El propósito de abrir una casa de empeño (como cualquier otro negocio) es obtener ganancias. Y cuanto más ganancias, más probable es que la casa de empeño se mantenga a flote. Es por eso que los empresarios se preguntan cómo aumentar sus ingresos y usarlos de la manera más efectiva.

Para empezar, cabe señalar que el beneficio de una casa de empeño se forma a partir de los intereses de los préstamos, las multas por pagos atrasados ​​y el producto de la venta de la propiedad hipotecada. Para aumentar las ganancias, es necesario mejorar la calidad de los servicios y atraer a más y más clientes. Todos los métodos enumerados a continuación, de una forma u otra, afectan estos dos parámetros y, por lo tanto, se consideran los más efectivos.

Esta información será de interés tanto para empresarios experimentados como para principiantes, así como para aquellos que solo están pensando en abrir una casa de empeño.

Entonces, aquí hay 19 formas de aumentar la rentabilidad de su casa de empeño:

1. Optimización fiscal. Hace tiempo que los empresarios han aprendido a reducir sus costos a través de los impuestos sin infringir la ley. Alguien hace todo por sí mismo, y alguien recurre a un especialista. Si no tiene suficiente conocimiento, busque un contador experimentado que sepa muchas formas de reducir los impuestos para su casa de empeño.

2. Buena elección Casas de Empeño. Si su casa de empeño está ubicada en un lugar inconveniente para los clientes, esto afectará las ganancias. Muy a menudo, los empresarios que abrieron su primera casa de empeño se enfrentan a esto: parece que hay clientes, pero ya está claro que en otro lugar la ganancia sería mayor. Si se enfrenta a un problema de este tipo, considere mudarse.

3. Cómodo y agradable diseño de la apariencia de la habitación.. Si su casa de empeño desde el exterior parece un lugar para eliminar deudas, puede estar seguro de que no tendrá clientes. La fachada de la casa de empeño, el interior, los escaparates: todo debe atraer a los clientes y no repeler, y aún más no asustar. Coloque un cartel frente a la entrada que enumere todos sus servicios de manera breve y clara y cree un ambiente agradable en las áreas de espera.

4. Formación de los empleados. El personal de su casa de empeño debe ser "experto" en todos los asuntos de valoración de la propiedad, comprender claramente la política de la empresa y calcular correctamente Tasas de interés. Los empleados que tienen suficiente conocimiento pueden atraer más clientes nuevos y hacerlos permanentes. Puede contratar empleados ya capacitados con experiencia laboral, o puede "hacer crecer" a sus especialistas por su cuenta, o contratando a un profesional para realizar conferencias y capacitaciones.

5. Motivación de empleados. No es ningún secreto que todo tipo de incentivos para los empleados tienen un efecto beneficioso en el trabajo de la empresa. Tan pronto como los empleados vean sus beneficios al concluir transacciones, aumentarán su rendimiento en ocasiones. Las bonificaciones, el pago de intereses de cada transacción concluida (venta) motivan a los empleados para obtener el mejor resultado.

6. Reducir el robo de empleados. Desafortunadamente, casi todas las casas de empeño enfrentan este problema. Pero si se detecta a tiempo a los empleados sin escrúpulos, se pueden evitar consecuencias desagradables.

7. Aumentar el nivel de servicio. La calidad del servicio es buena publicidad para tu negocio. Los clientes a los que les gusta la calidad del servicio volverán a usted y les contarán a sus amigos sobre usted. Por lo tanto, asegúrese de que la casa de empeño tenga un horario de trabajo estable, así como empleados educados y competentes. El cliente debe irse sabiendo que fue bien atendido.

8. Trabajando con clientes regulares. Aumentar la lealtad de los clientes es una de las fuentes más importantes de ganancias. Los clientes necesitan entender que te preocupas por ellos. Felicita a tus clientes por las fiestas, dales descuentos, obsequios, infórmales sobre diversas promociones y rebajas. Al informar sobre los eventos más interesantes, no permite que los competidores roben a sus clientes.

9. automatización del trabajo. Una clara distribución de responsabilidades y la comunicación a través de la comunicación electrónica agiliza significativamente la actividad de la casa de empeño.

10. Nuevas fuentes de ingresos. Además de las principales fuentes de ingresos, puede ganar en servicios como almacenamiento de propiedad, venta de productos relacionados, reparación de joyas, etc.

11. Ampliar la lista de bienes a ser pignorados. Si ofreció solo un préstamo de automóvil, podrá aceptar equipos especiales y vehículos de temporada (por ejemplo, motocicletas, scooters). Si solo hizo préstamos garantizados con oro, puede ofrecer en prenda Celulares, electrodomésticos, relojes. Lo principal es notificar a los clientes sobre lo que acepta como garantía.

12. Creando nuevas joyas. Los clientes traen chatarra y usted, a su vez, puede hacer una nueva pieza de joyería y venderla en una joyería por mucho más de lo que se la compró a los clientes. Muchas casas de empeño tienen su propia joyería donde venden artículos hechos con chatarra reciclada.

13. Publicidad Efectiva. Hay muchas formas de publicitar una casa de empeño, sin embargo, la publicidad en Internet se considera la más efectiva. Contrariamente a la creencia popular, la publicidad online no es cara. Cuando lanza una empresa de publicidad efectiva en Internet, atraer a un cliente le costará 50 rublos. Es cierto que para trabajar con clientes de la red, necesita un sitio web, pero créame, estas inversiones se amortizan rápidamente.

14. aplicacion de mercadeo. Las técnicas de marketing se utilizan en todas las áreas de negocio. Y la casa de empeño no es una excepción. Puede crear una oferta inusual que atraiga a nuevos clientes. Por ejemplo, si está comprando oro, ofrezca el precio más alto cuando venda una gran cantidad de chatarra. Puede ingresar tasas de interés bajas en cualquier garantía por un cierto período de tiempo (3-4 meses) o dividir el precio escribiendo a anuncio publicitario“desde 0.8% por día” (de acuerdo, esto suena mejor que 24% por mes).

15. introducción de descuentos. Todo tipo de promociones y descuentos son siempre válidos para los clientes. Además, los descuentos pueden no ser necesariamente grandes. Si desea deshacerse de la mayor parte del producto, organice una venta colocando anuncios con anticipación.

16. descuento de bienes. Muchas casas de empeño cometen el error de fijar precios altos para los bienes. Debe tenerse en cuenta aquí que muchos bienes, como electrodomésticos, teléfonos móviles, se vuelven obsoletos y, si el precio no baja a tiempo, existe el riesgo de no venderlos o venderlos a un precio debajo del costo.

17. Búsqueda de nuevos canales de distribución. Como regla general, las casas de empeño venden productos en sus propias tiendas. Para aumentar las ganancias, puede publicar anuncios en tableros gratuitos en Internet, crear un grupo en contacto, donde ofrecería sus productos. Si vende autos, lo mejor es negociar con un salón que venda autos usados ​​o vaya al mercado de autos.

18. Reducción de costo. Revise todos los artículos de gastos y tache lo que crea que es opcional, o reemplácelo con contrapartes más baratas (o incluso gratuitas).

19. Negociar con los competidores. Muchas casas de empeño bajo la presión de los competidores reducen las tasas de interés. El problema es que en un buen momento no puedes hacer una tasa más baja, de lo contrario entrarás en números rojos. Para no enfrentar ese problema, vale la pena intentar negociar con los competidores y establecer una oferta mínima común.

La casa de empeño es una institución comercial legal, cuyas actividades se basan en principios hipotecarios.

En otras palabras, el cliente de la casa de empeño, a cambio de la cantidad que necesita, deja en prenda su valiosa propiedad. Después de pagar la deuda a la empresa, el prestatario recupera su cosa.

Un punto importante en la ejecución de la transacción entre la casa de empeño y el cliente es la prenda de solo la propiedad personal del prestatario. El monto del préstamo se determina sobre la base de muchos factores, en particular, el valor real del objeto.

Cómo funciona el negocio de las casas de empeño en Rusia

Muchas casas de empeño brindan a sus clientes la oportunidad de extender el contrato de préstamo. En este caso, el prestatario deberá pagar solo los intereses devengados, después de lo cual se prorrogará el contrato de préstamo.

En caso de no compra del objeto en garantía dentro de los términos acordados por las partes, la casa de empeño recibe el pleno derecho de vender la propiedad para compensar sus propias pérdidas.

Quiero abrir, ¿por dónde empezar?

Abrir su propio negocio de casas de empeño debe comenzar con un plan de negocios.

Solo en este caso será posible estudiar las condiciones actuales del mercado con la mayor precisión posible y calcular los próximos costos y la recuperación potencial del negocio.

¿Dónde es mejor y más rentable abrir una casa de empeño: en Moscú o en las regiones?

En Moscu

Según estudios recientes, en la capital de este momento hay más de 550 casas de empeño, la mayoría de las cuales son empresas privadas.

Una casa de empeño bien ubicada y organizada es visitada por alrededor de 700 clientes potenciales de clase media a la semana. En este escenario, el monto promedio de la ganancia neta de una casa de empeño en un área residencial de Moscú es de aproximadamente 100-150 mil rublos.

¿Y en las regiones?

Para determinar qué tan rentable es abrir una casa de empeño en una región en particular, debe determinar:

Grado de saturación del mercado;

Las organizaciones más grandes

· principios y peculiaridades de la realización de negocios de casas de empeño en la zona.

Así, en uno de ciudades rusas tal vez abrir una casa de empeño puede resultar súper rentable, y en otro puede llevar a la bancarrota. Por lo tanto, cada situación debe ser considerada de forma individual.

Lo que necesitas para abrir una casa de empeño en Rusia

¿Es difícil?

En general, la apertura de una casa de empeño consta de las siguientes etapas principales:

· Registro de la empresa;

selección de la ubicación correcta;

· selección de equipos;

Con un plan de negocios bien diseñado y una inversión suficiente, abrir una casa de empeño no es difícil.

Qué leyes rigen y características de la tributación

Las actividades de las casas de empeño están reguladas por el Código Civil de la Federación Rusa y la Ley Federal No. 196-FZ "Sobre las casas de empeño" del 19 de julio de 2007.

Momentos básicos:

· De acuerdo con el numeral 2 del artículo 2 de la Ley Federal N° 196, sólo una institución comercial especializada puede ejercer actividades de empeño.

· Las principales direcciones de las actividades de las casas de empeño son: provisión de préstamos urgentes y almacenamiento de bienes.

Participar en otras actividades actividad empresarial las casas de empeño están prohibidas.

Las casas de empeño son miembros sistema común tributación, ya que según el apartado 7 del apartado 3 del artículo 346.12 del Código Tributario, no tienen derecho a acogerse al régimen de tributación simplificada.

· También es inaceptable la aplicación del régimen fiscal en forma de UTII, incluida la venta de garantías no redimidas, ya que la casa de empeño no es propietaria de este inmueble.

· Las rentas percibidas en virtud de contratos de préstamo o en pago de obligaciones deudoras no se reconocen como rentas sujetas al Impuesto sobre Sociedades de conformidad con el apartado 10 del apartado 1 del artículo 251 del Código Tributario.

· A su vez, según el apartado 6 del art. 250 del Código Tributario, los fondos recibidos por la venta de una cosa no reclamada están sujetos al impuesto sobre la renta de las personas jurídicas, ya que se relacionan con los ingresos no operativos.

· Al calcular el impuesto sobre la renta, los ingresos no operativos también incluyen aquellos convertidos en rentas de casas de empeño en base al inciso 5 del art. 13 de la ley dinero.

Así, la mayoría de las casas de empeño perciben únicamente ingresos por intereses sobre préstamos que no están sujetos al IVA (según el párrafo 15 del párrafo 3 del artículo 149 del Código Tributario). A pesar de que en este caso no se paga el IVA, sigue siendo necesario presentar declaraciones cero con carácter general.

Si la casa de empeño cobrará una tarifa determinada por el almacenamiento de la garantía (por ejemplo, en caso de retraso en el pago), los ingresos estarán sujetos al IVA. En este caso, se requerirá la contabilización separada del monto del impuesto para operaciones gravadas y no gravadas (según el inciso 4 del artículo 170 del Código Tributario).

Importante: Las casas de empeño no deben proporcionar información en el formulario 2-NDFL de la venta de garantías.

impuesto de transporte y el impuesto predial se pagan sólo si existen objetos de gravamen.

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una casa de empeño?

La cantidad de capital inicial para abrir una casa de empeño depende de muchos factores. Los principales elementos de gastos que deben tenerse en cuenta al abrir una casa de empeño son:

el costo de registrar una empresa;

compra de equipamiento;

costos de pago utilidades y otros pagos mensuales, incluyendo:

o salarios de los empleados;

o alquiler de locales.

El monto de los costos depende principalmente de la región y del tipo de casa de empeño.

Tipos de casas de empeño y sus características.

Los principales tipos de casas de empeño son:

joyas;

equipos domésticos y digitales;

automóvil;

universal.

Las casas de empeño especializadas en relojes, antigüedades y joyas de lujo son mucho menos comunes.

Compra de oro y joyas.

Las casas de empeño de joyería se especializan en emitir préstamos urgentes garantizados por:

joyas;

· metales preciosos;

piedras preciosas (raras).

La mayoría de las veces, dichos establecimientos están ubicados en tiendas que venden oro.

En la mayoría de los casos, los servicios de las casas de empeño de joyería son utilizados no solo por personas de clase media, sino también por ciudadanos adinerados que se encuentran en una situación difícil. situación financiera. El porcentaje de casos de no devolución de fondos en tales casas de empeño es casi cero.

electrodomésticos

Las casas de empeño que aceptan equipos como garantía atraen principalmente a clientes de ingresos medios.

El equipo dejado en prenda debe estar en pleno funcionamiento y tener apariencia comercial.

Las casas de empeño de equipos están especialmente interesadas en adquirir:

Los telefonos

cámaras de vídeo;

ordenadores;

computadoras portátiles

Universal

Las casas de empeño universales no tienen restricciones claras sobre el tipo de garantía. En la misma institución, se emiten préstamos tanto sobre la seguridad de las joyas como sobre la seguridad de los equipos, productos de piel y similares.

Rendimiento y período de recuperación

El rendimiento y el período de recuperación de los fondos invertidos se ven afectados principalmente por la cantidad de préstamos emitidos.

Para reducir el período de recuperación y aumentar la rentabilidad, es necesario aumentar la cantidad y el número de préstamos emitidos. Los expertos consideran que el período de recuperación promedio de una casa de empeño es de 5 a 7 años.

La casa de empeño está obligada a asegurar todas las cosas dadas en prenda durante todo el plazo del préstamo. Al transferir cosas para almacenamiento o bajo fianza, la casa de empeño debe verificar y evaluar estas cosas. El contrato de préstamo debe incluir información sobre el plazo de amortización, cantidad, nombre y valoración de la cosa dada en prenda. Al transferir un préstamo, una copia del boleto de compromiso permanece en la caja, la segunda se entrega al prestatario. El prestatario debe reembolsar el préstamo recibido y los intereses adeudados, dentro del plazo especificado en el acuerdo. Si el prestatario no ha pagado el préstamo después de un mes, la propiedad dada en prenda se convierte en propiedad de la casa de empeño. La oficina de préstamos tiene derecho a vender la propiedad prendada mediante la venta, y si el valor de la cosa es superior a 30 mil rublos, se realiza una subasta pública, es decir, una subasta.

Un punto muy importante es el hecho de que, de acuerdo con la ley "sobre casas de empeño", tales empresas tienen derecho a otorgar préstamos, y para vender la propiedad pignorada, es necesario abrir una nueva empresa separada que se comprometerá en el comercio minorista. La siguiente ley que regula las actividades de una casa de empeño es la orden de RosFinMonitorng No. 203. En el ámbito de la actividad de las casas de empeño, este acto legislativo regula siguientes preguntas: Requisitos para la educación y capacitación del personal de trabajo para trabajar con dinero en efectivo y otros bienes valiosos. Condiciones de formación de dicho personal, formas de formación. Contabilización del paso del proceso de aprendizaje. Si no se cumplen las condiciones de esta orden, la organización puede ser considerada responsable y, en caso de violaciones repetidas, puede cerrarse. En vista de que la actividad de las casas de empeño está directamente relacionada con la circulación de joyas, se encuentra bajo la Orden del Ministerio de Hacienda No. 68.

Esta orden se aplica a aquellas casas de empeño que otorgan préstamos y toman piedras y metales preciosos como garantía. Como habrás notado, los actos legislativos regulan las actividades de una casa de empeño en casi todo. No debe intentar encontrar una solución alternativa o engañar a la existente, porque si no cumple con estas leyes, su negocio puede detenerse y puede verse obligado a pagar fuertes multas. También hay algunas características en la tributación de las casas de empeño. De acuerdo con el Código Fiscal de la Federación Rusa, el trabajo de las oficinas de préstamo se encuentra bajo el régimen fiscal general. Pero cabe señalar que los intereses del préstamo que recibe la casa de empeño no están sujetos al impuesto al valor agregado. Al mismo tiempo, se grava la actividad de almacenamiento de bienes.

Instrucciones paso a paso La creación de un negocio incluye los siguientes elementos: Deberá registrar su negocio de casas de empeño en la Oficina de Impuestos. Ahí puedes conseguir más información detallada sobre documentos requeridos. Dentro de los 30 días posteriores al registro, su organización debe estar registrada en RosFinMonitoring. Después de eso, su negocio debe estar registrado en el Tablero. Este requisito fue decidido por el Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa No. 68. De acuerdo con esta orden, cualquier empresa cuyas actividades estén relacionadas con la circulación de joyas debe registrarse. Después de registrar su negocio, debe asegurar las cosas que acepta como garantía de los clientes. De acuerdo con la ley, es necesario asegurar la propiedad del cliente ofrecida como garantía a su cargo. ¡Está estrictamente prohibido obligar al cliente a asegurar su propiedad por su cuenta!

Para no asegurar por separado cada artículo prendado, necesita un seguro por una cierta cantidad de dinero, lo que le permitió cubrir sus obligaciones con los clientes. La ubicación de la casa de empeño Está claro que la ubicación de la casa de empeño juega un papel muy papel importante. La asistencia de su casa de empeño dependerá de ello y, por lo tanto, qué tan rápido se pagará por sí mismo. Estos son los criterios que debe cumplir una casa de empeño: El local debe estar ubicado en lugares concurridos para llamar la atención. La casa de empeño debe estar ubicada en el primer piso de la casa. También se permiten sótanos. Es deseable que la casa de empeño esté ubicada en un área residencial densamente poblada. Los locales deben cumplir con las normas de seguridad contra incendios, así como con los requisitos de la estación sanitaria y epidemiológica.

Con una tasa de préstamo promedio del 10%, el punto de equilibrio de una casa de empeño es de aproximadamente 8,8 millones de rublos. En otras palabras, para cubrir todos los gastos, es necesario emitir préstamos por un monto de 8,8 millones de rublos. En este caso, la rentabilidad de la empresa será cero. Para obtener ganancias, se debe aumentar la cantidad de préstamos emitidos.

Como muestra la práctica, para el trabajo de una casa de empeño "en plus" es necesario otorgar préstamos a 40-50 clientes diariamente por un monto de 5 a 10 mil rublos. En promedio, toma de 3 a 6 meses para que una casa de empeño alcance el punto de equilibrio. Los términos dependen completamente de la selección correcta de la ubicación de la casa de empeño, la presencia de competidores y el método de publicidad.

Por lo tanto, el período de recuperación de la institución en función del volumen de préstamos emitidos se verá así:

facturación mensual promedio de 9 millones de rublos:

o período de amortización: 9 años;

o retorno de la inversión: 13,33%;

facturación mensual promedio de 9,5 millones de rublos:

o período de amortización: 6 años;

o retorno de la inversión: 18,95%;

facturación mensual promedio de 10 millones de rublos:

o período de amortización: 4 años;

o retorno de la inversión: 24%.

Importante: cuanto mayor sea la rotación mensual de los fondos, mayor será el reembolso.

Cómo abrir una casa de empeño: instrucciones paso a paso

que documentos se necesitan

Para realizar actividades de casas de empeño, se debe contar con:

certificados de registro;

títulos de propiedad de las instalaciones;

· Conclusión sanitaria y epidemiológica con listado de tipos de servicios prestados.

Si una casa de empeño trabaja con metales y piedras preciosas, entonces la organización debe registrarse con:

· servicio federal sobre seguimiento financiero (el antiguo nombre es Comité de Seguimiento Financiero);

· Inspección Estatal de Supervisión de Ensayos de la Cámara Estatal Rusa de Ensayos.

Registro de una empresa: ¿a qué agencias gubernamentales debo aplicar?

De acuerdo con la legislación vigente, sólo las personas jurídicas pueden realizar actividades de casas de empeño. Las formas organizativas y jurídicas más comunes son:

Para seleccionar un OPF y acelerar la apertura de una empresa, se recomienda buscar ayuda de bufetes de abogados; en este caso, toda la rutina de registrar una casa de empeño recaerá sobre los hombros de los intermediarios.

El procedimiento para registrar entidades legales está determinado por la Ley Federal No. 129-FZ del 08.08.2001.

¿Es posible abrir una casa de empeño como empresario individual?

De acuerdo con la corriente legislación rusa, está prohibido abrir una casa de empeño como empresario individual.

Importante: Para registrar una casa de empeño, debe abrir entidad legal, mientras que la razón social debe contener la palabra "casa de empeño".

Dado que, de acuerdo con la ley, una casa de empeño solo puede otorgar préstamos y almacenar propiedades, pero en la práctica esto no es muy efectivo, un esquema bastante común es el registro simultáneo de una organización compradora y una tienda de segunda mano. En este caso, el uso del espíritu empresarial individual es aceptable.

¿Qué espacio necesitas y dónde puedes encontrarlo?

En ciudades más o menos grandes, los expertos recomiendan abrir una casa de empeño en un área residencial común con una gran cantidad de residentes.

Al elegir una ubicación, tenga en cuenta factores como:

La presencia de competidores.

permeabilidad del lugar.

Debido al hecho de que requisitos especiales Dado que las instalaciones de una casa de empeño no están establecidas a nivel legislativo, una organización puede ubicarse en casi cualquier lugar.

Sin embargo, es más eficiente ubicar una casa de empeño en un edificio separado o en un local no residencial en la planta baja de un edificio residencial.

Dado que los bienes raíces comerciales requieren una gran inversión, la mayoría la mejor opción es el arrendamiento de local con una superficie de 30-50 metros cuadrados.

Equipo: una lista de lo que necesita y el costo

La lista de equipos necesarios depende de la escala de la actividad prevista.

En la mayoría de los casos, necesitará:

escaparate de mercancías;

armarios o estanterías depósito;

· lugar de trabajo: mostrador, mesa, sillón, lámpara de mesa;

· Equipo de oficina: cajero automático, computadora, multifunción, teléfono;

seguridad: puerta metálica, caja fuerte, videovigilancia;

artículos especializados: balanzas, materiales para probar metales y piedras;

· otros: papelería, stand de información, etc.

Personal: cuántas personas se necesitan, deberes y requisitos, RFP

Para el trabajo en la caja, el género del empleado no es importante.

Es importante prestar suficiente atención al número de empleados.

Con un horario de trabajo de 24 horas, es necesario un horario de trabajo por turnos, por lo que un tasador y un vendedor no serán suficientes.

¿Qué necesita saber sobre el seguro y cuánto cuesta?

De acuerdo con el artículo 358 del Código Civil de la Federación Rusa, las casas de empeño están obligadas a asegurar las cosas aceptadas como garantía a su cargo por el monto total de su valor estimado.

El costo del seguro se estima en base a una combinación de factores, que incluyen:

especificaciones de las cosas;

términos de acreditación;

condiciones de almacenamiento de objetos colaterales en una casa de empeño;

información sobre la protección de la casa de empeño;

información sobre el sistema de seguridad contra incendios;

información sobre el diseño del local.

Cuantos más riesgos potenciales de pérdida de la garantía, mayor será el costo del seguro.

Casa de empeño como negocio: opiniones, pros y contras

Las ventajas innegables de abrir una casa de empeño incluyen:

Riesgo mínimo de privación de fondos (la garantía no redimida siempre se puede vender a un mejor precio y cubrir las pérdidas sufridas);

El tamaño de la habitación no tiene de gran importancia;

Demanda de servicios

· altos ingresos;

baja competencia.

Al mismo tiempo, se pueden considerar las desventajas de invertir dinero en abrir una casa de empeño:

Posibilidad de perder dinero si:

o no reconocer una falsificación a tiempo;

o emitir un préstamo sobre la prenda de bienes robados (el producto será incautado y nadie compensará el daño);

· la prohibición de otorgar préstamos garantizados con medallas, lingotes y piedras preciosas que no hayan sido procesadas;

· rápida pérdida de liquidez de ciertos grupos de bienes (abrigos de piel, artículos de cuero, electrodomésticos);

· altos requisitos para la organización de una casa de empeño de automóviles: la presencia de un estacionamiento vigilado y un empleado altamente calificado.

Preguntas y respuestas

¿Cómo obtener un préstamo de casa de empeño de un banco?

Como muestra la práctica, la mejor opción es abrir una línea de crédito, que le permite recibir fondos adicionales en tramos, gracias a los cuales es posible aumentar regularmente la facturación de los fondos de la empresa.

¿Qué problemas se pueden encontrar y cómo evitarlos?

Al crear un negocio de casas de empeño, es necesario tener en cuenta los riesgos potenciales que puede encontrar durante el trabajo:

· pueden encontrarse defectos ocultos en las cosas dadas en prenda a largo plazo;

el equipo y algunos otros tipos de garantía se vuelven obsoletos con el tiempo y pierden su valor;

La incompetencia de los empleados puede traer pérdidas graves debido a la emisión de un préstamo garantizado por un producto falsificado;

La emisión de un préstamo garantizado con una cosa robada causará pérdidas a la casa de empeño, ya que en este caso cumplimiento de la ley confiscar el objeto sin compensación por las pérdidas sufridas por la casa de empeño.

cuanto comprar negocio listo- ¿casa de empeño?

¿Para qué período de recuperación venden las casas de empeño en Moscú y en las regiones? El rango de precios para la compra de casas de empeño confeccionadas es extremadamente amplio. El costo de un negocio ya hecho depende directamente de la región en la que se encuentra la organización, qué tan desarrollado está el negocio, qué tan bien organizada y organizada está la actividad, qué tan bien está la ubicación de la casa de empeño y muchos otros factores.

La práctica muestra que en la capital hay muchas ofertas para comprar una casa de empeño ya hecha a un precio de 5-10-15 mil dólares.

Al mismo tiempo, en las regiones, el costo de una casa de empeño puede diferir significativamente de los precios en la capital.

Por ejemplo, en este momento en Chelyabinsk hay una oferta para comprar una casa de empeño por 22 mil dólares.

Entonces negocio mas rentable, mayor será su precio.

Franquicia de casas de empeño: lo que debes saber

¿Cómo elegir un franquiciador? ¿Qué buscar?

Para evaluar al franquiciador, es necesario pagar Atención especial indicadores tales como:

período de presencia en el mercado (al menos 1 año);

el ritmo de desarrollo empresarial;

Eficiencia en la depuración de procesos de negocio.

Debe rechazar una oferta para comprar una franquicia si:

la empresa matriz existe desde hace menos de un año;

el franquiciador no puede proporcionar al cliente el paquete de documentación necesario para un comienzo fácil;

Muchos franquiciados de esta empresa cierran algún tiempo después del inicio.

Por lo tanto, si el franquiciador no puede minimizar los riesgos potenciales y simplificar el lanzamiento del negocio de su cliente, es mejor evitar la cooperación con dicha empresa.

Las casas de empeño son empresas con una especificidad pronunciada, lo que significa que la promoción debe realizarse teniendo en cuenta todas sus características. Este artículo está diseñado para ayudar a los empresarios a crear la estrategia de marketing más efectiva que incluya las formas más adecuadas de publicitar las casas de empeño y elimine todos los métodos improductivos y demasiado costosos.

Decoración de puntos

Fachada


Tablero LED (incluidos los que tienen una línea en funcionamiento)

La señalización LED también se utiliza a menudo como un medio para atraer la atención de clientes potenciales. Una línea continua en dicha herramienta le permite notificar a los transeúntes sobre los servicios con los que pueden contar en su casa de empeño. La principal ventaja de un marcador de este tipo es que, a diferencia de los banners, es difícil ignorarlo o no notarlo en el contexto de otra publicidad.


publicidad exterior

vallas publicitarias


pilares

El pilar es un verdadero "must have" para las casas de empeño. Solicite un diseño de calidad y visualmente atractivo que enumere sus servicios más básicos y demandados. Recuerde, la fuente debe ser fácil de leer; es poco probable que un transeúnte se detenga para estudiar la información con más detalle.


publicidad en el transporte

La publicidad en los vehículos suele ser utilizada por las casas de empeño de automóviles, empresas especiales donde se otorgan préstamos contra la seguridad de un automóvil o bienes inmuebles.


Punteros

Punteros, como otros medios publicidad exterior, persigue un objetivo simple: atraer la atención del cliente. Se vuelven especialmente relevantes si su casa de empeño no está en el lugar más destacado.


publicidad en Internet

Sitio web

Recuerde, la presencia y eficacia de un sitio web de casas de empeño determina en gran medida la eficacia de un negocio. Confíe la tarea de crear un sitio web a especialistas que puedan explicar correctamente la esencia de la oferta y describir la gama de servicios, adaptar el texto a las consultas del motor de búsqueda (seo-promoción), desarrollar una interfaz competente y un menú extremadamente comprensible. También vale la pena publicar información sobre precios, tasas de interés, ofertas especiales. Considere también la posibilidad de enviar una solicitud en línea; tal oportunidad será una gran ventaja a los ojos del cliente.

Si decide crear un sitio web por su cuenta, asegúrese de leer nuestros artículos:

Aquí hemos expuesto nuestra experiencia y opiniones sobre el uso de varias herramientas que simplemente necesitará en su trabajo. Esto le permitirá reducir el tiempo para seleccionar los recursos necesarios para crearlo y obtener ganancias del sitio lo más rápido posible.

publicidad contextual

La principal ventaja de este tipo de publicidad es que es visible para aquellas personas que están interesadas en sus servicios. Además, funciona inmediatamente, literalmente un par de días después de la colocación. Sin embargo, recuerde que a pesar de que existen dos sistemas principales de publicidad de este tipo (Yandex y Google), es mejor que se concentre en uno de ellos, al menos en la etapa inicial.

Anuncio imprimible

Folletos

Regularmente (aproximadamente una vez al mes) ordene un lote de folletos de la imprenta. Deben describir los beneficios y servicios de su casa de empeño e indicar una tasa de interés atractiva. Es mejor distribuir dichos folletos cerca de sus instalaciones, en lugares concurridos: en las paradas de autobús, en la calle, en los mercados. También debe dejar materiales impresos en los buzones de las casas cercanas.


Cartas de negocios

En la misma imprenta donde ordenó los volantes, pida un lote de tarjetas de presentación. Deben distribuirse a cada uno de sus clientes. Recuerda, deben contener tus datos de contacto, Breve descripción servicios, así como la dirección del sitio web.


Otro

Ofertas especiales

El uso de técnicas especiales de marketing lo ayudará a atraer una cantidad considerable de clientes y aumentar las ganancias de la casa de empeño. Entonces, por ejemplo, puede ingresar una tasa de interés extremadamente baja bajo condiciones específicas (por ejemplo, 0.3% por día, si el período de compromiso es de seis meses). Llamará la atención un bajo porcentaje, mientras que la casa de empeño no perderá ingresos, ya que dicha promoción es válida solo en ciertas situaciones.

Colocación de información en directorios electrónicos

Utilice recursos como 2 Gis y 2 Geo. La publicación de datos sobre varias tiendas y negocios allí es gratuita, pero bastante útil para los negocios. Sin embargo, recuerde que es mejor rechazar la publicidad paga en dichos directorios; prácticamente nunca es efectivo.

Qué publicidad no es adecuada para las casas de empeño

  1. Publicidad en radio y tv. Este tipo de publicidad no solo es costosa, sino que simplemente no es adecuada para las casas de empeño, a menos que, por supuesto, planee abrir una gran red de puntos de venta de inmediato. Por eso es mejor gastar recursos de dinero en una promoción más efectiva, en particular, la promoción en Internet.
  2. Publicidad en revistas y otras publicaciones impresas. Dichas publicaciones simplemente no le brindarán ningún beneficio tangible, por lo que no debe gastar tiempo ni dinero en este anuncio.
  3. Tarjetas de descuento y club. Debido a las características específicas de las actividades de las casas de empeño, los programas de lealtad generalmente reconocidos no son muy efectivos. Mejor ofrezca a los nuevos clientes tasas de interés bajas y especiales y publique esta oferta ampliamente.

Ejemplos de consignas de casas de empeño

  1. Cuando el tiempo es más valioso que el dinero.
  2. El concesionario de coches más honesto.
  3. Una mirada objetiva a las cosas exclusivas.
  4. ¡Apreciamos sus artículos!
  5. ¡Crédito disponible para todos!
  6. Dinero en 60 segundos.
  7. Ahorraremos dinero.
  8. ¡Resolvemos cualquier problema!
  9. Ayuda en tiempos difíciles.
  10. Solución instantánea a sus problemas financieros.
  11. El tipo de préstamo más inteligente.
  12. Ahora ya sabes dónde conseguir el dinero.
  13. Dinero rápido, sin preguntas.
  14. ¿Necesito dinero? ¡Ven a nosotros!
  15. Dinero con entrega a domicilio!
  16. Ayuda en el momento adecuado.
  17. ¡Resolvemos cualquier problema!

Una guía detallada para aquellos que quieren abrir una casa de empeño rentable desde cero. Descripción de todos los puntos importantes: registro, lista de leyes federales aplicables a las casas de empeño, promoción de casas de empeño y posibles riesgos negocio.

Una casa de empeño es una institución que otorga préstamos a corto plazo garantizados por bienes a personas físicas o jurídicas. Se pueden usar como garantía joyas, fotografías, videos, computadoras y electrodomésticos y otros artículos de valor. La propiedad colateral de los clientes se estima en un 25-50% de su valor real.

Los principales clientes de las casas de empeño son personas de clase media mayores de 18 años que necesitan dinero con urgencia, por ejemplo, para comprar algo, pagar un préstamo, pagar un préstamo, pagar facturas de servicios públicos, multas, etc.

El período de recuperación del negocio es de 1,5 años (con una ganancia mensual promedio de $3000). Al mismo tiempo, la casa de empeño alcanzará el punto de equilibrio en 6 meses.

tipos de casas de empeño

Al pensar en abrir una casa de empeño, debe comprender que son diferentes.

Una casa de empeño clásica presta dinero con la seguridad de las joyas y una casa de empeño de automóviles con la seguridad de los automóviles. También hay instituciones que emiten préstamos garantizados por electrodomésticos y dispositivos móviles.

A últimos años hay casas de empeño que practican la emisión de préstamos garantizados por bienes raíces.

Rentabilidad

La rentabilidad de una casa de empeño dependerá directamente de los costes iniciales y del volumen de los posibles préstamos.

Los costos mínimos de una casa de empeño son: el pago del alquiler de una habitación, la compra de los equipos y maquinaria necesarios y el papeleo. Para todas estas necesidades, no tendrá que gastar más de 1 millón de rublos. En el futuro, el mantenimiento mensual de la casa de empeño costará entre 600 y 800 mil rublos. - esto incluye alquiler, servicios públicos, seguros, seguridad, salarios y pagos administrativos.

En el papel de las inversiones principales y más serias son las inversiones en préstamos. Es decir, en la etapa inicial, es necesario tener fondos para poder emitir dinero a los clientes. La cantidad óptima es de 6-8 millones de rublos.

  • plazo medio de los préstamos;
  • el porcentaje de impago de los préstamos;
  • tasas de interés de los competidores;
  • la venta de cosas recibidas por la casa de empeño no se produce inmediatamente.

Todos los artículos deben ser analizados cuidadosamente. Esto es especialmente cierto para los competidores, ya que el flujo de clientes y la ganancia mensual al inicio dependerán del atractivo de la tasa de interés. Los primeros meses es mejor trabajar a tasas más bajas.

Entonces, con una tasa estándar del 10%, la presencia de 6 millones de rublos. para préstamos y 40-50 clientes por día, la ganancia mensual será de aproximadamente 100 mil rublos. En tales condiciones, en seis meses, los ingresos y los gastos deberían ser cero, y luego se obtendrá una ganancia estable y en crecimiento anual.

Preparándonos para la inauguración

Antes de abrir una casa de empeño, debe cuidar las instalaciones y su ubicación.

Para una casa de empeño, la mejor opción puede ser una habitación con un área de 40 m 2, ubicada en el sótano o en el primer piso del edificio. También debe tener en cuenta que puede obtener una buena afluencia de clientes en lugares con mucho tráfico: el centro de la ciudad, calles concurridas, etc.

De antemano, debe cuidar el letrero, que debe estar sobre la entrada de la casa de empeño desde el primer día de trabajo. Un rótulo es una de las herramientas que es un elemento imprescindible para llamar la atención de los clientes potenciales.

También debe familiarizarse con las normas y leyes relativas a las actividades de las casas de empeño. Éstos incluyen:

  • Ley Federal N° 163-FZak de 14 de marzo de 2005. "Sobre las casas de empeño".
  • Ley Federal No. 115-FZ (sobre la formación de especialistas en habilidades laborales económicas).
  • Decreto de la Federación Rusa Rosfin del 29 de julio de 2000 No. 68 n. (sobre el almacenamiento de fondos y metales preciosos).

También debe recordar que las transacciones superan los 600 mil rublos. será supervisado por Rosfin.

Cómo abrir una casa de empeño: instrucciones paso a paso

Debe continuar con todas las acciones enumeradas a continuación solo después de realizar los cálculos y confirmar la rentabilidad.

  1. Registro de la empresa

La apertura de una casa de empeño comienza con el registro de una entidad legal en la oficina de impuestos. En el caso de una casa de empeño, es más conveniente abrir una LLC con un tipo de actividad de acuerdo con - 65.23.6., 68.13.5., 74.14.

Después del registro en la oficina de impuestos, dentro de un mes (31 días), la empresa debe registrarse en Rosfinnadzor. Para esto necesitas:

  • una tarjeta de notario con un registro de personas responsables de la empresa;
  • solicitud en la forma prescrita;
  • firma del jefe (director, fundador) bajo el sello de la empresa.

Además, una casa de empeño debe estar registrada en la Supervisión de Ensayos, ya que el ámbito de las actividades de la institución involucra el trabajo con dinero en efectivo y metales preciosos. Para esto necesitarás:

  • una copia del certificado de registro;
  • declaración;
  • contratos de arrendamiento, establecimiento y copropiedad;
  • incluso tarjeta;
  • carta estadística.

No se requiere una licencia de casa de empeño.

  1. formación de personal

El personal principal de la casa de empeño son tasadores de propiedades. El especialista debe tener experiencia en tasación de joyas, ser capaz de distinguir las falsificaciones y saberlo todo. caracteristicas importantes metales preciosos.

El personal de una casa de empeño debe estar formado por varios tasadores, especialmente si se supone que debe trabajar los 7 días de la semana. Es mejor tener especialistas individuales en el personal que puedan evaluar de manera efectiva las joyas, el equipo y otras posibles garantías.

En consecuencia, no se debe permitir que las personas con antecedentes penales trabajen en una casa de empeño, y cada candidato debe ser revisado cuidadosamente; si es posible, llame a trabajos anteriores y presente una solicitud a la policía.

  1. Abrir una casa de empeño

Cuando se completen todos los documentos y se forme el equipo, puede pasar a la etapa final.

Antes de la apertura de la institución, todos los locales deben estar provistos de seguridad. Para hacer esto, debe concluir un acuerdo con una empresa de seguridad.

A continuación, se determina el modo de operación. La mejor opción sería el trabajo diario los siete días de la semana de 9 a 10 am a 7 a 8 pm. Esto le permitirá obtener más clientes, debido al hecho de que todos pueden comunicarse con la casa de empeño en el momento más conveniente.

Además, para el trabajo necesitarás un especialista software, que debe instalarse en las computadoras de trabajo o portátiles.

  1. Promoción de casas de empeño (publicidad)

Después de abrir una casa de empeño, debe lanzar una campaña publicitaria efectiva. Esto se puede hacer de varias maneras.

Folletos

Los folletos contienen información sobre la casa de empeño: dirección, contactos para obtener información, tasas de interés, etc. Los folletos se distribuyen repartiendo, publicando o distribuyendo a través de los buzones de los residentes de los edificios residenciales.

Los medios de comunicación te permiten transmitir la información necesaria a los clientes potenciales en el menor tiempo posible. La más efectiva es la televisión.

  • transporte interior, en lugares especialmente designados;
  • en transporte;
  • publicidad sonora en el transporte.

Las tres opciones son efectivas porque transporte público utilizado por varios miles de personas todos los días.

Zhirovki

La publicidad en zhirovki - un nuevo formato de la publicidad del business. Sin embargo, ya ha mostrado buenos resultados. Además, dicha publicidad es la más barata de todas las enumeradas. Todo lo que se necesita es colocar un módulo publicitario en el zhirovka, que será visto por más de 10,000 personas al mes.

Sitio web

Un sitio de casas de empeño puede ser un recurso de una página con información detallada, datos de contacto, formulario retroalimentación por correo electrónico y cualquier otra función.

Para lanzar un sitio web, debe contactar a un especialista que lo desarrollará apariencia y funcionalidad. También deberá utilizar los servicios de un redactor publicitario para que el sitio anuncie la casa de empeño y avance en los motores de búsqueda para las consultas correctas.

Yandex Direct yGoogle AdWords

En Yandex o Google, al igual que el sitio, requiere la ayuda de un especialista. Esto es lo más metodo efectivo promoción de la casa de empeño en Internet. Este método se utiliza hoy en día tanto en pequeñas como en medianas empresas. Los resultados dependerán directamente de la competencia del director.

Estas empresas de publicidad le permiten llevar el sitio a las primeras posiciones de los motores de búsqueda para la solicitud deseada y para los usuarios de Internet de una determinada localidad. La publicidad funciona solo para el público objetivo.

Juntos, todo lo anterior puede dar un buen resultado. Sin embargo, los costos iniciales pueden ser muy altos. Por lo tanto, el presupuesto campaña de publicidad necesita ser calculado.

Posibles riesgos

Dado que la actividad de una casa de empeño incluye la compra y almacenamiento de joyas, equipos y otros bienes, siempre existirá un riesgo.

En primer lugar, no se puede establecer el origen de los bienes pignorados. Por lo tanto, existe la posibilidad de que sea robado. Y esto puede causar una serie de problemas con la policía. Por ejemplo, la confiscación de oro robado no contempla el reembolso de los costos a la casa de empeño.

En segundo lugar, ahora algunas de las joyas no coinciden con la prueba que se les aplicó. Tecnologías modernas La pulverización permite a los fabricantes de joyas crear, por ejemplo, anillos de metal barato que son difíciles de distinguir del oro real.

En tercer lugar, la propiedad almacenada en la casa de empeño puede volverse inutilizable. Esto se aplica a dispositivos móviles, ordenadores, portátiles, electrodomésticos, etc. Sin embargo, tales riesgos se eliminan fácilmente mediante un seguro de garantía.

Las casas de empeño se encuentran en la propia zona de riesgo, ya que no siempre es posible establecer el origen del vehículo. En este caso, al decomisar un automóvil robado, la institución tiene serias pérdidas financieras que no son reembolsados ​​por nadie. Aunque existe la oportunidad de eliminar los riesgos - buenas conexiones el dueño de una casa de empeño con la policía de tránsito.

Al final del artículo, resumimos todo lo anterior.

Una casa de empeño es un negocio que puede generar más de $3,000 mensuales. Se debe esperar una recuperación completa en 1,5 años después de la apertura. Puede alcanzar el punto de equilibrio en 6 meses. Todos los riesgos comerciales están asociados con el almacenamiento de garantías. Para abrir una casa de empeño, debe registrarse oficialmente con las autoridades mencionadas anteriormente, alquilar y organizar adecuadamente una habitación con seguridad.

Dada la situación actual de la economía rusa, muchos de nuestros compatriotas se ven obligados a recurrir a métodos alternativos para obtener fondos adicionales. Una de estas formas es obtener un préstamo garantizado por una propiedad valiosa. Es por eso que la cuestión de cómo abrir una casa de empeño en 2017 es ahora más relevante que nunca. Las instrucciones paso a paso en este artículo lo ayudarán a comprender las etapas para crear un negocio de casas de empeño.

La casa de empeño es una institución comercial legal, cuyas actividades se basan en principios hipotecarios.

En otras palabras, el cliente de la casa de empeño, a cambio de la cantidad que necesita, deja en prenda su valiosa propiedad. Después de pagar la deuda a la empresa, el prestatario recupera su cosa.

Un punto importante en la ejecución de la transacción entre la casa de empeño y el cliente es la prenda de solo la propiedad personal del prestatario. El monto del préstamo se determina sobre la base de muchos factores, en particular, el valor real del objeto.

Cómo funciona el negocio de las casas de empeño en Rusia

Muchas casas de empeño brindan a sus clientes la oportunidad de extender el contrato de préstamo. En este caso, el prestatario deberá pagar solo los intereses devengados, después de lo cual se prorrogará el contrato de préstamo.

En caso de no compra del objeto en garantía dentro de los términos acordados por las partes, la casa de empeño recibe el pleno derecho de vender la propiedad para compensar sus propias pérdidas.

Quiero abrir, ¿por dónde empezar?

Abrir su propio negocio de casas de empeño debe comenzar con un plan de negocios.

Solo en este caso será posible estudiar la coyuntura del mercado moderno con la mayor precisión posible y calcular los costos futuros y el retorno potencial del negocio.

¿Dónde es mejor y más rentable abrir una casa de empeño: en Moscú o en las regiones?

En Moscu

Según estudios recientes, actualmente funcionan en la capital más de 550 casas de empeño, la mayoría de las cuales son empresas privadas.

Una casa de empeño bien ubicada y organizada es visitada por alrededor de 700 clientes potenciales de clase media a la semana. En este escenario, el monto promedio de la ganancia neta de una casa de empeño en un área residencial de Moscú es de aproximadamente 100-150 mil rublos.

¿Y en las regiones?

Para determinar qué tan rentable es abrir una casa de empeño en una región en particular, debe determinar:

  • grado de saturación del mercado;
  • las organizaciones más grandes;
  • principios y características del negocio de casas de empeño en la zona.

Por lo tanto, en una de las ciudades rusas, la apertura de una casa de empeño puede resultar súper rentable y, en otra, conducir a la bancarrota. Por lo tanto, cada situación debe ser considerada de forma individual.

Lo que necesitas para abrir una casa de empeño en Rusia

¿Es difícil?

En general, la apertura de una casa de empeño consta de las siguientes etapas principales:

  • Registro de la empresa;
  • selección de la ubicación correcta;
  • selección de equipos;
  • reclutamiento;
  • lanzar anuncios.

Con un plan de negocios bien diseñado y una inversión suficiente, abrir una casa de empeño no es difícil.

Qué leyes rigen y características de la tributación

Las actividades de las casas de empeño están reguladas por el Código Civil de la Federación Rusa y la Ley Federal. No. 196-FZ "Sobre las casas de empeño" de 19 de julio de 2007.

Momentos básicos:

  • De acuerdo con el párrafo 2 del artículo 2 de la Ley Federal No. 196, solo una institución comercial especializada puede realizar actividades de empeño.

    • Las direcciones principales de las actividades de las casas de empeño son: provisión de préstamos urgentes y almacenamiento de propiedad.

    Participar en otro tipo de actividades empresariales casas de empeño prohibido.

  • Las casas de empeño son miembros sistema general de impuestos, ya que según el apartado 7 del apartado 3 del artículo 346.12 del Código Tributario, no tienen derecho a acogerse al régimen de tributación simplificada.
  • Aplicación del sistema tributario en la forma ITUI además inaceptable, incluso al vender garantías no redimidas, ya que la casa de empeño no es propietaria de esta propiedad.
  • Las rentas percibidas en virtud de contratos de préstamo o en pago de obligaciones deudoras no se reconocen como rentas sujetas al Impuesto sobre Sociedades de conformidad con el apartado 10 del apartado 1 del artículo 251 del Código Tributario.
  • A su vez, según el apartado 6 del art. 250 del Código Tributario, los fondos recibidos por la venta de una cosa no reclamada están sujetos al impuesto sobre la renta de las personas jurídicas, ya que se relacionan con los ingresos no operativos.
  • Al calcular el impuesto sobre la renta, los ingresos no operativos también incluyen aquellos convertidos en ingresos de la casa de empeño en base a la cláusula 5 del art. 13 de la ley dinero.

Así, la mayoría de las casas de empeño perciben únicamente ingresos por intereses sobre préstamos que no están sujetos al IVA (según el párrafo 15 del párrafo 3 del artículo 149 del Código Tributario). A pesar de que en este caso no se paga el IVA, sigue siendo necesario presentar declaraciones cero con carácter general.

Si la casa de empeño cobrará una tarifa determinada por el almacenamiento de la garantía (por ejemplo, en caso de retraso en el pago), los ingresos estarán sujetos al IVA. En este caso, se requerirá la contabilización separada del monto del impuesto para operaciones gravadas y no gravadas (según el inciso 4 del artículo 170 del Código Tributario).

Importante: Las casas de empeño no deben proporcionar información en el formulario 2-NDFL de la venta de garantías.

El impuesto de transporte y el impuesto a la propiedad se pagan solo si hay objetos de tributación.

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una casa de empeño?

La cantidad de capital inicial para abrir una casa de empeño depende de muchos factores. Los principales elementos de gastos que deben tenerse en cuenta al abrir una casa de empeño son:

  • costos de registro de empresas;
  • compra de equipamiento;
  • facturas de servicios públicos y otros pagos mensuales, incluidos:
    • salarios de los empleados;
    • alquiler de habitaciones.

El monto de los costos depende principalmente de la región y del tipo de casa de empeño.

Tipos de casas de empeño y sus características.

Los principales tipos de casas de empeño son:

  • joyas;
  • equipos domésticos y digitales;
  • automotor;
  • universal.

Las casas de empeño especializadas en relojes, antigüedades y joyas de lujo son mucho menos comunes.

Compra de oro y joyas.

Las casas de empeño de joyería se especializan en emitir préstamos urgentes garantizados por:

  • joyas;
  • metales preciosos;
  • piedras preciosas (raras).

La mayoría de las veces, dichos establecimientos están ubicados en tiendas que venden oro.

En la mayoría de los casos, los servicios de las casas de empeño de joyería son utilizados no solo por personas de clase media, sino también por ciudadanos adinerados que se encuentran en una situación financiera difícil. El porcentaje de casos de no devolución de fondos en tales casas de empeño es casi cero.

electrodomésticos

Las casas de empeño que aceptan equipos como garantía atraen principalmente a clientes de ingresos medios.

El equipo dejado en prenda debe estar en pleno funcionamiento y tener apariencia comercial.

Las casas de empeño de equipos están especialmente interesadas en adquirir:

  • teléfonos;
  • cámaras de vídeo;
  • ordenadores;
  • computadoras portátiles

Universal

Las casas de empeño universales no tienen restricciones claras sobre el tipo de garantía. En la misma institución, los préstamos se emiten tanto en garantía de joyas como en garantía de equipos, pieles y similares.

Rendimiento y período de recuperación

El rendimiento y el período de recuperación de los fondos invertidos se ven afectados principalmente por la cantidad de préstamos emitidos.

Para reducir el período de recuperación y aumentar la rentabilidad, es necesario aumentar la cantidad y el número de préstamos emitidos. Los expertos consideran que el período de recuperación promedio de una casa de empeño es de 5 a 7 años.

Ejemplo de cálculo

Como ejemplo, tomemos una casa de empeño, cuya apertura tomó 800 mil rublos, de los cuales:

  • alquiler: 140 mil rublos;
  • salario de 5 personas: 300 mil rublos;
  • seguridad: 160 mil rublos;
  • otros gastos (publicidad, contabilidad, seguros, etc.): 200 mil rublos.

Con una tasa de préstamo promedio del 10%, el punto de equilibrio de una casa de empeño es de aproximadamente 8,8 millones de rublos. En otras palabras, para cubrir todos los gastos, es necesario emitir préstamos por un monto de 8,8 millones de rublos. En este caso, la rentabilidad de la empresa será cero. Para obtener ganancias, se debe aumentar la cantidad de préstamos emitidos.

Como muestra la práctica, para el trabajo de una casa de empeño "en plus" es necesario otorgar préstamos a 40-50 clientes diariamente por un monto de 5 a 10 mil rublos. En promedio, toma de 3 a 6 meses para que una casa de empeño alcance el punto de equilibrio. Los términos dependen completamente de la selección correcta de la ubicación de la casa de empeño, la presencia de competidores y el método de publicidad.

Por lo tanto, el período de recuperación de la institución en función del volumen de préstamos emitidos se verá así:

  • facturación mensual promedio de 9 millones de rublos:
    • período de amortización: 9 años;
    • retorno de la inversión: 13,33%;
  • facturación mensual promedio de 9,5 millones de rublos:
    • período de amortización: 6 años;
    • retorno de la inversión: 18,95%;
  • facturación mensual promedio de 10 millones de rublos:
    • período de amortización: 4 años;
    • retorno de la inversión: 24%.

Importante: Cuanto mayor sea la rotación mensual de los fondos, mayor será el reembolso.

Cómo abrir una casa de empeño: instrucciones paso a paso

que documentos se necesitan

Para realizar actividades de casas de empeño, se debe contar con:

  • certificados de registro;
  • títulos de propiedad de las instalaciones;
  • conclusión sanitaria y epidemiológica con una lista de los tipos de servicios prestados.

Si una casa de empeño trabaja con metales y piedras preciosas, entonces la organización debe registrarse con:

  • el Servicio Federal de Supervisión Financiera (el nombre anterior es el Comité de Supervisión Financiera);
  • Inspección Estatal para la Supervisión de Ensayos de la Cámara Estatal de Ensayos de Rusia.

Registro de una empresa: ¿a qué agencias gubernamentales debo aplicar?

De acuerdo con la legislación vigente, sólo las personas jurídicas pueden realizar actividades de casas de empeño. Las formas organizativas y jurídicas más comunes son:

Para seleccionar un OPF y acelerar la apertura de una empresa, se recomienda buscar ayuda de bufetes de abogados; en este caso, toda la rutina de registrar una casa de empeño recaerá sobre los hombros de los intermediarios.

El procedimiento para registrar entidades legales está determinado por la Ley Federal No. 129-FZ del 08.08.2001.

¿Es posible abrir una casa de empeño como empresario individual?

De acuerdo con la legislación rusa actual, abrir una casa de empeño como empresario individual prohibido.

Importante: Para registrar una casa de empeño, es necesario abrir una entidad legal, mientras que el nombre de la empresa debe contener la palabra "casa de empeño".

Dado que, de acuerdo con la ley, una casa de empeño solo puede otorgar préstamos y almacenar propiedades, pero en la práctica esto no es muy efectivo, un esquema bastante común es el registro simultáneo de una organización compradora y una tienda de segunda mano. En este caso, el uso del espíritu empresarial individual es aceptable.

¿Qué espacio necesitas y dónde puedes encontrarlo?

En ciudades más o menos grandes, los expertos recomiendan abrir una casa de empeño en un área residencial común con una gran cantidad de residentes.

Al elegir una ubicación, tenga en cuenta factores como:

  • presencia de competidores;
  • permeabilidad del lugar.

Debido al hecho de que no existen requisitos especiales para las instalaciones de una casa de empeño a nivel legislativo, es posible colocar una organización en casi cualquier lugar.

Sin embargo, es más eficiente ubicar una casa de empeño en un edificio separado o en un local no residencial en la planta baja de un edificio residencial.

Dado que los bienes raíces comerciales requieren una gran inversión, la mejor opción es alquilar un espacio de 30 a 50 metros cuadrados.

Equipo: una lista de lo que necesita y el costo

La lista de equipos necesarios depende de la escala de la actividad prevista.

En la mayoría de los casos, necesitará:

  • escaparate de mercancías;
  • armarios o estanterías de almacenamiento;
  • lugar de trabajo: mostrador, mesa, sillón, lámpara de mesa;
  • equipo de oficina: caja registradora, computadora, MFP, teléfono;
  • seguridad: puerta metálica, caja fuerte, videovigilancia;
  • artículos especializados: balanzas, materiales para el control de metales y piedras;
  • otros: papelería, stand de información, etc.

Personal: cuántas personas se necesitan, deberes y requisitos, RFP

Para el trabajo en la caja, el género del empleado no es importante.

Es importante prestar suficiente atención al número de empleados.

Con un horario de trabajo de 24 horas, es necesario un horario de trabajo por turnos, por lo que un tasador y un vendedor no serán suficientes.

¿Qué necesita saber sobre el seguro y cuánto cuesta?

De acuerdo con el artículo 358 del Código Civil de la Federación Rusa, las casas de empeño están obligadas a asegurar las cosas aceptadas como garantía a su cargo por el monto total de su valor estimado.

El costo del seguro se estima en base a una combinación de factores, que incluyen:

  • especificaciones de las cosas;
  • términos de acreditación;
  • condiciones de almacenamiento de objetos en garantía en una casa de empeño;
  • información sobre la protección de la casa de empeño;
  • información sobre el sistema de seguridad contra incendios;
  • información sobre la estructura del edificio.

Cuantos más riesgos potenciales de pérdida de la garantía, mayor será el costo del seguro.

Plan de negocio de casa de empeño detallado con cálculos: descargar

Casa de empeño como negocio: opiniones, pros y contras

Las ventajas innegables de abrir una casa de empeño incluyen:

  • riesgo mínimo de privación de fondos (la garantía no canjeada siempre se puede vender a un mejor precio y cubrir las pérdidas sufridas);
  • el tamaño de la habitación no importa;
  • demanda de servicios;
  • altos ingresos;
  • baja competencia.

Al mismo tiempo, se pueden considerar las desventajas de invertir dinero en abrir una casa de empeño:

  • la posibilidad de perder dinero si:
    • no reconozca una falsificación a tiempo;
    • emitir un préstamo sobre la prenda de bienes robados (se confiscará el producto y nadie compensará el daño);
  • la prohibición de otorgar préstamos garantizados con medallas, lingotes y piedras preciosas que no hayan sido procesadas;
  • la rápida pérdida de liquidez de ciertos grupos de bienes (abrigos de piel, artículos de cuero, electrodomésticos);
  • altos requisitos para la organización de una casa de empeño de automóviles: la presencia de un estacionamiento vigilado y un empleado altamente calificado.

Preguntas y respuestas

¿Cómo obtener un préstamo de casa de empeño de un banco?

Como muestra la práctica, la mejor opción es abrir una línea de crédito, que le permite recibir fondos adicionales en tramos, gracias a los cuales es posible aumentar regularmente la facturación de los fondos de la empresa.

¿Qué problemas se pueden encontrar y cómo evitarlos?

Al crear un negocio de casas de empeño, es necesario tener en cuenta los riesgos potenciales que puede encontrar durante el trabajo:

  • pueden hallarse vicios ocultos en las cosas dadas en prenda a largo plazo;
  • el equipo y algunos otros tipos de garantía se vuelven obsoletos con el tiempo y pierden su valor;
  • la incompetencia de los empleados puede traer pérdidas graves debido a la emisión de un préstamo garantizado por un producto falsificado;
  • otorgar un préstamo garantizado por un artículo robado causará pérdidas a la casa de empeño, ya que en este caso las fuerzas del orden confiscarán el objeto sin compensación por las pérdidas sufridas por la casa de empeño.

¿Cuánto cuesta comprar un negocio de casas de empeño ya hecho?

¿Para qué período de recuperación venden las casas de empeño en Moscú y en las regiones? El rango de precios para la compra de casas de empeño confeccionadas es extremadamente amplio. El costo de un negocio ya hecho depende directamente de la región en la que se encuentra la organización, qué tan desarrollado está el negocio, qué tan bien organizada y organizada está la actividad, qué tan bien está la ubicación de la casa de empeño y muchos otros factores.

La práctica muestra que en la capital hay muchas ofertas para comprar una casa de empeño ya hecha a un precio de 5-10-15 mil dólares.

Al mismo tiempo, en las regiones, el costo de una casa de empeño puede diferir significativamente de los precios en la capital.

Por ejemplo, en este momento en Chelyabinsk hay una oferta para comprar una casa de empeño por 22 mil dólares.

Así, cuanto más rentable sea el negocio, mayor será su precio.

Franquicia de casas de empeño: lo que debes saber

¿Cómo elegir un franquiciador? ¿Qué buscar?

Para evaluar al franquiciador, es necesario prestar especial atención a indicadores tales como:

  • período de presencia en el mercado (al menos 1 año);
  • ritmo de desarrollo empresarial;
  • eficiencia de la depuración de procesos de negocio.

Debe rechazar una oferta para comprar una franquicia si:

  • la empresa matriz existe desde hace menos de un año;
  • el franquiciador no puede proporcionar al cliente el paquete de documentación necesario para un comienzo fácil;
  • muchos franquiciados de esta empresa cierran algún tiempo después del inicio.

Por lo tanto, si el franquiciador no puede minimizar los riesgos potenciales y simplificar el lanzamiento del negocio de su cliente, es mejor evitar la cooperación con dicha empresa.

Resumen de ofertas de franquiciadores rusos para casas de empeño

"Casa de empeño No. 1"

La empresa matriz opera desde 2010. La firma posee 90 sucursales en toda Rusia. Alrededor de 100 puntos más están abiertos bajo la franquicia.

La dirección de la empresa afirma que un tercio del franquiciado decide ampliar el negocio y abrir un segundo punto seis meses después del inicio del negocio.

Los principales requisitos de la empresa para los franquiciados son la capacidad de contratar de 2 a 5 empleados y la disponibilidad de locales que van desde 20 hasta 70 metros cuadrados.

"Bueno"


La compañía ofrece no solo la oportunidad de abrir un nuevo negocio, sino también el cambio de marca de uno existente.

El franquiciador ofrece al cliente:

  • marca notoriamente conocida;
  • documentación necesaria, lineamientos y estándares comerciales;
  • un mentor que brinda apoyo integral;
  • suministro con un producto de sistema moderno;
  • acceso a la base de datos.

Se requiere una inversión de al menos un millón de rublos.

El plazo de amortización estimado es de tres meses.

Ingresos: hasta 300 mil rublos.

"Experto"


El monto aproximado de inversiones de capital para el inicio es de 150 mil rublos.

El franquiciador ofrece a los franquiciados:

  • asistencia en el desarrollo de un plan de negocios;
  • explicación de las reglas para evaluar los objetos de garantía;
  • soporte legal;
  • contabilidad y otros informes;
  • asistencia en la organización de subastas para la venta de garantías.

Se esperan regalías. El monto de los pagos depende de la duración de la cooperación. El monto mínimo de pago es de 3 mil rublos por mes. Posteriormente, el franquiciado tendrá que ceder hasta el 10 por ciento de los ingresos de la empresa.

"Mundo de las casas de empeño"


La empresa está ubicada en mercado ruso casas de empeño desde 2009. Actualmente, la empresa ofrece la adquisición de una franquicia y la creación de un negocio en Rusia o los países bálticos.

El monto del pago inicial es de 150 mil rublos. La cantidad de inversiones necesarias oscila entre 300 mil y 1 millón de rublos.

A partir del cuarto mes de operación de la empresa se entrega un pago de regalías del 7 por ciento de los ingresos.

El período de recuperación promedio es de 10 a 12 meses.

"585/Dorado"


La franquicia es desarrollada por una organización llamada Jewelry Network 585/Gold. La empresa opera en el mercado ruso desde hace más de 15 años.

Los beneficios de esta franquicia son:

  • política de precios equilibrada;
  • alta calidad de los productos proporcionados;
  • la capacidad de llevar a cabo tres líneas de negocio en una sola plataforma.

El pago inicial es de 200 mil rublos. El umbral mínimo de inversión es de 3 millones de rublos.

La barra mínima de regalías es de 17 mil rublos.

Para abrir un negocio se necesita un local con una superficie de 40 a 150 metros cuadrados.

El plazo de amortización aproximado es de 22 meses.

¿Qué otras franquicias de casas de empeño hay?

Como muestra la práctica, en los últimos años, cada vez más organizaciones están lanzando la creación de una franquicia bajo nombre propio. Sin embargo, la principal ventaja de abrir una franquicia es el reconocimiento a través de la marca. Por lo tanto, es mejor adquirir un negocio ya hecho de empresas que han existido durante mucho tiempo en el mercado interno.

Franquicia casa de empeño: opiniones

¿Vale la pena trabajar en una franquicia o es mejor abrir una casa de empeño desde cero?

En el caso de adquirir una franquicia, el costo total del negocio será superior al de la apertura y establecimiento independiente de una casa de empeño. Sin embargo, en este caso, el empresario no tendrá que pasar de forma independiente por todas las instancias necesarias para obtener las licencias y certificados solicitados.

Usar una franquicia es más rentable porque ayuda a evitar un gasto tan serio como la publicidad. Esto se debe a que la mayoría de los franquiciadores son empresas que han probado su valía en el mercado de prestación de servicios, por lo que es mucho más fácil levantarse y regular un flujo estable de clientes con una franquicia.

Así, si soporte financiero permite, lo mejor es dar preferencia a adquirir una franquicia.