Primele bănci japoneze datează din secolul al XVII-lea. Apariția lor a fost facilitată de creșterea și dezvoltarea rapidă a industriei, comerțului și agriculturii. Instituțiile bancare specializate, precum Banca de Credit pe termen lung, Banca Industrială și Banca Cooperativă Agricolă, au fost chemate să reglementeze procesul de împrumut. Astăzi, sistemul bancar japonez este considerat unul dintre cele mai de succes din lume.

Specificul sistemului bancar japonez

Față de Europa, sistemul bancar japonez a apărut relativ recent, pe modelul american, iar în prezent se dezvoltă cu succes. Ponderea Japoniei în rândul principalelor bănci din lume a crescut constant în ultimii ani. Grupuri financiare și industriale puternice care conduc băncile japoneze fac investiții industriale la scară largă în economiile Statelor Unite, Europei de Vest, Asia și Australia. Statul exercită controlul asupra activităților băncilor japoneze și este în mare parte responsabil pentru activitatea acestora.

Sistemul bancar japonez este reprezentat de bănci private, asociații de credit, instituții financiare guvernamentale, precum și sucursale ale băncilor străine. Caracteristicile sistemului bancar japonez implică existența modelului său pe trei niveluri, care face posibilă furnizarea de resurse de credit tuturor părților economiei la fiecare nivel.

Nivelurile sistemului bancar japonez includ:

Nivelul 1 – Banca Centrală (Banca Japoniei), este instituția bancară centrală a țării; administrează toate băncile din țară, inclusiv 11 companii de stat, precum și companii bancare private;

Nivelul 2 – bănci comerciale naționale: bănci orașe și regionale, bănci de încredere, bănci de creditare pe termen lung, bănci străine. Aceste bănci sunt coloana vertebrală a sistemului bancar al Japoniei - capitalul lor total reprezintă aproximativ 80% din capitalul total al întregului sistem bancar al țării.

Nivelul 3 – instituții de credit cooperativ: asociații de credit, cooperative de credit, cooperative de credit de muncă. Acestea oferă sprijin financiar întreprinderilor mici din diferite domenii ale economiei japoneze. Instituțiile de credit pentru agricultură și silvicultură reprezintă 7% din capitalul bancar total al Japoniei.

Cele mai cunoscute bănci japoneze sunt: ​​Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank etc. Lucrează cu împrumuturi ipotecare, efectuează operațiuni pe piața valutară internațională și emit împrumuturi pe termen lung pentru liderii industriali mondiali etc.

Particularitățile sistemului bancar japonez sunt că principalele bănci japoneze sunt conduse de grupuri financiare și industriale, adică companiile industriale sunt grupate în jurul băncilor.

În prezent, există șase grupuri financiare și industriale principale în Japonia, al căror nucleu sunt cele mai mari bănci orașe Mizuho, ​​​​Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Activitățile Băncii Centrale a Japoniei

Un rol special în sistemul bancar al Țării Soarelui Răsare îi revine Băncii Japoniei. Peste 50% din acțiunile principalei bănci a țării sunt deținute de stat. Principalele funcții ale Băncii Japoniei, pe lângă emiterea de bani (acesta este dreptul său de monopol), includ reglementarea monetară a economiei, inclusiv punerea în aplicare a plăților internaționale, tranzacțiile pe piața valutară, precum și serviciile în numerar către trezorerie.

Și, în sfârșit, cel mai interesant lucru este restricția deplasărilor în străinătate pentru debitori. Este statutul debitorului cel mai ușor de „uitat” atunci când te pregătești pentru următoarea vacanță în străinătate. Motivul poate fi creditele restante, chitanțele pentru locuințe și servicii comunale neachitate, pensia alimentară sau amenzile de la poliția rutieră. Oricare dintre aceste datorii poate amenința să restricționeze călătoriile în străinătate în 2018 vă recomandăm să aflați informații despre prezența datoriilor folosind serviciul dovedit nevylet.rf

În activitatea sa, Banca Japoniei este ghidată de o lege veche de 70 de ani care a plasat-o sub control guvernamental strict și i-a oferit ministrului de finanțe dreptul de a schimba politicile Băncii Japoniei. Interesele supreme ale statului în sfera financiară și monetară, precum și politica băncii centrale, sunt determinate de Comitetul politic (Comitetul de politică). El ia decizii cu privire la acțiunile Băncii Japoniei, elaborează un curs pentru activități bancare, evaluează garanțiile pentru împrumuturi, stabilește calendarul tranzacțiilor monetare pe piață etc.

Banca Centrală a Japoniei acordă licențe activități bancare, stabilește suma minimă a capitalului autorizat al băncii, emite permise de schimbare a denumirii băncii, fuzionează bănci, creează și lichidează sucursale, efectuează tranzacții cu titluri de stat și tranzacții pe piețele financiare, efectuează activități internaționale, emit bancnote, reglementează ratele contabile etc. Banca Japoniei este condusă de un președinte și un directorat.

Caracteristicile activităților băncilor comerciale japoneze

Există mai multe tipuri de bănci comerciale în Japonia:

  • băncile orașului;
  • bănci regionale;
  • bănci străine.

Băncile municipale sunt angajate în principal în acordarea de împrumuturi marilor companii industriale. Capitalul total al celor 11 bănci din oraș este de aproximativ 35% din capitalul total al sistemului bancar japonez. Liderul băncilor din oraș este Bank of Tokyo, care are legături cu peste două mii de bănci din întreaga lume.

Destul de recent, băncile comerciale din Japonia au primit dreptul de a tranzacționa valori mobiliare, iar acest lucru a marcat începutul procesului de universalizare a băncilor orașului. Astăzi, băncile orașelor își extind limitele și intră pe noi piețe.

Japonia are, de asemenea, 64 de bănci regionale, care sunt situate în principal în orașe mici și mijlocii. În cea mai mare parte, aceștia se concentrează pe acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici și tranzacțiile cu persoane fizice.

În ceea ce privește băncile străine care operează în Japonia, acestea diferă semnificativ între ele atât prin mărimea activelor, cifra de afaceri, tipurile de operațiuni principale, cât și prin poziția pe care o ocupă în sistemul bancar al țării. Momentan, este imposibil de spus cu exactitate câte bănci sunt în Japonia cu capital străin. Cu toate acestea, poziția dominantă în rândul băncilor străine este ocupată de instituțiile financiare din Statele Unite și Marea Britanie. De exemplu, trei bănci americane, First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank și Bank of America, reprezintă aproximativ 30% din toate împrumuturile acordate de băncile străine din Japonia.

În ciuda faptului că băncile străine au aceleași drepturi în Japonia ca și structurile bancare locale, acestea nu sunt deosebit de populare în rândul japonezilor.

Evaluarea băncilor de top din Japonia

În prezent, lista celor mai importante bănci japoneze include:

  1. Banca Japoniei (deschisă în 1882).
  2. Bank of Nagoya este una dintre cele mai mari bănci regionale, cu peste 80 de sucursale în toate orașele Japoniei; ofera servicii de depozit, credit, leasing.
  3. Bank of Saga Ltd. – are filiale în Nagasaki, Saga, Fukuoka, Tokyo; lucrează cu persoane fizice și companii.
  4. Bank of Yokohama - înființată în 1920, operează activ în Kanagawa și capitală. Filialele sunt situate în toată Japonia, precum și în Marea Britanie, China și SUA.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group este un grup bancar extins și compania-mamă a Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank - fondată în 1893, are sucursale pe insula Kyushu, oferind servicii de leasing și investiții.

Procedura de deschidere a unui cont bancar japonez

Deschiderea unui cont în Japonia este destul de simplă – chiar și turiștii o pot face, dar numai dacă persoana respectivă poate prezenta documente care dau dreptul de ședere permanentă în Japonia. Majoritatea băncilor se mulțumesc doar cu asta, dar există și cele care pot cere să prezinte un sigiliu personal.

Majoritatea băncilor nu vă cer să deschideți un depozit și nu percep comisioane pentru tranzacțiile în cont. În același timp, cele mai mari bănci din Japonia oferă o dobândă minimă.

Rata de refinanțare în băncile japoneze este foarte mică, astfel încât cooperarea cu băncile se dovedește a fi foarte profitabilă pentru companii și holdinguri.

Puteți închide un cont la orice sucursală bancară dacă aveți toate documentele necesare: card bancar, carnet bancar, document de înregistrare.

Caracteristicile creditării în Japonia

Aproape întreaga populație activă a Japoniei utilizează împrumuturi. Popularitatea creditării se explică prin rate scăzute ale dobânzii și termene lungi de rambursare. În plus, operațiunile bancare de la distanță în Japonia vă permit să obțineți împrumuturi minime, fără prea multe dificultăți, pur și simplu prin ATM-uri.

Creditul ipotecar în Japonia

Japonia este una dintre cele mai loiale țări în ceea ce privește condițiile ipotecare. Rata dobânzii a Băncii Japoniei la împrumut este de numai 2% pe an, iar durata împrumutului poate fi de până la 50 de ani. Dacă o persoană nu reușește să ramburseze împrumutul în timpul vieții sale, datoria trece către copiii săi. Avansul este de 10% din valoarea de piata a proprietatii selectate.

Scurtă descriere a proprietății imobiliare japoneze

Tărâmul Soarelui Răsare este destul de scump de locuit, dar aici costă sume incredibile de bani. Și totuși, este mai profitabil atât pentru japonezii nativi, cât și pentru străini să cumpere locuințe decât să o închirieze. Un credit ipotecar este singura modalitate prin care japonezii își permit să cumpere o casă.

Transferuri bancare

Transferurile de bani sunt unul dintre cele mai populare servicii din Japonia. Sunt folosite pentru a plăti cumpărături și facturile de utilități. Transferurile se efectuează atât cu ajutorul angajaților băncii, cât și cu ajutorul bancomatelor. În acest caz, expeditorul trebuie să plătească un comision în valoare de 200-500 de yeni.

Conceptul de asigurare a depozitelor în Japonia

Sistemul de asigurare a depozitelor din Japonia este un mecanism de protejare a depozitelor persoanelor fizice de pierderile parțiale sau totale cauzate de neîndeplinirea obligațiilor de către bancă. Sistemul de asigurare a depozitelor din Japonia este gestionat de Deposit Insurance Corporation. Despăgubirile de asigurare se plătesc din fondul de asigurări numai dacă depozitele au fost efectuate în moneda națională (yeni), până la maximum 10 milioane de yeni.

Bănci din Rusia și Japonia. Unde este mai bine: Video

În Japonia, ca și în majoritatea țărilor Europei (Franța, Croația, Cehia, Muntenegru, Austria, Marea Britanie, Spania, Germania, Grecia, Bulgaria, Italia, Polonia, Elveția) și Asia (Indonezia, Malaezia, Filipine, Iran, China) , Australia , Israel, India, Thailanda, Singapore, Vietnam), există o bancă centrală și un anumit număr de bănci regionale.

Bank of Japan este banca națională a Japoniei, fondată în 1882. În 1885, a început să emită bancnote care puteau fi schimbate cu argint. Din 1897, țara a adoptat monede de aur și yeni emise de bancă și a primit statutul de mijloc legal de plată în Japonia. Din 1942, banca este controlată de guvernul țării, iar ministrul japonez de finanțe are dreptul de a schimba în mod autonom statutul băncii naționale. Abia în 1998, Banca Națională a Japoniei și-a câștigat independența față de Ministerul Finanțelor.

Banca Centrală a Japoniei este o societate pe acțiuni în care 55% din active sunt deținute de Guvern, restul de 45% sunt deținute de instituții financiare, companii de asigurări și alți acționari privați. Procentul de dividende pentru acționari este de 4%, iar uneori crescut la 5% în cazurile în care banca înregistrează profituri semnificative. Banca donează cea mai mare parte a profiturilor sale la bugetul de stat.

Responsabilitățile funcționale ale băncii includ: emiterea de bani, implementarea reglementării monetare, implementarea decontărilor reciproce între băncile comerciale, monitorizarea și desfășurarea operațiunilor pe piața valorilor mobiliare de stat, participarea la activitățile internaționale ale țării, precum și efectuarea de cercetări economice și teoretice.

Mitsubishi UFJ Financial Group este cel mai mare grup bancar japonez și global, cu active totale de 204 trilioane. yeni Dintre băncile japoneze, are cea mai dezvoltată rețea de sucursale și reprezentanțe străine. MUFG operează în aproximativ 50 de țări din întreaga lume. MUFG oferă o gamă largă de servicii financiare: deservirea clienților comerciali și de retail, managementul încrederii activelor clienților, operațiuni pe piața valorilor mobiliare, emiterea de carduri de credit, leasing, creditare de consum și multe altele.

Grupul financiar a fost format în octombrie 2005 ca urmare a fuziunii conglomeratelor japoneze - Mitsubishi Tokyo Financial Group și UFJ Holdings. Acțiunile grupului bancar sunt tranzacționate la bursele mondiale (MICEX, RTS, SP 500) din New York, Beijing și Tokyo.

Mitsubishi UFJ Financial Group include cinci companii japoneze, precum și holdingul financiar american UnionBanCal Corporation.

Sumitomo Mitsui Financial Group - fondat în 2001, ca urmare a fuziunii Sakura Bank și Sumitomo Bank. Unul dintre cele mai importante grupuri financiare din țară, acționează ca holding pentru a doua bancă japoneză prin capitalizare - Sumitomo Mitsui Banking. SMFG este angajată în tranzacții de retail, corporative și de investiții, tranzacții financiare cu valori mobiliare, gestionarea activelor clienților, împrumuturi către persoane fizice și juridice. Banca are o rețea de sucursale, care este formată din 450 de sucursale regionale și 20 de sucursale străine. Sumitomo Mitsui Financial Group include ambele divizii naționale (Institutul de Cercetare din Japonia, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC Friend Securities, SMBC Leasing Company) și Californian - Manufacturers Bank.

Mizuho Financial Group ocupă locul trei în rândul grupurilor financiare bancare din Japonia, după doar Mitsubishi UFJ Financial Group și Sumitomo Mitsui Financial Group. MHFG este format din două divizii - Mizuho Bank și Mizuho Corporate Bank.

Activitățile grupului financiar au început în 1999, după fuziunea Dai-Ichi Kangyo Bank cu Fuji Bank și Industrial Bank of Japan.

Mizuho a devenit prima bancă japoneză care a ajuns la un trilion de dolari în active - iar acest lucru se reflectă în numele său, Mizuho - tradus din japoneză ca Urechi de orez de aur. Până la sfârșitul anului 2009, banca avea active de peste 1,5 trilioane. dolari. Acțiunile sale sunt tranzacționate la bursele din New York, Osaka și Tokyo.

Mizuho Financial Group este format din divizii - Mizuho Bank, Mizuho Corporate Bank. Mizuho Securities, Mizuho Trust & Banking, care operează în diverse domenii. Principalele sunt: ​​furnizarea de servicii persoanelor fizice, întreprinderilor mici și mijlocii și administrațiilor locale, furnizarea de servicii financiare pentru mari organizații japoneze, instituții financiare de origine națională și străină, furnizarea de brokeraj ( rating broker valutar, ECN Forex), executarea de servicii de consultanță și încredere.

Mizuho Bank deservește 25 de milioane de persoane și peste 90 de mii de organizații, are 500 de sucursale și 11 mii de bancomate.

Bank of Nagoya este o bancă regională din Japonia, fondată în 1949 și are aproximativ 100 de sucursale în marile orașe din Japonia și China. Angajat în principal în deservirea companiilor și persoanelor fizice. Banca oferă o linie de depozite și împrumuturi, servicii de leasing și efectuează tranzacții cu valori mobiliare.

Bank of Saga Ltd. - o bancă regională cu 110 sucursale, care sunt situate în Prefectura Saga (65 de sucursale), Fukuoka (40 de sucursale), Nagasaki și Tokyo - restul de 5 sucursale. Deservește atât clienți corporativi, cât și persoane fizice.

Bank of Yokohama - a fost fondată în 1920. Locația principală a băncii este prefectura Kanagawa, precum și sudul zonei metropolitane Tokyo. Bank of Yokohama are 200 de sucursale regionale, aproape 400 de bancomate și mai multe sucursale de peste mări în New York, Londra, Hong Kong și peste 4.600 de angajați. Valoarea totală a activelor se apropie de 13 trilioane. yeni

Japan Bank for International Cooperation este o bancă „tânără” care și-a început existența în 1999, ca urmare a fuziunii dintre Export-Import Bank of Japan și Overseas Economic Cooperation Fund. Acesta operează în 18 țări și aparține diviziei internaționale a Japan Finance Corporation.

Nanto Bank a fost fondată în 1934 și are 135 de sucursale regionale. Banca oferă tranzacții standard pentru persoane fizice și juridice. Reprezentanțele băncii sunt situate în multe prefecturi - Kyoto, Wakayama, Hyogo, Osaka, precum și în Hong Kong, Tokyo și Shanghai.

Sistemul bancar japonez este unul dintre cele mai dezvoltate sisteme financiare din lume, iar băncile japoneze sunt înaintea instituțiilor financiare din țările baltice (Estonia, Letonia, Lituania și Finlanda), Caucaz (Abhazia, Armenia, Osetia de Sud, Azerbaidjan, Georgia). ), Africa (Tunisia, Egipt, Libia), Turcia și unele țări din fosta URSS (Moldova, Kazahstan, Tadjikistan, Uzbekistan, Kârgâzstan, Belarus și Ucraina).

Nu este nou pentru clienții băncilor din întreaga lume (belarus, rus (Sberbank, Alfa Bank, VTB Bank), băncilor europene, ucrainene și americane și elvețiene) capacitatea de a efectua tranzacții financiare prin sisteme de plată electronice (bani Yandex). , Webmoney, Qiwi, PayPal ). Cu ajutorul lor, puteți efectua toate tranzacțiile financiare, de la plata unei vize până la achiziționarea de bilete la concertele vedetelor din show-business (Philip Kirkorov, Nikolai Baskov, Alla Pugacheva, Anastasia Volochkova, Ani Lorak, Kristina Orbakaite, Ksenia Sobchak).

Băncile japoneze participă la tranzacționarea opțiunilor, tranzacționând o varietate de contracte futures, cum ar fi aur, argint, petrol, benzină, gaz, cafea, grâu, bumbac, zahăr și alte bunuri (cele mai scumpe mașini, iahturi, telefoane, câini și diamante din lume). ).

Băncile japoneze au sucursale în multe țări - SUA, Canada, Mexic, Cuba, Brazilia, Republica Dominicană, țări UE, precum și în Rusia (Moscova, Sankt Petersburg, Daghestanul Federației Ruse, Ingușetia, Cecenia Rusiei Federația, Osetia de Nord), permițând clienților să folosească banca de servicii din afara țării pentru turism în timpul călătoriilor. Clienții achiziționează și imobile și mașini (Toyota, Mazda, Hyundai-Kia, Nissan, Ford, Chevrolet, Volkswagen, Mercedes, Opel, Renault, Audi, BMW, VAZ, UAZ) folosind carduri bancare.

Unitatea monetară a Japoniei este yenul japonez, care este și principala monedă de rezervă din lume după dolarul american și euro. Rata valutară japoneză (precum și multe altele - cursul lirei, cursul francului elvețian, cursul dolarului australian, cursul dolarului Singapore, cursul dolarului canadian, cursul dolarului din Noua Zeelandă, cursul yuanului, cursul rublei rusești, cursul rublei belaruse, cursul grivnei, cursul tenge , litas lituanieni) sunt publicate zilnic pe paginile lumii (The Guardian, The Financial Times, The New York Times, Forbes) și a presei ruse.

Japonia.

YouTube enciclopedic

    1 / 1

    Prognoza FOREX după întâlnirea Rezervei Federale, a Băncii Angliei și a Băncii Japoniei

Subtitrări

Poveste

În 1873, băncile naționale au fost înființate în Japonia pe baza Legii Naționale Bancare, care era aproape o copie a legii americane din 1863. Până în 1876, capacitatea băncilor de a finanța industria și comerțul a fost limitată din cauza acoperirii metalice insuficiente a bancnotelor emise de bănci. În 1876, băncile au primit dreptul de a emite bancnote împotriva obligațiunilor din împrumuturi guvernamentale, drept urmare numărul băncilor din țară a crescut brusc, iar la sfârșitul anilor 1870 existau deja 151 de bănci în Japonia.

Creșterea bruscă a băncilor și emisiile necontrolate au dus la o creștere a inflației. Pentru a preveni prăbușirea economiei, Banca Japoniei a fost înființată în 1882. Banca a fost înființată pe o perioadă de 30 de ani, iar scopul ei principal a fost reducerea inflației.

Din 1885, banca a început să emită bancnote schimbabile cu argint. Legea din 1889 a stabilit regulile de emitere a bancnotelor. De acum înainte, bancnotele emise de Banca Japoniei pentru circulație trebuiau să fie acoperite 100% în argint, cu excepția limitei neacoperite de 70 de milioane de yeni; în 1897 limita neacoperită a fost mărită la 85 de milioane, iar în 1899 la 120 de milioane de yeni. Banca putea emite note suplimentare dincolo de limita stabilită numai cu permisiunea ministrului finanțelor. În acest caz, el a fost obligat să plătească o taxă pe această problemă (cel puțin 5%), a cărei rată a fost stabilită în fiecare caz individual de șeful Ministerului de Finanțe al Japoniei.

În 1897, Japonia a trecut la un sistem de monometalism aur, care a fost facilitat de indemnizația primită de Japonia de la China în temeiul Tratatului de la Shimonoseki. Bancnotele puteau fi emise doar de Banca Japoniei și, la cererea deținătorilor acestora, schimbate cu aur la casele lor. Yenul emis de bancă a devenit mijloc legal de plată în toată țara. Banca Japoniei a plătit un impozit lunar de 1,25% pe an pe bancnotele emise. Din decembrie 1931, schimbul bancnotelor Bank of Japan cu aur a fost oprit.

Ulterior, durata de viață a băncii a fost prelungită cu încă 30 de ani, iar în 1942 a fost votată o lege prin care Banca Japoniei a devenit controlată de guvern. Ministrul de Finanțe al Japoniei a primit dreptul de a schimba în mod independent statutul băncii. În 1949 a fost creat Consiliul Politic, care a început să determine interesele statului în domeniul reglementării monetare. În 1979, Legea băncilor a fost modernizată și băncii centrale i s-a acordat statutul perpetuu. La 1 aprilie 1998 a intrat în vigoare noua Lege a Băncii Japoniei, conform căreia banca a devenit independentă de Ministerul Finanțelor.

Funcții

Banca Japoniei îndeplinește următoarele funcții:

  • implementarea politicii monetare (modificări ale normei rezervelor obligatorii, operațiuni pe piețele financiare, reglementarea ratei de actualizare);
  • efectuarea decontărilor reciproce între băncile comerciale;
  • monitorizarea si auditarea pozitiei financiare si managementului institutiilor financiare;
  • efectuarea de tranzacții cu guvernul

Sistemul bancar al Japoniei este reprezentat de două părți: banca centrală (Bank of Japan) în structura organizatorică, care include - un consiliu politic (președinte, doi adjuncți, șase membri), trei auditori executivi, trei directori executivi, opt consilieri ; bănci comerciale: bănci de oraș, bănci regionale, bănci fiduciare, bănci de creditare pe termen lung, bănci străine.

băncile japoneze efectuați următoarele operațiuni - plătiți diverse companii pentru utilități, plătiți pentru achiziții în magazine, transferați bani în contul clienților săi pentru munca pe care au efectuat-o și chiar contactați în mod independent companiile angajatoare dacă salariile nu sunt primite la timp în contul clientului .

Elemente principale Sistemul bancar japonez Există aproximativ o duzină dintre cele mai mari bănci private care operează în toată țara, peste șaizeci de bănci private locale care operează într-o singură prefectură și trei dintre cele mai mari bănci private de creditare pe termen lung.

Banca Japoniei, care este instituția bancară centrală a țării, joacă un rol deosebit în sistemul bancar al țării. Banca Japoniei administrează toate băncile din țară, inclusiv băncile de stat. Sunt 11 în Japonia.

Banca Japoniei controlează și companii private banking. Alături de Ministerul Finanțelor, banca centrală a țării are dreptul de a audita în orice moment fondurile oricăror bănci private. Rezultatele acestor inspecții sunt transmise în mod regulat Ministerului de Finanțe, iar pe baza lor, departamentul financiar poate pedepsi băncile private pentru încălcarea legii, până la lipsirea acestora de licența de stat de a efectua operațiuni bancare.

Japonia are unul dintre cele mai dezvoltate sisteme bancare electronice din lume.-- există peste 100 de mii de automate bancare electronice în țară.

Sistemul de carduri de credit, care s-a născut aici în 1960, a fost dezvoltat pe scară largă. Există peste 110 milioane de carduri bancare electronice în circulație în țară.

Astăzi, aproape toți japonezii au carduri electronice de la mai multe bănci, care le permit să retragă suma necesară de numerar din cont aproape în orice moment și în orice oraș. ATM-urile electronice sunt folosite în acest scop.

Folosind un bancomat, deținătorul unui card special poate primi și un împrumut. Adevărat, suma unui „împrumut electronic” este foarte limitată, iar dacă o persoană dorește să obțină o sumă destul de mare pe credit, va trebui să contacteze biroul unei companii bancare. Apropo, în Rusia, aici este mai ușor să obțineți împrumuturi fără dovada de venit decât în băncile japoneze, care sunt mai stricte cu privire la astfel de operațiuni.

O verigă importantă în sistemul bancar sunt diversele tipuri de instituții de credit cooperative. Există 440 de asociații de credit, 395 de cooperative de credit, 47 de cooperative de credit pentru muncă în Japonia, numărul total al sucursalelor lor este de 11.779, capitalul total este de 111,6 trilioane. yeni (11,2% din capitalul bancar total), volumul creditelor acordate este de 81,8 trilioane. yeni (11,0% din totalul creditării).

O rețea extinsă este reprezentată de instituții de credit și financiare pentru agricultură și silvicultură. Printre acestea se numără Banca Cooperativă Centrală pentru Agricultură și Silvicultură, 47 de federații de credit agricol cu ​​265 de filiale, 3473 de cooperative agricole cu peste 16 mii de sucursale, 35 de asociații de cooperative de credit de pescuit cu 113 de sucursale, 1665 de cooperative de pescuit cu peste 3 mii de sucursale. Instituțiile de credit pentru agricultură și silvicultură reprezintă 7% din totalul capitalului bancar din Japonia și reprezintă 5% din toate investițiile de credit. Pe lângă băncile comerciale și diferitele tipuri de cooperative de credit, Japonia are o rețea de economii poștală dezvoltată. Deși volumul creditelor acordate prin această rețea este mic (0,6 trilioane de yeni), în total este format din peste 23 de mii de sucursale.

Mobilizarea economiilor populației se realizează de către instituțiile bancare, sistemul poștal de economii și cooperarea creditară. Băncile joacă rolul principal în economii (aproximativ 52% din totalul economiilor personale), urmate de băncile de economii poștale (30%) și cooperativele de credit (18%). În bănci, 58% din soldul depozitelor la termen provine din economii personale.

Funcțiile și instrumentele Băncii Japoniei

Banca Japoniei Cum îndeplinește banca centrală următoarele funcții:

  • 1. emiterea de bancnote;
  • 2. implementarea politicii monetare;
  • · modificarea normei rezervelor bancare obligatorii,
  • · operațiuni pe piețele financiare,
  • reglementarea ratei dobânzii,
  • 3. implementarea decontărilor reciproce între băncile comerciale;
  • 4. monitorizarea și verificarea poziției financiare și a stării conducerii instituțiilor financiare;
  • 5. efectuarea de tranzacții cu titluri de stat;
  • 6. desfasurarea activitatilor internationale;
  • 7. efectuarea de analize economice şi efectuarea cercetărilor teoretice.

Banca Centrală a Japoniei implementează politica monetară, care include:

o. modificarea normei rezervelor bancare obligatorii,

b. tranzacții pe piețele financiare,

c. reglementarea ratei de actualizare.

Trebuie remarcat faptul că Banca Japoniei este unul dintre cei mai activi participanți pe piața valutară internațională, desfășurându-și intervențiile valutare.

Legislația bancară japoneză se bazează pe modelul american și a primit o dezvoltare semnificativă abia după al Doilea Război Mondial. Sistemul bancar japonez al perioadei moderne este unul dintre cele mai dezvoltate și puternice nu numai din regiunea Asia-Pacific, ci și la scară globală. În 1995, în Japonia operau aproximativ 6.200 de organizații comerciale financiare și de credit. Băncile japoneze se numără din ce în ce mai mult printre instituțiile bancare de top din lume și devin centrul unor grupuri financiare și industriale gigantice care investesc în industrie din Asia, SUA și Europa de Vest.

Principalele elemente ale sistemului bancar japonez sunt 11 bănci private mari (Mitsui, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Daiichi Kante, Sanwa etc.), numite bănci „oraș”, 64 de bănci private locale care funcționează la scara unei singure prefecturi, ca precum și cele mai puternice trei bănci private de creditare pe termen lung. Afacerile mari sunt deservite în principal de băncile orașului. În fruntea sistemului se află Banca Japoniei, înființată în 1882 ca Banca Centrală.

Banca Centrală a fost înființată în 1882, iar în 1942 statutul ei a fost schimbat - a fost creat un consiliu de politică, care a devenit cel mai înalt organ de luare a deciziilor de conducere. Membri permanenți ai acestui consiliu sunt: ​​directorul băncii, reprezentanți ai Ministerului Finanțelor și agențiilor de planificare economică pentru industria bancară. La Banca Japoniei (capital autorizat 100 de milioane de yeni), 55% din capitalul autorizat aparține guvernului, iar 45% companiilor private. Banca funcționează pe baza unei legi din 1942 care a plasat-o sub control guvernamental strict și i-a dat ministrului de finanțe dreptul de a schimba politica Băncii Japoniei.

În practică, funcțiile guvernamentale sunt îndeplinite și de una dintre cele mai mari bănci comerciale din Japonia (Bank of Tokyo), care întreține relații de corespondent cu 2 mii de bănci din diferite țări. Această bancă este învestită legal cu dreptul de a efectua tranzacții valutare.

Principalele bănci din Japonia sunt comerciale (naționale, regionale și străine), ele efectuează peste 300 de tipuri de operațiuni pentru clienții lor. Japonia se caracterizează prin trei categorii de bănci comerciale:

Sistemul de credit japonez include 47 de companii de asigurări care acumulează resurse financiare uriașe pentru investiții în valori mobiliare și 220 de companii pe acțiuni. Spre deosebire de alte țări din lume, legile japoneze separă în mod clar puterile între bănci și companiile de valori mobiliare și nu le permit să interfereze în domeniile de specializare ale altora. Pe parcursul întregii perioade postbelice, nu a existat un singur caz de insolvență bancară sau de faliment în Japonia, ceea ce indică un control guvernamental adecvat în domeniul controlului și supravegherii bancare și sprijinirea băncilor slabe.

Instituțiile de credit din Japonia sunt clasificate după cum urmează:

  • 1) Banca Centrală (Banca Japoniei);
  • 2) bănci comerciale;
  • 3) institutii comerciale specializate.

Micile economii ale cetățenilor japonezi sunt acumulate de băncile de economii poștale. Aceste case de casă oferă clienților individuali o gamă mai largă de servicii și stochează economiile clienților în condiții mai favorabile decât băncile uriașe din oraș, băncile locale și alte bănci, astfel încât departamentele poștale au putut acumula resurse financiare mari.

Aceasta este a șaptea sucursală a băncii japoneze din Europa; Pe lângă Rusia, birourile Mitsui Sumitomo sunt situate în Marea Britanie, Belgia, Germania, Franța, Spania și Irlanda.

Biroul rus are acum trei angajați sub conducerea lui Takeshi Shirai, care a lucrat anterior în reprezentanțele unei bănci japoneze din Malaezia și Indonezia. Reprezentanța rusă a Mitsui Sumitomo este subordonată departamentului european.

Sarcina departamentului băncii din Rusia este încă modestă - colectarea de informații despre piața financiară rusă. Potrivit reprezentanților Mitsui Sumitomo, în această etapă nu au în vedere problema creării unei filiale în țară. „Vom oferi sprijin companiilor comerciale și de automobile japoneze din Federația Rusă, dar pentru aceasta trebuie să învățăm cât mai multe despre piața sa și despre situația economică și politică din țară”, a spus consiliul Mitsui Sumitomo din Japonia. a explicat Gazeta.Ru. Banca are în vedere posibilitatea de a investi în afacerile energetice din Rusia.

Mitsui Sumitomo a primit permisiunea pentru un birou de la Banca Centrală a Rusiei în urmă cu mai bine de o lună, pe 15 iulie 2005. „Rusia demonstrează un potențial excelent datorită rezervelor sale uriașe de resurse naturale și a cererii puternice pe piața internă”, a spus compania într-un comunicat.

Mai devreme a devenit cunoscut faptul că încă două bănci japoneze de top intenționează să intre pe piața financiară rusă în viitorul apropiat. Și dacă Mizuho Corporate Bank doar „ia în considerare această posibilitate”, atunci Tokyo-Mitsubishi Bank a declarat că este gata în primăvara lui 2006 să creeze o organizație bancară în Rusia care se va ocupa de întreaga gamă de operațiuni bancare.

Toți experții sunt de acord că Rusia este acum atractivă pentru băncile străine. „Există un interes general al băncilor străine pe piața în creștere din Rusia. Nu merită să spunem că băncile japoneze sunt deosebit de interesate de asta, aceasta este acum o tendință globală”, spune Sergei Donskoy, analist bancar la Troika Dialog Investment Company. „Poate că un asemenea interes este asociat cu investiții japoneze atât de mari, cum ar fi construcția unei fabrici Toyota lângă Sankt Petersburg, sau poate nu.” În orice caz, potrivit expertului, comportamentul băncilor japoneze și atitudinea lor față de Rusia este acum determinată nu atât de acest factor, cât de interesul general al celor mai mari structuri financiare și de credit de pe piețele în curs de dezvoltare.

„Sectorul bancar rus se dezvoltă acum activ”, este de acord Rostislav Musienko, analist la BrokerCreditService Investment Company. – Dacă mai devreme băncile străine nu aveau niciun interes pentru el, acum este în creștere treptat, au loc multe tranzacții în domeniul petrolului și gazelor, atrag atenția băncilor străine. În zilele noastre este încă posibil să pătrundeți destul de ușor pe piața bancară din Rusia, concurența cu băncile occidentale nu este atât de serioasă aici, iar băncile rusești cu greu pot fi numite concurenți. Dar în câțiva ani situația se poate schimba, va deveni mai dificilă, așa că băncile străine se grăbesc să intre acum pe piața rusă.”

În același timp, potrivit experților, apariția unor structuri financiare și de credit mari în Rusia va duce inevitabil la creșterea concurenței între bănci de pe piața rusă, iar băncile mici vor fi în general sortite fie să dispară, fie să fie preluate cu forța de către „ băieți mari”. „Acest lucru poate să nu fie foarte bun pentru băncile rusești, dar în general este cu siguranță un factor pozitiv pentru economia rusă”, rezumă Serghei Donskoy.

Potrivit analiștilor, apariția băncilor americane, europene și japoneze care aderă la standarde corporative mai înalte va îmbunătăți calitatea serviciilor și va face ca afacerea bancară în ansamblul său să fie mai transparentă și mai eficientă, deoarece concurenții lor ruși, vrând-nevrând, vor trebui să adopta noi reguli de joc.