อัตราดอกเบี้ยจำนองคืออะไร? ธนาคารไหนมีอัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำสุด? ข้อเสนอที่ได้เปรียบจาก Transcapitalbank

หากคุณตั้งใจจะซื้ออพาร์ทเมนต์หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ด้วยเครดิต การคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนล่วงหน้าจะเป็นประโยชน์ เมื่อทราบจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนที่เป็นไปได้ ผู้มีโอกาสกู้ยืมจึงสามารถคำนวณขนาดสินเชื่อสูงสุด การชำระเกิน และระยะเวลาเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย

ในการคำนวณการชำระเงินจำนองอย่างแม่นยำจะสะดวกมากที่จะใช้โปรแกรมพิเศษที่ทุกคนสามารถใช้ได้ - เครื่องคำนวณสินเชื่อ โปรแกรมนี้ซึ่งประกอบด้วยชุดสูตรทางคณิตศาสตร์ที่ใช้ในการคำนวณตัวชี้วัดสินเชื่อที่สำคัญทั้งหมด ฟังก์ชั่นที่สำคัญที่สุดของโปรแกรมคือการคำนวณสินเชื่อออนไลน์ การใช้เครื่องคิดเลข ผู้กู้สามารถคำนวณเงื่อนไขสำคัญทั้งหมดของการจำนองได้อย่างง่ายดาย: การชำระเงิน จำนวนเงินจำนอง การชำระเงินเกิน เงื่อนไข และอื่นๆ

เพื่อให้ผลการคำนวณจำนองบนเครื่องคิดเลขมีความแม่นยำ จำเป็นต้องคำนึงถึงพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น ตลอดจนจำนวนเงินดาวน์ที่มีให้ ผู้ยืม ดังนั้นจึงควรตรวจสอบกับธนาคารเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับโปรแกรมสินเชื่อที่เลือก

เครื่องคำนวณสินเชื่อสามารถพบได้ง่ายทางออนไลน์ ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่โพสต์โปรแกรมที่คล้ายกันบนเว็บไซต์ทางการของตน บริการเหล่านี้บนเว็บไซต์ธนาคารช่วยคำนวณสินเชื่อจำนองและเงื่อนไขเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้แต่ละราย - อัตราดอกเบี้ยส่วนบุคคล การชำระเงิน ฯลฯ บริการดังกล่าวมักจะคำนึงถึงหมวดหมู่ของผู้กู้ ประเภทของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ ความเป็นไปได้ในการเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันภัยหรือปฏิเสธโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสม
มีเครื่องคิดเลขออนไลน์ที่คำนวณขนาดของสินเชื่อซึ่งโพสต์ไม่เพียง แต่บนเว็บไซต์ของธนาคารเท่านั้น แต่ยังโพสต์บนพอร์ทัลอินเทอร์เน็ตอื่น ๆ ที่เชี่ยวชาญด้านบริการดังกล่าวด้วย เครื่องคำนวณดังกล่าวจะคำนวณเงื่อนไขการกู้ยืมได้อย่างง่ายดายตามพารามิเตอร์ที่ระบุโดยผู้ใช้ เครื่องคิดเลขออนไลน์เปิดโอกาสให้ผู้ยืมในการคำนวณพารามิเตอร์ทั้งหมดที่พวกเขาสนใจล่วงหน้าโดยไม่ต้องไปธนาคารด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตามอย่าลืมว่าผลลัพธ์ของการคำนวณที่ได้รับจากบริการที่อยู่ในไซต์บุคคลที่สามจะไม่ถือเป็นที่สิ้นสุด หากต้องการรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างแม่นยำ สามารถติดต่อผู้จัดการได้ที่ธนาคารโดยตรง เครื่องคำนวณสินเชื่อเป็นบริการที่สะดวกสบายที่ช่วยให้ผู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านด้วยสินเชื่อสามารถประเมินความสามารถของตนล่วงหน้าเพื่อทำความเข้าใจระดับภาระสินเชื่อในระยะยาว

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวแปรที่สำคัญมากในการคำนวณสินเชื่อ โดยวัดเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี พารามิเตอร์นี้แสดงจำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากหนี้ของคุณต่อปี เพื่อความชัดเจน ลองใช้อัตราดอกเบี้ยเฉพาะ - 12% ซึ่งหมายความว่าอีก 12% ของจำนวนหนี้จะถูกบวกเข้ากับหนี้ของคุณต่อปี แต่: สำหรับการกู้ยืมจำนอง ธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยจากคุณไม่ใช่ปีละครั้ง แต่จะเรียกเก็บรายวันจากจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่ การคำนวณดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นทุกวันไม่ใช่เรื่องยาก: 12% / 12 เดือน / 30 วัน = 0.033%

หากคุณใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของเราและคำนวณเรียบร้อยแล้ว คุณอาจสังเกตเห็นว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณประกอบด้วยสองส่วน: เงินต้นและดอกเบี้ย เนื่องจากหนี้ของคุณลดลงทุกเดือน คุณจึงได้รับดอกเบี้ยน้อยลง นั่นคือสาเหตุที่ส่วนแรกของการชำระเงิน (เงินต้น) เพิ่มขึ้น และส่วนที่สอง (ดอกเบี้ย) ลดลง และจำนวนเงินรวมของการชำระเงินยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาทั้งหมด

ธนาคารต่างๆ ให้อัตราดอกเบี้ยต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขต่างๆ เช่น ขนาดของเงินดาวน์ ประเภทที่อยู่อาศัยที่ซื้อ เป็นต้น เห็นได้ชัดว่าคุณต้องมองหาตัวเลือกที่มีอัตราต่ำที่สุดเพราะแม้แต่ความแตกต่างเพียงครึ่งเปอร์เซ็นต์ก็จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนและการชำระหนี้มากเกินไปทั้งหมด:

ตารางที่ 1. การสาธิตอิทธิพลของอัตราดอกเบี้ยต่อพารามิเตอร์สินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว

อัตราดอกเบี้ยคงที่- นี่คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งกำหนดไว้สำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว- นี่คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งไม่ใช่มูลค่าคงที่ แต่คำนวณตามสูตรที่กำหนดไว้ในสัญญา อัตราประกอบด้วยสองส่วน: องค์ประกอบแรกเป็นแบบลอยตัวซึ่งเชื่อมโยงกับตัวบ่งชี้ตลาดบางส่วน (เช่น Mosprime3m หรืออัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลาง) และการเปลี่ยนแปลงตามความถี่ที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ (เช่น รายเดือน รายไตรมาส หรือรายครึ่งปี) ). องค์ประกอบที่สอง คงที่ คือเปอร์เซ็นต์ที่ธนาคารใช้สำหรับตัวมันเอง ส่วนนี้จะคงที่อยู่เสมอ

เงินรายปีและการชำระเงินที่แตกต่าง

• การจ่ายเงินงวดเป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการชำระเงินกู้รายเดือน เมื่อจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนคงที่ตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด
• การชำระเงินที่แตกต่างเป็นรูปแบบหนึ่งของการชำระเงินกู้รายเดือน เมื่อขนาดการชำระคืนเงินกู้รายเดือนค่อยๆ ลดลงเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้

ปัจจุบันการจ่ายเงินงวดที่พบบ่อยที่สุด

การเลือกและประเมินสินเชื่อจำนองเกี่ยวข้องกับการทราบมูลค่าของทรัพย์สิน ขนาดของเงินดาวน์ ระยะเวลาเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยของธนาคารจำนองในการเปรียบเทียบนั้นมีความสำคัญเมื่อเลือกธนาคารเพื่อการลงทุน เศรษฐกิจของประเทศอยู่ในภาวะวิกฤติซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งอุตสาหกรรมการก่อสร้างและภาคธนาคาร

ราคาบ้านลดลง แต่อัตราการจำนองธนาคารไม่ลดลง เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในอุตสาหกรรมการก่อสร้าง ธนาคารจึงถูกบังคับให้เล่นอย่างปลอดภัย ดังนั้นจึงกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงสำหรับการกู้ยืมเพื่อซื้อและก่อสร้างที่อยู่อาศัย

สินเชื่อจำนองในรัสเซีย

สถานะปัจจุบันของการปล่อยสินเชื่อจำนองสามารถประเมินได้ว่าเป็นลบ ในปี 2020 ปริมาณการให้กู้ยืมจำนองที่ลดลงยังคงดำเนินต่อไปในธนาคารส่วนใหญ่ของรัสเซีย (http://rusipoteka.ru/)

สาเหตุอยู่ที่เศรษฐกิจของประเทศถดถอย ซึ่งเกิดจากราคาน้ำมันที่ตกต่ำและการคว่ำบาตรที่ประเทศตะวันตกกำหนดต่อรัสเซีย รายได้ของพลเมืองรัสเซียกำลังลดลง หลายคนไม่สามารถชำระคืนจำนองที่ดำเนินการไปก่อนหน้านี้ในปีที่เจริญรุ่งเรืองมากขึ้น

อุตสาหกรรมการก่อสร้างกำลังซบเซา ธนาคารไม่ให้สินเชื่อแก่องค์กรก่อสร้าง และการก่อสร้างที่อยู่อาศัยก็หยุดลง ยังคงมีผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดที่มีฐานทางการเงินที่ค่อนข้างแข็งแกร่ง แต่พวกเขาก็ประสบปัญหาในการดำเนินโครงการก่อสร้างที่พวกเขาได้เริ่มต้นต่อไป

ธนาคารเสนอให้กู้ยืมจำนอง แต่ควรตรวจสอบทั้งผู้ยืมและบริษัทก่อสร้างอย่างรอบคอบเพื่อดูความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือ

รัฐมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในกระบวนการให้กู้ยืมจำนอง โดยให้ธนาคารบางแห่งมีเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนเพื่อออกให้แก่ผู้กู้ในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง ปัจจุบันมีโครงการสินเชื่อจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐสำหรับประเภทของผู้กู้ที่มีรายได้เฉลี่ยจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับพวกเขาตลอดระยะเวลาเงินกู้ (พระราชกฤษฎีการัฐบาลฉบับที่ 220 ลงวันที่ 13 มีนาคม 2558“ ในกฎสำหรับการให้เงินอุดหนุนแก่องค์กรสินเชื่อรัสเซียและหน่วยงานสำหรับ การจำนองที่อยู่อาศัย การให้กู้ยืมเพื่อชดเชยรายได้ที่สูญเสียไปจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ออก (จำนอง) )")

อัตราดอกเบี้ยจำนองในธนาคารรัสเซีย

อัตราดอกเบี้ยจำนองในธนาคารรัสเซียที่แตกต่างกันไม่แตกต่างกันมากนัก วันนี้มีตั้งแต่ 11 ถึง 15%- ในอัตราระดับนี้ สเปรด 1-3% ไม่มีนัยสำคัญมากนัก สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือการเข้าร่วมในโครงการจำนองที่มาจากรัฐ เช่น การจำนองที่รัฐสนับสนุน ในกรณีนี้ ธนาคารผู้กู้สามารถรับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลและลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 7-8% และไม่เกิน 13% และหากคุณทราบว่าอัตราเงินเฟ้อในประเทศสูงกว่า 13% ก็จะกลายเป็นผลกำไรที่ดีได้ การลงทุน.

แน่นอนว่าระยะเวลาชำระคืนเงินกู้จำนองไม่อาจบอกได้ว่าอัตราเงินเฟ้อระดับนี้จะยังคงเท่าเดิมตลอดเวลา และโครงการสนับสนุนของรัฐบาลยังมีจำกัดจนถึงปี 2563 แม้ว่ารัฐบาลกำลังพิจารณาข้อเสนอที่จะขยายเวลาออกไปก็ตาม

แต่เราต้องจำไว้ว่าจำนวนธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐสำหรับการจำนองดังกล่าวนั้นมี จำกัด มากและใช้กับโครงการก่อสร้างที่อยู่อาศัยโดยมีส่วนร่วมของรัฐ ประเภทของพลเมืองที่มีโอกาสได้รับเงินกู้ดังกล่าวก็มีจำกัดเช่นกัน ไม่ใช่ว่าผู้กู้ทุกคนจะสามารถเรียกเก็บเงินดาวน์ 20% ของต้นทุนของวัตถุที่ยืมได้ นอกจากนี้การผูกมัดผู้กู้กับวัตถุโดยการมีส่วนร่วมของรัฐในการจัดหาเงินทุนร่วมขององค์กรการก่อสร้างและการก่อสร้างที่มีข้อตกลงกับธนาคารผู้ยืมยังทำให้การเลือกวัตถุอสังหาริมทรัพย์ของผู้กู้แคบลงอีกด้วย ในบางธนาคาร (Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซียและอื่น ๆ ) การจำนองภายใต้โครงการสนับสนุนของรัฐยังรวมถึงอาคารใหม่ อพาร์ทเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้าง บ้านหรือกระท่อมพร้อมที่ดินและทาวน์เฮาส์

การจำนองที่อยู่อาศัยรองแสดงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากธนาคารผู้ให้กู้สูงกว่าที่อยู่อาศัยหลักโดยเฉลี่ย 2-3% ตัวอย่างเช่น VTB 24 เสนอการให้กู้ยืมเพื่อการจำนองดังกล่าวด้วยอัตรา 14% แต่มีการชำระเงินเริ่มต้น 30% และจำกัดขนาดเงินกู้ที่ 2.8 ล้านรูเบิล Sberbank เสนอตัวเลือกที่ให้ผลกำไรมากกว่า: อัตราดอกเบี้ย 13.5% เงินดาวน์จาก 20%

การเปรียบเทียบอัตรา

หากเราเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในการจำนองที่ไม่ได้เข้าร่วมในโครงการสนับสนุนการจำนองของรัฐ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยจะอยู่ในช่วง 11 ถึง 15% การปรับลดอัตราดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับปี 2556 เกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ รวมถึงการแข่งขันกับธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลในการอุดหนุนอัตราดอกเบี้ย ด้านล่างนี้คือการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสำหรับธนาคารที่มีและไม่มีการสนับสนุนจากรัฐบาล

ผู้นำในการออกสินเชื่อจำนองในปี 2563 ได้แก่:

1. สเบอร์แบงค์
2. วีทีบี 24
3. เดลต้าเครดิต
4. ธนาคารแห่งมอสโก
5. Rosselkhozbank
6. แก๊ซพรอมแบงก์
7. เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก
8. ซิลไฟแนนซ์
9. ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
10. ธนาคารแอบโซลูท

ข้อสรุป

เมื่อพิจารณาจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียแม้ว่ารัฐบาลจะให้ความสนใจต่อปัญหาในการจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับพลเมืองรัสเซียและการมีอยู่ของโครงการต่าง ๆ เพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ต่ำที่สุดในช่วงที่มีอยู่ที่อยู่อาศัยราคาถูกกว่าอย่างรวดเร็วเราไม่ควรคาดหวัง การก่อสร้างที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น

เลือกสร้างที่อยู่อาศัยได้แล้ววันนี้ในเมืองใหญ่ๆ การจำนองที่ดีขึ้นด้วยการสนับสนุนจากรัฐบาลในอาคารใหม่และการก่อสร้างที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (บ้าน กระท่อม พร้อมที่ดิน) ด้วยความช่วยเหลือจากธนาคารที่เชื่อถือได้ซึ่งมีคะแนนสูง สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงของอัตราดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาเงินกู้ มีความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ และการปรับโครงสร้างหนี้ที่เป็นไปได้ตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้สำหรับทุกฝ่ายในสัญญาจำนอง

เป็นที่น่าสังเกตว่าราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่มีการจำนองแม้ในอัตราดอกเบี้ย 10% จะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยสองเท่าของราคาเดิม

วิดีโอ: โต๊ะกลม - การอภิปรายเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับการจำนอง

เมื่อมีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะซื้อที่อยู่อาศัย ทางเลือกเดียวในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยคือการจำนองจากธนาคาร โปรแกรมสินเชื่อปัจจุบันช่วยให้คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ในระยะเวลาอันสั้น ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องประหยัดเงินส่วนบุคคลเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ราคาแพงเป็นเวลาหลายปี

ธนาคารเสนอสินเชื่ออะไรบ้างสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในมอสโก?

วันนี้เราให้สินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทต่อไปนี้:

• ในอาคารใหม่หรือในตลาดรอง
• พร้อมที่ดิน, เดชา, กระท่อม, ทาวน์เฮาส์;
• อพาร์ทเมน;
• , ที่จอดรถ.

โปรแกรมการจำนองที่หลากหลายช่วยให้คุณสามารถจำนองในมอสโกได้โดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินและความต้องการของคุณ:

• ด้วยเงินดาวน์ขั้นต่ำ
• ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่
• ในอัตราที่ลดลงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษ

นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอีกด้วย ในการเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด เราขอแนะนำให้คำนวณอัตราและจำนวนเงินที่ชำระบนเว็บไซต์ของเรา ป้อนพารามิเตอร์ที่จำเป็นลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อและรับรายชื่อธนาคารที่พร้อมจะให้สินเชื่อแก่คุณตามคำขอของคุณ

เงื่อนไขการรับจำนองในปี 2563

การจำนองเป็นเงินกู้ระยะยาว ดังนั้น ก่อนที่จะสรุปข้อตกลง ธนาคารจะวิเคราะห์สถานะทางการเงินของลูกค้าอย่างรอบคอบและประเมินความมั่นคง เพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ คุณจะต้องจัดเตรียม:

• ใบรับรองรายได้
• เอกสารยืนยันความพร้อมของเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ (ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารหรือใบรับรองทุนการคลอดบุตร)
• สมุดงาน
• หนังสือเดินทาง.

การจำนองจะออกให้กับบุคคลที่มีอายุ 21 ถึง 65 ปีโดยมีรายได้เพียงพอ หากเงินเดือนไม่ตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร ผู้กู้สามารถให้ผู้เข้าร่วมเพิ่มเติมในการทำธุรกรรม - ญาติสนิทหรือคู่สมรส - ในการจัดทำข้อตกลง

อัตราการจำนองในมอสโกขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้และประเภทของผู้กู้:

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 10-13% ต่อปี
• ประเภทบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์สามารถนับเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ (8-9%): พนักงานขององค์กรงบประมาณตลอดจนผู้ที่พร้อมจะจ่ายเงินดาวน์จำนวนมาก
• ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนเป็นบัตร

สัญญาดังกล่าวจัดทำขึ้นเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี ธนาคารบางแห่งเสนอเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์โดยมีความเป็นไปได้ที่จะชำระเงินดาวน์หรือให้เงินที่ได้รับจากรัฐเป็นเงินอุดหนุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะได้รับการจำนองในปี 2561? การเลือกธนาคารจำนองควรขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์ปัจจัยหลายประการ อันไหน? นี่คือคำแนะนำของเรา

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองในปี 2561:

วันนี้เราจะมาพูดถึง ธนาคารไหนดีกว่าที่จะรับจำนอง? - วันนี้คุณจะได้รับ: รายการ ธนาคาร ให้ จำนอง ข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกธนาคารซึ่ง ธนาคารให้จำนอง ตามโปรแกรมพิเศษ วิธีการเลือกธนาคารเพื่อการจำนอง ทีละขั้นตอน รวมถึงแนวโน้มหลักในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2561

คุณสมบัติและแนวโน้มการพัฒนาในตลาด

สินเชื่อจำนองในปี 2561

ในสภาวะวิกฤตเศรษฐกิจที่ยืดเยื้อ ไม่มีใครสามารถรับประกันได้ว่างานขององค์กรจะยังคงง่ายและมั่นคง หรือค่าจ้างจะยังคงอยู่ที่ระดับปัจจุบัน เช่นเดียวกับในปี 2559 มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ซึ่งหมายถึงกำลังซื้อที่ลดลง เมื่อมีรายได้เท่ากัน คนจะซื้อน้อยกว่าปัจจุบันมาก

ผู้เชี่ยวชาญไม่เห็นว่าผลกระทบเชิงลบจากวิกฤตเศรษฐกิจจะลดลงในทศวรรษหน้า สามารถสังเกตได้หลายประเด็นที่จะส่งผลกระทบต่อสถานะของตลาดสินเชื่อจำนอง:

• ความซบเซาของอุตสาหกรรมการก่อสร้างและ "การแช่แข็ง" ของโครงการที่ยังไม่เสร็จ
• การสนับสนุนจากรัฐการควบคุมการเพิ่มขึ้นของอัตราการให้กู้ยืมจำนองเทียม - ภายใต้อิทธิพลของปัจจัยทางเศรษฐกิจหลายประการ
• โครงการเพื่อสังคมอาจถูกลดทอนลงเนื่องจากมีเงินทุนไม่เพียงพอ

การพัฒนาสถานการณ์ต่อไปนี้เกี่ยวกับอุปทานของธนาคารเป็นไปได้:

• การลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อจำนอง
• ข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้สมัคร โดยเฉพาะความสามารถทางการเงิน

เมื่อแก้ไขปัญหาแล้ว สถานที่ที่ดีที่สุดในการรับจำนองคือที่ไหน? อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ใช่สิ่งสำคัญ เงื่อนไขการค้าในปี 2559 ทำให้นักพัฒนาต้องเพิ่มต้นทุนเพิ่มเติมสำหรับวัสดุและส่วนประกอบเป็นราคาตารางเมตร มันจะทำกำไรได้หรือไม่? กู้ยืมจำนอง ในภาวะเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง?

คุณไม่ควรพึ่งพาบทวิจารณ์มากเกินไปและให้ความสำคัญกับการให้คะแนนเมื่อมองหาสถานที่ เป็นการดีกว่าที่จะจำนอง และ ธนาคารจำนองที่ดีที่สุดคืออะไร - เมื่อตัดสินใจ ไม่เพียงแต่ให้คำชี้แนะว่าทำไมฉันจึงกู้ยืมเงินเท่านั้น เพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ ให้พิจารณาสถานการณ์ในมุมมอง

ต้นปีมีเหตุการณ์สำคัญเกิดขึ้น - การยกเลิกจำนองของรัฐ ซึ่งบ่งชี้ว่ารัฐบาลมีทัศนคติเชิงบวกต่ออนาคต ตลาดได้แยกแยะการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์นี้แล้ว ในตอนแรก ธนาคารคืนอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูง แต่หลังจากที่ผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่นๆ ทั้งหมดเริ่มปรับปรุงข้อเสนออย่างรวดเร็วเป็น 10.9%

ปัจจุบันตลาดอุปทานสำหรับลูกค้ามาตรฐานหยุดอยู่ที่ 10% แต่นี่ไม่ใช่ขีดจำกัด

การจำนองร้อยละ 6 กำลังกลายเป็นความจริงในปี 2561 25/11/2017 Vladimir Vladimirovich Putin ในการประชุมสภาประสานงานเพื่อการพัฒนายุทธศาสตร์ระดับชาติสำหรับการดำเนินการของรัฐเพื่อประโยชน์ของเด็กกล่าวว่าตั้งแต่ปี 2018 นอกเหนือจากตัวเลือกอื่น ๆ ในการช่วยเหลือครอบครัวที่มีเด็กแล้ว จะมีการพัฒนาโครงการจำนองพิเศษ “จำนอง 6%”

ดังนั้น: ธนาคารชั้นนำในรัสเซียเพิ่งประกาศเริ่มออกสินเชื่อจำนองพิเศษสำหรับครอบครัวที่มีลูกในอัตรา 6% ต่อปี

คุณสามารถค้นหาข้อมูลล่าสุดได้จากบทความอื่น

วิธีการเลือก

การเลือกธนาคารจำนอง ควรทำโดยอาศัยการวิเคราะห์ปัจจัยหลายประการ:

• เสถียรภาพของธนาคาร ดูเว็บไซต์ของธนาคารกลางเพื่อดูว่าธนาคารมีใบอนุญาตหรือไม่ และอยู่ในอันดับใดในแง่ของเงินทุน
• โปรแกรมจำนองที่มีกำไร ดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบเบื้องต้นของข้อเสนอต่างๆ จากธนาคารต่างๆ โปรดใส่ใจกับค่าคอมมิชชั่น ค่าธรรมเนียม การประกันภัย ฯลฯ เพิ่มเติม
• บำรุงรักษาง่าย ก่อนอื่นเลย ดูข้อเสนอของธนาคารเงินเดือนของคุณก่อน การไปสำนักงานทุกครั้งไม่ใช่เรื่องน่าสนใจ แต่ที่นี่การเดบิตทั้งหมดจะทำจากบัตร ค้นหาว่าธนาคารมีสำนักงานกี่แห่ง และมีสาขาของธนาคารใกล้บ้านคุณหรือไม่ โปรดทราบว่ามีบริการออนไลน์ เป็นไปได้ไหมที่จะชำระคืนก่อนกำหนดทางออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร?
• ธนาคารใดมีนโยบายที่ภักดีมากที่สุด? ดูรายชื่อสถาบันการธนาคารที่ให้บริการจำนองและอ่านบทวิจารณ์เกี่ยวกับธนาคารต่างๆ ค้นหาว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารนี้หรือไม่

คุณสามารถค้นหารายการ ธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนอง แต่อันดับเครดิตของธนาคารไม่ได้สะท้อนถึงสถานะที่แท้จริงเสมอไป อัตราที่เสนอเล็กน้อยอาจเป็นโฆษณาที่ซ่อนการชำระเงินอื่นๆ

มาดูธนาคารจำนอง 30 อันดับแรกในประเทศกัน

ตารางนี้แสดงข้อเสนอในตลาดรอง:

ที่อยู่อาศัยหลัก

ประเด็นในการร่วมมือกับธนาคารมีอะไรบ้าง?
ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับ:

• เรามาใช้วิธีการคำนวณการเดิมพันกันจะซ่อมหรือลอยก็ได้ ในโครงการภาครัฐสัญญาว่าจะคงที่ตลอดระยะเวลาการชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวขึ้นอยู่กับสถานะของตลาดเงิน อัตราคงที่ก็มีข้อเสีย ธนาคารมักจะใช้วิธีการแบบรายบุคคลกับผู้สมัครแต่ละคน อัตราสุดท้ายสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งอาจแตกต่างกันอย่างมากจากที่ระบุไว้ในตอนแรก
• ค่าธรรมเนียมแรกเข้า.ยิ่งมีขนาดเล็กเท่าไรก็ยิ่งมีอัตราสูงขึ้นเท่านั้น
• ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมสนใจที่จะเลือกธนาคารสำหรับการจำนองโดยใช้เอกสารสองฉบับที่ไม่มีหลักฐานรายได้หรือไม่? เตรียมรับอัตราดอกเบี้ยสูง
• ค่าคอมมิชชั่นธนาคารบ่อยครั้ง หากคุณกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพียงครั้งเดียวเพื่อสนับสนุนการทำธุรกรรม บางครั้งก็แนะนำให้เลือก
• บริการด้านประกันภัยชีวิตและความทุพพลภาพของผู้ยืมได้รับการประกันโดยสมัครใจ หากคุณปฏิเสธประกันภาคสมัครใจอัตราจะเพิ่มขึ้น 1-1.5 คะแนน
• ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่ไหนดีที่สุดที่จะได้รับมัน? ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การจำนองในอุดมคตินั้นเหมาะสมที่สุดสำหรับระยะเวลา 20 ปี ด้วยระยะเวลาที่สั้นลงการชำระปกติจะสูงขึ้นหากระยะเวลานานขึ้นจะมีการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปอย่างเห็นได้ชัด

การเลือกธนาคารและธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด

เครดิตสินค้า

• ก่อนที่จะตรวจสอบข้อมูล วี ธนาคารใดจะมีกำไรในการจำนอง? ให้เลือกคุณสมบัติ คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่และในตลาดรอง, บ้านส่วนตัว, อาจเป็นห้อง, ส่วนแบ่งในอพาร์ทเมนต์, อพาร์ทเมนต์, กระท่อม, ที่ดิน, บ้านพักฤดูร้อน, ทาวน์เฮาส์
• โปรดใส่ใจกับเงื่อนไขของโปรแกรมพิเศษและโปรแกรมสนับสนุนจากภาครัฐ ประโยชน์ของการเข้าร่วมมีอะไรบ้าง? การจำนองทางทหาร - โอกาสที่จะได้รับที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร การชำระเงินรายเดือนและการชำระเงินล่วงหน้าจะจ่ายโดยรัฐ การจำนอง "ครอบครัวเล็ก" - โอกาสที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษพร้อมดอกเบี้ยต่ำและการชำระเริ่มแรกสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ทางเลือกในการซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเงินทุนเป็นการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดสำหรับครอบครัวที่มีลูกสองคนขึ้นไป การจำนองเพื่อสังคม - นโยบายอัตราดอกเบี้ยที่ภักดีและการสนับสนุนล่วงหน้าสำหรับวิชาชีพที่มีความสำคัญทางสังคม
• ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง คุณสามารถจำนองได้โดยไม่ต้องเบิกล่วงหน้า โดยเบิกล่วงหน้า 5-10%, 15-20% หรือ 30-50%
• ค้นหาว่าประวัติเครดิตของคุณมีคุณภาพเพียงใด แนะนำให้ตรวจสอบประวัติผู้กู้ก่อนยื่นใบสมัคร พวกเขาไม่ได้ให้จำนองแก่ผู้ที่มีรายงานเครดิตไม่ดี
• ตัดสินใจเลือกแพ็คเกจเอกสาร อาจแตกต่างกันระหว่างธนาคาร ในบางสถาบัน เป็นไปได้ที่จะทำธุรกรรมโดยใช้ใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร แต่ในสถาบันอื่น ๆ ไม่สามารถทำได้
• พิจารณาว่ามี/ไม่มีค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม บางครั้งค่าใช้จ่ายในการประกันภัยและการออกเงินกู้สูง และผลที่ได้คือเงินกู้มีราคาแพงมาก ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากกว่าอาจเป็นโปรแกรมที่มีอัตราค่อนข้างสูง แต่มีต้นทุนที่ต่ำกว่าที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการสินเชื่อ
• คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ มูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สินจะต้องเปรียบเทียบกับเงินที่มีอยู่ ส่วนต่างคือจำนวนเงินที่ยืม
• ตรวจสอบตัวเองเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำของผู้ให้กู้ที่เลือกสำหรับผู้ยืมหรือไม่
• วิเคราะห์ข้อเสนอการจำนอง ค้นหาตัวเลือกต่างๆ ที่พวกเขาเสนอให้ในราคาเพียงเล็กน้อย ก่อนอื่นคุณควรติดต่อธนาคารที่ออกเงินเดือน พวกเขาจะเสนออัตราภักดีและส่วนลดสำหรับเงินฝากเริ่มแรก
• คำนวณการชำระเงินและรายได้ที่ต้องการ เงินรายปีช่วยให้คุณสามารถชำระเงินรายเดือนเท่ากันและเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครของผู้สมัครแม้ว่าจะมีรายได้เพียงเล็กน้อยก็ตาม การชำระเงินจำนองที่แตกต่างกันทำให้มีโอกาสที่จะประหยัดเงิน แต่การชำระเงินครั้งแรกจะมีจำนวนมาก เครื่องคำนวณสินเชื่อจะช่วยคุณเลือกตัวเลือก
• ในที่สุดก็ตัดสินใจเกี่ยวกับกำหนดเวลา ระยะยาวช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการอนุมัติแอปพลิเคชัน เมื่อเงินฟรีปรากฏขึ้น ให้ชำระคืนเงินกู้เป็นจำนวนมาก ธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยใหม่
• อย่าประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนสูงเกินไป เหตุการณ์ที่มีความสำคัญต่องบประมาณส่วนบุคคลของคุณอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ดังนั้นคุณจะต้องค้นหาแหล่งเงินสำหรับการชำระเงินครั้งต่อไปอย่างเร่งด่วน
• เลือกวิธีการที่มีกำไรในการส่งคำขอสินเชื่อ คุณสามารถสมัครจำนองได้ที่สำนักงานธนาคาร แอปพลิเคชันระยะไกลที่วางบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อจะให้ส่วนลดตามอัตรา
• หากคุณไม่ต้องการทราบด้วยตัวเองว่าธนาคารใดมีเปอร์เซ็นต์การจำนองต่ำที่สุด การมอบหมายงานให้กับนายหน้าจำนองจะง่ายกว่า

ความแตกต่างในการเลือก

• ในการเลือกจำนองควรคำนึงถึงที่อยู่อาศัยพร้อมอยู่หรือใกล้จะสิ้นสุดจะดีกว่า
• ให้ความสนใจกับสภาพคล่องของการซื้อกิจการในอนาคต หากจำเป็นก็สามารถขายเพื่อชำระหนี้ตามเงินที่ได้รับได้
• หากคุณกู้เงินในสกุลเงินของรายได้หลักของคุณ ก็คาดว่าจะยังคงเป็นสกุลเงินเดียวกันเป็นเวลานาน
• การชำระคืนเงินกู้ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ทั้งหมด เมื่อวางแผนที่จะสมัครขอสินเชื่อจำนอง คุณควรยอมรับการพัฒนาที่แตกต่างกันและตกลงเกี่ยวกับผลที่อาจเกิดขึ้นกับผู้กู้ร่วมและ “อีกครึ่งหนึ่ง” ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงเงินกู้
• ทางที่ดีควรจำนองระยะยาวเพื่อให้การชำระเงินรายเดือนเป็นไปได้ตามงบประมาณของคุณเอง
• จัดทำข้อตกลงเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ เพื่อว่าเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและเงินกู้จะถูกลง
• ผู้กู้ที่ชำระเงินล่วงหน้าอย่างดี (30-50%) สามารถวางใจสินเชื่อที่ถูกกว่าได้
• ไม่เพียงแต่ต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขเท่านั้น การอ่านสัญญาจำนองต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ
• ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าอย่าเดิมพันเป็นพื้นฐานในการเลือกของคุณ นี่อาจเป็นเพียงอุบายในการขยายฐานลูกค้าของคุณ โดยเฉลี่ยจะมีการเสนอ 10-13 ต่อปี หากสัญญาว่าจะให้เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า ให้ศึกษาเงื่อนไขอื่น ๆ ในการจัดอันดับของธนาคารให้ละเอียดยิ่งขึ้น
• ลูกค้าบางรายที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินลืมเรื่องความพร้อมของการประกันเมื่อเลือกจำนอง การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ภาคบังคับนั้นกำหนดขึ้นตามกฎหมาย ผู้กู้สามารถปฏิเสธโปรแกรมประกันภัยประเภทอื่นทั้งหมดได้ แต่บ่อยครั้งความยินยอมในการประกันภาคสมัครใจที่มีอิทธิพลต่ออัตรา
• มักมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการดำเนินการและออกเงินกู้ (ตั้งแต่ 1 ถึง 4% ของจำนวนเงิน) ยิ่งค่าคอมมิชชั่นสูง ดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง เพื่อให้เข้าใจว่าการจำนองจะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด ขนาดของค่าคอมมิชชั่นจะถูกเปรียบเทียบกับการจ่ายเงินเกินเต็มจำนวน ค่าธรรมเนียมในการดูแลรักษาบัญชีจะถูกเรียกเก็บทุกเดือน ในกรณีนี้ ผลประโยชน์จากการลดอัตรามักจะน้อยหรือไม่มีเลย
• การจำนองที่ถูกที่สุดในบางภูมิภาคได้มาจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อระดับภูมิภาค

ธนาคารที่ดีที่สุดพร้อมตัวเลือกโปรแกรมพิเศษ

• ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองทหาร? Gazprombank - 9.5% ต่อปี, 2,250,000 รูเบิล เงินสมทบเริ่มต้น - 20%
• ธนาคารใดที่เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยเงินทุนแก่ลูกค้า? Sberbank - จาก 300,000 รูเบิลจาก 7.4% ต่อปีประกัน - 1% ของจำนวนเงิน (หากคุณปฏิเสธบริการจะมีการบวก 1% เข้ากับอัตรา)
• ธนาคารไหนดีที่สุดสำหรับคนหนุ่มสาวในการจำนอง?- เงื่อนไขที่ดีสำหรับครอบครัวเล็กจาก Rosselkhozbank: จาก 1 ถึง 20 ล้านรูเบิลจาก 9.1% ต่อปีล่วงหน้า - จาก 10% สำหรับที่อยู่อาศัยรองและอีก 10% สำหรับที่อยู่อาศัยหลัก ความเป็นไปได้ที่จะเลื่อนชำระหนี้เงินต้นเพียงครั้งเดียว การเกิดของทารก Sberbank มีโปรแกรมที่คล้ายกันจาก 10.25% แต่สำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปและสำหรับผู้มีรายได้เงินเดือนเท่านั้นเมื่อลงทะเบียนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ สำหรับท่านอื่น อัตราพื้นฐานคือ 11.25
• ฉันสามารถขอจำนองเพื่อรีไฟแนนซ์จากธนาคารใดได้บ้าง?- การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank เป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด เราพร้อมที่จะออก 500,000 รูเบิลที่ 10.9% ต่อปี ต้องมีหลักฐานรายได้
• ธนาคารไหนจะดีกว่าถ้าจะจำนองโดยใช้เอกสารสองฉบับ? VTB 24 - 10.4% ต่อปีสูงถึง 500,000 รูเบิล
• ธนาคารใดจะมีกำไรในการจำนองบ้านและที่ดิน?ธนาคาร Rosselkhoz - 100,000-20,000,000 รูเบิล ล่วงหน้า - จาก 15% (คุณสามารถใช้ทุนมารดา) จาก 9.75% ต่อปี
• ธนาคารไหนให้ชาวต่างชาติยืม? VTB24 - จาก 600,000 รูเบิล 9.4-10.4% ต่อปี ล่วงหน้าขั้นต่ำ - จาก 15%
• Metallinvestbank ให้กู้ยืมโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์- มีการเสนอให้จำนองอพาร์ทเมนต์ในอาคารอพาร์ตเมนต์ในตลาดหลักและตลาดรองในอัตรา 12% ต่อปี

ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพซึ่งกำลังมองหาสถาบันการธนาคารเพื่อรับเงินกู้จะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเขากำลังติดตามเป้าหมายอะไรเมื่อทำโครงการจำนอง ในวาระการประชุมถือเป็นภาระผูกพันทางการเงินที่ร้ายแรงซึ่งเกิดขึ้นเป็นระยะเวลานาน ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะประเมินความสามารถของคุณอย่างมีสติ หากต้องการจำนองตามเงื่อนไขที่ดี คุณต้องเปรียบเทียบอัตราและตัดสินใจเกี่ยวกับปัจจัยอื่น ๆ ของโปรแกรมการธนาคาร

สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกผู้ให้กู้?

ปัจจุบัน ธนาคารชั้นนำของรัสเซียเสนอโปรแกรมการจำนองแก่ลูกค้าตามเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกัน มันคุ้มค่าที่จะใส่ใจกับสิ่งต่อไปนี้ ปัจจัย:

• ระยะเวลาที่คำนวณสำหรับการชำระคืนเงินกู้คือตั้งแต่หนึ่งปีถึง 50 ปี
• อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 21 ปี
• จำนวนเงินกู้จำนองสูงสุดคือไม่เกิน 85% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ
• เงินดาวน์ – ​​จาก 10% ถึง 50%;
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.1%

แต่ละธนาคารมีสิทธิ์ในการพัฒนาและนำเสนอข้อกำหนดของตนเองเกี่ยวกับขนาดและประเภทของหลักประกัน ลักษณะของผู้กู้ (ประสบการณ์การทำงาน การลงทะเบียน สถานภาพสมรส) ฯลฯ

การพิจารณาข้อเสนอที่ดีที่สุด

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้รายหนึ่งหรืออีกรายหนึ่ง โปรดจำไว้ว่าปัจจัยทั้งหมดที่ระบุไว้อาจส่งผลต่อไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยสุดท้ายเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อหลักการที่คุณจะได้รับเงินกู้ด้วยหรือไม่

ถึง กำหนดข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุดดังต่อไปนี้:

• ศึกษาโปรแกรมการจำนองทั้งหมดจากธนาคารรายใหญ่ในภูมิภาคของคุณ
• หากอัตราดอกเบี้ยดูน่าสนใจอย่างยิ่งเนื่องจากมีต้นทุนที่ต่ำ โปรดทราบว่าธนาคารจะระบุขีดจำกัดล่างอย่างเป็นทางการ เมื่อสมัคร ขึ้นอยู่กับคุณลักษณะของคุณและเงื่อนไขรวมที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก
• คุณสามารถสร้างความประทับใจครั้งสุดท้ายและตัดสินใจได้ถูกต้องโดยไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเองหลังจากติดต่อกับตัวแทนขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนอง

คำถามสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนอง ลองค้นหาประเด็นต่อไปนี้:

• มีตัวเลือกสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่? มีค่าปรับสำหรับการกระทำดังกล่าว เนื่องจากธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าปรับ 3% ของหนี้ที่เหลือ
• ธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอนุญาตให้ออกเงินกู้ให้กับผู้ยืมหรือไม่หากส่วนแบ่งการชำระเงินรายเดือนมากกว่า 40% ของรายได้รวมของผู้กู้เองหรือรายได้รวมของครอบครัวของเขา
• ธนาคารจะดำเนินการอย่างไรหากผู้กู้ชำระหนี้ล่าช้าเป็นเวลาหนึ่งถึงหลายเดือน เป็นต้น

แนวปฏิบัติในการกำหนดบทลงโทษเนื่องจากการละเมิดการชำระเงินจำนองอย่างเป็นระบบนั้นมีอยู่ในธนาคารส่วนใหญ่ เมื่อเลือกผู้ให้กู้คุณควรค้นหาสิ่งที่คุณต้องเผชิญกับการไม่ชำระเงิน (โดยตั้งใจหรือไม่สมัครใจ)

องค์กรธนาคารบางแห่งได้ริเริ่ม การทดลอง- ถ้าอพาร์ทเมนต์จำนองถูกยึดไว้อาจขายได้ในภายหลังและนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้

ในกรณีนี้ผู้กู้ที่ได้รับผลกระทบมีอย่างน้อยหนึ่งทางเลือก: เขาจะได้รับการเสนอ เช่าพื้นที่อยู่อาศัยในสถานที่ประเภทโรงแรมเฉพาะทางหรือเลือกตัวเลือกในการชำระกองทุนที่อยู่อาศัยสำรองสำหรับลูกค้าจำนองที่พบว่าตนเองมีหนี้สินล้นพ้นตัว

เงื่อนไขดังกล่าวใช้ไม่ได้ทุกที่ ดังนั้นนี่จึงเป็นสิ่งแรกที่คุณควรถามผู้มีโอกาสให้กู้

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ธนาคารพยายามที่จะนำเสนอโปรแกรมการจำนองให้โปร่งใสที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ผู้กู้ไม่มีปัญหาในการเลือกผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง

อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติเมื่อทำการจำนองก็มีเกือบทุกครั้ง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งมีสาเหตุมาจากปัจจัยดังต่อไปนี้

• หากมีการจำนองอพาร์ทเมนต์จากตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง จะต้องมีการประเมินการประเมิน ไม่ฟรี: ราคาของขั้นตอนแตกต่างกันไปจากสามถึงสองหมื่นรูเบิลขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้ประเมินข้อกำหนดของธนาคารและโปรแกรมการจำนองเอง
• หลังจากกำหนดมูลค่าตลาดของทรัพย์สินแล้ว ธนาคารจะคำนวณมูลค่าหลักประกัน ผู้กู้เป็นผู้รับผิดชอบการชำระเงินสำหรับส่วนต่างที่ได้รับ โดยเฉลี่ยความแตกต่างจะอยู่ที่ประมาณ 15% - 20% ตัวอย่างเช่นหากอพาร์ทเมนต์ราคาประมาณ 2 ล้านธนาคารจะหักลบประมาณ 15% จากจำนวนนี้ (ค่าสึกหรอของที่อยู่อาศัยต้นทุนการขาย ฯลฯ ) โดยให้เงินกู้แก่ผู้ยืม 1.6 ล้าน ว่าการจ่ายเงินเพิ่มเติมให้กับเจ้าของจะอยู่ที่ประมาณ 380,000 รูเบิล . ผู้ยืมชำระจำนวนเงินนี้
• เมื่อทำการกู้ยืมจำนองให้เตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับแพ็คเกจบริการประกันภัยภาคบังคับ ธนาคารบางแห่งคิดอัตราดอกเบี้ยในกรณีที่ลูกค้าปฏิเสธการซื้อประกันชีวิตและสุขภาพ
• การจดทะเบียนใบรับรอง เอกสาร และการชำระค่าธรรมเนียมยังเป็นรายการต้นทุนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อทำการจำนอง

โปรแกรมจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปี 2562

เมื่อเลือกธนาคารผู้ให้กู้ยืม คุณไม่สามารถพึ่งพาได้เพียงว่าธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดหรือไม่ ความสำเร็จในการได้รับเงินกู้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายประการที่อธิบายไว้ในโปรแกรมของธนาคาร ปัจจุบันผู้เชี่ยวชาญระบุห้ารายการโปรดในหมู่ผู้ยืม

สเบอร์แบงค์

ผู้ให้กู้ชั้นนำในประเทศได้พัฒนาโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้กู้ยืมที่เรียกว่า "การซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป" สาระสำคัญของมันสามารถอธิบายสั้น ๆ ได้สองประเด็น:

• อัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างน่าดึงดูด - จาก 10.5% (หากธุรกรรมลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์)
• โอกาสในการซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง

หากต้องการเข้าร่วมโปรแกรม คุณต้องยอมรับ เงื่อนไขของธนาคาร- รายการของพวกเขาประกอบด้วย:

• ให้กู้ยืมแก่ผู้ยืมในจำนวน 300,000 ถึง 15 ล้านรูเบิล
• ผู้กู้สามารถชำระคืนจำนองได้เป็นเวลา 30 ปี
• เงินดาวน์จะเท่ากับหนึ่งในห้าของราคาที่อยู่อาศัย
• ลูกค้าจะต้องจัดให้มีหลักประกัน

บน การสร้างอัตราดอกเบี้ยตามโปรแกรม Sberbank ปัจจัยต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อ:

• จำนวนเงินดาวน์;
• ความเต็มใจของผู้กู้ที่จะซื้อประกันสุขภาพและประกันชีวิต
• หากผู้สมัครเป็นลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร อัตราที่ต่ำกว่าจะถูกนำไปใช้กับเขา
• เงื่อนไขการกู้ยืม
• หากลูกค้าจัดเตรียมเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ ก็จะนับรวมชื่อเสียงด้านเครดิตของเขาด้วย
• อีกปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยคือสภาพคล่องของทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน

ข้อดีเพิ่มเติมของโปรแกรม ได้แก่ การไม่มีค่าธรรมเนียมคอมมิชชันและค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด นอกจากนี้ยังมีเครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์ของธนาคารที่ให้คุณคำนวณต้นทุนโดยประมาณเป็นครั้งแรก

ชื่อของธนาคารรัสเซียแห่งนี้ ต่างจากคู่แข่งที่เป็นที่รู้จักมากกว่า ประชาชนส่วนใหญ่ไม่น่าจะได้ยินชื่อนี้ อย่างไรก็ตาม โครงการจำนองใหม่ที่เขาเสนอเรียกว่า "อาคารใหม่" ถือเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจอย่างยิ่ง หากเราสรุปปัจจัยทั้งหมด เราสามารถสรุปได้ว่านี่เป็นการจำนองที่ถูกที่สุดในทางปฏิบัติ: ผู้กู้จ่ายเพียง 10% ของราคาทรัพย์สินล่วงหน้า

คนอื่น เงื่อนไขของโปรแกรมคือ:

• ลูกค้า สิ่งนี้ไม่ส่งผลกระทบต่อการก่อตัวของอัตราดอกเบี้ย
• อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงหลังจากการจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สิน
• คุณสามารถกู้เงินดาวน์จากพันธมิตร Promsvyazbank ได้
• คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรสำหรับการชำระเงินครั้งแรก

ในการขอสินเชื่อธนาคารอาจขอผู้ค้ำประกันสองคนได้

ธนาคารมีโครงการที่ภักดีที่สุดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมที่เรียกว่า "อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง"

ใน เงื่อนไขในการออกเงินกู้รวมถึง:

• ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลาหนึ่งถึง 25 ปี
• 15% ของต้นทุนอสังหาริมทรัพย์จ่ายเป็นเงินดาวน์
• สามารถออกเงินกู้ได้สูงสุด 26 ล้าน
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 11.9%

หากผู้สมัครไม่ตกลงซื้อประกันภัยส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 0.5% - 3.2% (ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้)

ลูกค้าของ Raiffeisenbank มีสิทธิ์เลือก:

• วิธีการชำระคืนเงินกู้ – ฝากหรือโอนเข้าบัญชีผู้ขาย
• เวลาที่สามารถรับวงเงินกู้ได้คือหลังจากลงนามในสัญญาจำนองหรือจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินเรียบร้อยแล้ว

ธนาคารจำนองเฉพาะทางเสนอเงื่อนไขต่อไปนี้แก่ลูกค้า:

• อัตราคือ 10.75%;
• จำนวนเงินล่วงหน้า – จาก 20%;
• วงเงินกู้สูงสุดคือ 10 ล้าน

ความต้องการธนาคารสำหรับผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์:

• สัญชาติรัสเซีย
• ถิ่นที่อยู่ในภูมิภาคที่มีสาขาของ BWF
• อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อจะต้องตั้งอยู่ในอาคารที่มีความสูงอย่างน้อยสามชั้น

ข้อดีไห:

• เปอร์เซ็นต์ของการสมัครจำนองที่ได้รับอนุมัติคือ 82%;
• เมื่อสมัครจำนอง Express+ คุณสามารถได้รับการอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง
• คุณสามารถทำการจำนองออนไลน์และ/หรือใช้เอกสารสองฉบับ (หนังสือเดินทางและ SNILS)

เมื่อคำนวณต้นทุนที่เป็นไปได้และเปรียบเทียบกับประโยชน์ของโปรแกรม BLF แล้ว เราสามารถพิจารณาว่านี่คือการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดที่เสนอ (อย่างน้อยก็ในแง่ของความยืดหยุ่นของเงื่อนไข)

ธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดแห่งหนึ่งในรัสเซียออกสินเชื่อจำนองตามการสนับสนุนจากรัฐบาล คุณต้องมีเงินครึ่งหนึ่งในการซื้ออสังหาริมทรัพย์จึงจะกู้เงินได้ ธนาคารจะให้ยืมเงินส่วนที่เหลือในอัตราดอกเบี้ย 10.8% เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลาตั้งแต่ 12 เดือนถึง 7 ปี

อื่น ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับผู้กู้:

• อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 0.5% เมื่อจำนวนเงินสมทบเริ่มแรกลดลง และ/หรือขยายระยะเวลาเงินกู้
• ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้สูงสุด 30 ปี
• วงเงินกู้ 3 ถึง 8 ล้านรูเบิลสำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวง/เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคตามลำดับ

ข้อดีที่สำคัญอย่างหนึ่งของโครงการคือ หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะประกันชีวิตและสุขภาพ อัตราดอกเบี้ยก็จะไม่เพิ่มขึ้น

บทสรุป

การเลือกจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุดไม่เพียงขึ้นอยู่กับชื่อเสียงและเงื่อนไขที่กำหนดโดยผู้ให้กู้เท่านั้น คุณต้องกำหนดประเด็นบางประการสำหรับตัวคุณเองเป็นการส่วนตัวด้วย กล่าวคือ:

• ความพร้อมของจำนวนเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์;
• ขนาดสินเชื่อที่ต้องการ
• ระยะเวลาการชำระเงินจำนอง
• วิธีการชำระคืนเงินกู้

โปรดจำไว้ว่าเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองคุณไม่สามารถดำเนินการเหมือนกับการขอสินเชื่อแบบธรรมดาได้ นั่นคือ, คุณไม่สามารถติดต่อธนาคารหลายแห่งพร้อมกันได้โดยหวังว่าจะได้รับการอนุมัติในทางใดทางหนึ่งแล้วค่อยตัดสินใจตามเหตุการณ์

คุณอาจได้รับการอนุมัติล่วงหน้าได้ แต่ขั้นตอนการดำเนินการเพิ่มเติมนั้นมีราคาแพงและใช้เวลานาน ดังนั้นคุณจึงต้องเลือกผู้ให้กู้อย่างระมัดระวังและไม่มีแผนสำรอง