Pour offrir à leur propre épargne une protection fiable contre les criminels et l'inflation, de nombreux citoyens utilisent aujourd'hui l'instrument d'investissement le plus simple : un dépôt. La principale exigence que les futurs investisseurs imposent à la banque de leur choix est une rentabilité importante. Quelles banques offrent les taux de dépôt les plus élevés et à quelles conditions acceptent-elles de détenir de l’argent ? Faisons une petite enquête.

Particularités

Un dépôt à terme est un instrument d'investissement dans lequel le déposant transfère sa propre épargne à la banque selon les conditions spécifiées dans la convention de dépôt bancaire. Le document précise le montant initial des économies, les conditions et modalités de leur stockage.

En règle générale, dans les institutions financières, un tel instrument est présenté dans une large gamme. Les taux de dépôt les plus élevés nécessitent des fonctions de gestion minimales. Ce concept, appliqué à l'épargne sur dépôt, désigne la possibilité de réapprovisionnement, de retrait partiel ou total des fonds.

La plupart des institutions financières proposent de conserver leur épargne en roubles et en devises étrangères. En règle générale, les dépôts en roubles offrent des rendements plus élevés. Le taux d’intérêt le plus bas par rapport aux autres devises est fixé pour les dépôts effectués en euros.

Où sont les taux de dépôt les plus élevés ?

Lors du choix d'une banque qui sera responsable de la sécurité de votre argent, les experts conseillent de se concentrer sur les leaders du secteur bancaire national. Cela implique des risques moindres de perte d’épargne et la possibilité d’accéder aux dépôts dans n’importe quelle région, si nécessaire.

Quels dépôts sont aujourd'hui proposés par les plus grandes banques de Russie :

Nom de la banque	offre	montant minimum pour ouvrir un dépôt, roubles	terme	possibilités
Sberbank	6,4%	1000	3 ans	choix de capitalisation, renouvellement automatique
Gazprombank	10%	25000	100-200 jours	Le client reçoit un revenu sur le dépôt à la fin du terme
Banque Rosselkhozbank	10,4%	3000	1460 jours	possibilité de capitalisation, renouvellement automatique
VTB24	9%	30000	18 mois	possibilité de capitalisation, de renouvellement automatique, de réapprovisionnement
Banque de Moscou	7,87%	1000	366-547 jours	possibilité de réclamation anticipée à des conditions préférentielles, renouvellement automatique, ajout de bonus au taux d'intérêt
Banque Binaire	12%	50000	181 jours	Paiement des intérêts à l'investisseur uniquement à la fin du terme
AKBarres	10,5%	30000	186 jours	Paiements mensuels sur le compte « Sur demande »

Nous attirons l'attention des déposants potentiels, ainsi que des autres parties intéressées : ces caractéristiques de dépôt s'appliquent dans les services centraux des organismes ci-dessus. Les conditions dans lesquelles les banques proposent des dépôts rémunérés peuvent varier légèrement selon les régions et les succursales. Il est nécessaire de clarifier les conditions en vigueur auprès de la succursale de l'institution financière la plus proche.

Comment ouvrir un dépôt ?

Pour réaliser un investissement dans une banque, il n'est pas du tout nécessaire de se présenter en personne à l'agence. Les institutions financières suivent l'évolution de la technologie et presque chacune d'entre elles peut proposer au client d'organiser un service à l'aide d'un téléphone portable ou d'un ordinateur portable. A cet effet, il existe des moyens de services de banque à distance :

Client-banque mobile. Il s'agit d'une application spéciale installée sur un téléphone mobile. Les institutions financières proposent uniquement des applications officielles équipées de services de sécurité et garantissent la stricte confidentialité des informations personnelles. Les applications fonctionnent sur les plateformes Android et iOS.
Services bancaires par Internet. Ce client est disponible sur Internet, l'accès s'effectue le plus souvent depuis le site officiel de la banque. Vous pouvez accéder à votre compte bancaire en ligne personnel à partir d’un ordinateur de bureau ou d’un ordinateur portable. Le service de sécurité fournit généralement au programme toutes sortes de moyens et de codes de protection afin que personne d'autre que le déposant ne puisse utiliser les services de son compte personnel.

Les taux les plus élevés sur les dépôts bancaires sont offerts à ceux qui ont ouvert un compte de dépôt avec les fonds RBS. Il est donc utile de se familiariser avec ces technologies de pointe et de les utiliser activement au quotidien.

Malheureusement, ceux qui n'ont jamais été clients de la banque sélectionnée ou qui n'ont pas souscrit au service de banque à distance devront quand même se rendre au bureau. Mais ce n'est pas un problème : ceux qui viennent investir bénéficieront non seulement des taux de dépôt les plus élevés, mais également d'un service prioritaire.

Documents pour l'inscription

Pour demander un service d'investissement, un futur client de la banque doit être muni des documents suivants :

Pièce d'identité. Pour les citoyens de la Fédération de Russie, il s'agit d'un passeport. Il est à noter que, contrairement aux prêts, lors d'un dépôt, un employé peut se contenter de n'importe quel autre document d'identification - un passeport étranger, une carte d'identité de militaire ou d'officier, un passeport de marin, une carte d'identité militaire, etc.
Contrat de services bancaires complet. Ce document est établi sur place dès la première demande. Le service peut inclure l'ouverture d'un compte de débit, l'émission d'une carte, la connexion aux services RBS et d'autres services.

Les institutions financières de la Fédération de Russie sont également prêtes à fournir des services d'investissement aux citoyens étrangers. Pour ce faire, un citoyen d'origine étrangère aura besoin de son passeport avec une traduction en russe, d'une carte de migration et d'un visa.

Lors d'un dépôt, le client reçoit une convention de dépôt bancaire. Il précise toutes les conditions dans lesquelles le déposant transfère son épargne à l'institution financière. Ne perdez pas de vue le contrat et gagnez du temps - il est préférable de lire attentivement chaque clause. Le salarié répondra assurément aux questions concernant la procédure de calcul des intérêts, la disponibilité de la capitalisation et les conditions de réclamation du dépôt.

Conditions bancaires

Après avoir établi un contrat de service bancaire et transféré de l'argent en garde à une institution financière, le déposant perd le droit de disposer de son épargne à sa seule discrétion. C’est le prix à payer : des taux d’intérêt élevés sur les dépôts impliquent un manque de contrôle.

Dans la plupart des cas, le client ne pourra pas reconstituer le dépôt, retirer la totalité de son montant ou une partie des fonds sans perdre d'intérêts. Aussi, certains organismes financiers offrent au client une rentabilité maximale en échange de la souscription de contrats d'assurance ou de l'achat de parts dans un fonds d'investissement (Gazprombank). Vous devez lire attentivement les conditions qui accordent au dépôt le taux d'intérêt le plus élevé de la banque.

Assurance

Le déposant n'a pas à s'inquiéter de la sécurité de son épargne si, lors de la rédaction d'une convention de dépôt, il a vu le logo DIA. L'Agence d'assurance des dépôts garantit l'assurance de tout dépôt ou compte bancaire d'un montant allant jusqu'à 1 400 000 roubles.

L'assurance s'applique aux dépôts en roubles et en devises étrangères. Lorsqu'un événement assuré survient, la DIA restitue non seulement le montant initial de l'épargne, mais également les intérêts accumulés. Un événement assuré signifie la perte de l'agrément d'une banque pour exercer des activités bancaires ou la faillite.

Avantages et inconvénients des dépôts à terme avec des rendements maximaux

Les avantages incontestables de l'enregistrement des fonds en tant que dépôt avec une rentabilité maximale sont les suivants :

Les fonds sont conservés en sécurité et ne sont pas protégés contre l’inflation ou les circonstances imprévues.
L'épargne rapporte un certain revenu.

Les taux d'intérêt élevés sur les dépôts signifient des possibilités minimales de gestion et de disposition des fonds.
Si les circonstances obligent le déposant à retirer tout ou partie de son dépôt, il perdra les intérêts courus.

En conclusion

Les taux de dépôt les plus élevés entraînent certains inconvénients, mais garantissent une efficacité maximale. De plus, en plaçant son épargne en dépôt, un client de banque peut être serein quant à la sécurité de son épargne.

Le revenu passif est un joli bonus à votre salaire. Il existe de nombreux endroits où les gens investissent souvent de l’argent dans l’espoir d’en créer : en jouant sur le marché des changes, en investissant dans des crypto-monnaies, en investissant dans des actions d’entreprises, etc. Mais ces méthodes ne garantissent pas les résultats. Lorsque vous versez de l’argent à quelque fin que ce soit, vous devez être conscient des risques et vous préparer à la défaite et à la perte financière.

Le moyen le moins risqué d’augmenter ses bénéfices de manière continue est un dépôt bancaire. Un particulier met à disposition de la banque son épargne, pour laquelle la banque verse mensuellement ou annuellement un certain pourcentage du montant investi.

Meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts bancaires

Vous ne devez confier vos finances qu'à des structures fiables. C'est l'un des principaux critères selon lesquels les déposants choisissent une banque. De nos jours, les crises bancaires ne sont pas rares. Il est bon d’avoir l’assurance que votre banque ne s’effondrera pas lors de la prochaine période de difficultés financières.

Le deuxième paramètre important est le taux d’intérêt. Il s’agit de l’argent que vous recevrez comme bénéfice net du dépôt. Il est souhaitable qu'il y ait non seulement un taux d'intérêt élevé, mais également des conditions d'accompagnement confortables pour l'investisseur. Les fonds accumulés passivement peuvent ensuite être augmentés en démarrant.

Pour allier fiabilité et rentabilité de la banque, nous avons dressé une liste à jour des dépôts les plus rentables.

«Mes revenus» (Promsvyazbank)

Conditions:

monnaie - roubles;

montant minimum - 100 000 roubles;

conditions et intérêts :
à 91 jours - 6,6 % ;

au jour 181 - 6,7% ;

pendant 367 jours - 6,7%.

Parmi les programmes de la banque, ce dépôt présente le taux d'intérêt le plus élevé. Si le client souhaite résilier le contrat plus tôt que prévu, des conditions préférentielles rendront le processus rapide et avec un minimum de pertes. Vous ne pouvez pas retirer une partie de l'argent ou reconstituer le montant du dépôt pendant sa validité.

Les intérêts sont payés à la fin de la période convenue sur le même compte sur lequel le dépôt initial a été placé. Si vous clôturez le dépôt après la date d'échéance, seule la moitié des intérêts accumulés sera payée, soyez donc ponctuel. Pour ouvrir un dépôt, contactez soit votre bureau Promsvyazbank local, soit PSB-Retail, disponible en ligne.

« Revenu maximum » (Banque de crédit de Moscou)

Conditions:

montant minimum - 1000 roubles; 100 USD ; 100 euros ;

conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
pendant 95 jours - 5,75 % ;

pendant 185 jours - 6,25 % ;

pendant 370 jours - 6,75%.

pendant 95 jours - 0,75 % ;

pendant 185 jours - 1,10 % ;

pendant 370 jours - 1,45%.

pendant 95 jours - 0,01 % ;

pendant 185 jours - 0,20 % ;

pendant 370 jours - 0,55%.

Selon l'accord principal, les intérêts sont payés à la fin du terme. Cependant, la banque a créé la possibilité de connecter des options supplémentaires. Ainsi, l'investisseur peut retirer partiellement les fonds investis, reconstituer le compte et également exiger des intérêts mensuellement. Pour activer un ou plusieurs des services décrits, vous devez conclure un accord supplémentaire.

S'il existe des conditions supplémentaires, des intérêts supplémentaires sont prévus. Si le client dispose d'un programme annuel « Service Package », 0,25 % sera ajouté aux dépôts en roubles et 0,15 % aux dépôts en devises étrangères. Le même montant de primes est possible si vous ouvrez un dépôt non pas dans un bureau de banque, mais dans MKB-Online ou dans le terminal MKB. Si vous ne clôturez pas le dépôt à temps, sa validité est automatiquement prolongée par ordre croissant. Et après une année ouverte, 95 jours supplémentaires seront ajoutés.

"Revenu maximum" (Sovcombank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

montant minimum - 30 000 roubles; 5 000 USD ; 5 000 euros ;

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 1 an :
en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6/7,6 % (carte Halva) ;

en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0/8,0 % (carte Halva) ;

en cas de résiliation dans un délai de 181 à 270 jours - 6,6/7,6 % (« Halva ») ;

en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6/7,6 % (« Halva »).

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 3 ans :
en cas de résiliation dans les 90 jours - 6,8/7,8 % (carte Halva) ;

en cas de résiliation avant 180 jours - 7,2/8,2% (carte Halva) ;

en cas de résiliation avant 365 jours - 6,8/7,8% (carte Halva) ;

en cas de résiliation avant 730 jours - 6,0/7,0 % (carte Halva) ;

en cas de résiliation avant 1095 jours - 6,0/7,0% (carte halva).

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles via les services bancaires par Internet pour une période allant jusqu'à 1 an :
en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6 % ;

en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0 % ;

en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6 % ;

en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6 %.

conditions et intérêts lors de l'ouverture de dépôts en devises :
en dollars américains pour 271 à 365 jours - 1,55 % ;

en dollars américains pendant 1095 jours - 3,00 % ;

en euros pendant 271 à 365 jours - 1,00 %.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés, mais les dépôts sont autorisés. Les montants minimum de réapprovisionnement sont de 1 000 roubles, 100 dollars ou euros. Les intérêts sont payés après la fin de la période de dépôt.

"Fiable" (ouverture)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

montant minimum - 50 000 roubles; 1 000 dollars américains ; 1 000 euros ;

conditions et intérêts :
pour les dépôts en roubles pendant 91 ou 191 jours - 6,42 à 7,30 % ;

en dollars américains pendant 91 ou 181 jours - 0,20 à 0,80 % ;

en euros pendant 91 ou 181 jours - 0,10%.

Les intérêts accumulés sont payés chaque mois. La capitalisation est possible : cela signifie qu'à chaque nouvelle accumulation d'intérêts, les précédentes s'ajoutent au montant du dépôt initial. Le taux augmente si vous possédez une carte de pension de cette banque.

"Intérêt maximum" (Binbank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

durée du dépôt - de 3 mois à 2 ans;

montant minimum - 10 000 roubles; 300 USD ; 300 euros ;

conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 6,10-7,30 % ;

pour les particuliers (retraités) - 6,25-7,45 % ;

lors de l'ouverture via Internet - 6,30-7,50%.

conditions et intérêts pour les dépôts en dollars américains :
lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,55-1,65 % ;

pour les particuliers (retraités) - 0,55-1,65 % ;

lors de l'ouverture via Internet - 0,55-1,65%.

conditions et intérêts pour les dépôts en euros :
lors de l'ouverture en agence bancaire - 0,01% ;

pour les particuliers (retraités) - 0,01 % ;

lors de l'ouverture via Internet - 0,01%.

Pendant la durée de validité du dépôt, vous ne pouvez pas le reconstituer, retirer une partie de l'argent ou recevoir des mensualités. La totalité du montant investi, majoré des intérêts, est restituée à l'investisseur après la fin de la période convenue.

"Rentable" (Rosselkhozbank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars;

conditions d'ouverture d'un dépôt - de 31 à 1460 jours ;

montant minimum - 3 000 roubles; 50 USD ;

taux d'intérêt pour les dépôts en roubles - jusqu'à 6,70 % ;

Le taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains peut atteindre 2,45 %.

Certaines des conditions les plus confortables. Un particulier peut percevoir des intérêts même sur de petits dépôts pendant une courte période. Vous ne pouvez pas reconstituer et dépenser des fonds, mais il existe plusieurs options pour les opérations avec intérêts : la capitalisation et le retrait mensuel sur le compte sont disponibles.

"Rentable" (VTB 24)

Conditions:

monnaie - roubles;

montant minimum :
lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne - 30 000 roubles;

lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire - 100 000 roubles.

modalités et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en agence bancaire :
pour une période de 3 à 5 mois - 6,20/6,23 % ;

pour une durée de 6 mois - 6,20/6,28% ;

pour une période de 13 à 18 mois - 5,90/6,15 % ;

pour une période de 18 à 24 mois - 5,70/6,02 % ;

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne :
pour une période de 3 à 5 mois - 6,60/6,64 % ;

pour une durée de 6 mois - 6,60/6,69% ;

pour une période de 6 à 13 mois - 6,15/6,23 % ;

pour une période de 13 à 18 mois - 6,10/6,29 % ;

pour une période de 18 à 24 mois - 5,90/6,15 % ;

pour une période de 24 à 36 mois - 5,70/6,02 % ;

pour une période de 36 à 61 mois - 3,10/3,25 %.

Ce dépôt a une rentabilité accrue, mais si les fonds sont retirés avant la fin du contrat, ils sont perdus. Capitalisation possible. Si vous ne clôturez pas le dépôt à temps, sa durée est automatiquement prolongée pour la durée la plus courte possible (3 mois), mais pas plus de 2 fois. Si vous clôturez votre dépôt avant la date d'échéance, vous recevrez 0,6 % du taux initial. Mais pour cela, le délai de dépôt doit dépasser 181 jours.

"Pobeda+" (Alfa-Banque)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

montant minimum - 10 000 roubles; 500 USD ; 500 euros ;

taux d'intérêt :
en roubles - 5,5 à 6,23 % ;

en dollars américains - 0,35 à 2,38 % ;

en euros - 0,01-0,20 %.

Vous ne pouvez pas reconstituer votre dépôt ou retirer partiellement de l'argent. Les intérêts courus sont capitalisés, mais le client les perd en cas de résiliation anticipée du contrat.

"Épargne" (Gazprombank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

montant minimum - 15 000 roubles; 500 USD ; 500 euros ;

durées - de 3 mois à 1097 jours ;

taux d'intérêt pour les dépôts en roubles :
pour un montant de 15 000 à 300 000 roubles - 5,6 à 5,8 % ;

pour un montant de 300 000 à 1 000 000 de roubles - 5,8 à 6,0 % ;

pour un montant de 1 000 000 de roubles - 6,0 à 6,4 % ;

taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains :
pour les montants de 500 $ à 10 000 $ - 0,30 à 1,40 % ;

pour un montant supérieur à 10 000 $ - 0,40 à 1,50 % ;

taux d'intérêt pour les dépôts en euros :
pour un montant de 500 à 10 000 euros - 0,01 % ;

pour un montant de 10 000 euros - 0,01%.

Un long terme prévoit la présence de conditions distinctes pour le paiement des intérêts. En conséquence, avec une période de dépôt supérieure à 365 jours, les intérêts ne sont pas payés à la fin de la durée totale, mais à la fin de l'année civile. Il est interdit de reconstituer votre compte ou de retirer des fonds. Vous pouvez prolonger la période de dépôt, mais pas automatiquement. Pour ce faire, vous devrez vous rendre au bureau de la banque.

« Reconstituer » (Sberbank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars;

montant minimum - 1000 roubles; 100 USD ;

durées - de 3 mois à 3 ans ;

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 1 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,70/3,71 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,80/3,83 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,60/3,66 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,63 % ;

pendant 3 ans - 3,45/3,63%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,85/3,86 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,95/3,98 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,75/3,82 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,70/3,83 % ;

pendant 3 ans - 3,60/3,80%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 400 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;

pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;

pendant 3 ans - 3,75/3,96%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 700 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;

pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;

pendant 3 ans - 3,75/3,96%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 2 000 000 de roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;

pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;

pendant 3 ans - 3,75%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 1 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,45/3,45 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,55/3,58 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,55/3,58 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,30/3,41 % ;

pendant 3 ans - 3,20/3,35%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 100 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,60/3,61 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,70/3,73 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,50/3,56 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,57 % ;

pendant 3 ans - 3,35/3,52%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 400 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;

pendant 3 ans - 3,50/3,68%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 700 000 roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;

pendant 3 ans - 3,50/3,68%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 2 000 000 de roubles) :
pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;

pendant 3 ans - 3,50/3,68%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 100 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,25 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,55 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,85 % ;

pendant 2 à 3 ans - 0,95 % ;

pendant 3 ans - 1,05%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 3 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;

pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;

pendant 3 ans - 1,15%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 10 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;

pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;

pendant 3 ans - 1,15%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 20 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;

pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;

pendant 3 ans - 1,15%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 100 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;

pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;

pendant 3 ans - 1,15%.

pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,20 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,50 % ;

pendant 2 à 3 ans - 0,60 % ;

pendant 3 ans - 0,70%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 3 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,25 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,60 % ;

pendant 2 à 3 ans - 0,70 % ;

pendant 3 ans - 0,80%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 10 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,30 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,65 % ;

pendant 2 à 3 ans - 0,75 % ;

pendant 3 ans - 0,85%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 20 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,10 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,40 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,75 % ;

pendant 2 à 3 ans - 0,85 % ;

pendant 3 ans - 0,95%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une agence bancaire (à partir de 100 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,10 % ;

pendant 6 à 12 mois - 0,40 % ;

pendant 1 à 2 ans - 0,75 % ;

pendant 2 à 3 ans - 0,85 % ;

pendant 3 ans - 0,95%.

Pour les dépôts ouverts par les retraités, le taux maximum est fixé pour la période choisie, quel que soit le montant du dépôt. Le dépôt peut être reconstitué librement, mais il n'est pas permis de retirer de l'argent avant la date d'expiration, en tout ou en partie.

Conseil: découvrez quelles institutions financières aujourd'hui.

Comment calculer la rentabilité d'un dépôt ?

Calculer les intérêts selon les conditions bancaires n’est pas toujours simple. La formule standard prévoit un montant fixe d'intérêts courus et un montant de dépôt qui ne change pas pendant toute la période. Le calcul s'effectue comme suit : montant du dépôt * durée du dépôt * pourcentage convenu. Par exemple : montant du dépôt - 100 000 roubles, durée - six mois, taux d'intérêt - 10 % par an. En conséquence, nous obtenons : 100 000 * 0,5 * 10 % = 5 000 roubles de revenus.

Formule de rentabilité des dépôts avec capitalisation comprend plusieurs autres conditions. Après tout, il faut maintenant prendre en compte le fait que le montant du dépôt et des intérêts augmente légèrement à chaque période de leur accumulation. Dans ce cas, vous devez calculer comme suit : N*(1+P*d/D/100)n-N, Où

N – taille du dépôt initial ;

P – taux d'intérêt ;

d – jours calendaires après lesquels de nouveaux intérêts sont accumulés (généralement 30 ou 31 jours) ;

D – 365 ou 366 jours par an, selon l'année en cours ;

n – combien de fois les intérêts seront courus (si la période de capitalisation est de 30 à 31 jours, alors ce nombre sera de 12).

Erreurs courantes lors du choix d'un dépôt

Les opinions majoritaires typiques peuvent parfois conduire à des situations désagréables. Les banques essaient de tirer le meilleur parti des clients. Les clients doivent donc être prudents lorsqu'ils choisissent des conditions qui leur sont favorables. Après tout, ils sont bons pour la banque et génèrent des bénéfices dans toutes les variantes proposées.

Première erreur. La proposition semble perceptible et est meilleure que les autres à tous égards. Le taux d'intérêt est nettement supérieur à la moyenne du marché. C’est un signal pour examiner de plus près la banque elle-même. Un scénario positif : de grandes vacances approchent et la banque attire de nouveaux clients avec des promotions similaires. Option négative : la banque n’est pas fiable et pourrait s’effondrer à tout moment. Son plan d'action est basé sur l'obtention du maximum d'avantages auprès des clients qui veulent la même chose : beaucoup d'argent en peu de temps. Ensuite, ces organisations déclarent faillite et les investisseurs perdent tout.

Conseil: vérifier la présence de chaque banque dans le système de l'Agence d'assurance des dépôts. Cet organisme restitue les dépôts des citoyens en cas de liquidation bancaire. Initialement, les structures douteuses n'y sont généralement pas associées. Vous pouvez également voir sur le site de l'AKB quelles banques ont déjà été liquidées ou sont en cours de liquidation.

Deuxième erreur. Vous choisissez la durée de dépôt maximale car elle rapporte le plus d’intérêts. Le problème est qu’aujourd’hui le taux de change du rouble n’est pas lié au prix du pétrole. Sa chute et sa hausse sont impossibles à prévoir. En cas d'affaiblissement soudain de la monnaie nationale, les banques augmenteront de nouveaux taux d'intérêt, laissant les dépôts existants au même niveau de paiement. En conséquence, une résiliation anticipée du contrat vous rapportera beaucoup moins d'argent, et sans cela, il est impossible de passer à de nouvelles conditions de dépôt.

Conseil: Si vous souhaitez prendre la durée maximale, prenez la durée moyenne. De préférence avec capitalisation des intérêts. La durée du dépôt ne doit pas dépasser un an.

Troisième erreur. Les modalités de dépôt offrent un grand nombre de possibilités : retrait et réapprovisionnement du compte à tout moment, capitalisation des intérêts et bien plus encore. Attention à la mise : ce n'est clairement pas le maximum. La présence de certains avantages en élimine d’autres.

Conseil: Avant d’ouvrir un dépôt, définissez vos priorités. La capitalisation des intérêts est-elle si importante pour vous ? Qu’en est-il des retraits mensuels ? Sera-t-il vraiment nécessaire de retirer plus tôt que prévu une partie des fonds investis ? Sur la base des réponses reçues, choisissez une banque proposant uniquement les offres supplémentaires dont vous avez réellement besoin.

Quatrième erreur. Ignorer les réalisations de la civilisation. La plupart des grandes banques transfèrent leurs services au format Internet. Il existe même des banques qui fonctionnent entièrement sur Internet. En conséquence, il se peut que si vous ouvrez un dépôt via Internet, le taux d'intérêt sera nettement plus élevé et le dépôt minimum sera inférieur à celui si vous l'ouvriez au bureau.

Conseil: Si vous êtes préoccupé par la sécurité de vos données, vérifiez toujours l'adresse de la page sur laquelle vous vous trouvez. En haut, il devrait y avoir soit une icône similaire avec un cadenas (voir ci-dessous), soit l'inscription https en vert.

Cela signifie que les canaux de communication sont cryptés et confidentiels. De plus, l'authentification à deux facteurs est utilisée dans les transactions monétaires : sans SMS avec code d'accès, vous ne pourrez ni déposer ni retirer de fonds.

Résumons-le

Dépôts bancaires – pour les particuliers. Lors du choix des conditions, il ne faut pas toujours se laisser tenter par un taux d’intérêt élevé. Il est préférable de vérifier le marché pour de telles offres et d'investir dans un dépôt à des conditions qui correspondent au niveau d'offre le plus élevé. Pour éviter le risque de perdre de l’argent, ne faites pas confiance aux banques dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant.

Décidez également d’abord de ce que vous souhaitez obtenir du dépôt. Un complément de revenu est garanti par la capitalisation des intérêts. Choisissez des dates réalistes auxquelles vous n’aurez certainement pas besoin de cet argent. La résiliation anticipée du contrat avec la banque risque de payer beaucoup moins d'argent que ce qui était spécifié dans le contrat.

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Bonjour! Cet article parlera des dépôts des particuliers en 2018. Aujourd'hui, vous découvrirez les aspects positifs et négatifs de l'ouverture de dépôts bancaires, comment choisir le bon dépôt qui vous convient le mieux personnellement. Quels sont les taux de dépôt actuellement en vigueur ? Dans quelle devise est-il plus rentable d'effectuer un dépôt et comment protéger votre épargne.

Nous avons analysé et préparé pour vous un classement du TOP 20 des banques offrant des conditions de dépôt favorables !

L'article s'est avéré long, alors utilisez le contenu.

Qu'est-ce qu'un dépôt bancaire Contribution

– il s’agit d’un certain montant de fonds qui est transféré à la banque selon un certain pourcentage. Pour tout citoyen, c'est un excellent moyen non seulement de préserver son épargne, mais aussi d'augmenter son montant et de percevoir des revenus.

Qui sont les investisseurs ?

Les déposants de n'importe quelle banque peuvent être des citoyens de la Fédération de Russie, des citoyens d'autres États et des apatrides. Ils sont totalement libres de choisir la banque qui correspond à leurs conditions et peuvent également placer leurs fonds dans plusieurs banques en même temps. Les personnes investisseurs gèrent leurs fonds, en perçoivent des revenus et effectuent les opérations nécessaires précisées dans les documents.

Classification des dépôts

Classiquement, ils sont répartis en 2 groupes :
Ouvert pendant une certaine période (urgent);

Sans période de stockage spécifique des fonds (jusqu'à demande). épargne et cumulatif. De plus, il existe un troisième type - dépôts universels. Examinons chaque type plus en détail.

C'est une erreur de penser que si un dépôt appartient à la catégorie des dépôts urgents, il n'implique qu'un stockage de fonds à court terme. Il est dit urgent uniquement parce qu'il est ouvert pour une durée déterminée. Le déposant place ses fonds en banque pendant un mois, pendant un an, pendant 3 à 5 ans, les modalités de placement peuvent être différentes. En retour, la banque lui verse des intérêts majorés.

Bien sûr, vous pouvez retirer l’argent avant l’expiration du dépôt, mais les taux d’intérêt attractifs seront alors perdus.

Certaines banques proposent d'effectuer un dépôt à terme à condition que les intérêts soient économisés en cas de retrait d'argent plus tôt que prévu. Il s'agit sans aucun doute d'une condition avantageuse si le client est confronté à une sorte de force majeure.

Bien que les banques demandent généralement à leurs déposants de les informer à l'avance que le client souhaite clôturer le dépôt. Ceci est nécessaire pour commander de l'argent pour une date précise.

Dépôts d'épargne - généralement ouvert pour stocker des fonds pendant une certaine période. Des comptes d'épargne sont ouverts pour collecter le montant requis dans un but précis.

Un type particulier de dépôt se distingue de toutes les autres catégories : facture de métal. Pour l'ouvrir, le client doit acheter une certaine quantité de métaux précieux, qui seront stockés en banque. Les revenus d'un tel gisement dépendent directement du prix du métal sélectionné sur le marché.

Cette possibilité d’accumuler des fonds n’est efficace que lorsque la période de stockage est longue. Et certains préfèrent généralement acheter des lingots d’or, étant convaincus de la domination de l’or sur le monde.

Il convient également de mentionner séparément ce qu'on appelle dépôts universels. Il s'agit de dépôts à long terme, avec la possibilité d'effectuer des opérations de dépenses sur ceux-ci (paiement du logement et des services communaux, Internet, etc.). L'ouverture d'un tel dépôt prend littéralement quelques minutes ; dans ce cas, il n'est pas nécessaire de collecter un ensemble étendu de documents.

Dépôts en devises – ce sont des fonds qui sont placés dans une banque dans les devises d’autres pays. Des intérêts leur sont facturés de la même manière.

Outre les dollars et les euros, certaines banques proposent des dépôts en livres sterling, en yuans et en francs suisses. Il y a peu de demande pour de telles offres, leur nombre est donc assez limité.

Les conditions des dépôts en devises sont les mêmes que pour les dépôts en roubles : minimum 1 mois, maximum 5 ans. En outre, les dépôts présentent certaines caractéristiques, par exemple, leur taux d'intérêt est inférieur à celui des dépôts en roubles. L'explication est simple : le rouble est une monnaie plus faible que l'euro ou le dollar, ce qui signifie que les propriétaires de cette épargne ne perdent rien, malgré le faible rendement.

Considérons un autre type - dépôt multidevises. Sa présence vous permet de transférer vos fonds d'un type de devise à un autre, tout en conservant les intérêts déjà courus. De tels transferts peuvent être effectués un nombre illimité de fois, ce qui vous permet également de gagner de l'argent.

Les intérêts sur ce type sont généralement calculés séparément pour chaque devise. Vous pouvez ouvrir un dépôt dans n'importe quel ratio de chaque devise. Mais certaines banques exigent qu'un certain pourcentage reste en équivalent rouble.

Il existe également des restrictions sur le montant minimum déposé. Il s'agit généralement de 3 000 roubles, 100 euros et 100 dollars. Cependant, il n'est pas toujours possible de reconstituer le dépôt. Et si cela est prévu dans le contrat, alors certains délais s'appliquent. Concernant les retraits partiels, chaque banque suit sa propre ligne.

Si vous décidez d'ouvrir un tel dépôt, n'oubliez pas qu'il n'est idéal que pour ceux qui surveillent les taux de change et comprennent les fluctuations de ces taux. Sinon, vous n'obtiendrez pas de rendements élevés.

Dépôts spécialisés – salaire, dépôts pour l'éducation, le logement, saisonniers, etc.

Examinons chacun d'eux plus en détail :

Dépôt de salaire – Vous ne pouvez l'ouvrir que si votre salaire est transféré à la banque où vous envisagez d'ouvrir un dépôt. Si le compte salaire est combiné avec un dépôt, des intérêts seront facturés sur le solde du compte ;
Investissements pour l’éducation – comptes dans lesquels des fonds sont accumulés pour l'éducation. Ils se distinguent par un taux élevé, et si nécessaire, des conditions de prêt plus avantageuses ;
Cotisation logement – conçu pour le processus d'accumulation de fonds pour améliorer les conditions de vie. Les banques font souvent des offres hypothécaires avantageuses aux clients qui ont ouvert de tels dépôts, mais la rentabilité de ces dépôts est faible ;
Cotisation saisonnière – ouvert à une période précise de l'année ou pour un jour férié (Nouvel An). Les taux d'intérêt sur ce type de dépôt peuvent être qualifiés d'assez élevés.

Sortie intermédiaire : Les dépôts spécialisés sont dans une certaine mesure plus rentables que les dépôts réguliers. En les ouvrant, vous pouvez obtenir des revenus plus élevés ou des bonus agréables de la banque.

Nous parlerons plus en détail des nuances auxquelles vous devez prêter attention avant d’ouvrir un dépôt.

Comment choisir une banque pour ouvrir un dépôt

Afin de trouver celui qui vous convient, vous devez toujours essayer de consacrer beaucoup de temps libre.

Pour faciliter cette tâche, voici quelques conseils utiles :

Regardez les notations de la banque. Ils sont le plus souvent établis par des agences de notation russes ;
Sur le site officiel de la Banque centrale, vous pouvez consulter librement les rapports bancaires sur les opérations de crédit. Seul point négatif : pour bien les comprendre, il faut être un spécialiste (comptable ou économiste) ;
Vous pouvez utiliser l'aide du portail Banki.ru, où toutes les informations sont présentées dans une langue plus accessible aux non-professionnels ;
Un autre indicateur de la fiabilité d’une banque est l’augmentation de ses actifs par rapport aux périodes précédentes ;
La taille est également un indicateur important ;
Étudier les avis des clients de la banque ayant déjà utilisé ses services ;
Faites attention à la taille de la banque, qu'elle possède des succursales ou des succursales ;
Consultez les médias pour toute information négative sur la banque que vous avez choisie ;
Veuillez préciser tout de suite quel est le niveau des taux sur les dépôts ouverts ? S’ils sont trop élevés, cela devrait alerter un client potentiel ;
Comment évolue l'horaire de travail de la banque, ou est-il resté inchangé depuis son ouverture. De plus, si une banque réduit ses effectifs, cela confirme aussi indirectement que la banque a des problèmes ;
Des problèmes surviennent-ils lors de diverses opérations ?
Assurez-vous de vérifier si la banque appartient au système d'assurance-dépôts. Ces informations sont faciles à trouver sur Internet.

Pour résumer, je voudrais dire qu'il faut aborder le choix d'une banque avec prudence, lenteur et intelligence. Mais valorisez également votre argent et votre temps, et ne tardez pas à prendre la décision finale.

Comment ouvrir un dépôt

Tout d'abord, pour conclure un accord avec une banque, vous aurez besoin d'un passeport. De manière générale, le processus d'ouverture d'un dépôt a désormais été simplifié pour faire gagner du temps non seulement aux clients, mais également aux employés de la banque. Si le client a déjà décidé du type de dépôt, il doit se rendre personnellement à l'agence de la banque sélectionnée et informer un spécialiste de son intention, qui préparera dans les plus brefs délais un accord.

Avant de signer un document aussi important, assurez-vous de le lire attentivement.

Portez une attention particulière à :

Taux de dépôt ;
Durée du dépôt ;
Est-il possible de le reconstituer et de retirer de l'argent plus tôt que prévu ?
Données personnelles dans le contrat : vérifiez si elles sont correctement reflétées.

Si vous êtes satisfait de toutes les conditions du contrat, signez le contrat et déposez le montant requis à la caisse de la banque. Si le dépôt est ouvert l'après-midi, il sera valable dès le lendemain.

Pourquoi peuvent-ils refuser et ne pas ouvrir de dépôt ?

De tels échecs ne sont pas fréquents, mais ils restent possibles.

Les raisons sont :

Si le client ne peut pas présenter de passeport ou autre document d'identification ;
Si un citoyen étranger qui souhaite ouvrir un dépôt ne peut pas confirmer son droit de résider en Russie ;
Si le passeport contient des marques qui ne sont pas requises ;
Si la personne ouvrant le dépôt a moins de 14 ans.

La banque a le droit de ne pas exprimer la raison pour laquelle un client se voit refuser l'ouverture d'un dépôt !

Top 20 des banques pour les dépôts en roubles en 2018

Dans cette partie de notre revue, nous parlerons des conditions d'ouverture des dépôts proposées par les banques les plus célèbres de notre pays.

Important : Toutes les informations sur l'ouverture des dépôts, les conditions et les taux d'intérêt présentées à votre attention ont été obtenues à partir des portails officiels présentés dans la revue des banques. Les conditions peuvent varier si les banques apportent des modifications !

Nous proposons de considérer les banques présentées ci-dessous selon les caractéristiques suivantes :

Pourcentage maximal ;
Montant minimum de l’acompte ;
Fréquence de calcul des intérêts ;
Mode d'ouverture d'un dépôt ;
Possibilité de reconstituer la caution ;
Possibilité de retirer partiellement des fonds ;
Participation au système d'assurance-dépôts ;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant.

Dépôts à la Sberbank pour les particuliers

Pourcentage maximum – 8,80 % (selon la durée du dépôt) ;
dépend du type de dépôt choisi (de 1 rouble à 30 000 roubles);
de mensuellement jusqu'à l'accumulation à la fin de la durée du dépôt ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en personne, via le système en ligne de la Sberbank, via des appareils en libre-service ;
disponible;
disponible, mais pas pour tous les types de dépôts ;
oui, des conditions préférentielles pour les prêts hypothécaires et à la consommation.

Sortie intermédiaire : Les avantages indéniables incluent la stabilité et la stabilité de la banque sur le marché, ainsi que les avantages pour les déposants lors de la demande de prêt.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la banque Tinkoff

Pourcentage maximum – 9,83 % par an ;
Montant minimum de l’acompte – 50 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – peut être crédité chaque mois sur la caution elle-même ou sur la carte du client (au choix) ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en ligne, via une application mobile, ordinateur, tablette ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible et en ligne ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible, à tout moment, de la manière qui convient au client (vous pouvez recevoir votre argent par virement via la Poste russe) ;
Participation au système étatique assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État ;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – Oui, tous les déposants reçoivent une carte de débit bancaire en cadeau.

Sortie intermédiaire : les avantages indéniables incluent la possibilité de gérer vos fonds en ligne, en clôturant le dépôt à tout moment sans perdre les intérêts courus.

Site officiel de la banque.

Investissements dans Renaissance Crédit

Pourcentage maximum – 9,75% (dépend également du type de dépôt) ;
Montant minimum de l’acompte – 1 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – en dépendance directe du type de dépôt. Prévoit une accumulation mensuelle et une accumulation à la fin du terme ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt –
Possibilité de reconstituer la caution – dépend du type de dépôt. Par exemple, le dépôt Renaissance Profitable ne peut pas être reconstitué, mais d'autres peuvent être reconstitués de plusieurs manières. Vous pouvez déposer de l'argent à la caisse de la banque, effectuer un virement via Internet banking ou via une borne libre-service ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible, mais pas pour tous les types de dépôts. C'est possible en se rendant personnellement à la banque (en espèces) ou via Internet (par virement sur un autre compte ou carte bancaire). Ces conditions ne sont valables que pour les dépôts en roubles. De plus, si vous devez retirer un montant allant jusqu'à 100 000 roubles, vous devez commander le montant un jour avant la date de retrait, si le montant du retrait est supérieur à un demi-million de roubles - 3 jours avant la date de retrait, si le dépôt est en devise étrangère - 4 jours avant la date de retrait.
Participation au système étatique assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État ;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – non fourni.

Sortie intermédiaire : il est possible de gérer vos fonds sans vous rendre personnellement à la banque ; pour ouvrir un dépôt, vous n'avez besoin que d'un passeport (si le client est citoyen russe), mais il y a aussi des points qui ne conviendront pas à tout le monde : tous les dépôts ne peuvent pas être reconstitués. ; les espèces pour le retrait doivent être commandées à l'avance.

Site officiel de la banque.

Dépôts en VTB 24 pour les particuliers. personnes

Pourcentage maximum – 7,85% par an, mais cela dépend aussi du montant qui a été déposé lors de l'ouverture du dépôt ;
Montant minimum de l’acompte – 100 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuellement (sur le compte du client pour utilisation ou pour capitalisation) ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en agence bancaire, en ligne via Internet ;
Possibilité de reconstituer la caution – dépend du choix du type de dépôt (les dépôts « Cumulatifs » et « Confort » peuvent être reconstitués) ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible, aux conditions bancaires ;
Participation au système étatique assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État ;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – oui, lors de la connexion via Internet, il existe également des packages de services premium pour les clients.

Sortie intermédiaire : Parmi les aspects négatifs : un montant assez important pour un acompte, l'éventail des dépôts est restreint : il n'y en a que trois (mais cela peut difficilement être qualifié d'inconvénient majeur). Dans le même temps, il existe des programmes de fidélisation de la clientèle et des services bancaires en ligne pratiques.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Rosselkhozbank

Cette banque dispose d'un choix assez large de dépôts, ou plutôt de 11 d'entre eux.

Après avoir analysé les caractéristiques sélectionnées, vous pouvez voir l'image suivante :

Pourcentage maximum–10,9% (si la durée du dépôt est supérieure à 1 an) ;
Montant minimum de l’acompte – dépend du type de dépôt choisi, à partir de 10 roubles (dépôt à vue);
Fréquence de calcul des intérêts – trimestriel, mensuel, à la fin de la durée du dépôt ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – dans les agences bancaires, à distance ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible, à l'exception des gisements « Golden » et « Amur Tiger » ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible;
Participation au système étatique assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État ;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – Oui, vous pouvez obtenir une carte Amur Tiger gratuite, dont le rendement est de 7% par an.

Sortie intermédiaire : montant de l'acompte abordable, les dépôts sont assurés par l'État, la possibilité de gérer vos finances sans sortir de chez vous.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Binbank

Pourcentage maximum – 8,4% (pour le dépôt « Revenu mensuel ») ;
Montant minimum de l’acompte – 10 000 roubles (à l'exception du compte d'épargne « Tirelire ») ;
Fréquence de calcul des intérêts – pour le dépôt « Magnificent Seven » – quotidiennement, pour le dépôt « Monthly Income » – mensuellement, pour le dépôt « Multidevises » – à la fin du terme ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – Banque par Internet, n'importe quelle agence bancaire ;
Possibilité de reconstituer la caution – oui, sauf pour le produit « Investissement d'avenir » ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – oui, pour le dépôt « Magnificent Seven » et le compte d'épargne « Piggy Bank » ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – la possibilité d'utiliser gratuitement les services d'un consultant personnel.

Sortie intermédiaire : lors du placement, il est possible de percevoir quotidiennement les intérêts courus, et il est également clair que le montant de l'acompte est relativement faible.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Gazprombank

Pourcentage maximum – 8,0 % (pour le dépôt Gazprombank Perspective) ;
Montant minimum de l’acompte – 15 000 roubles pour la ligne principale de dépôts et de 100 roubles à 50 000 pour les dépôts spéciaux ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuellement, ou à la fin du terme pour les dépôts de base, chaque trimestre et à la fin du terme pour les dépôts spéciaux ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en personne dans une agence ou une agence bancaire, via des bornes libre-service ;
Possibilité de reconstituer la caution – oui, en ce qui concerne les dépôts de base et spéciaux ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – uniquement pour les dépôts Gazprombank Dynamic et Gazprombank Pension ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – non fourni, un service premium est disponible lors de l'ouverture de cartes internationales platine.

Sortie intermédiaire : Il existe des options de dépôt avec un acompte minimum, ainsi que la possibilité de recevoir des conseils d'un responsable personnel.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Alfa Bank

La banque est grande et possède des succursales dans de nombreuses villes. Les clients de la banque sont environ 5 millions de personnes physiques seulement, sans compter les personnes morales. Il convient de mentionner que la banque adopte une position de principe très importante à l'égard des non-payeurs, ce qui explique les critiques négatives concernant son travail.

Pourcentage maximum– 9,8%, pour le dépôt « Life Line » ;
Montant minimum de l’acompte – de 10 000 roubles à 3 millions de roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – pour la plupart des dépôts - à la fin du terme ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – visite au bureau personnel, services bancaires par Internet ;
Possibilité de reconstituer la caution – dépend du type de dépôt choisi ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – dépend du type de dépôt ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – promotion « Plus l'argent reste longtemps sur le compte, plus les intérêts sur le dépôt sont élevés » (pour ceux qui ont choisi le dépôt « Valuable Time »).

Sortie intermédiaire : il est possible d'obtenir un revenu élevé sur certains types de dépôts, par exemple, le dépôt « Victoire » est de 10,5 %, mais le montant de la contribution est de 3 millions de roubles.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Banque Otkritie

Pourcentage maximum – jusqu'à 9,05% (selon le montant et la durée de l'investissement) ;
Montant minimum de l’acompte – 50 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuellement (sur le compte du client, ou sous forme de capitalisation) ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en agence bancaire ou en ligne ;
Possibilité de reconstituer la caution –
Possibilité de retrait partiel des fonds – fourni (selon le type de dépôt) ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – Lors de l'ouverture via Internet, les intérêts sur le dépôt sont plus élevés.

Sortie intermédiaire : Vous pouvez obtenir un pourcentage plus élevé en ouvrant un dépôt via Internet, vous pouvez reconstituer votre dépôt et recevoir des intérêts sur votre compte.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Promsvyazbank

Pourcentage maximum – jusqu'à 9,5 % par an (pour le dépôt « Bienvenue ! ») ;
Montant minimum de l’acompte – 10 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuel;
Méthode d’ouverture d’un dépôt –
Possibilité de reconstituer la caution – disponible, à l’exception du dépôt « Solid Interest » ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – oui, sans perdre d'intérêts (sur le dépôt « Opportunités maximales ») ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – pour les clients premium, il y a un supplément sur les intérêts de base - 0,25 %.

Sortie intermédiaire : Il est possible de retirer partiellement des fonds sans perdre les intérêts courus.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Sovcombank

Pourcentage maximum – jusqu'à 9 % par an ;
Montant minimum de l’acompte – 30 000 roubles (et il est permis de les déposer non pas immédiatement, mais dans les 10 jours) ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuellement ou à la fin de la période de validité ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – via Internet, en personne au bureau de la banque ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible;
Possibilité de retrait partiel des fonds – fourni, mais dépend du type de dépôt choisi ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – pourcentage accru lors de l'ouverture d'un dépôt via Internet.

Sortie intermédiaire : Il est possible de reconstituer tous les types de dépôts sur une base mensuelle ; un sérieux avantage est la possibilité de verser un acompte plusieurs fois.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Banque de Moscou

Pourcentage maximum – jusqu'à 10 % par an + 0,3 % si le dépôt est ouvert dans le terminal ou via Internet ;
Montant minimum de l’acompte – n'importe lequel (pour le dépôt sur le compte d'épargne), de 1 à 100 000 roubles pour les autres dépôts ;
Fréquence de calcul des intérêts – chaque mois/capitalisation (au choix du client) ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – via les services bancaires par Internet, dans un bureau de banque en personne ou via un guichet automatique ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible (sur les onglets « Croissance maximale » et « Confort maximal ») ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible (sauf pour les dépôts « Revenu maximum » et « Saisonnier ») ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – pourcentage majoré lors de l'ouverture via Internet, ainsi que pour les clients salariés et les retraités.

Sortie intermédiaire : Cette banque propose des taux de dépôt majorés pour les titulaires de cartes de salaire et pour les personnes ayant atteint l'âge de la retraite. Il est également possible d'ouvrir un dépôt en faveur d'une autre personne. Pour ce faire, il est nécessaire, en plus du passeport du client, de fournir les informations nécessaires sur la personne au nom de laquelle le dépôt sera ouvert.

Site officiel de la banque.

Pourcentage maximum – 8%;
Montant minimum de l’acompte – de 1 000 roubles à 10 000 roubles;
Fréquence de calcul des intérêts – de tous les 30 jours à tous les 100 jours ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – dans les agences bancaires et en ligne ;
Possibilité de reconstituer la caution – aucune restriction ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – non, sauf pour le dépôt « Mobile » ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – pour les dépôts ouverts sur recommandation d'un déposant existant, il reçoit 500 roubles.

Sortie intermédiaire : La banque propose plusieurs lignes de dépôts pour les particuliers. De plus, le montant de l'acompte est faible, à partir de 1 000 roubles.

Site officiel de la banque.

Dépôts dans la banque de crédit à domicile

Pourcentage maximum – 9,06% (avec capitalisation) ;
Montant minimum de l’acompte – 1 000 roubles pour tous les types de dépôts ;
Fréquence de calcul des intérêts – pour un certain nombre de dépôts mensuellement ou à la fin du terme ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en personne dans une agence bancaire, via la banque en ligne ;
Possibilité de reconstituer la caution – oui, sur toute la gamme de dépôts ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – non fourni ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – uniquement pour les propriétaires du dépôt « 33% »

Sortie intermédiaire : Il n'y a aucune possibilité de retrait partiel de fonds, mais en même temps toute la ligne de dépôts est reconstituée.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Mosoblbank

Pourcentage maximum – 9,5% (pour le dépôt « Pension ») ;
Montant minimum de l’acompte – de 10 000 à 300 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – chaque mois ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – dans les agences bancaires en personne, la possibilité de demander une ouverture via Internet ;
Possibilité de reconstituer la caution – oui, pour tous les types de dépôts ;
Possibilité de retrait partiel des fonds – oui, sauf pour le dépôt « Personnel » ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – Lors de l'ouverture d'un dépôt « Personnel », vous avez la possibilité de ne pas perdre des taux d'intérêt élevés et en même temps de recevoir des paiements mensuels sur votre compte.

Sortie intermédiaire : Il existe 4 types de dépôts au choix, il est possible de recevoir des paiements mensuellement.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la banque des bars

Pourcentage maximum – 8,5%;
Montant minimum de l’acompte – de 5 000 à 1 million de roubles;
Fréquence de calcul des intérêts – quotidiennement (pour les dépôts à vue) ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en personne ou via un système en ligne ;
Possibilité de reconstituer la caution –
Possibilité de retrait partiel des fonds –à tout moment (pour les dépôts à vue) ;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – la possibilité d'ouvrir un dépôt au nom d'un mineur ou d'une personne incapable.

Sortie intermédiaire : Parmi les avantages évidents figurent la possibilité de reconstituer et de retirer partiellement des fonds, ainsi que d'ouvrir un dépôt au nom d'un tiers.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Banque postale

Pourcentage maximum – jusqu'à 9 % par an ;
Montant minimum de l’acompte – de 5 à 500 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuellement, trimestriellement ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – via les services bancaires mobiles, les services bancaires en ligne, en personne ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant –+0,25% pour l'ouverture d'un dépôt pour les personnes ayant atteint l'âge de la retraite, ou pour l'ouverture via Internet, un compte d'épargne est également ouvert gratuitement et une carte Visa est délivrée gratuitement.

Sortie intermédiaire : La banque offre des bonus aux déposants et les dépôts peuvent également être clôturés plus tôt que prévu sans perte d'intérêts.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Russian Standard Bank

Pourcentage maximum – 9%;
Montant minimum de l’acompte – 10 000 roubles ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuellement, trimestriellement ou à l'expiration de la durée du dépôt ;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – en personne ou via les services bancaires en ligne ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – les informations ne sont pas reflétées.

Sortie intermédiaire : La banque a le choix entre plusieurs types de dépôts et il est possible de reconstituer le dépôt.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la banque Ugra

Pourcentage maximum – 10,5% (pour le dépôt « Cadeau de Noël ») ;
Montant minimum de l’acompte – 100 roubles (sur dépôt à vue) ;
Fréquence de calcul des intérêts – mensuel;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – toute agence bancaire dispose également d'un service en ligne ;
Possibilité de reconstituer la caution – disponible;
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible;
Participation au système étatique assurance - Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – les informations ne sont pas reflétées.

Sortie intermédiaire : montant disponible pour ouvrir un dépôt, il existe un service en ligne, vous pouvez reconstituer et retirer des fonds.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la banque Uralsib

Pourcentage maximum – jusqu'à 10 % ;
Montant minimum de l’acompte – 100 roubles (selon le type de dépôt);
Fréquence de calcul des intérêts – mensuel;
Méthode d’ouverture d’un dépôt – via Internet, en personne au bureau de la banque ;
Possibilité de reconstituer la caution –
Possibilité de retrait partiel des fonds – disponible (selon le type de dépôt) ;
Participation au système d’assurance public – Oui;
Disponibilité de bonus de la banque pour le déposant – les informations ne sont pas reflétées.

Sortie intermédiaire : La banque dispose d'un choix de dépôts assez large ; il est possible d'ouvrir un dépôt via Internet.

Site officiel de la banque.

Analyse comparative des banques

Important: Ce tableau est établi sur la base de données obtenues à partir de ressources officielles présentées dans le matériel des banques ! Les données peuvent évoluer en fonction de l'évolution de la politique de l'organisme bancaire.

Les banques sont classées par ordre décroissant de taux d’intérêt maximum

Banque	Max. % sur les dépôts	Conditions d'obtention de max. %	Acompte minimum	Bonus
UBRD	11,0%	à l'ouverture de la caution « Vacances »	1 000 à 10 000 roubles.	Campagne "Amenez un ami"
Banque Rosselkhozbank	10,9%	lors de l'ouverture d'un dépôt pour une durée supérieure à 1 an	à partir de 10 roubles.	carte gratuite jointe à la caution
Banque Yugra	10,5%	uniquement pour le dépôt « Cadeau de Noël »	100 roubles. (pour dépôt « Sur demande »)	informations non reflétées
Banque de Moscou	10,3%	si le dépôt est ouvert via Internet	1 rouble – 100 000 roubles.	pour les retraités et les salariés
Ouralsib	jusqu'à 10%	cela dépend du type de dépôt	100 roubles. (selon le type de dépôt)	informations non reflétées
Banque Tinkoff	9,83%	cela dépend du type de dépôt	50 000 roubles.	carte de débit en cadeau
Alfa Banque	9,8%	uniquement pour le dépôt « Life Line »	10 000 à 3 millions de roubles.	uniquement pour les propriétaires du dépôt « Valuable Time »
Renaissance	9,75%	lors de l'ouverture du dépôt Renaissance Rentable	cela dépend du type de dépôt	informations non reflétées
Mosoblbank-Promsvyazbank	9,5% chacun	cela dépend du type de dépôt	10 000/10 000 roubles.	Pour ceux qui ont ouvert un dépôt « Personnel »/pour les clients premium +0,25 au % principal
Banque "Otkritie"	9,05%	dépend du montant et de la durée de l'investissement	50 000 roubles.	lorsqu'il est ouvert via Internet
Banque postale/Standard russe/Sovcombank	9,0 % chacun	La Banque postale n'accepte que les dépôts en roubles, pas en devises étrangères.	5000/10000/30000 frotter.	pour retraités/non/pour ouverture via Internet
Sberbank	8,8%	cela dépend du type de dépôt	1 à 30 000 roubles.	avantages hypothécaires et pour les consommateurs prêt
Banque de barres	8,5%	cela dépend du type de dépôt	5000 roubles.	Vous pouvez ouvrir un dépôt au nom d'un tiers
Banque Binaire	8,4%	Uniquement pour le dépôt « Revenu mensuel »	10 000 roubles.	services de gestion personnelle
Gazprombank	8,0%	Uniquement pour le gisement Gazprom Perspective	15 000 – sur la ligne de dépôt principale et à partir de 100 roubles. - en spécial	uniquement pour les clients premium
VTB	7,85%	cela dépend du montant déposé	100 000 roubles.	possibilité de recevoir des forfaits de services premium

Alors, chers lecteurs ! Quelles conclusions ressortent de toutes les informations analysées ?

Premièrement, ouvrir des dépôts est non seulement possible, mais également nécessaire. Comme nous le voyons, de nombreuses banques sont prêtes à offrir divers avantages et bonus pour l'ouverture d'un dépôt auprès d'elles. En particulier, la Sberbank est assez fidèle à ses déposants en termes d'approbation des prêts hypothécaires et à la consommation.

Deuxièmement, certains organismes bancaires grands et stables (VTB, Sberbank) n'offrent pas les conditions de dépôt les plus favorables, notamment des taux d'intérêt pas très élevés. De plus, VTB propose de verser un acompte assez important afin d'ouvrir un dépôt. Dans la situation économique actuelle, tout le monde ne peut pas le faire.

Bien sûr, Tinkoff Bank mérite l'attention, qui n'offre pas les intérêts les plus élevés sur les dépôts, mais offre la possibilité d'utiliser une carte de débit, ainsi qu'une carte de crédit, ce qui augmente progressivement la limite (par expérience personnelle).

On peut beaucoup parler, mais dans tous les cas, chacun choisira la banque qui lui convient le mieux et il est loin d'être un fait que le taux de dépôt élevé sera la priorité. Tout le reste n’est que l’opinion subjective de votre humble serviteur.

Parlons maintenant de la manière dont vous pouvez ouvrir des dépôts pour les catégories de citoyens socialement vulnérables. Nous parlerons notamment des dépôts pour les retraités.

Dépôts pour les retraités

Le système bancaire ne reste pas immobile, mais se développe avec beaucoup de succès dans notre pays. Désormais, les personnes âgées peuvent également se le permettre, en grande partie grâce à la masse de programmes de fidélité développés par les plus grandes banques.

Toutes les banques sérieuses et stables de Russie (Sberbank, VTB, Banque de Moscou, Sovcombank) acceptent les dépôts des retraités à de bons taux d'intérêt. Dans le même temps, il est possible d'utiliser gratuitement de gros forfaits de services supplémentaires.

Examinons de plus près les conditions qui s'appliquent aujourd'hui aux retraités.

Sberbank

Cette banque a développé une gamme de services destinés aux personnes âgées. Les plus populaires sont les dépôts « Replenish » et « Save ». Les intérêts sont facturés au taux de 7,1/7,6 respectivement. La contribution minimale n'est que de 100 roubles. Pour le dépôt « Replenish », vous êtes autorisé à effectuer des paiements chaque mois, ainsi qu'à utiliser les intérêts à votre discrétion.

VTB

Dans cette banque, les conditions pour les retraités sont très confortables, bien qu'il y ait un inconvénient : des cotisations minimales assez élevées pour toutes les lignes de dépôt (de 15 000 à 30 000 roubles). Le taux d'intérêt pour les retraités est de 4,35 % à 8,5 %.

Banque de Moscou

J'ai développé 3 propositions intéressantes pour la catégorie de citoyens en question avec une contribution minimale de 1 000 à 10 000 roubles. Pour chaque dépôt, le réapprovisionnement du montant est autorisé. Taux d'intérêt de 2,9% à 7,9%.

Banque Sovcom

Les catégories préférentielles de citoyens (une condition obligatoire est l'âge de plus de 60 ans pour les hommes et de 55 ans pour les femmes) peuvent ouvrir un dépôt d'un montant minimum de 500 roubles. Il est valable 6 mois et le taux d'intérêt est de 11 % par an. Vous pouvez retirer de l'argent une fois par mois ou à la fin de la période de dépôt. Le réapprovisionnement est autorisé sans restrictions.

Les dépôts pour les personnes ayant atteint l'âge de la retraite sont récemment devenus très populaires parmi la génération plus âgée. Ils ont des tarifs plus élevés et des conditions très flexibles.

Caution : qu'est-ce que c'est ?

Dépôt de dépôt - il s'agit du montant d'argent ou de titres qui sont stockés dans une banque, pendant que la banque les utilise dans ses transactions financières, et le déposant perçoit des intérêts pour cela.

Il existe 3 types de tels dépôts :

Classique;
Avec la possibilité de se réapprovisionner ;
Avec la possibilité non seulement de reconstituer, mais aussi de retirer de l'argent.

Dépôt classique – Il s’agit d’un compte qui ne peut pas être rechargé et qui ne peut pas être retiré.

Dépôt avec possibilité de reconstitution – Vous pouvez déposer des fonds sur ce compte, mais vous ne pouvez pas les retirer.

Avec le troisième type de dépôt, tout est plus simple : en l'ouvrant, le déposant a une plus grande liberté dans la gestion de ses fonds, mais il percevra également moins d'intérêts.

Aussi, toute opération avec de l’argent et des titres comporte des « écueils » qu’il convient de mentionner :

Si le montant déposé sur le compte est faible, vous ne recevrez pas beaucoup de bénéfices ;
L'ouverture d'un dépôt pour une courte période n'est pas rentable, le profit est insignifiant ;
Une taxe est prélevée sur les intérêts de dépôt (convenue lors de la conclusion du contrat).

Les avantages sont :

Possibilité de gérer votre compte ;
Le dépôt peut être réclamé à tout moment ;
Lors de l'utilisation d'un dépôt avec capitalisation, les bénéfices augmentent.

Comment sont calculés les intérêts d’un dépôt bancaire ?

Intérêts sur le dépôt est un type de rémunération qu'une banque verse à un déposant pour l'utilisation de ses fonds.

Pour un calcul simplifié, utilisez la formule suivante :

S = (P*I*t/K)/100

S – montant du % accumulé ;
P – montant déposé ;
I – intérêts sur le dépôt pour l'année ;
t – période d'accumulation (jours);
K – nombre de jours dans une année.

Exemple: le citoyen D. a ouvert un dépôt d'un montant de 300 000 roubles pour 1 an à 10,5% par an. Son revenu sera de : 300 000*10,5*365/365/100=31 500 roubles.

Si le dépôt est capitalisé, les intérêts sont calculés comme suit :

S = (P*I*j/K)/100

S – montant du % accumulé ;
P – le montant déposé, ainsi que tous les montants ultérieurs augmentés du fait de la capitalisation ;
I – intérêts sur le dépôt pour l'année ;
j – nombre de jours dans la période pour laquelle la capitalisation sera effectuée.
K – nombre de jours dans une année.

Exemple: le citoyen D. a ouvert un dépôt d'un montant de 300 000 roubles avec une capitalisation de 3 mois à 10,5% par an. Son revenu sera de : (300 000*10,5*30/365)/100=2589 roubles (pour un mois).

Comme on peut le constater, il n’y a rien de compliqué dans le calcul, malgré l’aspect « menaçant » des formules mathématiques.

Quel est le risque qu’une personne ouvre un dépôt dans une banque ?

Tous les risques sont divisés en plusieurs catégories. Dans cette partie, nous verrons comment les éviter ou minimiser les pertes.

Il existe donc les types de risques suivants :

Faillite de l'organisme bancaire lui-même ;
Réinvestissement ;
Recouvrement des paiements d'impôts ;
Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Le premier groupe de risques est simplement minimisé : l'argent est placé dans différentes banques, pour un montant allant jusqu'à 1 million 400 000 roubles (les dépôts jusqu'à ce montant sont assurés par l'État).

Lors du réinvestissement, la situation peut se dérouler ainsi : le client a ouvert un dépôt pendant 6 mois à 9% par an, et au bout de 6 mois les taux ont baissé, il recevra 7%.

Les paiements d'impôts seront perçus si le taux de votre dépôt devient supérieur au taux de refinancement de 5 %. Ensuite, une taxe de 35% sera prélevée sur le dépassement.

Le risque lorsque les taux de dépôt augmentent est le suivant : le client a ouvert un dépôt pendant une longue période à 11 % par an, et un an plus tard, les taux sont passés à 14 %, ce qui signifie que le client perdra 3 %.

Conseils généraux : Pour minimiser les risques, choisissez bien un organisme bancaire, comme évoqué plus haut !

Dans quelle devise faut-il ouvrir les dépôts pour les particuliers ?

À la lumière des événements qui se produisent non seulement dans l'économie nationale mais aussi dans l'économie mondiale, les experts conseillent de conserver votre épargne dans plusieurs types de devises : roubles, euros et dollars. De plus, certaines banques proposent d'ouvrir des dépôts multidevises . D'un autre côté, il y a ceux qui n'acceptent l'épargne qu'en équivalent rouble (Post Bank).

En général, à l'heure actuelle, nous pouvons dire que toutes les monnaies mondiales sont instables. Par conséquent, la décision la plus correcte serait : pour 60 % du montant, ouvrez un dépôt en roubles, et le reste sera réparti à parts égales entre les dépôts en devises. Nous effectuons des calculs en roubles, de sorte que le montant d'un tel dépôt dépassera le reste.

Ce principe de répartition vous permettra d'économiser au maximum vos fonds gagnés.

En conclusion de la conversation d’aujourd’hui, je voudrais souligner que les dépôts sont un instrument financier rentable. Ils sont plus sûrs et plus transparents que les prêts, mais avant d'ouvrir un dépôt, étudiez toutes les conditions.

N'ayez pas peur de ressembler à un client pointilleux : posez toutes les questions qui vous intéressent à l'employé de la banque, lisez attentivement l'accord.

Vidéo sur les dépôts bancaires

Et en conclusion, nous vous suggérons de regarder une vidéo utile :

Paiement des indemnités d'assurance

Archives des contributions

Matériel vidéo

Paiement des indemnités d'assurance

Chers investisseurs !

Expobank LLC exerce les fonctions d'une banque mandataire de la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » pour le paiement des indemnités d'assurance aux déposants des banques participant au système d'assurance des dépôts :

Pour les entrepreneurs individuels– sur les dépôts (comptes) liés aux activités commerciales. Les paiements aux entrepreneurs individuels sont effectués, y compris sur les dépôts (comptes) non liés aux activités commerciales, déposants : OJSC « Bank Russian Credit »

Paiements aux déposants – particuliers

Les paiements sont effectués :

dans les 3 jours ouvrables à compter de la date de réception de la demande et des documents, en roubles russes par virement autre qu'en espèces sur un compte (dépôt) chez Expobank ou vers un compte dans une banque tierce, sans déduction de commission et (ou) autre rémunération;
au plus tard le jour ouvrable suivant la date de réception de la demande et des documents, en roubles russes, en recevant des espèces à la caisse d'Expobank ;

Informations pour ouvrir un dépôt chez Expobank

Expobank propose des dépôts très rentables :

L'ouverture d'un dépôt est possible dans les plus brefs délais dès réception de l'indemnité d'assurance dans n'importe quel bureau d'Expobank qui verse les indemnités d'assurance. Vous pouvez trouver des informations détaillées sur les conditions d'ouverture d'un dépôt auprès d'Expobank dans la section Dépôts.

Pour bénéficier de l'indemnisation de l'assurance, le déposant doit présenter à Expobank les documents suivants :

lors d'une demande de paiement d'une indemnité à une personne qui n'est pas déposant, le demandeur (représentant légal du déposant, héritier du déposant) présente sous la forme prescrite une pièce d'identité du demandeur, ainsi que tous les documents nécessaires confirmant l'identité du demandeur droit de représenter les intérêts du déposant ou, pour d’autres raisons, de disposer de l’indemnisation due au déposant. Si les pouvoirs du demandeur sont confirmés par une procuration appropriée, celle-ci doit être notariée. La procuration doit inclure le pouvoir de représenter les intérêts de l'investisseur lors de la réception de l'indemnité d'assurance ou être de nature générale (procuration générale), c'est-à-dire contient le pouvoir d'utiliser et de disposer de tous les biens du mandant et d'exercer ses droits et obligations, y compris la représentation devant des tiers sur toutes les questions et de mener toutes les affaires au nom du représenté. Un exemple de texte de procuration est également publié sur le site Web de la DIA.

Formulaires de documents :

Paiements aux déposants - entrepreneurs individuels

Procédure pour recevoir une indemnisation d'assurance

Les paiements sont effectués :

dans les 3 jours ouvrables à compter de la date de réception de la demande et des documents ;
en roubles russes par virement sans numéraire vers un compte chez Expobank ou vers un compte dans une banque tierce, sans déduction de commission et (ou) autre rémunération (pour les paiements à des entrepreneurs individuels ou à des particuliers) ;
du montant spécifié dans le registre des paiements d'indemnisation d'assurance fourni à Expobank LLC par l'Agence d'assurance-dépôts des sociétés d'État.

Informations pour ouvrir un compte chez Expobank

Chez Expobank, vous pouvez ouvrir un compte courant en roubles. L'ouverture d'un compte est possible dans les plus brefs délais dans n'importe quelle agence Expobank. Vous pouvez trouver des informations détaillées sur l'ensemble de documents requis dans la section Cash Services.

Pour bénéficier d'une indemnisation d'assurance, vous devez soumettre les documents suivants à Expobank :

Demande de paiement d'indemnités pour les dépôts et d'inscription des obligations de la banque au registre des créances des créanciers sous la forme établie par la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » ;
un document certifiant l'identité du déposant, dont les détails sont précisés dans la convention de dépôt bancaire, ou un document certifiant l'identité du déposant et contenant des informations sur les détails du document certifiant l'identité du déposant spécifié dans le dépôt bancaire accord;
si le document d'identification présenté par le déposant ne contient pas d'informations sur les détails du document spécifié dans la convention de dépôt bancaire, le déposant doit présenter un certificat délivré par l'organisme habilité qui délivre et remplace les documents d'identification, confirmant le remplacement du document et contenant les détails de celui remplacé (le dépôt spécifié dans l'accord) et le document nouvellement émis ;
Certificat d'inscription auprès de l'administration fiscale (TIN) de l'entrepreneur individuel ;
Certificat d'enregistrement d'État d'un particulier en tant qu'entrepreneur individuel (OGRNIP). Si au moment du paiement de l'indemnisation un entrepreneur individuel est déclaré insolvable (faillite), alors un certificat (ou autre document) délivré par le syndic de faillite ou le tribunal qui a pris la décision de reconnaître le déposant comme insolvable (faillite) est joint à la demande de paiement d'indemnités de dépôt (si aucun syndic de faillite n'a été désigné) que le compte indiqué dans la demande est le compte du débiteur (le compte principal du débiteur) utilisé lors de la procédure de faillite ouverte à l'encontre du déposant, ou le compte courant du débiteur ouvert en son nom par le syndic de faillite, ou par un compte de dépôt judiciaire ;
lors d'une demande de paiement d'une indemnité à une personne qui n'est pas déposant, le demandeur (représentant légal du déposant, héritier du déposant) présente une Demande de paiement d'une indemnité pour les dépôts sous la forme prescrite, une pièce d'identité du demandeur, ainsi que tous les documents nécessaires confirmant le droit du demandeur de représenter le déposant des intérêts ou, pour d'autres raisons, de disposer de l'indemnité due au déposant. Si les pouvoirs du demandeur sont confirmés par une procuration appropriée, celle-ci doit être notariée. La procuration doit inclure le pouvoir de représenter les intérêts de l'investisseur lors de la réception de l'indemnité d'assurance ou être de nature générale (procuration générale), c'est-à-dire contient le pouvoir d'utiliser et de disposer de tous les biens du mandant et d'exercer ses droits et obligations, y compris la représentation devant des tiers sur toutes les questions et de gérer toutes les affaires au nom du représenté. Un exemple de texte de procuration est également publié sur le site Web de la DIA.

Formulaires de documents :

Si le montant de l'indemnité d'assurance dépasse 1 400 000 roubles, vous devez déposer une réclamation du créancier. Le demandeur a le droit de présenter indépendamment une demande à l'administration temporaire.

Les déposants bancaires pour lesquels un événement assuré est survenu peuvent obtenir des informations sur la procédure de paiement des indemnités d'assurance en appelant le numéro de téléphone d'information unique d'Expobank LLC 8 800 500 07 70 (appel gratuit) ou en appelant l'Agence d'assurance des dépôts ( DIA) hotline 8 800 200 08 05, ainsi que sur le site de la DIA http://www.asv.org.ru.

Les informations sur l'adresse de l'administration temporaire sont fournies en appelant la hotline de l'Agence d'assurance des dépôts (DIA) au 8 800 200 08 05, ainsi que sur le site Internet de la DIA.

Archives des contributions

2019 2018 2017 2016 2015

29.05.2018

CHERS CLIENTS !

Pour la maison et la famille - Dépôts
Expobank Premier - Dépôts

09.02.2018

CHERS CLIENTS !

Vous pouvez consulter les nouvelles conditions et taux d'intérêt sur le site Internet dans la rubrique :
Pour la maison et la famille - Dépôts
Expobank Premier - Dépôts

22.01.2018

CHERS CLIENTS !

Nous vous informons de l'évolution des dépôts en banque à terme pour les particuliers qui entrent en vigueur à compter du 29 janvier 2018 :

de nouveaux dépôts «Épargnez pour la saison!», «Actuel» et le dépôt «Maximum» sont lancés
les conditions de dépôt « Capital », « Dynamic », « Dynamic Ultra », « Universal », « Universal Ultra » sont en cours d'amélioration
les taux d'intérêt sur les dépôts « Universal », « Universal Ultra » changent lors du placement d'un dépôt en dollars américains pendant 365 jours.

13.11.2017

CHERS CLIENTS !

Nous vous informons de l'évolution des dépôts en banque à terme pour les particuliers :

15/11/2017 Certaines conditions et taux d'intérêt des dépôts bancaires à terme en dollars américains changent
à partir du 20 novembre 2017, un nouveau dépôt premium « Rozhdestvensky » sera introduit

25.10.2017

CHERS CLIENTS !

Depuis le 25 octobre 2017, certaines conditions et taux d'intérêt des dépôts bancaires à terme pour les particuliers changent.

Vous pouvez prendre connaissance des nouvelles conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers sur le site :
Conditions des dépôts de base
Conditions de dépôt de prime

Cordialement, Expobank LLC

17.10.2017

Chers clients !

A partir du 17 octobre 2017, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

22.09.2017

Chers clients !

A partir du 22 septembre 2017, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

15.08.2017

Chers clients !

A partir du 15 août 2017, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

01.08.2017

Chers clients !

A partir du 01.08.2017, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

26.05.2017

Chers clients !

A partir du 26 mai 2017, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

14.04.2017

Chers clients !

Depuis le 14 avril 2017, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers à Moscou changent. À partir du 17 avril 2017 – en régions

08.12.2016

CHERS CLIENTS !

A partir du 08/12/2016, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

Pour la maison et la famille - Dépôts
Expobank Premier - Dépôts

07.11.2016

CHERS CLIENTS !

A partir du 7 novembre 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

Pour la maison et la famille - Dépôts
Expobank Premier - Dépôts

17.10.2016

CHERS CLIENTS !

A partir du 17 octobre 2016, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer :

l'acceptation du dépôt « Multi-devises » est annulée ;
le montant minimum pour ouvrir un dépôt « Basic » est modifié ;
les taux d'intérêt sur les dépôts bancaires à terme en roubles changent.

Vous pouvez en savoir plus sur les nouvelles conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers sur le site Internet dans la rubrique :
Pour la maison et la famille - Dépôts
Expobank Premier - Dépôts

01.09.2016

CHERS CLIENTS !

A partir du 1er septembre 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

Vous pouvez prendre connaissance des nouvelles conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers sur le site Internet dans la rubrique :
Pour la maison et la famille - Dépôts
Expobank Premier - Dépôts

01.08.2016

Chers clients !

A partir du 01.08.2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

01.07.2016

Chers clients !

A partir du 1er juillet 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

16.05.2016

Chers clients !

A partir du 16 mai 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

30.04.2016

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A partir du 30 avril 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

01.04.2016

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A partir du 1er avril 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

28.03.2016

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A partir du 28 mars 2016, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

17.02.2016

Chers clients !

A partir du 17/02/2016, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

01.01.2016

Chers clients !

A partir du 01/01/2016, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

06.11.2015

Chers clients !

A partir du 6 novembre 2015, les conditions et les taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

10.10.2015

Chers clients !

Depuis le 10 octobre 2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent :

L'acceptation des dépôts « Universal VIP+ », « Strategic VIP » est arrêtée ;
les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent : « Basic », « Expert », « Expo VIP », « Strategic ACTIVE », « Universal VIP ».

22.09.2015

Chers clients !

Depuis le 22 septembre 2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent :

Le dépôt « Universal VIP+ » est lancé.

07.09.2015

Chers clients !

A partir du 07/09/2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer.

10.08.2015

Chers clients !

Depuis le 10 août 2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent :

L'acceptation du dépôt « Universal VIP » est arrêtée pour une durée de 1095 jours ;
Les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent : « Expert », « Stratégique actif ».

01.07.2015

Chers clients !

A partir du 01/07/2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent : « Expo VIP ».

29.06.2015

Chers clients !

A partir du 29 juin 2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent : « Expert ».

05.06.2015

Chers clients !

A partir du 05/06/2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers évoluent :

La contribution « Stratégique active » est lancée.

22.05.2015

Chers clients !

A partir du 22 mai 2015, les conditions et taux d'intérêt sur les dépôts des particuliers vont changer :

La campagne « Expo Summer ! » est lancée.

18.05.2015

Chers clients !

A partir du 18 mai 2015, les conditions et taux d'intérêt des dépôts des particuliers évoluent : « Basic », « Expert », « Expo VIP », « Strategic VIP », « Universal VIP », « Multi-devises ».

21.04.2015

Chers clients !

Un dépôt ou ce qu'on appelle « dépôt » est de l'argent qu'un client place dans une banque pour protéger et augmenter son capital.

Plus taux d'intérêt dépôt bancaire - plus le revenu potentiel est élevé. À Moscou, les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts en roubles et en devises sont souvent proposés pendant les périodes d'offres saisonnières ou d'autres promotions bancaires spéciales.

Les dépôts bancaires pour les particuliers à Moscou diffèrent par les conditions, la devise et le taux ; il existe également des conditions supplémentaires (possibilité de réapprovisionnement, retrait partiel sans perte d'intérêts, paiement mensuel des intérêts sur la carte, etc.).

En 2020, les petites et grandes banques moscovites fiables offrent plusieurs opportunités supplémentaires de dépôts à terme et de dépôts à taux d'intérêt maximum et bas pour les particuliers :

retrait partiel et réapprovisionnement les fonds sur le compte de dépôt donnent au client la possibilité d'utiliser l'argent sans rompre l'accord avec la banque ;
capitalisation- il s'agit de l'accumulation mensuelle des intérêts sur le compte de dépôt. Autrement dit, les intérêts futurs s'accumulent non seulement sur le montant du dépôt initial, mais également sur les intérêts ajoutés ;
renouvellement automatique- prolongation automatique du contrat si le déposant ne retire pas son dépôt à l'expiration.

Pour effectuer le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères à un taux avantageux dans une banque de Moscou, tenez compte de ces trois points.

Selon la devise utilisée, les dépôts à terme sont divisés en roubles, devises étrangères (dépôts en euros, dollars, livres sterling et autres devises), multidevises (les fonds de dépôt sont divisés en parties et investis dans plusieurs devises). En 2020, pour les particuliers, les dépôts aux taux d'intérêt les plus avantageux dans les banques de Moscou sont aujourd'hui proposés en roubles russes.

Investir de l'argent en devises étrangères- l'une des méthodes populaires pour préserver et augmenter votre capital dans la ville de Moscou, même en temps de crise. Bien que les taux sur les dépôts en devises aient considérablement diminué en raison de l'instabilité des taux de change, vous pouvez percevoir des revenus lorsque le taux de change par rapport au rouble augmente. C'est ainsi que vous pouvez tirer le meilleur parti de votre dépôt en 2020.

La plupart des banques en Russie proposent des dépôts en devises en dollars et en euros ; les dépôts dans d'autres devises sont rares. Vous pouvez comparer les cotations des devises sur notre site Web dans la section Taux de change. Cependant, il existe peu d'offres de dépôts à de bons taux d'intérêt dans ces monnaies, car la demande est faible.

Quelle cotisation un retraité, un étudiant ou une personne d’âge moyen doit-il choisir ? Le formulaire « Sélection de dépôt » vous aidera à choisir une offre avec le meilleur taux et les meilleures conditions. Avec son aide, vous pouvez rechercher des offres de dépôts avec un pourcentage de rentabilité élevé auprès de banques fiables, ou vous concentrer sur les offres les plus rentables.

En 2020, à ce jour, parmi les dépôts dans les banques de Moscou, le taux d'intérêt élevé en roubles le plus rentable est le dépôt au sommet (avec NSZH) de Gazprombank à Gazprombank (JSC) - 8,10 % par an. Le montant minimum du dépôt est de 50 000 roubles avec intérêts payés à la fin de la durée du dépôt. Selon nos données, il s'agit du meilleur dépôt bancaire à Moscou avec le taux maximum en roubles.