Úroky z hypotéky hneď. Hypotekárna kalkulačka. Hypotéka dosahuje nové minimum

Keď si mladá rodina alebo jeden človek ide zobrať hypotéku, začnú, samozrejme, hľadať tie najvýhodnejšie možnosti. A väčšina si začne vyberať z tých bánk, ktoré majú najnižšie úrokové sadzby hypoték. Úroková sadzba skutočne zohráva dôležitú úlohu, keď sú finančné zdroje dlžníka vážne obmedzené (a štandardne sa považujú za obmedzené).

Hlavným kritériom je celkový objem poskytnutých úverov

V samotnej bankovej štatistike však nie je určujúca výška ročného úroku, ale objem poskytnutých úverov v peňažnom vyjadrení a počet bankových dlžníkov. V zásade tento prístup nie je nerozumný. Ak si značný počet ľudí hľadá hypotekárny úver práve od tejto finančnej inštitúcie, potom možno práve táto banka ponúka najvýhodnejšie podmienky. Alebo má najrôznejšie úverové podmienky.

Podľa údajov za rok 2015 sa Sberbank stala absolútnym lídrom v zozname všetkých ruských bánk. Len v prvej polovici minulého roka vydal dlžníkom v hypotekárnom priemysle obrovské množstvo 304 miliárd 302 miliónov rubľov. Na základe tohto kritéria (objem emitovaných prostriedkov) je možné zostaviť nasledujúcu ratingovú tabuľku.

Druhým kritériom je počet klientov

Znamená to však, že by ste mali okamžite bežať do Sberbank, aby ste získali požadovanú, lacnú a výhodnú hypotéku? Alebo potom v ktorej banke je výhodnejšie vziať si hypotéku? Faktom je, že sadzba nie je ani zďaleka jediným kritériom a súvisí s ďalšími úverovými podmienkami. Navyše množstvo peňazí samo o sebe nehovorí nič o počte klientov ani o ich takpovediac materiálnom postavení. Stáva sa, že veľké množstvo pozostáva z mnohých malých hypoték (0,5-1 milióna rubľov).

A stáva sa, že rovnakú sumu tvorí oveľa menší počet väčších pôžičiek (viac ako 2 milióny rubľov). Ak teda majú hypoteticky dve banky približne rovnaký rating, čo sa týka objemu emitovaných prostriedkov, tak ich klientela môže byť úplne odlišná. Jedna skupina zahŕňa ľudí, pre ktorých je stropom pôžička vo výške 1 milióna rubľov. Nebudú si môcť kúpiť drahšiu možnosť. Druhá ide tým, ktorí si môžu dovoliť požičať si od banky 2,5 milióna rubľov. Len tí prví budú väčšinou a tí druhí budú menšinou. A celkové objemy výstupov z dvoch bánk budú rovnaké.

Samozrejme, že takéto čisté segregácie neexistujú – akákoľvek banka obchoduje so širokým spektrom ľudí. Tento príklad bol uvedený len preto, aby ukázal, aké neinformatívne je jedno kritérium. Druhým dôležitým kritériom je teda počet klientely banky v určitom segmente jej činnosti. Aj tu má Sberbank veľmi dobré výsledky.

Úroková sadzba a podmienky hypotekárneho úveru v Sberbank

Organizácia rozdelila spomínaných 304,302 miliardy rubľov medzi 198 tisíc dlžníkov. Samotná banka tvrdí, že takéto ukazovatele opäť potvrdili jej status „ľudovej“ banky Ruskej federácie. Práve cez túto banku totiž podľa štatistických výkazov ide nákup a nadobúdanie nehnuteľností na bývanie s hypotékou pre značnú časť populácie.

Za zváženie stojí úplný zoznam hlavných podmienok hypotekárnych úverov v tejto inštitúcii. Takže:

1. Minimálna výška úveru je 300 tisíc rubľov.
2. Ročná úroková sadzba je od 11,4 % do 13,5 %.
3. Splatnosť hypotekárneho úveru je od jedného roka do 30 rokov.
4. - 20% nákladov na zakúpené bývanie.
5. Môžete si požičať nehnuteľnosti na sekundárnom trhu a bývanie vo výstavbe.

Pre tých čo nevedia. Uvedené podmienky pre bankové hypotekárne úvery sú buď minimálne alebo parametrické (napríklad podmienky). A nie sú navzájom prepojené. V tomto prípade, hoci je minimálna sadzba 11,4%, pre minimálnu pôžičku (300 000 rubľov) bude sadzba vyššia. Ak sa pozriete na kľúčové kritérium, úrokovú sadzbu, potom je Sberbank priemerná. Existuje veľa bánk, kde je sadzba vyššia. Existuje však aj veľa takých, ktoré ponúkajú skutočne nízke ceny. V Sberbank je kúpa bytu na úver s ročnou úrokovou sadzbou 11,5 % zriedkavá.

V 75 % všetkých hypoték tento príjemca ponúka 12,5 % alebo 13 %. Navyše v praxi je Sberbank už dlho neoficiálnou pobočkou centrálnej banky Ruskej federácie. Úzko spolupracuje so všetkými vládnymi programami, a to mu umožňuje znížiť sadzbu. Pri výstavbe bývania s účasťou vlády je to pre banku záruka, že developer zrealizuje uvedený projekt. Nie je bezdôvodné, že keď je developerom vládna organizácia, úrokové sadzby sú veľmi nízke.

A keď je developerom súkromný podnik, situácia je presne opačná – finančná inštitúcia výrazne zvyšuje ročný záujem o takéto bývanie vo výstavbe. S cieľom pokryť straty v prípade prípadného úpadku developera. Za prvé miesto v úverovom ratingu vďačí Sberbank s najväčšou pravdepodobnosťou vládnym programom. Pretože sú tu podmienky, ktoré mnohým klientom nemusia vyhovovať. Po prvé, záloha je pomerne vysoká.

Sadzby v niektorých iných bankách

Rosselkhozbank je vo všeobecnosti úplne štátna finančná organizácia. V prezentovanom hodnotení sa umiestnil v strede. Prečo to tá istá Sberbank tak obišla, hoci Rosselkhozbank implikuje aj kúpu sekundárneho bývania a bývania na kľúč s hypotékou? Ide tu nielen o rozsah podniku (Sberbank má najväčší počet pobočiek v Rusku), ale aj o vyššiu úrokovú sadzbu.

Najlepšia ponuka je sadzba 13,5 %, no platí len pre krátkodobé úvery (do 5 rokov) a s veľkou akontáciou (nad 50 %). Táto banka má síce ponuky, kde je akontácia len 15%, ale, samozrejme, sadzba tam bude vysoká (15-17%).

Pár slov o Tinkoffe

Je zvláštne, že v krajine je obrovské množstvo bánk, ktoré nie sú zahrnuté v oficiálnom ratingovom zozname, no zároveň majú úžasne nízke úrokové sadzby. Napríklad Tinkoff Bank, kde si klienti môžu zobrať hypotekárny úver za 10,5 % ročne. Pre Rusko je to skutočne veľmi nízka sadzba. Zároveň podľa iných kritérií nie je Tinkoff horší ako Sberbank:

• minimálna pôžička - 300 tisíc rubľov;
• minimálna záloha - 20%;
• podmienky pôžičky - od 1 roka do 30 rokov;
• spolupráce banky s mnohými vládnymi programami.

Čo sa deje? Prečo sa potom Tinkoff v objeme úverov v hypotekárnom programe na rok 2015 nedostal ani na posledný riadok spomínanej tabuľky? Tu nie je možné dať jednoznačnú odpoveď. Banka je zložitá finančná štruktúra. Jeho vzostupy a pády sú determinované celým radom faktorov na domácom aj medzinárodnom trhu. Áno, dôležitú úlohu zohráva aj elementárna kompetentná reklama a PR, vďaka čomu je kúpa úverového bývania lákavejšia.

Sú nízke úrokové sadzby naozaj výhodné?

Tento článok by to však mal povedať. Tinkoff môže stúpnuť aj v rebríčku ratingov, keďže v prvotnej analýze má naozaj dobré podmienky. Dlžníci by si však mali uvedomiť, že nízke úrokové sadzby sú často „syrom v pasci na myši zadarmo“ (a dokonca ani nie úplne zadarmo). Dodatočnou podmienkou môže byť napríklad veľmi vysoká záloha (až do 75 % nákladov na obytnú nehnuteľnosť). Je jasné, že Rusi, ktorí sú schopní naraz zložiť takú sumu peňazí, sú v menšine.

Preto, napriek dostupnej sadzbe, takéto hypotekárne úvery samotné nemožno nazvať demokratickými. V iných prípadoch môže nízky ročný úrok znamenať nejakú províziu (napr. za poskytnutie samotného úveru), povinné poistenie nehnuteľnosti na úkor dlžníka, nemožnosť predčasného splatenia dlhu a pod. Tu môžem dať len jednu radu. Ak je klient vystavený takýmto výhodným úrokovým sadzbám, musí si sadnúť a veľmi pozorne si prečítať každé slovo napísané v zmluve.

Vrátane tých, ktoré sú napísané malým písmom (najmä malým písmom!). A je vhodné ceruzkou zvýrazniť tie miesta, kde vyvstávajú aspoň nejaké otázky, aby ste ich neskôr mohli so zamestnancom banky usporiadať. Teraz si môžete vytvoriť vlastný rating banky nielen podľa objemu poskytnutých úverov, ale podľa veľkosti ponúkaných úrokových sadzieb. Na porovnanie sa oplatí vziať niekoľko desiatok známych bánk.

Hodnotiaca tabuľka úrokových sadzieb rôznych bánk

Názov banky	Minimálna sadzba hypotéky
Banka Rosgosstrah
Banka Sovetsky
Sobinbank
Raiffeisen banka
Banka „Oživenie
Rosselkhozbank
Gazprombank
Centercombank
ruský kapitál
AKB Investtorgbank
Svyaz-Bank
Banka Zenit
Sberbank
Promsvyazbank
Absolut Bank
Moskovská banka
Otvorenie banky
Moskovská priemyselná banka
Jugra-štandard
Rosenergobank
Bank Interkommerts
Tinkoff

Zmeny podmienok za posledné obdobie v niektorých bankách

Ale ani táto tabuľka plne neodráža skutočný stav vecí. Problémom je, že v posledných mesiacoch začali niektoré súkromné ​​banky zavádzať do svojej činnosti vládne programy. Napríklad Raiffeisen banka nedávno spustila špeciálnu ponuku v oblasti hypotekárnych úverov. Je to spojené s podporou vlády. V rámci tejto ponuky klesá bežná sadzba banky 15,25 % na 11,15 %. Banka Vozrozhdenie urobila presne to isté, vrátane ďalšej zo svojich hypotekárnych ponúk podporovaných vládnym programom.

Ide o kúpu výlučne bytu v novostavbe, nie však s obvyklými 13,75 %, ale s 11,25 %. Gazprombank tiež vytvorila špeciálne projekty pre tých dlžníkov, ktorí potrebujú byty v nových budovách alebo mestských domoch. Pre týchto klientov je GPB pripravená znížiť sadzbu z 12,5 % na 11 % ročne.

Promsvyazbank ponúka nízke ročné sadzby výhradne pre novostavby. A Moskovská priemyselná banka súhlasí s 11 %, keď si vezmú byt na kľúč ako hypotéku. V tomto prípade PRE VŠETKÝCH viac-menej nízke sadzby (t. j. od 10,5 % do 12 %) možno identifikovať tieto približné podmienky:

1. Minimálna veľkosť hypotéky je stanovená v rozsahu 1,3-1,4 milióna rubľov;
2. Minimálna mesačná platba je 27-28 tisíc rubľov. To znamená, že žiadna banka si nebude môcť, povedzme, zobrať hypotéku vo výške 500 tisíc rubľov za 11 % ročne.

Faktory určujúce výšku úrokovej sadzby

Poďme si to teda zhrnúť. Pred položením otázky „Ktorá banka má najnižšiu ročnú úrokovú sadzbu?“ by ste si mali pamätať, aké faktory ovplyvňujú jej veľkosť.

1. Výška hypotekárneho úveru. Väčšinou pri zvyšovaní sadzba postupne klesá, no pri minimálnych úveroch ani sadzby nemôžu byť vysoké. Podľa štatistík sú najvyššie sadzby stanovené pre hypotekárne úvery: od 1,7 milióna rubľov do 2 miliónov rubľov.
2. Výška zálohy. Existuje jednoznačný, nepriamo úmerný vzťah: čím vyšší príspevok, tým nižšia sadzba. A naopak.
3. Doba, na ktorú sa úver berie. Na dlhé obdobia (nad 15 rokov) by mali byť sadzby mierne. Na veľmi krátke obdobia (menej ako 5 rokov) sú tiež nízke. Najvyššie sadzby sú umiestnené na najbežnejších možnostiach - od 5 do 10 rokov.
4. Typ nehnuteľnosti. Najvyššie sadzby sa vyskytujú pri hypotéke na ešte nepostavené bývanie a developerom je súkromná spoločnosť. Účasť štátu vždy aspoň trochu zníži sadzbu.
5. Prítomnosť/neprítomnosť veriteľskej bankovej karty. Ak už má človek plastovú kartičku od organizácie, kde si plánuje zobrať hypotéku, výrazne to uľahčí celý proces. Koniec koncov, toto je dodatočná záruka. Inštitúcia jednoducho automaticky odpíše prostriedky z platovej karty klienta. Úroveň dôvery je tu vyššia a stávky sú nižšie.
6. Malý ročný úrok na hypotéke môže znamenať množstvo ďalších záväzkov, ktoré bude musieť dlžník na seba vziať – odhad nehnuteľnosti, poistenie, provízie atď.

Poznanie všetkých týchto jemností vám pomôže urobiť správne rozhodnutie. Pretože po prečítaní tohto materiálu by malo byť jasné, že spomedzi mnohých ziskových nízkych sadzieb si musíte vedieť vybrať aj vy. Často je lepšie uspokojiť sa s ponukou, kde je sadzba o niečo vyššia. Ale všetky podmienky sú vo všeobecnosti oveľa priaznivejšie. Cieľom tu ponúkaných informácií je pomôcť širokému okruhu ľudí porozumieť zložitosti ruských hypotekárnych úverov a urobiť z nákupu nehnuteľností na bývanie menej komplikovaný a nervy drásajúci proces.

5 / 5 ( 1 hlas)

Hypotéka pre cudzincov 7 Priaznivé podmienky pre armádu 8 9 10

Hypotekárny úver si vyžaduje starostlivý výber banky. Na trhu sú desiatky ponúk rôzneho stupňa ziskovosti a niekedy sa ročná sadzba líši takmer o 5-7%. Úrok však nie je všetko, čo tvorí najlepšiu hypotéku. Pohodlie závisí aj od mnohých faktorov, ako je termín, množstvo atď.

1. Výška zálohy. Pri kúpe domu budete musieť zaplatiť nejakú časť predajcovi sami a rôzne banky požadujú určitú sumu z tejto sumy až do polovice ceny bytu. Pri registrácii si musíte vypočítať svoju silu a vopred si určiť, koľko môžete ako zálohu vybrať.
2. Maximálna suma. Prirodzene, nie každý dlžník môže potrebovať obrovské množstvo peňazí, ktoré sú niektoré banky schopné ponúknuť. Ale stále stojí za to vziať toto kritérium do úvahy, ak je navrhovaný byt drahý.
3. Termín hypotéky. Čím dlhšie to bude trvať, tým pohodlnejšie bude splatenie úveru s malým platom. Ale o to vyšší je preplatok na úrokoch. Výber je teda na dlžníkovi.
4. Spôsoby overenia príjmu. Rôzne banky môžu vyžadovať rôzne dokumenty. Niekomu bude stačiť potvrdenie z vášho pôsobiska, inému budete potrebovať knihu záznamov o práci a dokonca aj určitú dĺžku služby.
5. Ďalšie požiadavky na získanie minimálnej ponuky. Možno banka ponúka nejaké výhody za predpokladu, že sú splnené požiadavky? Napríklad platoví klienti majú vždy lepšie úrokové sadzby hypoték, ak má inštitúcia takýto projekt.
6. Dostupnosť dodatočných nákladov. Niektoré banky si za spracovanie a vystavenie hypotekárneho úveru účtujú určitý poplatok. Tých pár percentuálnych bodov môže nepríjemne vyčerpať vašu peňaženku.

Takže aj keď je úroková sadzba najnižšia spomedzi všetkých bánk, iné podmienky môžu spôsobiť, že úver bude veľmi nevýhodný alebo dokonca nedostupný. V hodnotení najziskovejších bánk pre hypotéky sme vybrali výhodné možnosti pre rôznych klientov. Materiál zahŕňal nielen najväčšie inštitúcie, ale aj malé banky s komfortnými programami.

TOP 10 najlepších bánk so ziskovými hypotékami

breh	Množstvo, trieť.	Termín	Sadzba, % za rok	Akontácia
Sberbank
Transkapitálová banka
	od 300 tis
FC Otkritie	až 127,5 milióna
Promsvyazbank
Banka Alfa
Rosselkhozbank
Zemská banka	od 100 tis

Prirodzene, každá banka má určité vlastnosti a dôležité nuansy. Preto vám odporúčame prečítať si celé znenie nášho hodnotenia najziskovejších bánk na hypotéky.

10 Zemská banka

Najnižšia úroková sadzba
Úroková sadzba: od 6,5 %
Hodnotenie (2019): 4.2

Náš rating otvára banka s najnižšou úrokovou sadzbou. Inštitúcia umožňuje čerpať hypotéku za rekordných 6,5 % pre nepríjemcov (maximálna sadzba je 12 %). Akcia platí len pre nákupy v novostavbách. Pre byty na sekundárnom trhu je sadzba oveľa vyššia - od 10 do 14%. Nespornou výhodou banky je, že nemá maximálnu výšku úveru: tá sa určuje len v závislosti od platobnej schopnosti klienta a jeho potreby peňazí. Je zaujímavé, že v kalkulačke si môžete vybrať iba 10 miliónov rubľov, ale nie je známe, či zohrali úlohu technické obmedzenia alebo chyba v dokumentoch. Zobratú pôžičku je potrebné splatiť do 15 rokov.

Prečo je Zemská banka na čestnom desiatom mieste a nie vyššie? Je to jednoduché: v iných ohľadoch nemá najpriaznivejšie podmienky. Na získanie hypotéky s tak nízkou úrokovou sadzbou je teda potrebné zložiť akontáciu vo výške 50 % z ceny bytu, čo nie každý klient dokáže. Ďalšou vlastnosťou je, že banka posúdi žiadosti o hypotéku do 30 kalendárnych dní. Hypotéku od Zemsky Bank môžete získať v štyroch mestách: Samara, Syzran, Tolyatti a Novokuibyshevsk.

9 Dom.RF

Najlepšie preferenčné programy pre regióny
Úroková sadzba: od 9,3 %
Hodnotenie (2019): 4.3

Dom.RF je jediná 100% štátna inštitúcia pre rozvoj sektora bývania. Inštitúcia sa zaoberá poskytovaním hypotekárnych úverov v Moskve a mimo nej. Stránka má veľmi pohodlnú online kalkulačku, ktorá vám umožní presne vypočítať možné podmienky pre budúce pôžičky. Zohľadňujú sa všetky možné možnosti.

Podmienky hypotekárneho úveru sú nasledovné: môžete získať až 30 miliónov rubľov na obdobie tridsiatich rokov. Stáli klienti môžu očakávať sadzbu 9,7 % pri novostavbách a 9,8 % pri bývaní na sekundárnom trhu. Neexistujú žiadne provízie. Dobré podmienky má banka aj pre vojenské hypotéky. Dom.RF ponúka armáde až 2 milióny 509 tisíc rubľov za 9,3 % ročne. Hypotéku si môžete zobrať, ak má klient viac ako 25 rokov. Musí byť vyplatený pred dovŕšením 45 rokov a vstupom do preferenčného dôchodku. Príjemné je najmä to, že v regiónoch sú výhodné zvýhodnené programy so sadzbou 7,5 % na celú dobu úveru. Dôležitá nuansa: v niektorých prípadoch môže Dom.RF uplatňovať variabilnú úrokovú sadzbu, ktorá sa mení v závislosti od finančných indexov. Čiže preplatok môže stúpnuť na 10 % ročne, prípadne aj vyššie.

8 Genbank

Rovnako výhodné podmienky pre ďalší predaj a novostavby
Úroková sadzba: od 8,9 %
Hodnotenie (2019): 4.4

Genbank nie je najznámejšou finančnou inštitúciou mimo Krymu, čo vám umožňuje získať výhodnú hypotéku na štandardné žiadosti. Bohužiaľ, banka ponúka iba dva hypotekárne programy: pre novostavby a pre sekundárny trh. Je výhodné, že ponuky majú rovnaké podmienky: Genbank je vhodná pre tých, ktorí sa ešte nerozhodli, na akom trhu chcú byt kúpiť. Je zaujímavé, že koncept „bytu“ Genbank zahŕňa aj meštianske domy registrované ako byty: nie každá banka vám takéto bývanie umožní.

Úver sa poskytuje maximálne na 25 rokov. Sadzba v oboch úverových programoch začína na 8,9 % ročne, ale môže sa zvýšiť v závislosti od viacerých podmienok: napríklad individuálni podnikatelia dostávajú sadzbu o 1 % vyššiu a absencia poistenia, mzdového účtu a pozitívnej úverovej histórie zvyšuje sadzbu o 0,5 % za každý bod. Ako zálohu musíte zaplatiť minimálne 15 % nákladov na bývanie. Od banky môžete dostať sumu až 15 miliónov rubľov. Je nepohodlné, že banka zvažuje žiadosti o hypotéku dlho: od 10 dní pre bežných ľudí, dôchodcov a námorníkov a od 20 dní pre klientov, ktorí prevádzkujú súkromnú prax alebo vlastnia vlastnú firmu.

7 Rosselchozbank

Priaznivé podmienky pre armádu
Úroková sadzba: od 9,2 %
Hodnotenie (2019): 4.5

Štátna banka, jedna z tridsiatich najväčších v Rusku. Za takmer 20 rokov stabilnej práce si zaslúžene získala dôveru klientov. Rosselkhozbank je verná mladým rodinám s deťmi a vojenskému personálu. Preto v programoch hypotekárnych úverov nájdete najziskovejšie možnosti pre tieto kategórie obyvateľstva, ako aj pre platových klientov. Ponúka niekoľko zaujímavých hypotekárnych projektov vrátane znížených sadzieb.

Som spokojný s naozaj veľkou veľkosťou úveru - od 100 tisíc za skutočne lacné bývanie až po 60 miliónov rubľov za nádherný byt. Musíte splatiť v období 1 až 30 rokov. Minimálna sadzba pre nevojenských príjemcov a príjemcov, ktorí nie sú príjemcami, je 9,75 %, ale banka často organizuje rôzne akcie so znížením úrokov. Minimálna záloha nie je nižšia ako 10% z ceny bytu. Rosselkhozbank má výhodné podmienky pre vojenský personál: od banky si môžete vziať hypotéku so sadzbou iba 9,2% bez akýchkoľvek špeciálnych obmedzení, s výnimkou veku a „skúseností“. Refinancovanie vojenskej hypotéky vám umožňuje získať 9,1 % ročne. Potešujúca je aj jedna z najnižších sadzieb pre rodiny s deťmi: len 4,7 % (nižšiu sadzbu má len Promsvyazbank).

6 Alfa-Bank

Hypotéka pre cudzincov
Úroková sadzba: od 9,39 %
Hodnotenie (2019): 4.6

Alfa-Bank je najväčšou súkromnou bankou v Rusku, ktorá je schopná ponúknuť svojim klientom výhodné podmienky. Umožňuje vám kúpiť si bývanie v novostavbách alebo na sekundárnom trhu, ako aj refinancovať existujúci úver alebo hypotéku za peniaze. Obzvlášť príjemné je, že Alfa-Bank poskytuje možnosť pôžičiek nielen ruským občanom, ale aj Ukrajincom a Bielorusom. Hlavná vec je, že klient má celkovo aspoň rok praxe a minimálne 6 mesiacov na svojom poslednom pracovisku v Rusku.

Podmienky banky nie sú najvýhodnejšie na trhu, ale dosť konkurenčné. Alfa-Bank umožňuje získať hypotéku so sadzbou 9,39 % na bývanie vo výstavbe a od 9,69 % na kúpu bytu na sekundárnom trhu. Banka môže vydať až 50 miliónov rubľov na obdobie 30 rokov. Upozorňujeme, že sadzba závisí od zálohovej platby: zvýši sa o 0,5 %, ak nezarobíte aspoň 20 % alebo viac (s minimálnym príspevkom 10 %). Mzdoví klienti môžu očakávať zníženie sadzby o ďalších 0,3 %. Je výhodné, že materský kapitál môžete použiť ako zálohu alebo ho zaplatiť neskôr. Špeciálne programy pre mladé rodiny však banka nemá.

5 Promsvyazbank

Najnižšia sadzba pre zvýhodnenú hypotéku
Úroková sadzba: od 8,7 %
Hodnotenie (2019): 4.6

Promsvyazbank je pripravená vydať až 30 miliónov rubľov na obdobie 25 rokov v Moskve a Petrohrade, v regiónoch - až 20 miliónov rubľov za rovnaké obdobie. Banka vám tiež umožňuje založiť hypotéku na váš existujúci dom, aby ste získali peniaze na osobné potreby. Minimálna sadzba 8,7 % je dostupná len pri kúpe bytu v novostavbe pri splnení určitých podmienok (výška úveru od 7 mil. v Moskve, od 5 mil. v Petrohrade a od 3,5 mil. v regiónoch, dostupnosť poistenie a akontácia od 15%). V ostatných prípadoch sa percento bude neustále zvyšovať. Pre bývanie zo sekundárneho trhu je minimálna sadzba 8,85%, ale aj s kopou výhrad.

Existuje program, ktorý vám umožní získať hypotéku bez akontácie, no so zvýšenou sadzbou 11,1 %. Hlavnou výhodou Promsvyazbank je však pevná preferenčná sadzba pre rodiny s deťmi vo výške 4,65%, čo je v súčasnosti najmenšia medzi federálnymi bankami v Rusku. Nižšia sadzba je len v niektorých regionálnych bankách, ale s množstvom výhrad a nuancií. V rámci tohto programu si však môžete kúpiť bývanie v cene nie viac ako 12 miliónov rubľov v Moskve a Petrohrade alebo nie viac ako 6 miliónov v regiónoch. Vyžaduje sa aj poistenie: bez neho sa sadzba zvýši o 5%.

4 FC Otkritie

Najlepšia maximálna výška hypotéky
Úroková sadzba: od 9%
Hodnotenie (2019): 4.7

Jedna z najväčších súkromných bánk v krajine, schopná ponúknuť bežné hypotekárne podmienky. Klienti v recenziách často chvália zamestnancov za ich efektivitu a otvorenosť, takže so službami by nemali byť žiadne problémy. Som rád, že FC Otkritie má niekoľko hypotekárnych programov na rôzne účely. Môžete si vziať peniaze na sekundárne bývanie aj byt vo výstavbe alebo refinancovať hypotéku v cudzej banke.

FC Otkritie ponúka sadzby od 9 % pri kúpe bytov v novostavbách a od 9,6 % pri refinancovaní existujúcej hypotéky. Percento je nízke a pomerne ziskové. Oficiálne to nevyžaduje platovú kartu ani iné podmienky. Ako to ale banka v skutočnosti vypočíta, nie je jasné. Doba splácania je vo všeobecnosti dosť dlhá – od 5 do 30 rokov. Akontácia je minimálne 15% z ceny bývania. Maximálna výška hypotéky je úžasná: banka je pripravená dať až 127,5 milióna rubľov na nákup bývania na primárnom a sekundárnom trhu. Dobrou správou je, že FC Otkritie má možnosť zobrať si účelový úver na väčšie rekonštrukcie bytu s úrokovou sadzbou 11,2 %.

3 Rosbank

Neobmedzená výška úveru
Úroková sadzba: od 9%
Hodnotenie (2019): 4.7

Úspešná univerzálna banka s rôznymi hypotekárnymi úvermi pre každú potrebu. Som pripravený poskytnúť tie najvýhodnejšie podmienky. Najmä ak si trochu priplatíte. Rosbank má osem hypotekárnych programov pre rôzne potreby. Minimálne sadzby sa pohybujú od 9 do 12 %. Na rozdiel od Zemsky Bank, Rosbank oficiálne neobmedzuje maximálnu výšku úveru, ale vypočítava ju na základe solventnosti a mnohých ďalších faktorov. Môžete si teda vybrať možnosť podľa svojich predstáv.

Najmenšia počiatočná platba je 15% z ceny bytu. Som rád, že banka môže poskytnúť dodatočný úver na akontáciu, ak nie je dostatok vlastných peňazí. Hypotéku musíte splatiť do 25 rokov. Na zníženie úrokovej sadzby sú k dispozícii tri služby – o 0,5, 1 a 1,5 %. Ale za ne budete musieť zaplatiť určité percento z celkovej sumy úveru - 1, 2 a 4%.

2 Transcapitalbank

Výhodná hypotéka od partnerov
Úroková sadzba: od 7,4 %
Hodnotenie (2019): 4.8

Banka, ktorá sa snaží spolupracovať predovšetkým s predstaviteľmi štátnej správy a zamestnancami veľkých firiem. Som pripravený ponúknuť výhodné podmienky. V Transcapitalbank môžete získať až 50 miliónov rubľov na obdobie 25 rokov. Sadzba začína na 7,4 %. Ale akontácia musí byť aspoň 20%. Klienti v recenziách poznamenávajú, že TKB rýchlo reaguje na žiadosti o hypotéku a často ich aj schvaľuje. Teší ma dobrý servis a zodpovednosť zamestnancov.

Tešia nás podmienky výhodných hypoték od partnerských developerov. Program sa nazýva „Špeciálna hypotéka“ a v rámci neho si môžete kúpiť bývanie v určitých komplexoch od JSCB Investtorgbank s pevnou sadzbou 7,9% a bez akontácie. Ak chcete získať minimálnu sadzbu 7,4 %, musíte si priplatiť za zníženie úroku (tarifa „Zvýhodnená“ vám umožňuje znížiť sadzbu o 1,5 %, ale musíte zaplatiť ďalších 4,5 % z výšky úveru) a byť aj zamestnancom štátnej alebo veľkej firmy (od 500 zamestnancov), pričom platí 40% z ceny bytu formou akontácie. Mestský dom a byt si môžete kúpiť za zníženú cenu na primárnom a sekundárnom trhu.

1 Sberbank

Možnosť postaviť dom na kľúč
Úroková sadzba: od 7,6 %
Hodnotenie (2019): 4.9

Najväčšia a najspoľahlivejšia banka v krajine. Dokáže potešiť nízkymi cenami za primárne a sekundárne byty. O spoľahlivosti Sberbank navyše netreba pochybovať. Som rád, že inštitúcia prišla s pohodlnou kalkulačkou so všetkými výpočtami a ukazovateľmi na zníženie/zvýšenie sadzieb. Sberbank je navyše otvorená aj pre dôchodcov – dlžník môže mať na konci hypotéky 75 rokov!

Sberbank ponúka od 300 tisíc do 70 miliónov rubľov na obdobie od 1 roka do 30 rokov. Minimálna sadzba je len 7,6 %, v skutočnosti jedna z najnižších na trhu za všeobecných podmienok. Na začiatku bude vlastník bytu musieť zaplatiť akontáciu vo výške 15 % z celkovej sumy. Takúto nízku sadzbu garantuje Sberbank iba pri kúpe bývania vo výstavbe alebo bytu v novostavbe. Pri sekundárnom bývaní je výrazne vyššia. Som rád, že Sberbank vám umožňuje postaviť si vlastný dom na kľúč s partnermi. Bývanie sa postaví za tri mesiace a nie je potrebné vypracovávať odhad ani hľadať zálohu či ručiteľa. Takéto potešenie však bude stáť najmenej 10,9% ročne.

pozdravujem! V tomto príspevku budeme pravidelne písať, na koľko percent dávajú hypotéku v Sberbank. Článkov o hypotékach je obrovské množstvo, ale menia sa úverové programy, menia sa úrokové sadzby atď. Pozrime sa, aká je dnes úroková sadzba hypotéky v Sberbank a množstvo ďalších otázok v rámci našej dnešnej témy.

Náš vzdelávací program začneme na sekundárnom trhu. Sadzby za dokončené bývanie Pripomeňme, že byt musí byť bez ťarchy, inými slovami, nesmie byť zastavený hypotékou, zaistený, z práv tretích osôb atď.

Pre sekundárne bývanie je teraz hypotekárna sadzba v Sberbank:

Od 08.06.2019 došlo k zníženiu sadzieb pre všetky programy. Funguje aj to, čo umožňuje ešte viac znížiť úrokovú sadzbu hypotéky.

Ďalší zaujímavý pozmeňujúci a doplňujúci návrh: ak bol dom, v ktorom ste si vybrali byt, postavený za účasti úverových prostriedkov od Sberbank, nedôjde k zvýšeniu úroku o pol percenta, aj keď nedostanete mzdu od banky.

• Podľa 2 dokumentov bude sadzba zvýšená, aby ste sa maximálne ochránili, príspevok bude v tomto prípade minimálne 50%.

K zvýšeniu záujmu dôjde v prípade:

• +1% - v prípade zlyhania životného poistenia;
• + 0,8 % - pri žiadosti o hypotéku pomocou dvoch dokumentov.

Úrok sa zníži v týchto prípadoch:

• O 0,5% - ak máte platovú kartu Sber;
• Do 0,3 - ak je byt vyzdobený v rámci propagácie „Showcase“;
• O 0,2 - ak je záloha nižšia ako 20%;
• 0,4 % - na akcie pre mladé rodiny.

Minimálna suma, s ktorou môžete počítať pri ďalšom predaji, je 300 000 rubľov a maximum by nemalo byť vyššie ako 80 % hodnoty kolaterálu.

Znížila sa aj sadzba hypotéky na dokončené bývanie, ak sa byt kupuje cez web Sberbank DomClick. Zľava je 0,3 % z aktuálnej sadzby.

Na stavenisko

Záujem	Cenová ponuka, %	Prídavky
Základné sadzby	8,7	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %;
Dotované sadzby až na 7 rokov	6,5	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % v prípade odmietnutia poistenia; + 0,5%, ak nemáte platovú kartu Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.
Dotované sadzby na obdobie 7 rokov 1 mesiac. do 12 rokov.	7,2	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % v prípade odmietnutia poistenia; + 0,5%, ak nemáte platovú kartu Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.
Dotované sadzby na obdobie 12 rokov 1 mesiac. do 30 rokov.	7,7	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % v prípade odmietnutia poistenia; + 0,5%, ak nemáte platovú kartu Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.

Do konca roka prebieha akcia na novostavby, ktorej hlavnou podmienkou je kúpa bytu od bankou akreditovaného predajcu (právnickej osoby). V rámci akcie získate zníženú úrokovú sadzbu.

No ak ho využijete do konca tohto roka, t.j. registrovať vlastníctvo bytu založeného v banke a uzavrieť DDU s Developerom a následne banka vybaví všetky registrácie, budete si musieť vyzdvihnúť vlastnícke doklady; Súhlasíte, veľmi pohodlná služba pre naše zaneprázdnené životy a rušnú prácu.

V banke dnes platí ďalšia krátkodobá akcia, ktorá trvá aj do konca roka vrátane a spočíva v tom, že banka znižuje úrokové sadzby v rámci dotačného programu Developer. Zoznam vývojárov nájdete na webovej stránke Sberbank, je zverejnený vo všetkých regiónoch Ruska.

Ak Vami vybraný byt nespĺňa podmienky tejto akcie, budete si musieť nájsť Ručiteľa, aby jeho príjem pokryl vašu mesačnú splátku hypotéky. Vo všeobecnosti by solventnosť vášho Ručiteľa mala byť rovnaká ako vaša. Keď si zaistíte vlastnícke právo, môže byť ručiteľ odstránený.

Suma, ktorú tu máte k dispozícii, bude od 300 000 rubľov a až do 85% hodnoty kolaterálu.

Pri hypotékach na novostavby je dnes akontácia v porovnaní s inými programami najnižšia a je 15 %.

Na stavbu domu

Záujem je tu o niečo vyšší ako o byty, ale je to pochopiteľné, pretože sa to ľahko vysvetľuje tým, že byty majú vyššiu likviditu na realitnom trhu. Banka kryje riziká úveru zvýšeným úrokom a tie budú vo výške 9,7 %.

Suma, s ktorou môžete počítať, bude tiež od 300 tisíc a až 75 % hodnoty zabezpečenia bude musieť byť minimálne 25 %. Ale aj tu existujú štandardné podmienky, ktoré zvyšujú sadzbu: + 1% - ak je odmietnuté životné poistenie + 1% - ak poskytnete inú nehnuteľnosť ako záruku, potom pred registráciou hypotéky v Rosreestr bude toto percento po registrácii; odstránený. Nezamieňajte si však hypotéku na výstavbu obytného domu s hypotékou na vidiecku nehnuteľnosť, prejdime k nej.

Zľava 0,5 % pre zamestnancov s platom zostáva zachovaná.

vidiecky statok

Tu si môžete kúpiť alebo postaviť nielen chatu, záhradný domček a pod., ale aj kúpiť pozemok, na ktorom si v budúcnosti môžete postaviť chatu a záhradu so zeleninovou záhradkou. Tu budete musieť vložiť minimálny príspevok 25% a dostupná suma bude viac ako 300 tisíc rubľov a nie viac ako 75% vkladu.

Úrokové sadzby úverov na nehnuteľnosti v krajine sú celkom prijateľné a pohybujú sa od 9,2 %. No, a notoricky známe príplatky: +1% - všetko s rovnakým nedostatkom životného a zdravotného poistenia +1% - ak poskytnete záruku, potom toto percento je pred registráciou hypotéky. Plus 0,5%, ak je príjem od zamestnávateľa pripísaný na kartu Sberbank.

Hypotéka + materský kapitál

Máte materský kapitál a chceli by ste jeho prostriedky použiť na bývanie?

Niet pochýb, je to vaše právo, ale vezmite si hypotéku špeciálne na materský kapitál, t.j. Môžete ho použiť ako zálohu alebo jej časť len pri kúpe hotového domu alebo novostavby. Máte však právo čiastočne alebo úplne splatiť existujúci hypotekárny úver materským kapitálom v rámci akéhokoľvek programu. A opäť pripomíname, že rozhodnutie o prevode prostriedkov cez mat capital padne do dvoch mesiacov, takže sa o to treba starať vopred.

Podrobne diskutované v osobitnom príspevku.

Vojenská hypotéka

Hlavnými hypotekárnymi podmienkami tohto programu je byť vojenským personálom, podieľať sa na systéme sporiacich hypoték a mať právo získať cielený úver na bývanie na základe federálneho zákona z 20. augusta 2004. č. 117-FZ. Poďme teraz dešifrovať tieto tajomné právne pojmy.

Podľa vyššie uvedeného zákona každý vojenčinár po troch rokoch účasti v sporiacom hypotekárnom systéme bez čakania na ukončenie služby. Tu máte možnosť kúpiť si nielen hotové bývanie, ale aj bývanie vo výstavbe. Je pravda, že výška vojenskej hypotéky na hotové bývanie je obmedzená na 2 629 000 rubľov a maximálna doba, na ktorú si môžete vziať pôžičku, je 20 rokov. Úroková sadzba je tu však celkom atraktívna a dosahuje 8,8%.

Úrok za bývanie vo výstavbe je rovnaký ako pri vojenskej hypotéke na sekundárnom trhu, podmienky sú tiež rovnaké, rozdiel je v tom, že pred odovzdaním domu a zápisom vlastníctva budete musieť formalizovať prevod práv to znamená, že pohľadávky účastníka spoločnej stavby budú založené.

Kontingenčná tabuľka

Poďme si zhrnúť a analyzovať všetko uvedené a zostaviť výsledky do súhrnnej tabuľky, aby bolo pre vás pohodlnejšie vidieť, aké je percento hypotéky v Sberbank a pod akým programom dnes funguje. Údaje v tabuľke vychádzajú z predpokladu, že svoju mzdu dostávate na účet Sberbank a súhlasíte s poistením svojho života a zdravia.

programy	Maximálna suma, tisíc rubľov.	Cenová ponuka, %	Trvanie, roky	Akontácia	Poznámka
Pripravené bývanie	15 000	8,9	30	15	+0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %, + 1 % v prípade odmietnutia poistenia; +0,8 % na hypotéky podľa dvoch dokumentov: + 0,3%, ak odmietnete kúpiť byt prostredníctvom webovej stránky domclick; Podpora pre mladú rodinu – základná sadzba 8,5 %
Stavebníctvo	až 85% z hodnoty nehnuteľnosti	8,7	30	15	+0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %, + 0,5 %, ak nemáte platovú kartu Sberbank, + 1% v prípade odmietnutia poistenia; +0,3 % na hypotéky podľa dvoch dokumentov:
Výstavba obytného domu	do 75 % hodnoty kolaterálu	9,7	30	25
vidiecky statok	do 75 % hodnoty kolaterálu	9,2	30	25	+0,5%, ak dlžník nedostáva plat na karte Sberbank; +1 % v prípade neexistencie životnej poistky; +1%, ak je hypotéka vystavená po registrácii nehnuteľnosti u úradov Rosreestr
Vojenská hypotéka	2 629	8,8	20	20
Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou	do 60 % nákladov	11,3	20		+ 0,5 % - ak nejde o mzdového zamestnanca; + 1% - ak odmietnete životné poistenie.
Hypotéka na garáž a parkovacie státie		9,7	30	25	+ 0,5 %, ak nejde o mzdový projekt, + 1 % v prípade odmietnutia poistenia.
Rodinná hypotéka	do 6 miliónov v regiónoch a do 12 miliónov v Moskve, Moskovskej oblasti, Petrohrade a Leningradskej oblasti.	5	30	20
Refinancovanie hypotéky		9	30
Akcia "Váš dom na kľúč"	až 8 000 000 ₽ za nehnuteľnosti v Moskve a Moskovskej oblasti až 5 000 000 ₽ pre objekty v regióne Lipetsk	10,9	30	20	Pred registráciou hypotéky je sadzba 12,9 %

Dnes sme sa teda pozreli na sadzby hypoték v Sberbank a sú veľmi atraktívne. Budeme radi, ak budú pre vás naše informácie užitočné. Preto zvážte, porovnajte, vyberte a urobte to jediné správne rozhodnutie pre vás. Úrokovú sadzbu hypotéky v Sberbank si môžete vypočítať sami, použite náš

Ako si vybrať najlacnejšiu hypotéku na sekundárne bývanie v roku 2018? Ktorá banka v Moskve má najlepšiu hypotéku? Kto vám pomôže získať hypotéku?

Ahojte všetci! Denis Kuderin je opäť v kontakte!

Pokračujeme v sérii článkov o hypotekárnych úveroch. Témou novej publikácie sú výhodné hypotéky. Materiál bude užitočný pre každého, kto uvažuje o kúpe domu na úver a hľadá najvýhodnejšie podmienky od finančných inštitúcií.

Takže, začnime!

1. Aké podmienky hypotekárneho úveru sú výhodné?

Hypotekárne úvery sú pre mnohých občanov jediným spôsobom, ako si zaobstarať vlastné bývanie, nie však dlhoročným sporením a sporením, ale práve teraz.

Hypotekárne úvery zabezpečené nehnuteľnosťou sú obľúbeným typom pôžičiek v celom civilizovanom svete.

V Rusku sa tento spôsob nákupu bývania stal populárnym len pred 15 rokmi. Napriek tomu sa už tisíckam ruských občanov podarilo kúpiť nehnuteľnosť na dlh s viacročným kolaterálom a niektorí dokonca úplne splatili svoje pôžičky.

Zabezpečené pôžičky - stručne o hlavnej veci

Skôr ako si povieme o výhodných hypotékach, musíme si povedať pár slov o vlastnostiach úverov zabezpečených kupovanou nehnuteľnosťou.

Stručne o hlavných vlastnostiach hypotéky:

• úvery sa berú na dlhé obdobie (od 5 do 30 rokov a viac);
• úvery sú cielenej povahy - poskytujú sa iba na nákup bývania alebo v extrémnych prípadoch na výstavbu vlastného domu;
• kupujúci, hoci sa stane vlastníkom, nemá právo nakladať s nehnuteľnosťou bez vedomia banky až do úplného splatenia úveru.

Hlavnými výhodami hypotéky sú rýchlosť získania úveru (najmä ak jednáte cez profesionálnych úverových maklérov), veľký výber programov a výhodné investovanie finančných prostriedkov.

Kvalitné byty v priebehu rokov nezlacnejú a, nech sa hovorí čokoľvek, prenájom cudzieho bývania je vždy drahší ako kúpa vlastného.

Je pravda, že existuje nebezpečenstvo, že v prípade nesplatenia dlhu si banka prevezme záložnú nehnuteľnosť pre seba v súlade s doložkami záložnej zmluvy. Okrem toho sa pôžičky neposkytujú každému - na poskytnutie pôžičky musíte splniť požiadavky stanovené bankami.

Tieto požiadavky sú približne rovnaké vo všetkých finančných inštitúciách:

• určitý vek (od 21 do 40-45);
• mať stabilnú prácu;
• zodpovedajúca výška príjmu dlžníka;
• dobrá úverová história.

Viac podrobností o tom, ako to funguje vo všeobecnosti a ako to funguje, nájdete v samostatnom článku na našej webovej stránke. V tejto publikácii budeme hovoriť o výhodných hypotékach.

Čo je to „výhodná hypotéka“

Aj tí, ktorí si nikdy nebrali úver, vedia, že hypotéka so sebou prináša život na dlh a značné preplatenie kupovanej nehnuteľnosti. Preto slovné spojenie „zisková hypotéka“ priťahuje pozornosť každého dlžníka.

Príklad

Trojčlenná rodina sa rozhodne zobrať si hypotekárny úver na 2-izbový byt na obdobie 20 rokov v hodnote 3 miliónov rubľov. Mesačná splátka pri úrokovej sadzbe 13 % ročne bude 35-tisíc a celkové splátky za celé obdobie budú približne 5,4 mil.

Výpočet nezohľadňoval jednorazové provízie a poistné. S nimi bude suma ešte pôsobivejšia.

Nie je prekvapujúce, že pri takýchto preplatkoch sú občania prednastavení hľadať pre svoje vrecká čo najpohodlnejšie podmienky.

Výhoda však nie vždy závisí od zníženej úrokovej sadzby. Po výbere „ziskovej“ hypotéky s nízkymi úrokovými sadzbami dlžník automaticky nedostane záruku, že tieto peniaze nebudú vrátené banke iným spôsobom - napríklad prostredníctvom zložitého systému platieb provízií.

Ďalší príklad

Mnohí dlžníci si radi zoberú hypotéku bez akontácie. Banky prezentujú túto službu ako super-rentabilnú pre dlžníka.

Absencia počiatočných platieb v skutočnosti znamená len to, že budú vykonané o niečo neskôr. Celkový preplatok bude v tomto prípade s najväčšou pravdepodobnosťou ešte vyšší ako pri prvotných príspevkoch.

Odborníci sa domnievajú, že slovo „výhoda“ v súvislosti s modernými hypotekárnymi úvermi je mimoriadne vágny pojem. Jeho interpretácia silne závisí od aktuálnych finančných okolností a subjektívneho názoru dlžníka.

Ak sa na hypotekárne úvery pozriete zo správneho uhla pohľadu, nie vždy sa javia zjavné „výhody“ populárnych hypotekárnych programov.

Navyše práve tie programy, ktoré vyzerajú alebo sú prezentované ako nepohodlné a nerentabilné, sa v skutočnosti ukážu ako najlepšia možnosť.

Víťazmi sú tí, ktorí sú ochotní urobiť nejaké obete pre menej zrejmé, ale z dlhodobého hľadiska hodnotnejšie výhody.

2. Tajomstvo výhodnej hypotéky - znalecký posudok

Pár slov o tom, či sa oplatí vziať si hypotéku teraz, v čase ekonomickej nestability. Finanční analytici tento rok občanov od uzatvárania hypotekárnych zmlúv neodrádzajú, ale vyzývajú ich, aby venovali maximálnu pozornosť procesu výberu programov.

Najmä pôžičku v cudzej mene by ste si určite nemali brať, nech sa vám ročný úrok zdá akokoľvek výhodný. Do „menových pascí“ minulých rokov sa už dostali tisíce dlžníkov a neexistuje žiadna záruka, že sa podobná situácia nezopakuje.

Príklad

V roku 2008 bol rozdiel medzi platbami v rubľoch a v cudzej mene pri úrokových sadzbách v Sberbank iba 1-1,5 tisíc rubľov. Hypotekárne úvery prijaté za túto sadzbu v rubľoch a dolároch sa takmer nelíšili: dlžník zaplatil 35 000 rubľov alebo 1 100 dolárov (čo bolo tiež približne 35 000 podľa výmenného kurzu).

Do roku 2016 sa mesačná splátka dolárových pôžičiek objektívne takmer zdvojnásobila a teraz dosahuje 75 000 rubľov. A tí, ktorí sa zúčastnili programu „rubeľ“, naďalej platia pevnú sumu 35 000.

Teraz o niektorých ďalších „výhodách“ a „plusoch“, ktoré priťahujú moderných dlžníkov.

Uvádzame tieto návrhy od finančných inštitúcií:

• pohyblivé sadzby;
• refinancovanie;
• zníženie sadzby.

Pozrime sa na každý bod podrobne.

Pohyblivé sadzby

Ak počúvate bankových manažérov, pohyblivá sadzba je pre dlžníkov mimoriadne výnosnou možnosťou, ktorá zaručuje zmeny ročných a mesačných platieb v závislosti od objektívnych trhových procesov.

Riziká však v tomto prípade spočívajú opäť na krehkých pleciach dlžníkov. Niektorí analytici sa domnievajú, že nebezpečenstvo pohyblivých sadzieb je také vysoké ako nebezpečenstvo úverov v cudzej mene.

Systém pohyblivých úrokových sadzieb je viazaný na ekonomické ukazovatele a v blízkej budúcnosti sa neočakávajú žiadne zlepšenia v ruskej ekonomike.

Okrem toho sa zvýši miera inflácie. Pre dlžníka to nebude stáť nič viac ako zvýšenie pohyblivej úrokovej sadzby. Navyše veľkosť tohto ukazovateľa nie je obmedzená žiadnymi limitmi, čo môže ľahko viesť k platobnej neschopnosti dlžníka.

Niektorí ľudia veria, že pôžička s variabilnou úrokovou sadzbou je výhodná z krátkodobého hľadiska. To znamená, že ak si zoberiete úver na 5-7 rokov a zaplatíte banke načas, nič zlé sa nestane – práve naopak, počas celej doby splátok ušetríte niekoľko úrokov.

Môžem povedať, že ľudia, ktorí si v roku 2006 zobrali úvery v cudzej mene na rovnakých 5 rokov s úmyslom ich promptne splatiť za výhodných podmienok, mali rovnaké myslenie. Kríza v roku 2008 upravila výpočty dlžníkov.

refinancovanie

Finančné inštitúcie dnes ponúkajú zákazníkom mnoho programov s kombinovanými úrokovými sadzbami. Dlžníkom je sľúbená znížená sadzba na niekoľko rokov a následne refinancovanie úveru.

Účel refinancovania je na prvý pohľad veľmi jasný – zlepšiť úverové podmienky. V skutočnosti však nie je všetko také ružové. Dlžníci dúfajú, že teraz si vezmú úver za atraktívnych podmienok a po skončení doby odkladu ho prefinancujú za priemernú trhovú sadzbu.

Banky sú však mimoriadne neochotné refinancovať a často dlžníkom odopierajú ich zákonné právo na opätovné prerokovanie úverových podmienok. Klienti zvyčajne nedostávajú žiadne vylepšené programy. Namiesto toho prejdú na rovnakú pohyblivú sadzbu s vysokým úrokom.

V prvých rokoch (keď je v platnosti doba odkladu) dlžník zvyčajne platí len úrok. Keď prejde na bežnú sadzbu, istina dlhu sa prakticky nedotkne: dlžník nemá žiadne špeciálne výhody, preplatky sú vysoké ako pri bežnom hypotekárnom úvere.

Znížené sadzby

V posledných rokoch sa na finančnom trhu objavilo množstvo programov, ktoré ponúkajú klientom bánk platiť už teraz za nižšie sadzby v budúcnosti. Poplatky za takéto zníženie sú však veľmi slušné – pohybujú sa od 1,5 % do 7 % z celkovej výšky úveru.

Príklady výpočtov prezentovaných manažérmi ukazujú skutočné úspory z preplatkov používateľom programu, ktorí platia za zníženú sadzbu. Všetky úspory však budú anulované, ak sa dlžník rozhodne predčasne splatiť úver – a o to sa snažia všetci klienti hypoték.

Zamestnanci banky budú o tejto nuancii s najväčšou pravdepodobnosťou mlčať. Tým pádom príjemca úveru nezíska žiadnu výhodu – iba preplatí peniaze navyše (a nemalé).

Prečítajte si o tom viac na našej webovej stránke.

3. Kto môže využiť zvýhodnené hypotekárne úvery?

Ak hovoríme o skutočnej výhode, potom je dostupná pre občanov, ktorí majú právo na zvýhodnené hypotekárne úvery.

Existuje niekoľko typov výhod:

• znížená úroková sadzba;
• žiadna záloha;
• dostupnosť úverových prázdnin - pozastavenie platieb na 1-3 roky po narodení dieťaťa alebo za iných okolností.

Zvýhodnené programy sú určené na sprístupnenie hypotekárnych úverov pre nízkopríjmové kategórie obyvateľstva.

Kto má nárok na benefitné programy:

• mladé rodiny (do 35 rokov);
• mladí učitelia;
• mladí profesionáli;
• rodiny s 2 a viac deťmi, ktoré majú nárok na materskú hypotéku;
• vojenského personálu.

Napriek mnohým výhodám preferenčných programov majú určité nevýhody. Účastníci sú napríklad povinní kúpiť nehnuteľnosť len od určitého developera v určitej oblasti, alebo je kúpa sprevádzaná povinnou účasťou na spoločnej výstavbe.

4. Na čo si dať pozor pri výbere výhodnej hypotéky

Bez preštudovania všetkých podmienok hypotekárnych programov je ťažké rozhodnúť, ktorá hypotéka je najvýhodnejšia.

Odborníci odporúčajú venovať osobitnú pozornosť nasledujúcim bodom:

1. Úroková sadzba.
2. Výška zálohy.
3. Pravidlá predčasného splatenia.
4. Výška provízie za služby.
5. Poistné platby.

Hypotekárna zmluva nie je dokument, ktorý môžete „prelistovať bez pozerania“. Celý text si zaslúži dôkladné preštudovanie, vrátane poznámok a tých miest, ktoré sú písané malým písmom.

Teraz - podrobnejšie o najdôležitejších podmienkach.

Podmienka 1. Úroková sadzba

Ročná sadzba úveru je prvá vec, ktorú si ľudia všímajú pri výbere programu. To by bol naozaj najdôležitejší bod, keby banky hrali s klientom úplne otvorenú hru.

Väčšina úverových inštitúcií, ktoré sú čisto komerčnými organizáciami, sa však stará predovšetkým o svoj vlastný prospech, a nie o úspory klienta.

Preto, keď vidíte nízku úrokovú sadzbu na pôžičkách, nerobte si ilúzie - možno je to len marketingový trik na upútanie vašej pozornosti. Ďalšie štúdium podmienok nám umožní triezvejšie zhodnotiť prínos programu.

V tomto roku sa priemerná sadzba v ruských bankách pohybuje v rozmedzí 12-15%.

Podmienka 2. Výška zálohy

Tiež dôležitý bod. Ukazuje, koľko musí klient zaplatiť banke ihneď po podpise zmluvy. Väčšinou ide o 10 – 30 % z celkovej výšky hypotéky.

Suma je značná, ale je to druh dôkazu serióznych úmyslov dlžníka. Ak má príjemca úveru peniaze na akontáciu, tak je pripravený zaplatiť istinu.

Mnoho klientov zo zvyku vyhľadáva banky s minimálnou alebo žiadnou akontáciou. Pamätajte však: čím menej zaplatíte dnes, tým viac budete musieť zaplatiť zajtra.

Podmienka 3. Pravidlá predčasného splatenia

Najdôležitejší bod zmluvy. Ako už bolo spomenuté, prevažná väčšina platiteľov sa snaží splácať úvery v predstihu, aby odbremenila rodinu od veľkého dlhového bremena. Pre banky sú predčasné platby nerentabilné – znamenajú nedostatok zisku v budúcnosti.

Úverové spoločnosti robia všetko pre to, aby vytvárali prekážky pre klientov, ktorí chcú platiť rýchlo. Do určitého dátumu majú napríklad zakázané platiť viac ako je mesačná splátka alebo sa im účtujú ďalšie poplatky za predčasné splatenie.

Lojálne podmienky pre skorých osvojiteľov sú znakom skutočne výhodnej hypotéky.

Podmienka 4. Banková provízia

Bod, ktorý sa často prehliada. Jednorazová provízia za vydanie hypotéky je niekedy značná suma - od 1% do 4% z výšky úveru alebo nákladov na bývanie. Čím nižšia provízia, tým vyššia ročná úroková sadzba a naopak.

Ľudia s matematickým zmýšľaním určite porozumejú takejto aritmetike, ale nie všetci klienti sú schopní vypočítať výhody (alebo ich nedostatok) z dlhodobého hľadiska.

Poplatok za poskytnutie pôžičky nie sú všetky peniaze, ktoré budete musieť zaplatiť okrem úrokov a samotnej pôžičky. Existujú aj poplatky za služby, na ktoré mnohí klienti pohodlne zabúdajú.

Na prvý pohľad sa tieto zlomky úrokov zdajú zanedbateľné, ale keďže sa účtujú pravidelne, v priebehu roka sa nahromadia pôsobivé sumy.

Príklad

Dlžník si zobral úver za mimoriadne výhodných 11 % ročne a nevšimol si, že v zmluve je uvedená provízia 0,4 % za obsluhu účtu. Malými písmenami v poznámkach pri týchto číslach bolo napísané: mesačne.

Ak nie ste príliš leniví a spočítate si to, ročný poplatok za službu bude 4,8 %. Ukazuje sa, že v skutočnosti úver od tejto banky nie je 11%, ale 15,8% ročne. A to sú desiatky tisíc rubľov ročne. Ako sa hovorí, cítiť rozdiel.

Podmienka 5. Platby poistenia

V právnych a peňažných záležitostiach neexistujú žiadne maličkosti. Veľa klientov na túto klauzulu zmluvy, ktorú upravuje zákon, zabúda. Samotné platby zo zákona podliehajú povinnému poisteniu. Všetky ostatné druhy poistenia sú dobrovoľné.

Háčik je ale v tom, že výška úroku často závisí od vášho súhlasu s dobrovoľným rizikovým poistením.

Banky sa snažia v maximálnej možnej miere zabezpečiť svoje finančné transakcie, preto trvajú nielen na poistení platieb, ale aj na životnom poistení, práceneschopnosti a zdraví klienta (a na jeho náklady).

5. Ktoré banky majú najvýhodnejšie hypotéky - TOP-5 výhodných hypotekárnych programov

Existuje veľa atraktívnych programov, ale nájsť ich medzi stovkami ponúk pôžičiek budete musieť stráviť veľa času.

Najziskovejšie programy za súčasné obdobie uvediem vo forme tabuľky:

№	breh	Názov programu	Úroková sadzba	Výška a doba pôžičky
1	Moskovská úverová banka	Hypotéka so štátnou podporou	od 7 % do 12 %	Až 8 miliónov do 20 rokov
2	Rosselkhozbank	Hypotekárne úvery na bývanie	13%	Nie viac ako 20 miliónov do 30 rokov
3	Sberbank	Hypotéka so štátnou podporou	13%	Až 8 miliónov až na 30 rokov
4	Primsotsbank	Bývanie na sekundárnom trhu	12,5%	Až 10 miliónov na obdobie od 5 do 25 rokov
5	VTB 24	Bývanie na primárnom a sekundárnom trhu	od 13 %	Od 8 do 75 miliónov až na 30 rokov

Upozorňujeme, že niektoré banky budú mať do konca roka 2016 zvýhodnené hypotéky so štátnou podporou pre všetkých občanov. Sadzby za takéto programy sú výrazne nižšie a dosahujú 7 – 10 %.

6. Kto vám pomôže získať výhodnú hypotéku – odborná pomoc úverových maklérov

Pochopiť všetky nuansy hypotekárnych ponúk nie je úloha na jeden deň. Nie je však pravdou, že aj po niekoľkých týždňoch strávených výberom ziskového programu skončíte s najpohodlnejšou a ekonomicky uskutočniteľnou možnosťou.

Čo potrebujete vedieť o hypotékach? Zobrať si hypotéku nie je také ťažké, ako sa zdá. Pre mnohých občanov je to úplne prijateľný spôsob kúpy bývania s minimálnou investíciou. Pri čerpaní pôžičky sa však musí brať do úvahy obrovské množstvo nuancií. V tomto prípade pôjde o skutočnú úsporu nákladov.

Na čo by ste si pri hypotéke mali dať pozor ako prvé?

V prvom rade sa odporúča preštudovať si federálny zákon, ktorý upravuje vzťahy pri čerpaní hypotekárneho úveru. Toto je zákon „o hypotéke“. Úvery sa vykonávajú na sekundárnom trhu aj v nových budovách. Kedy je najlepší čas vziať si hypotéku na bývanie závisí od konkrétnych podmienok solventnosti a ekonomickej situácie dlžníka.

Dlžník tiež potrebuje rozložiť rodinný rozpočet tak, aby bol dostatok peňazí na mesačné splátky. Odborníci odporúčajú rozdeľovať rozpočtové prostriedky tak, aby sa na mesačné platby neminulo viac ako 40 % celkového príjmu rodiny. Okrem iného musíte triezvo posúdiť svoje schopnosti a rozhodnúť sa, aká bude záloha. Čím vyššiu sumu zaplatíte na začiatku, tým nižšia bude vaša mesačná splátka.

Každá úverová inštitúcia ponúka svoje vlastné úverové podmienky. Ak chcete zistiť, ako výhodne uzavrieť hypotéku a požiadať o ňu, budete si musieť prečítať veľké množstvo informácií o úverových inštitúciách. Pred predložením dokladov na poskytovanie úverových služieb je potrebné preštudovať si podmienky mnohých poskytovateľov pôžičiek. Môžu to byť požiadavky na vek vedľajšieho bývania, technický stav, ale aj likviditu. To je dôvod, prečo banky často odmietajú požičať na budovy, pivnice, pivnice a spoločné byty z Chruščovovej éry. Takéto bývanie nemožno použiť ako kolaterál, a preto s ním úverové inštitúcie neuvažujú.

Návod ako výhodne zobrať hypotéku

Vklady sa ľahšie vydávajú na nové budovy, najmä od dôveryhodných developerov, ktorí spolupracujú s konkrétnou bankou. Pri nákupe by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim bodom:

• Výška zálohy by mala byť čo najväčšia. Čím väčšia záloha, tým menej mesačne zaplatíte a nebudete musieť preplatiť.
• Minimalizujte lehotu na podanie žiadosti o úver tak, aby preplatok predstavoval minimálnu sumu.
• Kúpte si byt podľa svojich reálnych možností bez toho, aby ste očakávali špičkové bývanie. Na takéto nehnuteľnosti sa samozrejme dáva aj hypotéka, ale tam sú podmienky úplne iné.

Ak si urobíte čas a všetko analyzujete, je celkom možné vziať si nehnuteľnosť, ktorá bude stáť menej ako prenájom domu.

Termín hypotéky

Aký je najlepší spôsob, ako získať hypotéku?

Výhoda hypotéky závisí od toho, akú nehnuteľnosť si požičiavate. Ako si vybrať nehnuteľnosť na hypotéku závisí od dostupnosti finančných prostriedkov a hodnoty nehnuteľnosti. Mnoho ľudí verí, že byt by sa mal kúpiť vo fáze výstavby. Bývanie sa najčastejšie predražuje od výstavby a na úrovni základovej jamy si môžete kúpiť nehnuteľnosť za minimálnu cenu.

Ako si zobrať hypotéku na vedľajší dom

Predaj bývania zvyčajne stojí viac ako nové bývanie. Najmä ak prešiel kvalitnou opravou alebo legálnou, pohodlnou prestavbou s rozšírením plochy. Náklady na ďalší predaj závisia od oblasti mesta, kvality opráv, počtu vlastníkov, ktorí zmenili byt a prítomnosti vecných bremien. Pri uzatváraní hypotéky na vedľajšiu nehnuteľnosť existuje niekoľko výhod:

• Banky sú tomuto trhu s nehnuteľnosťami lojálnejšie. Existujú úverové inštitúcie, ktoré vydávajú hypotéky len na kúpu vedľajších nehnuteľností.
• Nižšie úrokové sadzby.
• Záloha sa zníži.
• Kompetentný dlžník môže svoje bývanie využívať ihneď po podaní žiadosti o úver, a nie až po chvíli, ako je to v prípade novostavieb.
• Infraštruktúra už existuje, nielen sľubuje jej vybudovanie.

Všetky tieto výhody poukazujú na zjavné výhody nákupu bývania na sekundárnom trhu, najmä preto, že úverové inštitúcie sú k takýmto bytom a domom lojálnejšie. Jednoduchšie a menej rizikové je schváliť úver na vedľajšiu nehnuteľnosť od úverovej inštitúcie. Preto skúsení špecialisti radia o hypotékach na sekundárnom trhu. Postupné vybavenie úveru obsahuje menej dokumentov ako pri žiadosti o novostavbu.

Nová budova

Na dokončenie transakcie si musíte od vývojára vyžiadať nasledujúce dokumenty:

• Vyhlásenie projektu.
• Vyhlásenie projektu so štátnou skúškou.
• Investičná zmluva.
• Základné dokumenty vývojára.
• Poistná zmluva.
• Stavebné povolenie.
• Dokumentuje vlastníctvo pozemku.
• Výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností.

Obrovskou výhodou pri registrácii novostavby je, že zamestnanci úverovej inštitúcie, ktorí sú zapojení do skúmania, budú môcť kontrolovať financované bývanie a developera. To ochráni dlžníka pred následným predajom objektu alebo iným podvodným konaním stavebných organizácií. Dlžník však musí v každom prípade pochopiť, že za byt v novostavbe bude musieť zaplatiť hypotéku, aj keď je kupujúci oklamaný dodávateľmi alebo sa ukáže, že stavebná firma je podvodná. To je hlavná črta nového trhu s bývaním.

Zvýhodnená hypotéka

Makléri, ktorí poskytujú poradenstvo v oblasti hypoték, tvrdia, že najvýhodnejšie podmienky majú tí, ktorí sa kvalifikujú na zvýhodnené hypotéky. Existuje niekoľko takýchto skupín:

• Mladí učitelia a úspešní vedci.
• Vojenský personál a ich rodiny.
• Veľké a mladé rodiny.
• Osoby, ktoré dostali materský kapitál.

Mladá rodina

Každá skupina má svoje podmienky, no v každom prípade je potrebné nájsť banky, ktoré poskytujú hypotéky za zvýhodnených podmienok a zapojiť sa do tohto programu Za zvýhodnené podmienky sa považujú:

• Na zálohu poskytuje dotáciu štát.
• Hypotéky sa vydávajú s nízkou úrokovou sadzbou, je dôležité určiť, ktoré banky takúto hypotéku poskytujú.
• Mesačná splátka určitej sumy v rámci štátneho certifikátu (bezplatná hypotéka).
• Použitie materského kapitálu na splatenie zálohy alebo časti pôžičky.

Je dôležité pochopiť, že znížená úroková sadzba neruší požiadavky banky na platobnú schopnosť dlžníka. Mesačná splátka by nemala presiahnuť 45 % celkového rozpočtu dlžníka, mnohí robia chybu a dúfajú v budúce zvýšenie miezd, príjmu a životnej úrovne.

Kde je najlepšie získať hypotéku na byt?

Ak chcete zistiť, kde je najlepšie získať hypotéku, musíte obehnúť viacero bánk. Ak je čas a budúci dlžník to pochopí, môže konať samostatne, ale vo väčšine prípadov je lepšie najať hypotekárneho makléra. Preplatok bude minimálny, ale skutočný špecialista bude vedieť poradiť a ponúknuť výhodnú ponuku hypotéky pre konkrétneho klienta.

Ak chcete zistiť, ktorá banka je lepšie vziať si úver na nehnuteľnosť, je lepšie zamerať sa na tieto jednoduché podmienky:

• Výška zálohy.
• Úroková sadzba.
• Podmienky pôžičky.
• Požiadavky na dlžníkov.

Tiež by bolo dobré použiť online kalkulačku, ktorú dnes poskytuje každá banka. Je tiež lepšie kontrolovať situáciu ohľadom špeciálnych ponúk. Napríklad Gazprom Bank má ponuku „Nová budova“. Poskytuje výhodné podmienky na kúpu nehnuteľností vo výstavbe.

Ak existujú podmienky na získanie zvýhodneného úveru, musíte sa obrátiť na zoznam bánk, ktoré sa zúčastňujú vládnych programov. Je tu možnosť získať schválenie hypotéky v rámci štátneho programu s dotáciami alebo zníženou úrokovou sadzbou.

Pri uzatváraní zmluvy a schvaľovaní úveru by ste si mali pozorne prečítať všetky papiere, ktoré musíte podpísať, aby ste na seba nevzali zbytočné záväzky. Skúsení makléri radia uzavrieť životné a invalidné poistenie na zníženie úrokovej sadzby hypotéky. Banka tak bude mať záruky, že v prípade zásahu vyššej moci budú peniaze vrátené v plnej výške.

• mena. Pôžičku si musíte zobrať len v mene, v ktorej máte príjem. Týmto spôsobom sa môžete chrániť pred prudkými nárastmi na devízovom trhu.
• Čím menej peňazí si mesačná splátka vezme z príjmu rodiny, tým lepšie. Nemali by ste riskovať a dúfať v svetlú budúcnosť, zaručene zjete to, čo máte teraz, a platba by vám nemala zožrať viac ako 40 % rozpočtu, ideálne 30 %.
• Priamo na kúpu bývania je lepšie zobrať viac peňazí, ako potrebujete, pretože budete potrebovať aj opravy, nábytok a iné výdavky a spotrebný úver je drahší.
• Starostlivo zhodnoťte náklady na bývanie, aby ste nepreplatili.
• Kúpte si dom, aby ste ho mohli predať. To je len v prípade, že nehnuteľnosť musí byť likvidná, potom bude mať dlžník menšie riziko.

Týchto rád, ako si správne zobrať hypotéku, nie je veľa. Ale práve oni vám pomôžu nakúpiť vzácne štvorcové metre na úver čo najvýhodnejšie. Dokonca aj 1 percento ročne za hypotéku na 10 až 15 rokov môže stáť pol milióna rubľov.

Kúpa nehnuteľnosti na hypotéku je vážny krok, ktorý treba urobiť až po zvážení a spočítaní všetkého. Prvým krokom je rozhodnúť sa pre banku a následne si konkrétne vybrať podmienky a výšku úveru. Len v tomto prípade je záruka, že hypotekárny úver nebude mať za následok veľa problémov.