Comment rédiger un contrat de prêt. Comment bien prêter. Accord de prêt. ○ Contrat de prêt entre une personne morale et un particulier, modèle de document

Le transfert d'argent ou de biens de valeur pendant un certain temps à crédit est une procédure assez populaire. Pour qu'il soit officiellement fixé, des contrats de prêt sont établis, qui sont le régulateur de la relation naissante entre l'emprunteur et le prêteur. À l'aide de ce document, le transfert officiel non seulement d'argent, mais également de diverses valeurs présentant des caractéristiques génériques est assuré.

Un contrat de prêt est un document contraignant non seulement pour le prêteur, mais également pour le bénéficiaire du prêt. C'est ici que sont prescrits les droits et obligations de chaque partie. Conformément à celle-ci, l'emprunteur s'engage à restituer le montant ou les valeurs empruntés sous leur forme originale dans un délai prédéterminé. Le prêteur s'engage à transférer des biens ou de l'argent, et en même temps à ne pas exiger leur restitution anticipée, sous réserve des principales dispositions du document de l'autre partie.

Beaucoup de gens ne comprennent pas les documents ou ne veulent pas le faire, ils ont donc souvent une question concernant les contrats de prêt : qu'est-ce que c'est. C'est assez facile à comprendre. Il est permis de conclure un document de différentes manières, il n'est donc pas nécessaire de rédiger un contrat écrit, car un accord oral est considéré comme une action commune.

Un document écrit doit être établi si le montant transféré en prêt dépasse le salaire minimum de 10 fois ou plus. Il en va de même pour les situations où la valeur du bien transféré dépasse cet indicateur.

Quelle que soit la taille du prêt, un accord écrit est requis si l'une des parties est une personne morale. Un récépissé spécial établi par l'emprunteur vaut confirmation du contrat. Il peut être remplacé par un autre document approprié, valant confirmation du montant ou de l'objet de valeur transféré par le prêteur.

Caractéristiques des documents

Il s'agit d'un accord correctement rédigé qui agit comme un régulateur des relations entre les parties. C'est une garantie que les fonds émis seront effectivement restitués au propriétaire. Le plus souvent, vous devez faire face à des prêts en espèces, lorsque de l'argent est transféré d'une personne ou d'une entreprise à un autre citoyen ou à une autre organisation.

C'est le contrat de prêt qui est considéré comme le plus populaire, avant de l'utiliser, il suffit de comprendre ce qu'est un contrat de prêt, quels points principaux il doit contenir, et aussi comment le rendre juridiquement contraignant. Si les règles de base de la compilation sont violées, il est probable que le prêteur, si l'emprunteur ne restitue pas ses fonds, ne pourra même pas aller en justice pour résoudre la situation conflictuelle.

Il est permis que le contrat de prêt en espèces contienne des informations précises et détaillées sur les intérêts courus sur la dette, si cela est convenu à l'avance par les deux parties. S'il n'y a pas de clause correspondante indiquant que le document est sans intérêt, le prêteur a le droit de percevoir un revenu provenant du transfert d'argent en dette.

Il est préférable de légaliser l'accord rédigé, car si un tel accord existe, il n'y a aucune difficulté à l'utiliser devant un tribunal si l'emprunteur refuse de rembourser la dette. Cependant, lorsque vous contactez un notaire, il devient nécessaire de payer les services de ce spécialiste, ainsi que les frais de l'État.

L'intérêt peut-il être écrit dans le document?

Avant de rédiger un contrat de prêt, vous devez décider si le prêteur exigera que l'emprunteur paie des intérêts. Les paramètres suivants sont ici pris en compte :

• s'il n'y a pas de clauses spéciales dans le contrat, sur la base desquelles il devient clair que, alors le prêteur a le droit d'exiger de l'emprunteur qu'il paie certains intérêts;
• si les intérêts ne sont pas indiqués avec précision, leur montant est calculé en tenant compte du niveau du taux d'actualisation de la Banque centrale de la Fédération de Russie, à moins qu'un montant différent ne soit convenu par les parties ;
• étant donné que le taux de la Banque centrale est pris en compte, le montant des intérêts peut changer, ce dont l'emprunteur doit tenir compte ;
• le taux de la Banque centrale n'est pris en compte que si les fonds ont été transférés en roubles, et non dans une devise étrangère.

Sachant comment déterminer correctement les intérêts, chaque emprunteur peut calculer indépendamment le montant des intérêts à accorder avec les fonds empruntés au prêteur.

Quelles sont les étapes à suivre avant de signer un contrat ?

Avant de signer un document par les deux parties, les facteurs suivants sont pris en compte :

Si vous savez comment rédiger un document et quelles nuances doivent être prises en compte avant de le signer, vous pouvez vous protéger contre la fraude.

Conséquences en cas de violation des points du document

Si l'une des parties enfreint les principales conditions du contrat de prêt, ses propres conséquences sont alors attribuées à chacune d'elles. Si le défaillant est l'emprunteur, le prêteur a le droit d'exiger le paiement des coûts inflationnistes, ainsi que d'accumuler des intérêts pour le retard.

De plus, dans le processus de compilation de ce document, chaque partie peut rendre l'autre partie responsable de certaines violations. Par exemple, s'il y a des retards, des amendes ou des pénalités peuvent être facturées. La pénalité est exprimée en pourcentage de l'encours de la dette.

Il est permis d'augmenter le délai de prescription dans le cas des contrats de prêt. Conformément à la loi, ce délai est généralement égal à trois ans, période pendant laquelle le prêteur peut saisir le tribunal pour recouvrer la créance. Si vous allez au tribunal après trois ans, l'emprunteur a le droit de satisfaire aux exigences de l'autre partie en rapport avec l'expiration de cette période. Toutefois, si l'accord rédigé contient des informations sur la prolongation de cette période, par exemple jusqu'à 5 ans, le prêteur peut demander au tribunal de récupérer pendant cette période.

Ainsi, si un prêt est accordé sous certaines conditions, il est alors conseillé de rédiger immédiatement un document officiel représenté par un contrat de prêt. Il est recommandé de le notarier, ainsi que d'y prescrire les principales conditions et nuances du transfert et du retour d'argent, qui incluent les intérêts courus, la durée du prêt, la responsabilité des parties et d'autres points importants du processus. Si tout est fait correctement, le prêteur sera protégé contre un éventuel non-remboursement des fonds empruntés.

Caractéristiques de la création d'un reçu

Lors de la rédaction d'un contrat de prêt, il est important d'établir un reçu. C'est un document important, il faut donc savoir le rédiger correctement pour qu'il ait force de loi et puisse être utilisé par chacune des parties comme preuve de son innocence en cas de désaccord.

Le récépissé est établi dès la formation du contrat de prêt. Il doit être formé conformément aux règles d'enregistrement, car cela dépend de la possibilité de restituer les fonds empruntés avec son aide à l'avenir. Le reçu est effectivement utilisé devant le tribunal, servant de preuve que les fonds en vertu de l'accord ont été effectivement transférés à l'emprunteur, il est donc obligé de les restituer intégralement, ainsi que les intérêts courus conformément aux termes de l'accord.

Il est nécessaire d'écrire un reçu même si un document notarié est établi. C'est une confirmation du fait même du transfert d'argent du prêteur à l'emprunteur.

Quelles sont les exigences pour un reçu

Il est nécessaire de rédiger un reçu pour un prêt d'argent conformément à certaines exigences et règles pour qu'il ait force de loi. Les points suivants sont donc pris en compte:

Il n'est pas difficile d'établir un reçu et, en outre, les parties peuvent convenir d'ajouter des exigences supplémentaires à ce document, notamment:

• La date exacte à laquelle les fonds doivent être intégralement restitués. Cela peut indiquer la possibilité de restituer de l'argent en paiements partiels ou en totalité à la fin de la période spécifiée. Il est conseillé d'indiquer la date exacte pour éviter toute confusion. S'il n'y a pas de date sur le reçu, l'emprunteur doit restituer l'argent dans les 30 jours suivant la demande du prêteur.
• Le montant des intérêts courus pour l'utilisation des fonds empruntés. En règle générale, un taux mensuel est déterminé, mais il est permis de fixer un taux pour n'importe quelle période.
• Des amendes ou des pénalités sont indiquées si l'emprunteur viole les exigences de base du contrat, à la suite de quoi il ne paie pas les fonds dans le délai prescrit. L'amende est un montant fixe et la pénalité est calculée en fonction du pourcentage choisi.

Ainsi, un document correctement rédigé agit comme une garantie pour le prêteur que les fonds délivrés à l'emprunteur seront restitués conformément à toutes les conditions convenues à l'avance. C'est le contrat et le récépissé qui sont utilisés au tribunal, par conséquent, s'ils sont disponibles et en raison de l'orthographe correcte, il n'y aura aucun problème de récupération par le tribunal.

Comment récupérer de l'argent avec un reçu

Si ce document est établi, il est important de déterminer à l'avance comment l'argent prêté est restitué. S'il existe une relation de confiance entre les deux parties, il n'y a généralement pas de problèmes. S'ils sont étrangers les uns aux autres, il y a souvent des difficultés avec le retour des fonds. Par exemple, l'emprunteur peut perdre son emploi ou tomber malade, mais le prêteur exige toujours le remboursement de la dette.

Si l'emprunteur ne restitue pas l'argent conformément aux données disponibles dans l'accord et le reçu, le prêteur a le droit de demander l'exécution au tribunal. Si tous les documents sont officiels et correctement rédigés, aucune difficulté ne surgit devant le tribunal, une décision positive est donc prise pour le créancier. La procédure d'exécution commence, selon laquelle les huissiers ont le droit d'utiliser diverses méthodes qui contribuent au remboursement de la dette.

Ainsi, lors du transfert de fonds prêtés à une personne physique ou morale, un contrat de prêt est établi. Parallèlement, un reçu doit être établi, qui sert de preuve du transfert d'argent. Ces documents ne doivent être rédigés que conformément à certaines règles et exigences, car ce n'est qu'alors qu'ils auront force de loi, de sorte qu'ils pourront être utilisés en justice par le créancier. Il est préférable de les notarier, car dans ce cas, si l'une des parties viole les clauses du contrat, l'autre a le droit d'aller en justice, où le contrat et le reçu serviront de preuve.

Les problèmes financiers, en particulier lorsqu'il s'agit de prêts à des amis ou à des parents, entraînent souvent des problèmes. Ne pas retourner même une petite quantité est désagréable. Et souvent même un petit prêt fait l'objet de controverses. Lorsqu'il s'agit de fonds sérieux, dont la perte peut affecter votre bien-être financier, le risque de conflits entre les parties augmente plusieurs fois. En raison d'une mauvaise compréhension par les parties des conditions dans lesquelles l'argent est donné (reçu) lors de la restitution de l'argent, les relations entre les parties se détériorent. Parfois, il s'agit d'une rupture complète des partenariats, des amitiés et même des relations familiales. Et cela ne dispense pas, parfois, du problème des remboursements ou des demandes déraisonnables.

Comment se protéger financièrement en privant le débiteur de la possibilité de ne pas reconnaître la dette, et le débiteur, à son tour, de bien comprendre toutes les conditions de restitution de la somme d'argent et de ne pas donner au créancier la possibilité, par exemple, décaler les termes à une date antérieure ou augmenter l'intérêt ?

Sans aucun doute, des preuves documentaires des obligations financières vous aideront, avec lesquelles vous vous sentirez calme. La meilleure option pour une telle confirmation, qui protège à la fois des conséquences indésirables de la transaction, est.

L'un des principaux avantages d'un contrat de prêt est que tous les termes et conditions peuvent être détaillés. , qui est souvent rédigé dans de tels cas, et qui est considéré comme le document principal en matière de titres de créance, est en réalité inefficace. Il ne peut contenir aucune condition. Le reçu reflète simplement le fait du transfert d'argent et la date possible de leur retour. L'accord de prêt, à son tour, peut contenir des conditions de versement et d'autres conditions convenues par les deux parties.

La procédure de signature d'un contrat de prêt est très simple. Vous venez chez le notaire, dites: dans quelles conditions vous voulez accorder un prêt, pour combien de temps, choisissez le lieu et le mode de remboursement, déterminez si des intérêts seront facturés sur le prêt, ou s'il sera sans intérêt, quelques frais supplémentaires conditions convenues par les parties. Toutes ces conditions seront reflétées dans le contrat. il vérifiera certainement les documents qui lui sont fournis, ainsi que le testament et, s'assurera que l'emprunteur est également responsable de ses actes. Après avoir rédigé l'acte, le notaire vous expliquera en détail les conséquences que certaines conditions entraîneront. Et alors seulement, le contrat de prêt sera signé par les parties et certifié par un notaire.

Pourquoi est-il préférable de faire certifier un contrat de prêt par un notaire ? Il est important de savoir que tous les faits que le notaire a consignés et certifiés ont une valeur probante accrue, c'est-à-dire qu'ils ne font pas l'objet d'une preuve supplémentaire devant le tribunal. Pour contester des faits notariés, vous devez d'abord prouver que le notaire a commis un acte notarié en violation de la loi. Pour le tribunal, un contrat de prêt notarié sera un argument de poids, qui confirme à la fois le fait qu'il s'est engagé à restituer l'argent dans un certain délai et le fait qu'il a reçu l'argent exactement aux conditions spécifiées dans l'accord.

De plus, un contrat de prêt notarié permet d'utiliser la procédure de recouvrement extrajudiciaire avec l'aide d'une inscription exécutive d'un notaire :

Tout contrat de prêt, indépendamment de la présence d'autres conditions, doit préciser :
* nom du destinataire (nom complet, détails du passeport et enregistrement),
* montant en chiffres et en lettres,
* conditions d'émission d'argent (par exemple, le montant des intérêts pour l'utilisation des fonds ou leur absence),
* la date exacte du remboursement.

L'intérêt pour les questions d'enregistrement d'un contrat de prêt entre particuliers est dû à son usage répandu dans la vie courante. Mais de nombreux citoyens se retrouvent dans des situations extrêmement désagréables si les personnes à qui ils ont prêté de l'argent les laissent tomber. Pour éviter de tels problèmes, vous devez savoir comment organiser correctement un prêt en espèces.

S'il n'est pas possible d'obtenir un prêt auprès d'une banque, d'un établissement de crédit, il reste à prendre l'argent à usage d'un particulier. De telles relations entre citoyens, lorsqu'une partie (le prêteur) transfère de l'argent à l'autre partie (l'emprunteur), qui s'engage à le restituer dans les délais prescrits et aux conditions convenues, s'appellent un contrat de prêt entre particuliers.

Forme d'accord

Considérez comment rédiger correctement un document sur le transfert d'argent, quels points doivent y être prévus afin d'assurer son exécution sans problème.

La forme du contrat dépend essentiellement de son montant. Si l'objet du contrat est inférieur à dix, vous pouvez convenir oralement d'un prêt et des conditions de son retour. Dans tous les autres cas, une forme écrite est requise. Si vous le souhaitez, vous pouvez le rédiger chez un notaire, mais il n'y a pas de telles exigences dans la loi. Afin d'éviter les frais matériels supplémentaires liés au paiement des services notariaux, vous pouvez vous limiter à un simple formulaire écrit. La procédure judiciaire se déroule de manière simplifiée avec la délivrance d'une ordonnance du tribunal au prêteur.

Parfois, les parties rédigent un accord en présence de témoins qui y apposent également leur signature. Il n'y a pas de besoin particulier pour cela, car le fait du transfert d'argent est confirmé par le fait même de la conclusion du contrat.

Quelle est l'importance du reçu de l'emprunteur dans la réception de l'argent ?

Le même rôle est joué par un reçu rédigé personnellement par l'emprunteur, qui indique le montant exact de la dette, par qui et auprès de qui elle a été contractée (indiquant leurs noms et données de passeport), la durée de son remboursement et le montant des intérêts (si seulement). Il n'y a pas d'exigences strictes dans la législation pour sa préparation. Il doit être traité en toute responsabilité. Il prouve incontestablement le fait du prêt. Lorsque vous prêtez un montant supérieur à mille roubles, demandez au débiteur d'écrire un reçu de sa propre main. Cela vous aidera à éviter les problèmes de recouvrement de créances à l'avenir.

Exigences contractuelles

Vous pouvez rédiger vous-même un contrat de prêt, car ce n'est pas particulièrement difficile.

Points forts:

• coordonnées complètes des parties, indiquant leurs noms, prénoms, détails de passeport, adresses ;
• le montant du prêt, indiqué en termes numériques et verbaux ;
• méthode de transfert d'argent (en espèces, en créditant une carte, un compte bancaire);
• Des intérêts sont-ils payables, et si oui, combien?
• la période après laquelle la dette doit être remboursée;
• la procédure de restitution de l'argent, ainsi que la possibilité d'un remboursement anticipé de la dette. Vous pouvez prévoir la possibilité de calculer en plusieurs parties, puis vous devez joindre un calendrier de calculs ou simplement indiquer la fréquence des paiements (par exemple, mensuelle ou trimestrielle);
• fin des obligations.

Si de nouvelles circonstances surviennent, des ajouts ou des modifications peuvent être apportés au contrat en les publiant sous la forme d'un avenant. Il doit être fait en double exemplaire. Et vous ne devriez pas autoriser les corrections. Un exemple de contrat est téléchargeable ci-dessous.

Rémunération des relations contractuelles

Un prêt entre citoyens peut être gratuit. Cela signifie que l'emprunteur restitue, après la période convenue, au prêteur exactement le montant qu'il a pris pour un usage temporaire. Si le contrat est conclu à de telles conditions, cela doit être indiqué.

Le prêteur a le droit de percevoir des intérêts de l'emprunteur pour le prêt qu'il a accordé. Leurs tailles sont établies d'un commun accord entre les parties et doivent être prescrites dans un document écrit. Si l'accord spécifie une indemnisation sans montant d'intérêt spécifique, le taux de refinancement en vigueur à la date de sa conclusion (article 809 du Code civil de la Fédération de Russie) est pris pour eux.

Responsabilité des parties

L'établissement d'un document écrit revêt une importance particulière lorsque l'emprunteur ne remplit pas ses obligations en vertu de celui-ci :

• non-restitution du montant prélevé pour utilisation ;
• remboursement d'une dette avec intérêt avec un retard dans la période convenue.

Dans de telles circonstances, l'emprunteur est tenu responsable sous forme de paiement d'intérêts. Son montant est déterminé d'un commun accord par les parties et est facturé pour chaque jour de retard. Mais le montant total des pénalités ne doit pas être égal ou supérieur au montant de la dette.

Il est souhaitable de prévoir tous les cas possibles de violation des termes de l'accord par les parties et la responsabilité en cas de survenance.

Règlement des différends

Le non-respect malveillant des conditions de l'accord de prêt conduit à une situation de conflit. La meilleure façon de le résoudre sera un règlement pacifique de la question. Il vaut la peine d'accepter de reporter la date de remboursement de la dette, de réduire les intérêts ou de changer le mode de remboursement du prêt. Les parties peuvent également prévoir cette option : au lieu de rembourser la dette en termes monétaires, l'emprunteur fournit des services ou des travaux.

Si les négociations échouent, la question est résolue devant les tribunaux. Vous devez être préparé au fait que le contrôle judiciaire de l'affaire ne se terminera pas rapidement. De plus, cela implique des frais supplémentaires de la part du prêteur : paiement de la taxe de l'Etat et des services éventuels d'un avocat pour établir une réclamation ou représenter en justice. Les huissiers sont impliqués dans l'exécution de la décision de justice reçue.

Lorsqu'un prêt est formalisé par écrit (par un notaire public ou sous une simple forme écrite), les démarches judiciaires sont effectuées de manière simplifiée et dans un délai plus court. Pour minimiser les pertes du prêteur en cas de violation de l'accord de la part de l'emprunteur, seul un enregistrement compétent des relations pour le transfert des fonds en dette aidera.

02.01.2019

Dans la vie, tout le monde est tombé sur un contrat de prêt et a conclu une relation de prêt. On prête à un ami jusqu'au salaire, on ne peut pas refuser des voisins, on prête à des proches pour acheter des meubles.

C'est bien de pouvoir compter sur sa parole sur l'honneur, mais c'est mieux d'avoir des garanties supplémentaires que l'argent sera remboursé. Mais quelle est la bonne façon de prêter ? Comment établir un contrat et garantir un remboursement ? Examinons le concept de prêt, la forme et les exigences d'un accord, considérons comment rédiger légalement correctement des accords de prêt dans différentes situations.

Utilisez les exemples de contrats de prêt proposés et les recommandations pour leur préparation, posez des questions aux avocats spécialisés dans les relations juridiques contractuelles.

En vertu d'un accord de prêt, de l'argent, des titres et d'autres choses peuvent être transférés. Le contrat est conclu pour une durée déterminée (contrat à durée déterminée) ou sans fixation de ce délai (contrat de prêt perpétuel). L'accord de prêt peut contenir des conditions pour le paiement d'intérêts pour l'utilisation du prêt (accord remboursable), ou il peut être sans intérêt.

Les contrats de prêt peuvent être conclus entre citoyens, entre personnes morales, ainsi qu'entre personnes physiques et personnes morales. L'une des variétés de l'accord de prêt est un accord de prêt, dans lequel les banques et autres organismes de crédit agissent en tant que prêteurs.

Le concept et la forme d'un contrat de prêt

Le concept de contrat de prêt

Le concept de contrat de prêt est inscrit à l'article 807 du Code civil de la Fédération de Russie. La loi fait référence à la personne qui transfère l'argent en tant que prêteur et à la personne qui reçoit l'argent en tant qu'emprunteur. Un contrat de prêt est un accord entre les parties, selon lequel le prêteur transfère de l'argent (ou d'autres choses) à l'emprunteur en propriété, et l'emprunteur assume l'obligation de restituer ce montant (ou d'autres choses).

Le transfert d'argent en propriété signifie que l'emprunteur a le droit de posséder, d'utiliser et de disposer librement de l'argent reçu. S'il est nécessaire de limiter les droits de l'emprunteur, un prêt ciblé est émis lorsque l'argent reçu ne peut être dépensé que pour certains besoins (par exemple, acheter un bien immobilier ou une voiture).

La rédaction du texte de l'accord et sa signature par les parties ne signifient pas qu'il a déjà été conclu. Le contrat de prêt n'est conclu qu'à partir du moment du transfert des fonds. Lors de la réception de l'argent, un reçu est généralement établi au nom de l'emprunteur.

Les obligations monétaires au titre du prêt doivent être définies en roubles. Si le prêt de fonds est émis dans une devise étrangère, la dette est alors payée en roubles conformément au taux de change officiel de cette devise au jour du paiement. Les parties peuvent fixer dans le contrat un taux de change différent et une autre date à laquelle le taux de change correspondant est déterminé.

Formulaire de contrat de prêt

Le Code civil prévoit des formes orales et écrites du contrat de prêt. Une forme écrite de l'accord est requise si le montant du prêt est supérieur à 1000 roubles, ce qui correspond à 10 salaires minimums. Un contrat de prêt entre personnes morales ou un contrat de prêt entre une personne physique et une personne morale est établi par écrit, et peu importe le montant emprunté.

Il est recommandé dans tous les cas de n'utiliser que la forme écrite du contrat de prêt. Cela aidera à prouver son cas devant le tribunal, car il sera difficile pour le prêteur de présenter d'autres preuves, et le témoignage des témoins aux termes de la transaction, qui doit être complétée par écrit, n'est pas accepté par le tribunal.

Au lieu de rédiger un contrat de prêt, vous pouvez utiliser un formulaire écrit, où l'emprunteur confirme le montant emprunté, indique le terme et la procédure de retour.

Intérêts sur un contrat de prêt

Convention de prêt compensatoire

L'intérêt en vertu de l'accord de prêt est le paiement de l'emprunteur pour la durée d'utilisation des fonds du prêteur. Tous les accords de prêt sont considérés comme payés (c'est-à-dire émis à intérêt), même si le montant de ces intérêts n'est pas fixé dans l'accord lui-même, le prêteur a le droit d'appliquer le taux de refinancement de la Banque centrale de Russie. Les contrats sans intérêt font exception à cette règle.

Le montant des intérêts au titre de l'accord est déterminé par accord des parties, il peut être exprimé en pourcentage pour chaque jour, mois, année ou toute autre période d'utilisation des fonds empruntés. Le montant des intérêts peut être exprimé par rapport au montant emprunté (par exemple, 20% par an) ou déterminé en un montant fixe (500 roubles pour chaque jour où le montant du prêt est utilisé).

Il convient de garder à l'esprit que la condition de l'accord de prêt sur les taux d'intérêt gonflés, dépassant largement ceux établis dans les transactions commerciales, peut être reconnue par le tribunal comme un accord cautionné.

Contrat de prêt sans intérêt

Comme exception à la règle générale sur l'indemnisation d'un prêt, un accord entre particuliers, qui ne s'applique pas à l'activité entrepreneuriale, devrait être considéré. Dans ce cas, le montant d'un tel prêt ne doit pas dépasser 5 000 roubles. Dans ce cas, le contrat de prêt sera sans intérêt, si le texte du contrat n'indique pas expressément le paiement d'intérêts.

Les prêts sans intérêt sont également pris en compte dans lesquels non pas de l'argent est transféré, mais d'autres choses. Toutefois, cela n'empêche pas les parties à l'accord de fixer la condition des intérêts, en fonction de la valeur des choses ou d'accepter d'autres rémunérations pour l'octroi d'un prêt.

Accord sur le contrat de prêt

Les accords de prêt d'argent, comme tout autre accord, peuvent être modifiés par les parties elles-mêmes s'il existe un accord approprié entre elles. Le contrat de prêt peut être résilié par les parties d'un commun accord aux conditions fixées par elles. Pour consolider ces actions des parties, un accord est prévu pour l'accord de prêt.

Dans l'accord, vous pouvez fixer une nouvelle date pour le remboursement des fonds, modifier le montant des intérêts pour l'utilisation du prêt et déterminer les sanctions en cas de violation des conditions de remboursement de la dette. Une fois signé, le contrat fait partie du contrat de prêt et le contrat de prêt ne doit être interprété qu'à la lumière de cet accord des parties. Un accord complémentaire doit être signé sous la même forme que l'accord principal.

Si les parties ne sont pas parvenues à un accord sur la modification ou la résiliation du contrat de prêt, cela se fait uniquement devant un tribunal.

Exécution du contrat de prêt

Remboursement d'une dette dans le cadre d'un contrat de prêt

Le remboursement de la dette doit être déterminé par les parties et fixé dans le contrat de prêt. Les parties ont le droit de prévoir toute procédure et modalités de restitution des fonds empruntés. L'argent peut être versé en une seule fois ou versé en versements périodiques. Pour les intérêts au titre du contrat de prêt, la règle est établie qu'ils sont payés mensuellement, sauf disposition contraire du contrat.

Si les parties n'ont pas indiqué le délai et la procédure de restitution des fonds empruntés, le contrat de prêt est considéré comme illimité. Dans le cadre d'un contrat à durée indéterminée, le prêteur a le droit d'exiger le remboursement de la dette à tout moment, tandis que l'emprunteur est tenu de les rembourser dans les 30 jours à compter de la date de réception d'une telle demande.

Si l'accord de prêt est à titre compensatoire, le remboursement anticipé des fonds ne peut être effectué qu'avec le consentement du prêteur. Une exception est la situation où l'emprunteur a pris l'argent pour un usage personnel, domestique ou familial, c'est-à-dire non lié à des activités commerciales.

Le remboursement de la dette doit également être garanti par écrit. Lors du transfert de fonds en espèces, un reçu est établi. Le retour d'argent sous une forme autre qu'en espèces est confirmé par des documents bancaires.

Si l'emprunteur refuse de recevoir de l'argent, il peut être mis en dépôt ou ouvrir un compte au nom du prêteur à la banque. Dans ce cas, un avis au prêteur est requis, qui peut ensuite être confirmé au tribunal.

Rupture de contrat de prêt

La responsabilité civile est prévue en cas de violation des termes du contrat de prêt. Tout d'abord, c'est la responsabilité des conséquences du retard dans le remboursement du montant du prêt. En cas de violation des conditions établies par l'accord pour le retour des fonds, la responsabilité peut être prévue dans l'accord lui-même sous la forme d'intérêts sur les fonds empruntés ou d'un montant d'argent spécifié.

Le paiement de ces intérêts se fera sans tenir compte des intérêts d'utilisation des fonds empruntés. En vertu d'accords prévoyant le remboursement de la dette par des paiements périodiques, des conséquences particulières ont été établies en cas de violation des conditions de paiement du prochain paiement. Dans ce cas, le prêteur peut exiger le remboursement de la totalité du montant du prêt avec intérêts par anticipation. Ces intérêts doivent être considérés comme les intérêts courus pour toute la période établie par l'accord pour le remboursement du montant du prêt, et pas seulement les intérêts courus au moment de son remboursement anticipé.

Pour recouvrer une dette en vertu d'un contrat de prêt, utilisez :

Contestation d'un contrat de prêt

Les accords de prêt, comme les autres transactions, sont soumis aux règles des transactions nulles et annulables. De plus, l'emprunteur a le droit de contester le contrat de prêt pour son manque d'argent. Le manque d'argent signifie que l'emprunteur n'a pas reçu d'argent en dette ou l'a reçu pour un montant inférieur à celui spécifié dans l'accord de prêt.

S'il est établi lors de l'audience que le contrat de prêt est non monétaire, le tribunal refusera de satisfaire les créances sur cette base ou réduira le montant recouvré si l'argent a été transféré pour un montant inférieur à celui spécifié dans le contrat.

La rédaction d'un contrat de prêt par écrit exclura la possibilité de contester son manque d'argent par témoignage, à l'exception des cas de tromperie, de violence et de menaces.

Il faut distinguer un contrat de prêt non monétaire de la novation d'un titre de créance en prêt. Par accord des parties à l'accord, les dettes découlant de contrats de vente ou de location de biens, ainsi que d'autres accords prévoyant le paiement de fonds, peuvent être remplacées par des titres de créance.

Modèle de contrat de prêt

ACCORD DE PRÊT

________________ "___" __________ ____

Je, _______________________________________, ci-après dénommé le « Prêteur », d'une part, et

Je, _______________________________________, ci-après dénommé "l'Emprunteur", d'autre part, ai conclu un accord sur ce qui suit :

1. L'OBJET DU CONTRAT

1.1. En vertu de cet accord, le prêteur transfère à la propriété de l'emprunteur des fonds d'un montant de _______ roubles, et l'emprunteur s'engage à restituer au prêteur le montant du prêt et les intérêts courus sur celui-ci aux conditions stipulées par l'accord.

1.2. Le montant des intérêts en vertu de l'accord est de _______ du montant du prêt.

2. PROCÉDURE DE MISE À DISPOSITION ET DE REMBOURSEMENT DU MONTANT DU PRÊT

2.1. Le Prêteur transfère à l'Emprunteur le montant du prêt "___" __________ ____ Le fait du transfert de fonds est confirmé par le reçu de l'Emprunteur.

2.2. L'emprunteur restituera au prêteur les fonds empruntés et les intérêts courus "___" __________ ____

2.3. Le montant du prêt est restitué par l'Emprunteur au plus tard le _________.

2.4. La confirmation du retour des fonds empruntés est un reçu délivré par le prêteur.

3. INTÉRÊTS POUR LE MONTANT DU PRÊT

3.1. Les intérêts pour l'utilisation du prêt commencent à courir à partir de la date du transfert des fonds à l'Emprunteur.

3.2. Les intérêts pour l'utilisation du montant du prêt sont payés par versements mensuels au plus tard le ______ jour de chaque mois jusqu'à ce que le montant du prêt soit remboursé.

4. RESPONSABILITÉS DES PARTIES

4.1. En cas de retard de remboursement du montant du prêt, l'emprunteur paiera au prêteur une pénalité d'un montant de _____ % du montant du prêt non payé à temps pour chaque jour de retard.

5. DISPOSITIONS FINALES

5.1. Le Contrat est réputé conclu à partir du moment où le Prêteur transfère effectivement le montant du prêt à l'Emprunteur conformément à la clause 2.1 du présent Contrat.

5.2. L'accord est valable jusqu'à ce que l'emprunteur remplisse pleinement ses obligations de remboursement du montant du prêt et de paiement des intérêts, ce qui est confirmé par le reçu du prêteur.

5.3. Le Contrat est établi en deux exemplaires, un exemplaire pour chacune des parties.

6. ADRESSES ET SIGNATURES DES PARTIES

Prêteur : _________ (______________________________________________)

Emprunteur : _________ (______________________________________________)

Le contrat doit être rédigé aussi détaillé que possible, il est nécessaire de fixer tous les accords des parties. Il est nécessaire d'éviter la possibilité d'une double interprétation des termes du contrat. L'utilisation d'abréviations dans le texte n'est pas recommandée.

Le contrat doit indiquer le lieu de sa préparation (ville, canton, village, etc.). Le lieu de rédaction du contrat de prêt est la localité où les parties l'ont signé.

La date de son établissement doit être indiquée dans le contrat de prêt. La date est indiquée en heure locale au moment de la signature du contrat.

Le contrat précise les noms, prénoms et patronymes des parties (le prêteur et l'emprunteur), autres données qui éviteront toute confusion avec les homonymes complets, qui correspondront parfaitement à ces données. Vous pouvez spécifier les données du passeport ou la date et le lieu de naissance des parties au contrat.

Lors de la rédaction du contrat, il est préférable d'utiliser les passeports des citoyens, car à l'oreille, vous pouvez indiquer de manière incorrecte les données personnelles de l'une des parties, cela évitera les actions frauduleuses, voir la signature de l'emprunteur.

Le montant d'argent à transférer dans le cadre du contrat de prêt est indiqué en chiffres et en lettres.

Le contrat doit prévoir la procédure de transfert des fonds vers un prêt. Le transfert peut être confirmé dans le contrat lui-même ou un reçu séparé est émis lors du transfert. Vous pouvez spécifier le transfert d'argent avec un délai.

Le montant des intérêts en vertu de l'accord de prêt peut être spécifié par an, par mois, pour chaque jour d'utilisation des fonds empruntés. Vous pouvez exprimer le montant des intérêts dans un montant monétaire spécifique.

Les parties doivent prévoir la procédure et les modalités de paiement des intérêts pour l'utilisation du prêt. Les intérêts peuvent être payés quotidiennement, mensuellement, annuellement. Vous pouvez prévoir le paiement de tous les intérêts simultanément au paiement de la dette principale ou établir une procédure de paiement différente.

Les parties doivent prévoir la durée de remboursement de la dette au titre du contrat de prêt. Cette période peut indiquer une date précise ou la survenance d'un certain événement. Si la durée de remboursement n'est pas définie, le contrat de prêt est considéré comme illimité, le prêteur a le droit d'exiger le remboursement de la dette à tout moment, l'emprunteur doit la rembourser dans les 30 jours suivant la réception d'une telle demande.

Le contrat doit préciser la procédure de restitution de l'argent. L'argent peut être retourné en espèces ou par virement bancaire.

Le contrat de prêt peut prévoir la responsabilité de l'emprunteur en cas de violation des conditions de remboursement de la dette. La pénalité peut être définie en pourcentage pour chaque jour (mois, semaine, année) de retard ou définie en un montant spécifique.

D'autres conditions peuvent être incluses dans le contrat de prêt par accord des parties. Si ces conditions supplémentaires sont contraires à la loi, elles ne s'appliqueront pas.

Le contrat de prêt est établi en 2 exemplaires, un pour chaque partie.

A la fin du contrat, chacune des parties doit apposer sa signature et son relevé de notes (indiquer nom, prénom et patronyme). Si le contrat lui-même peut être rédigé sous forme imprimée, les signatures et leur transcription complète doivent être apposées personnellement sur chacun, ce qui aidera au cas où les parties contesteraient l'authenticité de leur signature.

Un contrat de prêt est un document certifiant qu'une partie (le prêteur) donne à l'autre partie (l'emprunteur) une somme d'argent que l'emprunteur s'engage à rembourser dans un certain délai et, par accord, avec intérêts.

Le contrat de prêt est établi par écrit en deux exemplaires. Sans la conclusion d'un tel accord, si l'Emprunteur refuse de restituer l'argent, le Prêteur ne pourra légalement lui réclamer ses fonds investis.

Modèles et formulaires de contrats de prêt d'argent

Conditions de prêt

La forme de l'accord de prêt, selon le Code civil de la Fédération de Russie, est arbitraire, une attention particulière doit donc être accordée à l'énoncé le plus précis des conditions et des nuances de la transaction.

Chaque contrat de prêt conclu par les parties a ses propres caractéristiques et est rédigé pour une situation précise.

Selon le Code civil de la Fédération de Russie, un accord de prêt d'argent peut être établi en prêtant un montant supérieur à mille roubles.
Les intérêts du prêt dus au Prêteur ne sont pas limités par la loi et sont établis par accord entre les parties.

Si l'accord est conclu entre particuliers et que le montant du prêt est supérieur à 5 000 roubles (comme pour les accords avec la participation de personnes morales pour tout montant), l'accord est automatiquement reconnu comme payé (avec intérêts), si un retour d'argent gratuit n'est pas stipulé.
Si le montant des intérêts n'est pas mentionné dans le contrat de prêt remboursable, il est facturé conformément au taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Toute personne reconnue juridiquement capable peut agir en qualité de prêteur, qu'elle soit une personne physique ou morale (sauf si une interdiction d'émettre des prêts est prévue dans les statuts de la société).

Formulaire de contrat et exemple de remplissage correct

Chaque contrat de prêt contient :

• noms des parties (nom et adresse complets pour les personnes physiques, nom de l'organisation et nom complet de son responsable pour les personnes morales) ;
• montant du prêt;
• conditions d'émission et de remboursement d'un prêt : durée, avec ou sans intérêt, étapes de remboursement, etc.
• responsabilité en cas de non-respect par l'Emprunteur des termes du contrat.

Avec l'accord, le transfert d'argent à l'emprunteur doit être confirmé par un reçu établi par lui et certifié par sa signature personnelle indiquant quand, de qui, jusqu'à quelle heure et combien il a reçu. Si l'argent est transféré par virement bancaire, la preuve de leur livraison sera un reçu bancaire ou un ordre de paiement avec une marque sur l'exécution du virement.

Peuvent être joints au contrat de prêt :

1. calendrier de transfert de prêt
2. échéancier de remboursement du prêt
3. calendrier de paiement des intérêts.

Le contrat de prêt peut être accompagné des documents suivants :

1. protocole de contestation,
2. protocole de désaccord,
3. avenant au contrat de prêt.

Avenant au contrat de prêt

Il y a des situations où l'emprunteur, pour une raison quelconque, ne respecte pas les termes de l'accord de prêt - par exemple, lorsqu'un montant supérieur à celui convenu est émis, ou l'emprunteur a des circonstances dans lesquelles il est difficile de rembourser le prêt ( une baisse de salaire, une longue maladie, un licenciement, etc. ).

Dans un tel cas, afin de sortir de manière adéquate de la situation, il est nécessaire de rédiger un accord complémentaire au contrat de prêt.

Il est rédigé par écrit, sans fautes ni corrections, clairement et sans ambiguïté ; les chiffres sont écrits.

L'accord a:

• date de rédaction,
• détails des parties
• indication du numéro et de la date du contrat principal,
• durée de validité de l'avenant.

De plus, l'accord doit être signé par les deux parties ; il peut être délivré pour tout contrat de prêt.

L'objet de l'avenant peut être :

• prolongation de la durée du prêt
• diminution / augmentation des intérêts sur un prêt,
• réduction du montant du prêt
• modifier la procédure de remboursement d'un prêt, etc.

Il est impossible de refuser d'exécuter un accord complémentaire, vous ne pouvez l'annuler qu'en concluant un nouvel accord complémentaire.

Dès qu'un avenant au contrat de prêt est conclu et signé, les clauses de l'accord principal, modifiées dans l'accord, perdent leur force et les parties sont désormais guidées par les termes de l'avenant.