Взять квартиру в ипотеку - иногда единственная возможность получить жилплощадь. Но стоит взвесить свои финансовые возможности. За долги по ЖКХ, шум или перепланировку, кредитор не выдворяет жильцов. Если задолжать по ипотечному кредиту, банк арестует недвижимость и выселит жильцов. Займодавец имеет на это право. Если у должника нестабильное финансовое положение или у него несовершеннолетние дети, инвалиды на иждивении или он сам инвалид - это не освобождает его от взыскания долгов по ипотеке через арест недвижимости и выселение.

Причины выселения из ипотечной квартиры

Выселение из квартиры, взятой в ипотеку, за долги - самый частый случай выселения из ипотечного жилья. По кредитному договору, владелец обязан каждый месяц выплачивать ипотеку по установленному графику. В договоре указывается процентная ставка и переплата по кредиту. Банк не напоминает о том, что нужно оплачивать ипотеку, кредитор сам вносит плату по графику на счет банка. Обязательство самостоятельно следить за выплатой займа на квартиру указано в ФЗ РФ.

Размер долга

Каким должен быть долг, чтобы выселили из ипотечной квартиры? Гражданин, не уплативший кредит, один-два месяца по ипотеке не выселяется из жилья. Сумма задолженности не определена законом, но если в течении шести месяцев за ипотеку не уплачено, банк подает иск о выселении владельца, и перехода имущества в собственность кредитора.

Выселение многодетной семьи

Статус многодетной семьи может склонить суд в сторону ответчика, но по закону — это не основание. Если жилплощадь, взятая в кредит, единственная, где проживают маленькие дети, суд может постановить заемщикам не покидать жилье, установив мораторий на арест имущества в течении года. Заемщик обязан начать немедленные выплаты по ипотеке, выплатив просрочку в срок. Если через год долг по ипотеке не погашен, банк выселяет семью из жилплощади.

С маленьким ребенком

Выселение из ипотечной жилплощади правомерно по контракту с банком и по ФЗ РФ. Залогодержатель, обратившийся в суд с взысканием средств за недвижимость, и реализовавший его, выселяет собственников, проживающих в квартире. По закону, имущество выступает в качестве залога и передается кредитору в счет уплаты задолженности.

Жилплощадь продается на общественном аукционе или передается во владение банку, если ее не удалось продать. Право собственности на проданную с торгов ипотечную квартиру получает новый собственник. Он имеет право выдворить через суд ранее проживавших в квартире без учета обстоятельств. Владелец подает заявление в суд на признание прежних жильцов утратившими право владения квартирой, даже если это их единственная жилплощадь.

Установил запрет на выселение жильцов из жилья за долги, если это единственная жилплощадь, которая у них есть. Это положение не распространяется на задолженность по кредитному жилью. Поэтому, суд вправе удовлетворить прошение банка о взыскании задолженности по ипотеке через залоговое имущество. Выселение из ипотечной квартиры с малолетним ребенком - законно ли это?

Закон об ипотеке определяет, что при задолженности банку за кредитный займ, договор расторгается и кредитор выселяется из жилья, даже если у него есть малолетние дети. То есть наличие у заемщика детей не препятствует выселению из ипотечного жилья. По решению суда, судебные приставы снимают детей с прописки в ФМС. Займодавец не предоставляет малолетнему гражданину альтернативного жилья. Выход для должника один - обратиться в органы муниципальной власти, признании себя малоимущим на законных основаниях. Государство дает помощь по госпрограммам получения социального жилья.

Инвалида

Выселение из ипотечной квартиры за долги человека с ограниченной трудоспособностью прописано в законе. Когда ипотечная жилплощадь продается банком, ее владелец меняется. Новый владелец имеет основания выписать граждан, проживающих на территории жилплощади, даже если это маленькие дети или инвалиды. Деньги от реализации ипотечного жилья идут на оплату долга, процентов и судебных издержек. Оставшуюся сумму банк возвращает должнику. Если денег достаточно, он покупает на эти средства более доступное жилье.

Кого не могут выселить из ипотечной квартиры?

Единственная причина, по которой суд может смягчить решение по выселению из ипотечной квартиры - наличие у заемщика малолетних детей и отсутствие альтернативного жилья. В этом случае, суд приостанавливает взыскание банка, чтобы должник мог рассчитаться с долгами.

Решить исход дела в пользу ответчика поможет юрист, самостоятельно это сделать сложно. Даже многодетной семье суд может не пойти на встречу, и удовлетворить прошение банка. Если с помощью представленной информации вы не смогли найти ответа на свой вопрос, задайте его нашему юристу. Вы получите незамедлительный ответ.

Ипотека, это пример не состыковок российского законодательства. Каждый человек имеет право на жилье (). Но если квартира является предметом залога (), все жильцы выселяются на улицу, без исключения.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

На систему не действуют никакие правила и законы. Все предписания верховного суда отменяются. Также не учитываются интересы незащищенных слоев общества:

  • инвалидов;
  • пенсионеров;
  • детей.

Что-то сделать и не оказаться на улице практически невозможно. Единственная защита от кредитора, это федеральная программа «Жилище», которая включает в себя ряд субъективных проектов:

И независимая оценочная стоимость жилья. Для уменьшения основного долга.

Государство создало условия для банковского сектора, т. к. он является основой экономики страны, но в то же время подвергло своих граждан значительному риску выселения. Плюс необоснованные проценты по жилищному займу.

Для сравнения в странах запада, средняя ставка составляет 2-4% в год. В России эта цифра – 13-15%.

Понятие ипотеки

Ипотека, это долгосрочный кредит под залог недвижимости. Он может быть двух видов:

Средний срок ипотеки в России 7-15 лет.

Виды залога:

В законодательстве, для оформления жилищной ссуды предусмотрено два вида залога. Но на практике используется ТОЛЬКО один.

Займы на недвижимость регулируются Федеральным законом № 102, который объясняет и контролирует любое действие со стороны заемщика и кредитора.

Основная идея закона, это своевременные платежи и содержание имущества в надлежащем состоянии.


Заемщик не может делать с жильем, все что захочет. Такое имущество нельзя:

  • продать;
  • подарить;
  • завещать;
  • поменять.

Но при условии, что банк не дал на эти действия своего разрешения.

В то же время заемщик, может, без согласия кредитора:

Кредитор может потребовать от клиента досрочно оплатить ипотеку, если нарушены условия договора и забрать жилье на свой баланс ().

Просрочка

Главной причиной выселения из квартиры по ипотеке, является просрочка ежемесячного платежа. Когда оформляется жилищный кредит, составляется договор, в котором указан точный график взноса. Также расписаны проценты и переплата.

Кредитор не должен напоминать заемщику о своевременном внесении средств на расчетный счет. Клиент ОБЯЗАН самостоятельно следить за поступлением денег (ФЗ-353).

На практике, после шести месяцев просрочки, заемщика выселяют, а недвижимость переходит на баланс банка.


Причины

У должников примерно одинаковые условия возникновения просрочки. Люди постоянно наступают на одни и те же грабли. А результат плачевен – отчуждение недвижимости и выселение.

Основные причины:

Трудное материальное положение. Большой срок ипотеки не дает возможность прогнозирования материального дохода. Неизвестно что будет через пять или десять лет.
Болезнь или потеря дееспособности. Заемщик берет длительный больничный и в результате его доход сокращается.
Непонимание условий договора. Заемщик не понимает точных дат внесения платежей, эксплуатации имущества, вселения других жильцов, прав требования третьих лиц и т. д.
Попадание в места лишения свободы. Как следствие невозможность своевременно оплачивать кредит.
Смерть заемщика. Родственники не понимают, что им делать с ипотекой и в результате прекращают платить.

Досудебная работа

Банку невыгодно выселять заемщика на улицу из ипотечной квартиры. Поэтому должнику могут оказать всестороннюю помощь. Например, сделать реструктуризацию долга.

Реструктуризация ипотеки – уменьшение ежемесячных платежей, за счет увеличения срока кредита.

Дополнительные моменты:

Отчуждение квартиры и ее дальнейшая продажа, требует дополнительных денежных и временных затрат. Поэтому кредиторы изначально стараются помочь заемщикам.

Уведомление заемщика о несвоевременном исполнении своих обязательств по договору и его дальнейшего выселения из квартиры, это часть досудебной претензионной работы.

Для банка она является обязательным условием, перед тем как обратиться в суд. В противном случае в иске может быть отказано до устранения данного нарушения.

Судья должен видеть, что кредитор пытался помочь должнику доступными способами, но платежей так и не поступило. На этом косвенном основании, человек лишается жилья.

Также претензия будет включать в себя заключительное требование, выставленное банком. Обычно это полная сумма долга и срок его погашения.

После получения данного требования, должник не может оплачивать ипотеку частями. Он обязан полностью рассчитаться с кредитором.

Отправление уведомления должнику регулируется .

Банк обратился в суд

Кредиторы обращаются в банк по месту регистрации залога. Как правило, там же прописан и сам должник. Обычно, в ипотечном договоре прописывается тот суд, в котором будет происходить слушание, при возникновении спорной ситуации.

Подсудность определяется согласно и также указывается в пунктах договора. Дела о выселении по ипотеке рассматриваются районными судами.

Суд может отклонить иск, если сумма спора является незначительной и не превышает 5% от стоимости залога, а просрочка составляет менее трех месяцев ().

Кто может выселить

Выселить из жилья по ипотеке могут не только судебные приставы, но и сам кредитор. Причем сделать это, возможно без обращения в суд, если данное условие указано в договоре ().

Выселение приставами:

Судебный пристав руководствуется Федеральным законом № 229 и выселяет должника и других, зарегистрированных в квартире лиц в рамках возбужденного исполнительного производства.

Предоставлять иные условия для проживания несовершеннолетнему, банк не будет.

Единственным выходом для должника, является признание его малоимущим и предоставление помощи по правительственной программе «Жилище». Наименование проектов, в которых может участвовать заемщик, определяется местными органами самоуправления.

Прокурор привлекается, если в выселении участвуют:

  • несовершеннолетние дети;
  • малоимущие;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • граждане, не осознающие последствий своих действий (Малограмотные или состоящие на учете в ПНД).

Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.

Основания

Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры.

Ипотека бывает двух видов:

Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира – неуплата кредита.

Причин неуплаты бывает несколько:

  • трудная финансовая ситуация. Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет;
  • сокращение доходов в результате затянувшейся болезни;
  • неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком;
  • нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок;
  • смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства.

В процессе судебного разбирательства будет рассмотрена вся ситуация, суд принимает во внимание такие факторы, как:

  1. Продолжение выплат заемщиком, но снижение размера платежей из – за возникшей трудной жизненной ситуации.
  2. Потеря работы, длительная болезнь.
  3. Принятие мер по досудебному урегулированию ситуации – подавались заявления с просьбой о приостановке платежей, реструктуризации или рефинансировании кредита.

Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.

Банк обращается в суд по тому адресу, по которому прописан должник и подает исковое заявление. В договор ипотеки зачастую прописывается наименование суда, в который будут поданы документы при возникновении просрочки.

Процедура выселения из квартиры, приобретенной в ипотеку, осуществляется следующим образом:

  • банк пытается урегулировать ситуацию до обращения в суд – высылает должнику письма, звонит и предупреждает о необходимости внесения платежей по кредиту. Если должник игнорирует звонки и сообщения, подготавливаются документы для передачи в суд;
  • составляется и передается в суд иск о взыскании задолженности;
  • после удовлетворения судом исковых требований выбирается способ реализации взыскания – чаще всего, квартира продается на торгах.

Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.

Что делать при выселении из ипотечной квартиры

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

  1. Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
  2. Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
  3. Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
  4. Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

Следует понимать, что даже если в ипотеку было приобретено единственное жилье, банк не предоставляет клиенту место для дальнейшего проживания.

Если есть несовершеннолетние дети

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Детей, не достигших совершеннолетнего возраста выселяют из квартиры наравне со взрослыми, также выселению подлежат и лица с инвалидностью.

Могут ли дать отсрочку

Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.

Для того, чтобы получить отсрочку, необходимо предоставить в банк документы, которые послужат подтверждением того, что в у клиента возникла трудная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности выплачивать кредит.

Документы для подтверждения:

  1. Свидетельство о рождении ребенка предоставляется, если женщина, выплачивающая ипотеку, находится в отпуске по беременности и родам.
  2. Копия трудовой книжки с той страницы, где сделана запись об увольнении гражданина с места работы.
  3. Медицинские справки, подтверждающие, что заемщик или близкий его родственник находится в тяжелом состоянии и нуждается в стационарном лечении.

Отсрочка предоставляется только при наличии действенных, серьезных доказательств того, у заемщика возникла тяжелая финансовая ситуация.

Прежде всего, банк предложит изменить условия погашения задолженности – например, будет снижен размер ежемесячного платежа. Если клиент не имеет возможности вносить даже меньшую сумму, даются кредитные каникулы, за время которых гражданин должен восстановиться и продолжить погашать ипотеку.

Судебная практика

В судах рассматриваются дела по взысканию задолженности с клиента банка путем отчуждения имущества, которое находится в залоге, и продажи его на торгах.

Одно из условий принятия решения в пользу банка – проведение досудебного урегулирования ситуации и отсутствие поступления платежей от клиента в течение 6 месяцев.

Среди документов, подаваемых в суд, банк предоставляет распечатку звонков и визитов к клиенту с требованием вернуть задолженность и предупреждением о возможном выселении в случае неуплаты платежей по ипотеке в течение определенного срока.

Ознакомиться с судебной практикой по делам об отчуждении ипотечной квартиры можно .

Сегодня социально защищенные граждане могут обратиться за помощью к государству, даже если суд принял решение в пользу банка, и квартира была продана на торгах. Государство стремится создать такую систему кредитования, при которой можно было бы обеспечить жильем всех граждан.

После принятия решения в пользу банка квартира продается и вырученные деньги идут на покрытие ипотеки, расходов, в том числе и судебных.

Выселение из квартиры – большая неприятность, которую лучше всего не допускать. Если у человека нет возможности вносить платежи за ипотеку, нужно не избегать звонков и писем от банка, а напротив, идти на контакт и пытаться решить ситуацию лучшим образом.

Ипотека – это заем под залог на длительный срок. Предметом залога может выступить любое недвижимое имущество в том числе и сам предмет кредитования. Ипотека классифицируется как целевая и нецелевая. Для целевой ипотеке характерно: безналичный расчет, а предметом залога является приобретаемое имущество.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При нецелевом кредитовании денежные средства выдаются на руки заемщику. При этом залогом должно быть действительное имущество заемщика. Ипотека это долговое обязательство которое берется заемщиком в среднем на 10 лет.

Причины

Самой распостраненной причиной, по которой кредитор может потребовать покинуть жилье по ипотеке, является задолженность по кредиту. Это множественные просрочки, пеня и штраф. При длительной неуплате обязательных платежей заемщик рискует остаться без крыши над головой.

При оформлении ипотечного контракта к договору прилагается график платежей. График содержит конкретные даты в приделах которых ежемесячно вносятся платежи, а также проценты по кредиту и конечная переплата.

На законодательной основе заемщик самостоятельно проверяет достоверность платежа и поступление денежных средств на кредитный счет.

Долги по регулярным платежам в течении полугода является основанием для выселения.

Основные причины возникновения долга и выселения:

  • Затруднительное материальное положение. Долгосрочность ипотеки обуславливает невозможность просчитать будущие доходы заемщика.
  • Тяжелая болезнь утрата дееспособности. Оформление больничного меняют уровень дохода заемщика.
  • Совершенное заемщиком преступление и пребывание в местах лишения свободы.
  • Смерть заемщика.

Правовое регулирование вопроса

Правовой основой финансовых отношений при оформлении ипотеки является Закон об ипотеке .

Суть закона в обеспечении обязательность выплат по ипотеке и в содержании недвижимости в приличном виде. При подписании договора заемщик не становится собственником. Все имущественные принадлежат банку до полного погашения кредита.

При этом заемщик не может распоряжаться жильем, а именно продать, подарить, завещать, поменять.

При этом заемщик может сдать приобретаемое жилье в аренду на законных основаниях на длительный срок, а также прописать кого-либо на своей жилплощади, сделать капитальный ремонт.

Ипотека – одно из явлений правовой жизни человека, которое указывает на несовершенство российского законодательства, его противоречивость и возможность различного толкования. Свидетельство этому сопоставление статей 40 Конституции и 223 Гражданского Кодекса, которые оговаривают право гражданина на жилплощадь и право кредитной организации выселить его за задолженность.

Право на выселение должника невозможно оспорить. Никакие законы и нормы не помогают и не способны защитить даже незащищенные слои населения.

Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из жилья, взятого в кредит, – это нередкое явление. Ипотечное кредитование – это долгосрочный процесс.

Ни один человек не может быть уверен в своей платежеспособности через 5 – 10 лет. Существуют определенные нюансы выселения жильцов в каждом конкретном случае.

За неуплату

Неуплата по кредиту влечет за собой из приобретенного в ипотеку жилья. Если долговые обязательства не выполняются заемщиком, то недвижимость будет изъята и продана с публичных торгов в пользу долга. Если жилье не реализовано в процессе публичных торгов, оно переходит на баланс банка.

Выселение за неуплату происходит при наличии длительной просрочки в внесении платежей, после обращения кредитной организации в суд и решении суда в пользу банка.

Должник имеет шанс остаться при своих интересах, если:

  • заемщик не отказывается от долговых обязательств;
  • заемщик потерял постоянное место работы;
  • заемщик принимал активное участие в решении проблемы, просил реструктуризацию, отсрочку.

С несовершеннолетними детьми

Проживание в ипотечном жилье ребенка не является поводом, чтобы простить задолженность. Исполнительное производство предвидит снятие несовершеннолетних родственников должника с учета ФМС. Банк не несет ответственности на будущее расположение семьи должника.

Часто единственным выходом из сложной ситуации является получение статуса малоимущего и государственной помощи. Проживание несовершеннолетних в квартире, принадлежащей банку, делает необходимым участие прокурора в процессе выселения.

Если единственное жилье

Если приобретенное в кредит жилье единственное у заемщика, то это не меняет порядок его выселения. Единственной уступкой может стать отсрочка продажи данной жилплощади, но не более чем на 1 год.

Недвижимость, которая принадлежит кредитору, все равно будет отобрана. Это один из примеров противоречивости законодательства, а именно в ФЗ № 102 с Жилищным кодексом и Конституцией.

Порядок действий

Существует определенный порядок действий по выселению из ипотечного жилья при наличии задолженности.

Досудебная работа

Любое кредитное учреждение не заинтересовано в выселении должника. Чтобы получить в конечном счете прибыть от кредитной сделки банк идет на всяческие уступки. Одно из распространенных решений проблемы длительной задолженности – это реструктуризация долга. Реструктуризация означает снижение суммы обязательного платежа и увеличение срока выплаты кредита.

Прежде чем обратиться в суд кредитное учреждение готово пойти навстречу должнику и принять такие меры:

  • Кредитные каникулы. В графике обязательных платежей обозначается перерыв, но не более чем на полугода. В установленный срок выплату кредита нужно возобновить.
  • Уменьшение долга за счет списания процентов, штрафа, пени или неустойки.
  • Государственная поддержка. Часть долга может быть уплачена из бюджета при участии должников в социальных программах.

Уведомление о выселении

Перед тем как подать , кредитная организация обязана отправить должнику письменное уведомление о выселении. Уведомление является свидетельством досудебной работы банка по возможному предотвращению выселению и самостоятельному решению проблемы долга.

Уведомление о выселении из ипотечной квартиры содержит данные о полной сумме задолженности, сроке и порядке погашения.

Данное уведомление подразумевает прекращение ежемесячных взносов по ипотеке, полный расчет по задолженности. Это обусловлено ст. 55.2 ФЗ-102.

Обращение банка в суд

Банк обращается в суд по месту регистрации кредитного обеспечения. Порядок решения проблемных ситуаций прописан в договоре. Возможность решения конфликтной ситуации в суде предусмотрена ст. 52 , а также прописана в кредитном контракте.

Решение о выселении должника может принять только районный суд. Решение может быть в пользу должника в таких случаях: если сумма задолженности не превышает 5 % кредита, а последний внесенный платеж был не ранее чем три месяца до рассмотрения дела в суде. Данный нюанс оговорен в ст. 54.1 ФЗ-102.

Можно ли отсрочить?

Вопрос отсрочки по долговым обязательствам лучше всего поднимать в период досудебной практики. Кредитная организация всегда пойдет навстречу должнику, желающему выплатить ипотеку.

Необходимость отсрочки должна подтверждаться документально, а именно:

  • Если ипотеку платит женщина и она уходит в отпуск по уходу за ребенком, то в банк нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • При увольнении с работы заемщик предоставляет копию трудовой книжки с записью об увольнении.
  • Справки, подтверждающие тяжелое состояние здоровья заемщика или его близкого родственника.

При наличии аргументов в пользу отсрочки банк идет навстречу должнику.

Судебная практика

Вернуть свои средства банк может в судебном порядке. Только судебное решение может передать залоговое имущество в пользу кредитного учреждения. Это возможно при проведении кредитной организацией всех досудебных мероприятий по решению проблемы, а также при отсутствии поступлений денежных средств по ипотеке в течение полугода. Доказательством досудебной работы банка может быть распечатка звонков работников банка к должнику.

Судебное решение в пользу банка может быть оспорено. Обжалование выселения из ипотечной квартиры происходит как правило при содействии государственных программ, цель которых сделать кредитование для приобретения жилья более доступным.

Кредит – это часто единственный способ приобрести жилье для семьи со средним доходом в 2019 году. Ипотека может быть идеальным решение жилищного вопроса при внимательном к не отношении. Страхование, своевременные платежи и планирование своих расходов помогут избежать финансовых неприятностей и выселения.

На видео о выселении из ипотечного жилья

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Выселение из ипотечной квартиры по причине задолженности перед банком – практически неизбежная перспектива для тех граждан, кто утратил возможность исправно платить по кредиту и не смог договориться о мирном решении вопроса с кредитором.

Почему банк вправе отобрать жилье, купленное в ипотеку, как происходит процедура принудительного выселения, можно ли ее избежать? Ответы в нашей статье.

Почему могут выселить?

Ипотека – залоговая разновидность долгосрочного кредитования. В виде залога, на который накладывается соответствующее обременение, чаще всего выступает именно приобретаемая жилплощадь.

Несмотря на то, что существует два вида залога ипотеки – залог по закону (залогодержатель уполномочен оставить себе спорную недвижимость) и залог по договору (жилье не «привязано» к нецелевому займу, и его сложнее забрать даже по суду) – на практике применяется только один, первый. Нередко при подписании договора ипотеки оформляется закладная на квартиру – документ, дающий право его держателю распоряжаться заложенным имуществом по своему усмотрению.

До тех пор, пока долг перед банком не будет полностью погашен, и залоговое обременение не будет снято, объект недвижимости юридически принадлежит кредитору. В случае невыполнения плательщиком обязательств по займу, кредитная организация может перевести недвижимое имущество в собственные активы, с целью компенсации потраченных средств.

Как правило, осуществляется это по решению суда, но могут быть и исключения, если подобное положение прописано в кредитном договоре. Забрать квартиру за долг по ипотеке могут даже в том случае, если она выступает единственным жильем кредитуемого, и ее совладельцами или лицами, прописанными на жилплощади, являются несовершеннолетние.

Понятие задолженности

При оформлении кредитного договора, как приложение к нему, составляется график погашения займа, где расписаны дата, сумма ежемесячного платежа, начисленные % за предоставленный кредит. Если по каким-либо причинам плательщик не придерживается указанного графика, у него накапливается задолженность по кредиту.

Заемщик должен сам следить за соблюдением графика погашения ссуды (ФЗ-353). Кредитор может и не напоминать о необходимости внесения очередного платежа. Хотя в действительности банки предпринимают такие шаги для предотвращения задолженности по ипотеке, что делать, в принципе, не обязаны по закону.

Если допущена просрочка в 1-2 месяца, банк принимает все меры, чтобы связаться с плательщиком и прояснить ситуацию. На этом этапе о принудительном выселении не может быть и речи. После же полугода просрочки по ипотеке, заемщика, как правило, выселяют с занимаемой жилплощади, а недвижимость переходит на баланс кредитора.

По каким причинам может образоваться задолженность?

Понятно, что владельцы квартир, купленных в ипотеку, перестают платить по кредиту в силу ухудшения собственного финансового положения. Среди причин, приводящих к такому финалу, чаще фигурируют следующие:

потеря работы

болезнь, повлекшая за собой тотальную или временную утрату трудоспособности

появление дополнительных платежных обязательств (алименты, компенсация какого-либо ущерба пострадавшей стороне и другие)

увеличение процентной ставки по кредиту банком (при наличии такой возможности, прописанной в договоре)

жизненные форс-мажоры (тюремное заключение, смерть заемщика, прочие)

Помимо факторов, относящихся к неплатежеспособности клиента, стать предпосылкой для образования задолженности по ипотеке может и элементарная невнимательность, непонимание условий договора. Нужно отдавать себе отчет, что банк не будет разбираться в причинах просрочек, а инициирует возврат потраченных на покупку недвижимости средств. Первым его шагом в этом будет обращение взыскания, а после – иск в суд, по решению которого будет осуществлено выселение.

Какие можно принять меры, чтобы не потерять жилье?

Чтобы избежать выселения, необходимо погасить всю имеющуюся задолженность по платежам. Если сумма небольшая, изыскать средства будет проще: реализуйте ценное имущество, займите у друзей или родных. Если речь идет о внушительных цифрах, нужно приложить все усилия, чтобы договориться с банком о решении проблемы.

Обычно кредиторы идут навстречу должникам, поскольку им тоже невыгодно их выселение из ипотечного жилья. Отчуждение банком залоговой квартиры за долги по ипотеке и последующая ее продажа – это лишние денежные и временные затраты для обеих сторон.

Так какие же меры могут быть предприняты банком и заемщиком с целью стабилизации ситуации с просрочками? Вариантов несколько.

  1. Реструктуризация долга: уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока ипотеки.
  2. Кредитные каникулы: освобождение от необходимости совершать регулярные платежи на несколько месяцев.
  3. Уменьшение задолженности: на свое усмотрение, банк может списать часть долга, процентов по займу, пени.
  4. Переуступка прав третьим лицам с уменьшением или списанием долга: по согласию сторон, кредит переходит другому банку, при условии удовлетворения интересов первоначального кредитора. Составляется новый кредитный договор, с новым графиком платежей.
  5. Рефинансирование: привлечение с согласия банка краткосрочной межбанковской ссуды для погашения задолженности или всего объема кредита, на более выгодных для плательщика условиях. Также заключается новый договор займа, с новыми условиями его погашения.

Сейчас мы не рассматриваем такой вариант решения проблемы просрочек по кредиту, как продажа залоговой недвижимости по договоренности или с торгов, что делается, если возможности платить ипотеку нет вообще. Все вышеописанные способы приемлемы в случае, когда заемщик не обанкрочен и нацелен сохранить за собой жилье. Но что будет при обратных обстоятельствах?

Обращение банка в суд

Если консенсус между банком и должником не достигнут, кредитор обращается в суд. Обычно, основанием для этого служит отсутствие платежей на протяжении 3 и более месяцев, при этом задолженность составляет свыше 5% стоимости недвижимого имущества.

Предварительно на имя должника составляется обращение взыскания с требованием полностью погасить кредит или освободить жилплощадь, выплачивать стоимость которой он больше не в состоянии.

Решение суда в пользу банка предполагает дальнейшее выселение заемщика и членов его семьи из спорной квартиры.

Как происходит выселение по решению суда

Что делать, если вас выселяют из квартиры за долги по ипотеке ? В первую очередь, следует убедиться, что это происходит на законных основаниях – по решению суда или согласно соответствующему пункту в кредитном договоре. Выселить должника из занимаемой им недвижимости могут как судебные приставы, так и сам кредитор. Последний вправе сделать это без решения суда, если данный момент отражен в договоре (ФЗ-102, ст. 55).

Выселение приставами

Руководствуясь ФЗ-229, в рамках открытого административного производства, судебный пристав выселяет должника и всех зарегистрированных на жилплощади лиц. Согласно ст.107 этого же закона, должник оповещается о необходимости добровольного освобождения объекта в течение 10 дней с даты получения им уведомления.

Игнорировать данное требование нет резона, поскольку выселение все равно произойдет при обозначении новых сроков, но уже с уплатой несознательным гражданином исполнительного сбора. Процедура требует присутствия понятых и полиции.

Препятствовать проникновению в квартиру также бессмысленно. Пристав наделен полномочиями привлечь к делу сотрудников МЧС, которые, даже в отсутствие «хозяев», помогут освободить помещение от их личных вещей, домашних животных и т.д. Кроме того, пристав может организовать транспортировку и хранение имущества за счет выселяемого.

Выселение кредитором

Несколько иначе происходит выселение за долг по ипотеке самим кредитором. Порядок действий оговаривается условиями договора и основывается на согласии сторон.

В случае отказа со стороны заемщика добровольно покинуть жилье, банк имеет право принудительно выселить должника в присутствии прокурора.

Но чаще в подобных обстоятельствах банки все же обращаются в суд, чтобы избежать в дальнейшем оспаривания должником принудительного выселения.

В заключение

Безусловно, потеря жилья из-за невозможности выполнить кредитные обязательства – крайне стрессовая ситуация. Чтобы не допустить ее возникновения в своей жизни, тщательно взвешивайте все «за» и «против» перед оформлением ипотеки.
А купив квартиру с привлечением банковских средств – приложите все усилия, чтобы соблюдать условия кредитора.