Aká je úroková sadzba hypotéky? Ktorá banka má najnižšiu úrokovú sadzbu hypotéky? Výhodná ponuka od Transcapitalbank

Ak máte v úmysle kúpiť byt alebo inú nehnuteľnosť na úver, bolo by užitočné vopred si vypočítať mesačnú splátku hypotéky. Potenciálny dlžník, ktorý pozná možnú výšku mesačných splátok, si môže ľahko vypočítať maximálnu výšku hypotéky, preplatenie a splatnosť úveru.

Na presný výpočet splátok hypotéky je veľmi vhodné použiť špeciálny program, ktorý je dostupný každému – hypotekárna kalkulačka. Tento program, ktorý obsahuje sadu matematických vzorcov, slúži na výpočet všetkých relevantných ukazovateľov úverov. Najdôležitejšou funkciou programu je online výpočet hypotéky. Pomocou kalkulačky si dlžník môže jednoducho vypočítať všetky kľúčové podmienky hypotéky: splátky, výšku hypotéky, preplatok, podmienky a iné.

Aby bol výsledok výpočtu hypotéky vykonaný na kalkulačke presný, je potrebné vziať do úvahy také parametre, ako je úroková sadzba, rôzne poplatky a provízie, ktoré sa môžu vyskytnúť, ako aj výška zálohy, ktorú má k dispozícii. dlžníkovi. Preto by bolo dobré informovať sa v banke o výške úrokovej sadzby a poplatkoch za vybraný úverový program.

Hypotekárna kalkulačka sa dá ľahko nájsť online. Dnes väčšina bánk uverejňuje podobný program na svojich oficiálnych stránkach. Tieto služby na webových stránkach bánk pomáhajú vypočítať hypotéku a podmienky úveru, ktoré sú relevantné pre každého konkrétneho dlžníka – individuálna úroková sadzba, splátky a pod. Takéto služby zvyčajne už zohľadňujú kategóriu dlžníka, typ kupovaného bývania, možnosť napojenia na poistný program alebo jeho odmietnutia, vhodný úverový program.
Existujú online kalkulačky, ktoré vypočítajú výšku hypotéky, zverejnené nielen na webových stránkach bánk, ale aj na iných internetových portáloch špecializovaných na takéto služby. Takéto kalkulačky tiež jednoducho vypočítajú podmienky úveru podľa parametrov zadaných používateľom. Online kalkulačky poskytujú dlžníkom vynikajúcu možnosť vopred si spočítať všetky parametre, ktoré ich zaujímajú, bez toho, aby osobne navštívili banku.

Nezabudnite však, že výsledok výpočtu získaný na službách umiestnených na stránkach tretích strán nebude konečný. Pre odborné poradenstvo a presný výpočet hypotéky na nehnuteľnosť môžete kontaktovať manažéra priamo v banke. Hypotekárna kalkulačka je pohodlná služba, ktorá umožňuje tým, ktorí plánujú kúpu domu na úver vopred posúdiť svoje schopnosti, aby pochopili mieru dlhodobého úverového zaťaženia.

Úroková sadzba

Úroková sadzba je veľmi dôležitý parameter pri výpočte hypotéky. Meria sa v percentách za rok. Tento parameter ukazuje, koľko úrokov sa účtuje váš dlh za rok. Pre názornosť si zoberme konkrétnu úrokovú sadzbu – 12 %. To znamená, že k vášmu dlhu sa ročne pripočíta ďalších 12 % z dlhu, ALE: pri hypotekárnych úveroch vám banka účtuje úrok nie raz ročne, ale denne zo zvyšnej sumy dlhu. Nie je ťažké vypočítať, koľko úrokov sa pripisuje každý deň: 12 % / 12 mesiacov / 30 dní = 0,033 %.

Ak ste už použili našu hypotekárnu kalkulačku a spočítali si to, určite ste si všimli, že vaša mesačná splátka sa skladá z dvoch častí: istiny a úroku. Keďže váš dlh sa každý mesiac znižuje, nazbierate menej úrokov. Preto sa prvá časť platby (istina) zvyšuje a druhá (úrok) znižuje a celková výška platby zostáva počas celého obdobia nezmenená.

Rôzne banky ponúkajú rôzne úrokové sadzby, závisia od rôznych podmienok, napríklad od výšky akontácie, od typu kupovaného bývania atď. Je zrejmé, že musíte hľadať možnosť s najnižšou sadzbou, pretože aj polpercentný rozdiel ovplyvní výšku mesačnej splátky a celkový preplatok úveru:

Tabuľka 1. Ukážka vplyvu úrokovej sadzby na parametre úveru.

Fixná a pohyblivá úroková sadzba

Pevná úroková sadzba- ide o úrokovú sadzbu, ktorá je stanovená na celú dobu trvania úveru. Je to uvedené v zmluve o pôžičke a nemožno ho meniť.

Pohyblivá úroková sadzba- ide o úrokovú sadzbu úveru, ktorá nie je konštantnou hodnotou, ale vypočítava sa podľa vzorca definovaného v zmluve. Sadzba sa skladá z dvoch častí: Prvá zložka je pohyblivá, viazaná na nejaký trhový ukazovateľ (napríklad Mosprime3m alebo refinančná sadzba centrálnej banky) a mení sa s frekvenciou určenou v úverovej zmluve (napríklad mesačne, štvrťročne alebo polročne). ). Druhá zložka, fixná, je percento, ktoré si banka berie pre seba. Táto časť zostáva vždy konštantná.

Anuita a diferencovaná platba

• Anuitná splátka je variant mesačnej splátky úveru, kedy výška mesačnej splátky zostáva konštantná počas celej doby úveru.
• Diferencovaná splátka je variant mesačnej splátky úveru, kedy sa výška mesačnej splátky úveru ku koncu doby úveru postupne znižuje.

V súčasnosti je najrozšírenejšia anuitná splátka.

Výber a vyhodnotenie hypotekárnych úverov zahŕňa poznať hodnotu nehnuteľnosti, výšku akontácie, dobu trvania úveru a výšku úveru. Pri výbere investičnej banky sú rozhodujúce úrokové sadzby hypotekárnych bánk v ich porovnaní. Ekonomika krajiny je v kríze, čo zasiahlo tak stavebníctvo, ako aj bankový sektor.

Ceny domov klesli, ale úrokové sadzby bankových hypoték nie. Je to spôsobené zvyšujúcimi sa rizikami v stavebníctve, banky sú nútené hrať na istotu a preto stanovujú pomerne vysoké úrokové sadzby na úvery na kúpu a výstavbu bývania.

Hypotekárne úvery v Rusku

Súčasný stav hypotekárneho úverovania možno hodnotiť ako negatívny. V roku 2020 pokračuje pokles objemu hypotekárnych úverov vo veľkej väčšine ruských bánk (http://rusipoteka.ru/).

Dôvody spočívajú v zhoršení ekonomiky krajiny, zapríčinenej poklesom cien ropy a sankciami západných krajín voči Rusku. Príjmy ruských občanov klesajú, mnohí nie sú schopní splácať hypotéky prijaté skôr v prosperujúcejších rokoch.

Stavebníctvo stagnuje, banky nedávajú úvery stavebným organizáciám, zastavuje sa bytová výstavba. Na trhu sú stále veľkí hráči, ktorí majú pomerne silnú finančnú základňu, no zároveň majú ťažkosti s pokračovaním financovania stavebných projektov, ktoré začali.

Banky ponúkajú hypotekárne úvery, ale veľmi starostlivo preverujú solventnosť a spoľahlivosť dlžníka aj stavebnej spoločnosti.

Štát sa aktívne zapája do procesu poskytovania hypotekárnych úverov, pričom niektorým bankám poskytuje dotované úvery, ktoré sa poskytujú dlžníkom za znížené úrokové sadzby. V súčasnosti existuje program hypotekárnych úverov s podporou vlády pre kategóriu dlžníkov s priemernými príjmami je pre nich stanovená konštantná úroková sadzba na celú dobu trvania úveru (nariadenie vlády č. 220 zo dňa 13.3.2015 „O pravidlách poskytovania dotácií ruským úverovým organizáciám a agentúre pre Hypotekárne úvery na bývanie na kompenzáciu ušlého príjmu z poskytnutých úverov na bývanie (hypotéky).“).

Úrokové sadzby hypoték v ruských bankách

Úrokové sadzby hypoték v rôznych ruských bankách sa navzájom príliš nelíšia, dnes sa pohybujú od 11 do 15 %. Pri tejto úrovni sadzieb nie je spread 1-3% taký výrazný. Oveľa významnejšia je účasť na hypotekárnych programoch zo strany štátu, ako sú štátom podporované hypotéky. V tomto prípade môžu banky dlžníkov dostávať vládne dotácie a môžu znížiť sadzby na 7-8% a nepresahovať 13%, a ak budete mať na pamäti, že miera inflácie v krajine je nad 13%, môže sa to zmeniť na dobrý zisk. investície.

Samozrejme, doba splácania hypotekárneho úveru nám neumožňuje povedať, že táto úroveň inflácie zostane stále rovnaká a vládny podporný program je zatiaľ obmedzený na rok 2020, hoci vláda zvažuje návrhy na jeho predĺženie.

Treba však myslieť na to, že počet bánk s podporou štátu na takéto hypotéky je veľmi obmedzený a týka sa to projektov bytovej výstavby s účasťou štátu. Obmedzená je aj kategória občanov, ktorí majú možnosť získať takéto pôžičky, nie každý dlžník môže zinkasovať akontáciu vo výške 20 % z ceny požičaného predmetu. Okrem toho viazanie dlžníka na objekty s účasťou štátneho spolufinancovania stavebných a stavebných organizácií, ktoré majú dohody s pôžičkovou bankou, tiež zužuje výber dlžníkov na nehnuteľnosti. V niektorých bankách (Sberbank Ruskej federácie a iné) zahŕňajú hypotéky v rámci programu štátnej podpory okrem novostavieb aj byty v rozostavanej budove, domy či chaty s pozemkami a radové domy.

Hypotéky na sekundárne bývanie vykazujú vyššie úrokové sadzby od veriteľských bánk, v priemere o 2 – 3 % vyššie ako pri primárnom bývaní. Napríklad VTB 24 ponúka pôžičky na takúto hypotéku so sadzbou 14%, ale s počiatočnou platbou 30% a limitom veľkosti úveru 2,8 milióna rubľov. Sberbank ponúka výhodnejšiu možnosť: úroková sadzba 13,5%, akontácia od 20%.

Porovnanie sadzieb

Ak porovnáme úrokové sadzby bánk na hypotékach, ktoré nie sú zapojené do programu štátnej podpory hypoték, tak priemerná úroková sadzba sa pohybuje od 11 do 15 %. K zníženiu sadzieb v porovnaní s rokom 2013 došlo z mnohých dôvodov, vrátane konkurencie s bankami, ktoré dostali vládnu podporu na dotovanie úrokovej sadzby. Nižšie je uvedené porovnanie úrokových sadzieb pre banky so štátnou podporou a bez nej.

Lídri vo vydávaní hypotekárnych úverov na rok 2020 sú:

1. Sberbank
2. VTB 24
3. Deltacredit
4. Moskovská banka
5. Rosselkhozbank
6. Gazprombank
7. Saint Petersburg
8. Zhilfinance
9. renesancie
10. Absolut Bank

závery

Súdiac podľa ekonomickej situácie v Rusku, napriek tomu, že vláda venuje pozornosť problémom poskytovania bývania pre ruských občanov a existencii rôznych programov na zlepšenie podmienok bývania, najnižším úrokovým sadzbám hypoték počas jeho existencie, výrazne lacnejšiemu bývaniu, nemožno očakávať nárast bytovej výstavby.

Vyberte si stavať bývanie už dnes vo veľkých mestách lepšie hypotéky so štátnou podporou v nových budovách a výstavba individuálneho bývania (domy, chaty s pozemkami) s pomocou spoľahlivých bánk s vysokým ratingom. Zabezpečí vám to stabilitu úrokovej sadzby počas celej doby splatnosti úveru, možnosť predčasného splatenia úveru bez sankcií a reštrukturalizáciu prípadného dlhu za podmienok prijateľných pre všetkých účastníkov hypotekárnej zmluvy.

Stojí za to pripomenúť, že náklady na byt či dom s hypotékou aj pri úrokovej sadzbe 10% narastajú minimálne dvakrát viac ako jeho pôvodná cena.

Video: Okrúhly stôl – diskusia o nízkych úrokových sadzbách na hypotékach

Keď nie je dostatok financií na kúpu bývania, jedinou možnosťou, ako vyriešiť problém s bývaním, je hypotéka od bánk. Súčasné úverové programy vám umožňujú kúpiť nehnuteľnosť v krátkom čase, takže si na tak drahý nákup nemusíte šetriť osobné prostriedky na dlhé roky.

Aké úvery ponúkajú banky na nákup bývania v Moskve?

Dnes poskytujeme úvery na kúpu týchto druhov nehnuteľností:

• v novej budove alebo na sekundárnom trhu;
• s pozemkom, dacha, chata, mestský dom;
• byty;
• , parkovacie miesto.

Rôzne hypotekárne programy vám umožňujú uzavrieť hypotéku v Moskve, berúc do úvahy vaše finančné možnosti a potreby:

• s minimálnou zálohou;
• zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami;
• za zníženú sadzbu v rámci programu zvýhodnených pôžičiek.

Okrem toho banky ponúkajú službu refinancovania hypotekárneho úveru. Ak chcete vybrať najlepšiu ponuku, odporúčame vám vypočítať sadzbu a výšku platby na našej webovej stránke. Zadajte požadované parametre do úverovej kalkulačky a získajte zoznam bánk pripravených poskytnúť vám úver na základe vašich požiadaviek.

Podmienky získania hypotéky v roku 2020

Hypotéka je dlhodobý úver, preto banky pred uzavretím zmluvy dôkladne analyzujú finančnú situáciu klienta a posudzujú jeho stabilitu. Na potvrdenie vašej platobnej schopnosti budete musieť poskytnúť:

• potvrdenie o príjme;
• doklady potvrdzujúce dostupnosť peňazí na zálohu (výpis z bankového účtu alebo potvrdenie o materskom kapitáli);
• pracovná kniha;
• pas.

Hypotéky sa poskytujú osobám vo veku 21 až 65 rokov s dostatočnou úrovňou príjmu. Ak plat nespĺňa požiadavky banky, dlžník môže do vypracovania zmluvy zapojiť ďalších účastníkov transakcie - blízkych príbuzných alebo manžela/manželku.

Sadzby hypotéky v Moskve závisia od doby pôžičky a kategórie dlžníka:

• Priemerná úroková sadzba je 10-13% ročne.
• S minimálnym percentom (8-9%) môžu počítať zvýhodnené kategórie osôb: zamestnanci rozpočtových organizácií, ako aj tí, ktorí sú pripravení zaplatiť veľkú zálohu.
• Mnohé veľké banky ponúkajú svojim klientom, ktorí dostávajú platy na kartu, znížené sadzby.

Zmluva sa uzatvára na dobu do 30 rokov. Niektoré banky ponúkajú úver bez akontácie, s možnosťou zaplatenia akontácie alebo s prostriedkami získanými od štátu ako dotáciu na kúpu bývania.

V ktorej banke je lepšie získať hypotéku v roku 2018? Výber hypotekárnej banky by sa mal robiť na základe analýzy mnohých faktorov. Ktoré? Tu sú naše odporúčania.

Ktorá banka je lepšie si vziať hypotéku v roku 2018:

Dnes budeme hovoriť o V ktorej banke je lepšie získať hypotéku? . Dnes dostanete: zoznam banky dávať hypotéku , informácie o tom, čo hľadať pri výbere banky, v ktorej banky dávajú hypotéky podľa špeciálnych programov, ako si vybrať banku na hypotéku krok za krokom, ako aj hlavné trendy na hypotekárnom trhu v roku 2018.

Vlastnosti a vývojové trendy na trhu

hypotekárne úvery v roku 2018

V podmienkach dlhotrvajúcej hospodárskej krízy nikto nemôže zaručiť, že práca podniku zostane taká ľahká a stabilná, ani že mzdy zostanú na súčasnej úrovni. Rovnako ako v roku 2016, aj tu sú potenciálne riziká spojené so zvýšenou infláciou, čo znamená pokles kúpnej sily, kedy pri rovnakej výške príjmu človek nakúpi oveľa menej ako teraz.

Odborníci nevidia v najbližšom desaťročí zníženie negatívnych dôsledkov hospodárskej krízy. Je možné poznamenať niekoľko bodov, ktoré ovplyvnia stav hypotekárneho trhu:

• stagnácia stavebníctva a „zmrazovanie“ nedokončených projektov;
• štátna podpora, umelé obmedzovanie zvyšovania sadzieb hypotekárnych úverov – pod vplyvom viacerých ekonomických faktorov;
• sociálne projekty môžu byť obmedzené z dôvodu nedostatočného financovania.

Je možný nasledujúci vývoj situácie ohľadom ponuky bánk:

• zníženie úrokových sadzieb hypotekárnych úverov;
• zvyšujúce sa požiadavky na žiadateľov, najmä finančná životaschopnosť.

Pri riešení problému kde je najlepsie ziskat hypoteku? , sadzba úveru nie je hlavná vec. Obchodné podmienky v roku 2016 viedli k tomu, že vývojári pridali k cene štvorcových metrov dodatočné náklady na materiály a komponenty. Bude to ziskové? zobrať hypotekárny úver v nestabilnej ekonomickej situácii?

Pri hľadaní miesta by ste sa nemali príliš spoliehať na recenzie a venovať pozornosť hodnoteniam radšej si zobrať hypotéku A aká je najlepšia hypotekárna banka . Pri rozhodovaní sa riadiť nielen tým, prečo si požičiavam finančné prostriedky. Aby ste sa vyhli nepríjemným incidentom, zvážte situáciu z perspektívy.

Začiatok roka sa niesol v znamení dôležitej udalosti – zrušenia štátnych hypoték. To naznačuje, že vláda hľadí do budúcnosti pozitívne. Trh túto zmenu situácie strávil. Banky najskôr vrátili sadzby na dosť vysokú úroveň, no po tom, čo všetci ostatní účastníci trhu dosiahli 10,9 %, začali svoje ponuky rýchlo zlepšovať.

Aktuálne sa dodávateľský trh pre štandardných klientov zastavil na 10 %. Ale to nie je limit.

6-percentná hypotéka sa v roku 2018 stáva realitou. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovič Putin na zasadnutí koordinačnej rady pre vypracovanie národnej stratégie konania štátu v záujme detí povedal, že od roku 2018 bude okrem iných možností pomoci rodinám s deťmi aj bude vypracovaný špeciálny hypotekárny program „Hypotéka 6 %“.

A tak: popredné banky v Rusku nedávno oznámili začiatok vydávania zvýhodnených hypotekárnych úverov pre rodiny s deťmi so sadzbou 6 % ročne.

Najnovšie informácie sa dozviete z iného článku.

Ako si vybrať

Výber hypotekárnej banky by sa malo vykonať na základe analýzy niekoľkých faktorov:

• Stabilita banky. Pozrite sa na stránku centrálnej banky, či má banka licenciu a na akej pozícii je z hľadiska kapitálu.
• Výhodný hypotekárny program. Vykonajte predbežnú porovnávaciu analýzu niekoľkých ponúk od rôznych bánk. Venujte pozornosť dodatočným províziám, poplatkom, poisteniu atď.
• Jednoduchosť údržby. V prvom rade si pozrite ponuky svojej platovej banky. Ísť zakaždým do kancelárie nie je také zaujímavé, ale tu sa všetky debety uskutočnia z karty. Zistite, koľko má banka kancelárií a či sa vo vašej blízkosti nachádza pobočka banky. Upozorňujeme, že je k dispozícii služba online. Je možné uskutočniť predčasné splatenie online bez toho, aby ste museli ísť do banky?
• Ktorá banka má najlojálnejšiu politiku? Pozrite si zoznam bankových inštitúcií, ktoré poskytujú hypotéky a prečítajte si recenzie o bankách. Zistite, či spĺňate požiadavky tejto banky.

Môžete nájsť zoznam banky poskytujúce hypotéky , no ratingy bánk nie vždy odzrkadľujú skutočný stav vecí. Ponúkané nízke sadzby môžu byť reklamou, ktorá skrýva iné platby.

Zoberme si TOP 30 hypotekárnych bánk v krajine

Táto tabuľka zobrazuje ponuky na sekundárnom trhu:

Primárne bývanie

Aké sú body pri spolupráci s bankami?
osobitnú pozornosť treba venovať:

• Zoberme si metódu výpočtu stávky. Môže byť pevná alebo plávajúca. Vo vládnych programoch sľubuje, že bude konštantná počas celého obdobia splácania dlhu. Pohyblivá sadzba závisí od stavu peňažného trhu. Paušál má svoje nevýhody. Banky často pristupujú ku každému žiadateľovi individuálne. Konečná sadzba pre konkrétnu osobu sa môže výrazne líšiť od toho, čo bolo pôvodne uvedené.
• Počiatočný poplatok.Čím je menšia, tým vyššia je sadzba.
• Požiadavky na dlžníka. Máte záujem o výber banky na hypotéku na základe dvoch dokladov bez dokladovania príjmu? Pripravte sa na vysoké úroky.
• Banková provízia.Často, ak si vezmete pôžičku s nízkou úrokovou sadzbou, musíte zaplatiť jednorazový dodatočný poplatok na podporu transakcie. Niekedy sa to odporúča.
• Poisťovacie služby.Život a invalidita dlžníka sú dobrovoľne poistené. Ak odmietnete dobrovoľné poistenie, sadzba sa zvýši o 1-1,5 bodu.
• Doba splácania úveru. Kde je najlepšie ho získať? Ideálna hypotéka je podľa odborníkov optimálna na 20-ročné obdobie. Pri kratšom období bude pravidelná splátka vyššia, pri dlhšom citeľnom preplatení úrokov.

Výber banky a najziskovejšej

úverový produkt

• Pred kontrolou údajov V Ktorá banka bude zisková zobrať si hypotéku? , vyberte vlastnosť. Môžete si kúpiť byty v novostavbách a na sekundárnom trhu, súkromné ​​domy, môže to byť izba, podiel na byte, byty, chata, pozemok, altánok, mestský dom.
• Venujte prosím pozornosť podmienkam špeciálnych programov a vládnych podporných programov. Aké sú výhody účasti na nich? Vojenská hypotéka - možnosť získať bývanie pre vojenský personál, mesačné platby a zálohové platby platí štát. Hypotéka „Mladá rodina“ - možnosť získať zvýhodnené pôžičky s nízkym úrokom a počiatočnou splátkou pre osoby do 35 rokov. Možnosť kúpy bývania kapitálom je najvýhodnejšou hypotékou pre rodiny s dvomi a viac deťmi. Sociálna hypotéka - politika lojálnej úrokovej sadzby a zálohová podpora spoločensky významných profesií.
• Zhodnoťte svoju finančnú situáciu. Hypotéku si môžete zobrať bez zálohy, s akontáciou 5-10%, 15-20% alebo 30-50%.
• Zistite, aká je kvalita vašej úverovej histórie. Pred podaním žiadosti je vhodné skontrolovať profil dlžníka. Neposkytujú hypotéky ľuďom so zlými úverovými správami.
• Rozhodnite sa o balíku dokumentov. V jednotlivých bankách sa môžu líšiť. V niektorých inštitúciách je možné vykonať transakciu na základe certifikátu vo forme banky, v iných nie.
• Zistite prítomnosť/neprítomnosť dodatočných provízií a poplatkov. Niekedy sú náklady na poistenie a vystavenie úveru vysoké a výsledkom je veľmi drahý úver. Výhodnejšou možnosťou môže byť program s pomerne vysokou sadzbou, ale s nižšími nákladmi súvisiacimi so servisom úveru.
• Vypočítajte potrebné množstvo. Približnú hodnotu nehnuteľnosti treba porovnať s dostupnými peniazmi. Rozdiel je požičaná suma.
• Skontrolujte si, či spĺňate minimálne požiadavky vybraného veriteľa na dlžníka.
• Analyzujte ponuky hypoték. Nájdite niekoľko možností, kde ponúkajú možnosť vziať si s malou sadzbou. V prvom rade by ste sa mali obrátiť na banku, ktorá vypláca mzdy. Ponúknu vernostnú sadzbu a zľavu z počiatočného vkladu.
• Vypočítajte si platbu a požadovaný príjem. Anuita vám umožňuje vykonávať rovnaké mesačné platby a zvyšuje pravdepodobnosť kladného rozhodnutia o žiadosti žiadateľa aj s malým príjmom. Diferencované splátky hypotéky poskytujú možnosť ušetriť peniaze, no prvé splátky budú veľké. Pri výbere možnosti vám pomôže hypotekárna kalkulačka.
• Nakoniec sa rozhodnite o termíne. Dlhodobá doba umožňuje znížiť výšku mesačnej splátky, čo priamo ovplyvňuje schválenie žiadosti. Keď sa objavia voľné prostriedky, splácajte pôžičky vo veľkých sumách. Banka úrok prepočíta.
• Nepreceňujte svoje mesačné výdavky. Udalosti, ktoré sú dôležité pre váš osobný rozpočet, môžu výrazne ovplyvniť vašu finančnú situáciu, takže budete musieť urgentne hľadať, kde zoženiete peniaze na ďalšiu výplatu.
• Vyberte si výhodný spôsob odoslania žiadosti o pôžičku. O hypotéku môžete požiadať v banke. Vzdialená aplikácia umiestnená na webovej stránke úverovej inštitúcie poskytuje zľavu zo sadzby.
• Ak nechcete sami zisťovať, ktorá banka má najnižšie percento hypotéky, potom je jednoduchšie zveriť túto úlohu hypotekárnemu maklérovi.

Nuansy výberu

• Pri výbere hypotéky je lepšie venovať pozornosť bývaniu, ktoré je pripravené alebo sa blíži ku koncu výstavby.
• Venujte pozornosť likvidite budúcej akvizície. Ak je to potrebné, môže sa predať s cieľom splatiť dlhové záväzky z prijatých peňazí.
• Ak ste si zobrali pôžičky v mene hlavnej časti vášho príjmu, potom sa predpokladá, že zostane dlho v rovnakej mene.
• Splátky pôžičky by nemali presiahnuť 30 % celkových príjmov. Pri plánovaní žiadosti o hypotekárny úver by ste mali pred podpisom úverovej zmluvy predpokladať odlišný vývoj a dohodnúť sa na možných dôsledkoch so spoludlžníkmi a „druhými polovičkami“.
• Najlepšie je získať hypotéku na dlhú dobu, aby boli mesačné splátky realizovateľné pre váš vlastný rozpočet.
• Urobte si zmluvu s možnosťou predčasného splatenia bez sankcií, aby ste pri zvýšení príjmu rýchlejšie splatili svoje dlhové záväzky a pôžičky boli lacnejšie.
• Dlžníci, ktorí dobre zaplatia akontáciu (30 – 50 %), môžu počítať s výhodnejšími úvermi.
• Je potrebné nielen porovnávať podmienky. Osobitnú pozornosť si vyžaduje prečítanie hypotekárnej zmluvy.
• Odborníci odporúčajú nebrať stávku ako základ pre svoj výber. Môže to byť len trik na rozšírenie zákazníckej základne. V priemere sa ponúka 10-13 ročne, ak je sľúbené nižšie percento, pozornejšie si preštudujte ostatné podmienky v ratingu bánk.
• Niektorí klienti poberajúci finančnú pomoc pri výbere hypotéky zabúdajú na dostupnosť poistenia. Povinné poistenie nehnuteľnosti je ustanovené zákonom, všetky ostatné typy poistných programov môže dlžník odmietnuť. Ale často je to práve súhlas s dobrovoľným poistením, ktorý ovplyvňuje sadzbu.
• Často sa očakáva poplatok za spracovanie a vystavenie úveru (od 1 do 4 % zo sumy). Čím vyššia provízia, tým nižší úrok. Aby sme pochopili, kde je výhodnejšie vziať si hypotéku, veľkosť provízie sa porovnáva s úplným preplatkom. Poplatok za vedenie účtu sa účtuje každý mesiac. V tomto prípade je prínos zo zníženia sadzby často malý alebo žiadny.
• Najlacnejšiu hypotéku v niektorých regiónoch získavate cez regionálne úverové produkty.

Najlepšie banky so špeciálnymi programovými možnosťami

• Ktorá banka je lepšie vziať si vojenskú hypotéku? Gazprombank - 9,5% ročne, 2 250 000 rubľov, počiatočný príspevok - 20%.
• Ktoré banky ponúkajú klientom hypotéky s kapitálom? Sberbank - od 300 000 rubľov, od 7,4% ročne, poistenie - 1% zo sumy (ak odmietnete službu, k sadzbe sa pripočíta 1%).
• Ktorá banka je najlepšia pre mladých ľudí na získanie hypotéky?? Priaznivé podmienky pre mladú rodinu z Rosselkhozbank: od 1 do 20 miliónov rubľov, od 9,1 % ročne, záloha - od 10 % na sekundárne bývanie, o 10 % viac na primárne bývanie. Možnosť jednorazového odloženia hlavného dlhu za narodenie bábätka. Sberbank má podobný program od 10,25 %, ale len pre hotové bývanie a pre platcov pri elektronickej registrácii transakcie. Pre ostatné osoby je základná sadzba 11,25.
• V ktorej banke môžem získať hypotéku na refinancovanie?? Refinancovanie hypotéky v Sberbank je jedno z najziskovejších. Sme pripravení vydať od 500 000 rubľov pri 10,9% ročne, vyžaduje sa potvrdenie o príjme.
• V ktorej banke by bolo lepšie vziať si hypotéku na dva dokumenty? VTB 24 - 10,4% ročne, až do 500 000 rubľov.
• Ktorá banka bude zisková, ak si vezme hypotéku na dom a pozemok? Rosselkhoz Bank - 100 000 - 20 000 000 rubľov, záloha - od 15% (môžete použiť materský kapitál), od 9,75% ročne.
• Ktorá banka požičiava cudzincom? VTB24 - od 600 000 rubľov, 9,4-10,4% ročne, minimálna záloha - od 15%.
• Metallinvestbank požičiava bez akontácie. Ponúka sa na čerpanie hypotéky na byt v bytovom dome na primárnom a sekundárnom trhu za 12 % ročne.

Potenciálny dlžník, ktorý hľadá bankovú inštitúciu na získanie úveru, musí jasne pochopiť, aké ciele sleduje pri uzatváraní hypotekárneho programu. Na programe sú vážne finančné záväzky, ktoré sú prevzaté na dlhú dobu, takže stojí za to triezvo posúdiť svoje schopnosti. Aby ste si zobrali hypotéku za výhodných podmienok, musíte si porovnať sadzby a rozhodnúť sa pre ďalšie faktory bankového programu.

Na čo sa zamerať pri výbere veriteľa?

Dnes popredné ruské banky ponúkajú klientom hypotekárne programy za podobných podmienok. Stojí za to venovať pozornosť nasledujúcemu faktory:

• Obdobie vypočítané na splátky úveru je od jedného roka do 50 rokov;
• Minimálny vek dlžníka je 21 rokov;
• Maximálna výška hypotekárneho úveru je do 85 % z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti;
• Akontácia - od 10% do 50%;
• Úroková sadzba je od 9,1 %.

Každá banka má právo vypracovať a predložiť svoje vlastné požiadavky týkajúce sa veľkosti a typu zabezpečenia, charakteristík dlžníka (pracovné skúsenosti, registrácia, rodinný stav) atď.

Určenie najlepšej ponuky

Keď sa rozhodnete v prospech jedného alebo druhého veriteľa, nezabudnite, že všetky uvedené faktory môžu ovplyvniť nielen konečnú úrokovú sadzbu, ale aj to, či vám v zásade bude poskytnutá pôžička.

Komu určiť najvýhodnejšiu ponuku hypotéky, nasleduje:

• Preštudujte si všetky hypotekárne programy od veľkých bánk vo vašom regióne;
• Ak sa vám úroková sadzba zdá mimoriadne atraktívna vzhľadom na nízke náklady, majte na pamäti, že banka oficiálne uvádza spodnú hranicu. Pri uplatňovaní, v závislosti od vašich charakteristík a rôznych kombinovaných podmienok, sa úroková sadzba môže výrazne zvýšiť;
• Konečný dojem a správny výber si môžete urobiť len pri osobnej návšteve pobočky banky po komunikácii so zástupcom organizácie zaoberajúcej sa hypotekárnymi úvermi.

Otázky pre hypotekárneho špecialistu

Pri konzultácii s hypotekárnym špecialistom skúste zistiť nasledujúce body:

• Existuje možnosť predčasného splatenia úveru? Je za takéto konanie uložená pokuta, pretože niektoré banky ukladajú pokutu vo výške 3% zo zostávajúceho dlhu;
• Umožňuje konkrétna banka poskytnúť dlžníkovi úver, ak podiel mesačnej splátky je väčší ako 40 % z celkového príjmu samotného dlžníka alebo celkového príjmu jeho rodiny?
• Aké kroky banka podnikne, ak dlžník mešká so splátkami úveru jeden až niekoľko mesiacov atď.

Prax ukladania pokút za systematické porušovanie hypotekárnych platieb je prítomná vo väčšine bánk. Pri výbere veriteľa by ste si mali zistiť, čomu presne čelíte za nesplatenie (úmyselné alebo nedobrovoľné).

Niektoré bankové organizácie iniciujú súdny proces. Ak dôjde k exekúcii zastaveného bytu, môže sa následne predať a výťažok použiť na splatenie dlhu.

V tomto prípade má dotknutý dlžník aspoň jednu možnosť: bude mu ponúknutá prenajať obytný priestor v špecializovanom zariadení hotelového typu alebo zvoliť možnosť vyrovnania sa v rezervnom bytovom fonde určenom pre hypotekárnych klientov, ktorí sa ocitnú v platobnej neschopnosti.

Takéto podmienky neplatia všade, takže toto je prakticky prvá vec, na ktorú by ste sa mali potenciálneho veriteľa opýtať.

Dodatočné výdavky

Banky sa snažia prezentáciu hypotekárnych programov maximálne sprehľadniť, aby dlžník nemal ťažkosti pri výbere konkrétneho poskytovateľa úveru.

V praxi však pri čerpaní hypotéky existujú takmer vždy dodatočné výdavky, ktoré sú spôsobené nasledujúcimi faktormi:

• Ak sa vezme hypotéka na byt zo sekundárneho trhu s nehnuteľnosťami, bude potrebný znalecký posudok. Nie je to zadarmo: cena postupu sa pohybuje od troch do dvadsať tisíc rubľov v závislosti od kvalifikácie odhadcu, požiadaviek banky a samotného hypotekárneho programu;
• Po určení trhovej hodnoty nehnuteľnosti banka vypočíta jej hodnotu zabezpečenia. Platby za prijatý rozdiel znáša dlžník. V priemere bude rozdiel asi 15% - 20%. Ak teda napríklad byt stojí približne 2 milióny, banka z tejto sumy odpočíta asi 15 % (opotrebenie bývania, predajné náklady atď.), čím dlžníkovi poskytne úver vo výške 1,6 milióna. že dodatočná platba majiteľovi bude asi 380 tisíc rubľov . Túto sumu platí dlžník;
• Pri čerpaní hypotekárneho úveru sa pripravte na dodatočné náklady za povinný balík poistných služieb. Niektoré banky účtujú úrokovú sadzbu za odmietnutie životného a zdravotného poistenia klientom;
• Nevyhnutnou nákladovou položkou pri čerpaní hypotéky je aj evidencia certifikátov, dokumentov a platenie poplatkov.

Najziskovejšie hypotekárne programy na rok 2019

Pri výbere úverovej banky sa nemôžete spoliehať len na to, či ponúka najnižšiu úrokovú sadzbu hypotéky. Úspešnosť získania úveru je ovplyvnená mnohými podmienkami, ktoré sú popísané v bankových programoch. V súčasnosti odborníci identifikujú päť favoritov medzi dlžníkmi.

Sberbank

Popredný domáci veriteľ vyvinul jedinečný program pre dlžníkov s názvom „Nákup dokončeného bývania“. Jeho podstatu možno stručne opísať v dvoch bodoch:

• Atraktívne nízka úroková sadzba - od 10,5% (ak je transakcia zaregistrovaná elektronicky);
• Možnosť kúpy bytu na sekundárnom trhu.

Ak sa chcete stať účastníkom programu, musíte ho prijať bankové podmienky. Ich zoznam obsahuje:

• Pôžička dlžníkovi sa vydáva vo výške 300 tisíc až 15 miliónov rubľov;
• Dlžník môže splácať hypotéku 30 rokov;
• Akontácia bude predstavovať jednu pätinu ceny nehnuteľnosti na bývanie;
• Klient musí poskytnúť zábezpeku.

Zapnuté tvorba úrokovej sadzby, podľa programu Sberbank ovplyvňujú tieto faktory:

• výška zálohy;
• Ochota dlžníka uzavrieť zdravotné a životné poistenie;
• Ak je žiadateľ mzdovým klientom banky, platia pre neho nižšie sadzby;
• Podmienky pôžičky;
• Ak klient predloží doklady potvrdzujúce zdroj príjmu, bude to mať pozitívny vplyv na jeho kreditnú reputáciu;
• Ďalším faktorom, ktorý určuje výšku úrokovej sadzby, je likvidita nehnuteľnosti poskytnutej ako záruka.

Medzi ďalšie výhody programu patrí absencia províznych poplatkov a sankcií za predčasné splatenie. Na webovej stránke banky je tiež online kalkulačka, ktorá vám umožňuje prvýkrát určiť približné náklady.

Meno tejto ruskej banky, na rozdiel od jej známejších konkurentov, väčšina občanov pravdepodobne nepočuje. Nový hypotekárny program, ktorý navrhol, s názvom „Nová budova“ je však skutočne mimoriadne zaujímavým návrhom. Ak zhrnieme všetky faktory, môžeme predpokladať, že ide prakticky o najlacnejšiu hypotéku: dlžník zaplatí ako preddavok len 10 % z ceny nehnuteľnosti.

Iní podmienky programu sú:

• Klient, toto nemá vplyv na tvorbu úrokovej sadzby;
• Úroková sadzba sa po zápise vlastníckych práv nemení;
• Môžete si vziať pôžičku na zálohu od partnerov Promsvyazbank;
• Na prvú výplatu môžete použiť materský kapitál.

Pri žiadosti o úver môže banka požadovať dvoch ručiteľov.

Banka má jeden z najvernejších programov pre potenciálnych dlžníkov s názvom „Byt na sekundárnom trhu“.

IN podmienky na poskytnutie pôžičky zahŕňa:

• Pôžičky na obdobie od jedného do 25 rokov;
• 15 % z ceny nehnuteľnosti sa platí ako záloha;
• Úver je možné poskytnúť až do výšky 26 miliónov;
• Úroková sadzba úveru je 11,9 %.

Ak záujemca nesúhlasí so zakúpením osobného poistenia, úroková sadzba sa zvýši o 0,5 % - 3,2 % (v závislosti od veku dlžníka).

Klient Raiffeisenbank má právo vybrať si:

• Spôsob splácania úveru – vkladom alebo prevodom na účet predávajúceho;
• Čas, kedy môže získať sumu úveru, je po podpise záložnej zmluvy alebo dokončení zápisu vlastníckych práv.

Špecializovaná hypotekárna banka ponúka klientom tieto podmienky:

• Sadzba je 10,75 %;
• Výška zálohy – od 20 %;
• Maximálna výška úveru je 10 miliónov.

Požiadavky banka pre dlžníkov a nehnuteľnosť:

• ruské občianstvo;
• Bydlisko v regióne, kde je pobočka BWF;
• Kupovaný byt sa musí nachádzať v budove s výškou aspoň troch podlaží.

klady pohár:

• Percento schválených žiadostí o hypotéku je 82 %;
• Pri žiadosti o hypotéku Express+ môžete získať schválenie do 24 hodín;
• Hypotéku je možné vybaviť online a/alebo pomocou dvoch dokladov (pas a SNILS).

Po spočítaní možných nákladov a ich porovnaní s výhodami programu BLF môžeme usúdiť, že ide o najvýhodnejšiu ponúkanú hypotéku (aspoň z hľadiska flexibility podmienok).

Jedna z najznámejších bánk v Rusku vydáva hypotéky na základe vládnej podpory. Na čerpanie úveru musíte mať polovičnú sumu na kúpu nehnuteľnosti. Zvyšok peňazí banka požičia za úrok 10,8 %. Pôžička sa poskytuje na obdobie od 12 mesiacov do 7 rokov.

Iné požiadavky a podmienky pre dlžníkov:

• Zvýšenie úrokovej sadzby o 0,5 % pri znížení výšky počiatočného príspevku a/alebo predĺžení doby pôžičky;
• Doba splácania úveru je až 30 rokov;
• Výška pôžičky od 3 do 8 miliónov rubľov pre obyvateľov hlavného mesta/Petrohradu a regiónov.

Jednou z významných výhod programu je, že ak si dlžník odmietne poistiť život a zdravie, úroková sadzba sa nezvyšuje.

Záver

Výber najvýhodnejšej hypotéky závisí nielen od reputácie a podmienok, ktoré si veriteľ kladie. Musíte tiež určiť niektoré body pre seba osobne, a to:

• Dostupnosť sumy na zálohu;
• Požadovaná výška úveru;
• Termín splatnosti hypotéky;
• Spôsob splácania úveru.

Pamätajte, že pri výbere hypotéky nemôžete postupovať ako pri žiadosti o jednoduchý úver. teda nemôžete kontaktovať niekoľko bánk naraz, dúfajúc, že ​​nejakým spôsobom získajú súhlas, a potom sa rozhodnú podľa priebehu udalostí.

Možno budete môcť získať predbežné schválenie, ale ďalšie kroky spracovania sú drahé a časovo náročné, takže si musíte veriteľa vybrať opatrne a bez záložného plánu.