El sistema bancario nacional se compone de instituciones de crédito que han recibido una licencia para operar del regulador. Cada banco tiene sus propios clientes. Se crean cuentas especiales para clientes, donde colocan y retiran sus fondos. Las cuentas bancarias se dividen en tipos. Cómo saber si se abre un depósito o una cuenta corriente en una organización financiera y crediticia, lo consideraremos en el artículo.

Las cuentas se pueden dividir en tres tipos:

  • actual;
  • tarjeta;
  • depósito.

Cuenta actual

La cuenta corriente se utiliza con mayor frecuencia para fines relacionados con la nómina y los pagos. No se utiliza para fines de ahorro y de inversión. La principal tarea de la cuenta corriente, destinada a atender a los clientes de un determinado banco, es el acceso instantáneo de cada uno de ellos a su dinero.

No se cobra interés sobre el saldo de los fondos, y si el banco ofrece este servicio, el interés será pequeño. La cuenta se puede abrir en rublos, así como en moneda extranjera. Con él, puede recibir y enviar transferencias, retirar fondos y transferirlos.

Cuenta de cheques

Una variación de la cuenta corriente es una cuenta corriente. Lo abren organizaciones o empresas que no son instituciones de crédito, así como empresarios individuales y otras personas que se dedican legalmente a la práctica privada para realizar transacciones de liquidación relacionadas con hacer negocios (Instrucción del Banco de Rusia bajo el número 28-I).

cuenta de tarjeta

Una cuenta de tarjeta se utiliza para realizar transacciones monetarias utilizando tarjetas bancarias de plástico. Si el banco ofrece este producto, el cliente necesita aclarar ciertos matices:

¿Cuánto cuesta mantener esta cuenta?
la presencia de una comisión por retirar efectivo de los cajeros automáticos o en la caja;
;
disponibilidad de servicios adicionales.

Las tarjetas plásticas se dividen en dos tipos: débito y crédito.

En la tarjeta de débito se encuentran los ahorros de los clientes en forma de salarios, así como otros ingresos. La tarjeta se utiliza para pagar compras por transferencia bancaria y para compras en línea, pagos de comunicaciones móviles, servicios públicos, etc. No se puede exceder el monto de la cuenta.

Las tarjetas de crédito, al ser una forma de préstamo de consumo, le permiten exceder el límite de dinero en la cuenta. Si el prestatario realiza los pagos oportunos del préstamo, el límite de crédito se puede aumentar, pero después de un tiempo.

Las tarjetas de crédito son comunes entre los rusos. Son convenientes de usar, y el prestatario paga por esta comodidad con tasas de interés más altas, si comparamos este préstamo con efectivo con la emisión de efectivo como préstamo.

En algunos bancos se adjunta una cuenta de tarjeta a la actual. Esto permite su uso para transacciones con tarjeta, tanto de crédito como de débito.

Gracias a la cuenta de la tarjeta, el dinero se puede utilizar en cualquier momento conveniente. La ventaja de las tarjetas es que al realizar transacciones de pago, no necesita visitar el banco, perder tiempo en la fila: es posible realizar todas las operaciones necesarias a través de un cajero automático. Pero para recibir o enviar fondos, es mejor utilizar una cuenta corriente.

Depósito

Se abre una cuenta de depósito con el fin de aumentar los ahorros. El banco les cobra intereses. Este es uno de los tipos de recibir ingresos pasivos o invertir con una probabilidad de riesgo pequeña y, por lo tanto, un ingreso bajo. Sin embargo, los depósitos están muy extendidos en Rusia. Los bancos ofrecen diferentes condiciones para depósitos y depósitos. Básicamente, los clientes del banco no tienen acceso a sus depósitos (durante el período de vigencia del acuerdo del mismo nombre), y por esto se les cobra un %. Se pueden capitalizar, retirar mensualmente, trimestralmente, recibir como anticipo, etc.

Cuenta de depósito y cuenta corriente: ¿cuál es la diferencia?

Una cuenta de depósito es una cuenta bancaria con una cantidad de fondos que se coloca durante un cierto período de tiempo a interés en virtud de un acuerdo. El titular de la cuenta no tiene acceso instantáneo a la cantidad depositada.

Una cuenta corriente, a diferencia de una cuenta de depósito, implica acceso instantáneo al dinero para los clientes, esta cuenta paga servicios de diferente naturaleza, así como compras en una tienda. No se cobran intereses sobre el saldo de la cuenta o se cobran, pero en una cantidad exigua. Por lo tanto, la diferencia entre las cuentas de depósito y corrientes entre sí es la siguiente:

  • modo de cuenta;
  • valor %;
  • el costo de las transacciones de la cuenta.

La cuenta de depósito no se utiliza para transferir fondos, realizar pagos, compras, etc. Esta restricción a la posibilidad de gastar el depósito se debe a que la institución de crédito dispone tranquilamente del dinero que se le ha confiado en el momento especificado en el contrato.

A menudo, en las formas clásicas de depósito, el cliente no tiene derecho a retirar los fondos depositados en el banco antes del período especificado en el acuerdo con el banco. Es por tal inconveniente que el titular de la cuenta recibe un porcentaje mayor.

Componentes del depósito:

  • Tasa de %: por la presencia de dinero en depósito, se cobra un interés superior al que se aplica a las cuentas a la vista;
  • plazo - a su vencimiento, el depósito se cierra;
  • seguro: en caso de rescisión del banco, se devuelve al depositante la cantidad de 1,4 millones de rublos según las innovaciones (anteriormente era de hasta 700 mil rublos);
  • reposición: el depósito se puede reponer en algunos casos, pero es imposible retirar dinero durante el período del contrato.

El depósito se cierra escribiendo 2 extractos. Una aplicación tiene como objetivo cerrar una cuenta y la segunda, un depósito. Después del cierre, los fondos se transfieren a la cuenta corriente o se emiten en efectivo al titular de la cuenta.

Cuenta de depósito y cuenta corriente con Sberbank para personas físicas.

Sberbank ha estado operando durante muchos años. Con esta circunstancia, la población la asocia a la fiabilidad. La mayoría de los ciudadanos traen dinero a esta institución de crédito, que se deposita. Entre las ofertas del banco líder del país relacionadas con la colocación de dinero en depósito, podemos destacar:

  1. "Guardar": reposición - no, retiro - no, cierre anticipado - posible. La tasa es 9% (rublos), 2,22% (dólares), 1,7% (euros).
  2. "Ahorra en línea", "Ahorra pensión". En línea se abre solo a través de Sberbank en línea, y el segundo tipo de depósito se ofrece solo a jubilados.
  3. "Reposición": reposición - sí, retirada - no, cierre anticipado - posible. La tasa es 8% (rublos), 2,00% (dólares), 1,01% (euros).

Los depósitos restantes de Sberbank están diseñados para la posibilidad de retiro parcial de fondos. Estos incluyen contribuciones de:

  • "Administrar";
  • "Multi moneda";
  • "Internacional", etc

nueva factura

La recepción y el gasto de fondos en depósitos generalmente se refleja en la libreta de ahorros de Sberbank. Recientemente, su emisión ha disminuido considerablemente, en lugar de ellos ofrecen tarjetas Sberbank Maestro. Hubo rumores persistentes de que las Libretas de Ahorro serían abolidas. Y estos rumores en febrero de 2016 recibieron una base real. El gobierno ruso ha presentado un proyecto de ley a la cámara baja del parlamento que aboliría el certificado de ahorro al portador y la libreta de ahorro.

Los autores del proyecto de ley

Los autores del proyecto están implementando su idea, según ellos, en el marco de la mejora de las leyes rusas en el campo de los pagos sin efectivo y tomando medidas para contrarrestar la legalización de las ganancias obtenidas ilegalmente. Y también en el marco de la lucha contra la financiación del terrorismo.

El Ministerio de Hacienda cree que estas medidas se implementarán solo cuando los certificados de ahorro y los libros al portador estén excluidos de la circulación. Lo que sucederá con las libretas de ahorro personalizadas sigue sin estar claro.

Mientras tanto, muchos consumidores de servicios bancarios prefieren las libretas de ahorro con cuenta de depósito a las tarjetas plásticas que se imponen constantemente. La mayoría de estos ciudadanos son personas en edad de jubilación que tienen dificultades para manejar una tarjeta de plástico y el mecanismo para retirar dinero de la misma. Para ellos, la libreta de ahorros se ha convertido en un símbolo de sus ingresos, que están en el banco.

Al mismo tiempo, otra categoría de la población, los jóvenes, prefieren las tarjetas de plástico. Están implementados en todas partes por todos, sin excepción, los bancos, que ofrecen productos de crédito o emiten una tarjeta como tarjeta de débito. Y aquí hay sutilezas, pero se relacionan con el tema de los productos de préstamo de los bancos.

Sberbank es uno de los bancos más populares de Rusia. Hoy en día, muchos ciudadanos rusos tienen tarjetas de esta entidad de crédito. Pero la variedad de tarjetas de débito que se ofrecen aquí significa que muchos no saben qué producto de tarjeta elegir.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito Sberbank

Antes de comprender las condiciones de varias tarjetas de débito de Sberbank, es importante estudiar sus ventajas y desventajas generales. Entre las ventajas de este producto, se suelen distinguir las siguientes:

  1. Diseño simple y rápido. Para abrir una tarjeta de débito, simplemente comuníquese con la sucursal de Sberbank con un pasaporte. Una condición importante es la presencia de registro permanente o temporal.
  2. Facilidad de uso, la capacidad de configurar la transferencia automática de facturas de servicios públicos y un teléfono móvil.
  3. Las tarjetas bancarias de débito ayudan a mantener los fondos seguros mientras viaja y cuando viaja a otras ciudades. Hoy en día, puedes retirar dinero en casi cualquier ciudad del mundo. Si durante el viaje se agotan, la tarjeta puede ser repuesta rápida y fácilmente por familiares o amigos.
  4. Posibilidad de utilizar una cuenta de tarjeta de débito para el pago de nóminas y pensiones.
  5. La mayoría de las tarjetas que ofrece Sberbank le permiten realizar pagos en Internet.
  6. Disponibilidad del programa de bonificación Gracias. En el caso de pagos de bienes y servicios con tarjeta, se le otorgan puntos especiales, que luego se pueden gastar en compras.
  7. Hay tarjetas de débito, en cuyo saldo se acumulan ingresos en forma de intereses.

A pesar de un número significativo de ventajas, se pueden identificar una serie de desventajas del producto bancario en cuestión:

  1. No todos los pequeños establecimientos comerciales están equipados con terminales, para compras en dichos lugares, primero deberá retirar efectivo de la tarjeta en un cajero automático.
  2. La mayoría de los productos de tarjetas tienen un servicio de pago.
  3. Si retira dinero de un cajero automático de otro banco, habrá una comisión. Pero para Sberbank, este inconveniente no es muy relevante, porque sus cajeros automáticos están instalados en grandes cantidades en todo el país, incluso en ciudades pequeñas.
  4. Hay un límite en los retiros. No se puede retirar más por día de lo que establece el contrato.
  5. Aunque el dinero de las tarjetas de débito es más seguro que el efectivo, no es raro que sean pirateadas y estafadas.

De hecho, la mayoría de las deficiencias se pueden superar fácilmente si las conoce.

Tipos, tarifas y condiciones de servicio de las tarjetas de débito

Para comprender qué tarjeta de débito elegir en Sberbank, es importante estudiar detenidamente todas las ofertas existentes. La mayoría de ellos se pueden abrir en rublos, dólares o euros. Sin embargo, aquellos que necesitan una tarjeta de débito en moneda deben saber: las tarjetas Give Life y MIR solo se pueden abrir en rublos.

Instant son tarjetas de débito internacionales con servicio gratuito. Tomará un poco de tiempo conseguirlos. Basta con ir a la sucursal de Sberbank con un pasaporte, firmar un acuerdo y recoger su tarjeta en 10 minutos.

El registro de la tarjeta está disponible a partir de los 14 años. Una condición importante es la presencia de un permiso de residencia permanente o temporal. La tarjeta no tiene nombre. Su período de validez es de tres años. Debe tenerse en cuenta que es imposible adjuntar otros adicionales a Sberbank Momentum. Para los pagos que no son en efectivo, Sberbank acumula los llamados bonos, que se denominan Gracias.


Las cartas clásicas son tradicionalmente las más populares. Ofrecen la mejor combinación de valor y calidad. Las principales condiciones de Sberbank para tarjetas clásicas son las siguientes:

  1. El período de validez de Visa y Mastercard es de tres años, para las tarjetas MIR, de cinco años.
  2. La tarifa de servicio durante los primeros 12 meses es de 750 rublos, luego deberá pagar 450 rublos anualmente.
  3. El límite de la tarjeta de débito para transferencias que no sean en efectivo es de 500 mil rublos dentro de las 24 horas, para recibos en efectivo: 300 mil.

Las tarjetas de este tipo permiten realizar pagos con un solo toque al terminal.

tarjetas de débito doradas

Las tarjetas doradas demuestran el alto estatus de los titulares. Le permiten obtener una lista extendida de servicios combinados con beneficios. El mantenimiento anual de las tarjetas doradas cuesta 3.000 rublos. Ahora hay una promoción para las tarjetas doradas de Sberbank: el primer año con un descuento del 50%, es decir, el servicio costará solo 1500 rublos el primer año.

Para las tarjetas de estado Gold, se ha aumentado el límite de edad: no se pueden obtener antes de los dieciocho años. Sin embargo, el titular de la tarjeta principal también puede solicitar una tarjeta adicional para niños a partir de los siete años.

Tarjeta Débito Clásica "Regala Vida"

La tarjeta Gift of Life te permite ayudar a niños gravemente enfermos. Sberbank transfiere dinero a una fundación benéfica por el monto de una pequeña parte del monto gastado por el propietario de dicha tarjeta en compras. Además, el banco dona la mitad del monto gastado por el cliente en el pago de los primeros 12 meses de servicio. Según las tarifas, el propietario paga 1.000 rublos por este período. El mantenimiento posterior costará 450 rublos por cada 12 meses.

Tales tarjetas participan en el programa de bonificación Gracias. Al mismo tiempo, alcanzar el monto de todas las compras de 15 mil rublos en el mes en curso le permite contar con una bonificación mayor en el próximo.

Sberbank ofrece a los jubilados un producto rentable: una tarjeta de débito gratuita. Se puede completar una solicitud para transferir pagos de pensión a una tarjeta directamente en una sucursal bancaria. Para hacer esto, necesita un certificado de SNILS.

Entre los beneficios de este producto se encuentran los siguientes:

  • cómodo recibo de una pensión, independientemente del horario de trabajo de la oficina de correos y sin colas;
  • acumulación de ingresos sobre el saldo de fondos en la tarjeta a una tasa del 3,5% anual;
  • banco móvil en condiciones preferenciales: tres meses de servicio son gratuitos, luego treinta rublos.

La mejor tarjeta de débito VISA con bonos

La mejor tarjeta de débito de Sberbank se puede llamar Visa Platinum. Basta con emitirlo para obtener una serie de ventajas:

  • tarjeta de estado más alto;
  • bonificaciones Gracias hasta el veinte por ciento;
  • descuentos adicionales de Visa - 20% en taxis de clase ejecutiva, en alquiler de transporte y embalaje de equipaje.

El mantenimiento de una tarjeta de débito Sberbank de este tipo costará 409 rublos por cada mes. Al mismo tiempo, los empleados de la institución de crédito afirman que con liquidaciones mensuales por un monto de más de quince mil rublos, el monto de las bonificaciones excederá la tarifa de servicio.

Tarjeta VISA con diseño personalizado

Para aquellos que se esfuerzan por ser diferentes de los demás en todo, Sberbank ofrece solicitar una tarjeta que se hará de acuerdo con un diseño individual. En lugar de un dibujo tradicional, se le aplica cualquier imagen elegida por el cliente. Puede aplicar directamente a través de Internet. Al mismo tiempo, al futuro propietario se le ofrecen tres tipos de imágenes para elegir:

  1. fotos de la computadora del cliente;
  2. foto de las redes sociales;
  3. imagen de la galería Sberbank.

El mantenimiento costará 750 rublos durante los primeros 12 meses y 450 para los siguientes. Para un diseño individual, deberá pagar 500 rublos adicionales.

Especialmente para los jóvenes (de 14 a 35 años), Sberbank ha desarrollado condiciones favorables. Basta con emitir un carné joven para recibir bonificaciones de hasta el 10% del importe de la compra. Posteriormente, estos bonos se pueden utilizar como un descuento del cheque. La única condición es que su tamaño no puede exceder el 99% del monto total a pagar.

El costo del servicio de tarjetas jóvenes es uno de los más bajos: solo 150 rublos por 12 meses. Este tipo de tarjeta admite pagos sin contacto. Además, hoy en día no es necesario llevar siempre una tarjeta contigo. Cualquier pago se puede hacer desde el teléfono.


Tarjeta de débito de nómina

Como parte del proyecto de salario, al celebrar un acuerdo entre el banco y la organización, los empleados de esta última tienen derecho a recibir una tarjeta de débito de salario. En este caso, el banco ofrece a los clientes las condiciones más favorables. La mayoría de las tarjetas nómina se emiten de forma gratuita, es decir, son tarjetas sin servicio anual.

Adicionalmente, los titulares de tarjetas de nómina reciben una serie de beneficios:

  1. condiciones crediticias más favorables;
  2. la capacidad de retirar fondos rápidamente en cualquier lugar;
  3. la comodidad de gestionar fondos a través del teléfono móvil o Internet.

Revisión: ¿vale la pena emitir una tarjeta de débito Sberbank?

¿Debo obtener una tarjeta de débito de Sberbank? Esta pregunta surge para todos los que eligen una entidad de crédito. Para muchos, la elección recae en Sberbank como el banco más popular de Rusia. Las reseñas de los propietarios dejan claro que la principal ventaja de esta institución de crédito es una enorme red de sucursales, así como la prevalencia de los cajeros automáticos.

Sin embargo, la comodidad de uso no siempre debe inclinar la elección del cliente a favor del banco. No te olvides de los beneficios de las tarjetas. Sberbank ofrece una gran variedad de programas que difieren en tarifas bastante razonables.

Al mismo tiempo, los términos de los bonos de agradecimiento no son los más favorables. Primero, se devuelve muy poco de la compra bajo el programa. En segundo lugar, hay una acumulación de bonos virtuales. Por supuesto, se pueden utilizar en cálculos futuros. Pero no todos los vendedores participan en el programa. Al mismo tiempo, muchos otros bancos ofrecen devolución de dinero real. Es sobre este principio que funcionan las tarjetas de débito de reembolso ofrecidas por varias organizaciones de crédito. Por ejemplo, Tinkoff Bank tiene un producto de este tipo.

Es importante estudiar cuidadosamente los pros y los contras, así como todos los tipos de tarjetas de débito de Sberbank y otras organizaciones de crédito. Solo en este caso, puede estar seguro de la exactitud de su elección.

A veces sucede que en la vida cotidiana usamos tales objetos, cuyo significado o nombre nos es completamente desconocido. Por ejemplo, la mayoría de los clientes que tienen una tarjeta de débito de Sberbank a veces ni siquiera saben qué es. Por lo tanto, vale decir que una tarjeta de débito es una tarjeta de plástico rectangular emitida por un banco y diseñada para pagar compras en tiendas o retirar efectivo de un cajero automático. Cualquier tarjeta tiene su propia cuenta, en la que se almacena el dinero del cliente, pero no prestado, sino personal.

¿Para qué sirve una tarjeta de débito?

La tarjeta de débito de Sberbank de Rusia encuentra una aplicación muy útil en los asuntos diarios de las personas.

En primer lugar, casi todas las personas requieren que simplifique los cálculos al realizar compras. Por ejemplo, viene a la tienda, toma todos los productos necesarios y, en la caja, realiza el pago no en efectivo, sino con una tarjeta. Como resultado, obtiene algunas ventajas: no necesita recolectar la cantidad requerida, agregar cambio a su billetera y, en general, esperar a que el cajero lo cuente. Pero aquí cabe decir que en nuestro país, principalmente las grandes cadenas de retail aceptan pagos con tarjeta. Pero cuando visite una tienda pequeña, es posible que deba pagar en efectivo, ya que dicho sistema de pago aún no se proporciona en todas partes.

Pago de compras en Internet. La tarjeta de débito para jóvenes de Sberbank, y cualquier otra, le permite pagar en muchos sitios en la Web. Pero asegúrese de recordar que al proporcionar los datos de su tarjeta al sitio, puede exponerse a un cierto riesgo de intrusos que pueden tomar posesión de la suya. La forma más segura de todas es pagar a través de un sistema de pago (donde también puede transferir dinero de una tarjeta) o pasarelas de seguridad de pago. Las tarjetas de débito también son muy convenientes para guardar dinero. Ya no necesitarás llevarlos constantemente en la cartera, y al enviar en un viaje largo, no tendrás que preocuparte por el hecho de que llevas una gran cantidad de dinero contigo.

Y estas no son todas las ventajas que tiene una tarjeta de débito de Sberbank. ¿Qué es y por qué es necesario? Ahora lo sabemos, pero ¿por qué es mejor mantener su dinero en él? Todo esto se debe a que Sberbank se encarga del almacenamiento seguro de fondos en las cuentas de los clientes. En primer lugar, por el hecho de que al realizar cualquier operación con la tarjeta se requiere ingresar un código secreto, y además si la tarjeta se pierde o es robada, se puede bloquear fácilmente. Para hacer esto, simplemente llame al servicio de soporte u otro número indicado en la tarjeta.

Retirar efectivo de una cuenta bancaria es una operación muy común que se realiza, en su mayor parte, esto puede explicarse por el hecho de que el cashless aún no está lo suficientemente desarrollado, especialmente en ciudades escasamente pobladas. Por lo general, debe retirar los salarios para los cuales se emitió una tarjeta de débito Sberbank. Todos saben lo que es cuando tienes que retirar todo el monto de una vez y luego guardarlo en casa, pero pocos saben que puedes hacerlo por partes o incluso usar transferencias bancarias. Además, las tarjetas de débito clásicas no contemplan la posibilidad de prestar a expensas de fondos bancarios, pero puede emitir un descubierto.

¿Cómo usar la tarjeta correctamente?

Puede usar la tarjeta Sberbank en todo el país y en el extranjero. El uso de fondos solo es posible dentro de la cantidad disponible en la tarjeta. Además, en algunos casos, el banco proporciona un sobregiro, que puede utilizarse cuando sus fondos se hayan agotado. Además, cualquier tarjeta puede entrar en un sobregiro no autorizado. Esta situación se presenta cuando existe un sobrecoste. Esto también puede suceder si no hay fondos suficientes para pagar el mantenimiento anual, durante la conversión de moneda y en otros casos.

Tarjeta de débito de regalo Sberbank

Las opiniones de los clientes indican que tales tarjetas son muy convenientes de usar. Antes de utilizar esta tarjeta, su titular debe firmar la cinta blanca en el reverso de la tarjeta. Como regla general, Sberbank emite datos de tarjetas solo con el sistema de pago Visa, por lo tanto, al pagar las compras, se les puede pedir que firmen un cheque e incluso que verifiquen su autenticidad con un pasaporte. Al pagar compras en línea, debe usar el código de seguridad de tres dígitos, que también se encuentra en la parte posterior. La tarjeta no es personal, por lo tanto, si es necesario, indique el nombre y apellido, deben estar escritos en letras latinas.

Tarjeta social de Sberbank

Para utilizar esta tarjeta, debe solicitar una transferencia de pensión a la misma. Después de eso, se puede usar como una tarjeta de débito simple junto con todos los servicios bancarios disponibles. Además, a diferencia de otras tarjetas, se carga el 3,5% sobre el saldo de fondos una vez cada tres meses.

Tarjeta joven Sberbank

La tarjeta de débito para jóvenes de Sberbank, como cualquier otra, no es tan difícil de usar. Pero al mismo tiempo, hay ciertas acciones que están terminantemente prohibidas de realizar en la tarjeta para que el dinero no caiga en manos de estafadores. Nunca le des a nadie tu número de tarjeta sin ningún motivo. Además, no debe informar ningún código que venga en los mensajes del banco. Esto es necesario porque si conoce el número de tarjeta y este código, puede transferir fondos utilizando el Banco Móvil.

Tarjeta de débito de salario de Sberbank

Qué es, ya hemos hablado contigo más arriba. A diferencia de una simple tarjeta de débito, ésta tiene la posibilidad de obtener una facilidad de sobregiro, cuyo monto puede alcanzar varios sueldos mensuales. Dicha tarjeta se puede usar como salario solo mientras trabaja en la organización. Al momento del despido, debe devolverse o usarse como una tarjeta regular.

Tarjeta instantánea Sberbank

Las tarjetas instantáneas están diseñadas para realizar dos funciones principales: retirar fondos y pagar compras. Las transferencias a dichas tarjetas se pueden realizar a través de un banco, Internet, teléfono u otros servicios. Los fondos recibidos se pueden retirar en efectivo en cualquier cajero automático. Además, puede conectar el servicio de "Autopago" a la tarjeta instantánea para recarga de comunicación celular, pago y otros.

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Habiendo aparecido en Rusia hace relativamente poco tiempo, a principios de la década de 2000, las tarjetas de plástico rápidamente ganaron popularidad. De hecho, esta es una excelente manera de proteger sus ahorros de los ladrones y estafadores y, al mismo tiempo, tener siempre acceso a los fondos. Con una tarjeta bancaria, puede pagar compras en una tienda o en Internet, hacer una transferencia sin efectivo desde su cuenta o retirar efectivo de cualquier cajero automático.
Hoy hablaremos sobre las tarjetas de débito del líder del mercado financiero ruso: Sberbank, en el que millones de nuestros compatriotas confían sus ahorros. Consideraremos los tipos de tarjetas que existen actualmente y discutiremos qué es una tarjeta de débito en rublos de Sberbank y qué ventajas le brinda a su propietario.

De hecho, una tarjeta de débito es una herramienta que permite a su titular gestionar los fondos sin tediosas visitas al banco, preparación de solicitudes, colas en caja, etc. Contrariamente a la idea errónea común, el dinero no se encuentra "en la tarjeta": se colocan en una cuenta bancaria, a la que se puede vincular el plástico. Por lo tanto, si pierde o deja inutilizable la tarjeta, de ninguna manera perderá el acceso a sus propios fondos. Otra cosa es que puedes retirarlos solo personalmente en una sucursal bancaria, o emitiendo una nueva tarjeta a tu cuenta.

Una tarjeta de débito tiene los siguientes parámetros principales que debe tener en cuenta al realizar la solicitud:

  • Período de validez: el estándar es de 3 años a partir de la fecha de registro/activación. Se indica en el anverso de la tarjeta en formato mes/año, siendo el último día de este mes la fecha límite para utilizar la tarjeta. Después de eso, el plástico debe volver a registrarse;
  • Velocidad de emisión: tarjetas instantáneas (sin nombre, sin relieve) y tarjetas estándar, en las que se aplica el nombre del propietario. Este último tendrá que esperar de 1-2 días a varias semanas;
  • El tipo de tarjeta (virtual, prepago, estándar) determina la gama de servicios que puedes recibir. Así, por ejemplo, no podrás sacar dinero de un cajero automático con una tarjeta virtual;
  • Tipo de sistema de pago(Visa, Golden Crown, MasterCard, etc.) limita la lista de cajeros automáticos y terminales donde puede usar la tarjeta, y también determina las condiciones para la conversión de moneda;
  • El nivel de protección determina el grado de seguridad al utilizar la tarjeta;
  • Territorio de uso - local, virtual, internacional;
  • El nivel de prestigio” es una especie de estado de la tarjeta (clásica, electrónica, dorada, platino, etc.). De él dependen el conjunto de servicios y bonificaciones a disposición del cliente, así como las tarifas de la tarjeta;
  • devengo de intereses en el balance - un servicio muy atractivo ofrecido por los bancos. Todos los días, se cargará un determinado porcentaje sobre el saldo de la cuenta;
  • Programas de bonificación y afiliados permitirle recibir descuentos en las tiendas con las que se ha concluido un acuerdo con el banco. Una de las variedades más populares son los programas de "millas" de las aerolíneas: las millas acumuladas se pueden cambiar por boletos;
  • Cashback es la devolución de parte del coste de las compras a la tarjeta. A diferencia de las bonificaciones, la devolución se produce en forma de efectivo que se puede gastar para cualquier fin;
  • Comisiones: el costo de registro, mantenimiento, intereses sobre retiros de efectivo y transferencias entre cuentas, etc. - dependen directamente de las tarifas del banco y del nivel de la tarjeta.

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Hemos dado solo una parte de los parámetros por los cuales las tarjetas se pueden distinguir entre sí: cada banco busca hacer sus propias mejoras, dotar al plástico de "individualidad" para destacarse entre los competidores.

¿Qué es una tarjeta de débito Sberbank y cuáles son sus ventajas?

Vale la pena señalar que Sberbank tiene en su línea casi todos los productos populares entre los clientes, por lo que no es difícil elegir una tarjeta de acuerdo con sus necesidades.

Una tarjeta de débito de Sberbank tiene una serie de ventajas sobre las ofertas de otros bancos:

  • Un alto grado de seguridad para tarjetas y pagos sin efectivo: además de las medidas de seguridad estándar, el plástico está equipado con un chip especial;
  • Una enorme red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país: en casi todas las localidades puede retirar dinero de una tarjeta Sberbank sin comisiones;
  • Muchas opciones para recargar la tarjeta;
  • Una de las mejores cuentas personales, el sistema Sberbank Online, le permite utilizar ampliamente métodos de pago que no son en efectivo;
  • Las tarjetas se pueden usar en el extranjero, haciéndolas multidivisa;
  • Se puede emitir cualquier plástico sin salir de casa - cuando la tarjeta esté lista, la recogerás en la sucursal más cercana;
  • Cada tipo de tarjeta de su elección se puede hacer nómina.

Por lo tanto, las tarjetas Sberbank tienen muchas ventajas. No es sorprendente que muchos rusos de diferentes edades, estatus social y financiero los prefieran.

Cómo usar una tarjeta de débito

El uso de una tarjeta de débito no contiene ninguna dificultad, incluso una persona ignorante de las tecnologías modernas puede entender sus principios. Esencialmente, con un mapa, puedes:

  • Para retirar dinero en cajeros automáticos, se requerirá la tarjeta y un código PIN, que se genera cuando se emite. Además, en un cajero automático, puede pagar las comunicaciones móviles, otros servicios y conocer el saldo de los fondos. La aceptación de cajeros automáticos también permite recargar la cuenta de la tarjeta sin comisiones;
  • Pague con tarjeta en una caja equipada con un terminal POS. Este servicio lo prestan tiendas, salones, empresas de servicios, etc. Necesitará un código PIN y una firma en el cheque.
  • Pague bienes y servicios utilizando un terminal POS móvil; ahora, por ejemplo, muchos servicios de taxi brindan esa oportunidad.
  • Pague los bienes a través de Internet: esto requerirá los detalles de la tarjeta y un código secreto indicado en el reverso;
  • Use la cuenta en línea y transfiera dinero entre cuentas, pague facturas de servicios públicos, préstamos, etc. En este caso, no se necesita la tarjeta de débito, basta con conocer el nombre de usuario y la contraseña de la cuenta.

Dominar cada una de estas operaciones no es difícil, más aún. Los consultores de las sucursales de Sberbank siempre están listos para ayudar a realizar los pagos.

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Tipos de tarjetas de débito de Sberbank

Pasemos a la pregunta principal: qué tipo de tarjetas de débito hay en Sberbank y en qué se diferencian entre sí. Todo el "plástico" de este banco se puede dividir en varias categorías:

  • "Tarjetas clásicas" sin opciones adicionales, con bajas comisiones y cómodas condiciones. El costo de mantenimiento es de 900 rublos el primer año y 600 en los años siguientes, está disponible un sistema de pago sin contacto.
  • Las tarjetas de diseño personalizado son tarjetas clásicas que se pueden imprimir con cualquier imagen en el anverso. El costo del diseño es de 500 rublos por única vez, y el mantenimiento de la tarjeta en sí es de 750 rublos al año.
  • Las tarjetas "gold" de clase alta ofrecen un paquete de servicios ampliado en comparación con las clásicas. El costo de mantenimiento es de 3000 rublos por año;
  • Las tarjetas de emisión instantánea son el "plástico" más popular de Sberbank. En solo 10 minutos puede obtener una tarjeta y comenzar a usarla de inmediato. No hay ningún cargo por la emisión y el mantenimiento de dicha tarjeta.
  • "Tarjeta con grandes bonificaciones": plástico emitido como parte de los programas de afiliados. Su principal característica es que al pagar con tarjeta se devuelve a la cuenta del 0,5% al ​​10% del importe con bonos que se pueden gastar en la siguiente compra. Sin embargo, el costo de mantenimiento es bastante alto: 4900 rublos por año.

Para recuperar el servicio de la tarjeta con bonificaciones, deberá gastar al menos 30 mil rublos en compras cada mes y pagar exclusivamente mediante transferencia bancaria a través de la terminal.

  • Las tarjetas "Mile" de Sberbank "Aeroflot" de los niveles Classic, Gold y Premium le permiten acumular millas para pagar con una tarjeta y luego canjearlas por boletos de Aeroflot. La cantidad de millas depende del nivel de la tarjeta (una, una y media y dos millas por cada 60 rublos gastados, respectivamente), mientras que el costo de mantenimiento de la tarjeta es diferente: 900, 3500 y 12000 rublos por año.
  • Si desea donar parte de su dinero a organizaciones benéficas, las tarjetas Give Life son la mejor opción. Un pequeño porcentaje (0,3%) de sus compras se destinará a ayudar a los niños enfermos. Además, Sberbank también otorgará a los fondos la mitad de la tarifa de servicio que pagó. La tarifa de dicha tarjeta será, según el prestigio, de 1000 o 15 mil rublos al año.
  • La tarjeta de "pensión" fue creada específicamente para quienes reciben pagos y beneficios sociales. La tarjeta no se diferencia de las clásicas en cuanto al conjunto de funciones, pero al mismo tiempo, no se cobra la comisión por su mantenimiento y emisión. Sobre el saldo de fondos de la tarjeta se devenga un ingreso del 3,5% anual.
  • El carné "Joven" se expide a chicos y chicas de 14 a 25 años. La tarifa de mantenimiento es mínima: 60 rublos por año, mientras que se proporciona un conjunto extendido de opciones y bonificaciones;
  • Se necesita una tarjeta virtual para pagos seguros en línea. No tiene un medio físico, está ligado a una cuenta y billeteras electrónicas. El costo de mantenimiento es de solo 60 rublos por año.

Para la mayoría de las personas modernas, las tarjetas de plástico han reemplazado a las billeteras tradicionales. Existen varios tipos de tarjetas, cada una de las cuales tiene sus propias características y brinda diferentes oportunidades al titular. Por ejemplo, una tarjeta de débito de Sberbank puede diferir en el sistema de pago, la tarifa de servicio y las opciones adicionales.

que es una tarjeta de debito

La mayoría de los rusos ya poseen un plástico que les permite almacenar su propio dinero, pagar compras en tiendas y enviar transferencias. Tales tarjetas se llaman tarjetas de débito. El titular del plástico sólo podrá gestionar la cantidad que no supere el saldo de los fondos propios del cliente. ¿Qué significa una tarjeta de débito? Sin línea de crédito.

Sin embargo, el titular puede pasar a menos por razones técnicas:

  • cancelar dinero para mantenimiento o servicios conectados;
  • conversión;
  • retiro de fondos de cajeros automáticos de un banco tercero.

¿Cómo obtener una tarjeta de débito Sberbank? Debe venir con un pasaporte a la sucursal de una institución financiera, elegir la opción adecuada y completar la solicitud correspondiente. Actualmente, todos los ciudadanos de la Federación Rusa mayores de 18 años, y en ocasiones 14, pueden recibir una tarjeta personal. El plástico se puede utilizar para ganar salarios, becas, asignaciones o pensiones. La mayoría de las tiendas, spas, restaurantes y gasolineras admiten el pago a través de la terminal.

Tarjetas Sberbank - tipos

Esta institución financiera es la más grande de la Federación Rusa y ofrece la mayor selección de tarjetas a sus clientes. En Sberbank, puede ordenar multidivisa, sobregiro, juvenil, social y otros tipos. Los clientes de Sberbank of Russia PJSC creen que las mejores tarjetas de débito solo se pueden comprar en las sucursales de esta institución financiera. Para las personas, hay una gran selección de productos y una variedad de servicios.

Al pensar en qué tarjeta de débito elegir, vale la pena considerar el propósito del pedido del producto, la situación financiera del cliente, las oportunidades, el estilo de vida y otros factores. La elección de tarjetas es amplia, pero todas se realizan sobre la base de uno de los dos sistemas de pago internacionales. Maestro - plástico, que es válido solo en el territorio de la Federación Rusa. "Visa" y "Master Card" difieren solo en el programa de bonificación, la prevalencia territorial y la comisión por convertir a moneda estadounidense o europea.

Juventud

Esta entidad financiera es actualmente la única donde se puede conseguir plástico personalizado a partir de los 14 años. La tarjeta de débito para jóvenes de Sberbank está diseñada para rusos de 14 a 25 años. Se distingue del clásico por un bajo costo de mantenimiento: solo 150 rublos al año. No hay cargos por retirar efectivo de un cajero automático. Además de las condiciones favorables, vale la pena señalar que el producto está diseñado teniendo en cuenta las necesidades de los jóvenes, por lo que es adecuado para recibir becas, salarios, transferencias, pagar compras en tiendas e Internet.

Visa Clásica

La liberación de este plástico brinda ventajas al propietario: puede usar la tarjeta de ahorro en las mismas condiciones tanto en Rusia como en el extranjero. Se ha establecido un límite diario de 150.000 rublos para retiros de efectivo de la cuenta. La operación es gratuita. La tarjeta Sberbank Visa Classic puede ser de salario, corporativa o personal. Al cobrar en cajeros automáticos de terceros, se proporciona un porcentaje + comisión. El costo del mantenimiento anual es de 750 rublos. El cliente puede conectarse a Sberbank en línea, bonos "", recibir obsequios del sistema de pago.

Ventajas de la tarjeta de débito Visa Classic:

  1. Ayuda a ahorrar dinero en viajes, en casa, en el trabajo. En la cuenta puede recibir un salario, una beca, colocar otros fondos personales.
  2. Puede pagar con plástico las compras con dólares, rublos y cualquier otro precio en todo el mundo (el banco convierte automáticamente los fondos, lo que ayuda al titular a ahorrar mucho).
  3. La cuenta de la tarjeta es multidivisa, por lo que puede retirar dinero en el territorio de todos los países en cualquier moneda.
  4. Es posible emitir tarjetas bancarias de débito adicionales.
  5. Para algunos clientes, el banco ofrece abrir una línea de descubierto (una línea de crédito rentable, gracias a la cual el titular de plástico puede volverse negativo por una cantidad determinada).

Instante

Como regla general, la emisión de tarjetas Sberbank lleva tiempo. El tiempo que debe esperar depende del producto que se está produciendo. Si necesita plástico con urgencia, puede obtener una tarjeta Momentum, que se emite el día de la solicitud. La tarjeta instantánea de Sberbank no está personalizada. Puede obtener Maestro Momentum inmediatamente después de la celebración del contrato de servicios bancarios.

Plastic se diferencia de los demás en que opera solo en el territorio de la Federación Rusa. Los clientes no podrán utilizar su dinero en el extranjero. Sin embargo, una tarjeta de débito se emite de forma totalmente gratuita y el banco no cobra una comisión por el servicio anual. El plástico es apto para pagar compras a través de Internet, en tiendas, enviar transferencias y muchas otras operaciones.

Nominal

En la institución financiera presentada, varios tipos de tarjetas están disponibles para los rusos. Según la finalidad del producto, la tarifa, el momento de emisión, la tarjeta puede ser registrada y no nombrada. En el primer caso, en el plástico se aplica el nombre y apellido del titular, y en el segundo, no hay información sobre el titular en la tarjeta. Una tarjeta personalizada de Sberbank se distingue por un alto grado de protección electrónica de los fondos de los clientes y mayores límites en las transacciones de la cuenta. Además, el plástico con los datos del propietario se emite en 10-14 días hábiles (sin nombre se emite al instante).

Cómo solicitar una tarjeta de débito Sberbank: debe solicitarla en persona en una sucursal o en línea. Dicho plástico puede ser un sistema de pago Visa o Mastercard para elegir. Después de activar y conectar un banco móvil, todos los clientes pueden administrar sus cuentas a través del servicio Sberbank Online. El costo del servicio depende del tipo de tarjeta y del paquete de servicios conectado al cliente.

Tarjeta MasterCard

Algunos clientes de Sberbank of Russia PJSC no entienden la diferencia entre las tarjetas Mastercard y Visa. Se diferencian únicamente en los sistemas de pago y promociones en las que puede participar el propietario del plástico. Además, una tarjeta de débito Mastercard solo se puede emitir a través de una sucursal bancaria (las solicitudes en línea se aceptan exclusivamente para una Visa). La ventaja del producto es la ausencia de tarifas de conversión para transacciones de divisas.

Dorado

La Tarjeta Dorada abre grandes oportunidades para el propietario. Las tarjetas de crédito se proporcionan solo a aquellos que lograron ganar una buena reputación, y una tarjeta de débito puede usarse como salario o personal. La cuenta se abre en moneda o rublo, a petición del cliente. El plástico está equipado con un chip electrónico y un sistema de pago sin contacto. La tarjeta Sberbank Gold es adecuada para liquidaciones y retiros de efectivo en todos los países del mundo. Todos los titulares reciben soporte en el centro de contacto durante todo el día. La reemisión de una tarjeta de débito en caso de pérdida es gratuita.

Regalo

Otra opción para las tarjetas de débito de esta entidad financiera es una tarjeta prepago. El plástico se produce sobre la base del sistema de pago internacional Visa. Un inconveniente importante del producto es la imposibilidad de retirar dinero de la cuenta o recargar la tarjeta. Además, vale la pena señalar que la tarjeta no se puede usar para pagar productos en tiendas en línea extranjeras y cuando se viaja fuera de la Federación Rusa. Se emite una tarjeta de regalo de Sberbank con un valor nominal de 1-15 mil rublos. El plástico es válido por no más de 12 meses a partir de la fecha de emisión.

Cómo obtener una tarjeta Sberbank

Comprar online

La gente moderna no puede prescindir de Internet, por lo que muchos servicios y opciones están disponibles para los rusos en línea. Por ejemplo, cómo solicitar una tarjeta Sberbank a través de Internet:

  1. Ingresa al sitio web oficial de la institución.
  2. Elija la opción adecuada entre los productos ofrecidos.
  3. Rellenar el formulario de solicitud electrónico.
  4. Esperando mensajes SMS sobre la disponibilidad de la tarjeta de débito.
  5. Recibido en el departamento.

¿Cuánto cuesta una tarjeta Sberbank?

Es importante que todos los que ordenaron una tarjeta de débito sepan cuándo se liberará el plástico. El tiempo de producción de una tarjeta Sberbank depende del tipo de producto solicitado. Por ejemplo, Maestro Momentum se entrega al propietario el día de la solicitud, y las tarjetas de presentación clásicas se hacen en 1 o 2 semanas. Tendrá que esperar más tiempo para el plástico con un diseño individual: de 2 a 4 semanas.

Activación

Después de recibir una tarjeta de débito, el cliente no puede usarla de inmediato, primero debe activar el plástico. La activación automática de la tarjeta Sberbank se produce al día siguiente de emitirla a su propietario. Para utilizar la herramienta el día de la recepción, debe activarla en un cajero automático. Para hacer esto, ingrese un código pin y solicite un saldo.

¿Cuánto cuesta el servicio de una tarjeta Sberbank?

Otro tema que preocupa a todos los titulares de tarjetas de débito es la cuota anual de mantenimiento de la cuenta. La tarifa depende del producto seleccionado. El costo del servicio de las tarjetas Sberbank:

  • Momentum, Maestro social - gratis;
  • Maestro, Visa Electron - 300 rublos;
  • Juventud - 150 rublos;
  • Visa Classic / MasterCard Standard: 750, luego 450 rublos;
  • "Dar vida" - 1000, luego 450 rublos;
  • Aeroflot: 900, luego 600 rublos;
  • MasterCard / Visa Gold - 3000 rublos.

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