Calificación de las mejores compañías de seguros. Prensa sobre seguros, compañías aseguradoras y mercado asegurador. Actores clave en el mercado de seguros de automóviles en Rusia

Los propietarios de automóviles rusos valoran en general positivamente el sistema seguro obligatorio responsabilidad del vehículo de motor. Sin embargo, más del 70% de las situaciones controvertidas en materia de seguros nacionales están relacionadas específicamente con los “seguros de automóviles”. Es por eso Buena elección La organización de seguros es muy importante a la hora de adquirir un seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles. Las calificaciones de las compañías de seguros están diseñadas para facilitar la búsqueda de una aseguradora adecuada.

• Calificación de las compañías de seguros para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en base a información estadística;
• Calificación nacional actual basada en revisiones de asegurados para 2011-2013.

Calificación OSAGO: evaluación del desempeño financiero de las aseguradoras

Tabla 1. Líderes del mercado ruso de MTPL en 2012.

Cabe señalar que las tarifas de las aseguradoras por el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil se distribuyen de forma muy desigual:

• La cuota de mercado de Rosgosstrakh supera el 32%;
• A los tres primeros empresas rusas representa más del 50% del mercado;
• Quince empresas más grandes Rusia cobró el 85% de la prima del seguro de OSAGO.

Rosgosstrakh es el líder indiscutible en esta clasificación. El segundo y tercer lugar lo ocupan respectivamente Ingosstrakh y RESO-Garantiya. Son estas tres empresas las que tienen la red de sucursales más desarrollada, lo que les permite cubrir regiones donde otras empresas están poco representadas.

Otros indicadores financieros

Una cantidad significativa de prima de seguro no es el único indicador de la fiabilidad de una empresa. Más Evaluación objetiva es posible con una comparación adicional del nivel de pagos de las aseguradoras bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles para el período del informe:

• Extremadamente nivel alto Los pagos pueden indicar que este tipo de seguro no es rentable para una empresa en particular. Esto puede obligar a la aseguradora a utilizar varias formas impopulares de reducir el monto total de los pagos (negarse a pagar el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, subestimar el monto de la compensación). Desde el punto de vista del propietario del vehículo, esta situación dista mucho de ser ideal.
• Extremadamente nivel bajo pagos también es una señal de alarma para el asegurado. Es posible que se produzcan desviaciones del promedio del mercado, pero una diferencia significativa suele indicar alto porcentaje negativas a pagar una indemnización en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.

El nivel medio de mercado de pagos por el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles entre las 15 mayores compañías de seguros de Rusia es del 56,6%. Al mismo tiempo, las empresas con niveles de pago entre el 42% y el 67% pueden considerarse relativamente estables. Un nivel de pagos anormalmente alto (más del 70%) es típico de varias empresas (MSK Insurance Group, MAKS, Rossiya). Si la situación no cambia, es posible que enfrenten problemas financieros en el futuro.

Calificación popular del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles para 2013

La calificación de expertos le permite considerar Las compañías de seguros desde el punto de vista de indicadores objetivos. Sin embargo, también es necesario tener en cuenta datos subjetivos: el nivel de servicio de la compañía de seguros, la rapidez del servicio al cliente, la amabilidad de los empleados. Es a estos efectos que existe una calificación nacional para 2013. Al elaborar la calificación se tiene en cuenta lo siguiente:

• Reseñas de compañías de seguros de usuarios del portal Insurance Guru;
• Calificaciones populares de las compañías de seguros sobre los principales recursos de seguros en Rusia.

Tabla 2. Calificación de las personas en el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles para 2013.

Cabe destacar que las dos primeras líneas del rating nacional las ocupan compañías de seguros con un modelo de negocio similar:

• Intach y Liberty Insurance pertenecen a grandes grupos financieros extranjeros;
• La participación de ambas empresas en el mercado MTPL es relativamente pequeña;
• Un enfoque similar para trabajar con clientes es la venta sin intermediarios;
• Una parte importante de las primas de seguros proviene de las ventas telefónicas y en línea.

Los puntos enumerados explican en parte la posición tan alta de Intach y Liberty en el ranking:

1. Trabajar sin intermediarios significa, en promedio, un mayor nivel de servicio para los propietarios de automóviles. Las aseguradoras con una extensa red de sucursales reciben un número considerable de críticas negativas sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil debido a la culpa de agentes de seguros sin escrúpulos en determinadas regiones.
2. Las calificaciones de las empresas más grandes a menudo se ven afectadas debido a más críticas (y como resultado, más comentarios negativos).

Cabe recordar que incluso la calificación resumida de las revisiones de los asegurados sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles es bastante subjetiva, porque el nivel de servicio en una organización puede variar significativamente según la región. Sin embargo, le permite determinar qué compañías distinguen a los asegurados de otras. Una vez que haya decidido la elección de la compañía de seguros utilizando calificaciones y reseñas, puede calcular el costo de la póliza para su automóvil por

A primera vista, elegir una compañía de seguros para MTPL o CASCO es fácil, porque los precios y servicios son similares. Además, a la hora de elegir el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, el conductor suele creer que no tendrá que ponerse en contacto con su compañía de seguros. Sin embargo, esto no es del todo cierto. Tras contactar con la compañía de seguros, el automovilista se encuentra con la verdadera cara de la aseguradora, que hace todo lo posible por subestimar el importe del pago o incluso impedirlo.

Cuáles son los errores más comunes que cometen las compañías aseguradoras en el ámbito de los seguros de automóviles:

— Mala calidad del servicio (descortesía, errores, pérdida de documentos)
— Subestimación deliberada del importe del pago del seguro y negativa a pagar
— Imposición servicios adicionales y engaño
— Riesgo de desaparición de la empresa o revocación de la licencia

1. Calificaciones de confiabilidad de las compañías de seguros(Agencia de calificación "EXPERT RA") http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Esta calificación muestra estabilidad financiera, la estabilidad empresarial y el grado de riesgo de extinción de la empresa.
En primer lugar, merece la pena prestar atención a las 18 empresas que recibieron la calificación A++ (nivel de fiabilidad excepcionalmente alto). Este indicador es equivalente para las dieciocho empresas, por lo que no están ordenadas en una lista:

VSK, RESO-Garantiya, Consent, Energogarant, BTA Insurance Company, Renaissance Insurance Group, UralSib Insurance Group, Rosgosstrakh Group,
Grupo Capital, AlfaStrakhovanie, Seguro VTB, Alianza, MAKS, Compañía de seguros Ingosstrakh, Unity Re, SK Transneft, SOGAZ, Grupo VSK

La calificación de las personas pretende mostrar cómo clientes reales satisfecho con las aseguradoras de automóviles. Sin embargo, duda de la fiabilidad del 100% de estos datos de calificación. En primer lugar, la mayoría de los consumidores dejan sus reseñas online cuando no están satisfechos con algo. Esto se aplica no sólo al mercado de seguros, sino a todos los sectores de consumo. Mayoría retroalimentación positiva es la creatividad de las empresas y las agencias de relaciones públicas que contratan. En segundo lugar, la cantidad de críticas negativas a menudo no indica la mala calidad del trabajo de la empresa, sino más bien una gran base de clientes. Con el mismo porcentaje de clientes insatisfechos en todas las empresas, mayor número Se darán valoraciones negativas a la empresa que en general tenga más clientes, tanto satisfechos como insatisfechos.

1. RESO-GARANTÍA
2. SEGURO EN CONTACTO
3. LIBERTY INSURANCE (anteriormente KIT Finance Insurance)
4. VSK
5. CONSENTIMIENTO
6. SOGAZ
7. URALSIB
8. SEGURO RENACIMIENTO
9. ZHASO
10. SEGURO ALFA
11. ZÚRICH
12. SEGUROS GUTA
13. INGOSTRAKH
14. TESORERÍA DEL NORTE
15. ROSGOSSTRAKH
16. ALIANZA (anteriormente ROSNO)
17. YUGORIA
18. BIN Insurance (anteriormente “First Insurance Company”, “1SK”)

3. Calificaciones de compañías de seguros(según el sitio del mismo nombre) http://www.ic-ratings.ru/
Esta calificación es difícil de tomar en serio debido al número extremadamente pequeño de revisiones, pero puede usarse para familiarizarse con las quejas más comunes.

¿Qué calificación muestran los datos reales? ¿Qué calificación se puede llamar calificación de seguro de automóvil real? Según Aftomobil, ninguna de las calificaciones anteriores son calificaciones que le permitan elegir una empresa para asegurar su automóvil. Por lo tanto, estudiemos datos estadísticos adicionales.

Los clientes de la empresa Rosgosstrakh afirman que sus pagos de seguro subestimado entre 4 y 5 veces http://fn-volga.ru/news/view/id/6803

El principal indicador mediante el cual se elabora la calificación de las compañías de seguros CASCO es la confiabilidad de la empresa, la facilidad para obtener una compensación y el costo de los servicios ofrecidos. Dependiendo de quién compila esta lista, se pueden tener en cuenta ciertos factores adicionales.

La calificación general de las compañías de seguros de CASCO se elabora sobre la base de datos estadísticos obtenidos tanto de las empresas como de los usuarios. Bastante papel importante depende de la evaluación de las oficinas de expertos y del número procedimientos legales.

Agencias de calificación de aseguradoras representadas en Rusia

A diferencia del seguro obligatorio, el seguro CASCO se adquiere a voluntad. Es por ello que se presta especial atención a la elección de la empresa. Para elegir una empresa, puede considerar varias calificaciones. En primer lugar, se trata de un dictamen pericial elaborado por la conocida agencia de calificación RAEX (o Expert RA). Al elaborar esta lista, tenemos en cuenta condición financiera la empresa, así como la eficacia de la gestión del riesgo de inversión y la calificación general de la empresa.

También se conocen calificaciones judiciales y populares. En el primer caso, la parte superior muestra qué empresas tienen más probabilidades de acudir a los tribunales para obtener la compensación debida. La calificación de las personas la determinan directamente los propios clientes de determinadas agencias CASCO.

Parámetros de confiabilidad mediante los cuales se evalúan las aseguradoras

¿A qué factores prestan atención los ciudadanos y las agencias de calificación profesionales? En primer lugar, sobre la fiabilidad financiera de la empresa (según datos del Banco Central y del Servicio de Impuestos Federales). En segundo lugar, se trata de la cantidad y rapidez de los pagos en virtud de los contratos de seguro.

También juegan un papel importante el número de sucursales, la rapidez de la salida de un perito en caso de accidente, la posibilidad de evaluación a distancia y el número de juicios. Las agencias de calificación tienen en cuenta todos estos parámetros, mientras que los propietarios de automóviles comunes, por regla general, otorgan calificaciones únicamente en función de experiencia propia e impresiones.

Calificaciones

Veamos las 5 principales empresas que ofrecen seguros CASCO, según la calificación Expert RA para 2019.

La calificación ruAAA indica que la empresa es líder con el grado más alto confiabilidad y las reglas de seguro más preferenciales. La calificación ruAA+ también garantiza la recepción de la compensación debida en la cantidad y dentro del plazo especificado en el contrato.

Cabe señalar que el porcentaje de recursos ante los tribunales también está influenciado por el número de ciudadanos asegurados directamente por una determinada empresa. Cuanto mayor sea el número de automóviles asegurados por CASCO, mayor será la probabilidad de que se produzca un conflicto y una de las partes presente una demanda.

Estos indicadores pueden ayudar a los principiantes a decidir sobre las empresas, así como a excluir inicialmente las ofertas de las aseguradoras más problemáticas.

Actores clave en el mercado de seguros de automóviles en Rusia

Todas las empresas presentadas en las clasificaciones anteriores son grandes organizaciones con ofertas no solo de seguros CASCO, sino también de otros servicios.

Entre todos los demás, hay varios "jugadores" principales en el mercado:

• Seguro alfa;
• Seguros Renacimiento;
• Seguros Tinkoff;
• Seguro VTB.

¿Por qué destacamos por separado el papel de estas organizaciones de seguros? El caso es que estas empresas son principalmente instituciones bancarias que también ofrecen seguros MTPL y CASCO, tanto para sus clientes como para todos.

Es necesario tener en cuenta el volumen de coches que se emiten a crédito o arrendamiento en estos bancos. Obviamente, cualquier tal vehículo está sujeto a un seguro a todo riesgo contra accidentes, robo, etc., es decir, registro de CASCO. Teniendo en cuenta que cada banco ofrece e insiste en suscribir un convenio con su propia compañía de seguros, cabe destacar lo rentable y seguro que es.
Las calificaciones y valoraciones de los expertos sobre las compañías de seguros mencionadas anteriormente demuestran que, independientemente de si tiene un préstamo y si está obligado a contratar CASCO de estas compañías, CASCO se realiza en las condiciones más favorables.

También uno de los principales líderes entre todas las compañías de seguros es Ingosstrakh. Una de las primeras organizaciones en el mercado ha demostrado durante muchos años que funciona exactamente según lo acordado y casi nunca hay dificultades para recibir una compensación.

Calificación de compañías de seguros para pagos CASCO.

En primer lugar, cualquier propietario de un automóvil que haya dado ese paso y haya asegurado su automóvil contra todos los males está interesado en recibir el pago bajo CASCO si surge la necesidad. Por extraño que parezca, los indicadores de las agencias de calificación a menudo difieren de las calificaciones de los automovilistas.

Esto también sucede debido al hecho de que una persona considera únicamente cómo la compañía de seguros se comunicó con él y cuál fue la compensación en su caso, y también debido al hecho de que incluso la mejor compañía a veces puede reducir el monto del pago. Debe entenderse que la tarea de las agencias de calificación es tener en cuenta todos los aspectos de las empresas, mientras que los automovilistas se interesan por separado en su evento asegurado.

1. Rosgosstrakh.
2. Garantía RESO.
3. Acuerdo.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Miedo Alfa.
7. Renacimiento-Miedo.
8. Seguro Alianza.
9. Seguro VTB.

Las 10 mejores empresas según los automovilistas

La calificación pública se basa principalmente en las opiniones de los conductores, así como en la impresión general de trabajar con una compañía de seguros. Esta calificación de las compañías de seguros CASCO se compiló en 2019, teniendo en cuenta todas las calificaciones y reseñas de clientes reales.

1. INGOSstrakh.
2. Zetta.
3. Seguro RESO.
4. Libertad.
5. Acuerdo.
6. Seguro alfa.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Seguro Tinkoff.
10. Máx.

Como se puede observar, por esta lista, uno de los líderes indiscutibles y más firmemente establecidos en el mercado es la empresa Ingosstrakh, que se encuentra en el TOP, tanto entre la elección popular como desde el punto de vista profesional.

Habiendo estudiado todos los datos de calificación, así como críticas reales Los propietarios de automóviles, incluso los principiantes, podrán decidir fácilmente qué empresa se adapta mejor a sus necesidades y deseos. Hay varios factores que también debes considerar antes de asegurar tu auto:

1. Las calificaciones no siempre ofrecen garantías. Desafortunadamente, incluso las empresas con una reputación ideal y excelentes calificaciones pueden, de vez en cuando, comportarse de manera diferente a lo que se escribe sobre ellas en las reseñas. Esto depende en gran medida del gerente y empleado de una oficina en particular. En cualquier caso, se recomienda contratar un seguro adicional y estudiar detenidamente el contrato de seguro antes de firmarlo. No confíes sólo en las críticas positivas.
2. Tener una oficina en tu región es un factor sumamente importante que mucha gente olvida. En caso de accidente o cualquier problema, tendrás que acudir tú mismo a la oficina para recibir una indemnización, aclarar detalles, etc. Además, la rapidez con la que llegará un experto depende de la distancia de la organización. Por lo tanto, asegúrese de considerar este aspecto antes de registrarse.

Calificación RIA - 28 de febrero. El año 2013 fue bastante difícil para las compañías de seguros rusas y se caracterizó por una dinámica negativa de los indicadores para muchos participantes en el negocio de seguros. Sin embargo, a pesar de los cambios significativos en el mercado en su conjunto, los líderes del sector siguen siendo predominantemente las mismas empresas año tras año. Prueba de ello es la calificación de las compañías de seguros por el volumen de primas de seguros cobradas en 2013, excluido el seguro médico obligatorio, preparada por expertos de la agencia de calificación RIA Rating con base en datos del Servicio de Mercados Financieros del Banco de Rusia.

Las empresas más grandes de Rusia.

Desde hace varios años, los tres primeros puestos de la clasificación se mantienen sin cambios. Incluye las compañías de seguros Rosgosstrakh con 99,8 mil millones de primas cobradas, SOGAZ - 84,8 mil millones de rublos. e Ingosstrakh con 66,6 mil millones de rublos. Entre los diez primeros clasificados también se encuentran RESO-Garantiya, Soglasie Insurance Company, AlfaStrakhovanie, VSK, Alliance Insurance Company (Allianz), VTB Insurance y Renaissance Life Insurance Company.

El mayor cambio en la parte superior del ranking se produjo con la inclusión entre los diez primeros de la empresa IC Renaissance Life, que a lo largo del año pasó del puesto 18 al 10. Entre las empresas más grandes, demostró el aumento máximo en las primas cobradas: 2,5 veces. En segundo lugar en términos de crecimiento entre los diez primeros se encuentra VTB Insurance (+35%), en tercer lugar está IC Alliance con +32%. La dinámica negativa de las primas se registró sólo en dos de las primeras 20 compañías de seguros más grandes del ranking.

La participación de Rosgosstrakh en mercado de seguros(sin seguro médico obligatorio), según los expertos de RIA Rating, a finales de 2012 ascendía al 11,0%, SOGAZ - 9,4%, Ingosstrakh - 7,4%. A finales de 2012, estas cifras eran del 12,0%, 9,4% y 8,4%, respectivamente.

En la estructura de primas cobradas para la mayoría de las empresas entre las diez primeras, la mayor proporción es seguro voluntario propiedad. Las excepciones son la compañía de seguros VTB, donde las tarifas más altas corresponden a seguros personales, y Renaissance Life Insurance Company, que se especializa en seguros de vida.

Los líderes en términos de volumen de pagos fueron Rosgosstrakh, que ocupó el primer lugar en 2013, que pagó 47,1 mil millones de rublos sin seguro médico obligatorio, Ingosstrakh y SOGAZ. Entre los cinco primeros en términos de pagos también se encuentran RESO-Garantiya e IC Soglasie.

Los ratios más altos entre los pagos realizados y las primas cobradas entre las diez principales empresas a finales de 2013, según los cálculos de RIA Rating, los demostraron Ingosstrakh, IC Soglasie y RESO-Garantiya.

En cuanto al número de contratos celebrados en 2013, la empresa Rosgosstrakh también ocupa el primer lugar con 26,4 millones de contratos de seguros. Le siguen AlfaStrakhovanie con 8,8 millones de contratos y ZHASO con 7,5 millones de contratos.

Es muy probable que la lista de líderes en servicios de seguros no cambie significativamente en 2014. Al mismo tiempo, podemos esperar una cierta intensificación de la competencia, lo que podría conducir a un aumento en la cuota de mercado de las empresas que "apoyan" a las cinco primeras de la clasificación. Además, pueden producirse ciertos cambios debido a una legislación más estricta y condiciones de mercado más difíciles. Algunas pequeñas compañías de seguros abandonarán el mercado o se unirán a aseguradoras líderes; como resultado, algunas compañías líderes demostrarán un gran crecimiento en su desempeño.

Período difícil para el mercado