Objectifs et objectifs de l'organisation des banques centrales. Fonctions de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Structure organisationnelle de la Banque centrale de la Fédération de Russie: Bureau central, Principaux départements territoriaux et Banques nationales de Russie, Pays de trésorerie (RCC). Fonctions de la Banque centrale de la Fédération de Russie: réalisation d'une politique monétaire unique, d'une émission de trésorerie et d'une organisation de leur appel, de refinancement, de l'organisation de paiements non en espèces et de prêts à l'économie nationale, à la réglementation et à la supervision de la banque commerciale, de la réglementation des devises et de la monnaie Contrôle, règlement et maintenance en espèces du budget de l'État. Fonctions et structure organisationnelle des banques centrales de l'Angleterre, de la France, du Japon, de l'Allemagne, des États-Unis et d'autres banques des pays développés.

Banques commerciales et leurs activités

Caractéristiques d'une banque commerciale en tant que sujet de l'économie. Fonctions de la Banque commerciale: accumulation d'espèces temporairement libres dans des dépôts, de placement de fonds surélevés et d'entretien de trésorerie de la clientèle. Le concept de services bancaires et ses principales caractéristiques. Cadres législatifs de la banque. Banque cliente. Le contrat de la banque avec le client. Comptes bancaires. Classification des opérations bancaires. Opérations passives de la banque - Opérations pour attirer des fonds aux banques et la formation de ressources de ce dernier. Opérations de dépôt. Opérations d'émission d'une banque commerciale. La valeur des opérations passives dans les activités d'une banque commerciale.

Opérations actives d'une banque commerciale - opérations dans lesquelles les banques placent les ressources disponibles à leur disposition pour attirer des bénéfices et maintenir la liquidité. Classification des opérations actives d'une banque commerciale pour le contenu économique (prêt, règlement, espèces, investissement, stock et garantie des opérations d'une banque commerciale); Selon le degré de risque; par caractère (directions) de placement de fonds (primaire, secondaire et investissement); en termes de rentabilité.

Caractéristiques des opérations de prêt, leurs types en fonction du type d'emprunteur, de la méthode d'assurer, du calendrier des prêts, de la nature du circuit des fonds, de l'objet et des sujets de prêt, le type de compte ouvert et d'autres signes. Différences des opérations de prêt et d'investissement d'une banque commerciale.

Opérations actives-passives d'une banque commerciale - Commissions, médiation, effectuée par la Banque pour le compte de clients pour une taxe spécifique. Types d'opérations passives actives d'une banque commerciale. Trust opérations de la banque.
Équilibre et exploitation hors solde de la banque. Leur brève description. Les principaux types d'opérations hors bilan.

Opérations liquides et illiquides d'une banque commerciale. Le concept de liquidité bancaire.

Risques financiers dans les activités d'une banque commerciale.

Institutions financières et de crédit internationales

Les objectifs de la création et des caractéristiques du fonctionnement du FMI et de la Banque mondiale. Banque européenne pour la reconstruction et le développement. Banque européenne d'investissement. Banque de calculs internationaux. Corporation financière internationale. Association internationale de développement, etc.

Liste des questions pour les tests

I. argent

1. Origine, évolution et essence d'argent

2. Fonctions de l'argent

3. Types d'argent

4. Le concept d'argent

5. Problème de l'argent et de l'émission d'argent

6. Le concept de rotation de l'argent, de son contenu et de sa structure

7. Principes de base de l'organisation du chiffre d'affaires monétaire non caisse

8.Forms des règlements non compumés, les conditions de la mise en œuvre

9. Système monétaire et ses éléments

10. Essence de l'inflation et de la forme de sa manifestation

II. Crédit

11. Le besoin et l'essence du prêt

12. Fonctions et lois de prêt

13. Théories de crédit

14. Formulaires et types de prêt

15. Nature d'un pourcentage de prêt et son rôle économique

16. Pourcentage bancaire et mécanisme de sa formation

17. Formulaires pour assurer le retour du prêt

18. Refinancement et prêt interbancaire

19. Principes de prêt bancaire.

20. Le rôle d'un prêt dans le développement de l'économie et de sa frontière

III. Banques

21. L'émergence et le développement des banques

22. Concept et éléments du système bancaire

23. Forme de l'organisation des banques centrales et de la structure organisationnelle de la Banque de Russie

24. Tâches, fonctions et opérations de la Banque de Russie

25. Politique monétaire de la banque centrale

26. Concept, principes d'activité et classification des banques commerciales

27. Dispositif organisationnel des banques commerciales

28. Fonctions des banques commerciales et des services bancaires

29. Opérations passives de banques commerciales

30. Opérations actives des banques commerciales

Les étudiants sont invités à une liste de problèmes inclus dans les travaux de test, qui ont été approuvés lors de la réunion du ministère. Les facteurs suivants ont été pris en compte lors de la préparation de problèmes:

La pertinence du problème considéré;

La présence de la littérature scientifique et spéciale sur les questions à l'étude;

La capacité de collecter des informations économiques et statistiques.

Les numéros de questions pour tester les étudiants sont déterminés conformément au dernier numéro de chiffre du carnet de tests.

En cas d'élèves des étudiants, les difficultés liées au choix du sujet des travaux de test, ils devraient demander conseil à l'enseignant au leader scientifique.

L'étudiant doit trouver de manière indépendante les sources littéraires nécessaires à la rédaction des travaux de test, en utilisant une liste de la littérature recommandée contenue dans ce manuel, ainsi que des annuaires de livre et des publications périodiques disponibles dans la bibliothèque de l'Académie ou d'autres bibliothèques.

L'apprentité de la littérature doit être effectuée dans une séquence spécifique:

1) Explorer les chapitres et sections concernés des manuels et des manuels;

2) se familiariser avec des actes législatifs fédéraux et régionaux relatifs au sujet des travaux de test;

3) Analyser les instructions actuelles et les actes de réglementation de la Banque centrale de la Fédération de Russie liée au problème à l'étude;

4) Apprendre des monographies et des articles en impression périodique.

L'objectif principal d'étudier les sources littéraires est de systématiser les informations et de la connaissance accumulée des connaissances en vertu des questions étudiées, de l'affectation de divers points de vue et de divers points de vue des scientifiques et des spécialistes nationaux et étrangers, ainsi que le développement de leurs propres opinions sur les problèmes. à l'étude.

La divulgation de l'essence de ces questions marquées en termes de travaux de test est souhaitable de commencer par la présentation des dispositions théoriques et de l'aspect historique du problème à l'étude. L'essence des phénomènes et des processus étudiés devrait être expliquée, leurs tendances et leurs perspectives. Il est nécessaire de passer en revue divers points de vue et opinions existant dans la littérature économique moderne et exprime sa position sur le problème à l'étude. Les dispositions théoriques devraient être soutenues en analysant les indicateurs statistiques et économiques réels, espère que des collections statistiques, des périodiques, des livres de référence et des réseaux informatiques.

Les données statistiques citées dans les travaux de test doivent être étroitement liées au texte et sont réduites à des tables ou des graphiques. Les indicateurs doivent être pris en compte dans la dynamique d'au moins 3 à 5 ans. Les objets comparés doivent être le même type. L'analyse devient plus profonde dans le calcul des valeurs moyennes et relatives, des indices, des indicateurs de variation des signes, lors de l'identification de la relation entre les phénomènes économiques individuels.

La présentation du numéro de texte des pages doit être via le travail de contrôle se termine par une liste de références.

L'examen peut être effectué à la main ou sur un ordinateur, d'un côté de la feuille A4 de 1,5 intervalle, FONT 14 PT ou écrit dans un format de notes d'étudiant A4.

La numérotation doit être passée à partir de la feuille de titre.

L'étudiant est obligé de transmettre les travaux de test au ministère des Finances et de crédit au plus tard au terme spécifié par l'enseignant. Un employé du ministère vérifie l'exactitude de l'exécution des travaux de test et l'enregistre dans un journal spécial.

Le superviseur vérifie les travaux de test et en cas de mise en œuvre insatisfaisante, le renvoie à un raffinement écrit, indiquant la période spécifique du passage secondaire des travaux de test au département. Dans le processus de raffinement, l'étudiant devra supprimer des commentaires et répondre aux questions du superviseur.

Les travaux de test complétés et crédités sont conservés au ministère des Finances et du Crédit.


Du point de vue de la propriété du capital, les banques centrales peuvent être divisées en stock public, en stock, mixte.

Les banques d'État sont des banques dont le capital appartient à l'État.

Certaines banques centrales ont été créées à l'origine comme état. Par exemple, la Banque fédérale allemande (Deutsche Bundesbank), créée en 1957, ainsi que son prédécesseur - Reichsbank (1875). De telles banques centrales se réfèrent et créées en 1860. La banque d'État, qui est devenue par la suite la banque centrale de la Russie. Les autres banques centrales étaient d'abord privées (telles que la Banque d'Angleterre (1694), la Banque France (1800), puis nationalisée.

Banques communes - Banques dont la capitale était la contribution des fondateurs.

Un représentant vivant des banques centrales mixtes est la réserve fédérale américaine (Fed) créée par la Réserve fédérale en 1913. Le capital des banques de la Réserve fédérale est formé par la contribution des actions de banques commerciales privées entrant dans les membres de la Fed. Malgré la formation commune, la Fed appartient au nombre d'agences gouvernementales majeures dont le leadership est nommé par le président du pays.

Les banques centrales mixtes sont des banques, dans la capitale de laquelle le secteur privé participe à l'État.

Parmi les banques centrales de ce groupe, par exemple, la Banque du Japon, fondée en 1882 par la loi 1942, seulement 55% du capital autorisé de la Banque appartient à l'État

120. Le concept de tâches et de fonctions de la banque centrale et de leur développement dans des conditions modernes

Traditionnellement, il y a cinq tâches principales avant la banque centrale. La banque centrale est conçue pour:

EM Centre de session du pays, c'est-à-dire utiliser la loi monopole sur la question des billets de banque;

Bank of Banks, c'est-à-dire Faire des opérations non pas avec des clients du commerce et des clients industriels, mais principalement avec des banques de ce pays: pour stocker leurs réserves de trésorerie, la taille est établie par la loi, leur fournit des prêts (dernier prêteur d'instance), une surveillance de l'exercice, soutenant le niveau nécessaire de normalisation et professionnalisme dans le système de crédit national;

Le banquier gouvernemental, pour cela, il doit soutenir les programmes économiques du gouvernement et placer des titres d'État; fournir des prêts et effectuer des opérations de règlement pour le gouvernement, pour stocker des réserves de devises (officielles);

Le principal centre d'établissement du pays, parlant un intermédiaire entre autres banques du pays dans la mise en œuvre des règlements non compumés fondés sur la concurrence et les obligations (compensation);

Autorité réglementant les méthodes monétaires économiques.



La banque centrale effectue les fonctions principales suivantes:

· Fournit un monopole des émissions inscrites de la législation sur les billets de banque (cartes de crédit nationales), qui constituent un moyen final généralement accepté de rembourser des obligations de la dette;

· La Banque des banques (banques commerciales sont obligées de faire partie de leurs réserves de trésorerie dans la banque centrale, ces réserves sont obligatoires. La Banque centrale établit le ratio minimum des réserves obligatoires avec les obligations des banques dans des passifs;

· Le banquier du gouvernement (ministères et ministères et ministères y sont ouverts, parfois, la Banque centrale exerce les règlements de trésorerie du budget de l'État);

· Effectue une réglementation monétaire et assurer la stabilité de la monnaie nationale. La gestion des coûts de l'argent a lieu grâce à la gestion de l'offre monétaire (montant d'argent). En tant qu'oplets de politique monétaire pour la gestion bancaire monétaire, la politique de réserve minimale est servie; Rabais et débat; Politique sur le marché libre.

Banque de Russie:

· En coopération avec le gouvernement de la Fédération de Russie, élabore et mène une politique monétaire unifiée de l'État, visant à assurer la durabilité du rouble;

· Montopolum exerce la question de l'argent et organise leur appel;

· Il est un prêteur de la dernière instance pour les établissements de crédit, organise le système de refinancement;

· Définit les règles de la mise en œuvre des colonies de règlement dans la Fédération de Russie; détenir des opérations bancaires, la comptabilité et les rapports pour le système bancaire;

· Effectue l'enregistrement de l'État des établissements de crédit; Dessine et rappelle des licences d'établissements de crédit et d'organisations engagées dans leur audit;

· Effectue tous les types d'opérations bancaires;

· Exercer le contrôle monétaire et la réglementation des devises, y compris les opérations d'achat et de vente de devises;

· Détermine la procédure de calcul avec des États étrangers;

· Participe à l'élaboration d'une prévision de la balance des paiements du pays et organise sa préparation;

· Une analyse et une prédiction de l'état de l'économie du pays, de la monnaie monétaire et de la monnaie et des relations financières sont effectuées.

Les principales fonctions de la Banque de la Russie sont des licences des activités bancaires, contrôlent les activités des établissements de crédit, la mise en œuvre de la réglementation de la monnaie et du contrôle des changes. À l'heure actuelle, la Banque de la Russie a occupé une politique difficile sur les licences de révision des opérations bancaires à partir d'établissements de crédit »des cas suivants:

· Établir le manque de fiabilité des informations sur la base desquelles une licence a été émise;

· Retards sur la mise en œuvre des opérations bancaires prévues par la licence, plus d'un an à compter de la date de sa délivrance;

· Établir le manque de fiabilité des données de rapport;

· La mise en œuvre des opérations bancaires non prévues par la licence;

· Non-exécution des exigences des lois fédérales, ainsi que des actes de réglementation de la Banque de la Russie;

la situation financière insatisfaisante de l'établissement de crédit, le non-respect de ses obligations envers les déposants et les créanciers.
121. Méthodes et outils de politique monétaire et de caractéristiques de leur utilisation en Russie.

Les méthodes de politique monétaire sont un ensemble de moyens, des outils d'impact des sujets de la politique monétaire sur un objet de politique monétaire visant à atteindre leurs objectifs.

Les méthodes de conduite de la politique monétaire quotidienne sont appelées objectifs tactiques de la politique monétaire. Cet impact est effectué en utilisant des outils appropriés.

Selon l'instrument de la politique monétaire, désigne un moyen d'exposition à la banque centrale en tant qu'autorité de réglementation monétaire pour les installations de politique monétaire.

Dans le cadre de la politique monétaire, des méthodes directes et indirectes sont appliquées.

Les méthodes directes sont la nature des mesures administratives sous la forme de diverses directives de la CB relatives au montant de l'offre et des prix sur le marché financier. La mise en œuvre de ces mesures donne l'effet le plus rapide du point de vue de la surveillance de la banque centrale sur le prix ou le montant maximal de dépôts et de prêts, en particulier dans les conditions de la crise économique.

Les méthodes indirectes de régulation de la sphère monétaire affectent le comportement des entités commerciales à l'aide de mécanismes de marché, il est naturel que l'efficacité de l'utilisation des méthodes indirectes est étroitement liée au niveau de développement de l'argent.

Les pratiques économiques mondiales de la Banque centrale utilisent les instruments de base de la politique monétaire suivants:

Modification de la norme des réserves obligatoires ou des exigences de réserve;

La politique en pourcentage de la Banque centrale, c'est-à-dire une modification du mécanisme d'emprunt des banques commerciales de la Banque centrale ou du dépôt de banques commerciales dans la banque centrale;

Opérations avec des titres gouvernementaux sur le marché libre.

122. Des idées modernes sur l'essence et les fonctions de la banque.

L'essence de la Banque est souhaitable d'examiner sur le niveau macro par rapport à l'ensemble de l'économie, y compris toute la variété d'activités réelles de banques spécifiques. La banque est avant tout une entreprise produisant un produit spécial et spécial. La banque en tant qu'entreprise spécifique produit un produit nettement différent du produit de la production de matériaux, il ne produit pas seulement un produit, mais le produit d'un type spécial sous forme d'argent, d'installations de paiement. L'argent est une catégorie de reproduction; En espèces émises par la Banque, le seul monopoliste de la masse totale des sujets de la reproduction étant desservi à la fois la sphère de production et de distribution, d'échange et de consommation.

L'essence de la banque nécessite la divulgation de sa structure. La structure de la banque ne doit pas être confondue avec la structure de l'appareil de gestion de la banque. Sous la structure de la banque, elle est comprise comme son dispositif, ce qui lui donne la possibilité de fonctionner comme une entreprise spécifique (institut) dans ce sens, le dispositif de la Banque comprend quatre blocs requis, sans lequel il ne peut exister et développer.

Le premier bloc comprend le capital bancaire en tant que capital spécifique, libéré du capital industriel et commercial, en tant que capital existant principalement sous forme empruntée et est uniquement en mouvement.

Le deuxième bloc couvre les activités bancaires autres que les activités d'autres entreprises et institutions de la nature de son produit, qui est devenue son occupation principale (contrairement aux autres acteurs qui ne pouvaient être effectués que par le principal, qui n'est pas devenu le principal, fondamental. travail).

Le troisième bloc est constitué d'un groupe spécial de personnes ayant des connaissances spécifiques dans le domaine de la banque et de la gestion bancaire.

La quatrième unité peut être appelée production, car elle comprend des équipements bancaires, des bâtiments, des structures, des moyens de communication et des communications, des informations internes et externes, certains types de matériaux de production.

Compte tenu de l'analyse des spécificités de la banque, de ses fondamentaux et de sa structure, la Banque peut être identifiée comme une entreprise ou un institut monétaire qui réglemente le chiffre d'affaires de paiement en espèces et en cas de trésorerie.

123. Système bancaire de la Russie et des caractéristiques de son développement moderne. Facteurs macroéconomiques pour le développement du système bancaire.

Un certain nombre de facteurs macroéconomiques et politiques affectent le développement du système bancaire. Parmi eux peut être attribué:

· Le degré de développement des relations entre les matières premières;

· Ordre public et économique, son objectif et l'orientation sociale;

· Cadres législatifs et actes;

· Idée générale de l'essence et du rôle de la Banque dans l'économie.

Le degré de développement des relations monétaires sur les produits de base, le commerce, la circulation monétaire est prédéterminé et l'échelle de la banque. La formation de monnaie vivante et de révolutions commerciales, le développement des marchés nationaux, le commerce international est la condition préalable au développement du système bancaire. La demande de services bancaires augmente et se développe à mesure que l'ampleur de la production et de l'échange entre producteurs de produits de base augmente. L'impact négatif sur le développement du système bancaire est fourni par la guerre, les catastrophes naturelles, la crise économique prolongée.

L'ordre public et économique affecte inévitablement la nature des activités du système bancaire. Si des économies ne sont pas encouragées dans la société, la préférence de la distribution est donnée, de ne pas négocier que les banques ne recevront pas d'impulsions de développement, dans de telles conditions, les banques peuvent être minimisées. Le développement des banques affecte l'interdiction des autorités locales. Le lobby local peut affecter la prise de décision sur l'ouverture des succursales d'autres banques, telles que les régions voisines.

Le cadre législatif a également un impact notable sur le développement du système bancaire. Dans certains pays, il est interdit d'effectuer un certain nombre d'opérations bancaires. Ainsi, aux États-Unis, il est légalement interdit d'émettre des garanties bancaires. Dans certains pays, les banques ne sont pas autorisées à s'engager dans une assurance. Conformément à la législation, dans certains pays, les banques centrales peuvent s'engager largement dans l'agriculture.

Cependant, la législation peut non seulement être prohibitive, mais au contraire, de promouvoir le développement du système bancaire. Ainsi, en Russie depuis 1987, une restructuration radicale du système bancaire a commencé, un grand nombre de banques commerciales et d'institutions non bancaires ont émergé, car le gouvernement a pris le gouvernement à la gestion du marché exigeait la restructuration de l'ensemble du système bancaire dans la pays.

Les idées générales sur l'essence et le rôle de la Banque dans l'économie sont sur le développement d'un système bancaire. Dans le système de distribution, la banque est perçue dans le cadre de l'administration de l'État, du corps de contrôle, de la supervision des entreprises. Parfois, les banques sont occupées dans une économie de marché. Le système bancaire acquiert un caractère à deux niveaux, la propriété des banques acquiert des fonctionnalités, des variétés adéquates de propriété de la propriété à la ferme, le système devient plus multilatéral, acquiert des fonctionnalités plus complètes, offre un spectre plus large d'opérations et de services à la société.

L'élaboration d'un système bancaire peut être effectuée sous l'influence de facteurs tels qu'une presse fiscale excessive pour le revenu bancaire, l'absence de ressources suffisantes pour les opérations bancaires actives, l'absence de personnel qualifié, etc. dans les pays ayant des économies en transition, il est Souvent, ces facteurs qui ne permettent pas aux banques de prendre des mesures plus larges dans son développement.

La Banque centrale de tout État occupe une place particulière dans le système de crédit et financier. Contrairement aux banques commerciales et aux autres établissements de crédit, la Banque centrale est un organe d'État chargé du montant de l'offre et des prêts fournis par l'économie dans son ensemble. L'émergence des banques centrales appartient au milieu du XIX - le début du XIXe siècle, puisqu'elle était au cours de cette période du gouvernement de la plupart des pays de consacrer légalement le contrôle des problèmes d'argent en circulation. L'Institut de la Banque centrale s'est formé progressivement et a passé une longue période d'évolution.

Il est difficile de dire où et quand la banque centrale est apparue pour la première fois. Certains économistes considèrent la date de début de la banque, qui a ensuite commencé à effectuer les fonctions du centre. Conformément à un tel critère, la première banque centrale est devenue Rixbank - la Banque de Suède, fondée en 1668. La Banque d'Angleterre a été formée en 1694, la Banque de France - en 1800.

La valeur de la banque centrale est qu'elle est responsable de la mise en œuvre de la politique monétaire et de la stabilité du système bancaire dans son ensemble. De ce point de vue, le cadre temporaire de l'émergence et de la formation de banques centrales est transféré à une date ultérieure. Par exemple, la Banque de France ne devient chargée de mener une politique monétaire uniquement en 1945, après sa nationalisation. De manière significative plus tôt, les fonctions de la banque centrale ont commencé à mener à bien la Banque d'Angleterre, restant une banque commune. La nationalisation en 1946 lui a fourni des pouvoirs généraux pour contrôler les autres banques. En règle générale, les banques centrales européennes ont une longue période de temps jusqu'aux années 1940. Dans le même temps, ils ont effectué les fonctions des banques ordinaires, des comptes d'ouverture des clients privés, crédités par des titres émettrices, fournissant d'autres services bancaires aux sociétés commerciales et industrielles et aux particuliers. Au cours de l'évolution, leur activité commerciale a progressivement diminué. Contrairement à l'Europe, la Banque centrale américaine originale sous la forme d'un système de réserve fédérale a été créée en 1913 spécifiquement pour remplir des fonctions économiques communes.

La tradition de la Banque centrale nationale a été élaborée par rapport à la Banque d'Angleterre, qui sert de type de norme. La formation de l'Institut de la Banque centrale en Angleterre a eu un impact assez notable sur la création de banques centrales dans d'autres pays. En outre, on pense que les fondements de la théorie monétaire ont été déposés par des économistes qui ont discuté des problèmes de la politique bancaire britannique et de la politique monétaire. Par conséquent, sans dissuader l'expérience des pays d'Europe continentale et des États-Unis, qui est en grande partie plus intéressante, nous utilisons la même logique, d'autant plus que la vision du modèle britannique peut être utile pour comprendre le rôle que jouent les banques centrales dans les activités financières modernes Systèmes.

Si dans 1900 banques centrales existait dans 18 pays (il y avait 30 États indépendants dans le monde), puis en 2000 - plus de 170 pays. Malgré les caractéristiques historiques et économiques, le rôle des banques centrales de divers pays correspond essentiellement au modèle anglais classique, bien que plusieurs autres terminologies aient été adoptées. La Banque centrale remplit les fonctions de l'ensemble de la politique monétaire, des banques bancaires et de la banque gouvernementale. Cependant, ce n'est pas seulement en terminologie. Pendant l'évolution, la fonction de la banque centrale ne reste pas inchangée. Dans le passé, l'essence du contrôle monétaire a été réduite pour assurer l'économie avec de l'argent. La banque centrale aurait dû donner à l'élasticité des réserves d'argent et de banque, c'est-à-dire changer l'offre d'argent en réponse aux changements de la demande d'argent du secteur réel de l'économie. À l'heure actuelle, la Banque centrale est considérée comme une institution chargée de développer et de mener une politique monétaire, en modifiant l'offre d'argent pour atteindre des objectifs économiques, tels que la croissance économique, la stabilité des prix et l'inflation.

La fonction bancaire de la banque est plus large que le créancier de la dernière instance dans la situation critique. Grâce à des comptes correspondants ouverts dans la banque centrale, les banques sont chargées et des calculs. Le réseau estimé de la Banque centrale n'est pas le seul moyen d'effectuer des paiements non en espèces. Néanmoins, grâce à la réglementation du processus de paiement et de supervision des banques, la Banque centrale fournit une opération normale et garantit la stabilité du système financier.

Le rôle de la banque centrale en tant que banque publique a également subi certains changements. Historiquement, depuis son origine, les banques centrales ont attiré des ressources pour prêter aux dépenses du gouvernement. L'État a reçu un revenu d'émission en raison de la loi exclusive de monopole de la Banque centrale afin de créer de l'argent, ainsi que des bénéfices des activités commerciales de la Banque. Actuellement, les banques centrales ne sont presque pas engagées dans les gouvernements. Dans de nombreux pays, y compris en Russie, il existe des restrictions législatives au droit de la Banque centrale de fournir des prêts au gouvernement pour financer le déficit budgétaire, acheter des titres gouvernementaux lorsqu'ils constituent un hébergement primaire, ainsi que des opérations bancaires avec des non-banquises. organisations. L'activité d'émission de la banque centrale est plus déterminée par les objectifs de la politique monétaire plutôt que des considérations de douleurs. Les banques centrales sont principalement effectuées par le problème de la soi-disant agent fiscal de l'État, c'est-à-dire les comptes du Trésor et gèrent la dette publique.

L'une des principales questions de politique est de dans quelle mesure la responsabilité de la mise en œuvre des trois fonctions devrait être menée à un seul institut. En 1995, une analyse exhaustive des arguments "pour" et "contre" la division des fonctions de la politique monétaire et de la surveillance bancaire a été réalisée et aucun argument convaincant n'a été trouvé en faveur d'un modèle particulier compatible avec le fait qu'environ la moitié de Les 27 pays étudiés ont divisé ces fonctions entre diverses institutions de l'État, ne mettant que la responsabilité de la stabilité des prix sur la banque centrale et de l'autre moitié unis.


Traditionnellement, la Banque centrale effectue 4 fonctions principales: effectue l'émission monopole des billets de banque, la banque de banque, le banquier gouvernemental, effectue une réglementation monétaire et une supervision bancaire.

Pour la banque centrale en tant que représentant de l'État, un monopole d'émission n'est inscrit que par rapport aux billets de banque, c'est-à-dire de l'argent du crédit national, qui constituent un moyen final généralement accepté de rembourser les obligations de la dette. Dans certains pays, la banque centrale est monopolum avec l'émission de pièces de monnaie, mais leur chassée traite généralement du ministère des Finances (Trésor). Les billets de banque constituent une partie mineure de l'offre de pays industrialisés, par conséquent, les fonctions du monopole émettrice de la Banque centrale sont quelque peu réduites, bien que l'émission de banque soit encore nécessaire pour les paiements dans le commerce de détail et assurer la liquidité du système de crédit. Plus la part de l'argent dans le pays est élevée, plus la valeur des émissions de billets de banque.

Il convient de garder à l'esprit que le monopole de l'émission de billets de banque à l'étape actuelle ne signifie pas du tout son contrôle strict ou de relier les objectifs de la réglementation monétaire. La tâche principale de la politique monétaire est la réglementation des émissions autres que cédant, dont la source principale est des banques commerciales. Dans le même temps, le monopole des émissions a transformé la banque centrale au centre bancaire émetteur du système bancaire, car les obligations de la banque centrale (sous la forme de billets de banque et de dépôts de banques commerciales) constituent une réserve de trésorerie de tout Banque commerciale.

La Banque centrale n'a pas du quarantage directement avec les entrepreneurs et la population. Sa principale clientèle sont des banques commerciales, agissant comme si des intermédiaires entre l'économie et la banque centrale. Ce dernier stocke des banques d'argent et de commerce gratuites, c'est-à-dire leurs réserves de trésorerie. Historiquement, ces réserves ont été placées par des banques commerciales dans la banque centrale en tant que fonds de garantie pour le remboursement des dépôts.

Dans la plupart des pays, les banques commerciales sont obligées de faire partie de leurs réserves de trésorerie dans la banque centrale conformément à la loi. Ces réserves appellent des réserves bancaires obligatoires. La Banque centrale établit le ratio minimum des réserves obligatoires avec les obligations des banques sur les dépôts (la norme des réserves obligatoires). À travers des comptes ouverts par des banques commerciales dans la banque centrale, ces derniers établissent les calculs entre eux. Avec l'introduction de systèmes de règlement électroniques, la valeur de la fonction traditionnelle du système bancaire de la banque centrale est considérablement réduite.

Prenant sur le stockage des réserves de trésorerie de banques commerciales, la banque centrale leur fournit un soutien au crédit. C'est pour les banques commerciales par le prêteur de la dernière instance, c'est-à-dire le prêteur pour l'extrême cas. Habituellement, ses prêts sont fournis aux banques à un taux supérieur au marché et que les banques ne sont donc adressées à la banque centrale que en l'absence d'une occasion différente de recevoir un prêt.

Indépendamment de l'appartenance au capital, la banque centrale est étroitement liée à l'État. En tant que bananaire du gouvernement, la Banque agit comme sa caissité et son prêteur, les comptes des ministères du gouvernement et des gouvernements sont ouverts. Dans la plupart des pays, la Banque centrale assume l'exécution de la trésorerie du budget de l'État. Les recettes gouvernementales reçues des impôts et des prêts sont crédités sur la zone du Trésor (ministère des Finances) dans la Banque centrale, à partir de laquelle tous les coûts du gouvernement sont couverts. Dans certains pays, par exemple, aux États-Unis, la plupart des fonds budgétaires sont placés dans des banques commerciales.

Dans les conditions de déficit chronique des budgets de l'État, la fonction de prêts à l'État et à la gestion de la dette publique (Denis Shevchuk) est intensifiée. Selon la gestion de la dette publique, les opérations de la Banque centrale pour le placement et le remboursement des prêts, l'organisation des paiements de revenus sur eux, pour mener à bien la conversion et la consolidation. La Banque centrale utilise diverses méthodes de gestion de la dette publique: achète ou vend des obligations gouvernementales d'influencer leurs cours et leur rentabilité, modifier les conditions de vente, de différentes manières augmente l'attractivité des obligations du gouvernement pour les investisseurs privés.

Au nom du gouvernement, la Banque centrale régit les devises étrangères et les réserves d'or, est le gardien traditionnel des réserves d'or et de change d'État. Il réglemente les paiements internationaux, les bilans des bilans participent aux opérations du marché mondial du capital de prêt et de l'or. En règle générale, la Banque centrale présente son pays dans des organisations monétaires et de crédit internationales et régionales.

Toutes les fonctions de la banque centrale sont étroitement liées. Etat des prêts et banques, la banque centrale crée en même temps des armes à feu de crédit, exerçant la libération et le remboursement des obligations du gouvernement, affecte le niveau d'intérêt de prêt. Ces fonctions de la Banque centrale créent des conditions préalables objectives pour effectuer la fonction de régulation de l'ensemble du système monétaire du pays et, par conséquent, la réglementation de l'économie. La fonction de régulation monétaire et de surveillance bancaire à l'étape présente est la fonction la plus importante de la banque centrale.

La Banque centrale exerce ses fonctions par le biais d'opérations bancaires - passif et active. Les passagers sont appelés des opérations avec lesquelles des ressources bancaires sont formées, des opérations actives pour la publication des ressources bancaires.

Fonctions de la Banque centrale de la Russie

Fonction de la politique monétaire de l'État sur le développement d'une économie de marché, garantissant la durabilité de la circulation monétaire et le pouvoir d'achat de l'unité monétaire nationale. Effectuer cette fonctionnalité, la Banque participe à l'élaboration des fondamentaux de la politique économique du gouvernement et utilise diverses méthodes de gestion monétaire du système bancaire inclus dans sa compétence.

La fonction des émissions d'argent et de l'organisation de la circulation de l'argent. L'émission d'argent est la loi monopole de la banque centrale et n'est que dans sa compétence. CB n'a pas le droit d'émettre de l'argent indépendamment en circulation. La nécessité de publier de nouveaux fonds est due à la mise en œuvre du revenu national ou de la valeur nouvellement créée du produit social cumulatif.

La fonction de prêt des banques commerciales basées sur le portefeuille de raffinage de leurs ressources. La principale caractéristique de cette fonctionnalité est que la banque centrale comme "banque de banque" produit uniquement des établissements bancaires. Le processus de prêt consiste à restaurer des fonds de banques locales intégrées à la circulation des entreprises de divers secteurs de l'économie nationale. La présentation des prêts survient aux taux de refontation établis par la Banque centrale.

La fonction d'organiser des règlements non compumés de l'économie nationale. Lors de l'exécution de cette fonction, la Banque des banques établit les principes de l'Organisation des colonies, des moyens de faire des paiements, des formes de documents monétaires, des étapes de leur comptabilité et de la procédure de fabrication des opérations de règlement.

La fonction d'organisation des opérations bancaires, de la comptabilité et de la déclaration statistique sur le travail des banques. Dans le cadre de cette fonction, la banque crée des règles pour le financement, les prêts, les calculs et les transactions en espèces, ainsi que la comptabilité et les rapports sur les principaux domaines des activités des établissements de crédit.

La fonction de l'enregistrement de l'État des établissements de crédit. En vertu de cette fonction, la Banque considère comme un ensemble de documents pour l'ouverture d'un nouvel établissement de crédit et décide de la fourniture d'une licence pour le droit de maintenir les opérations bancaires. Ces licences ne sont émises qu'aux établissements de crédit qui ont du personnel qualifié pour s'acquitter de leurs responsabilités.

La fonction d'organiser le contrôle de l'État sur les activités des établissements de crédit. Après l'ouverture des établissements de crédit et le début de leurs opérations, la Banque centrale maintient un contrôle constant sur ses activités. Ce travail est effectué par les centres bancaires en espèces de la Banque, dans lesquels se trouvent les comptes de correspondants des comptes de correspondants. Analyse du chiffre d'affaires et de la balance des fonds sur ces comptes, la RCC reçoit les informations nécessaires sur la liquidité, la solvabilité et la situation financière de la CB.

La fonction de la mise en œuvre des obligations d'État. prêts et prêts aux coûts du budget fédéral. La Banque centrale est l'organe autorisé du ministère des Finances de la Fédération de Russie pour la vente d'obligations de prêts d'État. La mise en œuvre des obligations de ces prêts est effectuée par les concessionnaires bancaires, dont la composition est formée par le ministère des Finances et la Banque centrale.

La fonction de réglementer les réserves d'or du pays. La Banque centrale de la Fédération de Russie est la principale dépositaire des réserves de devises de l'État et organise toutes les opérations pour la vente et l'achat d'or et de devises étrangères. Les opérations de ces valeurs sont fabriquées aux prix de l'offre et de la demande de marchés de l'or et des changes.

La fonction d'établir l'équilibre du solde du pays. Dans les conditions de la farnérisation de l'or, la liquidation de la norme d'or et la parité menthe, la base de la banque centrale de la banque centrale est la marchandise, y compris les marchandises de la production nationale et étrangère. Afin de contrôler l'état du commerce extérieur, des paiements et des réserves d'or, la Banque centrale de la Fédération de Russie est la balance des paiements de la Fédération de Russie.