La transferencia de dinero o bienes valiosos por un tiempo determinado a crédito es un procedimiento bastante popular. Para que se fije oficialmente, se redactan contratos de préstamo, que son el regulador de la relación emergente entre el prestatario y el prestamista. Con la ayuda de este documento, se garantiza la transferencia oficial no solo de dinero, sino también de varios valores que tienen características genéricas.

Un contrato de préstamo es un documento vinculante no solo para el prestamista, sino también para el receptor del préstamo. Es aquí donde se prescriben los derechos y obligaciones de cada parte. De acuerdo con ella, el prestatario se compromete a devolver la cantidad o valores prestados en su forma original dentro de un plazo predeterminado. El prestamista se obliga a transferir bienes o dinero, y al mismo tiempo a no exigir su devolución anticipada, con sujeción a las disposiciones principales del documento de la otra parte.

Muchas personas no entienden los documentos o no quieren hacer esto, por lo que a menudo tienen una pregunta sobre los acuerdos de préstamo: ¿qué es? Es bastante fácil darse cuenta de esto. Se permite celebrar un documento de diferentes maneras, por lo que no es necesario redactar un contrato escrito, ya que un acuerdo oral se considera una acción común.

Se debe redactar un documento escrito si el monto transferido en préstamo excede el salario mínimo en 10 veces o más. Lo mismo se aplica a situaciones en las que el valor de la propiedad transferida supera este indicador.

Independientemente del tamaño del préstamo, se requiere un acuerdo por escrito si una de las partes es una entidad legal. Un recibo especial extendido por el prestatario sirve como confirmación del contrato. Puede ser reemplazado por otro documento adecuado, que sirva como confirmación del monto transferido o elemento de valor por parte del prestamista.

Características del documento

Es un acuerdo debidamente redactado que actúa como regulador de las relaciones entre las partes. Es una garantía de que los fondos emitidos serán realmente devueltos al propietario. La mayoría de las veces, debe lidiar con préstamos en efectivo, cuando el dinero se transfiere de una persona o empresa a otro ciudadano u organización.

Es el contrato de préstamo que se considera el más popular, antes de usarlo, solo es necesario averiguar qué es un contrato de préstamo, qué puntos principales debe contener y también cómo hacerlo legalmente vinculante. Si se violan las reglas básicas de compilación, es probable que el prestamista, si el prestatario no devuelve sus fondos, ni siquiera pueda acudir a los tribunales para resolver la situación de conflicto.

Se permite que el contrato de préstamo en efectivo contenga información precisa y detallada sobre los intereses devengados por la deuda, si así lo acuerdan previamente las dos partes. Si no hay una cláusula correspondiente de que el documento no tiene intereses, entonces el prestamista tiene derecho a recibir ingresos de la transferencia de dinero en deuda.

Lo mejor es certificar el acuerdo redactado por un notario, ya que si existe tal acuerdo, no hay dificultades para su uso en los tribunales si el prestatario se niega a pagar la deuda. Sin embargo, al contactar a un notario, es necesario pagar los servicios de este especialista, así como la tarifa estatal.

¿Se puede escribir interés en el documento?

Antes de redactar un acuerdo de préstamo, debe decidir si el prestamista requerirá que el prestatario pague intereses. Aquí se tienen en cuenta los siguientes parámetros:

  • si no hay cláusulas especiales en el contrato, sobre la base de las cuales queda claro que, entonces el prestamista tiene derecho a exigir al prestatario que pague ciertos intereses;
  • si el interés no se indica con precisión, su monto se calcula teniendo en cuenta el nivel de la tasa de descuento del Banco Central de la Federación Rusa, a menos que las partes acuerden un monto diferente;
  • como se tiene en cuenta la tasa del Banco Central, el monto de los intereses puede variar, lo que el prestatario debe tener en cuenta;
  • la tasa del Banco Central se tiene en cuenta solo si los fondos se transfirieron en rublos, y no en ninguna moneda extranjera.

Al saber cómo determinar correctamente el interés, cada prestatario puede calcular de forma independiente cuánto interés debe otorgarse al prestamista junto con los fondos prestados.

¿Qué pasos se deben tomar antes de firmar un contrato?

Antes de firmar un documento por ambas partes, se tienen en cuenta los siguientes factores:


Si sabe cómo redactar un documento y qué matices deben tenerse en cuenta antes de firmarlo, puede protegerse contra el fraude.

Consecuencias por la violación de los puntos del documento

Si una de las partes viola los términos principales del contrato de préstamo, entonces para cada uno de ellos se asignan sus propias consecuencias. Si el moroso es el prestatario, el prestamista tiene derecho a exigir el pago de los costos inflacionarios, así como a devengar intereses por la mora.

Además, en el proceso de compilación de este documento, cada parte puede responsabilizar a la otra parte por ciertas violaciones. Por ejemplo, si hay retrasos, se pueden cobrar multas o sanciones. La sanción se expresa como un porcentaje de la deuda pendiente.

Se permite aumentar el plazo de prescripción en el caso de contratos de préstamo. De acuerdo con la ley, este período es generalmente igual a tres años, tiempo durante el cual el prestamista puede solicitar al tribunal el cobro de la deuda. Si va a juicio después de tres años, el prestatario tiene derecho a satisfacer los requisitos de la otra parte en relación con la expiración de este período. Sin embargo, si el acuerdo redactado contiene información sobre la extensión de este período, por ejemplo, hasta 5 años, entonces el prestamista puede solicitar al tribunal la recuperación durante este tiempo.

Por lo tanto, si se emite un préstamo con ciertas condiciones, es recomendable redactar inmediatamente un documento oficial representado por un contrato de préstamo. Se recomienda protocolizarlo, así como prescribir en él las principales condiciones y matices de la transferencia y devolución de dinero, que incluyen los intereses devengados, el plazo del préstamo, la responsabilidad de las partes y otros puntos importantes del proceso. Si todo se hace correctamente, el prestamista estará protegido de la posible falta de reembolso de los fondos prestados.

Características de crear un recibo.

En el proceso de redacción de un contrato de préstamo, es importante redactar un recibo. Es un documento significativo, por lo que es necesario saber redactarlo correctamente para que tenga fuerza legal y pueda ser utilizado por cada parte como prueba de su inocencia en caso de desacuerdo.

El recibo se emite inmediatamente después de la formación del contrato de préstamo. Debe formarse de acuerdo con las reglas de registro, ya que depende de si será posible devolver los fondos prestados con su ayuda en el futuro. El recibo se utiliza efectivamente en los tribunales, sirviendo como prueba de que los fondos en virtud del acuerdo fueron efectivamente transferidos al prestatario, por lo que está obligado a devolverlos en su totalidad, así como con los intereses devengados de acuerdo con los términos del acuerdo.

Es necesario escribir un recibo incluso si se redacta un documento notarial. Es una confirmación del hecho mismo de la transferencia de dinero del prestamista al prestatario.

¿Cuáles son los requisitos para un recibo?

Es necesario extender un recibo de un préstamo de dinero de acuerdo con ciertos requisitos y reglas para que tenga fuerza legal, por lo que se toman en cuenta los siguientes puntos:


No es difícil redactar un recibo y, además, las partes pueden acordar agregar requisitos adicionales a este documento, que incluyen:

  • La fecha exacta en la que los fondos deben ser devueltos en su totalidad. Esto puede indicar la posibilidad de devolver el dinero en pagos parciales o en su totalidad al final del período especificado. Es recomendable indicar la fecha exacta para evitar confusiones. Si no hay tal fecha en el recibo, entonces el prestatario debe devolver el dinero dentro de los 30 días posteriores a que el prestamista los solicite.
  • El monto de los intereses acumulados por el uso de los fondos prestados. Como regla general, se determina una tarifa mensual, pero se permite establecer una tarifa para cualquier período.
  • Se indican multas o sanciones si el prestatario viola los requisitos básicos del contrato, como resultado de lo cual no paga los fondos dentro del plazo prescrito. La multa es de cuantía fija, y la sanción se calcula en función del porcentaje elegido.

Así, un documento correctamente redactado actúa como garantía para el prestamista de que los fondos emitidos al prestatario serán devueltos de acuerdo con todas las condiciones acordadas de antemano. Es el contrato y el recibo los que se utilizan en los tribunales, por lo tanto, si están disponibles y debido a la ortografía correcta, no habrá problemas con la recuperación a través de los tribunales.

Cómo recuperar dinero con un recibo

Si se redacta este documento, es importante averiguar de antemano cómo se devuelve el dinero prestado. Si existe una relación de confianza entre las dos partes, por lo general no hay problemas. Si son extraños entre sí, a menudo hay dificultades con la devolución de fondos. Por ejemplo, el prestatario puede perder su trabajo o enfermarse, pero el prestamista aún exige la devolución de la deuda.

Si el prestatario no devuelve el dinero de acuerdo con los datos disponibles en el acuerdo y el recibo, entonces el prestamista tiene derecho a solicitar la ejecución ante el tribunal. Si todos los documentos son oficiales y están correctamente redactados, no surgen dificultades en los tribunales, por lo que se toma una decisión positiva para el acreedor. Comienzan los procedimientos de ejecución, según los cuales los alguaciles tienen derecho a utilizar varios métodos que contribuyen a la devolución de la deuda.

Por lo tanto, cuando se transfieren fondos en préstamo a una persona física o jurídica, se redacta un contrato de préstamo. Junto con él, se debe hacer un recibo, que actúa como prueba de la transferencia de dinero. Estos documentos deben redactarse sólo de acuerdo con ciertas reglas y requisitos, ya que sólo entonces tendrán fuerza legal, para que puedan ser utilizados en la corte por el acreedor. Lo mejor es protocolizarlos, ya que en este caso, si una de las partes viola las cláusulas del contrato, la otra tiene derecho a acudir a los tribunales, donde el contrato y el recibo servirán como prueba.

Los problemas financieros, especialmente cuando se trata de préstamos a amigos o familiares, a menudo resultan en problemas. No devolver ni siquiera una pequeña cantidad es desagradable. Y a menudo, incluso un pequeño préstamo se convierte en tema de controversia. Cuando se trata de fondos serios, cuya pérdida puede afectar su bienestar financiero, el riesgo de conflictos entre las partes aumenta muchas veces. Debido a la incomprensión por parte de las partes de las condiciones en las que se entrega (recoge) el dinero cuando se devuelve el dinero, las relaciones entre las partes empeoran. A veces se trata de una ruptura total de sociedades, amistades e incluso relaciones familiares. Y esto no exime, en ocasiones, del problema de las devoluciones o exigencias irrazonables.

Cómo protegerse financieramente al privar al deudor de la oportunidad de no reconocer la deuda y, a su vez, el deudor de comprender claramente todas las condiciones para la devolución de la cantidad de dinero y no darle la oportunidad al acreedor, por ejemplo, cambiar los términos a antes o aumentar el interés?

Sin duda, en esto ayudarán las pruebas documentales de las obligaciones económicas, con las que te sentirás tranquilo. La mejor opción para tal confirmación, que protege a ambos de las consecuencias indeseables de la transacción, es.

Una de las principales ventajas de un acuerdo de préstamo es que todos los términos y condiciones se pueden detallar. , que a menudo se escribe en tales casos, y que se considera el documento principal cuando se trata de obligaciones de deuda, en realidad es ineficaz. No puede contener ninguna condición. El recibo simplemente refleja el hecho de la transferencia de dinero y la posible fecha de su devolución. El contrato de préstamo, a su vez, puede contener plazos y otros términos acordados por ambas partes.

El procedimiento para firmar un contrato de préstamo es muy sencillo. Acude al notario, dice: en qué condiciones desea otorgar un préstamo, por cuánto tiempo, elige el lugar y el método de pago, determina si se cobrarán intereses sobre el préstamo o si será sin intereses, algunos adicionales condiciones pactadas por las partes. Todas estas condiciones quedarán reflejadas en el contrato. definitivamente verificará los documentos que se le proporcionaron, así como el testamento y se asegurará de que el prestatario también sea responsable de sus acciones. Después de redactar el documento, el notario explicará detalladamente qué consecuencias tendrán ciertas condiciones. Y solo entonces el contrato de préstamo será firmado por las partes y certificado por un notario.

¿Por qué es mejor tener un contrato de préstamo certificado por un notario? Es importante saber que todos los hechos que el notario ha incorporado y certificado tienen mayor valor probatorio, es decir, no están sujetos a prueba adicional en juicio. Para impugnar los hechos notariales, primero debe probar que el notario cometió un acto notarial en violación de la ley. Para el tribunal, un contrato de préstamo notariado será un argumento de peso, que confirma tanto el hecho de que se comprometió a devolver el dinero dentro de un cierto período de tiempo, como el hecho de que recibió el dinero exactamente en las condiciones especificadas en el contrato.

Además, un contrato de préstamo notariado permite utilizar el procedimiento de cobro extrajudicial de deudas con la ayuda de una inscripción ejecutiva de un notario:

Cualquier contrato de préstamo, independientemente de la presencia de otras condiciones, debe especificar:
* nombre del destinatario (nombre completo, datos del pasaporte y registro),
* cantidad en cifras y palabras,
* condiciones para la emisión de dinero (por ejemplo, la cantidad de interés por el uso de fondos o falta de ellos),
* la fecha exacta del reembolso.

el receptor del préstamo, que asume la obligación y garantiza la devolución de los fondos recibidos, así como el pago del préstamo prestado. Prestatario de préstamo de consumo - una persona que solicitó al prestamista con la intención de obtener, recibir o recibió un préstamo de consumo (préstamo). Prestatario de préstamo hipotecario: una persona física, ciudadano de la Federación de Rusia, que ha celebrado un contrato de préstamo con un banco (organización de crédito) o un contrato de préstamo con una entidad jurídica (organización no crediticia), en virtud de los cuales los fondos recibidos en forma de préstamo se utilizan para comprar vivienda. La garantía para el cumplimiento de las obligaciones bajo tales contratos es la prenda de la vivienda adquirida (hipoteca).El prestatario bajo el contrato de préstamo es la persona que recibió el préstamo y asumió la obligación de devolverlo de acuerdo con los términos del contrato.un funcionario autorizado por el estado que tiene derecho a realizar actos notariales en nombre de la Federación Rusa en interés de los ciudadanos y organizaciones rusas (personas jurídicas).bajo un contrato de préstamo, una parte (el prestamista) transfiere dinero u otras cosas definidas por características genéricas a la propiedad de la otra parte (el prestatario), y el prestatario se compromete a devolver al prestamista la misma cantidad de dinero (monto del préstamo) o una cantidad igual de otras cosas recibidas por él de la misma especie y calidad.una persona que prestó un préstamo y adquiere el derecho a su posterior devolución y pago por su prestación.personas jurídicas y personas físicas que celebran o han concluido un acuerdo entre sí. Una parte del acuerdo puede ser un estado (la Federación de Rusia, sus súbditos), que actúa en pie de igualdad con otros participantes en las relaciones de derecho civil.elementos necesarios para un acuerdo. El deseo interno de una persona de hacer un trato con el objetivo de causar ciertas consecuencias legales se llama voluntad, y tal deseo puesto en conocimiento de otros participantes se llama voluntad. Voluntad y testamento deben coincidir para garantizar la legitimidad de la transacción.préstamos, préstamos mercantiles y comerciales, préstamos, depósitos bancarios, cuentas bancarias u otros préstamos, independientemente del método de su registro.un documento escrito, firmado por una persona, que certifica que esta persona ha recibido dinero, cosas u otros bienes materiales de otra persona y se compromete a devolverlos. Un recibo debidamente otorgado puede servir como una de las pruebas del hecho de la transferencia de valores, pero en muchos casos no es base suficiente para reclamarlos.Esta es una persona que, en virtud de una obligación asumida, está obligada a realizar una determinada acción a favor de otra persona (acreedor).acuerdo de dos o más personas sobre el establecimiento, cambio o terminación de derechos y obligaciones civiles.

El interés en los temas de registro de un contrato de préstamo entre particulares se debe a su uso generalizado en la vida cotidiana. Pero muchos ciudadanos se encuentran en situaciones extremadamente desagradables si las personas a las que les han prestado dinero los defraudan. Para evitar tales problemas, debe saber cómo organizar correctamente un préstamo en efectivo.

Si no es posible obtener un préstamo de un banco, una institución de crédito, queda por tomar el dinero para usar de un individuo. Tales relaciones entre ciudadanos, cuando una de las partes (el prestamista) transfiere dinero a la otra parte (el prestatario), que se compromete a devolverlos en el tiempo y en los términos acordados, se denominan contrato de préstamo entre particulares.

forma de acuerdo

Considere cómo redactar correctamente un documento sobre la transferencia de dinero, qué puntos deben proporcionarse para garantizar su ejecución sin problemas.

La forma del contrato depende principalmente de su monto. Si el objeto del contrato es inferior a diez, entonces puede acordar un préstamo y las condiciones para su devolución oralmente. En todos los demás casos, se requiere un formulario escrito. Si lo desea, puede redactarlo en la oficina de un notario, pero no existen tales requisitos en la ley. Para evitar costos materiales adicionales asociados con el pago de los servicios notariales, puede limitarse a un formulario escrito simple. El procedimiento judicial se lleva a cabo de manera simplificada con la emisión de una orden judicial al prestamista.

A veces, las partes redactan un acuerdo en presencia de testigos que también lo firman. No hay necesidad especial de esto, ya que el hecho de la transferencia de dinero se confirma por el hecho mismo de la celebración del contrato.

¿Cuál es la importancia del recibo del prestatario para recibir dinero?

El mismo papel juega un recibo escrito personalmente por el prestatario, que indica el monto exacto de la deuda, por quién y de quién se tomó (con sus nombres y detalles del pasaporte), el plazo para su reembolso y el monto de los intereses. (Si alguna). No existen requisitos estrictos en la legislación para su preparación. Debe ser tratado con toda responsabilidad. Prueba indiscutiblemente el hecho del préstamo. Cuando preste una cantidad de más de mil rublos, pídale al deudor que escriba un recibo con su propia mano. Esto le ayudará a evitar problemas de cobro de deudas en el futuro.

Requisitos del contrato

Puede redactar un contrato de préstamo usted mismo, porque no es particularmente difícil.

Reflejos:

  • datos completos de las partes, indicando sus nombres completos, datos del pasaporte, direcciones;
  • el monto del préstamo, indicado en términos numéricos y verbales;
  • método de transferencia de dinero (en efectivo, acreditando a una tarjeta, cuenta bancaria);
  • ¿Se pagan intereses y, de ser así, cuánto?
  • el plazo después del cual debe devolverse la deuda;
  • el procedimiento para la devolución del dinero, así como la posibilidad de amortización anticipada de la deuda. Puede prever la posibilidad de calcular por partes, luego debe adjuntar un cronograma de cálculos o simplemente indicar la frecuencia de los pagos (por ejemplo, mensual o trimestral);
  • extinción de las obligaciones.

Si surgen nuevas circunstancias, se pueden hacer adiciones o cambios al contrato emitiéndolos en forma de un acuerdo adicional. Debe hacerse por duplicado. Y no debe permitir correcciones en él. A continuación se puede descargar un ejemplo de acuerdo.

Compensación de relaciones contractuales

Un préstamo entre ciudadanos puede ser gratuito. Esto significa que el prestatario devuelve, después del plazo acordado, al prestamista exactamente la cantidad que tomó para uso temporal. Si el contrato se concluye en tales términos, entonces esto debe indicarse.

El prestamista tiene derecho a recibir intereses del prestatario por el préstamo otorgado por él. Sus dimensiones se establecen por acuerdo de las partes y deben prescribirse en documento escrito. Si el acuerdo especifica una compensación sin un monto específico de interés, entonces se toma para ellos la tasa de refinanciamiento que estaba vigente en la fecha de su celebración (Artículo 809 del Código Civil de la Federación Rusa).

Responsabilidad de las partes

La redacción de un documento escrito es de particular importancia cuando el prestatario no cumple con sus obligaciones en virtud del mismo:

  • no devolución de la cantidad tomada para su uso;
  • amortización de una deuda con intereses con retraso en el plazo pactado.

En tales circunstancias, el prestatario es responsable en forma de pago de intereses. Su importe lo determinan las partes de mutuo acuerdo y se cobra por cada día de retraso. Pero el monto total de las sanciones no debe ser igual o superior al monto de la deuda.

Es deseable prever todos los posibles casos de violación de los términos del acuerdo por parte de las partes y responsabilidad en caso de que ocurra.

Resolución de conflictos

El incumplimiento malintencionado de los términos del contrato de préstamo conduce a una situación de conflicto. La mejor manera de resolverlo será una solución pacífica del problema. Vale la pena acordar posponer la fecha de pago de la deuda, reducir los intereses o cambiar el método de pago del préstamo. Las partes también pueden acordar esta opción: en lugar de pagar la deuda en términos monetarios, el prestatario proporciona cualquier servicio o trabajo.

Si las negociaciones no tienen éxito, el problema se resuelve en los tribunales. Debe estar preparado para el hecho de que la revisión judicial del caso no terminará rápidamente. Además, implica costes adicionales por parte del prestamista: pago de impuestos estatales y posibles servicios de un abogado para formular una demanda o representar en los tribunales. Los alguaciles participan en la ejecución de la decisión judicial recibida.

Cuando un préstamo se formaliza por escrito (ante notario o en forma escrita simple), los trámites legales se realizan de manera simplificada y en un menor tiempo. Para minimizar las pérdidas del prestamista en caso de violación del acuerdo por parte del prestatario, solo ayudará el registro competente de relaciones para la transferencia de fondos en deuda.

02.01.2019

En la vida, todos se han encontrado con un contrato de préstamo y han entrado en una relación de préstamo. Le prestamos a un amigo hasta el salario, no podemos negarle a los vecinos, le prestamos a los familiares para comprar muebles.

Es bueno cuando puede confiar en su palabra de honor, pero es mejor tener garantías adicionales de que el dinero le será devuelto. Pero, ¿cuál es la forma correcta de prestar? ¿Cómo redactar un contrato y garantizar un reembolso? Veamos el concepto de un préstamo, la forma y los requisitos para un acuerdo, consideremos cómo redactar legalmente correctamente los acuerdos de préstamo en diferentes situaciones.

Utilice los acuerdos de préstamo de muestra propuestos y las recomendaciones para su preparación, haga preguntas a los abogados especializados en relaciones legales contractuales.

Bajo un contrato de préstamo, se puede transferir dinero, valores y otras cosas. El acuerdo se celebra por un período fijo (contrato de duración determinada) o sin establecer este período (contrato de préstamo perpetuo). El contrato de préstamo puede contener condiciones para el pago de intereses por el uso del préstamo (acuerdo reembolsable), o puede ser libre de intereses.

Los contratos de préstamo pueden celebrarse entre ciudadanos, entre personas jurídicas, así como entre personas físicas y jurídicas. Una de las variedades del contrato de préstamo es un contrato de préstamo, en el que los bancos y otras organizaciones de crédito actúan como prestamistas.

El concepto y la forma de un contrato de préstamo

El concepto de un contrato de préstamo

El concepto de contrato de préstamo está consagrado en el artículo 807 del Código Civil de la Federación Rusa. La ley se refiere a la persona que transfiere el dinero como prestamista y a la persona que recibe el dinero como prestatario. Un contrato de préstamo es un acuerdo entre las partes, según el cual el prestamista transfiere dinero (u otras cosas) al prestatario en propiedad, y el prestatario asume la obligación de devolver esta cantidad (u otras cosas).

La transferencia de dinero a la propiedad significa que el prestatario tiene derecho a poseer, usar y disponer libremente del dinero recibido. Si necesita limitar los derechos del prestatario, se emite un préstamo específico cuando el dinero recibido solo se puede gastar en ciertas necesidades (por ejemplo, comprar bienes raíces o un automóvil).

La redacción del texto del acuerdo y su firma por las partes no significa que ya se haya celebrado. El contrato de préstamo se concluye solo a partir del momento de la transferencia de fondos. Al recibir el dinero, generalmente se emite un recibo en nombre del prestatario.

Las obligaciones monetarias en virtud del préstamo deben definirse en rublos. Si el préstamo de fondos se emite en una moneda extranjera, la deuda se paga en rublos de acuerdo con el tipo de cambio oficial de esta moneda el día del pago. Las partes podrán fijar en el contrato un tipo de cambio diferente y otra fecha en que se determine el tipo de cambio correspondiente.

formulario de acuerdo de préstamo

El Código Civil prevé formas tanto orales como escritas del contrato de préstamo. Se requiere una forma escrita del acuerdo si el monto del préstamo es superior a 1000 rublos, lo que corresponde a 10 salarios mínimos. Un contrato de préstamo entre personas jurídicas o un contrato de préstamo entre una persona física y una persona jurídica se redacta por escrito, y no importa el monto del préstamo.

Se recomienda en todos los casos utilizar únicamente la forma escrita del contrato de préstamo. Esto ayudará a probar el caso de uno en la corte, ya que será difícil para el prestamista presentar otras pruebas, y el tribunal no acepta el testimonio de testigos según los términos de la transacción, que debe completarse por escrito.

En lugar de redactar un contrato de préstamo, puede utilizar un formulario escrito, donde el prestatario confirma la cantidad prestada, indica el plazo y el procedimiento para su devolución.

Intereses en un contrato de préstamo

contrato de préstamo compensatorio

El interés bajo el contrato de préstamo es el pago del prestatario por el tiempo de uso de los fondos del prestamista. Todos los acuerdos de préstamo se consideran pagados (es decir, emitidos con intereses), incluso si el monto de estos intereses no está fijado en el acuerdo en sí, el prestamista tiene derecho a aplicar la tasa de refinanciamiento del Banco Central de Rusia. Una excepción a esta regla son los contratos sin intereses.

La cantidad de interés en virtud del acuerdo se determina por acuerdo de las partes, puede expresarse como un porcentaje por cada día, mes, año o cualquier otro período de uso de los fondos prestados. La cantidad de interés puede expresarse en relación con la cantidad prestada (por ejemplo, 20% anual) o determinarse en una cantidad fija (500 rublos por cada día que se utiliza la cantidad del préstamo).

Debe tenerse en cuenta que la condición del contrato de préstamo sobre tasas de interés infladas, que excedan significativamente las establecidas en las transacciones comerciales, puede ser reconocida por el tribunal como un trato en condiciones de servidumbre.

Acuerdo de préstamo sin intereses

Como excepción a la regla general sobre la indemnizabilidad de un préstamo, debe considerarse un acuerdo entre particulares, que no se aplica a la actividad empresarial. En este caso, el monto de dicho préstamo no debe exceder los 5000 rublos. En este caso, el contrato de préstamo será sin intereses, si el texto del contrato no indica expresamente el pago de intereses.

También se consideran préstamos sin intereses en los que no se transfiere dinero, sino algunas otras cosas. Sin embargo, esto no impide que las partes en el contrato fijen la condición sobre el interés, en base al valor de las cosas o acepten otra remuneración por otorgar un préstamo.

Acuerdo al contrato de préstamo

Los acuerdos de préstamo de dinero, como cualquier otro acuerdo, pueden ser modificados por las propias partes si existe un acuerdo adecuado entre ellas. El contrato de préstamo puede ser rescindido por las partes de mutuo acuerdo en las condiciones establecidas por ellas. Para consolidar tales acciones de las partes, se proporciona un acuerdo para el contrato de préstamo.

En el acuerdo, puede establecer una nueva fecha para la devolución de fondos, cambiar la cantidad de interés por usar el préstamo y determinar sanciones por violar los términos para pagar la deuda. Una vez firmado, el contrato forma parte del contrato de préstamo, y el contrato de préstamo debe interpretarse únicamente a la luz de este acuerdo de las partes. Un acuerdo adicional debe ejecutarse en la misma forma que el acuerdo principal.

Si las partes no han llegado a un acuerdo sobre la modificación o rescisión del contrato de préstamo, esto se hace únicamente en los tribunales.

Ejecución del contrato de préstamo

Reembolso de la deuda en virtud de un contrato de préstamo

El pago de la deuda debe ser determinado por las partes y fijado en el contrato de préstamo. Las partes tienen derecho a prever cualquier procedimiento y plazo para la devolución de los fondos prestados. El dinero se puede pagar en una suma global o en pagos periódicos. Para los intereses del contrato de préstamo, se establece la regla de que se paguen mensualmente, salvo disposición en contrario en el contrato.

Si las partes no han indicado el plazo y el procedimiento para la devolución de los fondos prestados, el contrato de préstamo se considera ilimitado. En virtud de un contrato indefinido, el prestamista tiene derecho a exigir el reembolso de la deuda en cualquier momento, mientras que el prestatario está obligado a pagarlos dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de dicha demanda.

Si el acuerdo de préstamo es por compensación, el reembolso anticipado de los fondos solo se puede realizar con el consentimiento del prestamista. Una excepción es la situación cuando el prestatario tomó el dinero para uso personal, doméstico o familiar, es decir, no relacionado con actividades comerciales.

La devolución de la deuda también debe garantizarse por escrito. Al transferir fondos en efectivo, se emite un recibo. La devolución de dinero en forma no monetaria se confirma mediante documentos bancarios.

Si el prestatario se niega a recibir dinero, puede ponerlo en depósito o abrir una cuenta a nombre del prestamista en el banco. En este caso, se requiere un aviso al prestamista, que luego puede ser confirmado en la corte.

Incumplimiento del contrato de préstamo

La responsabilidad civil está prevista por la violación de los términos del contrato de préstamo. En primer lugar, es la responsabilidad de las consecuencias del retraso en la devolución del importe del préstamo. En caso de incumplimiento de los plazos para la devolución de fondos establecidos por el acuerdo, la responsabilidad puede preverse en el propio acuerdo en forma de intereses sobre los fondos prestados o en una cantidad específica de dinero.

El pago de estos intereses se realizará sin tener en cuenta los intereses por el uso de los fondos prestados. En los acuerdos que prevén el pago de la deuda mediante pagos periódicos, se han establecido consecuencias especiales para las violaciones de los términos para el pago del próximo pago. En este caso, el prestamista puede exigir la devolución de la totalidad del préstamo con intereses antes de lo previsto. Deben considerarse tales intereses los intereses devengados por todo el plazo establecido por el contrato para la devolución del importe del préstamo, y no únicamente los intereses devengados hasta el momento de su amortización anticipada.

Para cobrar una deuda en virtud de un contrato de préstamo, utilice:

Impugnación de un contrato de préstamo

Los contratos de préstamo, al igual que otras operaciones, están sujetos a las reglas de las operaciones nulas y anulables. Además, el prestatario tiene derecho a impugnar el contrato de préstamo por falta de dinero. La falta de dinero significa que el prestatario no recibió dinero en deuda o lo recibió en una cantidad menor a la especificada en el contrato de préstamo.

Si en la sesión del tribunal se establece que el contrato de préstamo no es monetario, el tribunal se negará a satisfacer las reclamaciones sobre esta base o reducirá la cantidad recuperada si el dinero se transfirió en una cantidad inferior a la especificada en el contrato.

La formalización por escrito de un contrato de préstamo excluirá la posibilidad de impugnar su falta de dinero mediante declaración testimonial, con excepción de los casos de engaño, violencia y amenazas.

Es necesario distinguir un contrato de préstamo no dinerario de la novación de una obligación de deuda en un préstamo. Por acuerdo de las partes en el contrato, las deudas derivadas de los contratos de venta o arrendamiento de bienes, así como otros acuerdos que prevean el pago de fondos, pueden ser reemplazadas por obligaciones de deuda.

Modelo de contrato de préstamo

ACUERDO DE PRESTAMO

________________ "___" __________ ____

Yo, ________________________________________, en lo sucesivo denominado el "Prestamista", por una parte, y

Yo, ______________________________________, en lo sucesivo denominado el "Prestatario", por otro lado, he celebrado un acuerdo sobre lo siguiente:

1. EL OBJETO DEL ACUERDO

1.1. En virtud de este acuerdo, el Prestamista transfiere a la propiedad del Prestatario fondos por un monto de _______ rublos, y el Prestatario se compromete a devolver al Prestamista el monto del préstamo y los intereses acumulados en los términos estipulados por el Acuerdo.

1.2. La cantidad de interés bajo el acuerdo es _______ de la cantidad del préstamo.

2. PROCEDIMIENTO DE DISPOSICIÓN Y DEVOLUCIÓN DEL IMPORTE DEL PRÉSTAMO

2.1. El Prestamista transfiere al Prestatario el monto del préstamo "___" __________ ____ El hecho de la transferencia de fondos se confirma mediante el recibo del Prestatario.

2.2. El Prestatario devolverá al Prestamista los fondos prestados y los intereses devengados "___" __________ ____

2.3. El prestatario devuelve el monto del préstamo antes de _________.

2.4. La confirmación de la devolución de los fondos prestados es un recibo emitido por el prestamista.

3. INTERÉS POR EL MONTO DEL PRÉSTAMO

3.1. Los intereses por el uso del préstamo comienzan a acumularse a partir de la fecha de transferencia de fondos al Prestatario.

3.2. El interés por el uso del monto del préstamo se paga en cuotas mensuales el día ______ de cada mes hasta que se paga el monto del préstamo.

4. RESPONSABILIDADES DE LAS PARTES

4.1. En caso de pago atrasado del monto del préstamo, el Prestatario pagará al Prestamista una multa por el monto del _____% del monto del préstamo no pagado a tiempo por cada día de retraso.

5. DISPOSICIONES FINALES

5.1. El Acuerdo se considera concluido desde el momento en que el Prestamista transfiere efectivamente el monto del préstamo al Prestatario de conformidad con la cláusula 2.1 de este Acuerdo.

5.2. El Acuerdo es válido hasta que el Prestatario cumpla plenamente con sus obligaciones de reembolsar el monto del préstamo y pagar los intereses, lo que se confirma mediante el recibo del Prestamista.

5.3. El Acuerdo se hace en dos copias, una copia para cada una de las partes.

6. DIRECCIONES Y FIRMAS DE LAS PARTES

Prestamista: _________ (____________________________________________)

Prestatario: _________ (_____________________________________________)

    El contrato debe redactarse lo más detallado posible, es necesario fijar todos los acuerdos de las partes. Es necesario evitar la posibilidad de doble interpretación de los términos del contrato. No se recomienda el uso de abreviaturas en el texto.

    El contrato debe indicar el lugar de su elaboración (ciudad, municipio, aldea, etc.). El lugar de celebración del contrato de préstamo es la localidad donde las partes lo firmaron.

    La fecha de su elaboración deberá indicarse en el contrato de préstamo. La fecha se indica en hora local en el momento de la firma del contrato.

    El contrato especifica los nombres completos, nombres y patronímicos de las partes (el prestamista y el prestatario), otros datos que evitarán confusiones con los homónimos completos, que coincidirán completamente con estos datos. Puede especificar los datos del pasaporte o la fecha y lugar de nacimiento de las partes del contrato.

    Al completar el contrato, es mejor usar pasaportes de ciudadanos, ya que de oído puede indicar incorrectamente los datos personales de una de las partes, esto evitará acciones fraudulentas, vea la firma del prestatario.

    La cantidad de dinero que se transferirá en virtud del contrato de préstamo se indica en cifras y letras.

    El contrato debe estipular el procedimiento para transferir fondos a un préstamo. La transferencia se puede confirmar en el propio contrato o se emite un recibo por separado al momento de la transferencia. Puede especificar la transferencia de dinero con un retraso.

    El monto de los intereses en virtud del contrato de préstamo puede especificarse por año, por mes, por cada día de uso de los fondos prestados. Puede expresar la cantidad de interés en una cantidad monetaria específica.

    Las partes deben prever el procedimiento y los términos para el pago de intereses por el uso del préstamo. Los intereses se pueden pagar diariamente, mensualmente, anualmente. Puede prever el pago de todos los intereses simultáneamente con el pago de la deuda principal o establecer un procedimiento de pago diferente.

    Las partes deben prever el plazo para el pago de la deuda en virtud del contrato de préstamo. Este período puede indicar una fecha específica o la ocurrencia de un evento determinado. Si el plazo de devolución no está definido, el contrato de préstamo se considera ilimitado, el prestamista tiene derecho a exigir el pago de la deuda en cualquier momento, el prestatario debe pagarla dentro de los 30 días posteriores a la recepción de dicha solicitud.

    El contrato debe especificar el procedimiento para la devolución del dinero. El dinero se puede devolver en efectivo o por transferencia bancaria.

    El contrato de préstamo puede prever la responsabilidad del prestatario por la violación de los términos de pago de la deuda. La penalización puede definirse como un porcentaje por cada día (mes, semana, año) de retraso o definirse en un monto específico.

    Otras condiciones pueden incluirse en el contrato de préstamo por acuerdo de las partes. Si estos términos adicionales son contrarios a la ley, no se aplicarán.

    El contrato de préstamo se redacta en 2 copias, una para cada parte.

    Al finalizar el contrato, cada una de las partes deberá poner su firma y transcripción (indicar apellido, nombre y patronímico). Si el contrato en sí puede redactarse en forma impresa, entonces las firmas y su transcripción completa deben adherirse personalmente a todos, lo que ayudará en caso de que las partes cuestionen la autenticidad de su firma.

Un contrato de préstamo es un documento que certifica que una parte (el Prestamista) entrega a la otra parte (el Prestatario) una cantidad de dinero que el prestatario se compromete a devolver en un plazo determinado y, por acuerdo, con intereses.

El contrato de préstamo se redacta por escrito en dos copias. Sin la conclusión de dicho acuerdo, si el Prestatario se niega a devolver el dinero, el Prestamista no podrá exigirle legalmente los fondos invertidos.

Ejemplos y formas de acuerdos de préstamo de dinero.

Terminos y condiciones del PRESTAMO

La forma del contrato de préstamo, según el Código Civil de la Federación Rusa, es arbitraria, por lo que se debe prestar especial atención a la declaración más precisa de los términos y matices de la transacción.

Cada contrato de préstamo celebrado por las partes tiene sus propias características y está redactado para una situación específica.

De acuerdo con el Código Civil de la Federación Rusa, se puede redactar un acuerdo de préstamo de dinero prestando una cantidad de más de mil rublos.
El interés del préstamo adeudado al Prestamista no está limitado por la ley y es establecido por las partes por acuerdo.

Si el acuerdo se concluye entre individuos y el monto del préstamo es superior a 5,000 rublos (como en los acuerdos con la participación de personas jurídicas por cualquier monto), el acuerdo se reconoce automáticamente como pagado (con intereses), si se trata de una devolución gratuita de dinero. no está estipulado.
Si el monto de los intereses no se menciona en el acuerdo de préstamo reembolsable, se cobra de acuerdo con la tasa de refinanciamiento del Banco Central de la Federación Rusa.

Cualquier persona reconocida como legalmente capaz puede actuar como prestamista, tanto una persona física como una persona jurídica (a menos que se prescriba una prohibición de otorgar préstamos en los estatutos de la empresa).

Formulario de contrato y ejemplo de llenado correcto

Cada contrato de préstamo contiene:

  • nombres de las partes (nombre completo y domicilio para personas físicas, nombre de la organización y nombre completo de su titular para personas jurídicas);
  • monto del préstamo;
  • condiciones de emisión y devolución de un préstamo: por cuánto tiempo, con o sin intereses, etapas de devolución, etc.
  • responsabilidad en caso de incumplimiento por parte del Prestatario de los términos del acuerdo.

Junto con el acuerdo, la transferencia de dinero al Prestatario debe ser confirmada por un recibo elaborado por él y certificado por su firma personal sobre cuándo, de quién, hasta qué hora y cuánto recibió. Si el dinero se transfiere por transferencia bancaria, la prueba de su entrega será un recibo bancario o una orden de pago con una marca en la ejecución de la transferencia.

Se puede adjuntar al contrato de préstamo lo siguiente:

  1. cronograma de transferencia de préstamo
  2. cronograma de pago del préstamo
  3. calendario de pago de intereses.

El contrato de préstamo podrá ir acompañado de los siguientes documentos:

  1. protocolo de disputa,
  2. protocolo de desacuerdo,
  3. anexo al contrato de préstamo.

Acuerdo adicional al contrato de préstamo

Hay situaciones en las que el Prestatario, por alguna razón, no cumple con los términos del contrato de préstamo, por ejemplo, cuando se emite una cantidad superior a la acordada, o el Prestatario tiene circunstancias en las que es difícil pagar el préstamo ( una disminución de salario, una larga enfermedad, despido, etc.).

Para tal caso, para salir adecuadamente de la situación, es necesario redactar un acuerdo adicional al contrato de préstamo.

Está redactado por escrito, sin errores ni correcciones, de forma clara e inequívoca; los números están escritos.

El acuerdo tiene:

  • fecha de compilación,
  • detalles de las partes
  • indicación del número y la fecha del contrato principal,
  • período de validez del acuerdo adicional.

Además, el acuerdo debe ser firmado por ambas partes; se puede emitir para cualquier acuerdo de préstamo.

El objeto del acuerdo adicional puede ser:

  • extensión del plazo del préstamo
  • disminución / aumento en el interés de un préstamo,
  • reducción en el monto del préstamo
  • cambiar el procedimiento para pagar un préstamo, etc.

Es imposible negarse a cumplir con un acuerdo adicional, solo puede cancelarlo al celebrar un nuevo acuerdo adicional.

Tan pronto como se concluye y firma un acuerdo adicional bajo el contrato de préstamo, las cláusulas del acuerdo principal, modificadas en el acuerdo, pierden su fuerza, y las partes ahora se guían por los términos del acuerdo adicional.