Nominale rentetarieven op niet-financiële leningen

organisaties en individuen in roebels (% per jaar)

In juni 2012 werden bij besluit van de Raad van Bestuur van de Bank of Russia de rentetarieven op valutaswaptransacties verlaagd (tot 6,5% voor het roebelgedeelte van transacties en tot 0% voor het vreemde valutagedeelte van transacties). De herziening van de rentetarieven op valutaswaptransacties hielp de geldmarktrentes op peil te houden tijdens perioden van toenemende marktspanning binnen de rentemarge van de Bank of Russia.

De verandering in de liquiditeitstoestand van de banksector had een aanzienlijke impact op de dynamiek van de korte geldmarktrente. De accumulatie aan het einde van 2011 van een aanzienlijk bedrag op correspondent- en depositorekeningen van kredietinstellingen (als gevolg van seizoensgebonden groei van de begrotingsuitgaven in december), evenals een stijging tegen het einde van het jaar van de schulden van kredietinstellingen op middellange herfinancieringstransacties leidden in januari-februari 2012 tot een merkbare stijging van de bancaire liquiditeit. Als gevolg hiervan lagen de kortetermijnrentes op de interbancaire markt in deze periode dicht bij de vaste rente op depositotransacties van de Bank of Russia, die de ondergrens van de rentemarge vormt.

In de context van een daaropvolgende daling van het liquiditeitsniveau van de banksector (voornamelijk als gevolg van de opname van middelen via het begrotingskanaal), was er eind maart een toename van de vraag van kredietinstellingen naar herfinanciering en een toename van in geldmarkttarieven tot niveaus dicht bij het minimumtarief op kortetermijnveilingen van de Bank of Russia voor het verstrekken van fondsen aan kredietinstellingen. Zo bedroeg de gemiddelde waarde van de MIACR-rente op interbancaire leningen in roebels in april 5,3% per jaar (4,4% in februari 2012).

In mei - juni bedroeg het gemiddelde niveau van de korte rente op de geldmarkt 5,8% per jaar. De stijging van de tarieven werd veroorzaakt door de aanhoudende onttrekking van middelen aan de banksector als gevolg van de werking van autonome factoren van liquiditeitsvorming, evenals de toenemende spanning op de externe financiële markten. Tegelijkertijd hebben banken, in de context van de aanhoudende segmentering van de Russische interbancaire markt en de ongelijke verdeling van onderpand onder de deelnemers, in sommige gevallen het gebruik van kortlopende herfinancieringstransacties tegen vaste rentevoeten geïntensiveerd, die de bovengrens van de rentecorridor van de Bank of Russia.

In juli en augustus 2012, toen de situatie op de financiële markten stabiliseerde en de herfinancieringstransacties van de Bank of Russia voor een periode van 1 week actiever werden, daalde de gemiddelde daggeldrente voor MIACR tot respectievelijk 5,6 en 5,3% per jaar. Nadat de Bank of Russia had besloten de rente te verhogen, steeg het gemiddelde niveau van de geldmarktrente en bedroeg in september 5,5% per jaar.

In 2012 bleef de situatie op de Russische markt voor interbancaire (interbancaire) kredietverlening stabiel. Het gemiddelde maandverschil tussen de rente op leningen aan banken met een speculatieve kredietrating MIACR-B en de rente op leningen aan banken met een hoge kredietrating MIACR-IG voor interbancaire leningen in de roebel in januari-september 2012 bedroeg niet meer dan 45 basispunten . Het aandeel van achterstallige schulden op interbancaire leningen van roebel die in januari-september 2012 bij ingezeten kredietinstellingen waren geplaatst, bedroeg niet meer dan 0,5%.

Gedurende 2012 schommelde de rente op leningen aan niet-financiële organisaties rond het niveau van eind 2011. In september 2012 bedroeg de gewogen gemiddelde rentevoet op in roebel luidende leningen aan niet-financiële organisaties met een looptijd tot 1 jaar 8,9% per jaar, voor perioden langer dan 1 jaar - 10,7% per jaar. Op langlopende leningen aan particulieren was in 2012 de heersende trend een stijging van de rentetarieven, op kortlopende leningen daalden de tarieven licht. De gewogen gemiddelde rentetarieven op in roebel luidende leningen aan particulieren met een looptijd tot 1 jaar en voor meer dan 1 jaar bedroegen in september 2012 respectievelijk 24,7% en 19,6% per jaar.

In het 1e - 3e kwartaal van 2012 zijn de niet-prijsgebonden voorwaarden voor bankleningen voor de belangrijkste categorieën kredietnemers op verschillende manieren veranderd. In het segment van de kredietverlening aan de bevolking verhoogden banken de maximale looptijd en het volume van leningen. Er was ook enige versoepeling van de vereisten voor de financiële positie van de kredietnemer en het onderpand voor de lening. In het segment van de kredietverlening aan niet-financiële organisaties voerden banken een voorzichtiger beleid, waarbij de eisen aan de financiële positie van kredietnemers - rechtspersonen, met name grote zakelijke kredietnemers - werden aangescherpt. De maximale looptijd en omvang van de lening is bijna niet gestegen en in sommige periodes afgenomen.

De schuldencrisis op de westerse markten heeft geleid tot een algemene verhoging van de rentetarieven voor Russische banken. Hoewel banken de kans kregen om de groei van hun waarde op leningen aan particulieren te beperken als gevolg van strengere leenvoorwaarden en verlaging van aanvullende provisies, stegen de debetrentes voor zakelijke klanten in de tweede helft van 2007 met 23-25%. Tegelijkertijd zijn de prognoses teleurstellend: leningen zullen nog zeker zes maanden in prijs stijgen.

De Bank of Russia heeft de gemiddelde rente van het banksysteem berekend op leningen van roebels aan niet-financiële organisaties voor 11 maanden van 2007. Volgens de Centrale Bank bleven de kosten van geleend geld voor zakelijke klanten in november stijgen. Sinds juli, toen banken met liquiditeitsproblemen begonnen, zijn geleend geld met 1,6 procentpunt in prijs gestegen tot 10,8% (exclusief Sberbank - 1,9 procentpunt tot 11,1%). Dit tarief is voor het laatst vastgesteld in april 2006.

Uit een onderzoek onder 30 grootste Russische banken, uitgevoerd door Kommersant in januari, bleek dat de statistieken van de Centrale Bank, vanwege het gemiddelde karakter van de gegevens, slechts bij benadering de werkelijke stand van zaken in het zakelijke kredietsegment weergeven. Zo varieerden de absolute waarden van tarieven op de meest gevraagde leningen voor maximaal één jaar in juli van 9-10% procent voor de grootste banken tot 12-13% voor banken met zwakkere mogelijkheden om langlopend geleend geld aan te trekken. Volgens bankiers stegen in december de tarieven op jaarlijkse leningen tot 11-15%, dat wil zeggen, de groei van de kosten van de meest populaire leningen bedroeg 23-25%.

Gestage groei

De meeste banken weigerden de absolute waarde van de tarieven na en vóór de crisis te noemen, daarbij verwijzend naar vertrouwelijkheid van informatie. "De voorwaarden voor bedrijfsleningen zijn individueel van aard, en als we absolute cijfers geven, zullen we te maken krijgen met claims van klanten waarvan de tarieven hoger zijn dan de genoemde," vertelde een grote federale bank aan Kommersant. "De tarieven zijn zo gestegen dat het onfatsoenlijk is om erover te praten", zei een andere bank. De meest open kredietinstellingen waren Promsvyazbank, die de tarieven voor jaarlijkse leningen aan bedrijven veranderde van 12-14% in juli tot 13-14% in december, Trust Bank, die de kosten van leningen verhoogde van 12 naar 14%, en Bank of Moscow , die in juli schommelden tussen 9 en 10%, en in december meer dan 11%. Bij de Khanty-Mansiysk Bank steeg de rente op bedrijfsleningen van 11,38% in juli tot 13,61% in oktober.

Niet iedereen was het ermee eens om aan te geven hoeveel de tarieven zijn gestegen zonder hun absolute waarden bekend te maken. In Sobinbank, MBRD en Uralsib kreeg Kommersant te horen dat de rentegroei 1-2 procentpunten bedroeg. MDM-Bank gaf cijfers van 2-3 procentpunten, URSA-Bank, Mezhprombank - 2-4 procentpunten. Unicredit Bank geeft aan dat de tarieven met ten minste 3-4% procentpunten zijn gestegen. Citibank, Svyaz-Bank en Sberbank weigerden de omvang van de veranderingen te noemen, maar gaven niettemin toe de rente te verhogen. Dus in oktober zei de voormalige eerste vice-voorzitter van de raad van bestuur van de bank, Alla Aleshkina, tijdens een bijeenkomst met analisten dat de bank de tarieven voor zakelijke klanten met gemiddeld 20% had verhoogd. "In overeenstemming met de marktomstandigheden heeft Sberbank of Russia in september-oktober 2007 de rentetarieven verhoogd voor het aantrekken van fondsen van rechtspersonen", zei de persdienst van Sberbank tegen Kommersant. "Hiermee rekening houdend, zijn de tarieven voor leningen aan rechtspersonen onder nieuwe overeenkomsten ook aangepast."

De clausule van Sberbank over "nieuwe contracten" is niet toevallig. Een bijzonderheid van de situatie is dat de tarieven niet in één keer over de hele portefeuille stijgen, maar alleen onder nieuwe overeenkomsten en automatisch op leningen met een variabele rente, waarvan het aandeel in de portefeuilles van veel grote spelers 50% bedraagt, en in sommige gevallen tot 100%. "Bij leningen tegen een vaste rente kan er niet veel worden veranderd zonder de toestemming van de kredietnemer", legt Evgeny Retyunsky, een lid van de raad van bestuur van Unicredit Bank, uit. En leningen met een variabele rente groeien automatisch door een verhoging van de basisrente. Dus als in juli MosPrime (de basisrente op roebelleningen) tussen 4 en 5% "zweefde", dan van oktober tot november - al ongeveer 7%.

Wat betreft leningen in vreemde valuta, merken experts op dat de rentetarieven op leningen in euro's het minst veranderen. Volgens Nomos-Bank zijn de rentetarieven op dergelijke leningen van juli 2007 tot januari 2008 dus met gemiddeld 0,26 procentpunt gestegen (van 9,39 naar 9,65%). De groei van de rente op leningen in dollar voor dezelfde periode bij de bank bedroeg 0,32 procentpunt (van 10,98 naar 11,30%). Vooral (met 0,9 procentpunt) stegen de roebelleningen in prijs (van 11,05 naar 11,95%), waardoor de rente erop van lenende bedrijven afnam. Deze trend wordt ook door andere banken bevestigd. "Klanten begonnen leningen aan te gaan in euro's en voor langere periodes", zegt Alexey Drobot, hoofd van het corporate en investeringsblok van MDM Bank. "De kredietportefeuille in euro's is in deze periode verschillende keren toegenomen."

Stijgend spel

De reden voor de rentestijging is de verslechtering van de situatie op de financiële wereldmarkt, die de binnenlandse Russische markt treft en gepaard gaat met een afname van de bankliquiditeit. "Als gevolg van de internationale liquiditeitscrisis nam de spread op Russische verplichtingen toe, wat leidde tot een stijging van de roebel en de wisselkoersen op de geldmarkt", zegt Alexey Drobot. "Als gevolg hiervan verlieten sommige financiële instellingen de Russische kredietverlening markt door afnemende mogelijkheden voor het verkrijgen van financiering.” Dit leidde tot een grotere vraag van rechtspersonen naar kredietproducten en daarmee tot een extra prijsstijging. "Er was een scherpe daling van het geldaanbod op de markt, waardoor het voor banken gemakkelijker werd om te onderhandelen over voorwaarden op de schaarse markt", zegt Evgeny Retyunsky.

Die banken, die minder afhankelijk waren van geleend geld uit het buitenland, waren in een betere positie en grepen de kans aan om hun klantenbestand uit te breiden met behoud van de tarieven. "Aangezien onze verplichtingen grotendeels ten koste van Russische ondernemingen en spaarders zijn gevormd, is de leenrente voor rechtspersonen op roebelleningen tot een jaar sinds juli dit jaar zelfs licht gedaald", zegt Rinat Shabakayev van B&N Bank. Absolut Bank veranderde de tarieven ook niet en maakte gebruik van de mogelijkheid om haar klantenbestand uit te breiden. "Vanaf 1 oktober hebben we het jaarplan voor de groei van de portefeuille van bedrijfsleningen overschreden", zegt Anatoly Maksakov, vice-voorzitter van de raad van bestuur van Absolut Bank. Dit gebeurde volgens hem onder meer door nieuwe klanten die afkomstig waren van andere kredietinstellingen, waarbij hen de verlenging van de oude of de uitgifte van een nieuwe lening werd geweigerd.

Ondanks het feit dat banken de toename van het weigeren van leningen officieel niet bevestigen, zeggen ze zonder meer dat ze deze trend ook bij andere kredietinstellingen hebben opgemerkt. "Het aantal klanten dat een lening wil krijgen is toegenomen doordat veel banken weigerden leningen uit te geven vanwege liquiditeitsproblemen", zegt Olga Oleinik, vice-voorzitter van de raad van bestuur van Svyaz-Bank. Volgens Sergey Mogilnitsky, directeur van de afdeling voor het structureren van krediettransacties bij Promsvyazbank, zijn dergelijke klanten goed voor 40% van de nieuwe kredietnemers. Tegelijkertijd komen velen van hen naar de bank voor full service (cash afwikkeling, payroll projecten, cash incasso, etc.). Toegegeven, de eerste vice-president van Nomos Bank, Irina Gordeeva, merkt op dat dit niet zozeer kan worden bepaald door de wens van de klant als wel door de vraag van de bank. “Vandaag de dag is de voorwaarde voor kredietverlening niet alleen kredietrisico en een aanvaardbare rentevoet, maar ook de vooruitzichten voor grotere samenwerking”, zegt mevrouw Gordeeva.

Maar experts zijn van mening dat de crisis op de wereldwijde financiële markten binnenkort de banken zal treffen die niet afhankelijk zijn van buitenlandse financiering. "De reactiesnelheid van Russische banken op de problemen van de wereldmarkten hangt af van het volume van buitenlandse leningen in passiva en de timing van hun aantrekking", geeft Rinat Shabakayev toe. "Banken met een groot aandeel niet-ingezeten fondsen in passiva werden gedwongen om snel te reageren op de groei van de kosten van aangetrokken middelen. Maar ook het andere deel van de banken kan de tarieven niet op hetzelfde niveau houden, al verhogen ze die niet zo snel." Het tekort aan fondsen op de internationale markt kan niet worden opgevuld met de interne middelen van het Russische banksysteem, daarom zullen klanten van alle banken in meer of mindere mate lijden. Bovendien zullen ze niet onmiddellijk het gebruikelijke consumptieniveau kunnen verlaten, wat een verdere groei van de tarieven stimuleert. "In de omstandigheden van economische groei geven burgers en organisaties er de voorkeur aan om geld uit te geven (lenen) dan te accumuleren (in banken te plaatsen)", zegt Andrey Ryabtsev, hoofd van de afdeling verkoop en uitgebreide diensten voor zakelijke klanten van de bank Uralsib. En dit leidde op zijn beurt tot een stijging van de inflatie, wat de tarieven verder opdreef. "Er zijn banken die koste wat kost marktaandeel willen winnen", zei Igor Kim, voorzitter van de raad van bestuur van URSA-Bank, gisteren op het Rossiya-forum. zin om leningen te verstrekken met een lager rendement.”

Zonder hoop op achteruitgang

Geen van de door Kommersant geïnterviewde bankiers verwacht een snel einde van de crisis en een terugkeer van de tarieven naar het niveau van voor de crisis. De vice-president van de Bank van Moskou, Vladimir Fedorov, voorspelt dat het tijdsbestek voor de normalisering van de situatie kan variëren van zes maanden tot meerdere jaren. "De terugkeer van de tarieven naar hun eerdere waarden is waarschijnlijk niet eerder dan de tweede helft van 2008, gezien de gunstige omstandigheden op de Russische en internationale financiële markten", beaamt Andrei Sergienko, directeur van de afdeling voor werk met zakelijke klanten bij MBRD.

Volgens Andrey Ryabtsev, hoofd van de afdeling verkoop en uitgebreide diensten voor zakelijke klanten van Uralsib Bank, blijven de gevolgen van verschillende golven van de crisis onduidelijk: "er is geen begrip van de werkelijke verliezen van financiële instellingen". Een vervroegde renteverlaging mag daarom niet worden verwacht. Bankiers zijn nog steeds blij dat de Bank of Russia het mogelijk maakt om geldtekorten te dekken door middel van repo-transacties. Alleen grote staatsbanken kunnen rekenen op 'long' geld, op wiens deposito's de fondsen van ontwikkelingsinstellingen zullen worden geplaatst. Echter, zoals opgemerkt door de vice-president van de Khanty-Mansiysk-bank, Vladimir Shmakov, is het zelfs hier niet duidelijk in hoeverre dit zal helpen de situatie glad te strijken. "Ten eerste moeten we begrijpen tegen welke tarieven de binnenlandse financiering zal beginnen en hoe betrouwbaar en stabiel deze zal zijn", zei hij.

Onder de maatregelen die banken in de huidige onzekerheidssituatie kunnen nemen, noemen marktpartijen een geleidelijke overgang naar leningen met variabele rente. Igor Kim, voorzitter van de raad van bestuur van URSA-Bank, ziet kansen in het aanbieden van meer geavanceerde producten aan klanten. "We zullen de zogenaamde mezzanine-deals ontwikkelen - lenen met gelijktijdige toegang tot het kapitaal van de lener, - zei de heer Kim. - Met deze regeling, het risico dat we op ons hebben genomen, ontvangen we als bonus na de verkoop van de pakket, door de onderneming te kapitaliseren.”

Svetlana DEMENTIEVA, Anna DOROFEEVA

U moet de gemiddelde betaling voor kortlopende leningen weten om het werkkapitaal aan te vullen voor de periode van 03.08.2016) tot 02.06.2017. (noodzakelijk om de contractuele boete te verlagen).

Antwoord

Gerelateerde materialen:

De reden voor deze positie wordt hieronder gegeven in de materialen van "Sistema Yurist" .

"Vraag 13. Wanneer kan de rechter de boete verlagen en hoe kan de schuldeiser hiertegen bezwaar maken?"

"Om ervoor te zorgen dat de verbeurdverklaring boven de verliezen wordt geïncasseerd, moet dit direct in het contract worden aangegeven."

Wanneer de schuldenaar een ondernemer is, kan de rechtbank de verbeurdverklaring alleen verminderen als de verweerder dit verklaart (artikel 1 van de resolutie van het Plenum van het Hooggerechtshof van de Russische Federatie van 22 december 2011 nr. 81 (hierna - resolutie nr. . 81), bepaling van het RF Supreme Court van 23/06/06 nr. 78-KG15-elf).

Wanneer de schuldenaar geen ondernemer is, heeft de rechtbank het recht om de boete te verminderen, zelfs zonder verzoek van de schuldenaar. Dergelijke regels zijn geldig vanaf de datum van inwerkingtreding van wijzigingen in deel één van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie - 1 juni 2015. *

De reden voor de vermindering van de verbeurdverklaring aan de schuldenaar - de ondernemer kan niet alleen onevenredig zijn aan de gevolgen van de overtreding, maar ook het bewijs dat de schuldeiser een ongerechtvaardigd belastingvoordeel kan ontvangen bij het innen van de verbeurdverklaring voor het bedrag dat in het contract is bepaald ( clausule 2 van artikel 333 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie).

Een schuldeiser die het niet eens is met de verklaring van de schuldenaar over de verlaging van de boete, kan argumenten aanvoeren over de evenredigheid ervan en bewijzen welke gevolgen dergelijke overtredingen voor hem hebben. U kunt de aandacht van de rechtbank vestigen op de gemiddelde marktindicatoren - veranderingen in rentetarieven op leningen of prijzen voor bepaalde soorten goederen in de relevante periode, schommelingen in wisselkoersen, enz. Dit volgt uit de verduidelijkingen van de plenaire vergadering van het Hooggerechtshof van de Russische Federatie (clausule 1 van resolutie nr. 81). "

  1. Artikel.
  2. Artikel.

Sprekend over de reductiecriteria, mag men clausule 2 van de resolutie van de plenaire vergadering van het Hooggerechtshof van de Russische Federatie van 22 december 2011 nr. 81 niet vergeten "Op sommige kwesties van toepassing van artikel 333 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie" (hierna - resolutie van het voltallige hof van arbitrage van de Russische Federatie nr. 81), die geldig is na de goedkeuring van de resolutie ВС № 7. Bijgevolg zijn de daarin vermelde uitleg relevant.

De benchmarks die zijn gespecificeerd in de resolutie van het Plenum van het Hooggerechtshof nr. 81 in de vorm van een dubbele disconteringsvoet van de Bank of Russia, evenals de gemiddelde omvang van betalingen op kortlopende leningen om het werkkapitaal aan te vullen, zijn de meest voorkomende en worden vrij vaak toegepast door de rechtbanken. Van belang is altijd para. 3 clausule 2 van de resolutie van het voltallige hof van arbitrage nr. 81, waarin staat dat de verlaging van de verbeurdverklaring onder de eenmalige disconteringsvoet van de Bank of Russia op basis van de overeenkomstige verklaring van de gedaagde is toegestaan alleen in uitzonderlijke gevallen *

Het percentage gevallen waarin de rechtbanken een uitzonderlijke maatregel - een daling "onder de bodem" - toepassen in de totale massa positieve rechtspraktijk om de straf te verlagen, is klein. Als voorbeeld van het bestaan ​​van een buitengewone omstandigheid kan in een concreet geval het argument van de gedaagde worden aangehaald dat het innen van een verbeurdverklaring in het gedeclareerde bedrag zal leiden tot een schending van de activiteiten van de stadvormende onderneming. In dit geval voorzag het overheidscontract in een boete van 1/300 van de herfinancieringsrente, wat op zich lager is dan de eenmalige herfinancieringsrente. De rechtbank was echter van oordeel dat de beklaagde het bestaan ​​van een buitengewoon geval had bewezen en de boete verlaagde van 45,9 miljoen tot 5 miljoen roebel. (beslissing van het Arbitragehof van Moskou d.d. 09/07/2016 in zaak nr. A40-125333 / 16-14-1093).

In principe wordt in de rechtspraktijk een verlaging onder de eenmalige herfinancieringsrente toegepast in aanwezigheid van de in art. 404 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie (besluiten van de Federale Antimonopoliedienst van het Noordwest-district van 30-06-2014 in zaak nr. A56-36259 / 2013, de CA van het West-Siberische district van 27-05- 2015 in zaak nr. A45-16912 / 2014, 9AAS van 15-06-2015 in zaak nr. A40 -161345/14).

Dus, als aanvulling op art. 333 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, clausule 2, streefde de wetgever uiteraard het doel na om een ​​beperking van de beoordelingsvrijheid van de rechtbanken in te voeren, waardoor de door het contract vastgestelde boete zonder duidelijke reden werd verlaagd. Ondanks de vermindering van het totaal aantal rechtshandelingen waarbij het bedrag van de contractuele verbeurdverklaring wordt verminderd, zal de uitspraak over het bereiken van het doel om de willekeurige besluitvorming over een dergelijke vermindering te verminderen voorbarig zijn, aangezien de essentie van de gehanteerde criteria in principe hetzelfde gebleven. Om een ​​willekeurige vermindering van de verbeurdverklaring te vermijden, moeten de wet of latere verduidelijkingen van de hogere rechtbanken ondubbelzinnige gronden voor de vermindering vaststellen, die niet voor dubbelzinnige uitleg vatbaar zijn."

De tabellen tonen gegevens over de gewogen gemiddelde rentetarieven en de structuur van leningen in roebels, Amerikaanse dollars en euro's verstrekt door kredietinstellingen (exclusief de State Development Corporation "VEB.RF") en niet-bancaire kredietinstellingen die zich bezighouden met deposito- en krediettransacties (hierna te noemen kredietinstellingen) , particulieren en niet-financiële organisaties (exclusief individuele ondernemers), zowel ingezetenen als niet-ingezetenen. De informatie in de tabellen is per type kredietnemer weergegeven in de context van de looptijden waarvoor in de rapportagemaand leningen zijn verstrekt.

Het aandeel leningen (in procenten) verstrekt in de verslagmaand aan particulieren (inclusief autoleningen) / niet-financiële organisaties (inclusief het midden- en kleinbedrijf), berekend als de verhouding van het volume aan leningen verstrekt door kredietinstellingen aan particulieren / niet-financiële organisaties voor elke looptijd tot het overeenkomstige totale volume aan verstrekte leningen in de rapportagemaand.

Een bron van informatie over leningen aan particulieren is de rapportage van kredietinstellingen in de vorm 0409128 "Gegevens over gewogen gemiddelde rentetarieven op leningen verstrekt door een kredietinstelling aan particulieren", volgens leningen aan niet-financiële organisaties - rapportage van kredietinstellingen in het formulier 0409303 "Informatie over leningen aan rechtspersonen" vastgesteld bij Ordonnantie van de Bank of Russia van 08.10.2018 nr. 4927-U "Op de lijst, formulieren, procedure voor het opstellen en indienen van rapportageformulieren van krediet instellingen aan de Centrale Bank van de Russische Federatie."

Bij het berekenen van de gewogen gemiddelde rentetarieven op leningen aan particulieren en niet-financiële organisaties de volgende uitleentransacties zijn uitgesloten:

  • renteloze transacties voor het plaatsen van gelden;
  • transacties om geldmiddelen te verstrekken aan verbonden personen (particulieren en rechtspersonen onderworpen aan melding in het meldingsformulier 0409051 "Lijst van verbonden personen"), evenals andere personen wiens activiteiten worden gecontroleerd door een kredietinstelling of wiens activiteiten in belangrijke mate worden beïnvloed door een krediet instelling, en (of) personen die de activiteiten van de kredietinstelling controleren of significant beïnvloeden (in overeenstemming met de criteria die zijn vastgelegd in artikel 64.1 van de federale wet "Op de Centrale Bank van de Russische Federatie (Bank of Russia)"). In dit geval wordt de status van de kredietnemer bepaald op de datum van het sluiten van de leenovereenkomst (de laatste aanvullende overeenkomst);
  • leningen verstrekt tegen een variabele rente die verandert afhankelijk van externe prijsindicatoren (basisrente van de Bank of Russia, LIBOR-rente, aandelenindexen, consumentenprijsindex en andere indicatoren).

leningen aan particulieren leningen verstrekt tegen niet-marktrentetarieven (tarieven boven het maximum of onder het minimumdrempelniveau) geïdentificeerd door de filterprocedure zijn ook uitgesloten:

Drempelwaarde Rentewaarden
in roebels in Amerikaanse dollars en euro's
Leningen aan particulieren max 5 * 3 *
min Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum / 1 (voor leningen tot 1 maand); Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum / 1,5 (voor leningen voor alle looptijden, behalve voor maximaal 1 maand). / 4,5
autoleningen max 4 * 3 * het tarief van de belastbare basis voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2, deel 2 van het belastingwetboek van de Russische Federatie)

Op basis van de berekening van gewogen gemiddelde rentetarieven op leningen aan niet-financiële organisaties leningovereenkomsten zijn ook uitgesloten:

  • waarbij de waarden van de rente en het volume tegelijkertijd als atypisch worden herkend bij toepassing van de Tukey-methode;
  • afgesloten tegen niet-marktrentetarieven (tarieven boven het maximum of onder het minimumdrempelniveau) geïdentificeerd door de filterprocedure:
Drempelwaarde Rentewaarden
in roebels in Amerikaanse dollars en euro's
Leningen aan niet-financiële organisaties / leningen aan grote ondernemingen max 4 * Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum 2 * het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie)
min Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum / 4 het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie) / 9
Leningen aan het midden- en kleinbedrijf max 5 * Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum 3 * het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie)
min Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum / 5 het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie) / 9

Gewogen gemiddelde rentetarieven op leningen aan particulieren / niet-financiële organisaties - gewogen gemiddelde rentetarieven op jaarbasis, berekend op basis van de jaarlijkse rentetarieven die zijn vastgesteld in leningovereenkomsten en het volume van verstrekte en verlengde leningen in de rapportagemaand.

De gewogen gemiddelde rente op leningen wordt berekend met behulp van de formule:

P1, P2, ... Pn - de nominale rente op de n-de transactie, vastgelegd in de overeenkomst;

V1, V2, ... Vn - het geleende bedrag onder de overeenkomst (aanvullende overeenkomst) voor de n-de transactie.

Autoleningen - leningen verstrekt voor de aankoop van voertuigen en gedekt door de verpanding van deze voertuigen.

Kleine en middelgrote bedrijven bepaald in overeenstemming met de federale wet van 24.07.2007 nr. 209-FZ "Over de ontwikkeling van kleine en middelgrote bedrijven in de Russische Federatie" volgens het uniforme register van kleine en middelgrote bedrijven van de federale belastingdienst.

Rol

De waarden van indicatoren van gewogen gemiddelde rentetarieven en de bijbehorende omzet op activiteiten van minder dan drie kredietinstellingen voor elke plaatsingsperiode worden niet berekend.

Onderafdeling "Informatie over deposito's (deposito's) van particulieren en niet-financiële organisaties in roebels, Amerikaanse dollars en euro's"

De tabellen tonen gegevens over de gewogen gemiddelde rentetarieven en de structuur van deposito's aangetrokken door kredietinstellingen (met uitzondering van de Staatsontwikkelingsmaatschappij VEB.RF) en niet-bancaire kredietinstellingen die deposito's en krediettransacties verrichten (hierna te noemen kredietinstellingen) deposito's (stortingen) van particulieren en niet-financiële organisaties (uitgaande van gegevens voor januari 2016 - exclusief individuele ondernemers) in roebels, Amerikaanse dollars en euro's. De informatie in de tabellen is weergegeven in de context van de termijnen waarvoor in de verslagmaand geld is opgehaald.

Het aandeel deposito's (deposito's) (in procenten) voor elke in de rapportagemaand aangetrokken termijn werd berekend als de verhouding van het volume van de deposito's (deposito's) van particulieren / niet-financiële organisaties aangetrokken door kredietinstellingen voor elke termijn tot het overeenkomstige totaal volume aangetrokken deposito's in de verslagmaand.

De bron van informatie is de rapportage van kredietinstellingen in het formulier 0409129 "Gegevens over de gewogen gemiddelde rentetarieven op deposito's aangetrokken door de kredietinstelling", vastgesteld bij verordening van de Bank of Russia van 08.10.2018 nr. 4927-U "Op de lijst, formulieren, procedure voor het opstellen en indienen van rapportageformulieren voor kredietinstellingen bij de Centrale Bank van de Russische Federatie ”.

Bij de berekening van de gewogen gemiddelde rentetarieven op deposito's (deposito's) van particulieren en niet-financiële organisaties worden de volgende verrichtingen uitgesloten:

  • deposito's en deposito's aangetrokken tegen een variabele rente die verandert afhankelijk van externe prijsindicatoren (basisrente van de Bank of Russia, LIBOR-rente, aandelenindexen, consumentenprijsindex, enzovoort);
  • renteloze fondsenwerving;
  • deposito's en deposito's van verbonden personen (rechtspersonen en natuurlijke personen die moeten worden gerapporteerd in het meldingsformulier 0409051 "Lijst van verbonden personen"), evenals andere personen wiens activiteiten onder zeggenschap staan ​​van de kredietinstelling of van wie de activiteiten in belangrijke mate worden beïnvloed door de kredietinstelling , en (of) personen die de activiteiten van de kredietinstelling controleren of aanzienlijk beïnvloeden (in overeenstemming met de criteria die zijn vastgesteld in artikel 64.1 van de federale wet "Op de Centrale Bank van de Russische Federatie (Bank of Russia)"). In dit geval wordt de status van de bewaargever bepaald op de datum van totstandkoming van de depot(depot)overeenkomst;
  • garantiedeposito's, deposito's;
  • achtergestelde deposito's;
  • structurele (synthetische) deposito's, deposito's die elementen van een bankdepositoovereenkomst en een financieel derivaat combineren.

Deposito's die worden aangetrokken tegen niet-marktrentetarieven (waarden boven het maximum of onder het minimumdrempelniveau) geïdentificeerd door de filterprocedure, worden ook uitgesloten van de berekening van de gewogen gemiddelde rentetarieven op deposito's (deposito's) van particulieren en niet-financiële organisaties:

Drempelwaarde Rentewaarden
in roebels in Amerikaanse dollars en euro's
Individuele stortingen max 1 * 1 * het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie)
2 * 2 * het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie)
min Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum / 3,7 het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie) / 90
Deposito's van niet-financiële organisaties max 1 * Basisrentevoet van de Bank of Russia per rapportagedatum (op deposito's tot 1 maand) 0,3 * het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie)
3 * Basisrentevoet van de Bank of Russia op de rapporteringsdatum (op deposito's voor alle periodes, behalve voor een periode van maximaal 1 maand) 0,5 * het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie)
min Basisrentevoet van de Bank of Russia op de verslagdatum / 3,7 (voor stortingen voor alle termijnen, behalve voor maximaal 1 maand) het tarief van de belastinggrondslag voor fondsen in vreemde valuta (bepaald door clausule 1 van artikel 214.2 van deel 2 van de belastingwet van de Russische Federatie) / 90

Gewogen gemiddelde rentetarieven op deposito's (deposito's) van particulieren / niet-financiële organisaties - gewogen gemiddelde rentetarieven op jaarbasis, berekend op basis van de jaarlijkse rentetarieven die zijn vastgelegd in de depositoovereenkomsten (depositoovereenkomsten), en de volumes aangetrokken en verlengde deposito's (deposito's) in de rapportagemaand.

De gewogen gemiddelde rente op deposito's (deposito's) wordt berekend met de formule:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn): (V1 + V2 + ... + Vn),

V1, V2, ... Vn - het bedrag van de aanbetaling (aanbetaling), onder het contract (aanvullende overeenkomst) voor de n-de transactie;

P1, P2, ... Pn - de nominale rente op de n-de transactie, vastgelegd in de overeenkomst.

Rol 30 grootste banken van de Russische Federatie gepubliceerd in het Bulletin van de Bank of Russia, waarvan de elektronische versie is geplaatst op de officiële website van de Bank of Russia.

De waarden van indicatoren van gewogen gemiddelde rentetarieven en de bijbehorende omzet op transacties van minder dan drie kredietinstellingen voor elke looptijd worden niet berekend.

Tot 2019 een bron van informatie over leningen aan particulieren en niet-financiële organisaties. was de rapportage van kredietinstellingen (met uitzondering van de staatsonderneming "Bank voor Ontwikkeling en Buitenlandse Economische Zaken (Vnesheconombank)" en niet-bancaire kredietinstellingen) in de vorm 0409128 "Gegevens over gewogen gemiddelde rentetarieven op leningen verstrekt door een kredietinstelling. " Vanaf de rapportage over januari 2019 dienen niet-bancaire kredietinstellingen die zich bezighouden met deposito- en krediettransacties rapportages in in het formulier 0409128.