Transferul de bani sau proprietăți de valoare pentru un anumit timp pe credit este o procedură destul de populară. Pentru ca acesta să fie fixat oficial, se întocmesc contracte de împrumut, care sunt reglementarea relației emergente dintre împrumutat și creditor. Cu ajutorul acestui document, se asigură transferul oficial nu numai de bani, ci și de diverse valori care au caracteristici generice.

Un contract de împrumut este un document obligatoriu nu numai pentru creditor, ci și pentru beneficiarul împrumutului. Aici sunt prescrise drepturile și obligațiile fiecărei părți. În conformitate cu acesta, împrumutatul se obligă să restituie suma sau valorile împrumutate în forma lor inițială într-o perioadă prestabilită. Creditorul se obligă să transfere proprietăți sau bani și, în același timp, să nu solicite restituirea anticipată a acestora, sub rezerva prevederilor principale ale celeilalte părți din document.

Mulți oameni nu înțeleg documentele sau nu vor să facă acest lucru, așa că au adesea o întrebare legată de contractele de împrumut: ce este. Este destul de ușor să-ți dai seama de asta. Este permisă încheierea unui document în moduri diferite, deci nu este necesară întocmirea unui contract scris, întrucât un acord verbal este considerat o acțiune comună.

Trebuie întocmit un document scris dacă suma transferată în împrumut depășește de 10 ori sau mai mult salariul minim. Același lucru este valabil și pentru situațiile în care valoarea proprietății transferate depășește acest indicator.

Indiferent de mărimea împrumutului, este necesar un acord scris dacă una dintre părți este persoană juridică. Ca confirmare a contractului servește o chitanță specială întocmită de împrumutat. Acesta poate fi înlocuit cu un alt document adecvat, servind drept confirmare a sumei sau a obiectului de valoare transferat de către creditor.

Caracteristicile documentului

Este un acord redactat corect, care acționează ca un regulator al relațiilor dintre părți. Este o garanție că fondurile emise vor fi efectiv returnate înapoi proprietarului. Cel mai adesea ai de-a face cu împrumuturi în numerar, atunci când banii sunt transferați de la o persoană sau companie la un alt cetățean sau organizație.

Contractul de împrumut este considerat cel mai popular, înainte de a-l folosi, este necesar doar să vă dați seama ce este un contract de împrumut, ce puncte principale ar trebui să conțină și, de asemenea, cum să îl faceți obligatoriu din punct de vedere juridic. Dacă regulile de bază de compilare sunt încălcate, atunci este probabil ca împrumutatul, dacă împrumutatul nu își returnează fondurile, nici măcar să nu poată merge în instanță pentru a rezolva situația conflictuală.

Este permis ca contractul de împrumut în numerar să conțină informații exacte și detaliate despre dobânda acumulată la datorie, dacă aceasta este convenită în prealabil de cele două părți. Dacă nu există o clauză corespunzătoare conform căreia documentul este fără dobândă, atunci creditorul are dreptul de a primi venituri din transferul de bani în datorii.

Cel mai bine este să certificați acordul întocmit de către un notar, deoarece dacă un astfel de acord există, nu există dificultăți în utilizarea lui în instanță dacă împrumutatul refuză să ramburseze datoria. Cu toate acestea, atunci când contactați un notar, devine necesară plata pentru serviciile acestui specialist, precum și taxa de stat.

Dobânda poate fi trecută în document?

Înainte de a întocmi un contract de împrumut, trebuie să decideți dacă împrumutătorul va cere debitorului să plătească dobândă. Următorii parametri sunt luați în considerare aici:

  • dacă în contract nu există clauze speciale, în baza cărora devine clar că, atunci împrumutătorul are dreptul să ceară debitorului să plătească o anumită dobândă;
  • dacă dobânda nu este indicată în mod precis, atunci valoarea lor este calculată ținând cont de nivelul ratei de actualizare a Băncii Centrale a Federației Ruse, cu excepția cazului în care părțile convin asupra unei alte sume;
  • întrucât se ia în considerare rata Băncii Centrale, se poate modifica suma dobânzii, de care împrumutatul trebuie să ia în considerare;
  • rata Băncii Centrale este luată în considerare numai dacă fondurile au fost transferate în ruble și nu în nicio valută străină.

Știind cum să determine corect dobânda, fiecare împrumutat poate calcula în mod independent cât de multă dobândă ar trebui acordată creditorului împreună cu fondurile împrumutate.

Ce pași ar trebui luati înainte de a semna un contract?

Înainte de a semna un document de către ambele părți, sunt luați în considerare următorii factori:


Dacă știți cum să întocmiți un document și ce nuanțe trebuie luate în considerare înainte de a-l semna, atunci vă puteți proteja de fraudă.

Consecințe pentru încălcarea punctelor documentului

Dacă una dintre părți încalcă termenii principali ai contractului de împrumut, atunci pentru fiecare dintre ele li se atribuie propriile consecințe. Dacă debitorul este împrumutatul, împrumutătorul are dreptul să ceară plata costurilor inflaționiste, precum și să acumuleze dobânzi pentru întârziere.

În plus, în procesul de compilare a acestui document, fiecare parte poate face cealaltă parte responsabilă pentru anumite încălcări. De exemplu, dacă există întârzieri, se pot percepe amenzi sau penalități. Penalizarea este exprimată ca procent din datoria restantă.

Este permisă majorarea termenului de prescripție în cazul contractelor de împrumut. În conformitate cu legea, această perioadă este în general egală cu trei ani, timp în care creditorul se poate adresa instanței de judecată pentru a încasa creanța. Dacă vă adresați în instanță după trei ani, împrumutatul are dreptul să satisfacă cerințele celeilalte părți în legătură cu expirarea acestui termen. Cu toate acestea, dacă contractul întocmit conține informații despre prelungirea acestei perioade, de exemplu, până la 5 ani, atunci creditorul poate solicita instanței de judecată recuperarea în acest timp.

Astfel, dacă un împrumut este acordat în anumite condiții, atunci este indicat să se întocmească imediat un document oficial reprezentat de un contract de împrumut. Se recomandă legalizarea acestuia, precum și prescrierea în el a principalelor condiții și nuanțe ale transferului și restituirii banilor, care includ dobânda acumulată, termenul împrumutului, responsabilitatea părților și alte puncte importante ale procesului. Dacă totul este făcut corect, creditorul va fi protejat de posibila nerambursare a fondurilor împrumutate.

Caracteristici de creare a unei chitanțe

În procesul de întocmire a unui contract de împrumut, este important să se întocmească o chitanță. Este un document semnificativ, așa că trebuie să știi să-l întocmești corect, astfel încât să aibă forță juridică și să poată fi folosit de fiecare parte ca dovadă a nevinovăției lor în cazul oricărei neînțelegeri.

Chitanța se întocmește imediat după încheierea contractului de împrumut. Ar trebui să fie format în conformitate cu regulile de înregistrare, deoarece depinde dacă va fi posibilă returnarea fondurilor împrumutate cu ajutorul acestuia în viitor. Chitanța este efectiv folosită în instanță, servind drept dovadă că fondurile din contract au fost efectiv transferate împrumutatului, astfel că acesta este obligat să le restituie integral, precum și cu dobânda acumulată în conformitate cu termenii contractului.

Este necesar să se întocmească o chitanță chiar dacă se întocmește un act legalizat. Este o confirmare a faptului însuși al transferului de bani de la creditor la împrumutat.

Care sunt cerințele pentru o chitanță

Este necesar să se întocmească o chitanță pentru un împrumut de bani în conformitate cu anumite cerințe și reguli pentru ca acesta să aibă forță juridică, astfel încât se iau în considerare următoarele puncte:


Nu este dificil să întocmești o chitanță și, în plus, părțile pot conveni să adauge cerințe suplimentare la acest document, care includ:

  • Data exactă până la care fondurile trebuie returnate integral. Acest lucru poate indica posibilitatea returnării banilor în plăți parțiale sau integrale la sfârșitul perioadei specificate. Este indicat să indicați data exactă pentru a evita confuziile. Dacă nu există o astfel de dată în chitanță, atunci împrumutatul trebuie să returneze banii în termen de 30 de zile de la solicitarea de către creditor.
  • Suma dobânzii acumulate pentru utilizarea fondurilor împrumutate. De regulă, se stabilește o rată lunară, dar este permisă stabilirea unei rate pentru orice perioadă.
  • Amenzile sau penalitățile sunt indicate dacă împrumutatul încalcă cerințele de bază ale contractului, drept urmare nu plătește fondurile în termenul prevăzut. Amenda este o sumă fixă, iar pedeapsa se calculează în funcție de procentul ales.

Astfel, un document corect scris acţionează ca o garanţie pentru creditor că fondurile emise împrumutatului vor fi returnate în conformitate cu toate condiţiile convenite în prealabil. Contractul si chitanta sunt folosite in instanta, asadar, daca sunt disponibile si datorita ortografiei corecte, nu vor fi probleme cu recuperarea prin instanta.

Cum să primiți banii înapoi cu o chitanță

Dacă acest document este întocmit, atunci este important să vă dați seama în prealabil cum sunt returnați banii împrumutați pe el. Dacă există o relație de încredere între cele două părți, atunci de obicei nu există probleme. Dacă sunt străini unul pentru celălalt, atunci adesea există dificultăți cu returnarea fondurilor. De exemplu, împrumutatul poate să-și piardă locul de muncă sau să se îmbolnăvească, dar împrumutătorul solicită în continuare datoria înapoi.

În cazul în care împrumutatul nu returnează banii în conformitate cu datele disponibile în contract și chitanță, atunci împrumutatul are dreptul de a se adresa instanței de judecată pentru executare silită. Dacă toate documentele sunt oficiale și corect întocmite, nu apar dificultăți în instanță, deci se ia o decizie pozitivă pentru creditor. Încep procedurile de executare silită, potrivit cărora executorii judecătorești au dreptul de a utiliza diverse metode care contribuie la restituirea creanței.

Astfel, la transferul de fonduri împrumutate către o persoană fizică sau juridică, se întocmește un contract de împrumut. Odată cu aceasta, trebuie făcută și o chitanță, care acționează ca dovadă a transferului de bani. Aceste documente ar trebui întocmite numai în conformitate cu anumite reguli și cerințe, deoarece numai atunci vor avea forță juridică, astfel încât să poată fi folosite în instanță de către creditor. Cel mai bine este să le legalizați, deoarece în acest caz, dacă una dintre părți încalcă clauzele contractului, cealaltă are dreptul de a se adresa justiției, unde contractul și chitanța vor servi drept dovezi.

Problemele financiare, mai ales atunci când vine vorba de împrumuturi pentru prieteni sau rude, duc adesea la probleme. Eșecul de a returna chiar și o cantitate mică este neplăcut. Și adesea chiar și un mic împrumut devine subiect de controversă. Când vine vorba de fonduri serioase, a căror pierdere vă poate afecta bunăstarea financiară, riscul conflictelor între părți crește de multe ori. Din cauza neînțelegerii de către părți a condițiilor în care se dau (se preiau) banii la restituirea banilor, relațiile dintre părți se înrăutățesc. Uneori se ajunge la o ruptură completă de parteneriate, prietenii și chiar relații de familie. Și acest lucru nu scutește, uneori, de problema rambursărilor sau a cererilor nerezonabile.

Cum să te protejezi financiar prin privarea debitorului de posibilitatea de a nu recunoaște datoria, iar debitorul, la rândul său, să înțeleagă clar toate condițiile pentru restituirea sumei de bani și să nu ofere creditorului posibilitatea, de exemplu, pentru a schimba termenii la mai devreme sau pentru a crește dobânda?

Fără îndoială, dovezile documentare ale obligațiilor financiare vă vor ajuta în acest sens, cu care vă veți simți calm. Cea mai bună opțiune pentru o astfel de confirmare, care îi protejează pe ambele de consecințele nedorite ale tranzacției, este.

Unul dintre principalele avantaje ale unui contract de împrumut este că toți termenii și condițiile pot fi descrise în detaliu. , care este adesea scris în astfel de cazuri și care este considerat a fi principalul document atunci când vine vorba de obligații de datorie, este de fapt ineficient. Nu poate conține nicio condiție. Chitanța reflectă pur și simplu faptul transferului de bani și data posibilă a returnării acestora. Contractul de împrumut, la rândul său, poate conține condiții de rate și alți termeni agreați de ambele părți.

Procedura de semnare a unui contract de împrumut este foarte simplă. Veniți la notar, spuneți: în ce condiții doriți să acordați un împrumut, pentru cât timp, alegeți locul și modalitatea de rambursare, stabiliți dacă se va percepe dobândă la împrumut sau va fi fără dobândă, unele suplimentare conditii convenite de parti. Toate aceste condiții vor fi reflectate în contract. cu siguranta va verifica documentele care i-au fost furnizate, precum si testamentul si, se va asigura ca imprumutatul raspunde si pentru actiunile sale. Dupa intocmirea actului, notarul va explica in detaliu ce consecinte vor avea anumite conditii. Și numai atunci contractul de împrumut va fi semnat de părți și certificat de un notar.

De ce este mai bine să ai un contract de împrumut certificat de notar? Este important de stiut ca toate faptele pe care notarul le-a cuprins si certificate au valoare probatorie sporita, adica nu fac obiectul unei probe suplimentare in instanta. Pentru a contesta fapte notariale, trebuie mai întâi să dovediți că notarul a săvârșit un act notarial cu încălcarea legii. Pentru instanță, un contract de împrumut legalizat va constitui un argument de greutate, care confirmă atât faptul că s-a angajat să returneze banii într-un anumit interval de timp, cât și faptul că a primit banii exact în condițiile specificate în contract.

În plus, un contract de împrumut autentificat face posibilă utilizarea procedurii extrajudiciare de colectare a creanțelor cu ajutorul inscripției executive a notarului:

Orice contract de împrumut, indiferent de prezența altor condiții, trebuie să precizeze:
* numele destinatarului (numele complet, detaliile pașaportului și înregistrarea),
* suma în cifre și cuvinte,
* condiții pentru emiterea de bani (de exemplu, suma dobânzii pentru utilizarea fondurilor sau lipsa acestora),
* data exactă a rambursării.

destinatarul împrumutului, care își asumă obligația și garantează restituirea fondurilor primite, precum și plata împrumutului acordat. Debitor de împrumut de consum - o persoană care a solicitat împrumutătorului cu intenția de a obține, de a primi sau de a primi un împrumut de consum (împrumut). Împrumutat de credit ipotecar - o persoană fizică, cetățean al Federației Ruse, care a încheiat un contract de împrumut cu o bancă (organizație de credit) sau un contract de împrumut cu o entitate juridică (organizație fără credit), în condițiile cărora fondurile primite sub formă de împrumut sunt utilizate pentru achiziționarea de locuințe. Garanția pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din astfel de acorduri este gajul locuinței dobândite (ipoteca).Împrumutatul conform contractului de împrumut este persoana care a primit împrumutul și și-a asumat obligația de a-l returna în conformitate cu termenii contractului.un funcționar autorizat de stat care are dreptul de a efectua acte notariale în numele Federației Ruse în interesul cetățenilor și organizațiilor ruși (persoane juridice).în baza unui contract de împrumut, o parte (împrumutatul) transferă bani sau alte lucruri definite prin caracteristici generice către proprietatea celeilalte părți (împrumutatul), iar împrumutatul se obligă să returneze împrumutătorului aceeași sumă de bani (suma împrumutului) sau o cantitate egală de alte lucruri primite de el de acelaşi fel şi calitate .o persoană care a acordat un împrumut și dobândește dreptul la restituirea ulterioară a acestuia și plata pentru acordarea acestuia.persoane juridice și persoane fizice care încheie sau au încheiat un acord între ele. O parte la acord poate fi un stat (Federația Rusă, subiecții săi), care acționează pe picior de egalitate cu ceilalți participanți la relațiile de drept civil.elementele necesare unei tranzacții. Dorința internă a unei persoane de a face o înțelegere cu scopul de a provoca anumite consecințe juridice se numește voință, iar o astfel de dorință adusă în atenția celorlalți participanți se numește voință. Voința și voința trebuie să se potrivească pentru a asigura legitimitatea tranzacției.împrumuturi, împrumuturi pe mărfuri și comerciale, împrumuturi, depozite bancare, conturi bancare sau alte împrumuturi, indiferent de modalitatea de executare a acestora.un document scris, semnat de o persoană, care atestă că această persoană a primit bani, lucruri sau alte bunuri materiale de la o altă persoană și se obligă să le restituie. O chitanță executată corespunzător poate servi drept una dintre dovezile faptului transferului de valori, dar în multe cazuri nu este un temei suficient pentru revendicarea acestora.Este vorba despre o persoană care, în virtutea unei obligații asumate, este obligată să efectueze o anumită acțiune în favoarea altei persoane (creditor).acordul a două sau mai multe persoane cu privire la stabilirea, modificarea sau încetarea drepturilor și obligațiilor civile.

Interesul pentru problemele de înregistrare a unui contract de împrumut între persoane fizice se datorează utilizării pe scară largă a acestuia în viața de zi cu zi. Însă mulți cetățeni se găsesc în situații extrem de neplăcute dacă persoanele cărora le-au împrumutat bani îi dezamăgesc. Pentru a evita astfel de probleme, ar trebui să știi cum să aranjezi corect un împrumut în numerar.

Dacă nu este posibil să obțineți un împrumut de la o bancă, o instituție de credit, rămâne să luați banii pentru folosință de la o persoană fizică. Asemenea relații între cetățeni, atunci când o parte (împrumutatorul) transferă bani către cealaltă parte (împrumutatul), care se angajează să îi returneze la timp și în condițiile convenite, se numesc contract de împrumut între persoane fizice.

Forma de acord

Luați în considerare cum să întocmiți corect un document privind transferul de bani, ce puncte trebuie prevăzute în acesta pentru a asigura executarea lui fără probleme.

Forma contractului depinde în primul rând de valoarea acestuia. Dacă obiectul contractului este mai mic de zece, atunci puteți conveni verbal asupra unui împrumut și a condițiilor pentru returnarea acestuia. În toate celelalte cazuri, este necesară o formă scrisă. Dacă doriți, îl puteți întocmi la un notar, dar nu există astfel de cerințe în lege. Pentru a evita costurile materiale suplimentare asociate cu plata serviciilor notariale, va puteti limita la o simpla forma scrisa. Procedura judiciară se desfășoară în mod simplificat cu emiterea unei hotărâri judecătorești către creditor.

Uneori, părțile întocmesc un acord în prezența martorilor care își pun și semnăturile pe acesta. Nu este nevoie specială de acest lucru, deoarece faptul transferului de bani este confirmat de însuși faptul încheierii contractului.

Care este importanța chitanței împrumutatului în primirea banilor?

Același rol îl joacă și o chitanță scrisă personal de către împrumutat, care indică cuantumul exact al datoriei, de către cine și de la cine a fost luată (cu numele și detaliile pașaportului), termenul de rambursare a acesteia și suma dobânzii. (dacă există). Nu există cerințe stricte în legislație pentru pregătirea acestuia. Ar trebui tratat cu toată responsabilitatea. Demonstrează incontestabil faptul împrumutului. Când împrumutați o sumă mai mare de o mie de ruble, cereți debitorului să scrie o chitanță în propria mână. Acest lucru vă va ajuta să evitați problemele de colectare a datoriilor în viitor.

Cerințe contractuale

Puteți întocmi singur un contract de împrumut, deoarece nu este deosebit de dificil.

Repere:

  • detalii complete ale părților, indicând numele lor complete, detaliile pașaportului, adresele;
  • cuantumul împrumutului, indicat în termeni numerici și verbali;
  • modalitatea de transfer a banilor (în numerar, prin creditare pe un card, cont bancar);
  • Se plătește dobândă și, dacă da, cât de mult?
  • perioada după care datoria trebuie restituită;
  • procedura de returnare a banilor, precum și posibilitatea de rambursare anticipată a datoriei. Puteți prevedea posibilitatea de a calcula în părți, apoi ar trebui să atașați un program de calcule sau să indicați pur și simplu frecvența plăților (de exemplu, lunar sau trimestrial);
  • încetarea obligațiilor.

Dacă apar noi circumstanțe, pot fi aduse completări sau modificări la contract prin emiterea acestora sub forma unui acord adițional. Trebuie făcută în dublu exemplar. Și nu ar trebui să permiteți corecții în el. Un exemplu de acord poate fi descărcat mai jos.

Compensarea raporturilor contractuale

Un împrumut între cetățeni poate fi gratuit. Aceasta înseamnă că împrumutatul returnează, după perioada convenită, împrumutătorului exact suma pe care a luat-o pentru utilizare temporară. Dacă contractul este încheiat în astfel de condiții, atunci acest lucru trebuie indicat.

Împrumutatorul are dreptul să primească dobândă de la împrumutat pentru împrumutul acordat de acesta. Mărimile acestora sunt stabilite prin acordul părților și trebuie prescrise într-un document scris. Dacă acordul specifică compensarea fără o anumită sumă de dobândă, atunci rata de refinanțare care era în vigoare la data încheierii sale (articolul 809 din Codul civil al Federației Ruse) este luată pentru acestea.

Responsabilitatea părților

Întocmirea unui document scris este de o importanță deosebită atunci când împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul acestuia:

  • nereturnarea sumei luate pentru utilizare;
  • rambursarea unei datorii cu dobândă cu întârziere în perioada convenită.

În astfel de circumstanțe, împrumutatul este tras la răspundere sub forma plății dobânzii. Cuantumul acestuia este stabilit de părți de comun acord și se percepe pentru fiecare zi de întârziere. Dar suma totală a penalităților nu trebuie să fie egală cu sau să depășească valoarea datoriei.

Este de dorit să se prevadă toate cazurile posibile de încălcare a termenilor acordului de către părți și răspunderea în cazul apariției acestora.

Soluționare a litigiilor

Nerespectarea intenționată a condițiilor contractului de împrumut duce la o situație conflictuală. Cel mai bun mod de a o rezolva va fi o soluționare pașnică a problemei. Merită să fiți de acord să amânați data rambursării datoriei, să reduceți dobânda sau să schimbați metoda de rambursare a împrumutului. Părțile pot aranja și această opțiune: în loc să ramburseze datoria în termeni monetari, împrumutatul oferă orice servicii sau muncă.

Dacă negocierile nu au succes, problema se rezolvă în instanță. Trebuie să fii pregătit pentru faptul că revizuirea judiciară a cazului nu se va încheia rapid. În plus, implică costuri suplimentare din partea creditorului: plata taxei de stat și eventualele servicii ale unui avocat pentru a întocmi o creanță sau a reprezenta în instanță. Executorii judecătorești sunt implicați în executarea hotărârii judecătorești primite.

Atunci când un împrumut este formalizat în scris (de către un notar public sau într-o formă scrisă simplă), procedurile judiciare se desfășoară într-o manieră simplificată și într-un timp mai scurt. Pentru a minimiza pierderile împrumutătorului în cazul încălcării acordului din partea împrumutatului, va ajuta doar înregistrarea competentă a relațiilor pentru transferul de fonduri în datorii.

02.01.2019

În viață, toată lumea a dat peste un contract de împrumut și a intrat într-o relație de împrumut. Imprumutam unui prieten pana la salariu, nu putem refuza vecinii, imprumutam rudelor sa cumpere mobila.

Este bine când te poți baza pe cuvântul tău de onoare, dar este mai bine să ai garanții suplimentare că banii vor fi returnați înapoi. Dar care este modalitatea corectă de a împrumuta? Cum să întocmești un contract și să garantezi o rambursare? Să ne uităm la conceptul de împrumut, forma și cerințele pentru un acord, să luăm în considerare cum să întocmești corect din punct de vedere legal contractele de împrumut în diferite situații.

Utilizați modelele de contracte de împrumut și recomandările propuse pentru pregătirea acestora, adresați întrebări avocaților specializați în relații juridice contractuale.

Conform unui contract de împrumut, banii, valorile mobiliare și alte lucruri pot fi transferate. Contractul se incheie pe perioada determinata (contract pe durata determinata) sau fara stabilirea acestei perioade (contract de imprumut perpetuu). Contractul de împrumut poate conține condiții de plată a dobânzii pentru utilizarea împrumutului (acord rambursabil), sau poate fi fără dobândă.

Contractele de împrumut pot fi încheiate între cetățeni, între persoane juridice, precum și între persoane fizice și persoane juridice. Una dintre variantele contractului de împrumut este un contract de împrumut, în care băncile și alte organizații de credit acționează ca creditori.

Conceptul și forma unui contract de împrumut

Conceptul de contract de împrumut

Conceptul de contract de împrumut este consacrat în articolul 807 din Codul civil al Federației Ruse. Legea se referă la persoana care transferă banii în calitate de împrumutător și la persoana care primește banii în calitate de împrumutat. Un contract de împrumut este un acord între părți, conform căruia împrumutatul transferă bani (sau alte lucruri) împrumutatului în proprietate, iar împrumutatul își asumă obligația de a returna această sumă (sau alte lucruri).

Transferul banilor în proprietate înseamnă că împrumutatul are dreptul de a deține, folosi și dispune în mod liber de banii primiți. Dacă trebuie să limitați drepturile debitorului, se emite un împrumut direcționat atunci când banii primiți pot fi cheltuiți doar pentru anumite nevoi (de exemplu, cumpărarea unui imobil sau a unei mașini).

Redactarea textului acordului și semnarea acestuia de către părți nu înseamnă că acesta a fost deja încheiat. Contractul de împrumut se încheie numai din momentul transferului de fonduri. La primirea banilor, o chitanță este de obicei întocmită în numele împrumutatului.

Obligațiile monetare din împrumut trebuie definite în ruble. Dacă împrumutul de fonduri este emis într-o valută străină, atunci datoria este plătită în ruble în conformitate cu cursul de schimb oficial al acestei monede din ziua plății. Părțile pot stabili în contract un curs de schimb diferit și o altă dată la care se stabilește cursul de schimb corespunzător.

Formular contract de împrumut

Codul civil prevede atât formele orale, cât și cele scrise ale contractului de împrumut. O formă scrisă a acordului este necesară dacă suma împrumutului este mai mare de 1000 de ruble, ceea ce corespunde la 10 salarii minime. Un contract de împrumut între persoane juridice sau un contract de împrumut între o persoană fizică și o persoană juridică este întocmit în scris și nu contează mărimea sumei împrumutate.

Se recomanda in toate cazurile sa se foloseasca doar forma scrisa a contractului de imprumut. Acest lucru va ajuta la dovedirea cazului cuiva în instanță, deoarece va fi dificil pentru creditor să prezinte alte probe, iar mărturia martorilor în condițiile tranzacției, care trebuie completată în scris, nu este acceptată de instanță.

În loc să întocmești un contract de împrumut, poți folosi un formular scris, în care împrumutatul confirmă suma împrumutată, indică termenul și procedura de returnare a acesteia.

Dobânda la un contract de împrumut

Contract de împrumut compensatoriu

Dobânda conform contractului de împrumut este plata împrumutatului pentru timpul de utilizare a fondurilor împrumutătorului. Toate contractele de împrumut sunt considerate plătite (adică emise cu dobândă), chiar dacă valoarea acestor dobânzi nu este stabilită în acordul în sine, creditorul are dreptul de a aplica rata de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei. O excepție de la această regulă sunt contractele fără dobândă.

Cuantumul dobânzii conform acordului se stabilește prin acordul părților, putând fi exprimat ca procent pentru fiecare zi, lună, an sau orice altă perioadă de utilizare a fondurilor împrumutate. Suma dobânzii poate fi exprimată în raport cu suma împrumutată (de exemplu, 20% pe an) sau determinată într-o sumă fixă ​​(500 de ruble pentru fiecare zi în care se utilizează suma împrumutului).

Trebuie avut în vedere faptul că condiția contractului de împrumut privind dobânzile umflate, depășind semnificativ cele stabilite în tranzacțiile comerciale, poate fi recunoscută de instanță ca tranzacție obligată.

Contract de împrumut fără dobândă

Ca o excepție de la regula generală privind compensabilitatea unui împrumut, trebuie avut în vedere un acord între persoane fizice, care nu se aplică activității antreprenoriale. În acest caz, suma unui astfel de împrumut nu trebuie să depășească 5000 de ruble. În acest caz, contractul de împrumut va fi fără dobândă, dacă textul contractului nu indică în mod expres plata dobânzii.

Sunt luate în considerare și împrumuturile fără dobândă în care nu se transferă bani, ci alte lucruri. Acest lucru nu împiedică însă părțile la acord să stabilească condiția dobânzii, pe baza valorii lucrurilor sau să accepte alte remunerații pentru acordarea unui împrumut.

Acordul la contractul de împrumut

Acordurile de împrumut de bani, ca orice alte acorduri, pot fi modificate de către părți înseși dacă există un acord adecvat între ele. Contractul de împrumut poate fi reziliat de către părți prin acordul lor comun în condițiile stabilite de acestea. Pentru a consolida astfel de acțiuni ale părților, este prevăzut un acord pentru contractul de împrumut.

În acord, puteți stabili o nouă dată pentru returnarea fondurilor, puteți modifica suma dobânzii pentru utilizarea împrumutului și puteți stabili sancțiuni pentru încălcarea condițiilor de rambursare a datoriei. Odată semnat, acordul face parte din contractul de împrumut, iar contractul de împrumut trebuie interpretat doar în lumina acestui acord al părților. Un acord suplimentar trebuie să fie încheiat în aceeași formă ca și acordul principal.

În cazul în care părțile nu au ajuns la un acord privind modificarea sau rezilierea contractului de împrumut, aceasta se face numai în instanță.

Executarea contractului de comodat

Rambursarea datoriilor în baza unui contract de împrumut

Rambursarea datoriei trebuie să fie stabilită de părți și fixată în contractul de împrumut. Părțile au dreptul să prevadă orice procedură și condiții pentru restituirea fondurilor împrumutate. Banii pot fi plătiți într-o singură sumă forfetară sau plătiți în plăți periodice. Pentru dobânzile din contractul de împrumut, se stabilește regula ca acestea să fie plătite lunar, dacă nu se prevede altfel în contract.

În cazul în care părțile nu au indicat termenul și procedura de returnare a fondurilor împrumutate, contractul de împrumut este considerat nelimitat. În cadrul unui contract pe durată nedeterminată, împrumutătorul are dreptul de a cere oricând restituirea datoriei, în timp ce împrumutatul este obligat să le restituie în termen de 30 de zile de la data primirii unei astfel de cereri.

Dacă contractul de împrumut este pentru compensare, atunci rambursarea anticipată a fondurilor se poate face numai cu acordul creditorului. O excepție este situația în care împrumutatul a luat banii pentru uz personal, gospodăresc sau familial, adică fără legătură cu activitățile de afaceri.

Restituirea datoriei trebuie, de asemenea, garantată în scris. La transferul de fonduri în numerar, se întocmește o chitanță. Returnarea banilor sub formă nenumerară este confirmată prin documente bancare.

În cazul în care împrumutatul refuză să primească bani, aceștia pot fi pusi în depozit sau pot deschide un cont pe numele împrumutătorului în bancă. În acest caz, este necesară o notificare către creditor, care poate fi apoi confirmată în instanță.

Încălcarea contractului de împrumut

Răspunderea civilă este prevăzută pentru încălcarea termenilor contractului de împrumut. În primul rând, este responsabilitatea consecințelor întârzierii rambursării sumei împrumutului. Pentru încălcarea termenelor de returnare a fondurilor stabilite prin acord, răspunderea poate fi prevăzută în acordul propriu-zis sub formă de dobândă la fondurile împrumutate sau într-o anumită sumă de bani.

Plata acestor dobânzi se va face fără a se lua în considerare dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate. În baza acordurilor care prevăd rambursarea datoriei prin plăți periodice, au fost stabilite consecințe speciale pentru încălcarea condițiilor de plată a următoarei plăți. În acest caz, creditorul poate cere rambursarea întregii sume a împrumutului cu dobândă înainte de termen. O astfel de dobândă trebuie considerată dobânda acumulată pe întreaga perioadă stabilită prin acordul de rambursare a sumei împrumutului, și nu doar dobânda acumulată până la momentul rambursării anticipate a acestuia.

Pentru a colecta datorii în baza unui contract de împrumut, utilizați:

Contestarea unui contract de împrumut

Contractele de împrumut, ca și alte tranzacții, sunt supuse regulilor pentru tranzacțiile nule și anulabile. În plus, împrumutatul are dreptul de a contesta contractul de împrumut pentru lipsa banilor acestuia. Lipsa banilor înseamnă că împrumutatul nu a primit bani în datorii sau i-a primit într-o sumă mai mică decât cea specificată în contractul de împrumut.

Dacă în ședința de judecată se constată că contractul de împrumut este nemonetar, instanța va refuza satisfacerea creanțelor pe această bază sau va reduce suma recuperată dacă banii au fost virati într-o sumă mai mică decât cea specificată în contract.

Întocmirea unui contract de împrumut în scris va exclude posibilitatea de a contesta lipsa de bani a acestuia prin mărturia martorilor, cu excepția cazurilor de înșelăciune, violență și amenințări.

Este necesar să se distingă un contract de împrumut nemonetar de novarea unei obligații de datorie într-un împrumut. Prin acordul părților la contract, datoriile în baza contractelor de vânzare sau închiriere a proprietății, precum și alte contracte care prevăd plata fondurilor, pot fi înlocuite cu obligații de creanță.

Model de contract de împrumut

ACORD DE ÎMPRUMUT

________________ "___" __________ ____

Eu, _______________________________________, denumit în continuare „Cremitatorul”, pe de o parte, și

Eu, _______________________________________, denumit în continuare „Împrumutatul”, pe de altă parte, am încheiat un acord cu următoarele:

1. OBIECTUL ACORDULUI

1.1. În conformitate cu acest acord, Împrumutatorul transferă dreptului de proprietate asupra Împrumutatului fonduri în valoare de _______ ruble, iar Împrumutatul se obligă să returneze Împrumutatorului suma împrumutului și dobânda acumulată la aceasta, în condițiile stipulate în Acord.

1.2. Suma dobânzii conform contractului este de _______ din suma împrumutului.

2. PROCEDURA DE ACORDARE ȘI RESTAURARE A SUMAI împrumutului

2.1. Împrumutătorul transferă Împrumutatului suma împrumutului „___” __________ ____ Faptul transferului de fonduri este confirmat de chitanța Împrumutatului.

2.2. Împrumutatul va returna Împrumutatorului fondurile împrumutate și dobânda acumulată „___” __________ ____

2.3. Suma împrumutului este returnată de către Împrumutat până în _________.

2.4. Confirmarea returnării fondurilor împrumutate este o chitanță emisă de creditor.

3. DOBÂNDĂ PENTRU SUMA împrumutului

3.1. Dobânda pentru utilizarea împrumutului începe să se acumuleze de la data transferului de fonduri către Împrumutat.

3.2. Dobânda pentru utilizarea sumei împrumutului se plătește în rate lunare până în ziua ______ a fiecărei luni până la rambursarea sumei împrumutului.

4. RESPONSABILITĂȚIILE PĂRȚILOR

4.1. Pentru rambursarea cu întârziere a sumei împrumutului, Împrumutatul va plăti Împrumutatorului o penalitate în valoare de _____% din suma împrumutului neachitată la timp pentru fiecare zi de întârziere.

5. DISPOZIȚII FINALE

5.1. Acordul se consideră încheiat din momentul în care Împrumutătorul transferă efectiv Împrumutatului suma împrumutului în conformitate cu clauza 2.1 din prezentul Contract.

5.2. Acordul este valabil până când Împrumutatul își îndeplinește pe deplin obligațiile de a rambursa suma împrumutului și de a plăti dobânda, ceea ce este confirmat de chitanța Împrumutatorului.

5.3. Contractul se încheie în două exemplare, câte un exemplar pentru fiecare dintre părți.

6. ADRESE ȘI SEMĂTURI ALE PĂRȚILOR

Creditor: _________ (_________________________________________________)

Împrumutat: _________ (_____________________________________________)

    Contractul trebuie întocmit cât mai detaliat posibil, este necesar să se stabilească toate acordurile părților. Este necesar să se evite posibilitatea dublei interpretări a clauzelor contractului. Utilizarea abrevierilor în text nu este recomandată.

    Contractul trebuie să indice locul întocmirii acestuia (oraș, localitate, sat etc.). Locul întocmirii contractului de comodat este localitatea în care părțile l-au semnat.

    Data întocmirii acestuia trebuie indicată în contractul de împrumut. Data este indicată în ora locală la momentul semnării contractului.

    În contract sunt specificate numele complete, prenumele și patronimele părților (creditorul și împrumutatul), alte date care vor evita confuzia cu omonimii completi, care se vor potrivi complet cu aceste date. Puteți specifica datele pașaportului sau data și locul nașterii părților la contract.

    La completarea contractului, este mai bine să utilizați pașapoartele cetățeanului, deoarece după ureche puteți indica incorect datele personale ale uneia dintre părți, acest lucru va evita acțiunile frauduloase, vedeți semnătura împrumutatului.

    Suma de bani care urmează să fie transferată în baza contractului de împrumut este indicată în cifre și cuvinte.

    Contractul trebuie să prevadă procedura de transfer de fonduri către un împrumut. Transferul poate fi confirmat în contractul propriu-zis sau se eliberează o chitanță separată la transfer. Puteți specifica transferul de bani cu întârziere.

    Suma dobânzii conform contractului de împrumut poate fi specificată pe an, pe lună, pentru fiecare zi de utilizare a fondurilor împrumutate. Puteți exprima suma dobânzii într-o anumită sumă monetară.

    Părțile trebuie să prevadă procedura și condițiile de plată a dobânzii pentru utilizarea împrumutului. Dobânda poate fi plătită zilnic, lunar, anual. Puteți prevedea plata tuturor dobânzii concomitent cu plata datoriei principale sau puteți stabili o altă procedură de plată.

    Părțile trebuie să prevadă termenul de rambursare a datoriei conform contractului de împrumut. Această perioadă poate indica o anumită dată sau apariția unui anumit eveniment. În cazul în care perioada de rambursare nu este definită, contractul de împrumut este considerat nelimitat, împrumutătorul are dreptul de a cere oricând rambursarea datoriei, împrumutatul trebuie să o ramburseze în termen de 30 de zile de la primirea unei astfel de cereri.

    Contractul trebuie să specifice procedura de returnare a banilor. Banii pot fi returnați în numerar sau prin transfer bancar.

    Contractul de împrumut poate prevedea răspunderea împrumutatului pentru încălcarea condițiilor de rambursare a datoriilor. Penalizarea poate fi definită ca procent pentru fiecare zi (lună, săptămână, an) de întârziere sau definită într-o anumită sumă.

    Alte condiții pot fi incluse în contractul de împrumut prin acordul părților. Dacă acești termeni suplimentari sunt contrare legii, ei nu se vor aplica.

    Contractul de comodat se intocmeste in 2 exemplare, cate unul pentru fiecare parte.

    La sfârșitul contractului, fiecare dintre părți trebuie să își pună semnătura și transcrierea (indicați numele de familie, prenumele și patronimul). Dacă contractul în sine poate fi întocmit în formă tipărită, atunci semnăturile și transcrierea integrală a acestora trebuie aplicate personal pe toată lumea, ceea ce va ajuta în cazul în care părțile contestă autenticitatea semnăturii lor.

Un contract de împrumut este un document care atestă că o parte (împrumutatul) dă celeilalte părți (împrumutatul) o sumă de bani pe care împrumutatul promite să o ramburseze într-o anumită perioadă de timp și, prin acord, cu dobândă.

Contractul de comodat se intocmeste in scris in doua exemplare. Fără încheierea unui astfel de acord, în cazul în care Împrumutatul refuză să returneze banii, Împrumutătorul nu va putea cere în mod legal de la acesta fondurile investite.

Exemple și forme de contracte de împrumut în bani

Termeni și condiții de împrumut

Forma contractului de împrumut, conform Codului civil al Federației Ruse, este arbitrară, așa că ar trebui să se acorde o atenție deosebită celei mai precise declarații a termenilor și nuanțelor tranzacției.

Fiecare contract de împrumut încheiat de părți are propriile caracteristici și este întocmit pentru o situație specifică.

Conform Codului civil al Federației Ruse, un contract de împrumut de bani poate fi întocmit prin împrumutul unei sume de peste o mie de ruble.
Dobânda la împrumutul datorată Împrumutatorului nu este limitată prin lege și se stabilește de către părți prin acord.

Dacă acordul este încheiat între persoane fizice, iar suma împrumutului este mai mare de 5.000 de ruble (ca și în cazul acordurilor cu participarea persoanelor juridice pentru orice sumă), acordul este recunoscut automat ca plătit (cu dobândă), dacă o returnare gratuită a banilor nu este stipulat.
Dacă suma dobânzii nu este menționată în contractul de împrumut rambursabil, aceasta este percepută în conformitate cu rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Orice persoană recunoscută ca fiind capabilă din punct de vedere juridic poate acționa ca creditor - atât o persoană fizică, cât și o entitate juridică (cu excepția cazului în care o interdicție privind acordarea de împrumuturi este prescrisă în Carta companiei).

Formular de contract și exemplu de completare corectă

Fiecare contract de împrumut conține:

  • numele părților (numele complet și adresa pentru persoane fizice, numele organizației și numele complet al conducătorului acesteia pentru persoane juridice);
  • sumă împrumutată;
  • condiţiile de acordare şi rambursare a unui credit: cât timp, cu sau fără dobândă, etape de rambursare etc.
  • răspunderea în cazul neîndeplinirii de către Împrumutat a termenilor contractului.

Împreună cu acordul, transferul de bani către Împrumutat trebuie să fie confirmat printr-o chitanță întocmită de acesta și certificată prin semnătura personală privind când, de la cine, până la ce oră și cât a primit. În cazul în care banii sunt transferați prin transfer bancar, dovada livrării acestora va fi o chitanță bancară sau un ordin de plată cu marcaj pe executarea transferului.

La contractul de împrumut pot fi atașate următoarele:

  1. programul de transfer de împrumut
  2. programul de rambursare a creditului
  3. programul de plată a dobânzii.

Contractul de împrumut poate fi însoțit de următoarele documente:

  1. protocol de dispută,
  2. protocol de dezacord,
  3. act adițional la contractul de împrumut.

Acord suplimentar la contractul de împrumut

Există situații în care Împrumutatul, dintr-un motiv oarecare, nu îndeplinește condițiile contractului de împrumut - de exemplu, atunci când este emisă o sumă mai mare decât cea convenită sau Împrumutatul are circumstanțe în care este dificil să ramburseze împrumutul ( o scădere a salariului, o boală prelungită, concediere etc.).

Pentru un astfel de caz, pentru a iesi adecvat din situatie, se are in vedere intocmirea unui acord aditional la contractul de imprumut.

Se intocmeste in scris, fara erori si corecturi, clar si fara ambiguitate; numerele sunt scrise.

Acordul are:

  • data compilarii,
  • detaliile părților
  • indicarea numărului și a datei contractului principal,
  • perioada de valabilitate a contractului suplimentar.

În plus, acordul trebuie să fie semnat de ambele părți; poate fi emis pentru orice contract de împrumut.

Obiectul contractului adițional poate fi:

  • prelungirea termenului de împrumut
  • scăderea/creșterea dobânzii la un împrumut,
  • reducerea sumei împrumutului
  • modificarea procedurii de plată a unui împrumut etc.

Este imposibil să refuzi îndeplinirea unui acord suplimentar, îl poți anula doar prin încheierea unui nou acord adițional.

De îndată ce se încheie și se semnează un acord suplimentar în temeiul contractului de împrumut, clauzele contractului principal, modificate în acord, își pierd forța, iar părțile sunt acum ghidate de termenii acordului adițional.