercambio de mercancías, entonces los bancos no recibirán impulsos para el desarrollo, además, en tales condiciones, las actividades de los bancos pueden verse restringidas. El desarrollo de los bancos también está influenciado por las prohibiciones de las autoridades locales. Los grupos de presión locales pueden influir en las decisiones sobre la apertura de sucursales de otros bancos, por ejemplo, de regiones vecinas.

El marco legislativo también tiene un impacto significativo en el desarrollo del sistema bancario. Algunos países prohíben ciertas transacciones bancarias. Por ejemplo, en Estados Unidos está legalmente prohibido emitir garantías bancarias. En varios países, los bancos no pueden contratar seguros. De acuerdo con la legislación de algunos países, los bancos centrales pueden participar ampliamente en el servicio de la economía.

Sin embargo, la legislación puede ser no sólo prohibitiva, sino, por el contrario, promover el desarrollo del sistema bancario. Así, en Rusia, a partir de 1987, se inició una reestructuración radical del sistema bancario, apareció una gran cantidad de bancos comerciales e instituciones no bancarias, ya que el rumbo tomado por el gobierno para el manejo de mercado de la economía requería la reestructuración de todo el sistema bancario en el país.

El desarrollo del sistema bancario también está muy influido por las ideas generales sobre la naturaleza y el papel del banco en la economía. En el sistema de distribución, el banco es percibido como parte del aparato estatal de gestión, un organismo de control y supervisión sobre las actividades de las empresas. Los bancos ocupan una posición diferente en una economía de mercado. El sistema bancario adquiere un carácter de dos niveles, la propiedad de los bancos adquiere características adecuadas a la diversidad de formas de propiedad de la economía, el sistema se vuelve más versátil, adquiere características más completas y ofrece a la sociedad una gama más amplia de operaciones y servicios .

El desarrollo del sistema bancario puede verse limitado por factores tales como una presión fiscal excesiva sobre las ganancias bancarias, la falta de recursos suficientes para las operaciones bancarias activas, la falta de personal calificado, etc. En los países con economías en transición, a menudo son estos factores los que impiden los bancos den pasos más amplios en su desarrollo.

El Banco Central de cualquier estado ocupa un lugar especial en el sistema crediticio y financiero. A diferencia de los bancos comerciales y otras organizaciones crediticias, el banco central es una agencia gubernamental responsable de la cantidad de oferta monetaria y los préstamos otorgados a la economía en su conjunto. El surgimiento de los bancos centrales se remonta a mediados del siglo XIX - principios del siglo XX, ya que fue durante este período que los gobiernos de la mayoría de los países asignan legalmente el control sobre la emisión de dinero en circulación a ciertos bancos. La institución del banco central se formó gradualmente y pasó por un período bastante largo de evolución.

Es difícil decir dónde y cuándo apareció el primer banco central. Algunos economistas consideran el inicio de la fecha de creación del banco, que posteriormente pasó a desempeñar las funciones de banco central. De acuerdo con este criterio, el primer banco central fue el Riksbank, el Banco de Suecia, fundado en 1668. El Banco de Inglaterra se formó en 1694, el Banco de Francia, en 1800.

La importancia del banco central radica en que es responsable de la conducción de la política monetaria y de la estabilidad del sistema bancario en su conjunto. Desde este punto de vista, el marco temporal para el surgimiento y formación de los bancos centrales se desplaza a una fecha posterior. Por ejemplo, el Banco de Francia se vuelve responsable de conducir la política monetaria solo en 1945, después de su nacionalización. Mucho antes, las funciones del banco central comenzaron a ser realizadas por el Banco de Inglaterra, permaneciendo como un banco por acciones. La nacionalización en 1946 le dio amplios poderes para controlar las actividades de otros bancos. Como regla general, los bancos centrales europeos durante un período de tiempo bastante largo hasta la década de 1940. al mismo tiempo, realizaban las funciones de los bancos ordinarios, abriendo cuentas a clientes particulares, prestando para la emisión de valores y prestando otros servicios bancarios a empresas comerciales e industriales ya particulares. En el curso de la evolución, su actividad comercial disminuyó gradualmente. A diferencia de los europeos, en 1913 se creó una especie de banco central estadounidense en la forma del Sistema de la Reserva Federal específicamente para realizar funciones económicas generales.

Existe la tradición de considerar las características del banco central nacional en comparación con el Banco de Inglaterra, lo que sirve como una especie de estándar. La formación de la institución del banco central en Inglaterra tuvo un impacto bastante notable en la creación de bancos centrales en otros países. Además, se cree que las bases de la teoría monetaria fueron establecidas por economistas que discutieron los problemas de la política monetaria y bancaria inglesa. Por tanto, sin desmerecer la experiencia de los países de Europa continental y Estados Unidos, que en muchos sentidos resulta más interesante, usaremos la misma lógica, sobre todo porque una mirada al modelo inglés puede ser útil para entender el papel que juegan los bancos centrales en los sistemas financieros modernos.

Si en 1900 existían bancos centrales en 18 países (en total había 30 estados independientes en el mundo), entonces en 2000, en más de 170 países. A pesar de las peculiaridades históricas y económicas, el papel de los bancos centrales de varios países corresponde esencialmente al modelo inglés clásico, aunque se adopta una terminología ligeramente diferente. El Banco Central cumple las funciones de organismo estatal de conducción de la política monetaria, banco de bancos y banco del gobierno. Sin embargo, no es sólo terminología. En el curso de la evolución, las funciones del banco central no se mantuvieron sin cambios. En el pasado, la esencia del control monetario era suministrar dinero a la economía. El banco central tenía que dar elasticidad al dinero y las reservas bancarias, es decir, cambiar la oferta monetaria en respuesta a los cambios en la demanda de dinero del sector real de la economía. Actualmente, el banco central es visto como la institución responsable de diseñar e implementar la política monetaria, cambiando la oferta monetaria para lograr objetivos económicos como el crecimiento económico, la estabilidad de precios y la reducción de la inflación.

La función del banco de bancos es más amplia que la de prestamista de última instancia en una situación crítica. Los bancos realizan pagos y liquidaciones a través de cuentas corresponsales abiertas en el banco central. La red de liquidación del banco central no es la única forma de realizar pagos que no sean en efectivo. Sin embargo, al regular el proceso de pago y la supervisión de los bancos, el banco central asegura el funcionamiento normal y garantiza la estabilidad del sistema financiero.

El papel del banco central como banco del gobierno también ha cambiado. Históricamente, desde su creación, los bancos centrales han captado recursos para prestar al gasto público. El estado recibió una prima de acciones debido al derecho exclusivo y de monopolio del banco central para crear dinero, así como las ganancias de las actividades comerciales del banco. En la actualidad, hay pocos préstamos del banco central a los gobiernos. En muchos países, incluida Rusia, existen restricciones legislativas sobre el derecho del banco central a otorgar préstamos al gobierno para financiar el déficit presupuestario, comprar valores del gobierno en su colocación inicial y realizar transacciones bancarias con personas que no están bancarizadas. organizaciones La actividad emisora ​​de un banco central está más determinada por los objetivos de la política monetaria que por consideraciones de señoreaje. Los bancos centrales realizan principalmente las tareas del llamado agente fiscal del estado, es decir, llevan las cuentas del tesoro y gestionan la deuda pública.

Una de las cuestiones clave de política es hasta qué punto la responsabilidad de las tres funciones debe recaer en una sola institución. En 1995 se llevó a cabo un análisis exhaustivo de los argumentos a favor y en contra de la separación de las funciones de política monetaria y supervisión bancaria y no se encontraron argumentos convincentes a favor de un modelo u otro, lo que concuerda con que cerca de la mitad de los 27 Los países estudiados separaron estas funciones entre varias instituciones gubernamentales, haciendo que el banco central sea el único responsable de la estabilidad de precios, mientras que la otra mitad se unió.


Tradicionalmente, el Banco Central realiza 4 funciones principales: lleva a cabo la emisión monopólica de billetes, es el banco de los bancos, el banquero del gobierno, realiza la regulación monetaria y la supervisión bancaria.

Al banco central, como representante del Estado, se le asigna legalmente un monopolio de emisión solo con respecto a los billetes, es decir, el dinero de crédito a nivel nacional, que generalmente se reconoce como el medio final para pagar las obligaciones de la deuda. En algunos países, el monopolio del banco central emite monedas, pero la acuñación suele estar a cargo del ministerio de finanzas (tesorería). Los billetes constituyen una parte insignificante de la oferta monetaria de los países industrializados, por lo que las funciones del monopolio emisor del Banco Central se reducen algo, aunque la emisión de billetes sigue siendo necesaria para los pagos en el comercio minorista y asegurar la liquidez del sistema crediticio. Cuanto mayor sea la participación de la circulación de efectivo en el país, más importante será el valor de la emisión de billetes.

Debe tenerse en cuenta que el monopolio de la emisión de billetes en la etapa actual no significa en absoluto su estricto control o vinculación con los fines de la regulación monetaria. El principal objetivo de la política monetaria es la regulación de las emisiones no monetarias, cuya principal fuente son los bancos comerciales. Al mismo tiempo, el monopolio emisor ha convertido al banco central en el centro emisor y de caja del sistema bancario, ya que las obligaciones del banco central (tanto en forma de billetes como de depósitos de los bancos comerciales) sirven como reserva de efectivo de cualquier banco comercial.

El Banco Central no trata directamente con los empresarios y el público. Su principal clientela son los bancos comerciales, actuando como intermediarios entre la economía y el banco central. Este último mantiene el efectivo libre de los bancos comerciales, es decir, sus reservas de efectivo. Históricamente, estas reservas han sido colocadas por los bancos comerciales con el banco central como fondo de garantía para pagar los depósitos.

En la mayoría de los países, los bancos comerciales están obligados por ley a mantener una parte de sus reservas de efectivo en el banco central. Tales reservas se denominan reservas bancarias obligatorias. El Banco Central establece la relación mínima entre las reservas obligatorias y los pasivos por depósitos de los bancos (coeficiente de reservas obligatorias). A través de las cuentas abiertas por los bancos comerciales en el banco central, este último liquida las liquidaciones entre ellos. Con la introducción de los sistemas de liquidación electrónica, la importancia de la función tradicional del banco central como centro de liquidación del sistema bancario ha disminuido significativamente.

Al aceptar para el almacenamiento las reservas de efectivo de los bancos comerciales, el banco central les proporciona apoyo crediticio. Es un prestamista de última instancia para los bancos comerciales, es decir, un prestamista de última instancia. Por lo general, sus préstamos se otorgan a los bancos a una tasa superior a la del mercado y, por lo tanto, los bancos recurren al banco central en busca de apoyo solo si no hay otra forma de obtener un préstamo.

Independientemente de la propiedad del capital, el banco central está estrechamente relacionado con el estado. En su papel de banquero del gobierno, el banco actúa como su cajero y acreedor, y mantiene cuentas para el gobierno y los departamentos gubernamentales. En la mayoría de los países, el banco central lleva a cabo la ejecución en efectivo del presupuesto estatal. Los ingresos del gobierno por impuestos y préstamos se acreditan a una cuenta libre de intereses del Tesoro (Ministerio de Finanzas) en el banco central, desde la cual se cubren todos los gastos del gobierno. En algunos países, como Estados Unidos, la mayoría de los fondos presupuestarios se colocan en bancos comerciales.

En el contexto de un déficit crónico de los presupuestos estatales, se está fortaleciendo la función de prestar al estado y administrar la deuda pública (Denis Shevchuk). La gestión de la deuda pública se refiere a las operaciones del banco central para colocar y pagar préstamos, organizar el pago de los ingresos de los mismos, para llevar a cabo la conversión y consolidación. El Banco Central utiliza varios métodos de gestión de la deuda pública: compra o vende bonos del gobierno para influir en sus tasas y rentabilidad, cambia los términos de la venta y de varias maneras aumenta el atractivo de los bonos del gobierno para los inversionistas privados.

En nombre del gobierno, el banco central regula las reservas de divisas y oro, y es el custodio tradicional de las reservas estatales de oro y divisas. Regula las transacciones internacionales, las balanzas de pagos, participa en las operaciones del mercado mundial de préstamos de capital y oro. El Banco Central, por regla general, representa a su país en las organizaciones monetarias internacionales y regionales.

Todas las funciones del banco central están estrechamente interrelacionadas. Al prestar al estado ya los bancos, el banco central crea simultáneamente instrumentos crediticios de circulación, emitiendo y pagando obligaciones del gobierno, y afecta el nivel de interés de los préstamos. Estas funciones del banco central crean prerrequisitos objetivos para que cumpla la función de regular todo el sistema monetario del país y, en consecuencia, regular la economía. La función de regulación monetaria y supervisión bancaria en la etapa actual es la función más importante del banco central.

El banco central realiza sus funciones a través de operaciones bancarias, pasivas y activas. Las operaciones pasivas se denominan operaciones con la ayuda de las cuales se forman los recursos bancarios, las operaciones activas son operaciones para la colocación de recursos bancarios.

Funciones del Banco Central de Rusia

La función de conducir la política monetaria estatal para el desarrollo de una economía de mercado, asegurando la estabilidad de la circulación monetaria y el poder adquisitivo de la moneda nacional. En el cumplimiento de esta función, el Banco participa en el desarrollo de las bases de la política económica del gobierno y utiliza diversos métodos de gestión monetaria del sistema bancario que son de su competencia.

La función de emitir dinero y organizar la circulación monetaria. La emisión de dinero es derecho de monopolio del Banco Central y sólo es de su competencia. Los CB no tienen derecho a emitir fondos en circulación por su cuenta. La necesidad de emitir dinero nuevo se debe a la realización de la renta nacional o al valor recién creado del producto social total.

La función de prestar a los bancos comerciales con base en el refinanciamiento de la cartera de sus recursos. La principal característica de esta función es que el Banco Central, como “banco de bancos”, presta únicamente a las instituciones bancarias. El proceso de préstamo consiste en restituir los fondos de la banca popular invertidos en la circulación de capital de empresas de diversos sectores de la economía nacional. Los préstamos se otorgan a tasas de refinanciamiento establecidas por el Banco Central.

La función de organizar los pagos no monetarios de la economía nacional. Al realizar esta función, el "banco de bancos" establece los principios para organizar liquidaciones, métodos para realizar pagos, formas de documentos monetarios, etapas de su procesamiento contable y el procedimiento para realizar transacciones de liquidación.

La función de organizar las operaciones bancarias, la contabilidad y la información estadística sobre el trabajo de los bancos. En relación con esta función, el Banco crea normas para la financiación, préstamo, liquidación y operaciones en efectivo, así como la contabilidad y la información para las principales áreas de actividad de las entidades de crédito.

La función de registro estatal de las entidades de crédito. En el desempeño de esta función, el Banco considera un paquete de documentos para abrir una nueva institución de crédito y toma una decisión sobre la concesión de una licencia para el derecho a realizar operaciones bancarias. Dichas licencias se expiden únicamente a instituciones de crédito que cuenten con personal calificado para desempeñar sus funciones.

La función de organizar el control estatal sobre las actividades de las entidades de crédito. Luego de la apertura de las instituciones de crédito y el inicio de sus operaciones, el Banco Central ejerce un control constante sobre sus actividades. Esta labor la realizan los centros de liquidación y caja del banco, en los que existen cuentas de corresponsalía de las autoridades de crédito de base. Al analizar las rotaciones y los saldos de efectivo en estas cuentas, las RCC reciben la información necesaria sobre la liquidez, solvencia y condición financiera del CB.

La función de venta de bonos del Estado. préstamos y acreditación de gastos del presupuesto federal. El Banco Central es el organismo autorizado del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa para la venta de bonos del gobierno. Los bonos de estos préstamos son vendidos por bancos intermediarios, cuya composición está formada por el Ministerio de Hacienda y el Banco Central.

La función de regular las reservas de oro y divisas del país. El Banco Central de la Federación Rusa es el principal depositario de las reservas estatales de oro y divisas y organiza todas las operaciones de compra y venta de oro y divisas. Las operaciones con estos valores se realizan a los precios de oferta y demanda en los mercados del oro y de divisas.

La función de compilar la balanza de pagos del país. Bajo las condiciones de destronización del oro, liquidación del patrón de la moneda de oro y paridad monetaria, las masas de productos básicos, incluidos los bienes de producción nacional y extranjera, sirven como base para proporcionar billetes del Banco Central. Para controlar el estado del comercio exterior, los pagos y las reservas de oro y divisas, el Banco Central de la Federación Rusa elabora la balanza de pagos de la Federación Rusa.