Перші японські банки датуються 17 століттям. Їх виникненню сприяло стрімке зростання та розвиток промисловості, торгівлі, сільського господарства. Спеціалізовані банківські інститути, такі як Банк довгострокового кредиту, Промисловий банк, Сільськогосподарський кооперативний банк, були покликані врегулювати процес позики. На сьогоднішній день банківська система Японії вважається однією з найуспішніших у світі.

Специфіка банківської системи Японії

У порівнянні з Європою банківська система Японії склалася відносно нещодавно, взявши за основу американську модель, і в даний час успішно розвивається. Частка Японії серед провідних світових банків останніми роками неухильно зростає. Потужні фінансово-промислові групи, які стоять на чолі японських банків, здійснюють великомасштабні промислові інвестиції в економіку США, країн Західної Європи, Азії та Австралії. Держава здійснює контроль над діяльністю японських банків та значною мірою відповідає за їхню роботу.

Банківська система Японії представлена ​​приватними банками, кредитними асоціаціями, державними фінансовими установами, і навіть філіями іноземних банків. Характеристика банківської системи Японії має на увазі існування її трирівневої моделі, що дозволяє забезпечувати кредитними ресурсами всі ланки економіки кожному рівні.

Рівні банківської системи Японії включають:

1-й рівень - Центральний банк (Банк Японії), є центральною банківською установою країни; управляє всіма банками країни, включаючи 11 державних, і навіть приватними банківськими компаниями;

2-й рівень – загальнонаціональні комерційні банки: міські та регіональні банки, трастові банки, банки довгострокового кредитування, іноземні банки. Ці банки є основою банківської системи Японії – їх сукупний капітал становить близько 80% загального обсягу капіталу всієї банківської системи країни.

3-й рівень – кооперативні кредитні інститути: кредитні асоціації, кредитні кооперативи, трудові кредитні кооперативи. Вони надають фінансову підтримку малому бізнесу у різних сферах японської економіки. У кредитних установах для сільського та лісового господарства зосереджено 7% всього банківського капіталу Японії.

Найбільш відомими японськими банками є: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank та ін. Вони працюють з іпотечними кредитами, проводять операції на міжнародному валютному ринку, здійснюють видачу позик на тривалий термін світових промислових лідерів тощо.

Особливості банківської системи Японії полягають у тому, що на чолі провідних японських банків стоять фінансово-промислові групи, тобто навколо банків групуються промислові компанії.

В даний час в Японії діє шість основних фінансово-промислових груп, ядром яких виступають найбільші міські банки Mizuho, ​​Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Діяльність центрального банку Японії

Особлива роль банківській системі Країни висхідного сонця належить Банку Японії. Понад 50% акцій головного банку є власністю держави. До основних функцій Банку Японії, крім грошової емісії (це його монопольне право), належить грошово-кредитне регулювання економіки, зокрема здійснення міжнародних розрахунків, проведення операцій на валютному ринку, і навіть касове обслуговування казначейства.

І, нарешті, найцікавіше – обмеження виїзду за кордон боржникам. Саме про статус боржника найпростіше «забути», збираючись у чергову закордонну відпустку. Причиною можуть бути прострочені кредити, неоплачені квитанції ЖКГ, аліменти чи штрафи з ДІБДР. Будь-яка з цих заборгованостей може загрожувати обмеженням виїзду за кордон у 2018 році, дізнатися інформацію про наявність заборгованості рекомендуємо за допомогою перевіреного сервісу невиліт.рф

У своїй роботі Банк Японії керується законом 70-річної давності, який поставив його під жорсткий урядовий контроль та дав право міністру фінансів змінювати політику Банку Японії. Вищі інтереси держави у фінансовій та грошово-кредитній сферах, а також політику центрального банку визначає Політичний комітет (Комітет із вироблення політики). Він виносить рішення, що стосуються дій Банку Японії, виробляє курс банківської діяльності, дає оцінку заставам кредитування, встановлює терміни проведення фінансових операцій над ринком тощо.

Центральний банк Японії ліцензує банківську діяльність, встановлює мінімальний розмір статутного капіталу банку, видає дозволи на зміну найменування банку, злиття банків, створення та ліквідацію філій, проводить операції з державними цінними паперами та на фінансових ринках, здійснює міжнародну діяльність, випускає банкноти, регулює облікові ставки та ін. Банк Японії очолюють президент та директорат.

Особливості діяльності японських комерційних банків

У Японії існує кілька видів комерційних банків:

  • міські банки;
  • регіональні банки;
  • іноземні банки

Міські банки переважно займаються кредитуванням великих промислових підприємств. Сумарний обсяг капіталу 11 міських банків становить близько 35% загального обсягу капіталів банківської системи Японії. Лідером серед міських банків є Bank of Tokyo, який має зв'язки із більш ніж двома тисячами банків по всьому світу.

Нещодавно комерційні банки Японії отримали право торгувати цінними паперами, і це стало початком процедури універсалізації міських банків. На сьогоднішній день міські банки розширюють кордони та виходять на нові ринки.

У Японії також налічується 64 регіональні банки, які в основному розташовані в малих і середніх містах. Здебільшого вони орієнтовані на видачу кредитів невеликим підприємствам та операції з приватними особами.

Що стосується іноземних банків, що діють в Японії, то вони істотно відрізняються один від одного як за розмірами своїх активів, обороту, видами основних операцій, так і за положенням, яке вони займають у банківській системі країни. На даний момент не можна сказати точно, скільки банків у Японії з іноземним капіталом. Однак панівне становище серед іноземних банків займають фінансові установи США та Великобританії. Наприклад, на три американські банки First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank та Bank of America припадає близько 30% усіх кредитів, наданих іноземними банками в Японії.

Незважаючи на те, що іноземні банки мають у Японії ті ж права, що і місцеві банківські структури, вони не користуються особливою популярністю серед японців.

Рейтинг провідних банків Японії

На даний момент список банків Японії, що займають лідируючі позиції, включає:

  1. Bank of Japan (відкритий 1882 року).
  2. Bank of Nagoya – один із найбільших регіональних банків, що має понад 80 відділень у всіх містах Японії; пропонує депозитні, кредитні та лізингові послуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – має відділення у Нагасакі, Сага, Фукуока, Токіо; працює з приватними особами та компаніями.
  4. Bank of Yokohama – створений у 1920 році, активно працює на території Канагави та у столиці. Філії розташовані по всій Японії, а також у Великій Британії, Китаї, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – велика банківська група, батьківське підприємство для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank - заснований в 1893 році, має філії на острові Кюсю, пропонує послуги з лізингу та інвестицій.

Процедура відкриття рахунку в японському банку

Відкрити рахунок у Японії досить просто - це можуть зробити навіть туристи, але тільки у випадку, якщо людина може пред'явити документи, що дають право на постійне проживання на території Японії. Більшість банків задовольняється лише цим, але є такі, які можуть попросити пред'явити особисту печатку.

Більшість банків не вимагає оформити внесок та не стягує плату за проведення операцій за рахунком. При цьому найбільші банки Японії пропонують мінімальну відсоткову ставку.

Ставка рефінансування в банках Японії зовсім невелика, тому для компаній та холдингів співпраця з банками виявляється дуже вигідною.

Закрити рахунок можна у будь-якій філії банку за наявності всіх необхідних документів: банківської картки, банківської книжки, документа про реєстрацію.

Особливості кредитування у Японії

Кредитами користується майже все працездатне населення Японії. Популярність кредитування пояснюється низькими відсотковими ставками та тривалими термінами виплати. Крім того, дистанційне банківське обслуговування в Японії дозволяє брати мінімальні кредити без особливих труднощів просто через банкомати.

Іпотечне кредитування у Японії

Японія – одне з найбільш лояльних держав щодо умов іпотеки. Процентна ставка Банку Японії за кредитом становить лише 2% річних, а термін кредитування може сягати 50 років. Якщо людина не встигає виплатити кредит за життя, заборгованість переходить до її дітей. Початковий внесок складає 10% від ринкової вартості обраного житла.

Коротка характеристика японської нерухомості

Країна сонця, що сходить, досить дорога для життя, а тут коштує нечуваних грошей. І все ж таки і корінному японцю, і іноземцю вигідніше купити житло, ніж орендувати його. Іпотека - єдина можливість для японців дозволити собі придбати житло.

Банківські перекази

Грошові перекази – одна з найпопулярніших послуг у Японії. Їх використовують для оплати покупок та комунальних рахунків. Перекази здійснюються за допомогою співробітників банку, і банкоматів. При цьому відправник має сплатити комісію у сумі 200-500 єн.

Концепція страхування депозитів у Японії

Система страхування вкладів у Японії – це механізм захисту вкладів фізичних осіб від часткових втрат або втрат у повному обсязі, викликаних нездатністю банку виконати свої зобов'язання. Системою страхування вкладів у Японії займається корпорація зі страхування депозитів. Страхове відшкодування виплачується зі страхового фонду лише в тому випадку, якщо депозити були зроблені у національній валюті (ієнах), у максимальній сумі 10 млн ієн.

Банки в Росії та Японії. Де краще: Відео

У Японії, як і більшості країн Європи (Франція, Хорватія, Чехія, Чорногорія, Австрія, Великобританія, Іспанія, Німеччина, Греція, Болгарія, Італія, Польща, Швейцарія) та Азії (Індонезія, Малайзія, Філіппіни, Іран, Китай, Австралія , Ізраїль, Індія, Таїланд, Сінгапур, В'єтнам), існує один центральний банк і певна кількість регіональних банків.

Bank of Japan – національний банк Японії, був заснований у 1882 році. В 1885 почав випуск банкнот, які можна було обміняти на срібло. З 1897 року країна перейшла золоті монети та єни, що емітують банком, набули статусу законного платіжного засобу на території Японії. З 1942 року банк підконтрольний уряду країни, а японський Міністр фінансів має право автономно змінювати підзаконні акти національного банку. І лише з 1998 року національний банк Японії отримав незалежність від Міністерства фінансів.

Центральний японський банк є акціонерною компанією, у якій 55% активів перебуває у розпорядженні в Уряди, інші 45% - у фінансових установ, страхових компаній та інших приватних акціонерів. Відсоток від дивідендів для акціонерів становить 4%, інколи ж збільшений до 5% - у разі отримання банком значного прибутку. Основну частину прибутку банк віддає до скарбниці державного бюджету.

До функціональних обов'язків банку входить: емісія грошей, виконання грошово-кредитного регулювання, реалізація взаєморозрахунків між комерційними банками, контроль та проведення операцій на ринку державних цінних паперів, участь у міжнародній діяльності країни, а також здійснення економічних та теоретичних досліджень.

Mitsubishi UFJ Financial Group - найбільша японська та світова банківська група, загальні активи якої становлять 204 трлн. ієн. Серед японських банків має найбільш розвинену мережу іноземних філій та представництв. MUFG здійснює свою діяльність приблизно у 50 країнах світу. MUFG надає величезний спектр фінансових послуг: обслуговування комерційних та роздрібних клієнтів, довірче управління активами клієнтів, операції на ринку цінних паперів, видача кредитних карток, лізинг, споживче кредитування та багато іншого.

Фінансова група утворилася у жовтні 2005 року, внаслідок злиття японських конгломератів – Mitsubishi Tokyo Financial Group та UFJ Holdings. Акції банківської групи торгуються на світових фондових біржах (ММВБ, РТС, SP 500) Нью-Йорка, Пекіна та Токіо.

Mitsubishi UFJ Financial Group включає п'ять японських компаній, а також американську фінансову холдингову компанію UnionBanCal Corporation.

Sumitomo Mitsui Financial Group - заснована в 2001 році, в результаті злиття Sakura Bank та Sumitomo Bank. Одна з найважливіших фінансових груп країни виступає як холдингова компанія для другого японського банку з капіталізації - Sumitomo Mitsui Banking. SMFG займається роздрібними, корпоративними та інвестиційними операціями, фінансовими операціями з цінними паперами, управлінням активів клієнтів, кредитуванням фізичних та юридичних осіб. Банк має мережу філій, що складається з 450 регіональних відділень та 20 іноземних. Sumitomo Mitsui Financial Group включає як національні підрозділи (The Japan Research Institute, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC Friend Securities, SMBC Leasing Company), так і каліфорнійське - Manufacturers Bank.

Mizuho Financial Group займає третю позицію серед банківських фінансових груп Японії, поступаючись місцем лише Mitsubishi UFJ Financial Group і Sumitomo Mitsui Financial Group. MHFG складається з двох підрозділів – Mizuho Bank та Mizuho Corporate Bank.

Діяльність фінансової групи бере свій початок у 1999 році, після злиття Dai-Ichi Kangyo Bank з Fuji Bank та Industrial Bank of Japan.

Mizuho став першим японським банком, активи якого становили один трильйон доларів - і це відобразилося на його назві, Mizuho - у перекладі з японської означає "Золоті колосся рису". Вже до кінця 2009 року банк мав активи понад 1,5 трлн. доларів. Його акціями торгують на Нью-Йоркській, Осакській та Токійській фондових біржах.

Mizuho Financial Group складається з підрозділів – Mizuho Bank, Mizuho Corporate Bank. Mizuho Securities, Mizuho Trust & Banking, які здійснюють діяльність у різних напрямках. Основними з них є: надання послуг фізичним особам, малому та середньому бізнесу та органів місцевого самоврядування, надання фінансових послуг для великих японських організацій, фінансових установ національно та іноземного походження, здійснення брокерських (рейтинг брокерів форекс, ECN Forex) послуг, виконання консалтингових та трастових послуг.

Mizuho Bank обслуговує 25 млн. фізичних осіб та понад 90 тис. організацій, має 500 філій та 11 тис. банкоматів.

Bank of Nagoya - регіональний банк Японії, заснований у 1949 році і налічує близько 100 відділень у великих містах Японії та Китаю. Переважно займається обслуговуванням підприємств та приватних осіб. Банк надає лінію депозитів та кредитів, лізингові послуги, здійснює проведення операцій із цінними паперами.

Bank of Saga Ltd. - регіональний банк, що володіє 110 відділеннями, які розмістилися в префектурі Saga (65 відділень), Fukuoka (40 відділень), Нагасакі та Токіо - 5 відділень, що залишилися. Займається обслуговуванням як корпоративних клієнтів, так і фізичних осіб.

Bank of Yokohama - був заснований у 1920 році. Головне місце розташування банку - це префектура Канагава, і навіть південь Токійського Московського округу. Банк Йокогами має у своєму розпорядженні 200 регіональних відділень, майже 400 банкоматів та кілька зарубіжних філій у Нью-Йорку, Лондоні, Гонконгу та понад 4 600 співробітників. Загальна сума активів наближається до позначки 13 трлн. ієн.

Japan Bank for International Cooperation – «молодий» банк, який розпочав своє існування з 1999 року, внаслідок об'єднання Export-Import Bank of Japan та Overseas Economic Cooperation Fund. Здійснює свою діяльність на території 18 країн та належить до міжнародного підрозділу Japan Finance Corporation.

Nanto Bank – заснований у 1934 році і має у своєму підпорядкуванні 135 регіональних відділень. Банк надає стандартні операції для приватних та юридичних осіб. Представництва банку розташовані на АТ багатьох префектурах - Кіото, Вакаяма, Хього, Осака, а також - у Гонконгу, Токіо та Шанхаї.

Банківська система Японії одна з найрозвиненіших фінансових систем у світі, а банки Японії випереджають фінансові інститути Балтії (Естонії, Латвії, Литви та Фінляндії), Кавказу (Абхазії, Вірменії, Південної Осетії, Азербайджану, Грузії), Африки (Тунісу, Єгипту, Лівії). ), Туреччини та деяких країн колишнього СРСР (Молдови, Казахстану, Таджикистану, Узбекистану, Киргизстану, Білорусі та України).

Не новинкою для клієнтів банків усього світу (білоруських, російських (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ банк), європейських, українських, а також банків США та Швейцарії) є можливість здійснення фінансових операцій за допомогою електронних платіжних систем (Яндекс гроші, Webmoney, Qiwi, PayPal ). З їхньою допомогою можна здійснювати всі фінансові операції, починаючи від оплати видачі візи, та закінчуючи купівлею квитків на концерти зірок шоу бізнесу (Філіп Кіркоров, Микола Басков, Алла Пугачова, Анастасія Волочкова, Ані Лорак, Крістіна Орбакайте, Ксенія Собчак).

Банки Японії беруть участь у торгах на опціонах, торгуючи різноманітними ф'ючерсами, такими як: золото, срібло, нафта, бензин, газ, кава, пшениця, бавовна, цукор та інші товари (найдорожчі у світі автомобілі, яхти, телефони, собаки та діаманти ).

Японські банки мають свої філії у багатьох країнах - США, Канаді, Мексиці, Кубі, Бразилії, Домінікані, країнах ЄС, а також у Росії (Москва, Петербург, Дагестан РФ, Інгушетія, Чечня РФ, Північна Осетія), дозволяючи своїм клієнтам користуватися послугами банку за межами країни для туризму під час подорожей Також клієнти здійснюють покупки нерухомості та автомобілів (Тойота, Мазда, Хюндаї-Кіа, Ніссан, Форд, Шевроле, Фольксваген, Мерседес, Опель, Рено, Ауді, БМВ, ВАЗ, УАЗ) за допомогою банківських карток.

Грошової одиницею Японії є японська єна, вона також є основною резервною валютою світу після американського долара та євро. Курс японської валюти (як і багатьох інших - курс фунта, курс швейцарського франка, курс австралійського долара, курс долара сінгапурського, курс канадського долара, курс новозеландського долара, курс юаня, курс російського рубля, курс білоруського рубля, курс гривні, курс тенге, курс литовського літа) щодня друкують на сторінках світових (The Guardian, The Financial Times, The New York Times, Forbes) та російських ЗМІ.

Японії.

Енциклопедичний YouTube

    1 / 1

    Прогноз ФОРЕКС після засідання ФРС, Банку Англії та Банку Японії

Субтитри

Історія

У 1873 році на основі Закону про національні банки, що майже копіював американський закон, 1863 року, в Японії були засновані національні банки. До 1876 року можливості банків у фінансуванні промисловості та торгівлі були обмежені через недостатнє металеве покриття емітованих банками банкнот. У 1876 році банки отримали право випуску банкнот під облігації державної позики, внаслідок чого кількість банків країни різко збільшилася, і в кінці 1870-х років в Японії вже налічувалося 151 банк.

Різке зростання банків та неконтрольована емісія призвели до збільшення інфляції. Для того, щоб не допустити краху економіки, в 1882 був заснований Банк Японії. Банк був заснований терміном на 30 років і його основною метою було зменшення інфляції.

З 1885 року банк почав випускати банкноти, які обмінюються на срібло. Законом 1889 року було встановлено правила банкнотної емісії. Надалі банкноти, що емітуються Банком Японії в обіг, повинні були бути покриті на 100% сріблом, за винятком не покритої межі 70 млн ієн; 1897 року непокрита межа була збільшена до 85 млн, а 1899 року - до 120 млн ієн. Банк міг зробити додаткову емісію банкнот понад встановлену межу лише з дозволу міністра фінансів. І тут він був зобов'язаний сплатити податок з емісії (щонайменше 5 %), ставка якого кожному окремому разі встановлювалася главою Міністерства фінансів Японии .

У 1897 році Японія перейшла на систему золотого, монометалізму, чому сприяла контрибуція, отримана Японією від Китаю за Симоносекским договором. Банкноти міг емітувати лише Банк Японії та на вимогу їхніх власників обмінювати на золото у своїх касах. Єни, що випускалися банком, стали законним, платіжним засобом на всій території країни. З випущених банкнот Банк Японії щомісяця сплачував податок у розмірі 1,25% річних. З грудня 1931 року було припинено обмін банкнот Банку Японії на золото.

Згодом термін функціонування банку продовжили ще 30 років, а 1942 року було видано закон, за яким Банк Японії став підконтрольний уряду. Міністр фінансів Японії отримав право самостійно змінювати підзаконні акти банку. У 1949 році була створена Політична рада, яка стала визначати інтереси держави в галузі монетарного регулювання. 1979 року Закон про банк було модернізовано, і центральний банк отримав безстроковий статус. З 1 квітня 1998 року набрав чинності новий Закон про Банк Японії, згідно з яким банк став незалежним від Міністерства фінансів.

Функції

Банк Японії здійснює такі функції:

  • реалізація грошово-кредитної політики (зміна норми обов'язкових резервів, операції на фінансових ринках, регулювання облікової ставки відсотка);
  • здійснення взаєморозрахунків комерційних банків;
  • моніторинг та перевірка фінансового стану та стану менеджменту фінансових установ;
  • проведення операцій із державними

Банківська система Японії представлена ​​двома ланками: центральний банк (Банк Японії) в організаційну структуру, до якої входять - політична рада (голова, два заступники, шість членів), три виконавчі аудитори, три виконавчі директори, вісім радників; комерційних банків: міські банки, регіональні банки, траст банки, банки довгострокового кредитування, іноземні банки.

Японські банкивиконують такі операції - платять різним фірмам за комунальні послуги, розплачуються за покупки в магазинах, перераховують гроші на рахунок його клієнтів за виконану ними роботу і навіть самостійно зв'язуються з компаніями-роботодавцями, якщо на рахунок клієнта вчасно не надходить заробітна плата.

Головними елементами банківської системи Японіїє близько десятка найбільших приватних банків, що діють по всій країні, більше шістдесяти приватних місцевих банків, що діють у масштабах однієї префектури, і три найбільші приватні банки довгострокового кредитування.

Особливу роль банківській системі країни грає Банк Японії, що є центральним банківським установою країни. Банк Японіїуправляє усіма банками країни, включаючи державні банки. У Японії налічується 11.

У підпорядкуванні Банку Японії - і приватні банківські компанії. Поряд із Міністерством фінансів центральний банк країни має право у будь-який час проводити ревізію фондів будь-яких приватних банків. Результати цих перевірок регулярно подаються до Міністерства фінансів, і на їх основі фінансове відомство може покарати приватні банки за допущені ними порушення законодавства, аж до позбавлення їх державної ліцензії на право ведення банківських операцій.

Японія має одну з найрозвиненіших у світі систем «електронних банків»- У країні їх налічується понад 100 тис. електронних банківських апаратів.

Система кредитних карток, яка народилася тут 1960 р., набула широкого розвитку. У дивовижній країні обороті перебуває понад 110 млн. електронних банківських карток.

Сьогодні майже кожен японець має електронні картки кількох банків, які дозволяють практично у будь-який час та в будь-якому місті зняти зі свого рахунку потрібну суму готівки. Для цього використовуються електронні банкомати.

За допомогою банкомату власник спеціальної картки може отримати кредит. Щоправда, сума «електронного кредиту» дуже обмежена і якщо людина бажає отримати в кредит досить велику суму, то їй доведеться звернутися до офісу банківської компанії. До речі, у Росії, у нас тут кредити без підтвердження доходів отримати простіше, ніж у банках Японії, які суворіші до подібних операцій.

Важливе ланка банківської системи - різного типу кооперативні кредитні інститути. У Японії діють 440 кредитних асоціацій, 395 кредитних кооперативів, 47 трудових кредитних кооперативів, загальна кількість їх філій – 11779, сумарний капітал – 111,6 трлн. ієн (11,2% від усього банківського капіталу), обсяг наданих позичок - 81,8 трлн. ієн (11,0% від загального обсягу кредитування).

Розгалужену мережу представляють кредитно-фінансові установи для сільського та лісового господарств. Серед них Центральний кооперативний банк для сільського та лісового господарств, 47 сільськогосподарських кредитних федерацій з 265 філіями, 3473. філій. У кредитних установах для сільського та лісового господарства зосереджено 7% всього банківського капіталу Японії, на їхню частку припадає 5% усіх кредитних вкладень. На додаток до комерційних банків та різноманітних кредитних кооперативів у Японії діє розвинена поштово-ощадна мережа. Хоча обсяги наданих через цю мережу позик невеликі (0,6 трлн. єн), загалом вона складається з більш ніж 23 тис. філій.

Мобілізація заощаджень населення здійснюється банківськими інститутами, поштово-ощадною системою та кредитною кооперацією. Головну роль ощадному справі грають банки (близько 52% загальної суми особистих заощаджень), їх слідують установи поштово-ощадних кас (30%) і кредитна кооперація (18%). У банках 58% залишку коштів на термінових депозитах посідає особисті заощадження.

Функції та інструменти Банку Японії

Банк Японіїяк центральний банк здійснює такі функції:

  • 1. випуск банкнот;
  • 2. реалізація грошово-кредитної політики;
  • · Зміна норми обов'язкових банківських резервів,
  • · Операції на фінансових ринках,
  • · Регулювання облікової ставки відсотка,
  • 3. здійснення взаєморозрахунків комерційних банків;
  • 4. моніторинг та перевірка фінансового стану та стану менеджменту фінансових установ;
  • 5. проведення операцій із державними цінними бумагами;
  • 6. здійснення міжнародної діяльності;
  • 7. виконання економічного аналізу та проведення теоретичних досліджень.

Центральний Банк Японії займається реалізацією грошово-кредитної політики, яка включає:

a. зміна норми обов'язкових банківських резервів,

b. операції на фінансових ринках,

c. регулювання облікової ставки відсотка.

Необхідно відмітити, що Банк Японіїє одним із найактивніших учасників на міжнародному валютному ринку, проводячи свої валютні інтервенції.

Японське банківське законодавство побудовано за американським зразком і набуло значного розвитку лише після ІІ світової війни. Банківська система Японії сучасного періоду - одна з найрозвиненіших і найпотужніших не тільки в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, а й у світовому масштабі. Ще 1995 р. у Японії діяло близько 6200 комерційних фінансово-кредитних організацій. Японські банки дедалі ширше входять до числа провідних банківських установ світу та стають центром гігантських за капіталом фінансово-промислових груп, що реалізують інвестиції в промисловість країн Азії, США та Західної Європи.

Головними елементами банківської системи Японії є 11 великих приватних банків (Міцуї, Міцубісі, Сумітомо, Фудзі, Дайті Канте, Санва та ін.), званих «міськими», 64 приватних місцевих банків, що функціонують у масштабі однієї префектури, а також три найсильніші приватні банки довгострокове кредитування. Великий бізнес переважно обслуговується міськими банками. На чолі системи стоїть Банк Японії, заснований 1882 р. як Центральний банк.

Центральний Банк заснований в 1882 р., а в 1942 р. його статус було змінено - створено раду з політики, що стала найвищим органом для прийняття управлінських рішень. Членами цієї ради завжди є: керуючий банк, представники міністерства фінансів та агентств з економічного планування банківської справи у промисловості. У Банку Японії (статутний капітал 100 млн. єн) 55% статутного капіталу належить уряду, а 45% - приватним компаніям. Банк діє з урахуванням закону 1942 р., який поставив його під жорсткий урядовий контроль і дає право міністру фінансів змінювати політику Банку Японії.

На практиці державні функції виконує і один із найбільших комерційних банків Японії (Банк Токіо), який підтримує кореспондентські відносини із 2 тис. банків різних країн. Цей банк законодавчо наділений правом ведення валютних операцій.

Основні банки Японії – комерційні (народні, регіональні та іноземні), вони виконують понад 300 найменувань операцій для своїх клієнтів. Для Японії характерні три категорії комерційних банків:

До кредитної системи Японії відносяться 47 страхових компаній, що акумулюють величезні фінансові кошти для інвестування в цінні папери, 220 фондових компаній. На відміну від інших країн світу, закони Японії чітко поділяють повноваження між банками та фондовими компаніями та не дозволяють їм вторгатися у сферу спеціалізації один одного. За весь післявоєнний період у Японії не було жодного випадку неспроможності або банкрутства банку, що говорить про належний контроль з боку держави в галузі банківського контролю та нагляду та підтримку слабких банків.

Кредитні організації Японії класифікуються так:

  • 1) Центральний банк (Банк Японії);
  • 2) комерційні банки;
  • 3) спеціалізовані комерційні інститути.

Дрібні заощадження громадян Японії акумулюють поштово-ощадні каси. Ці каси надають індивідуальним клієнтам ширший набір послуг і більш вигідних умовах зберігають заощадження клієнтів, ніж це роблять гігантські міські банки, місцеві та інших. банки, тому поштові відомства змогли акумулювати великі фінансові ресурси.

Це сьоме відділення японського банку Європі; Крім Росії офіси Mitsui Sumitomo знаходяться у Великій Британії, Бельгії, Німеччині, Франції, Іспанії та Ірландії.

У російському офісі працює зараз три людини під проводом Такеші Шираї, який до цього працював у представництвах японського банку в Малайзії та Індонезії. Російське представництво Mitsui Sumitomo підпорядковане європейському департаменту.

Завдання відділу банку в Росії поки що скромне - збір інформації про російський фінансовий ринок. Як заявили представники Mitsui Sumitomo, на даному етапі вони не розглядають питання щодо створення на території країни дочірньої компанії. "Ми збираємося надавати підтримку японським торговим і автомобільним фірмам в РФ, але для цього необхідно дізнатися якомога більше про її ринок і економічну та політичну ситуацію в країні", - пояснили "Газеті.Ru" в правлінні Mitsui Sumitomo в Японії. Банк розглядає можливість вкладення енергетичний бізнес Росії.

Дозвіл на офіс від ЦБ Росії Mitsui Sumitomo отримав більше місяця тому, ще 15 липня 2005 року. "Росія демонструє чудовий потенціал, пов'язаний з величезними запасами природних ресурсів і великим попитом на внутрішньому ринку", - сказано в заяві компанії.

Раніше стало відомо, що на російський фінансовий ринок мають намір в найближчому майбутньому прийти ще два провідні японські банки. І якщо Mizuho Corporate Bank лише "розглядає таку можливість", то банк Tokyo-Mitsubishi заявив, що готовий навесні 2006 року створити на території Росії банківську організацію, яка займеться всім комплексом банківських операцій.

З тим, що Росія зараз є привабливою для закордонних банків, згодні всі експерти. «Є спільний інтерес іноземних банків до російського ринку. Навряд чи варто говорити, що японські банки особливо зацікавлені в ньому, це зараз загальносвітова тенденція, – вважає банківський аналітик ІК «Трійка Діалог» Сергій Донський. - Можливо, такий інтерес пов'язаний з такими великими японськими інвестиціями, як будівництво заводу Toyota під Петербургом, а може, і немає». У будь-якому випадку, на думку експерта, поведінка японських банків та їхнє ставлення до Росії визначається зараз не стільки цим фактором, скільки загальним інтересом найбільших фінансово-кредитних структур до ринків, що розвиваються.

«Зараз російський банківський сектор активно розвивається, – погоджується Ростислав Мусієнко, аналітик ІК "Брокеркредитсервіс". – Якщо раніше у закордонних банків не було жодного інтересу до нього, то тепер він поступово збільшується, відбувається багато угод у нафтогазовій області, вони привертають до себе увагу закордонних банків. Зараз ще можна досить легко увійти на російський банківський ринок, конкуренція із західними банками тут не така серйозна, а російські банки взагалі важко назвати конкурентами. Але вже за кілька років ситуація може змінитися, стане складніше, тож закордонні банки поспішають вийти на російський ринок зараз».

У той же час, як вважають експерти, прихід до Росії великих фінансово-кредитних структур неминуче призведе до збільшення конкуренції серед банків на російському ринку, а дрібні банки взагалі прирече або зникнення, або насильницьке поглинання з боку «крупняку». «Для російських банків це, можливо, і не дуже добре, а от загалом для економіки Росії точно позитивний чинник», – резюмує Сергій Донський.

На думку аналітиків, прихід американських, європейських і японських банків, які дотримуються вищих корпоративних стандартів, підвищить якість послуг і зробить банківський бізнес загалом прозорішим і ефективнішим, оскільки їх російським конкурентам хоч-не-хоч доведеться переймати нові правила гри.