Ešte pred pár rokmi bola pre tých, ktorí sa rozhodli požičať si od banky, pálčivou otázkou, či je možné splatiť spotrebný úver predčasne.

Keďže to zákon nijako neupravoval, každá banka mala svoje pravidlá. Niekde bolo moratórium na predčasné splatenie. To znamenalo uskutočniť platbu v väčšia veľkosť ako bolo stanovené v harmonograme, bolo potrebné splácať úver po určitú dobu (napríklad šesť mesiacov).

V iných boli uložené pokuty za vykonanie postupu predčasného zrušenia.

Takto sa banky snažili zabrániť tomu, aby klienti siahali po predčasnom splatení. Dôvod je jednoduchý: pre úverovú inštitúciu sa to vrátilo v predstihu pôžička je strata úrokového príjmu. A to už odpovedá na otázku, či je predčasné splatenie úveru pre dlžníka výhodné.

Predčasné splatenie podľa platnej legislatívy

Teraz môžete anuitný úver predčasne splatiť v ktorejkoľvek banke. Zákon stanovuje, že poskytovatelia pôžičiek nemajú právo zakazovať dlžníkom vracať peniaze rýchlejšie, ako plánovali, ako aj klásť akékoľvek požiadavky na predčasné splatenie (banka napríklad nemôže stanoviť minimálnu výšku dodatočných príspevkov alebo ich frekvenciu).

Banky môžu do zmluvy o úvere zakomponovať len klauzulu o tom, čo bude výsledkom predčasného splatenia spotrebný úver: so znížením doby splatnosti úveru alebo so znížením mesačnej splátky.

Niektorí môžu ponúknuť zákazníkom možnosť výberu, zatiaľ čo iní ponechávajú iba jednu možnosť. V tomto prípade môže dlžník odstúpiť iba sám, keďže zákon hovorí len o tom, že klient má právo na čiastočné a úplné predčasné splatenie. Zároveň sa zníži termín alebo mesačná splátka, nikde to nie je uvedené.

Po diskusii o tom, čo je predčasné zrušenie a či je povolené alebo zakázané, poďme sa rozprávať o tom, aké je to výhodné.

Je výhodné predčasne splatiť úver?

Ako už bolo spomenuté, ak klient úver predčasne splatí, banka stráca úroky. A keďže banka nedostáva úroky, dlžník ich neplatí. Ukazuje sa, že čiastočné predčasné splatenie bankového úveru je výhodné.

Pri predčasnom zrušení je potrebné pamätať na niekoľko dôležitých vecí.

Po prvé, prepočet úrokov sa vzťahuje len na budúce platby. Ak ste pôžičku platili rok, tak úroky za toto obdobie vám už nikto nevráti. Finančné prostriedky ste v tom čase použili, preto si banka zaplatené úroky poctivo zarobila.

Po druhé, banka len prepočíta úrok. Bez ohľadu na to, koľkokrát predčasne splatíte, dlhová istina sa nezmení. To znamená, že sa zníži, prirodzene, ale o sumu, ktorú splácate. Banka navyše nič neodpíše.

Po tretie, banka v každom prípade dostane svoj úrok. V súlade s úverovou zmluvou sa zložky platby odpisujú v tomto poradí:

  • pokuty, pokuty;
  • dlh po lehote splatnosti;
  • úrok za aktuálny mesiac;
  • hlavný dlh.

Ako vidíte, kým banka neodpíše úplne všetok nahromadený dlh, o znížení istiny nemôže byť ani reči.

O akú sumu sa zníži istina dlhu po „predčasnom termíne“?

Vo vašom splátkovom kalendári je každá mesačná splátka rozdelená na 2 časti: istinu a úrok z úveru. Za mesiac vám banka musí účtovať celkovo toľko úrokov, koľko je napísané v sadzobníku.

Keď teda prídete do banky s určitou sumou peňazí, myslite na to, že dlhová istina sa nezníži o ňu, ale o rozdiel medzi vloženou sumou a úrokmi za daný mesiac.

Klient napríklad v marci uskutoční predčasné splatenie, v rámci ktorého od neho banka musí dostať úrok 3 850 rubľov. Klient vložil na účet 40 000 rubľov. Po postupe predčasného splatenia sa úverový dlh zníži o 36 150 rubľov.

Kedy vykonať predčasné splatenie?

Výnosnosť predčasného splatenia závisí od toho, ako dlho po čerpaní úveru sa uskutoční. Pamätajte na pravidlo dva: prepočítava sa iba úrok. Preto je vhodné dohodnúť si predčasné splatenie v období, kedy sa úročí najviac.

Otvorte si splátkový kalendár a pozrite sa na stĺpec úroky z úveru. Bez ohľadu na to, či máte diferencované platby alebo anuitné platby, výška účtovaných úrokov neustále klesá. To znamená, že v prvých mesiacoch sú najväčšie.

Pri anuitných splátkach sa približne v polovici obdobia účtovaná suma za použitie úveru rovná sume použitej na splatenie úverového dlhu. V druhej polovici trvania úverovej zmluvy je prijatý menší úrok ako istina.

Z toho vyplýva jednoduchý záver.

Predčasné splatenie je výhodnejšie v prvej polovici trvania úverovej zmluvy.

Ak to urobíte bližšie k plánovanému uzatvoreniu úveru, nedostanete prakticky žiadnu výhodu. Stačí uzavrieť úver o pár mesiacov skôr. To však prinesie skôr morálne zadosťučinenie.

Zníženie lehoty alebo platby: čo je výnosnejšie?

Ak sa banka rozhodla pre vás skrátiť termín alebo platbu, potom nie je o čom premýšľať: musíte dostať maximálny úžitok za navrhovaných okolností.

Ak rozhodnutie padne na vás, potom sa nevyhnutne objaví túžba ušetriť viac. Uistite sa, že nakoniec zaplatíte nižší úrok.

Čo mám urobiť?

V prvom rade si treba uvedomiť, že preplatok priamo závisí od doby trvania úverovej zmluvy. Čím dlhšie budete pôžičku splácať, tým viac nakoniec zaplatíte. Už z toho vyplýva, že výhodnejšie je skrátiť dobu pôžičky.

Pri výbere spôsobu predčasného splatenia preto treba brať do úvahy vašu finančnú záťaž. Ak máte veľa pôžičiek, ktorých celkové splátky vám zjedia polovicu platu, bolo by logickejšie splátku znížiť. Možno ušetríte menej, ako by ste mohli, no uľahčí vám to splácanie úveru.

Ak ste spokojní s výškou mesačnej splátky a po jej zaplatení vám zostane dostatok peňazí na udržanie vášho obvyklého životného štýlu, musíte skrátiť dobu pôžičky. Nebude to pre vás zložitejšie, keďže platba sa nezvýši. A úrokové výhody budú hmatateľné.

Ak chcete overiť výhody skrátenia termínu, môžete kontaktovať banku a požiadať o zobrazenie dvoch možností harmonogramu: prvá - so skrátením termínu, druhá - so znížením platby za predčasné splatenie o rovnakú sumu .

Nepovedia vám vzorec, podľa ktorého sa počíta pri predčasnom splatení. A zamestnanci ju poznajú len v všeobecný pohľad, všetko vypočíta program. Môžete však ľahko pochopiť, ktorá možnosť je výnosnejšia. Ak to chcete urobiť, musíte sa pozrieť na stĺpec „Celkom“ v stĺpci s platbami úrokov v oboch grafoch. Ak je úver dostatočne veľký, rozdiel môže dosiahnuť 100 - 150 tisíc rubľov.

Ak sa termín skráti, preplatok bude nižší ako pri znížení mesačnej splátky.

Aby ste pochopili, ako dochádza k predčasnému splateniu úveru, musíte pochopiť, ako prebiehajú mesačné splátky úveru.

Spravidla, keď ľudia prídu do banky a dajú zamestnancovi peniaze, veria, že týmto spôsobom okamžite splatia úver. Aj keď zmluva o úvere hovorí, že to tak nie je.

Účet, na ktorom je pôžičkový dlh priamo zaznamenaný, začína na 455. Vezmite si dokumenty a zistite, na ktorý účet vkladáte prostriedky. Začína na 423 alebo 408.

Táto skutočnosť nezávisí od toho, od ktorej banky bol úver čerpaný, keďže systém účtov je všade rovnaký, reguluje ho Banka Ruska.

Na tento účet vložíte peniaze a zostanú tam až do nasledujúceho dátumu platby. A v tento deň idú automaticky na účet 455, kde sa premietnu ako mesačná splátka.

Bez ohľadu na to, koľko vložíte na účet na odpísanie, na splatenie úveru sa použije presne tá suma stanovená v harmonograme.

Čo je potrebné na predčasné splatenie úveru? Aby bolo predčasné zrušenie úspešné, musíte tento postup vykonať sami Osobný účet na webovej stránke svojej banky alebo príďte do banky a povedzte zamestnancovi, že chcete, aby sa na pôžičku minulo viac prostriedkov, ako ste plánovali.

Zamestnanec vám potom dá podpísať žiadosť o predčasné zrušenie. Každá banka má svoj formulár, ale informácie o zmluve o úvere, výške a dátume odpisu tam určite budú.

S najväčšou pravdepodobnosťou nebudete musieť písať žiadosť sami: takéto formuláre sú zvyčajne generované programom, po ktorom klient jednoducho podpíše.

S úverovou inštitúciou by sa mal objasniť termín na vykonanie žiadosti: na niektorých miestach sa splácanie uskutoční v nasledujúci pracovný deň, na iných v ten istý pracovný deň. A niektoré banky praktizujú predčasné splatenie online.

Kto môže požiadať o predčasné splatenie?

Pri spotrebných úveroch je dlžníkom väčšinou jedna osoba. Spoludlžníci sú pomerne zriedkavým javom. Ale naopak, hypotéku si často berú manželia spoločne. Okrem toho v mnohých bankách sa od manželov vyžaduje, aby sa stali spoludlžníkmi.

V týchto prípadoch vzniká otázka, či osoba, ktorá je v úverovej zmluve uvedená ako druhá, môže vykonať postup predčasného splatenia. Samozrejme, požiadavky závisia od banky.

Z pohľadu zákona však majú obaja spoludlžníci absolútne rovnaké práva a povinnosti ohľadom spoločného úveru.

Ktorýkoľvek zo spoludlžníkov má právo na predčasné splatenie (úplné alebo čiastočné).

Opačná situácia nastane, ak si jeden z manželov vezme úver a druhý, ktorý nie je spoludlžníkom, chce vykonať postup predčasného splatenia. Bude môcť previesť prostriedky na účet, pretože to môže urobiť každý, ale nebude môcť napísať žiadosť o predčasné splatenie.

Predčasné zrušenie na základe plnej moci

V tomto prípade je potrebné, aby sa dlžník buď dostavil do banky, alebo ho požiadal o vystavenie notárom overeného splnomocnenia pre manžela, kde si zapíše, aké právomoci umožňuje vykonávať.

Čím podrobnejšie sú popísané práva správcu v plnej moci, tým lepšie. Každá banka má svoj vlastný postup, ako splatiť úver predčasne správcom, takže by ste sa nemali vykašľať na všeobecné frázy.

Bez ohľadu na veriteľskú banku musí notár v plnomocenstve uviesť tieto informácie:

  • údaje príkazcu a splnomocneného zástupcu;
  • zmluva o pôžičke, na ktorú sa vydáva plná moc;
  • operácie, ktorých výkon je zabezpečený týmto splnomocnením (prijímanie certifikátov, vykonávanie úplného alebo čiastočného predčasného zrušenia a pod.).

Ak sa ukáže, že v splnomocnení je uvedené iba právo formalizovať predčasné splatenie spotrebiteľského úveru, potom vám pravdepodobne nepovedia, či boli peniaze úspešne odpísané alebo či nastali nejaké problémy.

Záver

Predčasné splatenie teda môže uskutočniť ktorýkoľvek zo spoludlžníkov na akúkoľvek sumu. Dá sa to robiť ľubovoľne často, banky nemajú právo do tohto postupu zasahovať. Klientovi to hrá do karát, preto ak je to možné, je lepšie splatiť úver v predstihu.

Ak chcete získať čo najväčší úžitok, mali by ste skrátiť dobu splatnosti úveru a nie mesačnú splátku. Pokiaľ ide o otázku, kedy môžete predčasne splatiť bankový úver, je vhodné to urobiť v prvej polovici zmluvného obdobia: úspora na úrokoch bude maximálna.

Banky sa k dlžníkom úverov stavajú negatívne, predčasné splatenie úverov však nevítajú, keďže prichádzajú o časť zisku.

Dlžník tiež nie vždy vyhrá, keď je úverová zmluva uzavretá v predstihu.

Poďme pochopiť nuansy predčasného splatenia úveru.

Predčasné splatenie- toto je úvod finančné zdroje na zaplatenie úveru nad rámec aktuálnej splátky úveru. Predčasné splatenie je dobrovoľná služba a môže o ňu dlžník požiadať len na vlastnú žiadosť.

Predčasné splatenie úveru je pre dlžníka výhodné, no zamestnanci banky nie sú s rozhodnutím tohto klienta vôbec spokojní. prečo?

Čím kratší čas dlžník použije peniaze z pôžičky, tým menší bude preplatok.

Ak sa pri predčasnom splácaní spotrebných úverov úspora minimálne premietne do výšky dlhu, tak v prípade hypotekárneho úveru alebo úveru na auto môže byť preplatok na financovaní úveru za celé obdobie až 100 % výška pôžičky.

Predčasné splatenie znižuje plánované príjmy banky.

Predtým, do roku 2011, úverové zmluvy všetkých bánk obsahovali klauzulu, podľa ktorej sa dlžníkovi uplatňovali sankcie za predčasné splatenie úveru.

Od novembra 2011 došlo k zmenám v Občianskom zákonníku Ruskej federácie, v súlade s ktorými má každý dlžník právo splatiť dlh v predstihu (úplne alebo čiastočne), za predpokladu, že o tom bola banka písomne ​​informovaná. nadchádzajúcej splátky úveru mesiac vopred. Úverové inštitúcie by za to nemali účtovať pokuty.

Federálny zákon č. 284, ktorý nadobudol účinnosť 19. októbra 2011, a čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie zabezpečuje dlžníkom právo na predčasné uzavretie úverových zmlúv. Toto pravidlo platí aj pre tých klientov, ktorí si pred prijatím novely zobrali úver.

Je pravda, že banky, ktoré sa prispôsobujú novým podmienkam, sa snažia kompenzovať možné straty rôzne cesty, Napríklad:

  • nastaviť nafúknuté provízie (Home Credit Bank);
  • účtovať províziu za prepočet splátkového kalendára;
  • uložiť moratóriá na niekoľko mesiacov a obmedzenia množstva (VTB 24);
  • Dlžníkom, ktorí zneužívajú predčasné splatenie, sú zamietnuté ďalšie úvery (veľa bánk).

Ak dlžník prispeje sumou, ktorá presahuje splátku uvedenú v splátkovom kalendári, ale nepostačuje na pokrytie celého dlhu, potom hovoríme o čiastočnom splatení.

Napríklad dátum splatenia úveru podľa zmluvy je 1. september a na zaplatenie vám zostáva už len 6 000 rubľov. Do 1. júla musíte podľa plánu vložiť 2 000 rubľov.

Môžete vykonať 2 platby súčasne - to znamená 4 000 rubľov, ale zároveň nesplatíte dlh v plnej výške. Vďaka čiastočnému preplateniu sa znižuje výška istiny dlhu.

V tomto prípade je banka povinná upraviť zmluvu na základe splátkového kalendára, napr.

  • Anuitný graf(platba v rovnakých sumách) zahŕňa prepočítanie sumy ďalších platieb smerom nadol. V tomto prípade sa platba zníži iba z dôvodu dlhu istiny a nezníži sa úrok a provízia.
  • Diferencovaný rozvrh(klesajúci charakter platieb) znamená skrátenie doby splácania úveru.

V prípade čiastočného splatenia v predstihu sa teda skráti doba pôžičky alebo sa znížia mesačné splátky.

Pri anuitnom splátkovom kalendári bude dlžník v prvých rokoch platiť najmä úroky. Je to vidieť na splátkovom kalendári.

Úrok sa pripisuje denne zo zostatku istiny a čím skôr sa zníži, tým menší bude konečný preplatok.

Ak teda od samého začiatku pôžičky aktívne splácate dlh a vkladáte sumy presahujúce hodnoty uvedené v harmonograme, preplatok sa výrazne zníži.

Aktívne splácanie po uplynutí polovice pôžičky je málo prospešné, keďže hlavný úrok je už zaplatený, zostáva len telo pôžičky.

Pri diferencovaných splátkach je pre klienta výhodnejšie skrátiť dobu úveru.

Vo všeobecnosti sú obe možnosti tak či onak výhodné pre dlžníka, najmä ak banka nemá v zmluve stanovené žiadne obmedzenia predčasného splatenia.

Ak dlžník zaplatí celú sumu dlho pred termínom dohodnutým v zmluve, potom hovoríme o úplnom predčasnom splatení. V tomto prípade klient výrazne ušetrí na úrokoch, poplatkoch a je oslobodený od dlhov.

To je výhodné pre klienta s anuitou aj diferencovaným splátkovým kalendárom.

Ak chcete uzavrieť celý dlh v predstihu, musíte svoj zámer oznámiť banke (najlepšie 30 dní vopred) a následne vložiť požadovanú sumu na splátkový účet.

Banka odpíše z účtu celú výšku dlhu a zmluvu o úvere jednostranne uzavrie. V takom prípade sa dlžník musí obrátiť na úverové oddelenie a získať potvrdenie o bezdlžnosti, aby sa ochránil pred následnými nárokmi.

Niektoré banky žiadajú od klienta spísanie žiadosti, následne zamestnanec banky uzavrie dohodu manuálne.

Ktorá možnosť sa využíva v konkrétnej banke je uvedená v úverovej zmluve.

Úplné splatenie úveru v predstihu je zodpovedný postup. Je lepšie si všetky podrobnosti vyjasniť s bankou, aby nedošlo k nedorozumeniam.

Ak chcete úspešne uzavrieť úverový dlh v predstihu, postupujte podľa tohto algoritmu akcií:

  1. Informujte banku 30 dní vopred a napíšte vyhlásenie o svojom zámere.
  2. Skontrolujte výšku dlhu. Ak vložíte aspoň o 1 kopejku menej, zmluva o pôžičke nebude uzavretá.
  3. Splatiť svoj dlh.
  4. Vezmite si potvrdenie o tom, že na základe uzavretej zmluvy nemáte žiadny dlh.

Pri čiastočnom splácaní môže klient veľmi ľahko zmiasť, koľko má ešte zaplatiť.

Ak chcete zistiť zostávajúcu sumu pri vklade ďalších peňazí nad rámec požadovanej platby, musíte sa obrátiť na pracovníka úverového oddelenia banky, v ktorej bol úver poskytnutý.

Ak zmluva počíta s možnosťou splácania úveru cez internet banking, tak výšku mesačnej splátky, ako aj sumu, ktorú treba ďalej splácať, vypočíta kalkulačka.

Ak bolo poistenie zaplatené pri prijatí úveru, má dlžník právo požadovať aj prepočet výšky poistného.

Pravda, úveroví právnici sa domnievajú, že ak dôjde k predčasnému ukončeniu zmluvy o pôžičke, poistná suma sa rovná nule a dlžník už nemôže počítať s platbami za poistenie.

Právnici sú však pripravení brániť práva dlžníka na súde, ak banka na žiadosť dobrovoľne neprepočíta poistenie a nevráti rozdiel.

Existuje mýtus, že predčasné splatenie bankového dlhu kazí vašu úverovú históriu. Nie je to celkom pravda.

Pre kvalitu úverová história priamo ovplyvňujú:

  • meškania;
  • vymáhanie pohľadávky od klienta súdnou cestou;
  • nepresné údaje uvedené klientom v dotazníku;
  • veľké množstvo mikropôžičiek súčasne.

Predčasné splatenie by ste však nemali zneužívať. Ak klient často spláca dlh v predstihu, pri ďalšej žiadosti môže byť odmietnutý.

Platí to najmä pre dlžníkov, ktorí splácajú úvery do tretiny alebo polovice doby stanovenej v zmluve.

Poznámka! Existuje takzvaný „sivý zoznam“, do ktorého banky zaraďujú klientov, ktorí predčasne splatili úver viac ako 3-krát, čo im bráni zarobiť plánovanú sumu.

Byť na tomto zozname môže spôsobiť odmietnutie osoby akoukoľvek bankou. Mimochodom, banky nie sú povinné informovať klienta o dôvodoch zamietnutia žiadosti, takže „sivá listina“ je pomerne aktívne využívaná.

Vlastnosti predčasného splatenia úveru v ruských bankách

Napriek tomu, že od roku 2011 je v Rusku legalizovaná možnosť predčasného splatenia úveru, každá banka má v tejto otázke určité vlastnosti.

Sberbank umožňuje predčasné splatenie hypotekárnych aj spotrebných úverov, povolené je úplné aj čiastočné splatenie.

Pre úplné splatenie musíte:

  1. Vložte zvyšnú sumu na svoj účet.
  2. Napíšte žiadosť so žiadosťou o predčasné splnenie úverových záväzkov.
  3. Preveďte požadovanú sumu na váš bankový účet.
  4. Počkajte na odpísanie peňazí.
  5. Získajte certifikát potvrdzujúci absenciu akýchkoľvek pohľadávok z banky.

V prípade čiastočného splatenia peňažný ústav prepočíta a zmení splátkový kalendár. Pri vklade vysokej sumy sa spravidla skracuje doba pôžičky a výška ďalších platieb.

Ak si to klient želá, Sberbank umožňuje zvýšenie objemu pravidelných príspevkov pri skrátení lehoty.

V prípade poistenia úveru je možné klientovi vrátiť peniaze len za nevyčerpanú časť obdobia. Na tento účel sa vypíše žiadosť v banke alebo poisťovni. Vzor bude poskytnutý v banke.

Aké dokumenty sú potrebné? K prihláške sú priložené kópie:

  • pasy;
  • zmluva o pôžičke;
  • potvrdenie o absencii dlhu.

Poradte! Najprv sa uistite, že zmluva s poisťovňou počíta s vrátením finančných prostriedkov v prípade predčasného ukončenia, inak nebudete môcť vrátiť peniaze za poistenie.

Táto banka umožňuje aj predčasné splatenie úveru, čiastočné aj úplné. Postup sa vykonáva na žiadosť dlžníka.

K dispozícii sú 2 typy čiastočného splatenia:

  • zníženie poistného na počiatočné obdobie;
  • skrátenie termínu s podmienkou zachovania pôvodnej výšky platieb.

Pri VTB 24 neexistujú žiadne obmedzenia ani sankcie pre dlžníkov, ktorí sa rozhodnú zaplatiť banke predčasne. Klient môže úverovú zmluvu kedykoľvek vypovedať.

Klient VTB 24 Bank, ktorý plánuje predčasne splatiť úver, musí kontaktovať pobočku banky, predložiť číslo pasu a zmluvy a napísať žiadosť.

Funkcie, ktoré klient VTB potrebuje vedieť:

  • Písomné oznámenie sa banke podáva najmenej 24 hodín pred plánovanou splátkou.
  • Peniaze sa vkladajú v ktorýkoľvek deň uvedený v žiadosti.
  • Ak peniaze neprídu do banky v určený deň, reklamácia klienta sa ruší.
  • Po predčasnom splatení úveru by ste mali zabezpečiť uzavretie úveru.

Predčasné splatenie úveru v tejto finančnej inštitúcii zahŕňa aj 2 možnosti:

  • skrátenie doby pôžičky;
  • zníženie platieb.

Rovnako je banka povinná svoj zámer písomne ​​oznámiť banke.. V žiadosti podanej pred výplatným termínom musíte uviesť sumu, na ktorú sa predčasné splatenie vzťahuje.

Mali by ste požiadať zamestnanca banky o fotokópiu vašej žiadosti s potvrdením o prijatí a pečaťou inštitúcie. Ďalej sú prostriedky prevedené na účet klienta alebo prevedené do pokladne v hotovosti.

Poradte! Uistite sa, že prevedené prostriedky sú pripísané na váš zostatok.

V čase splácania musí byť na účte dlžníka dostatok prostriedkov na splatenie celého dlhu plus mesačná splátka dohodnutá v zmluve. V opačnom prípade nebude pôžička uzavretá.

Predčasné ukončenie úveru je právom každého dlžníka. Aby ste ho však mohli použiť čo najziskovejšie pre seba, musíte vziať do úvahy nuansy, ktoré sú opísané vyššie v článku.

Okrem toho by ste sa nemali nechať uniesť predčasným splatením, aby ste sa v budúcnosti nepripravili o možnosť získať úver.

Video: Predčasné splatenie úveru

S pôžičkou teraz, ako sa hovorí, „každý prvý“. Štatistiky ukazujú, že väčšina držiteľov úverov sa stretla so sankciami a pokutami.

Tie ale môžu nasledovať nielen pri omeškaní, ale dokonca aj pri predčasnom splatení, aj keď to zákon zakazuje. Pred úplným alebo aspoň čiastočným splatením dlhu si treba dôkladne preštudovať text.

Vážení čitatelia! Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný.

Ak chcete vedieť ako presne vyriešiť váš problém - kontaktujte formulár online poradcu vpravo alebo zavolajte bezplatná konzultácia:

Často sú takéto podmienky uvedené malé, ťažko čitateľné písmo. O pravidlách čiastočného predčasného splatenia úveru si povieme v článku.

Je možné a ako vrátiť 13 percent za spotrebný úver? zistiť hneď teraz.

Všeobecná koncepcia

Čo znamená predčasné splatenie úveru? Môže banka zakázať postup?

Pojem „predčasné splatenie“ znamená úplné alebo čiastočné zaplatenie sumy presahujúcej mesačnú tranžu a úplné alebo čiastočné splatenie dlhu.

Je to možné v ktorejkoľvek fáze platby. V niektorých situáciách sama finančná inštitúcia uplatní nárok na predčasné inkaso (zvyčajne je to typické pre hypotekárny úver).

Samozrejme, nikto nemôže zakázať splatenie dlhu pred termínom stanoveným zmluvou alebo splácanie súm presahujúcich mesačnú splátku. Niektoré banky však za to ukladajú pokuty, v rozpore so zmenenými zákonmi.

Podľa pravidiel, ak klient prejaví tendenciu k predčasnému splateniu, je povinný zmeniť splátkový kalendár, prípadne znížiť plánované tranže, prípadne skrátiť lehotu.

V praxi sa to nestáva často, skôr naopak, veritelia, či už hákom či podvodníkom, odchádzajú od reštrukturalizácie. Existuje len jeden dôvod - túžba vyhnúť sa strate úrokov, ktorá je nevyhnutná v prípade „reštrukturalizácie“ dlhu a predčasnej platby.

Predčasné splatenie dlhu je výhodné vo všetkých ohľadoch pre klienta, nie však pre veriteľa: aj keď je suma čiastočne splatená, stále to znamená reštrukturalizáciu harmonogramu.

Preto je lepšie okamžite predpokladať, že zamestnanci banky vám v tejto veci nijako zvlášť nepomôžu, ale prekážať- dosť možno.

Bankové podmienky

Napriek tomu, že veritelia nemajú právo zakazovať splatenie dlhu v predstihu alebo požadovať za to dodatočné poplatky, každý úver finančnej organizácie vlastnú politiku a vlastný prístup na túto otázku.

Sberbank

Každý dlžník Sberbank má právo využiť túto príležitosť. Pre to musia byť splnené podmienky:

  • svoj zámer by ste mali oznámiť veriteľovi vopred, konkrétne v lehote uvedenej v zmluve;
  • žiadosť sa podáva v ktorejkoľvek banke;
  • Žiadosť musí byť predložená presne pri realizácii ďalšej tranže. V každom prípade sa prepočet vykoná v deň podania žiadosti.

    • Ak sa napríklad rozhodnete riešiť záležitosť o týždeň skôr, tak prepočet nebude brať do úvahy úrok za týchto sedem dní a ak tento bod vynecháte, vznikne vám dlh.

  • Pri splácaní si nezabudnite vziať potvrdenie o úplnom zaplatení dlhu.
  • ak chces, prestuduj si zmluvu - su tam napisane podmienky pre takuto situaciu.

VTB 24

objednať tu je ďalší:

Home Credit

Neplatia tu žiadne špeciálne podmienky, postup je štandardný. Táto banka je však povestná tým, že je štedrá na nepríjemné prekvapenia, preto po splatení určite zavolajte na pobočku a presvedčte sa, či peniaze prišli. Predčasná platba sa musí uskutočniť v ten istý deň ako plánovaná platba.

Určite požiadajte nový rozvrh platby. Ak sa nič nezmenilo, neznamená to, že je na vine banka. Môže sa stať, že vám bola naúčtovaná nejaká dodatočná tarifa, napríklad za internet.

Môže sa tiež stať, že ste oznámili banke, napísali žiadosť a zamestnanec ju od vás prijal, ale nekontaktovali ste priamo pobočku úverovej a finančnej inštitúcie, ale použil platobný kiosk alebo Elexnet.

V takom prípade môže trvať až štyri dni, kým peniaze prídu na účet. A ak bolo všetko presne takto, potom bola žiadosť zrušená, nebola prijatá ani predčasná, ani plánovaná tranža, ale teraz máte pokuty a vy sami ste za to vinní, pretože je to veriteľ, ktorý musí zabezpečiť, aby sa prostriedky dostali na účte včas. Vyžiadajte si históriu nedávnych transakcií.

Môže sa stať, že na vine je aj veriteľ. V tomto prípade budete musieť obhajovať svoje záujmy na súde.

Ako napísať žiadosť o ukončenie poistnej zmluvy? Zistite to od nášho.

Renesančný úver

Výraznou nuansou je tu finančná inštitúcia je potrebné oznámiť mesiac vopred pred očakávaným vkladom peňazí.

Platiť môžete priamo v pokladni pobočky, cez bankomat, cez online aplikáciu alebo cez iné banky. K tomu je potrebné objasniť veľkosť provízie.

Banka Alfa

Podmienky tejto organizácie sa líšia tým, že pôžičku môžete splatiť v plnej výške úplne v ktorýkoľvek deň po správnom vložení tretej plánovanej tranže.

Čiastočné zatvorenie musíte veriteľovi oznámiť najmenej päť dní pred mesačnou splátkou a zaplatiť peniaze presne v ten istý deň.

Rusfinance Bank

Dohody tejto banky sa vyznačujú vágnymi podmienkami a výkladom, takže tu potrebujete nehádajte, čo bolo myslené, ale vopred zavolajte konateľovi a opýtajte sa ho vopred na možnosť platby vo vašej situácii.

Zistite si presnú výšku zvyšného dlhu a rozhodnite sa, ako ho splatíte, či už v plnej výške alebo po častiach.

Dátum odpisu Peniaze v tejto organizácii sa zhoduje s dňom vykonania zmluvy. Urobili ste to napríklad 4. januára. Teraz na štvrtý deň každého nasledujúceho mesiaca budú vaše peniaze odpísané.

V súlade s tým musí platba sumy určenej na predčasné splatenie prebehnúť päť dní pred stanoveným dátumom.

Banka Cetelem

V tomto prípade sa najprv odošle žiadosť organizácii o zostatku dlhu a napíšte vyhlásenie.

Dostanete SMS správu o prijatí.

Potom máte tridsať dní vložiť peniaze za predčasnú platbu na účet.

Ako vypočítať zvyšok?

Aby ste to urobili, musíte vedieť úroková sadzba, mesačná platba a doba trvania zmluvy. Malo by sa to pamätaťže pri anuitnom a diferencovanom spôsobe splácania bude rôzne riešenia situácie.

Online kalkulačku nájdete na požiadanie v ktorejkoľvek vyhľadávacej službe. Zadajte požadované údaje a pozrite sa na výsledok.

Je možné čiastočne predčasne splatiť úver jeden z dvoch typov:

  • doba pôžičky sa skráti (termín zostáva rovnaký);
  • hlavný dlh klesá.

Ako príklad výpočtu zvážte nasledujúcu možnosť: Pán Ivanov Ivan Ivanovič si vzal od banky pôžičku vo výške 6 000 rubľov na šesť mesiacov za 20% ročne s diferencovaným rozvrhom. Harmonogram, ktorý musí dodržiavať, vyzerá takto:

mesiacov zostatok dlhu hlavný dlh konečná suma platby
1 6000 101,92 1000 1101,92
2 5000 76,71 1000 1076,71
3 4000 67,95 1000 1067,95
4 3000 49,32 1000 1049,32
5 2000 33,97 1000 1033,97
6 1000 16,44 1000 1016,44
Celkom 346, 30 6000 6346,30

V druhom mesiaci po prijatí pôžičky dostal pán Ivanov bonus tri tisíc rubľov a rozhodla použiť ho na čiastočné splatenie úveru. K tomu pridal k plánovanej mesačnej platbe indikovaných 3 000, spolu teda 4 000 rubľov.

Keď banka videla, že dlh bol čiastočne splatený, zmenila harmonogram a výšku platieb, hoci obdobie zostalo rovnaké:

Mesiace zostatok dlhu zaplatené úroky hlavný dlh celková suma
1 6000 101, 92 1000 1101,92
2 5000 76,71 4000 4076,71
3 1000 16,99 250 266,99
4 750 11,51 250 261,51
5 500 8,49 250 258,49
6 250 4,11 250 254,11
Celkom 219,73 6000

Otvorením je ľahké dospieť k rovnakému záveru kreditná kalkulačka online a nahradením požadovaných hodnôt v poliach formulára. Musí byť špecifikovanéže rozvrh je diferencovaný.

Ako previesť dôchodok na kartu Sberbank a je to ziskové? nájdete na našej webovej stránke.

Chyby dlžníkov

Ako už bolo spomenuté, veritelia sú často kruto oklamaní vo svojich očakávaniach a namiesto toho, aby sa pôžičky predčasne zbavili, vidia dlh a sankcie. Deje sa to nasledovne: dôvodov:


V každom prípade po vložení peňazí určite zájdite do kancelárie banky a vyžiadajte si výsledok. Ak ste platbu dostali, požiadajte o reštrukturalizáciu splátkového kalendára alebo potvrdenie o splatení.

Žiadosť banky o predčasné splatenie

Niekedy môže požiadať o predčasné splatenie aj samotná banka. To sa stáva v dôsledku akejkoľvek „improvizácie“ podmienok spolupráce zo strany dlžníka, menovite:

  • rozvod a rozdelenie majetku - a pôžičky;
  • vzniknutý dlh.

Banka vyrozumie dlžníka telefonicky a písomne, následne môže ísť na súd.

Netreba sa toho báť, tým menej utekať pred súdom.

Ak máte presne takúto situáciu, požiadajte o reštrukturalizáciu dlhu a znova uistite sa, že vaša žiadosť bola prijatá.

Ani jeden súd sa nebude ponáhľať uspokojiť požiadavky banky a už vôbec nie je pravda, že banka podá žalobu, pretože je to predovšetkým banka, ktorá je stratová.

Ak je reštrukturalizácia zamietnutá (čo je viac ako pravdepodobné), zozbierajte všetky možné dôkazy, že ste nejaký čas neplatili Autor: dobré dôvody , boli napríklad v nemocnici (a ani to nemôže zaviazať veriteľa k prehodnoteniu podmienok spolupráce).

Po zhromaždení počkajte na súdny proces, alebo skôr vyhľadajte kompetentného právnika, ktorý bude stále ochotný reštrukturalizovať svoj dlh, pridelenie humánnej platby.

Navyše obrovská pokuta, ktorou sa vám banka cez telefón vyhráža, vám nebude účtovaná. Jediné, čo majú právo vziať, je dlh a úroky z pôžičky, ktoré im advokát poskytne.

Ak sa rozhodnete predčasne zbaviť dlhov, nadmerná ostražitosť sa tu nestáva. Pri odosielaní žiadosti sa uistite, že bola prijatá.

Je lepšie vkladať peniaze iba prostredníctvom pokladne veriteľa, čím sa eliminuje možnosť predčasného prijatia finančných prostriedkov. A bez ohľadu na to, čo vám hovoria, požiadať o potvrdenie- o čiastočnom alebo úplnom splatení.

Ako čiastočne predčasne splatiť úver? Prečo je to výnosnejšie? Zistite z videa:

Chcete ušetriť na úrokoch a neplatiť obrovský preplatok z úveru? V tomto článku podrobne rozoberieme problematiku predčasného splatenia úveru – a výhody, ktoré poskytujú dlžníkovi.

Je to výhodné pre dlžníka?

Bankári nemajú radi oneskorené pôžičky– to asi poznáte zo správ. A prijímajú sa opatrenia proti dlžníkom, ktorí sú v omeškaní.

Pre mnohých však bude nepríjemným zistením fakt, že predčasné uzavretie úveru – čo by sa zdalo byť pre veriteľa zaujímavé – mnohí z nich nevítajú.

A zdá sa, že by to malo byť naopak, ale z nejakého dôvodu existujú konvencie a ťažkosti v otázke rýchleho splatenia dlhu.

Jedzte dva štandardné schémy splácania pôžičiek: a diferencované.

Pri prvom spôsobe ide väčšina príspevku na zaplatenie úrokov a istina dlhu je splatená zanedbateľne. Pri druhom spôsobe sa čiastka platby rozdelí rovným dielom medzi platenie úrokov a krytie istiny.

Keď sa uskutoční čiastočný vklad nad rámec požadovanej sumy, peniaze sa použijú na pokrytie hlavnej časti dlhu (pôvodnej sumy úveru). Pozrime sa na príklad, ako to vyzerá.

Príklad: máte spotrebiteľský úver od Sberbank vo výške 150 tisíc rubľov, vydaný na päť rokov. Platobná schéma je anuitná.

Sadzba za čerpanie prostriedkov je 23,9 % ročne. Každý mesiac zaplatíte na základe dohody 4 315 rubľov. Celkový dlh je 266 tisíc rubľov, z toho preplatok je 116 tisíc.

Štyri mesiace ste pravidelne platili, potom ste nečakane dostali veľký bonus. A teraz máte ďalších 70 000 rubľov, ktoré môžete zaplatiť za dlh.

Dlh v čase platby bol 240 tisíc rubľov. Po prijatí 70 000 rubľov veriteľ prepočíta aktuálny dlh, pretože tieto prostriedky pokrývajú hlavný dlh (150 000) a neplatia úroky.

Ukázalo sa, zníži sa výška dlhu a prepočítajú sa úroky– v dôsledku toho klesá celková preplatenosť úveru.

Ak budete mať nabudúce voľnú hotovosť, môžete ju použiť aj na predčasnú splátku – úver sa tak stane výhodnejším a veriteľovi zaplatíte oveľa rýchlejšie.

Preto je odpoveď na otázku, či je výhodné používať túto metódu, jednoznačná – je zisková. Najmä pre tých, ktorí platia nie spotrebný, ale hypotekárny úver.

Na stránkach našej webovej stránky sa tiež dozviete, aké pôžičky sú ponúkané a ako výhodné sú jej ponuky.

V ktorej banke je lepšie zobrať si spotrebný úver? Povieme vám o najlepších bankových ponukách.

Na našej stránke sa dozviete aj... Máme podrobné pokyny.

Väčšina ruských občanov má niekoľko existujúcich pôžičiek. Vydávajú sa pre potreby bývania, dopravy a spotrebiteľov. Mnohí zároveň splácajú dlhy v predstihu. Je možné úver predčasne splatiť? Tento postup je popísaný v článku.

Predčasná platba

Je možné úver predčasne splatiť? Podľa federálneho zákona č. 284 z 19. októbra 2011 došlo k zmenám v Občianskom zákonníku Ruskej federácie. Každý občan má právo na predčasné splatenie úveru. Za túto službu si však banka nemôže účtovať poplatky ani pokuty. Preto sa vrátenie úrokov z úveru pri predčasnom splatení považuje za zákonný nárok. Aj keď to nie je uvedené v zmluve, môžete sa obrátiť na banku a získať svoje prostriedky.

Najneskôr mesiac pred plánovanou výplatou musíte napísať žiadosť a odovzdať ju banke. Na to nie je potrebná žiadna odpoveď. Treba počítať s tým, že niektoré banky obmedzujú lehotu na predčasné splatenie úveru. Napríklad na 3 mesiace. V opačnom prípade budú udelené pokuty. Stáva sa tiež, že ak je úver poskytnutý na krátku dobu, tak predčasné splatenie je nemožné.

Úplné a čiastočné predčasné splatenie úveru v Sberbank a iných finančných inštitúciách má svoje výhody. Klient platí za použitie prostriedkov menšie úroky, takže dlh splatí skôr. Vráti sa poistka pri predčasnom splatení úveru? Splatenie tejto sumy je právom dlžníka. Ak to chcete urobiť, musíte napísať žiadosť a je lepšie to urobiť v deň uzavretia zmluvy.

Je možné sa vrátiť?

Je zákon povinný vrátiť úroky z úveru v prípade predčasného splatenia? V čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie uvádza, že úrok sa považuje za poplatok za použitie pôžičky, musí sa previesť iba na obdobie využívania služby. Preto všetko, čo bolo banke pripísané nad rámec požadovaného, ​​musí byť klientovi vrátené.

Keďže mnohé banky pri svojej práci využívajú anuitné (rovnaké) platby, banky pri predčasných platbách získavajú zvýšené zisky. Poplatok sa účtuje za čas, ktorý dlžník nevyužije. Preto je možné vrátiť úroky z úveru pri predčasnom splatení.

Môže banka v dohode zakázať vrátenie úrokov?

Pri uzatváraní zmluvy o pôžičke musí dlžník venovať pozornosť dôležitá nuansa. Niektoré banky obsahujú do zmluvy klauzulu, že naakumulovaný úrok nie je možné prepočítať a vrátiť.

Ak je spotrebiteľ individuálne, potom môže byť táto doložka na základe rozhodnutia súdu vyhlásená za neplatnú. Toto sa vykonáva podľa čl. 16 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“. Konkrétnejšie, konanie finančnej organizácie je v rozpore s odsekom 2 čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Ak podnikateľ berie prostriedky na podnikateľskú činnosť, potom je možné túto doložku zrušiť podľa čl. 165 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Keď klient uvidí túto informáciu v zmluve, môže požadovať jej vylúčenie. Okrem toho zákon umožňuje podať sťažnosť Rospotrebnadzor. Spotrebiteľ by mal priložiť kópiu zmluvy o pôžičke a v sťažnosti uviesť žiadosť o vyvodenie administratívnej zodpovednosti banky (článok 14.8 Kódexu správnych deliktov Ruskej federácie).

Kedy by ste mali požiadať o vrátenie peňazí?

Táto otázka by sa mala týkať len tých, ktorí svoj dlh splatili v predstihu. prečo je to tak? V skutočnosti všetky banky fungujú na základe schémy splácania anuitného úveru. Väčšina ľudí to pozná. Hoci dlh môže byť splatený podľa diferencovanej schémy. O vrátenie peňazí musíte požiadať po zaplatení celej pôžičky.

Vznik preplatku

Nie je ťažké pochopiť, ako vrátiť preplatené prostriedky. Aby ste to dosiahli, musíte sa oboznámiť so zásadou výpočtu anuity. Platí nasledujúci algoritmus:

  1. Dlh je účtovaný sadzbou uvedenou v zmluve.
  2. K dlhu sa pripočítavajú časové rozlíšenie.
  3. Výsledná suma sa vydelí počtom mesiacov.
  4. Každý mesiac dlžník zaplatí jednu sumu.
  5. Všetky platby pozostávajú z dlhu a úrokov.

Na vyrovnanie platieb v prvých mesiacoch klienti platia minimálne platby. A väčšina z toho sú stávky. Ak je dlh splatený predčasne, banka dostane časť prijatých prostriedkov vopred. Preplatok sa vypočíta pomocou online kalkulačky alebo ručne.

Prepočet

Vykonáva sa prepočet pri predčasnej platbe? Moderné banky využívajú anuitný spôsob platby v rovnakých splátkach. Na začiatku sa platí väčšina úrokov z pôžičky za celú dobu používania a malú sumu splátok tvorí samotné splatenie dlhu.

Harmonogram stanovený bankou sa považuje za priemernú možnosť, čo naznačuje, že nedôjde k predčasnej platbe alebo oneskoreniu platby. Splatenie úrokov z úveru pri predčasnom splatení zahŕňa prepočet, po ktorom sú prostriedky prevedené klientovi.

Ako vrátiť poistenie?

Často sa spolu so zmluvou o úvere uzatvára aj poistná zmluva. Banky to robia, aby znížili svoje vlastné riziká. Podľa tohto dokumentu bude dodatočné výdavky. Základom je, že poistenie sa platí z úverových prostriedkov počas celého obdobia.

Ale pri splácaní dlhu nie je potrebné poistenie. Podľa zákona sú peniaze vratné. Zvyčajne sa vráti suma, ktorá bola zaplatená za nevyužitý kreditný čas.

Na vrátenie nespotrebovanej časti poistenia potrebujete:

  1. So žiadosťou sa obráťte na banku alebo poisťovňu. Vzor takéhoto dokumentu je možné získať od zamestnancov.
  2. Poskytnite dokumenty (pas, zmluva, potvrdenie o uzavretí dlhu).
  3. Počkajte na posúdenie žiadosti a rozhodnutie.
  4. Prijímať prostriedky.

Pred podaním prihlášky si treba prečítať zmluvu uzatvorenú s poisťovňou. Tam sú uvedené podmienky ukončenia a vrátenia peňazí. Ak sa nič nehovorí o vrátení peňazí, potom to nebude možné.

Postup predčasného splatenia úveru nie je zložitý a nezaberie veľa času. Banka síce z takéhoto obchodu neťaží, ale je zadarmo. Potom zmluva o pôžičke medzi zmluvnými stranami stráca platnosť, čo je potvrdené osobitným osvedčením.

Podmienky

Existujú podmienky na predčasné splatenie spotrebného úveru? Sberbank a iné finančné organizácie fungujú podľa určité pravidlá. Dlžníci môžu úver splatiť kedykoľvek, nepotrebujú na to povolenie banky. Mali by ste to však oznámiť mesiac pred očakávaným dátumom uzávierky.

Skorú platbu v Sberbank je možné uskutočniť pomocou systému Sberbank Online. Ale je možné ísť na pobočku banky s pasom. V žiadosti musí byť uvedená suma, účet, na ktorý budú peniaze prevedené, a dátum transakcie. Deň predčasnej platby musí byť pracovný deň.

Nezákonné obohacovanie sa

Pri predčasnom splatení dlhu musíte určiť rozdiel medzi:

  1. Výška preplatku dlžníka za použitie úveru podľa zmluvy.
  2. Náklady na použitie úveru.

Pri predčasnej platbe medzi týmito 2 sumami bude rozdiel v neprospech klienta, pretože mesačné platby zohľadňovali použitie finančných prostriedkov dlžníka počas trvania zmluvy. Preto je potrebné určiť mesačnú výšku čerpania dohodou a skutočne a následne vynásobiť počtom mesiacov, počas ktorých boli finančné prostriedky použité. Rozdiel medzi týmito ukazovateľmi je suma, ktorá sa vracia dlžníkovi.

Kalkulácia

Kalkulačka predčasného splatenia úveru vám umožní správne vypočítať výšku finančných prostriedkov, ktoré je potrebné vrátiť. Táto služba je dostupná na webových stránkach mnohých bánk. Musíte zadať sumu, termín, sadzbu, typ platby, dátum prijatia. Potom kliknite na tlačidlo „Vypočítať“.

V kalkulačke predčasného splatenia úveru je potrebné zadať údaje uvedené v zmluve. Až potom bude možné vypočítať presné údaje. Úplné a čiastočné predčasné splatenie úveru v Sberbank a iných finančných inštitúciách sa vykonáva na základe žiadosti klienta.

Akcie

Platby za predčasné splatenie úveru sú možné len vtedy, ak klient prejde jednoduchým postupom:

  1. Banku je potrebné kontaktovať so žiadosťou o zaplatenie celej sumy do 30 dní pred plánovaným termínom vyrovnania.
  2. Potom musíte zaplatiť celú sumu dlhu pred dátumom splatnosti.
  3. Mali by ste získať potvrdenie od finančnej inštitúcie, ktoré potvrdí absenciu dlhu. Takéto dokumenty sa poskytujú bezplatne.
  4. Preplatený úrok pri predčasnom splatení úveru je potrebné vypočítať pomocou úverovej kalkulačky.
  5. Je potrebné požiadať o vrátenie peňazí.
  6. Je dôležité počkať na platbu alebo sa obrátiť na súd, ak dôjde k odmietnutiu.

Ak chcete vrátiť peniaze, musíte poskytnúť kópiu zmluvy a potvrdenie o platbe. Potrebujete tiež pas klienta.

Vypracovanie aplikácie

Ak došlo k úplnému predčasnému splateniu úveru, musíte napísať vyhlásenie. Ich formuláre sú zvyčajne dostupné vo finančných inštitúciách. Ak nie sú k dispozícii, žiadosť môže byť vypracovaná vo voľnej forme. Tam musíte uviesť:

  1. Údaje o pase a názov inštitúcie.
  2. Číslo zmluvy a dátum podpisu.
  3. Parametre dohody.
  4. Dátum a výška platby.
  5. Informácie o uzavretí dlhu.
  6. Výška výpočtu úroku.
  7. Žiadosť o vrátenie peňazí.
  8. Podrobnosti, na ktoré budú prostriedky prevedené.
  9. Oznámenie o obrátení sa na súd v prípade odmietnutia.
  10. Podpis a dátum.

Až potom sa prepočítavajú úroky za predčasné splatenie úveru. Arbitrážna prax ukazuje, že väčšina prípadov sa rieši v prospech dlžníkov. V žiadosti je potrebné len správne uviesť všetky náležitosti a uviesť odkazy na zákony.

Čiastočná platba

Skorá platba je pre klienta považovaná za veľkú výhodu. Dlžník odstráni dlhové záväzky a ušetrí na úrokoch. Aj keď sa to čiastočne vykoná, dlh sa stále znižuje.

Nevýhody predčasnej platby budú viditeľné, keď sa národná mena znehodnotí. Vtedy je výhodnejšie investovať ďalšie prostriedky do nákupu cudzej meny, aby ste zaplatili väčšiu sumu pri raste jej ceny. Mnohé banky však spájajú sadzbu so sadzbou centrálnej banky. Potom, s devalváciou národnej meny, platby rastú.

Predtým, ako sa rozhodnete zaplatiť predčasne, musíte si prečítať zmluvu. Mali by ste si spočítať, aká bude úspora pri tejto operácii. Po dokončení operácie musíte skontrolovať zostatok úveru. Je potrebné kontrolovať pripisovanie úrokov, počítajú sa na základe výšky predčasnej platby.

Odkaz

Po úplnom predčasnom splatení úveru môžete požiadať banku o certifikát. Obsahuje informácie o úvere: výška, termín, dátum splatnosti. Označuje sa, že účet je zatvorený a pridáva sa poznámka, že banka nemá žiadne sťažnosti. Poskytuje sa niekoľko dní po odoslaní žiadosti. Niektoré banky môžu vydať certifikát v ten istý deň.

Toto potvrdenie je potrebné získať aj v prípade, že nebude vydaná náhrada. Potvrdzuje absenciu dlhu. Vyskytujú sa technické poruchy a iné problémy. Ak sa napríklad neuzavrie účet alebo sa neodpíše celý dlh, úroky sa z neho ďalej pripisujú. V priebehu času sa v dôsledku nedostatku platieb hromadia penále a pokuty, takže zostatok môže byť veľký. Aby ste tomu zabránili, musíte kontaktovať bankového špecialistu a uistiť sa, že je účet zatvorený.

Návrat

Po podaní žiadosti zamestnancom banky môže dlžník očakávať kladné rozhodnutie. V prípade dohody sa finančné prostriedky prevedú spôsobom uvedeným v žiadosti. Odmietnutie musí byť podané na súde. Potom je pravdepodobnejšie, že sa prípad vyrieši v prospech klienta, pretože zákon jasne definuje normy preplatenia za čerpanie úveru.

Hoci zákon stanovuje, že rozdiel medzi skutočnou a zmluvnou sumou sa dlžníkovi kompenzuje, úverové inštitúcie často odmietajú vyplatiť finančné prostriedky. Dlžník preto potrebuje vedieť o možnosti splácania a pravidlách pri nárokovaní peňazí.