Ciele a zámery organizácie centrálnych bánk. Funkcie centrálnej banky Ruskej federácie. Organizačná štruktúra Centrálnej banky Ruskej federácie: centrála, teritoriálne hlavné oddelenia a národné banky Ruska, centrá zúčtovania hotovosti (RCC). Funkcie centrálnej banky Ruskej federácie: vykonávanie jednotnej menovej politiky, vydávanie hotovosti a organizovanie jej obehu, refinancovanie, organizovanie bezhotovostných platieb a požičiavanie Národné hospodárstvo, regulácia a dohľad nad činnosťou obchodných bánk, menová regulácia a menová kontrola, zúčtovacie a hotovostné služby štátneho rozpočtu. Funkcie a Organizačná štruktúra centrálnych bánk Anglicka, Francúzska, Japonska, Nemecka, USA a ďalších bánk vyspelých krajín.

Komerčné banky a ich činnosť

Charakteristika komerčnej banky ako ekonomického subjektu. Funkcie komerčnej banky: akumulácia dočasne voľných Peniaze v oblasti vkladov, ukladania získaných prostriedkov a služieb správy hotovosti pre klientov. Pojem banková služba a jej hlavné charakteristiky. Legislatívny základ bankových činností. Klient banky. Dohoda medzi bankou a klientom. Bankové účty. Klasifikácia bankové operácie. Pasívne bankové operácie sú operácie na prilákanie finančných prostriedkov do bánk a generovanie zdrojov bánk. Vkladové operácie. Emisné operácie komerčnej banky. Význam pasívnych operácií v činnosti komerčnej banky.

Aktívne operácie komerčnej banky sú operácie, prostredníctvom ktorých banky dávajú k dispozícii zdroje na prilákanie zisku a udržanie likvidity. Klasifikácia aktívnych operácií komerčnej banky podľa ekonomického obsahu (úverové, zúčtovacie, hotovostné, investičné, akciové a záručné operácie komerčnej banky); podľa stupňa rizika; podľa povahy (smerov) umiestňovania finančných prostriedkov (primárnych, sekundárnych a investičných); podľa úrovne ziskovosti.

Charakteristika úverových operácií, ich druhy v závislosti od typu dlžníka, spôsobu zabezpečenia, úverových podmienok, charakteru obehu peňažných prostriedkov, predmetu a predmetov požičiavania, typu zriadeného účtu a ďalšie charakteristiky. Rozdiely medzi úverovými a investičnými operáciami komerčnej banky.

Aktívne-pasívne operácie komerčnej banky - provízie, sprostredkovatelia, vykonávané bankou v mene klientov za určitý poplatok. Typy aktívno-pasívnych operácií komerčnej banky. Operácie bankového trustu.
Súvahové a podsúvahové operácie banky. ich stručný popis. Hlavné typy podsúvahových transakcií.

Likvidné a nelikvidné operácie komerčnej banky. Pojem banková likvidita.

Finančné riziká v činnosti komerčnej banky.

Medzinárodné finančné a úverové inštitúcie

Ciele vzniku a črty fungovania MMF a Svetovej banky. Európska banka pre obnovu a rozvoj. Európsky investičná banka. Banka pre medzinárodné zúčtovanie. Medzinárodná finančná korporácia. Medzinárodná asociácia vývoj atď.

ZOZNAM OTÁZOK NA KONTROLU PRÁCE

I. Peniaze

1. Pôvod, vývoj a podstata peňazí

2. Funkcie peňazí

3. Druhy peňazí

4. Pojem peňažnej zásoby

5. Vydávanie peňazí a vydávanie peňazí

6. Pojem peňažný obrat, jeho obsah a štruktúra

7. Základy organizácie bezhotovostného obratu peňazí

8. Formy bezhotovostných platieb, podmienky ich realizácie

9. Peňažný systém a jeho prvky

10. Podstata inflácie a formy jej prejavu

II. Kredit

11. Nevyhnutnosť a podstata úveru

12. Funkcie a zákony úveru

13. Úverové teórie

14. Formy a typy úverov

15. Povaha úrokov z pôžičky a ich ekonomická úloha

16. Bankový úrok a mechanizmus jeho vzniku

17. Formy zabezpečenia splácania úveru

18. Refinancovanie a medzibankové pôžičky

19. Princípy bankového úverovania.

20. Úloha úveru v ekonomickom rozvoji a jeho hranice

III. banky

21. Vznik a rozvoj bánk

22. Koncepcia a prvky bankového systému

23. Forma organizácie centrálnych bánk a organizačná štruktúra Bank of Russia

24. Ciele, funkcie a operácie Banky Ruska

25. Menová politika centrálna banka

26. Pojem, princípy činnosti a klasifikácia komerčných bánk

27. Organizačná štruktúra komerčných bánk

28. Funkcie komerčných bánk a bankové služby

29. Pasívne operácie komerčných bánk

30. Aktívne operácie komerčných bánk

Študentom je ponúknutý zoznam otázok zahrnutých v teste, ktorý bol schválený na porade katedry. Pri príprave otázok sa brali do úvahy tieto faktory:

Relevantnosť uvažovaného problému;

Dostupnosť vedeckej a odbornej literatúry o skúmanej problematike;

Možnosť zberu ekonomických a štatistických informácií.

Počty otázok na test si žiaci určia podľa poslednej číslice čísla ročníka.

Ak sa študenti stretávajú s problémami pri výbere témy na test, mali by požiadať o radu svojho učiteľa-vedúceho.

Študent si musí samostatne vybrať literárne zdroje potrebné na napísanie testu pomocou zoznamu odporúčanej literatúry obsiahnutej v tejto príručke, ako aj katalógov kníh a periodík dostupných v akadémii alebo iných knižniciach.

Štúdium literatúry by sa malo vykonávať v určitom poradí:

1) preštudovať si príslušné kapitoly a časti učebníc a učebné pomôcky;

2) oboznámte sa s federálnymi a regionálnymi legislatívnymi aktmi súvisiacimi s témou testu;

3) analyzovať aktuálne pokyny a nariadenia Centrálnej banky Ruskej federácie týkajúce sa skúmaného problému;

4) štúdium monografií a článkov v periodikách.

Hlavným účelom štúdia literárnych prameňov je systematizovať informácie a poznatky zhromaždené vedou o skúmanej problematike, poukázať na rozdielne názory a pohľady domácich a zahraničných vedcov a odborníkov, ako aj vytvoriť si vlastný názor na skúmanú problematiku.

Odporúča sa začať odhaľovať podstatu tých problémov, ktoré sú načrtnuté v pláne testov, prezentáciou teoretických ustanovení a historického aspektu skúmaného problému. Mala by sa vysvetliť podstata skúmaných javov a procesov, ich trendy a perspektívy. Je potrebné preskúmať rôzne pohľady a názory existujúce v modernej ekonomickej literatúre, ako aj vyjadriť svoj postoj k skúmanému problému. Teoretické ustanovenia musia byť podložené rozborom faktografického materiálu – štatistického a ekonomické ukazovatelečerpané zo štatistických zbierok, periodík, referenčných kníh a internetovej počítačovej siete.

Štatistické údaje prezentované v testovacej práci by mali byť úzko prepojené s textom a zhrnuté v tabuľkách alebo diagramoch. Indikátory by sa mali posudzovať počas obdobia najmenej 3–5 rokov. Porovnávané objekty musia byť rovnakého typu. Analýza sa prehlbuje pri výpočte priemerných a relatívnych hodnôt, indexov, ukazovateľov variácie charakteristík a pri zisťovaní vzťahu medzi jednotlivými ekonomickými javmi.

Prezentácia textu, číslovanie strán by malo byť od konca po koniec, test končí zoznamom použitej literatúry.

Test je možné vyplniť ručne alebo na počítači, na jednej strane listu A4 v intervaloch 1,5, písmom 14 bodov alebo napísať do študentského zošita formátu A4.

Číslovanie musí byť súvislé, začínajúc od titulnej strany.

Test je študent povinný odovzdať na Katedre financií a kreditu najneskôr v termíne určenom vyučujúcim. Pracovník oddelenia skontroluje správnosť skúšobnej práce a zaeviduje ju do osobitného denníka.

Vedecký riaditeľ skontroluje skúšobnú prácu a v prípade neuspokojivého vykonania ju vráti na písomné prepracovanie s uvedením konkrétneho termínu opätovného odovzdania skúšobnej práce na oddelenie. Počas procesu revízie musí študent vylúčiť komentáre a odpovedať na otázky vedúceho.

Dokončené a prijaté test uložené na Katedre financií a úverov.


Z hľadiska vlastníctva kapitálu možno centrálne banky rozdeliť na štátne, akciové a zmiešané.

Štátne banky sú banky, ktorých kapitál patrí štátu.

Niektoré centrálne banky boli pôvodne vytvorené ako štátne banky. Napríklad Nemecká spolková banka (Deutsche Bundesbank), vytvorená v roku 1957, podobne ako jej predchodkyňa Reichsbank (1875). Medzi takéto centrálne banky patrí aj banka vytvorená v roku 1860. Štátna banka, ktorá sa neskôr stala centrálnou bankou emisná banka Rusko. Ostatné centrálne banky boli najprv súkromné ​​(napríklad Bank of England (1694), Bank of France (1800) a potom boli znárodnené.

Akciové banky- banky, ktorých kapitál tvorili vklady zakladateľov.

Svetlý predstaviteľ akciové centrálne banky je americký Federálny rezervný systém (FRS), zriadený Zákonom o federálnych rezervách v roku 1913. Kapitál federálnych rezervných bánk je tvorený akciovými vkladmi súkromných komerčných bánk, ktoré sa stanú členmi FRS. Napriek akciovej forme organizácie je Federálny rezervný systém jednou z najdôležitejších vládnych inštitúcií, ktorej vedenie menuje prezident krajiny.

Zmiešané centrálne banky sú banky, v ktorých sa na kapitále podieľa súkromný sektor spolu so štátom.

Medzi centrálne banky tejto skupiny patrí napríklad Bank of Japan, založená v roku 1882. Podľa zákona z roku 1942 iba 55 % základného imania banky patrí štátu.

120. Koncepcia úloh a funkcií centrálnej banky a ich rozvoj v moderných podmienkach

Centrálna banka má tradične päť hlavných úloh. Centrálna banka má byť:

Emisné centrum krajiny, t.j. využívať monopolné právo na vydávanie bankoviek;

Banka bánk, t.j. vykonávať transakcie nie s komerčnými a priemyselnými klientmi, ale najmä s bankami danej krajiny: skladovať ich hotovostné rezervy, ktorých výška je stanovená zákonom, poskytovať im úvery (veriteľ poslednej inštancie), vykonávať dohľad, podporovať požadovaná úroveňštandardizácia a profesionalita v národnom kreditnom systéme;

Bankár vláde, preto musí podporovať vládne ekonomické programy a umiestňovať vládu cenné papiere; poskytovať pôžičky a vykonávať zúčtovacie transakcie pre vládu, držať (oficiálne) zlaté a devízové ​​rezervy;

Hlavné zúčtovacie centrum krajiny, ktoré pôsobí ako sprostredkovateľ medzi ostatnými bankami krajiny pri vykonávaní bezhotovostných platieb na základe zápočtu vzájomných pohľadávok a záväzkov (zúčtovania);

Telo reguluje ekonomiku pomocou peňažných metód.



Centrálna banka vykonáva tieto hlavné funkcie:

· uplatňuje právne zakotvený emisný monopol vo vzťahu k bankovkám (národné úverové peniaze), ktoré sú všeobecne akceptovaným konečným prostriedkom splácania dlhových záväzkov;

· je „bankou bánk“ (komerčné banky sú povinné uchovávať časť svojich hotovostných rezerv v centrálnej banke, tieto rezervy sú povinné). Centrálna banka stanovuje minimálny pomer povinných minimálnych rezerv k záväzkom bánk;

· je bankárom vlády (sú v nej otvorené účty vlády a rezortov, niekedy centrálna banka vykonáva hotovostné plnenie štátneho rozpočtu);

· vykonáva menovú reguláciu a zabezpečuje stabilitu národnej meny. Riadenie hodnoty peňazí sa uskutočňuje prostredníctvom riadenia peňažnej zásoby (objemu peňazí). Centrálne banky využívajú na riadenie peňažnej zásoby tieto nástroje menovej politiky: politika minimálnych rezerv; politika zliav a záložne; Politika otvoreného trhu.

Ruská banka:

· v spolupráci s vládou Ruskej federácie rozvíja a realizuje jednotnú štátnu menovú politiku zameranú na zabezpečenie stability rubľa;

· monopolisticky vydáva hotovosť a organizuje jej obeh;

· je veriteľom poslednej inštancie pre úverové inštitúcie, organizuje systém refinancovania;

· stanovuje pravidlá pre uskutočňovanie platieb na území Ruská federácia; vykonávanie bankových operácií, účtovníctvo a výkazníctvo pre bankový systém;

· vykonáva štátnu registráciu úverových organizácií; vydáva a ruší licencie úverovým inštitúciám a organizáciám zapojených do ich auditu;

· vykonáva všetky druhy bankových operácií;

· vykonáva menovú kontrolu a menovú reguláciu vrátane operácií nákupu a predaja cudzej meny;

· určuje postup pri zúčtovaní s zahraničné krajiny;

· podieľa sa na tvorbe prognózy platobnej bilancie krajiny a organizuje jej prípravu;

· vykonáva analýzy a prognózy stavu ekonomiky krajiny, menových a menových vzťahov.

Hlavnými funkciami Banky Ruska sú udeľovanie licencií na bankové činnosti, kontrola činnosti úverových inštitúcií, implementácia menovej regulácie a výmenná kontrola. V súčasnosti Banka Ruska uplatňuje prísnu politiku odobratia licencií na bankové operácie úverovým inštitúciám v týchto prípadoch:

· zistenie nespoľahlivosti informácií, na základe ktorých bola licencia vydaná;

· omeškania so začatím bankových operácií ustanovených v licencii dlhšie ako jeden rok odo dňa jej vydania;

· zisťovanie skutočností o nespoľahlivosti vykazovaných údajov;

· vykonávanie bankových operácií neupravených licenciou;

· nedodržiavanie požiadaviek federálnych zákonov, ako aj nariadení Ruskej banky;

nevyhovujúce finančná situácia neplnením záväzkov voči vkladateľom a veriteľom.
121. Metódy a nástroje menovej politiky a črty ich aplikácie v Rusku.

Metódy menovej politiky predstavujú súbor metód a nástrojov na ovplyvňovanie subjektov menovej politiky na objekt menovej politiky za účelom dosahovania ich cieľov.

Metódy používané na vykonávanie každodennej menovej politiky sa nazývajú taktické ciele menovej politiky. Tento vplyv sa vykonáva pomocou vhodných nástrojov.

Nástroj menovej politiky je chápaný ako prostriedok, spôsob ovplyvňovania centrálnej banky ako menového regulačného orgánu na predmety menovej politiky.

V rámci menovej politiky sa využívajú priame a nepriame metódy.

Priame metódy majú charakter administratívnych opatrení vo forme rôznych smerníc centrálnej banky týkajúcich sa objemu peňažnej zásoby a cien za finančný trh. Realizácia týchto opatrení dáva najviac rýchly účinok z pohľadu kontroly centrálnej banky nad cenou alebo maximálnym objemom vkladov a úverov, najmä v podmienkach hospodárskej krízy.

Nepriame metódy regulácie menovej sféry ovplyvňujú správanie ekonomických subjektov pomocou trhových mechanizmov Efektívnosť využívania nepriamych metód prirodzene úzko súvisí s úrovňou rozvoja peňažného trhu.

V globálnej ekonomickej praxi centrálne banky používajú tieto hlavné nástroje menovej politiky:

Zmeny vo výške povinných minimálnych rezerv alebo tzv.

Úroková politika centrálnej banky, t. j. zmena mechanizmu požičiavania finančných prostriedkov komerčnými bankami od centrálnej banky alebo ukladania finančných prostriedkov komerčných bánk v centrálnej banke;

Transakcie so štátnymi cennými papiermi na voľnom trhu.

122. Moderné reprezentácie o podstate a funkciách banky.

Je vhodné zvážiť podstatu banky na makroúrovni vo vzťahu k ekonomike ako celku, vrátane celej rozmanitosti reálnych aktivít konkrétnych bánk. Banka je predovšetkým podnik, ktorý vyrába špeciálny, špecifický produkt. Banka ako špecifický podnik vyrába produkt výrazne odlišný od produktu sféry materiálnej výroby, nevyrába len produkt, ale produkt osobitného druhu vo forme peňazí, platobných prostriedkov. Peniaze sú reprodukčná kategória; hotovosť vydávaná bankou ako jediným monopolom v celkovej mase reprodukčných subjektov slúži tak sfére výroby, ako aj distribúcie, výmeny a spotreby.

Podstata banky vyžaduje zverejnenie jej štruktúry. Štruktúra banky by sa nemala zamieňať so štruktúrou riadiaceho aparátu banky. Štruktúrou banky sa rozumie jej štruktúra, ktorá jej dáva možnosť fungovať ako špecifický podnik (inštitúcia), v tomto zmysle štruktúra banky zahŕňa štyri povinné bloky, bez ktorých nemôže existovať a rozvíjať sa.

Prvý blok zahŕňa bankový kapitál ako špecifický kapitál, oslobodený od priemyselného a komerčného kapitálu, ako kapitál, ktorý existuje primárne v požičanej forme a je len v pohybe.

Druhý blok zahŕňa bankové činnosti, ktoré sa od činností iných podnikov a inštitúcií odlišujú charakterom ich produktu, ktorý sa stal ich hlavným zamestnaním (na rozdiel od iných subjektov, ktoré mohli vykonávať len jednotlivé bankové operácie, ktoré sa nestali ich hlavnými, základné podnikanie).

Tretí blok tvorí špeciálna skupina ľudí so špecifickými znalosťami v oblasti bankovníctva a bankového manažmentu.

Štvrtý blok možno nazvať výrobou, pretože zahŕňa bankové zariadenia, budovy, stavby, komunikačné prostriedky, interné a externé informácie a určité druhy výrobných materiálov.

S prihliadnutím na analýzu špecifík banky, jej založenia a štruktúry možno banku definovať ako podnik alebo peňažnú inštitúciu, ktorá reguluje platobný obrat v hotovostnej a bezhotovostnej forme.

123. Bankový systém Ruska a jeho črty moderný vývoj. Makroekonomické faktory rozvoja bankového systému.

Na priebeh vývoja bankového systému vplýva množstvo makroekonomických a politických faktorov. Medzi nimi sú:

· stupeň rozvoja komoditno-peňažných vzťahov;

· spoločenský a ekonomický poriadok, jeho špeciálny účel a sociálna orientácia;

· legislatívny rámec a zákony;

· všeobecné chápanie podstaty a úlohy banky v ekonomike.

Stupeň rozvoja tovarovo-peňažných vzťahov, obchodu a peňažného obehu je determinovaný rozsahom a obsahom bankových činností. Predpokladom rozvoja bankového systému je vytvorenie pulzujúceho peňažného a komoditného obratu, rozvoj národných trhov a medzinárodného obchodu. Dopyt po bankových službách sa zvyšuje a rozširuje so zvyšujúcim sa rozsahom výroby a výmeny medzi výrobcami komodít. Vojny majú negatívny vplyv na rozvoj bankového systému, prírodné katastrofy, vleklé ekonomické krízy.

Sociálny a ekonomický poriadok nevyhnutne ovplyvňuje charakter bankového systému. Ak sa v spoločnosti nebude podporovať sporenie a bude sa uprednostňovať distribúcia pred výmenou komodít, potom banky nedostanú impulzy na rozvoj, navyše v takýchto podmienkach môže dôjsť k obmedzovaniu činnosti bánk. Rozvoj bánk ovplyvňujú aj zákazy miestnych úradov. Miestna lobby môže ovplyvniť rozhodnutia o otvorení pobočiek iných bánk, napríklad zo susedných regiónov.

Legislatívny rámec má tiež významný vplyv na rozvoj bankového systému. Niektoré krajiny zakazujú určité bankové operácie. V Spojených štátoch je teda legálne zakázané vydávať bankové záruky. V niektorých krajinách banky nesmú uzatvárať poistenie. V súlade s legislatívou v niektorých krajinách môžu byť centrálne banky široko zapojené do obsluhy ekonomiky.

Legislatíva však môže nielen zakazovať, ale naopak podporovať rozvoj bankového systému. V Rusku sa tak od roku 1987 začala radikálna reštrukturalizácia bankového systému, veľké množstvo komerčné banky a nebankové inštitúcie, keďže politika vlády voči trhovej ekonomike si vyžiadala reštrukturalizáciu celého bankového systému v krajine.

Vývoj bankového systému je vo veľkej miere ovplyvnený všeobecnými predstavami o podstate a úlohe banky v ekonomike. V distribučnom systéme je banka vnímaná ako súčasť štátneho správneho aparátu, orgán kontroly a dohľadu nad činnosťou podnikov. Banky zaujímajú v podmienkach inú pozíciu trhové hospodárstvo. Bankový systém nadobúda dvojúrovňový charakter, vlastníctvo bánk nadobúda znaky, ktoré sú adekvátne rôznorodosti foriem vlastníctva v ekonomike, systém sa stáva mnohostrannejším, nadobúda ucelenejšie znaky a ponúka spoločnosti širší rozsah operácií a služieb. .

Rozvoj bankového systému môžu brzdiť faktory ako nadmerný daňový tlak na zisky bánk, nedostatok zdrojov na aktívnu bankovú činnosť, nedostatok kvalifikovaného personálu a pod. umožňujú bankám podniknúť širšie kroky v jeho rozvoji.

Centrálna banka v akomkoľvek štáte zaujíma osobitné miesto v úverovom a finančnom systéme. Na rozdiel od komerčných bánk a iných úverových inštitúcií je centrálna banka vládnym orgánom zodpovedným za objem peňažnej zásoby a úverov poskytovaných ekonomike ako celku. Vznik centrálnych bánk sa datuje od polovice 19. do začiatku 20. storočia, pretože práve v tomto období vlády väčšiny krajín uzákonili kontrolu nad vydávaním peňazí do obehu pre určité banky. Inštitúcia centrálnej banky sa formovala postupne a prešla pomerne dlhým obdobím vývoja.

Ťažko povedať, kde a kedy sa prvýkrát objavila centrálna banka. Niektorí ekonómovia považujú za začiatok dátum vzniku banky, ktorá následne začala plniť funkcie centrálnej banky. V súlade s týmto kritériom bola prvou centrálnou bankou Riksbank - Bank of Sweden, založená v roku 1668. Bank of England bola založená v roku 1694, Bank of France - v roku 1800.

Dôležitosť centrálnej banky spočíva v tom, že je zodpovedná za výkon menovej politiky a stabilitu bankového systému ako celku. Z tohto pohľadu sa časový rámec vzniku a formovania centrálnych bánk posúva na viac neskoré termíny. Napríklad Bank of France sa stala zodpovednou za menovú politiku až v roku 1945, po jej znárodnení. Oveľa skôr začala Bank of England vykonávať funkcie centrálnej banky a zostala akciovou bankou. Znárodnenie v roku 1946 mu dalo široké právomoci kontrolovať činnosť iných bánk. Európskym centrálnym bankám to spravidla trvalo dosť dlho, až do 40. rokov 20. storočia. Zároveň vykonávali funkcie bežných bánk, otvárali účty pre privátnych klientov, poskytovali úvery na emisiu cenných papierov a poskytovali ďalšie bankové služby obchodným a priemyselným spoločnostiam a fyzickým osobám. V priebehu evolúcie ich obchodná aktivita postupne upadala. Na rozdiel od európskych bola v roku 1913 vytvorená jedinečná centrálna banka USA vo forme Federálneho rezervného systému, ktorá má vykonávať všeobecné ekonomické funkcie.

Existuje tradícia zvažovania charakteristík národnej centrálnej banky v porovnaní s Bank of England, ktorá slúži ako určitý štandard. Vznik centrálnej banky v Anglicku mal pomerne citeľný vplyv na vznik centrálnych bánk v iných krajinách. Navyše sa verí, že základy monetárnej teórie položili ekonómovia, ktorí diskutovali o problémoch anglického bankovníctva a menovej politiky. Preto bez toho, aby sme uberali zo skúseností krajín kontinentálnej Európy a Spojených štátov, ktoré sa v mnohých smeroch ukazujú ako zaujímavejšie, použijeme rovnakú logiku, najmä preto, že pohľad na anglický model môže byť užitočný na pochopenie úlohu, ktorú centrálne banky zohrávajú v moderných finančných systémoch.

Ak v roku 1900 existovali centrálne banky v 18 krajinách (na svete bolo 30 nezávislých štátov), ​​tak v roku 2000 existovali vo viac ako 170 krajinách. Napriek historickým a ekonomickým charakteristikám úloha centrálnych bánk v rôznych krajinách v podstate zodpovedá klasickému anglickému modelu, aj keď sa používa mierne odlišná terminológia. Funkcie vykonáva centrálna banka vládna agentúra výkon menovej politiky, banka bánk a banka vlády. Nie je to však len otázka terminológie. Funkcie centrálnej banky sa v priebehu vývoja nezmenili. V minulosti bolo podstatou menovej kontroly zásobovať ekonomiku peniazmi. Centrálna banka musela dať peniazom a bankovým rezervám elasticitu, t. j. zmeniť ponuku peňazí v reakcii na zmeny v dopyte po peniazoch zvonku. reálny sektor hospodárstva. V súčasnosti sa na centrálnu banku nazerá ako na inštitúciu zodpovednú za rozvoj a realizáciu menovej politiky, zmenu ponuky peňazí na dosiahnutie ekonomických cieľov, ako napr. ekonomický rast cenovú stabilitu a kontrolu inflácie.

Funkcia banky bánk je širšia ako funkcia veriteľa poslednej inštancie kritická situácia. Banky uskutočňujú platby a zúčtovanie prostredníctvom korešpondenčných účtov otvorených v centrálnej banke. Zúčtovacia sieť centrálnej banky nie je jediná cesta vykonávanie bezhotovostných platieb. Reguláciou platobného procesu a dohľadom nad bankami však centrálna banka zabezpečuje normálna práca a zaručuje stabilitu finančného systému.

Určitými zmenami prešla aj úloha centrálnej banky ako banky vlády. Historicky od svojho vzniku centrálne banky získavali zdroje na financovanie vládnych výdavkov. Štát získal emisné ážio vďaka výhradnému, monopolnému právu centrálnej banky na tvorbu peňazí, ako aj zisk z komerčných aktivít banky. V súčasnosti centrálne banky poskytujú vládam málo pôžičiek. V mnohých krajinách vrátane Ruska existujú legislatívne obmedzenia týkajúce sa práva centrálnej banky poskytovať pôžičky vláde na financovanie rozpočtového deficitu, nakupovať štátne cenné papiere počas ich počiatočného umiestnenia a vykonávať bankové transakcie so subjektmi, ktoré nie sú bankovými subjektmi. organizácií. Emisná činnosť centrálnej banky je determinovaná skôr cieľmi menovej politiky ako racionalizačnými úvahami. Centrálne banky plnia najmä úlohy takzvaného fiškálneho agenta štátu, teda vedú pokladničné účty a spravujú verejný dlh.

Jednou z kľúčových politických otázok je, do akej miery by zodpovednosť za všetky tri funkcie mala spočívať na jedinej inštitúcii. V roku 1995 bola vykonaná vyčerpávajúca analýza argumentov za a proti oddeleniu funkcií menovej politiky a bankového dohľadu a nenašli sa žiadne presvedčivé argumenty v prospech jedného alebo druhého modelu, čo je v súlade so skutočnosťou, že približne polovica z 27 krajín študované oddelili tieto funkcie medzi rôzne vládne inštitúcie, čím centrálna banka zodpovedá len za cenovú stabilitu a spája druhú polovicu.


Centrálna banka tradične plní 4 hlavné funkcie: vykonáva monopolnú emisiu bankoviek, je bankou bánk, bankárom vlády, vykonáva menovú reguláciu a bankový dohľad.

Centrálnej banke ako zástupcovi štátu je zo zákona pridelený emisný monopol len vo vzťahu k bankovkám, teda národným úverovým peniazom, ktoré sú všeobecne akceptovaným konečným prostriedkom splácania dlhových záväzkov. V niektorých krajinách má centrálna banka monopol na vydávanie mincí, ale razbu zvyčajne vykonáva ministerstvo financií (ministerstvo financií). Bankovky tvoria nevýznamnú časť peňažnej zásoby priemyselných krajín, preto sú funkcie emisného monopolu centrálnej banky trochu obmedzené, hoci emisia bankoviek je stále potrebná pre platby v maloobchodu a zabezpečenie likvidity kreditný systém. Čím vyšší je podiel hotovostného obehu v krajine, tým význam je dôležitejší emisie bankoviek.

Treba mať na pamäti, že monopol na vydávanie bankoviek na moderná scéna vôbec neznamená jej prísnu kontrolu alebo prepojenie s cieľmi menovej regulácie. hlavnou úlohou menová politika – regulácia bezhotovostných emisií, ktorých hlavným zdrojom sú komerčné banky. Emisný monopol zároveň zmenil centrálnu banku na emisné a hotovostné centrum bankového systému, keďže záväzky centrálnej banky (vo forme bankoviek aj vkladov komerčných bánk) slúžia ako hotovostná rezerva akejkoľvek banky. komerčná banka.

Centrálna banka nejedná priamo s podnikateľmi a obyvateľstvom. Jeho hlavnou klientelou sú komerčné banky, ktoré fungujú ako sprostredkovatelia medzi ekonomikou a centrálnou bankou. Tá uchováva voľnú hotovosť komerčných bánk, t. j. ich hotovostné rezervy. Historicky tieto rezervy ukladali komerčné banky v centrálnej banke ako záručný fond na splácanie vkladov.

Vo väčšine krajín sú komerčné banky zo zákona povinné držať časť svojich hotovostných rezerv v centrálnej banke. Takéto rezervy nazývam povinné bankové rezervy. Centrálna banka stanovuje minimálny pomer povinných minimálnych rezerv k záväzkom bánk z vkladov (pomer povinných minimálnych rezerv). Prostredníctvom účtov otvorených komerčnými bankami v centrálnej banke táto centrálna banka vyrovnáva vyrovnania medzi nimi. Zavedením elektronických zúčtovacích systémov výrazne klesol význam tradičnej funkcie centrálnej banky zúčtovacieho centra bankového systému.

Prijatím hotovostných rezerv komerčných bánk na uskladnenie im centrálna banka poskytuje úverovú podporu. Je veriteľom poslednej inštancie pre komerčné banky, teda veriteľom pre extrémny prípad. Jeho pôžičky sa bankám zvyčajne poskytujú za vyššiu sadzbu, ako je trhová sadzba, a preto sa banky obracajú na centrálnu banku so žiadosťou o podporu iba vtedy, ak neexistuje iný spôsob, ako získať úver.

Bez ohľadu na vlastníctvo kapitálu je centrálna banka úzko prepojená so štátom. Ako vládny bankár vystupuje banka ako jej pokladník a veriteľ a vedie účty pre vládu a vládne rezorty. Vo väčšine krajín vykonáva hotovostné plnenie štátneho rozpočtu centrálna banka. Vládne príjmy z daní a pôžičiek sa ukladajú na neúročený účet štátnej pokladnice (ministerstva financií) v centrálnej banke, z ktorého sa hradia všetky vládne výdavky. V niektorých krajinách, ako napríklad v Spojených štátoch, je väčšina rozpočtových prostriedkov umiestnená v komerčných bankách.

V podmienkach chronického deficitu štátnych rozpočtov sa posilňuje funkcia poskytovania štátnych úverov a riadenia verejného dlhu (Denis Shevchuk). Správa verejného dlhu sa vzťahuje na operácie centrálnej banky na poskytovanie a splácanie úverov, organizovanie výplaty príjmov z nich, vykonávanie konverzií a konsolidácie. Centrálna banka používa rôzne metódy správa verejného dlhu: nakupuje alebo predáva vládne dlhopisy s cieľom ovplyvniť ich sadzby a ziskovosť, mení podmienky predaja, rôzne cesty zvyšuje atraktívnosť vládnych záväzkov pre súkromných investorov.

V mene vlády centrálna banka reguluje devízové ​​a zlaté rezervy a je tradičným správcom vládneho zlata a devízových rezerv. Reguluje medzinárodné platby, platobné bilancie a podieľa sa na operáciách svetového trhu s úverovým kapitálom a zlatom. Centrálna banka spravidla zastupuje svoju krajinu v medzinárodných a regionálnych menových organizáciách.

Všetky funkcie centrálnej banky spolu úzko súvisia. Úverovaním štátu a bankám centrálna banka súčasne vytvára úverové nástroje obehu, vydáva a spláca vládne obligácie a ovplyvňuje výšku úrokov z úveru. Menované funkcie centrálnej banky vytvárajú objektívne predpoklady pre jej výkon funkcie regulácie celého menového systému krajiny a následne aj regulácie ekonomiky. Funkcia menovej regulácie a bankového dohľadu je v súčasnosti najdôležitejšou funkciou centrálnej banky.

Centrálna banka plní svoje funkcie prostredníctvom bankových operácií – pasívnych a aktívnych. Pasívne operácie sú tie, prostredníctvom ktorých sa vytvárajú bankové zdroje, zatiaľ čo aktívne operácie sú operácie na alokáciu bankových zdrojov.

Funkcie centrálnej banky Ruska

Funkciou vykonávania menovej politiky štátu rozvíjať trhové hospodárstvo, zabezpečovať stabilitu peňažného obehu a kúpna sila národné peňažná jednotka. Pri plnení tejto funkcie sa banka podieľa na vývoji rámca ekonomická politika vlády a využíva rôzne metódy menového riadenia bankový systém v rámci svojej kompetencie.

Funkcia vydávania peňazí a organizácie peňažného obehu. Vydávanie peňazí je monopolným právom centrálnej banky a je výlučne v jej kompetencii. CB nemajú právo samostatne vydávať peňažné prostriedky do obehu. Potreba emisie nových peňazí je daná realizáciou národného dôchodku alebo novovytvorenou hodnotou celkového sociálneho produktu.

Funkcia poskytovania úverov komerčným bankám na základe refinancovania portfólia ich zdrojov. Hlavná prednosť Táto funkcia spočíva v tom, že centrálna banka ako „banka bánk“ poskytuje pôžičky iba bankovým inštitúciám. Úverový proces pozostáva z obnovy prostriedkov základných bánk investovaných do obehu kapitálu podnikov v rôznych odvetviach národného hospodárstva. Pôžičky sa poskytujú za refinančné sadzby stanovené centrálnou bankou.

Funkcia organizácie bezhotovostných platieb v národnom hospodárstve. Pri výkone tejto funkcie „banka bánk“ stanovuje zásady organizácie zúčtovania, spôsoby uskutočňovania platieb, formy peňažných dokladov, stupne ich účtovného spracovania a postup pri vykonávaní zúčtovacích operácií.

Funkcia organizácie bankových operácií, účtovníctva a štatistického výkazníctva o práci bánk. V súvislosti s touto funkciou banka vytvára pravidlá pre financovanie, poskytovanie úverov, zúčtovanie a hotovostné operácie, ako aj účtovníctvo a výkazníctvo pre hlavné oblasti činnosti úverových inštitúcií.

Funkcia štátnej registrácie úverových inštitúcií. Pri plnení tejto funkcie banka posúdi balík dokumentov na otvorenie novej úverovej inštitúcie a rozhodne o udelení povolenia na výkon bankových operácií. Takéto povolenia sa vydávajú iba úverovým inštitúciám, ktoré majú kvalifikovaný personál na vykonávanie úloh, ktoré im boli pridelené.

Funkcia organizácie štátnej kontroly nad činnosťou úverových inštitúcií. Po otvorení úverových inštitúcií a začatí ich činnosti vykonáva centrálna banka neustálu kontrolu nad ich činnosťou. Túto prácu vykonávajú hotovostné zúčtovacie centrá banky, v ktorých sú uložené korešpondenčné účty úverových orgánov nižšej úrovne. Analýzou obratu a hotovostných zostatkov na týchto účtoch dostávajú RCC potrebné informácie o likvidite, solventnosti a finančný stav KB.

Funkcia predaja štátnych dlhopisov. pôžičky a pripisovanie výdavkov federálneho rozpočtu. Centrálna banka je oprávneným orgánom Ministerstva financií Ruskej federácie na predaj štátnych dlhopisov. Dlhopisy týchto úverov predávajú dílerské banky, ktorých zloženie tvorí ministerstvo financií a centrálna banka.

Funkcia regulácie zlatých a devízových rezerv krajiny. Centrálna banka Ruskej federácie je hlavným depozitárom štátnych zlatých a devízových rezerv a organizuje všetky operácie na predaj a nákup zlata a cudzích mien. Transakcie s týmito hodnotami sa uskutočňujú za ceny ponuky a dopytu na trhoch so zlatom a devízami.

Funkcia zostavovania platobnej bilancie krajiny. V kontexte detronizácie zlata, likvidácie štandardu zlatých mincí a menovej parity sú základom pre krytie bankovkami centrálnej banky masy komodít vrátane tovarov domácej a zahraničnej výroby. Aby bolo možné sledovať stav zahraničný obchod, platby a zlaté a devízové ​​rezervy Centrálna banka Ruskej federácie zostavuje platobnú bilanciu Ruskej federácie.