Včera sa kamarát stal obeťou podvodu, keď si cez web Avito podal inzerát na predaj sedačky. Schéma je strašne jednoduchá. Podvodníci (ďalej len hlupáci) vyvolávajú inzerát a pod rôznymi zámienkami žiadajú predajcu, aby išiel k bankomatu, vložil kartu, zadal PIN kód a stlačil klávesy. V dôsledku toho je služba Mobile Bank pripojená k telefónnemu číslu útočníka. Predajca príde o peniaze zo svojho účtu na bankovej karte. Schéma je založená výlučne na dôverčivosti človeka. Teraz vám poviem, ako sa to stalo, pretože môj priateľ si uvedomil, že sú to podvodníci, ale aj tak sa nechal chytiť.

Zavolali mu teda z čísla +79050665847, označili sa za zástupcov nejakej firmy a povedali, že sú pripravení sedačku vyzdvihnúť do troch dní, ale aby nikam nešla, zaplatia ju hneď. Existuje len jedna vec: sú pripravení platiť nie v hotovosti, ale iba prevodom prostriedkov na bankovú kartu. Priateľ má tri karty. Platové a kreditné karty neukázal a mal aj tretiu kartu, na ktorej takmer nikdy nie sú peniaze a z ktorej si prijaté peniaze okamžite prevádza na hlavnú kartu. V tom čase bol jej zostatok 100 rubľov a on sa rozhodol, že nič neriskuje. Dal jej číslo debilom. Povedali, že bude musieť ísť do bankomatu, vziať peniaze a vytlačiť nejaký šek pre revízora.

Kamarát išiel k bankomatu a zavolal späť na toto číslo. Dievča so sladkým hlasom odpovedalo. Požiadala o vloženie karty do bankomatu, zadanie PIN a kliknutie na „prijať peniaze od právnickej osoby“. Kamarát odpovedal, že tu taká možnosť nie je. Povedala, že je to starý bankomat a bolo mu povedané, aby použil inú metódu.

Vyberte „pripojenie karty k mobilnej banke s úplným balíkom“. vybrali ste si? Potom zadajte kód našej organizácie: 90 95 13 18 75.

Konkrétne nadiktovala dve čísla, aby nebolo jasné, že ide o číslo mobilného telefónu. Priateľ zapochyboval a povedal, že to nie je kód organizácie, ale číslo Beeline, na čo dievča povedalo, že nie je potrebné venovať pozornosť správe, že ide o kód ich organizácie. Priateľ sa rozhodol urobiť, čo odpustila, pretože jej nepovedal žiadne ďalšie informácie o karte a na karte bolo aj tak len 100 rubľov.

Skvelé, teraz nám povedzte číslo pobočky vašej banky, kde vám bola karta vydaná.
- Ako ho poznám?
- Je uvedený na zadnej strane karty, posledné tri číslice.
- V skutočnosti sú to dôverné informácie. O tom vám nepoviem.
- Nie, toto je kód bankovej divízie. Ak nám to nepoviete, nebudeme vám môcť previesť peniaze.
- Už nemusím nič prekladať! - nahneval sa kamarát. - Čo ste vy, podvodníci alebo čo?

Potom dievča zavesilo. Keď prišiel domov, dostal SMS správy, že bola pripojená mobilná banka, niektoré heslá, ako aj tri alebo štyri žiadosti o prevod prostriedkov vo výške 8 500, 8 400 a 9 000 rubľov na neznámu kartu, ktoré boli zamietnuté. bankou. Okrem toho sa podvodníci nejakým spôsobom pripojili ku kreditnej karte a podarilo sa im previesť 600 rubľov na zaplatenie mobilnej komunikácie skôr, ako ju priateľ dokázal zablokovať. Ak by podľahol presviedčaniu a dal im trojciferný bezpečnostný kód, potom by kreténi stihli previesť všetky peniaze z jeho kariet skôr, ako by sa vrátil domov. Priateľ okamžite zablokoval všetky tri karty a teraz ich banka znova vydá.

Závery:

1. Peniaze berte len v hotovosti alebo prevodom na svoju kartu – je dôležité si uvedomiť, že ísť do bankomatu a niečo prepojiť je v našej dobe úplný nezmysel. Akonáhle sa vás na to spýtajú, môžete si byť istí, že ide o podvod.

2. Ak budete požiadaní o čokoľvek iné ako číslo (dátum vypršania platnosti karty, meno a priezvisko na karte, trojmiestny kód na zadnej strane karty alebo kontrolné údaje, ktoré ste uviedli pri žiadosti o vydanie karty) - okamžite vedieť, čo sú to podvodníci. Bez ohľadu na to, ako sa to snažia zamaskovať.

Ak sa už všetko stalo, treba urýchlene zavolať do banky a zablokovať všetko, čo sa dá – kartu, online účet aj telefónnu banku. Potom budete musieť ísť do banky a napísať vyhlásenie, že nepotvrdzujete operáciu, žiadosť o obnovenie karty a tiež by bolo dobré podať vyhlásenie na polícii. Čo urobil môj priateľ.

Buď opatrný. Dnes si chcem nájsť čas zavolať na toto číslo a povedať, že predávam pohovku, nahrávanie rozhovoru. To by mohlo zaujímať políciu. Počkajte na pokračovanie: uvidíme, čo mi povedia.

Uložené

Podvodníci si môžu previesť peniaze z vašej karty na svoju, ak poznajú prihlasovacie meno a heslo na prihlásenie do Internet bankingu a na prijatie SMS s potvrdením o zadaní a prevode musia držať váš telefón v ruke.

Ďalšia možnosť: Stratíte svoj telefón alebo ho dáte inej osobe. Pošle SMS na číslo 900 (to je zo Sberbank) s textom: „preniesť sumu telefónneho čísla“. Telefónne číslo prepojené s cudzou kartou. Za sekundu sa peniaze prevedú, existujú však obmedzenia týkajúce sa sumy prevodu týmto spôsobom - zdá sa, že nie viac ako 6 000.

Existuje pomerne veľa prípadov so smartfónmi na Android a iOS, ak chytíte vírus, nejakým spôsobom kradne peniaze takmer rovnakým spôsobom, ako som písal vyššie, len to neuvidíte.

Takže rada: neprezrádzajte prihlasovacie meno a heslo na prihlásenie do Internet bankingu, nedávajte svoj telefón cudzím ľuďom, ak ste stratili telefón alebo kartu - okamžite zavolajte do Sberbank a zablokujte kartu a nepoužívajte smartfóny s nelicencovaným softvérom .

Ak máte takúto túžbu, je to celkom jednoduché. Na tento účel je na váš telefón, s ktorým je mobilná banka prepojená, organizovaný špeciálny SMS útok. V dôsledku asi 20-30 pokusov im váš telefón poskytne parametre vašej mobilnej banky (aspoň to platí pre Sberbank). No, potom je to celkom jednoduché: Ak je suma na účte vyššia ako 3 000 rubľov, časť sumy sa odošle na iné telefónne číslo (zaregistrované na „mŕtvu dušu“). V tomto prípade sa SMS potvrdenie platby vykonáva pomocou dočasného falošného účtu telekomunikačného operátora pre vaše číslo (váš skutočný účet je dočasne zablokovaný na niekoľko minút). Ak je suma nižšia, potom môžu „odpustiť a nechať vás ísť v pokoji“.

Nepoznám detaily, ale vo všeobecnosti sa to všetko deje takto. Mne osobne bolo účtovaných o niečo viac ako 6000 v dvoch transakciách. Bolo to asi pred dvoma rokmi.

Áno môžu. Podvodníci sú väčšinou dobrí psychológovia a vedia spracovať. Existuje schéma, keď zavolajú na telefónne číslo uvedené na Avito - napríklad osoba predáva položku a začne sa výkonné spracovanie a sám povie heslo do mobilnej banky a potvrdzovacie kódy SMS.

Existuje aj schéma využívajúca druhú SIM kartu, obnovenú pomocou falošných dokladov, alebo ak zločinci dostanú príležitosť dočasne použiť skutočný pas podvedenej osoby.

Môžu si z vašej karty vybrať peniaze cez mobilnú banku, ale zvyčajne samotné obete poskytujú heslá na prístup do mobilnej banky. Podvodníci využívajú ich dôverčivosť a dozvedajú sa tieto informácie priamo od nich.

Väčšinou pošlú SMS, že karta je zablokovaná a nechajú telefónne číslo na kontakt. Po tom, čo tam obeť zavolá, pod rúškom odomknutia zistia všetky informácie vrátane jednorazových hesiel a vyberú časť alebo všetky peniaze.

Áno môžu. Teraz v modernom svete, s rýchlym rozvojom moderných technológií, podvodníci tiež nestoja a prichádzajú s rôznymi spôsobmi, ako prevziať informácie iných ľudí. Preto musíte byť na internete opatrní, nesledovať „nesprávne“ odkazy odoslané niekým neznámym a nesťahovať aplikácie tretích strán, ktoré vo vás vyvolávajú pochybnosti. Údaje o svojej bankovej karte nikomu nedávajte.

Potom bude všetko v poriadku.

V zásade - môžu. Preto je potrebné prijať preventívne opatrenia. Nikomu neprezrádzajte tajné heslá a kódy, neverte svojim dokumentom cudzím ľuďom ani na krátky čas; skrátka - nebuďte nedbalí a nerozvážni, pretože to prospieva iba podvodníkom.

Áno, stáva sa to, keď sa podvodníci sami prihlásia do mobilnej banky a zachytia heslá, po ktorých prevedú peniaze na iné účty. Preto nikdy nepoužívam banku na telefóne, môj telefón nemá prístup na internet na heslá, platím z notebooku, je to spoľahlivejšie.

Áno, ak získajú prístup k telefónu, ku ktorému je karta pripojená

Druhy podvodov a podvodov s platobnými kartami – ako rozpoznať podvod a nestať sa obeťou podvodníkov

Plastové karty sa stali bežným spôsobom ukladania peňazí. Zdalo by sa, že vaše financie sú spoľahlivo chránené, pretože vašu kreditnú kartu máte vždy po ruke a hotovosť alebo platiť v obchode môžete len vtedy, ak poznáte PIN kód. Nie všetko je však také hladké. Podvody s bankovými kartami naberajú na obrátkach, pretože podvodníci zakaždým prichádzajú s novými schémami a podvodmi, ktorých účelom je vybrať peniaze z kartového účtu. Aby ste sa nestali obeťou zlodejov a chránili svoje úspory, musíte poznať všetky druhy metód krádeže dát a možnosti ochrany pred nimi.

Typy podvodov s bankovými kartami


Banková karta je vo finančnom svete takmer univerzálnym prostriedkom – prenášajú sa na ňu mzdy, vydávajú sa pôžičky, uskutočňujú sa s ňou platby na predajných miestach a na internete. Ak niekto potrebuje peniaze na druhom konci sveta, dajú sa previesť aj kartou. Zároveň rastie aj počet trestných činov súvisiacich s krádežami finančných prostriedkov z plastov. Väčšina z nich vzniká v dôsledku nepozornosti a prílišnej dôverčivosti majiteľov kreditných kariet. Existuje mnoho spôsobov, ako ukradnúť peniaze z karty, ktoré stoja za zváženie podrobnejšie.

Cez mobil banking

Pri inštalácii aplikácií tretích strán z internetu, ktoré vyžadujú pripojenie karty k práci, by ste mali byť veľmi opatrní. Faktom je, že tvorcovia programu ho konkrétne infikujú vírusom, ktorý po preniknutí do smartfónu začne pracovať pre podvodníkov. Okno mobilného bankovníctva nahradí phishingovým, teda falošným a majiteľ telefónu tam zadá svoje údaje, nič netušíc. Vírus ich posiela podvodníkom, ktorí potom nelegálne získajú prístup ku kartovému účtu klienta.

Okrem toho môže program pristupovať k klientskym SMS notifikáciám počas práce v programe. S ich pomocou sa zlodeji, prezlečení za majiteľa debetnej karty, dostanú do bankovníctva a ukradnú peniaze. Klient nemusí nič tušiť, pretože vírusy blokujú správy o výberoch hotovosti a prevodoch peňazí, ktoré by mali prísť na telefón. Vyhnúť sa trójskemu koňovi do telefónu je jednoduché – stačí si nainštalovať licencované programy (vrátane antivírusových programov) a pravidelne kontrolovať svoj účet.

Telefonicky

Ak bola k telefónnemu číslu pripojená banková karta, podvodník môže túto situáciu využiť. Ak dôjde k odcudzeniu/strate telefónu alebo SIM karty, zločinci získajú prístup do Internet bankingu a jednoducho prevedú všetky peniaze z kreditnej karty. Okrem toho môžu útočníci hacknúť webovú stránku mobilného operátora. Následne si nastavia presmerovanie všetkých SMS správ používateľa a použijú ich na prístup do mobilného alebo Internet bankingu.

SMS podvod

Majiteľ kreditnej karty dostane na mobil správu, že karta je zablokovaná. Na odblokovanie sa odporúča zavolať späť operátorovi peňažného ústavu na číslo uvedené v SMS. Pri telefonovaní sa podvodník predstaví ako zamestnanec banky vydávajúcej kreditnú kartu a žiada o tajné informácie: plastové číslo, kódové slovo a čísla PIN kódu, ktoré sú údajne potrebné na odblokovanie. Pomocou týchto údajov nebude pre podvodníka ťažké použiť sumy peňazí z kartového účtu.

Nákup tovaru cez internet je veľmi obľúbený, pretože vám pomôže veľa ušetriť. Podvodníci môžu zachytiť údaje priamo počas platby a potom použiť údaje o bankovej karte na ďalší výber peňazí. Môžete sa tomu vyhnúť dodržiavaním jednoduchých pravidiel:

  • nerobte veľké nákupy cez World Wide Web;
  • používať virtuálnu kartu na platenie;
  • stanoviť limit na jednorazové platby;
  • na nákupy používajte iba dôveryhodné stránky;
  • aktivovať službu Secure Code.

Krádež plastovej karty

Podvody s bankovými kartami krádežou kreditnej karty sú bežné. Ak sa to zistí, musíte urýchlene kontaktovať operátora a zablokovať kartu alebo to urobiť sami prostredníctvom mobilnej alebo internetovej aplikácie. To je mimoriadne dôležité, keď má plast iba magnetický prúžok. Bez PIN kódu nie je možné vybrať peniaze, ale platiť v obchode nebude zložité. Je ťažšie použiť karty s čipom alebo s bezkontaktnou platbou, pretože pri akýchkoľvek operáciách budete musieť zadať číslo tajného hesla.

Používanie falošných bankomatov

Útočníci používajú rôzne triky, len aby prevzali kontrolu nad financiami iných ľudí. Môžu dokonca urobiť pseudo bankomat. Je inštalovaný na preplnenom mieste, aby ho mohlo využívať čo najviac ľudí. Vložením karty do zariadenia človek vidí informáciu o nedostatku hotovosti alebo poruche systému. Medzitým sa podvodníci dostanú k všetkým informáciám, ktoré potrebujú na výber peňazí. Falošný bankomat môže kartu vrátiť alebo si ju môže ponechať. V tomto prípade bude výber peňazí ešte jednoduchší, pretože máte originál a poznáte PIN kód.

Pre platby cez terminál

Pri nákupe v obchode by ste mali pozorne sledovať pokladníkov, ktorí berú plast do rúk, aby zaplatili na termináli. Ak zamestnanec obchodu dvakrát prejde bankovou kartou cez terminál, potom to prvýkrát urobí, aby odpísal peniaze, a druhýkrát, aby odstránil informácie z plastovej karty, aby si mohol vybrať peniaze neskôr. Navyše si vie zapamätať cvv kód a údaje na prednej strane, pomocou ktorých sa dá jednoducho nakupovať na internete.

Ako podvodníci vyberajú peniaze z bankovej karty


Je ľahké vybrať peniaze s pomocou majiteľa kreditnej karty. Používajú sa na to známe metódy. Prvým z nich sú podvody s bankovými kartami zapečatením časti bankomatu, odkiaľ peniaze pochádzajú, páskou. Klient vloží kartu, zadá PIN kód, počuje počítadlo bankomatu, ale peniaze nedostane, pretože sa neotvára automat. V druhom prípade si podvodníci vyrobia z fotografického filmu špeciálne zariadenie, ktoré sa vloží do čítačky kariet – bankomat prijme kreditnú kartu, vydá peniaze, ale kartu nevráti.

Spôsoby, ako získať prístup k dôverným informáciám

Získať potrebné informácie na plaste je oveľa jednoduchšie, ako si používatelia bankových kariet myslia. K podvodom často dochádza vinou samotných klientov bánk z nedbanlivosti a nepozornosti. Podvodníci môžu ľahko prezradiť tajný kód cez rameno, keď majiteľ bankovej karty platí v obchode, vyberá hotovosť z bankomatu atď.

Okrem toho existuje sprisahanie medzi zločincami a predajcami, ktorí môžu podvodníkom poskytnúť informácie z platobných kariet zákazníkov. Niekedy podvodníci vyjednávajú so zamestnancami banky. Povedia im, na ktorú adresu im príde poštou objednaná kreditná karta, ktorú zlodeji zachytia a vyberú hotovosť. Bežnou metódou je infikovanie mobilných zariadení trójskymi koňmi, ktoré kradnú údaje, keď držiteľ bankovej karty uskutočňuje platby online.



Pokrok sa nezastaví. To isté možno povedať o podvodoch s kreditnými kartami. Ak sa skoršie podvody s bankovými kartami obmedzili na zapečatenie priehradky na výber hotovosti a krádež plastov, potom sa podvody v modernom svete posunuli na novú úroveň. Útočníkom teraz „na pomoc“ prichádzajú nové bezkontaktné technológie a internet, aj keď veľkú úlohu tu zohráva aj neopatrnosť používateľov.

Hovor od zamestnancov banky na servisné číslo

Nedávno boli známe skutočnosti o podvodoch s bankovými kartami Sberbank. Podvodníci na to používajú servisné číslo organizácie, pretože je to technologicky možné. Obeť podvodu dostane SMS z čísla 900 so žiadosťou o prevod určitej sumy peňazí. Ak to chcete urobiť, musíte v odpovedi odoslať kód obsiahnutý v správe, inak sa operácia uskutoční automaticky o 600 sekúnd.

Po určitom čase sa ozve hovor z oficiálneho čísla Sberbank (8-800-555-5550), kde osoba, ktorá sa identifikuje ako bezpečnostný špecialista v bankovej inštitúcii, požiada klienta, aby poslal odpoveď SMS, kam má uveďte kód, medzeru a frázu „zrušiť prevod“. Po odoslaní správy peniaze, ako aj zamestnanec Sberbank zmiznú bez stopy.

Spustenie vírusového programu v bankomatoch a termináloch

Tento typ podvodu je na ruskom finančnom trhu novinkou a týka sa nie majiteľov platových a kreditných kariet, ale bankomatov. Podstatou podvodnej schémy je, že zariadenia na výdaj peňazí sú infikované špeciálnym vírusom trójskych koní, ktorý útočníkom dáva možnosť vybrať si hotovosť z bankomatu zadaním špeciálneho kódu na klávesnici. Prvýkrát sa tento jav objavil na jar 2017.

Bezkontaktné čítačky s technológiou Paypass

Používanie platobnej karty s technológiou bezkontaktných platieb PayPass vám umožňuje vykonávať platby vo výške nie viac ako 1 000 rubľov bez zadania PIN kódu. Zločinci využívajú túto príležitosť, pretože na vykonanie transakcie sa stačí dotknúť prenosným terminálom tašky alebo oblečenia, kde sa nachádza kreditná karta. Nie je ťažké vykonať takýto podvod, najmä na miestach s veľkými davmi ľudí.

Bežné podvodné schémy


Každý rok sa zvyšuje počet takzvaných „pleťových vôd“. Zločinci pri svojich podvodoch využívajú oba technické triky v podobe špeciálnych prekryvov, vložiek, kamier a nehmotných prostriedkov. Metódy podvodov s bankovými kartami a používané metódy môžu byť také jednoduché, že majitelia karty najskôr ani nechápu, že sú klamaní.

Preberanie osobných údajov z karty

Spôsob krádeže, ktorý sa zavedením čipových kariet postupne stáva minulosťou, no napriek tomu nestratil na aktuálnosti. Spočíva v inštalácii špeciálneho skimmerového zariadenia na miesto čítačky bankomatových kariet, od ktorého je navonok veľmi ťažké ho rozlíšiť. Klient banky vloží plastovú kartu a útočníci skopírujú všetky potrebné informácie z magnetického prúžku karty, aby vytvorili duplikát. PIN kód sa získava dvoma spôsobmi - inštaláciou špeciálneho prekrytia na klávesnici bankomatu alebo inštaláciou miniatúrnej videokamery.

Jedným z typov skimmingu je shimming. Ide o vylepšenú možnosť, keďže namiesto nadzemného zariadenia je v čítačke kariet umiestnená tenká doska. Následne z karty načíta všetky potrebné informácie. Zločinci využívajú skimming nielen v bankomatoch, ale aj v obchodoch či kaviarňach. V tomto prípade sa používa prenosné zariadenie - ručný skimmer.

Následne zlodeji vyrobia kópie bankových kreditných kariet, na ktorých sú nanesené informácie z ukradnutého plastu. Keď podvodníci sfalšujú bankové karty, výber peňazí z nich alebo platenie v obchode nebude ťažké, pretože potvrdzovacie kódy sú známe. Aby ste sa nestali obeťou skimmingu, mali by ste sa snažiť nevyberať peniaze z bankomatov umiestnených na odľahlých a slabo osvetlených miestach, pretože takéto zariadenia je najjednoduchšie vybaviť čítačkami. V maloobchodných predajniach je vhodné platiť kreditnou kartou sami a nie odovzdať ju niekomu inému.

Elektronický a neelektronický phishing

Tento typ krádeže možno preložiť ako „chytanie návnadou“. Jeho podstata spočíva v tom, že na e-mail obete je odoslaná správa z podvodných stránok alebo telefónneho čísla s požiadavkou na údaje o kreditnej karte. Môže to byť propagácia od platobného systému alebo banky, ale mali by ste pochopiť, že toto všetko je podvod, pretože ani jedna banková organizácia nepošle takéto ponuky, aby „vylovila“ osobné údaje klienta.

Vishing

Typ podvodu je podobný vyššie uvedenému phishingu, len s tým rozdielom, že na získanie údajov majiteľa plastovej karty sa využíva telefonická komunikácia a konverzácia môže prebiehať buď v automatizovanom režime – pomocou záznamníka. , alebo priamo u takzvaného prevádzkovateľa bankovej inštitúcie. Útočníci sa pod akoukoľvek zámienkou snažia zistiť informácie o kreditnej karte, tajnom kóde a klientskych údajoch.

Kupujúci môže zavolať, ak majiteľ kreditnej karty zverejnil informácie o predaji drahej položky na obľúbenej webovej stránke s inzerátmi. Pod zámienkou, že prepravná spoločnosť, ktorá tovar vyzdvihne, vyžaduje úplné osobné údaje predávajúceho a on sám potrebuje informácie z karty na prevod peňazí, vyláka všetky potrebné informácie, po ktorých zmizne a so sebou prostriedky z účtu.

Vytvorenie falošného internetového obchodu

Zlodeji sa už dávno presťahovali do virtuálneho priestoru len preto, aby ukradli peniaze dôverčivých kupcov. Za týmto účelom vznikajú internetové obchody, ktoré ponúkajú tovar za výhodné ceny, aby si ho chcelo kúpiť čo najviac kupujúcich. Platba za nákup sa navrhuje vykonať pomocou bankového plastu. Cieľom podvodníkov je získať údaje z kariet zákazníkov vrátane cvv kódu a následne ich použiť na samostatné platby na internete.

Dvojité odpočítanie z účtu

Tento typ možno s najväčšou pravdepodobnosťou pripísať nie nekalým úmyslom, ale technickým chybám, ktoré vznikli na strane spracovateľského centra, ktoré spracováva všetky platobné transakcie na bankových kartách, alebo na strane vydávajúcej banky. Dvojité odpisovanie prostriedkov možno navyše pripísať neskúsenosti predajcu alebo problémom s platobným terminálom na samotnom predajnom mieste. Nie je možné vyhnúť sa takýmto akciám, ale je ľahké si ich všimnúť včas - na to musíte aktivovať službu upozornení SMS. Ak zistíte incident, musíte okamžite informovať banku, ktorá vydala kreditnú kartu.

Ako chrániť svoju kartu pred podvodníkmi


Pred vložením plastu do bankomatu sa musíte uistiť, že na povrchu nie sú žiadne podozrivé obklady - spravidla sa líšia farbou a typom. Majiteľom kreditných kariet s bezkontaktnými spôsobmi platby sa odporúča nastaviť si minimálny kreditný limit pri platbe bez PIN kódu alebo ho úplne zrušiť. Okrem toho môžete minimalizovať riziká umiestnením karty do peňaženky tienenej proti rádiovému žiareniu (na to stačí vložiť fóliu), kovovej škatule alebo fóliového vrecka.

Za žiadnych okolností by ste nemali dávať svoju kreditnú kartu do rúk tretích osôb, tým menej poskytovať svoj PIN kód, pretože ide o tajnú informáciu, ktorú má k dispozícii iba majiteľ karty, nepoznajú ju ani zamestnanci banky, pretože sa generuje automaticky. . Nemali by ste vykonávať platby ako odpoveď na SMS správy a e-maily prichádzajúce z neznámych zdrojov. V prípade akéhokoľvek podozrenia alebo neoprávneného odpísania prostriedkov zo zostatku je potrebné zavolať do banky a zablokovať ju.

Kam ísť, ak vám z karty ukradnú peniaze

Prvá vec, ktorú musíte urobiť, ak sú peniaze odpísané bez vedomia majiteľa, je zavolať bankovej inštitúcii na číslo uvedené na zadnej strane plastu. Mali by nahlásiť zmiznutie prostriedkov z kartového účtu a dodržiavať všetky pokyny. Potom musíte prísť na najbližšiu policajnú stanicu a napísať vyhlásenie.

Je možné získať moje peniaze späť?

Ak si je klient úplne istý, že pomocou karty neuskutočnil žiadne neoprávnené transakcie (treba sa uistiť, že do toho nie sú zapojení príbuzní), musíte do banky napísať žiadosť o vrátenie peňazí. Ak to banka odmietne, pokojne sa môžete obrátiť na súd. Je mimoriadne ťažké vrátiť chýbajúce prostriedky, najmä ak transakcie vyžadujú zadanie PIN kódu, ale sú známe aj takéto prípady. Jednoduchšie je vrátiť peniaze, ak došlo k hackerskému útoku na banku alebo bolo zasiahnuté veľké množstvo občanov.

Právna zodpovednosť za podvod


Trestný zákon (článok 159 ods. 3) uznáva podvody s bankovými kartami ako trestný čin, za ktorý sa v súlade so zákonom zodpovedajú páchatelia. Trestný čin sa podľa zákonníka trestá pokutou, väzbou, nápravnými prácami alebo obmedzením slobody. Peňažné odškodnenie, počet hodín nútených prác alebo čas zatknutia priamo závisia od ukradnutej sumy, či bol trestný čin spáchaný nezávisle alebo organizovanou skupinou.

Nový typ podvodu s bankovými kartami



Každým rokom pribúda majiteľov plastových nosičov. Klienti dostávajú mzdy, otvárajú si účty, berú úvery. Pre pohodlnejšie používanie účtu sa otvorí banková karta. S jeho pomocou môžete rýchlo vybrať peniaze, dokončiť transakciu alebo prijať prevod. Nový typ podvodu však núti používateľov bankových kariet k väčšej ostražitosti.

Nové typy podvodov


Bezpečnostný systém finančných inštitúcií je na vysokej úrovni. Väčšina podvodných transakcií je úspešná vďaka nepozornosti alebo dôverčivosti klientov. Musíte poznať pravidlá bezpečnosti kartového účtu a brať prostriedky uložené v banke vážne.

Nový typ podvodov s bankovými kartami je zameraný predovšetkým na nepozorných zákazníkov.

Útočníci aktívne využívajú silu internetu na klamanie občanov. Nedostať sa im do rúk a vrátiť ukradnuté peniaze je hlavným problémom mnohých používateľov plastových nosičov. Aj v prípade finančnej krádeže má klient možnosť ju vrátiť.

S bankovými kartami cez mobilné bankovníctvo

Dnes jedna z najbežnejších možností. Pri inštalácii inej aplikácie z internetu (od neovereného výrobcu) môže používateľ infikovať systém telefónu vírusom.

Nový typ podvodu s bankovými kartami Sberbank je nebezpečný aj z iného dôvodu. Prostredníctvom mobilnej banky získa škodlivý program plný prístup k SMS notifikáciám klienta. Je schopný ukázať podvodníkom jednorazový kód, aby sa zabezpečilo, že sa prihlásia ako klient. Vírus navyše blokuje notifikácie do vášho telefónu o výberoch či prevodoch peňazí. Klient sa o tom môže dozvedieť príliš neskoro.

Čo musíme urobiť:

  • Neinštalujte podozrivé aplikácie do telefónu, ktorý je prepojený s bankovou kartou od Sberbank alebo inej banky. Toto jednoduché odporúčanie vás môže zachrániť pred krádežou finančných prostriedkov;
  • Použite licencovaný antivírus. Ak sa pokúsite zaviesť do systému trójskeho koňa, tento program ho bude môcť zablokovať;
  • Kontrolujte svoj účet častejšie. Klient, ktorý vidí výber peňazí bez jeho vedomia, môže banku kontaktovať. Je tu šanca získať peniaze späť do dvoch týždňov po operácii. Nový typ podvodu je dosť nebezpečný. Bezpečnosť svojej bankovej karty musíte brať vážnejšie. Banka robí všetko možné a hacknúť ich servery je takmer nemožné. To je dôvod, prečo sa podvodníci zapájajú do tohto typu krádeže peňazí.
Vírus vo vašom telefóne môže zablokovať správy Mobilnej banky o výbere alebo prevode prostriedkov z karty

To však nie je všetko. Útočníci majú vo svojom arzenáli niekoľko ďalších trikov. Podobnú schému je možné implementovať nielen prostredníctvom mobilnej banky, ale aj prostredníctvom osobného počítača.

S kartou Sberbank cez telefón

Existuje niekoľko možností na implementáciu takéhoto podvodu. V niektorých prípadoch je to oveľa nebezpečnejšie ako podvody s bankovými kartami cez mobilné bankovníctvo. Najbežnejšie schémy:

  • Najjednoduchší spôsob. Klientovi príde SMS správa, že plastová karta je zablokovaná. Na odomknutie je používateľ vyzvaný, aby zavolal na zadané číslo. Osoba na druhej strane sa predstaví ako zamestnanec banky a vyžaduje osobné údaje: slovný kód, číslo karty, tajný kód. Po poskytnutí týchto informácií podvodníkovi bude občan prekvapený, ako rýchlo miznú peniaze z účtu. Za žiadnych okolností by sa takéto informácie nemali poskytovať;
  • Krádež telefónu/SIM karty. Bežná metóda. To stačí na to, aby útočníci ukradli peniaze. Klient, ktorému zmizol telefón alebo SIM karta, potrebuje kartu čo najrýchlejšie zablokovať. Telefónny podvod umožňuje zlodejom konať rýchlo. Za pripomenutie tiež stojí, že číslo, ktoré človek dlhodobo nepoužíva/prestane používať vôbec, po čase odovzdá operátor inému občanovi;
  • Jeden z najťažších scenárov na implementáciu: podvodníci hacknú používateľa na webovej stránke mobilného operátora. Je to oveľa jednoduchšie ako vykonať podobný postup na webovej stránke banky. Po prijatí osobných údajov prostredníctvom presmerovania môžu útočníci vybrať všetky prostriedky na iný účet a neskôr ich vybrať v bankomate.
Ak podvodníci ukradli prostriedky z vašej karty Sberbank, je dôležité nepremeškať moment a konať

Na základe vyššie uvedeného stojí za zmienku dôležitá vec: nový typ podvodov s bankovými kartami cez telefón nedáva klientovi možnosť získať informácie o tom, čo sa deje s jeho účtom. Peniaze sa dajú vrátiť, plast sa dá zablokovať. Ak však používateľ o výbere prostriedkov nič nevie a pochopí to až po určitom čase, bude oveľa ťažšie ich vrátiť.

Ako bojovať a čo robiť


  • Nesťahujte/neinštalujte sporný obsah (pirátsky);
  • Nezverejňujte dôverné informácie ani zamestnancom banky;
  • Dôrazne sa odporúča neklikať na podozrivé odkazy, ktoré môžu byť odoslané od neznámej osoby prostredníctvom SMS/e-mailu;
  • V prípade podozrenia z podvodu okamžite zablokujte plast akýmkoľvek vhodným spôsobom;
  • Kontrolujte svoj účet častejšie.

Záver


Tento prístup výrazne ochráni peniaze uložené vo finančnej inštitúcii. Nový typ podvodov s bankovými kartami je nebezpečný. Vždy musíte zostať ostražití.

1000 a 1 spôsob, ako ukradnúť peniaze z karty Sberbank: čo klienti bánk potrebujú vedieť


Ponechanie peňazí v Sberbank sa zdá byť najspoľahlivejšou možnosťou, zatiaľ čo centrálna banka zatvára niekoľko bánk každý deň. Zelený slon určite nebude zbavený licencie. Často sa však ukáže, že Zelený slon je nebezpečnejší ako Zelený had a jeho klientom zostanú vynulované účty. V prípade odobratia bankovej licencie dostanete od DIA až 1,4 milióna, ak si podvodníci stiahnu peniaze z vašich účtov v Sberbank, šanca je 50 ku 50.

Môjmu starému otcovi vybrali dôchodok ešte predtým, ako dostal debetnú kartu, a mladej matke, ktorá predávala kočík na Avito, boli stiahnuté všetky peniaze z vkladu. V čase krízy sa krádeže peňazí z účtov v Sberbank rozšíria. Pozrime sa, ako sa peniaze najčastejšie vyberajú, kto za to môže - Sberbank, klienti alebo prefíkaní podvodníci. Čo musíte urobiť, aby ste sa nestali obeťou zločincov, a tiež kam utiecť, ak z vášho účtu rýchlo utekajú peniaze.

Skimming – stále sofistikovanejšie


Skimmery sú čítacie zariadenia, ktoré podvodníci inštalujú do bankomatov, aby následne vytvorili duplikát karty a vybrali z nej peniaze. Okrem duplicitného magnetického prúžku sa podvodníci snažia získať PIN kód, najčastejšie pomocou mikroskopickej kamery. Aj bez PIN kódu je však možné použiť údaje z karty na výber prostriedkov z nej.

"Bol som v práci, keď som dostal správu, že moja karta Visa je zablokovaná. Okamžite som volal do Sberbank a povedali mi, že karta je zablokovaná z dôvodu možného podvodného konania. Samozrejme, išiel som do banky, napísal žiadosť o opätovné vydanie a upokojil sa. O zmiznutí finančných prostriedkov som sa dozvedel o 2 dni neskôr, keď som zistil, že na karte Momentum sa objavilo značné množstvo 149 000 rubľov, ktoré sa mi podarilo vybrať, podvodníci uzavreli vklad na vkladnej knižke a Sberbank stiahla svoju províziu vo výške 9434,62 za predčasné ukončenie zmluvy o vklade " Spravovať" a prevedených 413 286,44 na kartu Momentum, podvodníci vybrali 3 000 rubľov 5-krát, potom 100 000 rubľov, 150 000 rubľov - celkovo bolo vybratých 265 000 rubľov. "

Prečo sa klientom Sberbank viac kradne?

Veľké množstvo bankomatov a klientov vedie k tomu, že sa častejšie stávajú obeťami podvodov, no existujú aj iné objektívne dôvody.

Zdalo by sa, že čip na karte by mal chrániť pred skimmermi, pretože sa ťažšie kopíruje. Všetky karty v Rusku sú vybavené čipmi, ale nie všetky bankomaty ich čítajú. Vo väčšine bankomatov Sberbank si môžete vybrať peniaze z duplikátu karty bez čipu. Aj keď nie je možné vybrať peniaze, pomocou duplicitnej karty si podvodníci môžu prepojiť svoje telefónne číslo s mobilnou bankou, získať prístup do Internet bankingu a jednorazové heslá na potvrdzovanie transakcií.

Prípady skimmingu sú v poslednom čase čoraz častejšie a obeťami sa stávajú klienti všetkých bánk. Prístup ku karte Sberbnka však umožňuje prístup ku všetkým klientskym účtom a umožňuje nielen reset karty, ale aj výber peňazí z vkladu, vkladnej knižky a kreditnej karty.

Ako sa chrániť pred skimmingom?

  • Vyberte si bankomaty v pobočke banky, nie v tmavom rohu obchodu alebo na ulici.
  • Skontrolujte čítačku kariet a klávesnicu a odmietnite operáciu, ak je niečo uvoľnené, sú viditeľné stopy lepidla alebo je vzhľad bankomatu podozrivý.
  • Pri zadávaní PIN kódu si zakryte klávesnicu rukou.
  • Prečítajte si článok o tom, ako identifikovať bankomat pomocou skimmeru.
  • Pri prvom podozrení, že karta bola napadnutá, zavolajte do banky a kartu zablokujte.

Čo robiť, ak vám peniaze ukradnú?

Ak už boli peniaze ukradnuté, po zablokovaní karty je rýchlejšie bežať do banky a napísať výpis.

Budú peniaze vrátené?

Vo väčšine prípadov Sberbank vráti peniaze, ak sa stanete obeťou skimmerov a stále máte pôvodnú kartu. Hlavná vec je okamžite podať žiadosť o vrátenie peňazí. Majte však na pamäti, že skutočná lehota na vrátenie môže trvať od 45 dní do šiestich mesiacov.

Phishing a sociálne inžinierstvo

Klasickým príkladom phishingu je, keď dostanete e-mail od banky, kliknete na odkaz a skončíte na úplne inej webovej stránke, ktorá je veľmi podobná webovej stránke banky. Prihlasovacie meno a heslo sa okamžite prenesú na útočníkov a peniaze tečú do ich vreciek. Nahradenie prihlasovacej stránky Internet bankingu môže nastať, ak je váš počítač alebo smartfón infikovaný vírusmi.

Dnešní klienti Sberbank však viac netrpia na hackerov, ktorí vytvárajú falošné stránky, ale na tých, ktorí prefíkane lákajú dáta na prístup do internetovej banky. Môžete napríklad dostať SMS správu o zablokovaní vašej karty. Zavoláte cez SMS, telefón zdvihne podvodník a požiada vás o zadanie jednorazového hesla na potvrdenie vašej identity.

Ďalšia bežná situácia: kupujúci z Avito vám chce poslať zálohovú platbu na kartu Sberbank. Zadáte číslo karty a dátum vypršania platnosti, po chvíli kupujúci zavolá späť a pýta si kód z SMS s rôznymi dôvodmi - peniaze išli na nesprávne miesto, namiesto odoslania ich stiahol a chce ich vrátiť. .

"Rozhodol som sa prihlásiť do Sberbank Online, ale nemohol som sa prihlásiť, pretože Sberbank sa ospravedlnil za technické práce a sľúbil, že v blízkej budúcnosti bude pokračovať v práci. O 13.30 som sa znova prihlásil do Sberbank Online. Tentoraz bolo všetko v poriadku, dostal som zadal SMS o úspešnom prihlásení, no otvorilo sa okno so žiadosťou o moje osobné údaje (z dôvodu zlyhania bezpečnostného systému banky), pretože všetko sa stalo na oficiálnej stránke Sberbank. A potom sa niečo začalo. Okno so žiadosťou otvorené zrušiť operáciu (bola mi zaslaná SMS s heslom na zrušenie). Chcel som zavolať do Sberbank, ale volal mi muž, predstavil sa ako zamestnanec Sberbank a povedal, že došlo k poruche a musím postupovať podľa pokynov na obrazovke a v SMS správach. Keďže jedna zodpovedala druhej, zadal som heslo na zrušenie operácie. Okienko opäť vypadlo, opäť prišla SMS, zopakovalo sa to ešte trikrát. Nezniesol som to opustil Sberbank Online, pokúsil som sa znova prihlásiť, ale nepodarilo sa. Potom som zavolal zamestnancovi banky, ktorý mi volal, ale telefón bol zablokovaný. Skontroloval som telefónne číslo s telefónnym číslom Sberbank a ukázalo sa, že sa líši od telefónneho čísla Sberbank jednou číslicou. Sberbank má po šiestich päťkách nulu, ale tu na začiatku. Dostal som sa do Sberbank a potom ma na mieste zabili. Z MOJEJ KARTY ZOSTALO ASI 700 TISÍC RUBĽOV!“

Prečo sa to v Sberbank stáva častejšie?

Veľký počet klientov, ktorí si banku sami nevybrali, sú dôchodcovia, platoví klienti. Títo ľudia často nie sú príliš technicky zdatní, čo znamená, že ich možno ľahšie zmiasť, aby získali potrebné informácie. Ale je tu ešte jeden dôvod.

Keď poznáte číslo karty a telefónne číslo, s ktorým je spojená, môžete sa znova zaregistrovať v Sberbank Online - podvodník môže dostať kódy iba zo SMS. Môžete si vytvoriť šablónu platby a vyberať peniaze pomocou nej bez potvrdenia SMS. Nebezpečné je najmä to, že cez Sberbank online sa podvodníci dostanú ku všetkým účtom, nielen ku kartám.

Ako sa vyhnúť podvádzaniu?

Aby ste sa nestali obeťou podvodníkov, musíte byť veľmi opatrní a podozrievaví:

  • Pri prihlasovaní do internetovej banky dbajte na správny pravopis adresy stránky a bezpečné pripojenie - https://online.sberbank.ru/
  • Ak pri prihlasovaní do internetovej banky musíte zadať niečo iné ako prihlasovacie meno a heslo/jednorazové heslo, nejde o webovú stránku Sberbank.
  • Nezdieľajte SMS kódy s nikým, bez ohľadu na to, čo hovoria na druhom konci linky. Sberbank nikdy nevyžaduje kódy na zrušenie alebo anulovanie transakcie – takáto možnosť jednoducho neexistuje.
  • Nezdieľajte číslo svojej karty s cudzími ľuďmi a nikdy nikomu nehovorte dátum vypršania platnosti – na odoslanie prevodu z karty na kartu nepotrebujete dátum vypršania platnosti.
  • Ak dostanete hovor zo Sberbank, napnite sa - je vašou „výsadou“ zavolať do call centra a čakať na linke. Sberbank volá, len ak vám chce niečo predať.

Čo robiť?

Zablokujte kartu, napíšte výpis do banky a na políciu.

Budú peniaze vrátené?

Ak ste kód z SMS poskytli útočníkom sami, dali ste im súhlas na odpísanie. V takom prípade Sberbank peniaze nevráti.

Stačí poznať číslo karty


Číslo karty, jej dátum vypršania platnosti a CVV kód vám umožňujú platiť za nákupy online a uskutočňovať prevody peňazí prostredníctvom špeciálnych služieb. Číslo karty môže byť prelomené napríklad pri platbe v kaviarni, keď vám čašník zobral kartu za barom na platbu. Ľudia si medzi sebou ľahko komunikujú čísla kariet Sberbank, aby mohli posielať prevody z karty na kartu, napríklad pri nákupoch na Avito, Hand to Hand alebo na fórach. Ak používate bankomat s nainštalovaným skimmerom (pozri prvý bod), do rúk zločincov sa dostanú aj údaje o vašej karte.

Útočníci, ktorí poznajú iba číslo karty, môžu určiť dátum vypršania platnosti karty a uskutočniť nákup na niektorých stránkach, ktoré nevyžadujú kód CVV (napríklad Amazon.com); kód na zadnej strane karty sa navyše nevyžaduje. uskutočňovať malé platby, napríklad na platbu za komunikáciu prostredníctvom mobilných telefónov. Pomerne veľa peňazí sa vynakladá na telefónne čísla predplatiteľov Beeline z kariet Sberbank.

Väčšina internetových obchodov prijíma platby prostredníctvom protokolu 3D-secure. V tomto prípade je potrebné operáciu potvrdiť jednorazovým heslom z SMS. Ale po prvé, nie všade sa to vyžaduje. Po druhé, vyskytlo sa množstvo prípadov, keď útočníci nejakým spôsobom získali jednorazové heslá. Buď je únik na strane banky alebo na strane operátora...

"Môj príbeh je takýto: Napísal som inzerát na predaj detského kočíka na bezplatnú webovú stránku. Dnes zavolal mladý muž a povedal, že je pripravený kúpiť tento produkt, ale zaplatí prevodom na kartu Sber. Spýtal sa aby som nadiktovala číslo mojej karty, našťastie mi dala číslo karty môjho manžela, bolo tam asi 500 rubľov. Tak len povedali číslo karty, keď na telefón môjho manžela prišla SMS, že suma 7 rubľov 50 kopejok bola stiahnutá cez RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Prirodzene, okamžite som uhádol, o čo ide, ale po 15 sekundách bolo preč 100 rubľov, potom znova 200 a znova 100. Takže nám na karte zostalo 75 rubľov!“

Prečo je Sberbank nebezpečnejšia?

Klienti Sberbank trpia častejšie tým, že je veľmi výhodné previesť platby z karty na kartu Sberbank bez provízie pomocou čísla karty. Cez online bankovníctvo alebo bankomat. Preto je číslo karty zverejnené každému potenciálnemu kupujúcemu.

Ako udržať podrobnosti o karte v tajnosti?

  • Neprezrádzajte číslo karty tretím stranám.
  • Nenakupujte v podozrivých internetových obchodoch, aby ste neohrozili svoje číslo.
  • Ak kartu stratíte, zablokujte ju.
  • Stanovte si limity na míňanie transakcií na internete a zákaz platieb do zahraničia.

Ak boli peniaze ukradnuté

Napíšte vyhlásenie banke a polícii.

Šance na návrat

Ak došlo k operácii s 3D-secure, banka peniaze dobrovoľne nevráti. Ak nie, s najväčšou pravdepodobnosťou bude rozhodnutie vo váš prospech.

Mobilné bankovníctvo je čierna diera


Tu budeme hovoriť iba o Sberbank.

Balík mobilného bankovníctva Sberbank obsahuje SMS notifikácie o všetkých transakciách plus možnosť posielať krátke príkazy na špeciálne čísla na uskutočňovanie platieb (pri telefonických platbách, prevodoch z karty na kartu atď.). Balík Economy informuje iba o prihlásení sa do Sberbank online, posiela jednorazové heslá a umožňuje aj platby cez SMS, no s vyššou províziou. Pripojenie mobilnej banky je nevyhnutnou podmienkou pre prístup k službám vzdialeného bankovníctva (inými slovami k Internet bankingu). Ďalším predpokladom je prítomnosť karty a uzatvorenie UDBO (zmluva o univerzálnych bankových službách), ktorá prepojí všetky vaše účty a prepojí ich s číslom mobilného telefónu. Tu sa začínajú zázraky.

možnosť 1

K mobilnej banke môže byť priradené iné číslo - úplne odlišné od toho, ktoré je uvedené v písomnej žiadosti alebo sa od neho líši o jednu číslicu. Chyba zamestnanca je tu spravidla náhodná alebo úmyselná.

Keď sa človek stane „šťastným vlastníkom“ mobilnej banky niekoho, môže si postupne vyberať peniaze do svojho telefónu. A majiteľ účtu to ani nebude tušiť, pretože nedostáva SMS.

Je možné, že keď ste kartu dostali, nenapísali ste žiadosť o pripojenie k mobilnej banke. Ale stále to bolo spojené s vami neznámym číslom, nie bez účasti zamestnancov banky.

Ak existuje písomné potvrdenie, že číslo sa ukázalo byť iné, peniaze vám budú vrátené, ale budete to musieť preukázať.

Často sa stáva, že SMS správy prišli a prišli a potom zrazu prestali. Zlyhanie programu alebo? V každom prípade existuje dôvod byť obozretný a ísť do banky.

Možnosť 2

Druhé číslo môže byť prepojené s mobilnou bankou. Druhé číslo môžete pripojiť cez bankomat, napríklad pomocou kópie karty (pozri prvý bod). V tomto prípade sa už správy nebudú posielať na prvé – hlavné číslo.

Možnosť 3

Zmenili ste svoje telefónne číslo alebo ho operátor preniesol na iného účastníka, ale nenapísali ste žiadosť o odpojenie starého čísla a pripojenie nového čísla. Alebo zamestnanec prijal žiadosť o odpojenie, ale zabudol stlačiť kláves.

Možno ste zatvorili všetky svoje karty a stratili telefón a o rok neskôr ste znova dostali kartu Sberbank. Tu sa objavilo staré číslo, na ktoré ste už zabudli. Výber peňazí cez staré čísla prepojené s mobilnou bankou je celkom bežný.

Upozorňujeme, že pri zmene telefónneho čísla je potrebné napísať 2 vyhlásenia! Na odpojenie starého a pripojenie nového. V opačnom prípade je možné s mobilnou bankou prepojiť až 8 telefónnych čísel!

Smutnou správou je, že takto vybraté peniaze vám banka nevráti. Jedinou možnosťou je, ak dokážete, že skutočne existovala žiadosť o odpojenie, ale zamestnanci číslo neodpojili.

Prečo sa to klientom Sberbank stáva častejšie?

SMS notifikácie a mobilné bankovníctvo sú v rôznych bankách inak štruktúrované, no klienti Sberbank trpia častejšie z niekoľkých dôvodov:

  • Cez mobilné bankovníctvo je veľmi jednoduché platiť veľké sumy. Nepotrebujete ani poznať údaje o svojej karte.
  • Je ťažké odolať pokušeniu vybrať peniaze z cudzej karty, ak ste vo dne v noci bombardovaní SMS správami, aj keď ste pôvodne neplánovali niekoho okradnúť.
  • Zamestnanci dostávajú bonusy za pripojenie doplnkových služieb, a tak pripájajú mobilné bankovníctvo aj tým, ktorí sa nepýtali.
  • Mobilné bankovníctvo je dostupné pre každého, hoci ho využívajú najmä podvodníci.

Nový trend - výmena SIM karty


Vaša SIM karta prestane fungovať, peniaze zmiznú z vašich účtov a potom sa ukáže, že niekto dostal novú SIM kartu v jednej z kancelárií Beeline, MTS alebo iného operátora...

Útočníci už niekedy majú údaje o vašom pase (únik môže byť v telefónnom obchode), číslo karty (skimming) a prístup do Sberbank online, niekedy cez mobilnú banku vyberú, čo sa dá, potom pripoja internetovú banku a stiahnuť odpočinok.

Peniaze sa veľmi rýchlo sťahujú cez služby prevodu z karty na kartu tretej strany (podvodníkovi stačí poznať číslo karty a zvoliť dátum expirácie), na predplatenú kartu Kukuruza (treba poznať všetky údaje o karte), na kartu Sberbank (potrebujete mať alebo obnoviť prihlasovacie údaje Sberbank Online).

Zaujímavé je, že Sberbank kartu zablokuje až na druhý deň. Samozrejme, na strane mobilných operátorov je tu obrovská diera - karty vydávajú znova pomocou falošných pasov, splnomocnení, dôchodkových certifikátov bez žiadosti, bez snahy kontaktovať skutočného majiteľa SIM karty. A často sú do toho zapojení aj zamestnanci. Ale Sberbank nie je bez dier.

"Ukradli peniaze z karty jeho manželky. Je to ako u tých istých chudákov: niekto príde k mobilnému operátorovi a vymení si SIM kartu. Potom ten človek stratí kontakt s bankou, kým útočníci prevedú peniaze Kukuruzovi (v mojom prípade, do Novosibirska). nasledujúci (.) deň Sberbank pošle SMS, že účet je zablokovaný. Ale už na ňom nie sú žiadne peniaze. Prihlasovacie heslo podľa Sberbank útočníci poznali."

Prečo Sberbank?

  • Pri výmene SIM karty zostáva telefónne číslo rovnaké, ale mení sa IMSI kód ​​SIM karty. Banky to musia podľa zákona sledovať, no tento proces funguje veľmi krivo – tým, ktorí si SIM kartu nezmenili, prípadne zablokujú 3 mesiace po výmene, zablokujú prístup do Sberbank Online a množstvo podvodov spojených s výmenou SIM karta rýchlo rastie. Existuje názor, že kontrola kódu IMSI je v Sberbank jednoducho zakázaná, zatiaľ čo v mnohých iných bankách funguje skvele.
  • Rýchly výber prostriedkov zo všetkých účtov pri viacerých transakciách z nejakého dôvodu nevzbudzuje podozrenie zo strany banky a nevedie k včasnému zablokovaniu karty. To naznačuje, že systém boja proti podvodom funguje veľmi zle.

Čo robiť?

Postup obete je štandardný – zablokovanie karty, podanie žiadosti do banky a následne s najväčšou pravdepodobnosťou podanie žaloby na mobilného operátora a banku.

Budú peniaze vrátené?

Dobrovoľne sa vracajú len zriedka, prax prostredníctvom súdov je rozporuplná. Ak podvodníci použili vaše používateľské meno a heslo na prístup do vašej online banky, peniaze im s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú vrátené.

Ako vrátiť peniaze vybraté z vašej karty podvodníkmi


Podvodníci sú vynaliezaví ľudia. Dnes vypracovali množstvo spôsobov, ako ukradnúť peniaze z účtov držiteľov bankových kariet. Keďže krádež z kariet nadobudla pôsobivý rozsah, rozhodli sme sa venovať tomuto problému pozornosť a povedať vám, ako vrátiť peniaze vybraté podvodníkmi z bankovej karty.

Peniaze boli ukradnuté - čo robiť?

Je možné vrátiť ukradnuté peniaze? Môcť. Ak existuje podozrenie, že vašou kartou boli uskutočnené nejaké transakcie bez vašej účasti a prostriedky boli stiahnuté, odporúčame vám okamžite vykonať nasledujúce opatrenia, aby ste dostali peniaze späť:

  • Okamžite kontaktujte banku pomocou bezplatného čísla uvedeného na karte a požiadajte o jej zablokovanie. Musíte to urobiť, pretože na výber prostriedkov alebo platbu za nákupy nie je vôbec potrebné poznať PIN kód a mať v ruke samotnú kartu. O stave na vašom kartovom účte a najnovších úkonoch s kartou vás telefonicky informuje pracovník banky.
  • Ak nie je možné vyriešiť všetky problémy po telefóne, bolo by najlepšie osobne kontaktovať najbližšiu pobočku vašej banky, kde môžete nielen zablokovať kartu, ale aj získať všetky potrebné informácie o pohybe peňazí vo vašej banke. účtu.
  • Ak sa vaše obavy potvrdia a peniaze vám z účtu odpísali podvodníci, podajte do banky žiadosť so žiadosťou o prešetrenie podozrivých transakcií s účtom a vrátenie peňazí vybratých z karty. Získajte výpis z kartového účtu a priložte ho k žiadosti.
  • Keďže ide o trestný čin, je potrebné podať oznámenie o podvodnej činnosti a domáhať sa vrátenia vybratých peňazí na policajnom útvare. Žiadosť je vyhotovená v dvoch rovnopisoch, na vašej kópii je uvedené číslo, pod ktorým je evidovaná na polícii.

Po vykonaní týchto krokov môžete očakávať vrátenie ukradnutých peňazí.

Čo potrebuješ vedieť

Teraz vám podrobnejšie povieme, čo môžete očakávať v procese vyšetrovania skutočnosti, že na vašom účte zmizli peniaze.

Žiadosť-sťažnosť v banke. Pred jej vypracovaním si preštudujte povinnosti banky a klienta, teda vás, uvedených v zmluve o obsluhe kartového účtu.

Pri vyhlasovaní sa snažte čo najpodrobnejšie opísať, čo sa stalo, pričom zdôraznite svoju nevinu v strate finančných prostriedkov z karty. Banka, ktorá kartu vydala, bude kontaktovať úverovú inštitúciu, ktorá platbu prijala, so žiadosťou o vrátenie peňazí, ktoré si podvodníci vybrali.

Príjemca má tri mesiace na to, aby túto žiadosť preskúmal, kým sa rozhodne previesť prostriedky. Počas tejto doby príslušné oddelenia bánk kontrolujú transakcie na účte klienta, ako aj reputáciu žiadateľa a osoby, ktorá peniaze dostala.

Počas procesu vyšetrovania je možné, že pracovníci bezpečnostnej služby banky môžu vypočuť kolegov žiadateľa na pracovisku, porozprávať sa s miestnym policajtom v mieste bydliska a klásť otázky rodinným príslušníkom držiteľa karty.

Je to úplne opodstatnené, pretože banka musí vylúčiť zapojenie samotnej obete do spáchaného podvodného konania.

Po preukázaní podvodu je prijímajúca banka povinná vrátiť prijaté peňažné prostriedky späť na účet držiteľa karty.

Ako je napísané vyššie, správne by bolo podať policajné oznámenie. Zamestnanci banky sa v snahe zachovať reputáciu vašej firmy budú určite snažiť vás od tohto kroku odradiť.

Orgány činné v trestnom konaní pri kontrole žiadosti prijmú opatrenia zamerané na nájdenie zločincov. Podľa zaužívanej praxe pri vyšetrovaní prípadov podvodov s bankovými kartami polícia a bezpečnostná služba banky úzko spolupracujú.

Po zistení, že držiteľ karty nebol zapojený do straty peňazí z účtu, sa požiadavka na prijímajúcu banku, aby vrátila peniaze vybraté podvodníkmi na účet klienta, stáva absolútne legálnou a ukradnuté prostriedky sú vrátené.

Ak banka, ktorá peniaze dostala, ich nechce vrátiť, riešením problému je obrátiť sa na súd. V tomto prípade sa materiály vyšetrovania stanú závažným argumentom v prospech žalobcu.

Takto som dostal 3 000 rubľov, keď som prepojil svoju bankovú kartu Sberbank s webovou stránkou AVITO, keď som dal svoju reklamu do vyhľadávania, zaplatil som 79 rubľov a prepojil šablónu karty s mojím osobným účtom! Po 3 dňoch sa odo mňa odpísali 3 000 rubľov, správa z mobilnej banky s názvom webovej stránky AVITO! Volal som do banky, kartu zablokovali a navrhli mi, aby som podal oznámenie na políciu, vo všeobecnosti som sa netrápil hlúposťami, ktoré zaberajú veľa času a nestojí to za peniaze, len som znova vydal nová karta a je to! Buďte ostražití, občania!

Priatelia! Ak potrebujete vedieť o úvere, úrokových sadzbách alebo aké doklady sú potrebné, kontaktujte banku. Ak potrebujete zistiť, ako ukončiť zmluvu alebo ako vrátiť peniaze vybraté podvodníkmi alebo čo sa stane, ak nezaplatíte pôžičku, obráťte sa na právnika. Takéto informácie vám tu určite neposkytnú.

Veľmi užitočnou vecou sú správy na telefóne, keď dostanete akúkoľvek transakciu kartou. Takto môžete rýchlo reagovať.

Asi treba rozmýšľať hlavou, ochrana je na jednej strane jednoduchá ako sibírska plstená čižma a na druhej nepreniknuteľná, elementárne 3d-secure (potvrdenie SMS), zavedené teraz VŠADE, podľa mňa nie. dať podvodníkom akúkoľvek šancu, len ľudská hlúposť... iba hlúposť(

Ty sám, Sergey, si hlupák, dnes mi ukradli tri tisícky mojich kariet Sberbank zo Sberbank a SMS nepomohli!

Dnes mi z karty Sberbank ukradli aj 7680 rubľov. neviem kam utekať.

Najprv musíte zablokovať kartu, aby zajtra neukradli rovnakú sumu. Napíšte banke vyhlásenie, v ktorom všetko vysvetlite a nahláste to polícii. Počkaj, počkaj a počkaj! Možno ich chytia..... Možno bude mať banka svedomie, dá naše peniaze podvodníkom a vráti ich vám aj mne...

Mal som túto situáciu. Mobilné bankovníctvo bolo pripojené a z karty bolo odpísaných 5 000 RUB. Kontaktoval som banku, zistili mi, že platba prebehla až z Ekvádoru a po 10 dňoch mi vrátili peniaze.

Dal som si inzerát na Avito. Na telefónne číslo prišla SMS, že chcú vymeniť môj produkt za ich s odkazom na fotku erakt.net Snažil som sa to sledovať. Nevyšlo to. Na druhý deň som zistil, že z karty boli stiahnuté peniaze. Nikomu som nepovedal číslo karty ani žiadne kódy. Do telefónu neprišla žiadna SMS z mobilnej banky. Aj keď to bolo stiahnuté cez mobil banking. A podrobnosti ukázali všetky tieto SMS. Telefón som mal vždy pri sebe. Ako môžem teraz dokázať, že nie som ťava?

A nakoniec ste dostali svoje peniaze späť?

Aký je teda základ? Dostali ste peniaze späť z banky?

Lyuba, mám presne rovnakú situáciu. Rádio som dal na Avito na predaj.Prichádza sms.Ponúkam výmenu s doplatkom. Rozhodol som sa ísť do Avito, ale bol som požiadaný o aktualizáciu aplikácie. A v tento deň bolo z účtu stiahnutých 7890 rubľov. Vypli mobilné bankovníctvo. V ten deň som zablokoval kartu. Napísal som vyhlásenie banke a polícii. prešli 4 dni. Našli sme miesto, kde boli prevedené Yoshkaralove peniaze. Čakám, kedy budú chytení títo podvodníci.

Najzaujímavejšie je, že podrobnosti boli zobrazené prostredníctvom SMS. Následne sú otázky na mobilného operátora, ukázalo sa, že telefónna karta bola skopírovaná bez vášho vedomia. Takže, ak ste si istý, že to neboli vaši blízki, kto sa o to pokúsil, bohužiaľ, také veci sa stávajú, choďte do banky a napísať vyhlásenie o krádeži. Stačí, ak okamžite kontaktujete políciu. potom prvá otázka bude: kontaktovali ste banku? A nezáleží na tom. čo vám povie banka. Nie je to nič nové pod slnkom a určite to zistíte, keď budete v policajnom zbore. Pravdepodobne zistíte, že nie ste jedinou obeťou podvodníkov. Súhlaste, ak v jednom prípade fungovala technológia krádeže, určite sa to zopakuje, čo znamená, že polícia nebude veľmi prekvapená. Pravdepodobne už na niečom podobnom pracujú.

Tiež mám rovnakú situáciu. SMS na telefón, výmena s príplatkom od Avito s odkazom. A mínus 4 000 rubľov

Páni, pred pár dňami som si stiahol mobilnú aplikáciu banky do telefónu - teraz uvažujem o jej odstránení.

Neprepájajte svoje číslo s kartou a žite v pokoji!

Mám rovnakú situáciu - odstránili 10 000 rubľov. cez mobilné bankovníctvo. Podrobnosti o telefóne ukázali, ako boli kódy vyberané pomocou SMS, ale na môj telefón nebolo nič prijaté. Vírus asi urobil maximum. Banka odmietla peniaze vrátiť a kontaktovanie polície nič neprinieslo. Povedali, že všetko bolo urobené s mojím súhlasom, t.j. potvrdenie z môjho mobilného telefónu. Ale ja som to neurobil! Takže ma okradli, neexistuje žiadna ochrana, toto nikoho nezaujíma!

Tiež odo mňa zobrali peniaze. Stále sa vám nepodarilo získať peniaze späť?

Napíšem, ale nevidím zmysel, podvodníci mi zobrali 10 000 z karty Sberbank, povedali mi, že musím kontaktovať políciu, viem, že si budem liezť na nervy a výsledok nebude. V tejto krajine neexistujú žiadne práva a vôbec nič, iba povinnosti

Podobná situácia sa stala aj dnes! Ak to môžem povedať, zachránila ma len jedna vec, na karte bolo len 1000 rubľov. ale stále nepríjemná pachuť! Len by ma zaujímalo, podal niekto oznámenie na políciu? Samozrejme, chápem, že to bolo vypracované tak jasne, že vás to nebude bolieť v nose, ale aj tak!

Mobilné bankovníctvo je populárna služba, ktorá vám umožňuje spravovať svoj finančný majetok a platiť účty bez výrazných časových nákladov. Využitie možností informačnej siete na presun finančných tokov oslobodilo občanov od nutnosti navštevovať pobočky bánk a stáť v radoch. Negatívom služby sú nové typy finančných podvodov vrátane podvodov s bankovými kartami prostredníctvom mobilného bankovníctva.

Aké metódy používajú zločinci na krádež peňazí a ako sa nestať obeťou hackerov, prečítajte si tento materiál.

Zraniteľnosť ochrany online zdrojov – mobilný telefón

Banky chránia osobné účty klientov všetkými dostupnými prostriedkami, no počet krádeží neustále narastá. Kyberzločinci nachádzajú bezpečnostné slabiny a často v tom pomáha neseriózne správanie používateľov mobilného bankovníctva.

Charakteristickým rysom ponúkaných služieb je, že sú prepojené s telefónnym číslom používateľa. Pohodlná metóda registrácie sa však ľahko zmení na „hlavný kľúč“ na hackovanie, keď používatelia po pripojení k online banke a potom prepnutí na nové číslo alebo iného operátora zabudnú upozorniť finančné inštitúcie.

V dôsledku opätovnej registrácie sa číslo stáva majetkom tretej strany, s ktorou banka naďalej korešponduje, posiela správy o stave účtu a zmene hesla. Keď sa takéto informácie dostanú do rúk zločincov, stanú sa rozhodujúcimi pri výbere obete a spôsobu hacknutia online účtu.

Telefón: pravidlá bezpečného používania

Podvod cez mobilné bankovníctvo je menej pravdepodobný, ak sú dodržané určité pravidlá pre manipuláciu s telefónom.

Strata telefónu s pripojeným balíkom služieb alebo nainštalovanou aplikáciou:

  • Kontaktujte svojho mobilného operátora, aby zablokoval vašu SIM kartu.
  • Nahláste incident Bezpečnostnej službe banky, aby bola služba následne deaktivovaná.

Po zmene čísla so zapnutou funkciou Mobile Banking upozornite na incident pobočku servisnej banky a požiadajte o deaktiváciu služby.

Pravidlá pre bezpečnú manipuláciu s gadgetom:

  • nenechávajte svoj telefón v nesprávnych rukách;
  • nastaviť pôvodné heslo;
  • nepripájajte cudzie telefóny k internetovej službe;
  • Pri inštalácii rozšírení a aplikácií neignorujte možnosti nainštalovaných programov;
  • Buďte opatrní, keď vás nainštalovaný program požiada o súhlas s automatickým odosielaním SMS alebo prístupom k sieti.

Ak je vaša SIM karta odpojená neplánovane, kontaktujte svojho operátora a zistite príčiny. Nepoužívajte odkazy, aktualizácie alebo aplikácie odoslané na e-mailovú adresu, a to ani v mene banky.

Dôležité! Finančné inštitúcie neposielajú listy ani telefonáty, aby informovali/objasnili informácie o stave účtov. Pre získanie dôverných informácií je klient osobne prítomný na pobočke banky.

Druhy kybernetických podvodov

Nástup internetu a prechod bánk na online služby viedli k vzniku internetových podvodníkov, ktorí sa špecializujú na kradnutie prostriedkov z bankových účtov.

Jednou z obľúbených metód krádeže prostredníctvom mobilného bankovníctva je phishing, ktorý zahŕňa lákanie používateľov siete na falošné bankové stránky, falošné platobné systémy a internetové obchody.

Phishing- ide o počítačové zločiny:

  • na základe distribúcie škodlivého softvéru;
  • nasmerovanie používateľov na falošné internetové zdroje;
  • čítanie osobných údajov (PIN kódy, heslá, prihlasovacie údaje).

Okrem phishingových stránok zločinci používajú: hovory a správy na telefóny, posielanie listov, ktoré aktivujú hackerské programy na e-mailové adresy v mene banky.

Online phishing

Tento typ podvodu sa týka online bankovníctva a zahŕňa prilákanie používateľov na phishing (falošné) internetové zdroje. Cieľom zločincov je čítať osobné údaje používateľov z bankových platobných nástrojov.

Venujte pozornosť reputácii stránky!

Phishingový softvér sa zvyčajne ponúka na stiahnutie na internetových stránkach s pochybnou povesťou, po ktorých sa malvér dostane do smartfónov a telefónov, stane sa aktívnym a kradne používateľom peniaze.

Nové spôsoby podvodu

Ako si podvodníci vyberajú peniaze prostredníctvom mobilného bankovníctva?

Vynaliezavosť zločincov nepozná hraníc. Najnovším know-how hackerov je posielanie MMS, čím sa otvorí program, ktorý číta informácie a nelegálne sťahuje peniaze z účtov. Charakteristickým rysom vynálezu je blokovanie upozornení mobilnej banky informujúcich o pohybe finančných prostriedkov.

Škodlivé programy sa maskujú ako pohľadnice, videosúbory a aktualizácie pre mobilné aplikácie. Potom hackerský vírus simuluje problémy s miniaplikáciou a vyžaduje reštart telefónu.

Reštartovanie zariadenia automaticky aktivuje program, ktorý prenikne do pamäte RAM a skopíruje údaje: prihlasovacie meno a heslo online bankovníctva a prenesie údaje na cudziu osobu. SMS správy o prebiehajúcich transakciách sú preposielané aj na telefóny podvodníkov, takže obeť lúpeže nič netuší a zostáva dlho v tme.

Spôsoby ochrany

  • ignorovať a mazať správy z neznámych čísel;
  • Nainštalujte licencované antivírusové programy na telefóny (smartfóny).

Ak chcete získať dodatočnú kontrolu nad prebiehajúcimi transakciami a dostávať paralelné správy, kontaktujte svoju finančnú inštitúciu so žiadosťou o prepojenie mobilného bankovníctva s vaším e-mailom.

Online služba Sberbank - výhody a nevýhody

Balík online služieb Sberbank - SMS služba informujúca o príjmoch a výberoch prostriedkov z účtu, ako aj zoznam príkazov na jednotlivé čísla pre štandardné platby - doplnenie telefónu, prevody medzi osobnými kartami.

Aktivácia internetového zdroja- povinná požiadavka na prístup k službe spolu s plastovou kartou a zmluvou o spolupráci, ktorá spája a spája účty s telefónnym číslom. Mobilná internetová služba od Sberbank je pohodlná, ale nie bez zraniteľností.

Prepojenie na cudzie číslo

Je možné prepojiť číslo tretej strany s mobilnou bankou bez vedomia majiteľa. Podobné situácie nastávajú, keď sa zamestnanci banky dopustia náhodných alebo úmyselných chýb. To umožňuje únoscovi mobilnej banky beztrestne kradnúť peniaze, pretože skutočný majiteľ účtu zostáva v nevedomosti.

Na vrátenie stratených peňazí bude klient potrebovať oficiálny doklad potvrdzujúci pripojenie externého čísla. Zároveň bez skutočných dôkazov o podvode môže majiteľ mobilnej banky len ťažko počítať s pozitívnym riešením problému a rýchlym vrátením ukradnutého majetku.

Prechod na nového operátora alebo číslo

Podobné situácie sú možné: pri zmene alebo opätovnej registrácii čísla a neexistuje žiadne vyhlásenie od používateľa o zmene dôverných údajov. Nemali by sme vylúčiť ani vplyv ľudského faktora - náhodnú alebo úmyselnú chybu obsluhujúceho personálu.

Ako zrušiť číslo? Napíšte dva príkazy na odpojenie starého čísla a pripojenie nového čísla. V opačnom prípade zostane možnosť nekontrolovaného spojenia s mobilnou bankou ôsmich zahraničných čísel.

Takto ukradnuté peniaze možno v ojedinelých prípadoch vrátiť, čím sa preukáže vina operátorov na úmyselnom podvode s číslom.

Nevýhody systému

Varovný SMS systém a online bankovníctvo sú v rôznych bankách inak štruktúrované a každá má svoje silné a slabé stránky. Klienti Sberbank sa stávajú obeťami podvodníkov z dvoch dôvodov:

  • Uskutočňovanie transakcií prostredníctvom mobilného bankovníctva, aj keď je stále možné previesť značné sumy, nevyžaduje zadávanie údajov z bankovej karty,
  • Mobilné bankovníctvo je dostupné každému, kto ho chce, bez toho, aby kontroloval reputáciu budúcich používateľov.

Nemala by byť vylúčená možnosť nedbalého alebo nečestného prístupu zamestnancov banky pri výkone ich povinností.

Ako vrátiť chýbajúce peniaze?

Čo sa stalo, stalo sa. Stratené prostriedky môžete vrátiť. Konajte tak, že sa stiahnete a prestanete panikáriť.
Pamätajte, že keď stratíte nervy, hráte do karát zločincom, ktorí rátajú s podobnou reakciou.

Krádež finančných prostriedkov z účtu je možná bez toho, aby útočníci poznali PIN kód a bankovú kartu, preto v prípade podozrenia na hacknutie bezodkladne kontaktujte banku poskytujúcu finančné služby, prípadne kontaktujte najbližšiu pobočku so žiadosťou o zablokovanie účtu a poskytnutie dostupných informácie o zostatku.

Ak sa krádež potvrdí:

  • Preštudujte si zmluvu o obsluhe účtu uzatvorenú s finančnou inštitúciou a venujte pozornosť povinným úkonom banky za takýchto okolností.
  • Podajte písomnú sťažnosť so žiadosťou o prešetrenie podozrivých transakcií.
  • Vytlačte si výpis z účtu a priložte ho k svojej reklamácii.

Písomná žiadosť musí obsahovať: opis aktuálnej situácie a zoznam dôkazov, že žiadateľ nie je zapojený do podozrivých transakcií.

V dôsledku žiadosti klienta je vytvorený predpoklad na domáhanie sa vrátenia nezákonne získaných finančných prostriedkov od prijímajúcej banky. Prílohou odvolania sú doklady poukazujúce na nezákonnosť finančných transakcií uvedených v sťažnosti.

Príslušné služby prijímajúcej banky do 45-90 dní posúdia a preštudujú žiadosť o vrátenie peňazí a potom rozhodnú o ďalšom postupe.

Bezpečnostné akcie

Počas obdobia posudzovania pohľadávky prijímajúcou bankou bezpečnostné služby bánk zapojených do vyšetrovacej štúdie preverujú povesť strany, ktorá podala sťažnosť a prijala prevod peňazí.

Počas vyšetrovania musia pracovníci servisu komunikovať so zamestnávateľmi, susedmi a príbuznými klienta, pretože strana nahlasujúca krádež je prvá, ktorá je podozrivá z podvodu.

Pri prihlasovaní pohľadávky voči banke sa preto pripravte na to, že opakovane budete musieť preukazovať vlastnú neangažovanosť pri obchodoch.

Ak sa získa dôkaz o nevine autora reklamácie a podvodnej povahe konania tretích strán, prijímajúca banka vráti ukradnuté prostriedky majiteľovi v lehote stanovenej zákonom.


Dodatočné akcie

Pri zasielaní podnetu do banky podajte aj vyjadrenie na polícii. Dokument musí obsahovať podrobný popis aktuálnej situácie s podrobným uvedením okolností incidentu. Dokument sa predkladá v dvoch kópiách na registráciu u orgánov činných v trestnom konaní a s potvrdením o prijatí pre vás.

Na základe podaných žiadostí kybernetická polícia prijíma opatrenia na dolapenie útočníkov. Najmä polícia:

  • kontaktovať banku a poskytnúť informácie o vyšetrovaných transakciách;
  • Pri vyberaní peňazí cez bankomaty/terminály skúmajú video z bezpečnostných kamier, vypočúvajú svedkov a obeť.

Takéto šetrenia sa spravidla vykonávajú súbežne av spolupráci s bezpečnostnou službou banky.

Ak nedôjde k výsledku vyšetrovania, obeť má právo podať banke druhú sťažnosť, na základe ktorej sa vypracuje druhé odvolanie do prijímajúcej banky so žiadosťou o vrátenie peňazí.

Súd je posledná možnosť

Ak banky odmietnu vrátiť ukradnuté prostriedky a vy ste si úplne istí, že máte pravdu, podajte žalobu na súd. Tu budete potrebovať pomoc skúsených právnikov, pretože je zbytočné nezávisle žalovať banky, ktoré majú zamestnancov profesionálnych právnikov.

Kyberzločinci nachádzajú bezpečnostné slabiny a často v tom pomáha neseriózne správanie používateľov mobilného bankovníctva.

Kreditná karta mojej manželky bola ukradnutá. Prišiel som na to, ako na to. Píšem, aby som vás varoval pred dierami v Sberbank a Beeline. Či sú tieto diery náhodné na presmerovanie peňazí klientov alebo nie, je na vás, aby ste sa rozhodli.
Takže schéma podvodu, ktorá stále funguje:
1. Podvodníci zbierajú reklamy na Avito s číslami Beeline (prečo konkrétne s Beeline bude napísané neskôr). Potom obetiam pošlú masívnu SMS s textom, kde ich oslovia menom Avito a slovami „Ponúkam výmenu s doplatkom. Tu je fotografia: netint.ru/ru3.” Medzi používateľmi inteligentných smartfónov je veľa nechytrých používateľov, takže veľa ľudí klikne na odkaz bez mihnutia oka. Samozrejme dal inzerát na Avito a niekto pozná jeho meno a ponúka výmenu. Potom obrazovka zhasne a do telefónu sa nainštaluje vírusový program, ktorý získa prístup k tajnému odosielaniu SMS a skryje SMS z určitých čísel, najmä zo Sberbank a Beeline. Nemusíte mať v telefóne program Mobil banking. To je všetko, telefón obete je nabitý. Teraz prichádza fáza nastavení vo vašom osobnom účte Sberbank.
2. Mobil banking je prepojená služba Sberbank, ktorá umožňuje klientom vykonávať nastavenia na ich osobnom účte. Napríklad ako: prepojenie automatickej platby s mobilným telefónom, prevod peňazí, platba za telefón atď. Pozor, podvodníci na to nepotrebujú vo vašom telefóne nainštalované „mobilné bankovníctvo“. Nepotrebujete poznať svoje prihlasovacie meno, heslo ani dočasné kódy. Nič z toho nie je potrebné! O to sa už postarala Zelená banka. Navyše, klient si túto službu nemusí ani aktivovať a nemusí o jej existencii ani vedieť! Štandardne je pripojený ku kreditnej karte. Môže dokonca napísať vyhlásenie o deaktivácii služby „mobilného bankovníctva“ z karty. Sberbank po odpojení služby od debetnej karty opustí službu „mobilné bankovníctvo“ pripojenú ku kreditnej karte (nie debetná karta, napríklad platová karta, ale osobná kreditná karta so stanoveným limitom na určitú dobu). sumu, ktorú si môže požičať a minúť). Zostáva len poslať SMS s textom „AUTO 1000“ na číslo Sberbank 900 z infikovaného telefónu. Potom sa vo vašom účte pre kreditnú kartu (konkrétne kreditnú kartu, nie debetnú kartu) nainštaluje automatická platba na číslo mobilného telefónu s nastavením na dobitie zostatku na telefóne o 1 000 rubľov, keď zostatok klesne pod 600 rubľov. To je všetko, banka je spoplatnená. Banka následne klientovi obratom odpovie, dostali sme od vás SMS príkaz, zrealizovali sme ho. Okrem toho môžu mať podvodníci šťastie a automatická platba bude niekoľko dní po sebe odpisovať z karty peniaze nad stanovený limit. No, môžete si vystačiť s limitom 3 000 rubľov a vyberať peniaze, kým nezomrie hlupák. Ochrankári pri transakciách kreditnou kartou neuvidia nič podozrivé. Dokonca aj vtedy, ak odpísaná suma bude viesť k obvineniu z trestného činu podľa článku 158.
3. Tretia etapa je najjednoduchšia. SMS správy sa odosielajú z telefónu Beeline na krátke čísla zadarmo8464, 7878, 3116 atď. Podrobne sa označujú ako „platba za služby mobilného obchodu“. Toto je vlastne raj pre podvodníkov. Môžete získať až 15 000 rubľov za deň. správanie. Potom bude klientovi tiež povedané: "No, ste porazený, podvodníci ukradli vaše peniaze!" Pred pár rokmi ste si aktivovali službu „zákaz posielania SMS na krátke čísla“, no, ste porazení, táto služba už dávno nefunguje. 4. Žiadosť na ministerstvo vnútra je prijatá, ale podľa nich je prípad po 30 dňoch uzavretý. Zisk! Hoci nie. Pochybujem, že to bude fungovať pre tých, ktorí chcú túto schému zopakovať rozpitvaním súboru apk vírusu, zmenou nastavení, aby sami získali prístup k vírusu, a to z jedného jednoduchého dôvodu. Je nepravdepodobné, že profesionálna bezpečnostná služba Sberbank nezaznamená podozrivé pohyby na karte a nebude žiadnym spôsobom reagovať a nastavenia systému budú pre nich také priaznivé, že im umožnia prekročiť stanovené denné limity pre automatické platby. . Bezpečnostná služba Beeline tiež okamžite odhalí nové postavy na svojom zúčtovaní.
Prečo sa táto schéma vzťahuje konkrétne na prepojenie Sberbank-Beeline: „Možnosť pripojiť automatickú platbu za faktúru vystavenú telekomunikačným operátorom vyžaduje prítomnosť vhodných podmienok v zmluve medzi klientom a telekomunikačným operátorom. V súčasnosti je aktivácia automatickej platby v rámci schémy spätnej platby dostupná iba pre predplatiteľov Beeline. Na tom istom mieste: „Po určitom čase bude na pripojené účastnícke číslo odoslaná správa od telekomunikačného operátora. Ak je žiadosť Banky o pripojenie služby úspešne spracovaná, operátor odošle SMS správu o úspešnom pripojení služby (Beeline, Tele2 a NSS); alebo upozornenie, že služba bude pripojená po uplynutí čakacej doby na odmietnutie (MTS, Megafon, BaikalWestcom)." Toto spojenie Sberbank-Beeline dokonca prevádzkuje akciu "Bonus za automatickú platbu." No nie je to cynizmus?
Viac informácií. Vírus skrýva prichádzajúce SMS od Beeline a Sberbank. Zaujímavé však je, že Beeline podrobne nezohľadňuje prichádzajúce SMS od Sberbank o kartových transakciách. Banka síce takéto SMS povinne stanovuje pri debetovaní z kreditnej (nie debetnej) karty. V detailoch Beeline sa neodrážajú prichádzajúce SMS s vírusom.
Tento systém úspešne funguje minimálne od jesene minulého roka. Podľa informácií od priateľov, ktorí v banke pracujú, peniaze nikto nevrátil.
No varoval som ťa. Teraz chráňte svoje peňaženky a telefóny, ako najlepšie viete.
Teraz podrobnosti o mojom prípade.
Moja žena je na materskej dovolenke a nemá na karte žiadne peniaze, a preto si nekontroluje zostatok. Išiel som do Sberbank online, aby som zaplatil za svoj mobilný telefón a videl som, že to bolo z kreditnej karty s limitom 40 000 rubľov. značné množstvo zmizlo. Peniaze boli vybraté do 4 dní. Zastavilo sa, keď bol do telefónu nainštalovaný antivírus. Bola podaná žiadosť na policajný útvar. Aj Sberbank. Od Sberbank prišla odpoveď, v ktorej uvádza, že v prvý deň bolo z účtu mobilného telefónu odpísaných 2 946 rubľov a aktivovaná automatická platba. A že za obdobie štyroch dní bolo odpísaných celkom 10 000 rubľov na automatickú platbu. V skutočnosti bolo v prvý deň odpísaných 7 946 rubľov. na druhý deň 4000 rub. (pričom oficiálny limit na transakcie je 3000 rubľov. Za prvé dva dni teda došlo k debetom z karty, ktoré prekročili denné limity. Celkovo sa za 4 dni odpísalo 16 946,00 rubľov (o čom máme výpis z karty podpísané Sberbank), a nie 12 946 rubľov ako sa píše v odpovedi Sberbank. Teda v oficiálnej odpovedi s prideleným číslom, podpisom a modrou pečaťou už Sberbank klame číslami. Máme v ruke žiadosť, ktorá bola dokončená na jeseň v pobočke Sberbank na deaktiváciu služby Mobilná banka ", kde je uvedené telefónne číslo a číslo debetnej platovej karty spojené so zmluvou. Ale ako som písal vyššie, "mobilná banka štandardne" je nútená byť prepojená na kreditnú kartu.
V stredu 24. februára budem kontaktovať prokuratúru, pretože tam, kde sa dostanete do banky, tam aj vystúpite. Nejde ani tak o peniaze, ale o princíp. Pokiaľ dokážete obísť nastražené pasce, všade sa snažia odhryznúť a utrhnúť kúsok. Chcem aspoň trochu nabúrať systém.

Bankové karty sú spoľahlivým prostriedkom na uchovávanie peňazí. Prostriedky môže vyberať iba vlastník, pretože to vyžaduje poznať PIN kód. V súčasnosti však pribúdajú situácie, keď podvodníci stiahli peniaze z bankovej karty a obeť ani nevie, čo má robiť. Samozrejme, musíte okamžite konať, aby ste sa ochránili a potrestali podvodníka. Zistíme, ako môže podvodník ukradnúť finančné prostriedky z bankového účtu, ako aj to, ako môžete peniaze získať späť.

Ako môžu podvodníci vybrať peniaze z bankovej karty

Existuje mnoho spôsobov, ako sa podvodný plán uskutočňuje. Často za to, že im boli ukradnuté finančné prostriedky, môžu aj samotní držitelia kariet. Teraz musíte byť čo najopatrnejší, aby ste sa nestali obeťou útočníkov. Pretože odpísať peniaze nie je také ťažké, ak máte potrebné informácie.

Aké machinácie sa používajú pri podvodoch:

  1. Osoba sama pomenuje PIN kód potrebný na výber prostriedkov. Povedzme, že mu môžu zavolať údajne z banky a požiadať ho o poskytnutie osobných údajov. Je potrebné pripomenúť, že zamestnanci banky nikdy nebudú žiadať heslo karty ani iné osobné údaje. S takouto požiadavkou tiež nenapíšu SMS ani nepošlú email.
  2. Nemali by ste sledovať odkazy na internete, aj keď vás o to požiadajú na potvrdenie vašich osobných údajov. Pretože s najväčšou pravdepodobnosťou sa človek dostane na návnadu, cez ktorú podvodníci získajú informácie o karte.
  3. PIN kód nie je potrebné prezrádzať, ani ho písať na samotnú kartu. Boli totiž prípady, keď sa podvodníci zmocnili karty a mohli ju ľahko speňažiť, pretože heslo bolo priamo na nej. Okrem toho by ste nemali nikomu povedať svoje osobné údaje, dokonca ani ľuďom, ktorých poznáte. Pretože budú mať možnosť odpisovať prostriedky.
  4. Stáva sa to aj pri krádeži údajov počas platieb na obchodných platformách. Vlastník karty je presmerovaný na webovú stránku podvodníkov, kde získa bankové informácie.
  5. Služba mobilného bankovníctva. Je to užitočné pre ľudí, ktorí nemajú v telefóne internet. Ak však dôjde k odcudzeniu mobilného telefónu, podvodník môže ľahko odpísať prostriedky z karty. Pretože všetky správy o bankových transakciách a potvrdzovacie kódy budú odoslané na jeho číslo. Tiež bude môcť pomocou špeciálneho príkazu previesť peniaze na inú kartu.

Útočníci možno nebudú mať v rukách ani samotný plast a zároveň budú mať možnosť odpísať prostriedky. Okrem toho je možné použiť debetné aj kreditné karty. Prípadne môžu zaplatiť za akýkoľvek produkt online. V tomto prípade o svoje peniaze príde aj skutočný majiteľ a ocitne sa v mimoriadne nepríjemnej situácii.

Čo robiť okamžite

Ak sa niekto pokúsi vyplatiť peniaze z vášho účtu alebo už používa vašu kartu, musíte okamžite konať. Zistíme, čo robiť, ak ste prostriedky odpísali prostredníctvom mobilného bankovníctva alebo iným spôsobom. Hlavná vec je prijať opatrenia včas a potom môžete ušetriť zostávajúce prostriedky a dokonca chytiť podvodníka.

Len čo si človek uvedomí, že mu ukradli plastovú kartu alebo dáta, mal by zavolať do banky a kartu zablokovať. Je to potrebné, aby ho nikto nemohol použiť na svoje účely. Potom môžete ísť do finančnej inštitúcie nahlásiť chýbajúce peniaze. Mali by ste požadovať náhradu straty.

Dôležité! Budete musieť poskytnúť dôkaz, že ste sa skutočne stali obeťou podvodu. Napríklad doklad od polície potvrdzujúci krádež karty.

Pretože je dosť ťažké vrátiť prostriedky, pretože banka môže tvrdiť, že ste si ich vybrali sami alebo to urobili vaši príbuzní či priatelia. V skutočnosti musíte ísť aj na orgány činné v trestnom konaní. Finančná inštitúcia môže požiadať, aby to nerobila, aby si nepoškodila dobré meno. Ako však ukazuje prax, ľudia budú ochotnejší vrátiť peniaze, ak bola osoba na polícii.

Na posúdenie prípadu krádeže karty budete musieť počkať mesiac. Ak sa preukáže, že finančné prostriedky boli odcudzené podvodom, povedzme pomocou detekčných zariadení v bankomate, peniaze budú vrátené. Ak si však za to, čo sa stalo, môže sama obeť, napríklad ak prezradí osobné údaje cudzím ľuďom, potom má banka právo odmietnuť vrátenie peňazí.

Hlavná vec je včas zablokovať kartu. Pretože nie vo všetkých prípadoch je možné podvodne vrátiť prostriedky vybraté z vašej karty. Preto by ste si mali dávať pozor, aby ste ešte viac netrpeli podvodníkmi.

Kam ísť

Už by malo byť približne jasné, na ktoré orgány sa treba v prípade potreby obrátiť. Prvou inštanciou je finančná inštitúcia, napríklad Sberbank. Ak je osoba cudzinec, povedzme z Ukrajiny, budete musieť kontaktovať banku svojej krajiny.

V prípade odcudzenia karty alebo údajov môžete konať aj prostredníctvom polície. Možno odporučiť obrátiť sa na prokuratúru alebo na súd v situácii, keď nebolo možné dosiahnuť to, čo ste chceli bežným spôsobom. V takom prípade problém vyriešia vyššie orgány a možno budú vedieť občanovi pomôcť.

Ako sa vyhnúť krádeži peňazí

Samozrejme, najjednoduchším spôsobom je nenapadnúť trikom podvodníkov. Aby ste sa nestali obeťou podvodníkov, stačí dodržiavať bežné bezpečnostné pravidlá. Za žiadnych okolností nemusíte nikomu oznamovať svoje osobné údaje. Lebo ani banka nemá právo žiadať tajné informácie.

Tiež by ste nemali zadávať plastové informácie na podozrivé stránky. Predovšetkým musíte skontrolovať, či je stránka internetového bankovníctva skutočná a nie falošná. Pretože ide o bežný spôsob krádeže údajov. Vo všeobecnosti je celkom ľahké chrániť sa pred podvodom, ak zostanete ostražití. Nie je potrebné reagovať na podozrivé správy alebo hovory. V krajnom prípade by ste mali osobne zavolať do banky a informovať sa o situácii.

Pozor! V dôsledku nedávnych zmien v legislatíve môžu byť právne informácie v tomto článku neaktuálne!

Náš právnik vám môže bezplatne poradiť – svoju otázku napíšte do formulára nižšie: