¿A qué banco debería acudir para obtener servicios premium? Tarjetas bancarias premium: qué privilegios brindan el servicio Premium en comparación con los bancos

Además de los servicios estándar, los bancos ofrecen activamente servicios VIP. Este segmento es uno de los rentables, pero los principios operativos difieren de los estándar. Mejor servicio, los empleados más calificados, ambiente acogedor. ¿Qué incluye el servicio bancario premium y cuánto le cuesta al cliente?

¿Qué es VIP?

Un servicio premium significa un trato individualizado con el cliente, brindándole mayor comodidad en la comunicación y acceso a productos únicos. En este caso, el banco asume el papel de asistente financiero. Los participantes en dichos programas reciben todos los servicios estándar, pero en condiciones más favorables: tarjetas bancarias premium, administrador personal y servicio extraordinario.

Un servicio de este tipo implica grandes costes de organización del trabajo. En consecuencia, la selección de clientes potenciales se realiza de forma más estricta.

¿Cómo obtener un servicio premium en un banco?

Las condiciones de participación en el programa son diferentes para cada institución. Principalmente:

• disponibilidad de un depósito por valor de 1 millón de rublos;
• compra de productos bancarios de lujo;
• Trabajar en el campo de las inversiones: con fondos mutuos, metales preciosos, OFBU, etc.

Los servicios bancarios premium están destinados principalmente a personas adineradas que valoran su tiempo: deportistas, políticos, altos directivos, ejecutivos, representantes del mundo del espectáculo, etc.

Paquete de servicios

El servicio bancario premium va mucho más allá marcos estándar. Su objetivo es proporcionar al cliente un asistente financiero personal que le atienda de forma rápida y muy eficiente. Se destaca la rapidez en la resolución del problema, que debe combinarse con comodidad y un trato personal. La gama de servicios incluye:

• identificando necesidades de actividades de inversión y crecimiento del capital.
• Servicios de conserjería: acceso al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana a servicios para reservar entradas, hoteles, automóviles, reservar una mesa en un restaurante, etc.
• Programas de descuento para pagos no monetarios.
• Servicio con mayor comodidad. Los hoteles y aeropuertos cuentan con salas especiales donde relajarse, comer y ducharse.

• (Re)emisión rápida de la tarjeta. Si un cliente pierde su instrumento de pago en el extranjero, simplemente deberá informarlo a su gerente y se procesará el pedido de una nueva tarjeta de plástico.
• Servicios de apoyo: banco de arte para la evaluación de objetos de arte, consultas sobre temas tributarios, leyes monetarias, soporte legal en cualquier parte del mundo.

Problema de precio

Comparemos las tarifas de alta calidad en dos bancos estatales.

Para participar en el programa de bonificación de VTB24, debe cumplir una de estas condiciones:

• Abra un depósito o invierta 15 millones de rublos.
• Reciba un salario de 100 mil rublos. por mes.
• Obtenga una tarjeta platino.

Sberbank tiene un umbral de entrada más bajo:

• Abra un depósito o invierta 4 millones de rublos.
• Obtenga una tarjeta Elite Platinum.
• Comprar acciones por un importe igual o superior a 200 millones de rublos.

Comparación de condiciones

Para un servicio premium, cada cliente elige por sí mismo. Pero si comparamos las condiciones de los dos agencias gubernamentales, entonces Sberbank tiene un umbral de entrada más bajo, pero ofrece menos servicios. La institución financiera se centra en transacciones de moneda extranjera.

En Sberbank hay varios gerentes por consultor. Por tanto, no se pueden evitar las colas en las salas de servicio.

Los servicios bancarios premium en VTB24 aparecieron antes que en Sberbank y ya se han mejorado significativamente. Los gerentes reciben capacitación especial y certificaciones periódicas sobre el conocimiento de los productos y la idoneidad para el puesto. La institución financiera apuesta por el servicio de conserjería, muy popular en Europa. Pero, de hecho, la necesidad pasa a un segundo plano. ¿Por qué llamar a un asesor para solicitar un taxi si puede descargar una aplicación móvil y llamar a un automóvil con un solo clic?

Situacion del mercado

Se aplica a todos los ámbitos de la vida, incluida la banca. En el segmento de banca minorista, entre el 70% y el 80% de los ingresos del banco provienen del 5% al ​​10% de los clientes adinerados. Es decir, es más rentable atraer a un inversor rico que a cien pequeños. Esto queda claro si se comparan las tarifas del servicio anual de tarjetas premium: 3.000 rublos. frente a 900 frotar. con tarjetas de crédito regulares. Pero los clientes "queridos" sólo están dispuestos a invertir en grandes bancos. Por lo tanto, las instituciones financieras están cambiando a clase media, otorgándole también el estatus VIP. En la práctica internacional, los servicios bancarios premium comienzan con una inversión de 1 millón de dólares. Los bancos rusos de tamaño mediano han reducido este umbral a 3 millones de rublos.

Una nueva tendencia en el mercado es probar los servicios bancarios antes de adquirirlos. Los clientes de Gazprombank y UniCredit pueden recibir todos los privilegios del segmento privado antes de decidirse a invertir una gran cantidad. Consideremos con más detalle cómo funciona este esquema en Sberbank. Durante los primeros dos meses a partir de la fecha de ejecución del contrato, la tarifa del servicio no se carga, siempre que el cliente no rechace el servicio durante el período de "prueba". Entonces entra en vigor una nueva condición. Si el saldo total de la cuenta al final del mes supera los 2,5 millones de rublos, el cliente recibe una gama completa de servicios de forma gratuita.

La empresa de investigación Frank RG presentó una calificación de los mejores bancos para clientes premium. Según su metodología, se trata de personas con unos ingresos mensuales de 200 mil rublos. y fondos de 4 millones.

En el estudio participaron un total de 13 bancos, pero la empresa no anuncia los resultados del resto de participantes. "Creemos que es importante entender quién es el mejor y centrarse en los líderes, y les proporcionamos los resultados de otros bancos directamente", dijo Lyubov Prokopova, directora del estudio y experta en jefe de Frank Research Group en los ricos. & Banca Privada.

La calificación se calculó en base a calificaciones en siete categorías: confiabilidad, organización del servicio, conveniencia del mantenimiento remoto, etc. Según el estudio, un parámetro importante para los clientes adinerados es también la comodidad de los servicios en el extranjero y de los servicios de inversión.

Además, los analistas de Frank RG nombraron líderes en cinco áreas distintas. “El mejor fue el banco que tenía la oferta más equilibrada en todos los aspectos, pero hay bancos que tuvieron especial éxito sólo en una categoría de siete”, explica Prokopova. Por ejemplo, Alfa Bank se convirtió en el mejor en servicio remoto. Otkritie Bank tiene las mejores ofertas para privilegios no bancarios, que incluyen, por ejemplo, servicio de conserjería o acceso a las salas de negocios del aeropuerto. Otkritie también ofrece los mejores productos bancarios a clientes premium. "El banco tiene buenas tasas de depósito, oferta de tarjetas y condiciones de conversión de moneda, mientras que ninguno de los cinco bancos principales recibió la calificación más alta en este criterio", señala el experto Frank RG.

A diferencia del ranking del año pasado, VTB24 no quedó entre los cinco primeros. El banco está cambiando su estrategia para trabajar con esta categoría de clientes, el modelo de servicio premium en el banco está experimentando cambios bastante serios, informó el servicio de prensa VTB24 en respuesta a una solicitud de RBC.

Todos los demás líderes estuvieron entre los 5 primeros el año pasado (luego el quinto lugar lo ocuparon dos bancos: Sberbank y Citibank). "Aunque otros bancos también están desarrollando activamente servicios premium, los bancos que lo han estado haciendo durante mucho tiempo tampoco se quedan quietos y cada vez es más difícil para los nuevos jugadores alcanzar a los líderes", dice Prokopova.

De los 100 bancos más grandes a los que los analistas de Frank RG pidieron participar en el estudio, 13 respondieron. Los investigadores realizaron entrevistas de expertos con los jefes de los departamentos de Banca Premium y también encuestaron a más de 3 mil clientes incluidos en el segmento premium. Según la metodología de la investigación, se trata de clientes con un ingreso mensual de 200 mil rublos. y una cantidad de al menos 4 millones de rublos. en las cuentas. A partir de la encuesta se formaron y distribuyeron según su importancia siete categorías, según las cuales se evaluaron los programas de bonificación en los bancos. Los clientes mencionaron la confiabilidad como lo más importante, seguida por el servicio y la conveniencia del servicio remoto en segundo lugar y los productos y servicios ofrecidos por el banco en tercer lugar.

Los analistas también organizaron 41 visitas de Mystery Shopping a sucursales y abrieron 13 paquetes bancarios premium. La confiabilidad de los bancos estuvo determinada por dos parámetros: la presencia del banco en la lista de los de importancia sistémica y la calificación de confiabilidad bancaria de Forbes. La conveniencia del mantenimiento remoto fue evaluada por la empresa Usability Factory. Para cada categoría, los bancos recibieron una calificación de A (mejor) a D (peor).

La demanda de programas premium está creciendo

Los clientes ricos son importantes para los bancos porque tienen relativamente ingresos estables y el nivel de ahorro, afirma Lyubov Prokopova. El jefe del departamento de trabajo con clientes adinerados de Promsvyazbank, Vitaly Rogovoy, está de acuerdo con ella: los clientes del programa premium Orange Premium Club de Promsvyazbank representan hasta el 30% del pasivo. Al mismo tiempo, el número de clientes ricos es pequeño: alrededor del 5% del total. clientes minoristas, señala el jefe del departamento de clientes premium de Raiffeisenbank, Kirill Matveev.

La clientela adinerada de los bancos rusos ha ido creciendo durante el último año y medio: debido a los cambios en la legislación fiscal, los rusos están cerrando cuentas en el extranjero y transfiriendo sus ahorros a Rusia, dice Anton Tolmachev, jefe del departamento de inversiones de UFG Wealth Management. Al mismo tiempo, la gente no confía plenamente en los bancos y se resiste a llevar dinero allí, subraya.

Quienes todavía deciden hacer esto están cada vez más interesados ​​en invertir, dice Vitaly Rogovoy. "Si antes un depósito en moneda extranjera era suficiente para un inversor premium, ahora, cuando los tipos no superan el 1%, muchos clientes demandan instrumentos de inversión en moneda extranjera", dice Kirill Matveev.

Cómo elegir lo mejor de lo mejor

Sólo se deben confiar los fondos a los bancos más fiables, dice Vladimir Savenok, fundador del grupo de consultoría Personal Capital. “Es difícil entender cuán confiable es un banco, por eso es mejor, tanto para los clientes premium como para todos los demás, acudir a los bancos más grandes con participación estatal”, es categórico el experto. Anton Tolmachev afirma que, además de los bancos con participación estatal, también son estables las filiales de los bancos occidentales. "Tienen un modelo de negocio diversificado y, cuando los bancos occidentales vienen a Rusia, limitan estrictamente sus riesgos, a diferencia de los bancos rusos comunes y corrientes", explica.

Y, sin embargo, un banco occidental, a pesar de la necesidad de tratar con la oficina de impuestos, es una opción ideal cuando estamos hablando acerca de No sólo se trata de fiabilidad, sino también de ingresos, dice Tolmachev. "Volumen mercado ruso los bonos en dólares, 140 mil millones de dólares, y el mercado estadounidense, 18 billones de dólares. Está claro que existe una amplia gama de herramientas. banco ruso no podremos proporcionar”, explica. Además, las inversiones de bajo riesgo y las inversiones en bonos son adecuadas para los clientes ricos, afirma Tolmachev.

Por lo general, la categoría de tarjetas privilegiadas incluye plásticos como Platinum, Word Elite y también Infinite (traducido del inglés como "ilimitado"). Según una encuesta realizada en varios bancos, entre el 1% y el 10% de los clientes tienen tarjetas con el estatus más alto. Según Konstantin Gringloz, jefe del departamento de servicios minoristas de Avangard Bank, aproximadamente el 1% de todos los clientes bancarios tienen MasterCard Elite, Visa Infinite y Visa Signature. Banco de San Petersburgo compartido estadísticas detalladas: Alrededor del 92% de los clientes adinerados tienen tarjetas Visa Platinum, alrededor del 8% tienen MC Word Elite y menos del 1% tienen Visa Infinite.

¿Qué está incluido?

Los bancos intentan complacer incluso a los clientes más caprichosos. Como regla general, el costo del servicio incluye los siguientes tipos de servicios:

• administrador personal (responderá todas las preguntas sobre servicios bancarios, ayudará a elegir productos);
• póliza de seguro de viaje (válida tanto en Rusia como en el extranjero; protege hasta varios millones de dólares);
• servicio de conserjería (le ayuda a reservar entradas para el teatro, organizar fiesta corporativa o reservar un yate en Montecarlo para el fin de semana);
• aumento de millas en tarjetas de marca compartida (le permitirá ahorrar para un billete premio casi el doble de rápido);
• tarjeta Priority Pass adicional (acceso a salas VIP del aeropuerto (a menudo por una pequeña tarifa adicional));
• mayor reembolso e intereses sobre el saldo (le permitirá ganar más con grandes cantidades).

Las tarjetas Premium también ofrecen descuentos en alojamiento en hoteles caros, alquiler de coches, clases magistrales, calzado y ropa de marca, joyas, muebles, etc.

Por lo general, en las descripciones de los productos se puede ver un conjunto aún mayor de funciones, pero algunas de ellas ya se ofrecen de forma gratuita, incluso a los clientes con tarjetas de salario. Por ejemplo, las personas adineradas se sienten atraídas por la posibilidad de pagar compras sin contacto o realizar operaciones bancarias en línea. “Para algunos de los clientes esto servicio adicional, para algunos – servicios básicos. Las descripciones de los productos suelen indicar todas las opciones disponibles para que el cliente pueda tener una idea de qué conjunto de servicios está pagando y cuáles. características adicionales disponible para él. Especialmente si hablamos de clientes premium que siempre esperan ver el contenido del producto correspondiente a su estado”, explica Natalya Rozenberg, jefa del departamento de productos no crediticios y servicios remotos de Moscú. banco de crédito.

¿Quién lo tiene mejor?

Según un estudio de Sravni.ru, el Russian Standard Bank ofrece la mayor gama de opciones para clientes adinerados. Su tarjeta "Visa Infinite" cuesta 50 mil rublos. en el año. Por este dinero, el titular recibe entrada gratuita a las salas VIP del aeropuerto (en otros bancos este servicio cuesta 27 dólares), seguro para trenes en Rusia y en el extranjero con un límite máximo de pago de hasta 1 millón de dólares, 2% de reembolso en todas las compras e ingresos. por un monto del 7% del saldo de la cuenta. El dinero pagado por la tarjeta se recuperará, por ejemplo, mediante pagos por un importe de 2,5 millones de rublos. o al almacenar 714,3 mil rublos en una cuenta.

tarjeta MasterCard Mundo Negro La emisión del Banco de Crédito de Moscú generará un saldo positivo del 7% de los ingresos y tendrá que pagar el 26% del préstamo. El plástico se amortizará con un saldo mínimo de 714,3 mil rublos. durante un año. Si hay más, también puedes ganar dinero con ello.

En tercer lugar se encuentra la tarjeta Visa Infinite de Avangard Bank. Viene con un seguro de $1 millón. tarjeta de prioridad Pase con la oportunidad de visitar salas VIP del aeropuerto con familiares y compañeros (hasta 10 personas), así como numerosos descuentos en compras y reservas. La tarjeta se amortiza sola, por ejemplo, gracias a un descuento al reservar un Mercedes Clase V en vacaciones de año nuevo en Barcelona (125,5 mil rublos).

Vale la pena señalar que el reembolso de la tarjeta es condicional, ya que algunos clientes pueden compensar la tarifa con reembolsos o compras costosas, mientras que otros solo necesitan un administrador personal que ahorre el invaluable tiempo de las personas adineradas. Por ejemplo, muchos consumidores están dispuestos a pagar 10 mil rublos. para una tarjeta Sberbank solo para no hacer colas, sino para recibir el servicio en condiciones cómodas.

Las 10 mejores tarjetas para clientes VIP

Pathos a un lado

Como ves, las tarjetas tienen muchas ventajas, por las que en algunos casos no es necesario pagar de más. Por ejemplo, si una persona rica simplemente tiene grandes saldos fondos en la cuenta de su tarjeta, puede seleccionar tarjeta normal con máximo devengo de intereses. Cuando se realizan muchas compras con una tarjeta, puede ganar dinero con tarjetas con mayor reembolso. Si se viaja mucho, es mejor elegir una tarjeta con mayor kilometraje, seguro gratuito y acceso a salas VIP del aeropuerto.

Se consideraron las tarjetas de crédito y débito de los 100 principales bancos por tamaño de activos al 1 de noviembre de 2015. En la clasificación, las tarjetas se clasificaron según el costo del servicio y el conjunto máximo posible de opciones que las tarjetas normales no tienen.

El estudio se lleva a cabo por tercera vez. Se analizaron 25 programas de fidelización bancaria utilizando más de 120 parámetros. No sólo se evaluaron los beneficios y la conveniencia para el cliente, sino también eficiencia económica cada programa. La base de todas las ofertas es el producto de tarjeta, ya que hoy el número transacciones no monetarias individuos en Rusia aumentó en un tercio y el importe de los pagos en línea superó los 13 mil millones de rublos.

El mercado de servicios bancarios modernos ha experimentado cambios importantes desde 2014, cuando, junto con la primera ola de la crisis financiera, se produjo un fuerte salto. tecnologías de la información. En este sentido, aparecieron en el mercado nuevos productos:

Servicio en línea.Los bancos son conscientes de la necesidad de comunicarse con los clientes 24 horas al día, 7 días a la semana y utilizan todos los canales de comunicación posibles para ello. Ahora el servicio se puede obtener no sólo en la oficina, sino también en el sitio web oficial o en una aplicación móvil especial. Un ejemplo sorprendente: Banco Tinkoff, quien puso su negocio completamente en línea.

Paquetes de servicios.Se refieren no sólo a un préstamo y una tarjeta, sino también a otros instrumentos: seguros, depósitos, cuentas de ahorro, alcancía, billetera, etc. Por ejemplo, Alfa Bank y sus paquetes de servicios: “Maxium”, “Optima”, “Comfort”, así como paquetes premium separados “A-Club” para clientes VIP. VTB24 no se queda atrás con sus paquetes "clásico", "oro", "platino" y un programa VIP separado "Privilege". La esencia de estas propuestas es enfoque integrado: Junto con la tarjeta recibe toda la gama de servicios bancarios.

Programas para fines específicos.Hoy en día, los bancos se centran no sólo en las capacidades financieras de sus clientes, sino también en su estilo de vida. Se desarrollan productos individuales para viajeros, reparaciones, organizaciones benéficas, etc. Sberbank de Rusia ofrece una serie de paquetes de servicios desarrollados para fines específicos: "Give Life", "Aeroflot", "Mir", pensiones y tarjetas juveniles. Esto nos permite ofrecer un producto separado para cualquier edad y categoria social los ciudadanos.

Pagos electrónicos y plataformas online.El más largo bancos rusos(TOP 20) brindan acceso a banca en línea y aplicación movil. En estas plataformas hoy puedes realizar cualquier operación: solicitar un préstamo, pagar facturas e incluso solicitar una hipoteca. En EE.UU. se implementa tecnología para combinar la plataforma electrónica ApplePay con la tarjeta más grande tecnologías sin contacto: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay. Esto confirma la creencia de que en un futuro muy próximo más del 50% de todas las transacciones diarias se realizarán en línea.

Programas de lealtad - método efectivo Retención de clientes en el banco. Según el estudio, el 30% de los usuarios están satisfechos con el servicio, otro 30% se muestra indiferente, el 24% no permanece mucho tiempo en un banco y cambia de servicio con bastante rapidez y facilidad (1-2 veces al año). El 16% restante se considera negativo, aunque suele ser leal a sus bancos. Hoy en día, la fidelidad de los clientes depende no sólo de la comodidad y los beneficios del producto de la tarjeta, sino también de la disponibilidad de aplicaciones especiales. El negocio bancario se mueve cada vez más en línea y la publicidad se vuelve interactiva. Por ejemplo, Tinkoff Bank presenta productos utilizando cómics e infografías.

Los diez mejores mejores programas Paquete de fidelización incluido servicios que brindan no solo una tarjeta, sino también la posibilidad de prestar, asegurar, recibir bonificaciones y puntos. El objetivo principal de los programas de fidelización actuales es el reembolso de las compras y la posibilidad de acumular millas/puntos. La segunda tendencia es la combinación de tarjetas de crédito y débito. Al mismo tiempo, todas las bonificaciones y privilegios por acumular millas y puntos también se aplican a los fondos de crédito bancario. Los programas de fidelización son cada vez más completos y cubren toda la gama de servicios bancarios, sin limitarse a préstamos y depósitos.

Básicamente, los productos bancarios se desarrollan para cada segmento de usuarios. Durante las encuestas, muchos clientes afirmaron que no conocen su programa de fidelización porque es difícil de entender y no hay tiempo para ello. El producto se elige basándose en publicidad brillante y emociones primarias, por ejemplo, durante una venta exitosa en la oficina. Además, el cliente utiliza los servicios de forma intuitiva, sin profundizar realmente en su esencia. Con la misma facilidad rechaza un programa de fidelización en favor de otro.

Veamos los tres principales programas de fidelización de 2017 según Grupo de Investigación Frank.

“Mapa mundial” de platino de VTB 24

Precio: 850 rublos, mantenimiento anual gratuito para compras mensuales superiores a 65.000 rublos.

Tarjeta de crédito “#EverythingAt Once” de Raiffeisenbank

Precio:0 rublos, mantenimiento anual 1490 rublos, 1990 rublos por diseño individual.

Ventaja:Puedes diseñar la tarjeta según tu propio diseño.

Tarjeta de crédito Tarjeta Credit Gold del Credit Europe Bank

Precio: 1 año - 350 rublos, 2 años y más - 700. Existe la posibilidad de un pago mensual de 99 rublos o de forma gratuita al realizar transacciones por valor de 10.000 rublos al mes.

La empresa de investigación Frank Research Group publicó ranking anual servicios bancarios premium. ¿Quién estuvo entre los mejores?

lo que se evaluó

La banca premium está destinada a quienes ya han superado la categoría masiva, pero por su condición aún no llegan al servicio de Banca Privada. Según la RFA, la categoría "premium" incluye a personas con ingresos mensuales de más de 200 mil rublos y activos totales de 2,5 millones a 10 millones de rublos, según el estudio "Servicios bancarios premium: 2015" publicado hoy.

Los bancos están desarrollando activamente este segmento de negocios: hay muchos clientes de este tipo y son una buena fuente para recaudar dinero durante una crisis. Según Lyubov Prokopova, experta del Frank Research Group, responsable del estudio, los clientes premium generan entre el 40 y el 60% de los ingresos de los servicios de banca minorista. “Al mismo tiempo, durante la crisis los ingresos del segmento se mantuvieron en el mismo nivel”, añade el experto. Los bancos también lo confirman. "Aproximadamente el 40% de los ingresos del negocio minorista de PSB proviene de este segmento", dice Gleb Narozhnykh, director de desarrollo del segmento de "clientes ricos" de Promsvyazbank.

En Rusia, el mercado de servicios bancarios premium comenzó a tomar forma en 2009. Luego presentaron sus productos los mayores bancos privados: Alfa-Bank, Raiffeisenbank y UniCredit Bank. Anteriormente, sólo Citibank participaba activamente en clientes premium. “En 2002 ofreció Citigold a sus clientes”, recuerda Prokopova.

En 2011, grandes bancos estatales (Sberbank y VTB24) entraron en este mercado. Después de un par de años, el resto también se puso al día. Actualmente, 19 de los 25 bancos más grandes (calificación Frank RG) tienen su propio programa de servicios premium para clientes privados por volumen de activos. Estos son los programas que FRG intentó evaluar en su estudio.

¿Cómo se evaluó?

Frank RG dividió la investigación en el segmento de servicios premium en varias etapas. En primer lugar, los expertos recopilaron toda la información de fuentes abiertas: sitios web oficiales de los bancos y respuestas de los centros de llamadas. La información recopilada fue verificada por compradores secretos: clientes potenciales. Se adoptaron dos leyendas. Primero: hombre casado, 23 años, sin hijos, con un capital total de 4 millones de rublos. Segundo: mujer, 30 años, casada, dos hijos. Su fortuna es de 3 a 4 millones de rublos. Los compradores misteriosos evaluaron una serie de criterios. Entre ellos: comodidad en las áreas de servicios generales y premium, materiales de marketing y el trabajo de un gerente personal.

La información recopilada fue verificada con bancos. A continuación, los expertos entrevistaron a 35 clientes actuales de siete bancos de calificación para determinar la importancia de determinados criterios. A partir de las respuestas, a cada uno de los criterios (eran 101 en total) se le asignó un peso y una puntuación (de 0,5 a 2 puntos). Las valoraciones de los compradores misteriosos se tuvieron en cuenta por separado.

A la hora de calcular la puntuación final, los pesos de las valoraciones se distribuyeron de la siguiente manera. La mayoría (73%) fueron puntos por servicios y privilegios bancarios. Los expertos consideraron que las propuestas de bonificación eran las más importantes tarjetas bancarias(20%), condiciones de servicio (13%) y privilegios no bancarios (11%). Estos últimos incluían seguro de viaje, acompañamiento y transporte de objetos de valor, y consultas adicionales. Las oportunidades de inversión también ocuparon un lugar importante en la valoración final (10%). Los puntos de compras misteriosas fueron los que menos valieron: 6%.

“En este segmento lo más importante es el servicio, no los productos”, estoy seguro CEO Markswebb Clasificación e informe Alexey Skobelev. Sin embargo, según la metodología descrita, no está del todo claro qué evalúa exactamente la empresa, cree.

resultados

Según los resultados del estudio, Raiffeisenbank obtuvo el primer puesto con su programa Banca Premium. Entre las ventajas, los expertos destacaron el mejor paquete de privilegios no bancarios del mercado, buena oferta en tarjetas premium y una puntuación alta de un comprador misterioso.

El segundo lugar, con un retraso de 4 puntos, lo ocupó el paquete de servicios "Máximo" de Alfa-Bank. Por otra parte, Frank RG destacó las posibilidades de los servicios de inversión y mejores opciones tarjetas premium. VTB24 estaba a sólo un punto del Alfa-Bank. Su paquete Privilege recibió la puntuación más alta en el programa de fidelización. La línea de abajo es Promsvyazbank. El quinto lugar lo compartieron Sberbank y Citibank. La primera RFA se destaca como líder absoluto en número de cajeros automáticos y sucursales, y la segunda como propietaria de una excelente oferta de servicios de inversión para clientes premium.

Como señaló Lyubov Prokopova de Frank RG, los cinco primeros se encuentran constantemente en la cima del mercado. últimos años. “Sólo podemos destacar a Promsvyazbank, que este año presentó un buen producto y estuvo entre los mejores”, señala Prokopova.

Además de la calificación principal, Frank RG elaboró ​​otra adicional basándose en encuestas a los participantes del mercado. De los 19 bancos encuestados, 11 calificaron los programas de la competencia. El líder, según los participantes del mercado, era Alfa-Bank. Raiffeisenbank ocupó el segundo lugar. En tercer lugar está Sberbank con su programa Sberbank Premier. El cuarto y quinto lugar, respectivamente, lo ocuparon VTB24 y Citibank.

¿Quién se beneficia de los servicios bancarios premium?

El retrato de un usuario, según Frank Research Group, se ve así: un hombre con educación más alta, edad promedio- 42 años. La mayoría de ellos son residentes casados ​​de megaciudades con hijos. El ingreso mensual promedio, según los representantes del mercado encuestados por Frank RG, para un cliente de este tipo comienza en 150 mil rublos en Moscú y 70 mil rublos en las regiones. Estas cifras son confirmadas por los bancos. "Este es el gerente empresa grande o agencias gubernamentales o propietario de un negocio cuyo ingreso mensual sea de 125 mil rublos. en las regiones y de 180 mil rublos. en Moscú”, amplía el alcance Gleb Narozhnykh del Promsvyazbank. Para Raiffeisenbank el listón es aún más alto. "Los clientes de los bancos premium son personas con ingresos oficiales mensuales de 300 mil rublos o más", señala Roman Zilber, jefe del departamento de trabajo con pequeñas empresas y clientes premium de Raiffeisenbank.