Banka bola založená v roku 1992 vo forme spoločnosti s s ručením obmedzeným. Od marca 2005 je členom systému povinné poistenie vklady jednotlivcov. Do roku 2005 niesla úverová inštitúcia názov „Sibírska roľnícka banka“ a po jej akvizícii v roku 2005 Sobinbank a štruktúrami skupiny MIAN sa začala špecializovať na poskytovanie hypotekárnych úverov a dostala nový názov – „Ruská hypotekárna banka“ (RIB). V novembri 2006 Sobinbank nazhromaždila 100 % akcií RIB. Do októbra 2008 dosiahol objem úverov poskytnutých dcérskou spoločnosťou na kúpu bývania 250 miliónov USD, pôžičky za ďalších 50 miliónov USD boli zakúpené od regionálnych partnerov, po čom Ruská hypotekárna banka vstúpila do top 10 najväčších hypotekárnych bánk v Rusku.

V roku 2008 Sobinbank ako jedna z prvých nevydržala krízu a za symbolickú sumu sa dostala „pod krídla“ Gazenergoprombank (pozri). Globálna finančná kríza a postupy finančného ozdravenia v Sobinbank samozrejme nemohli mať priaznivý vplyv na činnosť RIB: koncom roka 2008 bola prepustená významná časť zamestnancov úverovej inštitúcie a Tatyana Voznesenskaya opustila post predsedu predstavenstva. Od jesene 2008 banka úplne zastavila poskytovanie nových úverov a previedla existujúce úvery do Sobinbank a Gazenergoprombank (v roku 2010 bola zlúčená s Rossiya Bank).

V máji 2009 Sobinbank počas procesu reorganizácie predala 100 % svojej „hypotekárnej dcérskej spoločnosti“. Ako vtedy napísal Kommersant a agentúra Interfax-AFI s odvolaním sa na anonymný zdroj z bankových kruhov, kupujúcimi boli Sergej Kirilenko a Konstantin Bekov ─ bývalých majiteľov Sobinbank. Ako však predpovedal zdroj, vlastníctvo akcií banky bolo v skutočnosti zaregistrované v rukách správcov: 95 % akcií patrilo generálnemu riaditeľovi"Sobin Development" Tarasovi Volgemutovi, zvyšných 5% - Nikolajovi Alexandrovičovi. Sergej Kirilenko predtým pôsobil ako predseda predstavenstva RIB a Konstantin Bekov v súčasnosti vedie predstavenstvo a je členom predstavenstva úverovej inštitúcie.

Účastníkmi a príjemcami úverovej organizácie sú predseda predstavenstva, člen predstavenstva Vladimír Salamandra a Maxim Kasatkin, z ktorých každý vlastní 19,97 % akcií spoločnosti, člen predstavenstva a predstavenstva Nikolaj Alexandrovič (18,67 %), členovia predstavenstva Arvet Kevvay (9,89 %) a Alexander Kulagin (9,50 %), člen predstavenstva Stepan Kovalchuk (9,32 %), Ľudmila Gusarová (7,87 %), Igor Duda (4,82 %).

Sieť banky predstavuje ústredie v Moskve, tri ďalšie a šesť úverových a pokladničných pobočiek. Začiatkom októbra 2015 banka zatvorila tri prevádzkové pokladne mimo pokladne v Kaliningrade. Sídlia a pôsobia v nich pobočky bánk Hlavné mestá Rusko, ako Kaliningrad, Krasnodar, Perm. Priemerný počet zamestnancov banky k 30. júnu 2017 bol 274 zamestnancov. Úverová inštitúcia má len tri vlastné bankomaty, ale plastové karty sú obsluhované za zvýhodnených podmienok v sieti bankomatov partnerskej banky VTB Group.

Pre súkromné ​​osoby banka ponúka rad vkladov, hypotekárne úvery, sporiace karty, prevody peňazí bez otvorenia účtu (UNIStream), plastové karty (Master Card, Visa International), prenájom bezpečnostných schránok, zmenáreň, Internet banking.

Dostupné pre právnické osoby zúčtovacie a hotovostné služby, vklady, devízové ​​transakcie, pôžičky, bankové záruky, mzdové projekty, colné karty, inkaso, prenájom bezpečnostných schránok, služby depozitára, služby vzdialeného bankovníctva a pod.

Na konci januára - augusta 2017 čisté aktíva úverovej inštitúcie vykázali pokles o 1,5 miliardy rubľov a na začiatku septembra dosiahli 12,9 miliardy rubľov. V pasívnej časti súvahy bol pokles sprevádzaný odlevom prostriedkov na bežných účtoch a vkladoch firemných klientov(-848,5 milióna rubľov), zníženie sumy vlastného imania (-560,5 milióna rubľov), ako aj takmer úplné splatenie záväzkov z vlastných zmeniek banky (-160 miliónov rubľov alebo 88,1%). Banka zároveň mierne zvýšila objem retailových vkladov (+56,6 milióna rubľov). V aktívnej časti súvahy sa negatívna dynamika prejavila v objeme vysoko likvidných aktív (-815,7 milióna rubľov), portfóliu likvidity poskytovanej na trhu medzibankových úverov (-298,5 milióna rubľov), investíciách do portfólia cenné papiere a fixné aktíva (-173,2 milióna rubľov, resp. -158,4 milióna rubľov), ako aj ostatné aktíva (-76,3 milióna rubľov). Úverové portfólio zároveň mierne vzrástlo (menej ako 1 %).

Štruktúru pasív tvoria najmä vklady fyzických osôb (69,7 %). Od začiatku roka 2017 sa ich objem nepozorovane zvýšil (menej ako 1 %) a na začiatku septembra dosiahol 9,0 miliardy rubľov. Z prostriedkov od fyzických osôb bolo 68,5 % získaných na obdobie od jedného do troch rokov. Prostriedky od podnikov a organizácií tvoria 16,6 % pasív banky. Približne 48,4 % klientskych prostriedkov právnických osôb pochádza zo zostatkov na bežných účtoch. Objem prostriedkov od právnických osôb v sledovanom období poklesol o 28,3 %. Vlastné zdroje (kapitál) tvoria 15,4 % čistých pasív, od začiatku roka vykázali pokles o 22,0 %. Kapitál zahŕňa podriadené úvery v celkovej výške 450 miliónov RUB so splatnosťou v júni 2062. Primeranosť vlastného kapitálu banky (N1,0), vypočítaná podľa metodiky Centrálnej banky Ruskej federácie, sa drží na nízkej úrovni (10,15 % k 1. septembru 2017), od začiatku roka 2017 vykazovala klesajúci trend (k 1. januáru 2017 N1,0 bola 13,54 %). Vlastné dlhové cenné papiere banky (úročené a neúročené zmenky) tvoria menej ako 1 % pasív. Klientska základňa Banka je veľká, mesačný obrat na zákazníckych účtoch sa pohybuje v rozmedzí 11-17 miliárd rubľov. Závislosť na finančných prostriedkoch od fyzických osôb je hodnotená ako mimoriadne vysoká. Celkový zostatok desiatich najväčších klientov banky k 30. 6. 2017 predstavoval 31,2 % celková suma klientov (66,4 % na začiatku tohto roka).

Popredné miesto v štruktúre aktív zaujíma úverové portfólio (66,7 %), ďalších 9,9 % tvoria vysoko likvidné aktíva, cca 7,6 % tvoria medzibankové úvery vydané bankou, 7,0 % tvoria investície do portfólia cenných papierov ( podnikové dlhopisy ruských emitentov, bankové poukážky, ako aj akcie ruských a zahraničných spoločností a ruských bánk), 6,3 % - fixné aktíva a nehmotný majetok, 2,5 % - ostatné aktíva.

Úverové portfólio vykazuje od začiatku tohto roka mierny rast (menej ako 1 %) v dôsledku nárastu objemu retailových úverov (+405,8 milióna rubľov). Zároveň sa znížil objem podnikových úverov (-336,7 milióna rubľov). 72,3 % portfólia tvoria úvery právnickým osobám, 27,7 % retail. Podiel dlhu po lehote splatnosti na úverovom portfóliu ako celku je nízky (3,0 %), no od začiatku tohto roka dynamicky rastie (2,8 % k 1. januáru 2017). Zároveň je 12,0 % všetkých úverov krytých rezervami na prípadné straty. 97,7 % úverového portfólia je zabezpečených majetkom. Podľa vykazovania IFRS za šesť mesiacov roku 2017 pripadá hlavný podiel korporátneho portfólia banky na tieto sektory ekonomiky: finančné činnosti - 20,0 %, obchodné podniky - 17,2 %, operácie s nehnuteľnosťami a poskytovanie služieb - 12,3 %. , stavebníctvo - 10,5 %. Koncentrácia úverov poskytnutých bankou desiatim najväčším dlžníkom predstavovala 33,1 % z celkového úverového portfólia pred odpočítaním opravnej položky. K 1. júlu 2017 bol štandard pre maximálnu výšku rizika na dlžníka alebo skupinu spriaznených dlžníkov (N6) 21,6 % s maximom 25 %, čo naznačuje vysokú mieru koncentrácie kreditného rizika banky. Najväčší špecifická hmotnosťúverové portfólio k 1. júlu 2017 zahŕňa úvery klasifikované ako II. a III. kvalitatívna kategória (spolu cca 64,5 % úverového portfólia).

Od začiatku roka 2017 zaznamenali vysoko likvidné aktíva pokles o viac ako tretinu, čo na začiatku septembra predstavovalo 1,3 miliardy rubľov. Hlavným dôvodom poklesu bolo zníženie zostatkov na korešpondenčnom účte v Centrálnej banke Ruskej federácie a v pokladniach a bankomatoch. 54,2 % investícií do vysoko likvidných aktív predstavujú zostatky na nostro účtoch umiestnených najmä v nerezidentských bankách, zvyšok je rozdelený medzi hotovosť (27,4 %) a zostatok na korešpondenčnom účte v centrálnej banke Ruska. federácie (18,4 %) .

Na trhu medzibankových pôžičiek banka vystupuje ako čistý veriteľ, ktorý umiestňuje prebytočnú likviditu vo významných objemoch, pričom v sledovanom období raz prilákala likviditu od ruských bánk na obdobie až 30 dní. Objemy umiestnení sa pohybujú v rozmedzí 4-19 miliárd rubľov mesačne. Za zmienku stojí aj vysoká aktivita banky na devízovom trhu s mesačným obratom 2 až 19 miliárd rubľov v devízových transakciách. Zároveň od začiatku roka 2017 došlo k poklesu obratu na trhu devízové ​​transakcie o 68,1 %.

Na konci roka 2016 dosiahla úverová inštitúcia podľa RAS zisk 96,6 milióna rubľov (za rok 2015 - 74,1 milióna rubľov). Za osem mesiacov roku 2017 dosiahla strata banky 37,6 milióna rubľov.

Predstavenstvo: Vladimir Salamandra (predseda), Konstantin Bekov, Nikolaj Alexandrovič, Alexander Kulagin, Arvet Kevvay.

Riadiaci orgán: Konstantin Bekov (predseda), Nikolaj Alexandrovič, Natalia Shevchenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalchuk, Victor Filippov, Tatyana Diambekova, Alexander Zaitsev, Alexander Baskakov (zástupca hlavného účtovníka).

Banková licencia odobratá
Licencia bola odobratá príkazom Ruskej banky č. OD-3033 zo dňa 23. novembra 2018

Informácie o CB "Ruská hypotekárna banka" (LLC)

Spoľahlivosť banky

LLC KB "Ruská hypotekárna banka" (RIB) je priemerná metropolitná finančná inštitúcia z hľadiska čistých aktív. Banka vykonáva svoju finančnú činnosť od roku 1992 a do roku 2009 sa za hlavnú činnosť úverovej organizácie považovalo poskytovanie úverov na bývanie. V roku 2008 sa banka stala jednou z popredných ruských bánk z hľadiska počtu poskytnutých hypotekárnych úverov. Ale už v roku 2009 prijalo vedenie banky novú koncepciu ďalšieho rozvoja. A ďalej tento moment Ruská hypotekárna banka je diverzifikovaná finančná inštitúcia schopná poskytnúť svojim klientom širokú škálu všetkých bankových služieb.

V súlade s novou stratégiou ďalšieho rozvoja sa aktivity banky uskutočňujú v týchto kľúčových oblastiach: retail, korporát, finančné trhy A investičné aktivity. Aktívny rozvoj Banka sa realizuje budovaním efektívneho systému úspešného podnikového riadenia a rizikového systému, posilňovaním existujúcich kontaktov a prepojení, rozširovaním svojej prítomnosti po celom Rusku, zvyšovaním ponúkaných bankových služieb a produktov, ako aj zlepšovaním kvality služieb vo všetkých pobočkách banka.

Ruská hypotekárna banka čelila vážnym problémom. Všetky mediálne vydania boli publikované s takýmito titulkami a príslušné spravodajské stránky boli aktualizované. Čo je v tomto pravda a čo nie. A ktoré z fám (a je ich veľa!) možno potvrdiť – v tomto článku.

Licencia odobratá! Ako sa to všetko vyvíjalo

Čierny pondelok. Pobočky sú zatvorené

V pondelok 19. novembra boli klienti bánk, ktorí chceli vybrať svoje peniaze alebo vykonať akúkoľvek inú operáciu, konfrontovaní so skutočnosťou, že pobočky Ruskej hypotekárnej banky boli zatvorené. Všetky dvere sú zamknuté a na pobočkách sú vyvesené len oznamy o tom, že dovnútra budú vpustení len tí, ktorí musia získať prístup do vlastnej bezpečnostnej schránky. A potom po predložení dokumentov potvrdzujúcich právo používať túto bunku, to znamená bez cudzincov.

Novinári z mnohých publikácií sa márne pokúšajú kontaktovať tlačovú službu. Manuál je rovnako nedostupný. Preto nie je možné získať žiadne komentáre. Banka však prevádzkuje call centrum, kde sú všetci volajúci informovaní o tom, že pobočky skutočne prestali fungovať „pre poruchu“, no ťažko odpovedajú na otázku, aký presne je problém s úverovou inštitúciou a kedy presne tento problém sa dá vyriešiť.

„Zlyhanie“ je hlavným dôvodom problémov ruských bánk

Skúsení klienti už veľmi dobre vedia, že často „zlyhanie“ alebo iné „ technický problém„neznamená nič dobré pre celú banku. Dočasné technické ťažkosti často zakrývajú vážne problémy v práci úverovej inštitúcie. Tento prípad nebol výnimkou pre Ruskú hypotekárnu banku.

Vedenie banky nedávno prostredníctvom svojej webovej stránky nepriamo obvinilo vlastných klientov z toho, že podľahli provokatívnym správam v médiách a telegramových kanáloch (ako to, že ešte nebola zablokovaná!) a utekali do banky, aby urýchlene stiahli svoje vlastné prostriedky. Preto môže banka čeliť nedostatku likvidity. Aby sa zabránilo panike, predstavenstvo a predstavenstvo banky museli vyvinúť a prijať opatrenia. Dúfame, že zatváranie pobočiek nie je opatrením, ktoré chcel manažment zaviesť. Koniec koncov, vytvára ešte viac fám a paniky. Existuje skutočná „snehová guľa“ negatívnych informácií.

Bariéra pre peniaze

S problémami pri výbere peňazí z úverovej inštitúcie sa stretávali aj klienti bánk. Internetový klient a mobilná aplikácia"RIB-Mobile" fungoval, ale v obmedzenom režime. To znamená, že ste sa mohli pozrieť na svoje peniaze, mohli ste si objednať a vytlačiť výpis, ale nemohli ste ich niekam previesť. Všetky „platby a prevody“ boli zablokované.

Predpoveď

Zdá sa, že vývoj týkajúci sa Ruskej hypotekárnej banky je sklamaním. Nech sú akékoľvek skutočné dôvody základné obmedzenia činnosti banky, problémy s vydávaním Peniaze v hotovostnej alebo bezhotovostnej forme, ako aj zastavenie prevádzky pobočky nie je ani alarmom. Toto je už alarm. Očakáva sa, že v blízkej budúcnosti bude nasledovať reakcia centrálnej banky. Banka je dosť veľká. On berie 189. miesto v Rusku podľa čistých aktív ().

Predtým, ako sa objavili problémy, zaujímal dobrú pozíciu v rebríčku na základe recenzií na bankových weboch a bol obľúbený medzi obyvateľmi Moskvy.