De sneakers stuiterden aangenaam over de paden van het Sokolniki-park; het was een heldere ochtend in augustus. De training werd onderbroken door het rinkelen van de telefoon. Bankier Roman Avdeev onderbrak zijn joggen en pakte de telefoon. "Heb je dat gezien?" - vroeg zijn vriend. Het ging over een brief van Sergei Gavrilov, verkoopmanager van Alfa Capital, waarvan Vedomosti fragmenten uitschreef. In de brief waarschuwde Gavrilov klanten voor problemen bij verschillende grote banken en drong hij er bij hen op aan niet te wachten op hun reorganisatie en activa over te dragen aan betrouwbaardere banken. Op de lijst stonden Otkritie, Binbank, Promsvyazbank en Moskovsky krediet bank Avdeeva.

Al snel sprak de bankier met Peter Aven, mede-eigenaar van Alfa Group - hij belde om zich persoonlijk te verontschuldigen voor wat er was gebeurd. En toen begonnen de profetieën van Gavrilov uit te komen: zijn brief werd medio augustus 2017 gepubliceerd, twee weken later stuurde de Centrale Bank Otkritie voor reorganisatie, gevolgd door Binbank en Promsvyazbank. MKB was de enige van de ‘Moskouse bankenring’ (zoals de banken uit de brief van Gavrilov werden genoemd) die overeind bleef. Hoe slaagde Avdeev erin de bank te redden en waarom verkocht de financier, die er de voorkeur aan gaf alleen zaken te doen, aandelen in de belangrijkste activa?

Het gezelschap van de Ring

Een verwoeste stad, mensen die schreeuwden van verdriet, lichamen die onder het puin van gebouwen vandaan werden gehaald - zo zagen studentenvrijwilligers van het Moskouse Energie Instituut de Armeense Spitak na de aardbeving in december 1988. Onder hen was eerstejaars Roman Avdeev. Twee weken lang woonden hij en zijn kameraden in tenten: overdag hielpen ze het puin opruimen, 's nachts aten ze gestoofd vlees en warmden ze zich op met alcohol. Voordat ze vertrokken, werden de vrijwilligers met uitzetting bedreigd, maar bij terugkomst werden alle tests automatisch afgenomen.

Avdeev is er nooit in geslaagd zijn studie aan MPEI af te ronden - hij werd van school gestuurd toen hij, meegesleept door de commercie, zijn studie verliet. Avdeev begon met het verhandelen van decoders op de markten met hoge marges; de aanvankelijke accumulatie van kapitaal verliep snel. In 1994 kwam Avdeev de Moskouse Kredietbank (MCB) tegen, en hij kocht deze voor 2 miljard niet-gedenomineerde roebels (ongeveer $ 500.000). De bank groeide al snel uit tot een van de grootste spelers op de markt van incassodiensten in Moskou en de regio Moskou. Aan het begin van de jaren 2000 leverde de incasso MKB meer dan 30% van de provisie-inkomsten op, en de klantenkring was passend: Avdeev vertrouwde op de samenwerking met grote winkelketens en kleine particuliere ondernemers, aan wie hij korte leningen verstrekte die door inkomsten waren gedekt.

Alles veranderde tijdens de crisis van 2008. Avdeev heeft de zijne verkocht land in de regio Moskou, droeg 6 miljard roebel bij aan het kapitaal van de ICB, verdubbelde het, en begon genereus leningen te verstrekken grote bedrijven, limieten waarop andere banken verlaagden. Tot de klanten van MKB behoorden Mechel, OGK-6, Miratorg en Severstal. In de periode 2009–2010 slaagde de bank erin haar activa bijna te verdrievoudigen, tot 165,5 miljard roebel.

Via de Rossium-investeringsholding ontwikkelde Avdeev ook andere projecten, zoals ontwikkeling. MKB begon leningen te verstrekken aan woningontwikkelaars en appartementen te verkopen via makelaarskantoor Domus-Finance. Vervolgens richtte Avdeev het bedrijf Ingrad op, het begon percelen te kopen en werd in 2015 een van de grootste ontwikkelaars in de regio Moskou met een projectenportfolio van meer dan 1,8 miljoen vierkante meter. M.

De investeringen in NPF Soglasie, waarover Avdeev in 2013 de controle verwierf, waren succesvol. Op dat moment bedroegen de activa van het fonds niet meer dan 5 miljard roebel. In 2014–2015 slaagde Soglasiya erin om tegen eind 2015 bijna 500.000 nieuwe klanten aan te trekken; het beheerde 22 miljard roebel aan pensioensparen.

De grootste particuliere pensioengroep werd destijds gevormd rond Otkritie Bank, haar NPF Elektroenergetiki en Lukoil-Garant beheerden 287 miljard roebel (14,3% van de totale markt). Een indrukwekkende verzameling NPF's, later samengevoegd tot de Future Federal Group, werd ook verzameld door Boris Mints, een van de partners van Vadim Belyaev, de hoofdaandeelhouder van Otkritie, en door de Safmar-groep van Mikhail Gutseriev. Niet-statelijke pensioenfondsen werden onder meer aangekocht om de projecten van hun eigenaren te financieren. De Centrale Bank probeerde hun eetlust te matigen, door met name beperkingen op te leggen aan het aandeel van aangesloten bedrijven en individuele instrumenten in de portefeuilles van de fondsen. Het waren deze beperkingen die de basis legden voor de beruchte ‘Moskouse bankenring’. “Een groep enthousiastelingen kwam met een elegant en formeel legaal plan, waaraan fondsen, banken en emittenten deelnamen waardevolle papieren, die zouden kunnen worden opgenomen in de lijsten met de hoogste offertes. Het principe was simpel: jouw fonds geeft geld voor onze projecten, dat van ons geeft geld voor die van jou”, zegt een van de financiers.

Hebben de structuren van Avdeev deelgenomen aan deze plannen? Avdeev zelf noemt elke speculatie over de ‘bankring’-complottheorie. Maar in 2015 was O1 Group (waarin de pensioen- en ontwikkelingsactiviteiten van Boris Mints zijn samengebracht) MKB 24 miljard roebel schuldig, en hielden de pensioenfondsen 34 miljard roebel op rekeningen en deposito's bij de bank van Avdeev.

In de zomer van hetzelfde jaar besprak Avdeev met de Mints en Safmar-fondsen de mogelijkheid om deel te nemen aan de beursintroductie van MKB. De deal vond niet plaats - naar verluidt op aanbeveling van de Centrale Bank, die het niet leuk vond dat dezelfde pensioengroepen deelnamen aan de extra kapitalisatie van Promsvyazbank, door elk 10% te kopen voor 6,9 miljard roebel. Na de plaatsing, waarbij MKB 13,2 miljard roebel ophaalde, verwierven de fondsen van Mints, Gutseriev en NPF RGS elk ongeveer 3,5% van MKB op de secundaire markt. Maar een van de grootste investeerders bij de beursintroductie was de Region-groep, die Rosneft bedient. Eind 2015 bezat zij 9,5% van MKB.

Rijke "Regio"

“Ik zal nooit meer een voet in het stadion of in jouw box zetten!” - miljardair Alexander Mamut kon het niet laten. In de zomer van 2003 kwam hij naar de eigenaar van Luzhniki Vladimir Aleshin om de Torpedo-voetbalclub van hem te kopen, maar de deal ging niet door, hoewel Mamut $ 30 miljoen aanbood voor het team, en miljardairs Roman Abramovich en Suleiman Kerimov bereid waren om te financieren. de aankoop bij hem. De partners wilden van Torpedo een club op Europees niveau maken.

De mislukking was een pijnlijke klap voor Mamuts trots. Hij was een gepassioneerd Torpedo-fan en kon de absurde situatie niet met onverschilligheid aanschouwen: twee clubs met dezelfde naam speelden tegelijkertijd in Moskou. Historisch gezien was de eigenaar van Torpedo de fabriek waarnaar werd vernoemd. Likhachev (ZIL), hij was ook eigenaar van het thuisstadion van het team. Eduard Streltsov. In 1997 kon ZIL Torpedo niet onderhouden en verkocht het aan Aleshin. De fans vergeven de club niet dat ze naar Luzhniki waren verhuisd en overtuigden het management van ZIL om een ​​kloonteam op te richten, Torpedo-ZIL. Mamut probeerde het ook te kopen, maar faalde opnieuw: “Torpedo-ZIL” ging naar de mede-eigenaar “ Norilsk Nikkel"Michail Prokhorov ging tijdens de verdeling van de bezittingen met Vladimir Potanin naar Norilsk Nickel en in 2010 werd het team ontbonden. Stadion vernoemd naar Eduard Streltsov ging samen met het ontwikkelingsbedrijf OPIN naar Prokhorov.

In 2016 kocht Roman Avdeev OPIN uit. Hij arriveerde bij het stadion en was volgens hem zo doordrenkt van de uitstraling van de plaats dat hij besloot Torpedo te kopen (destijds behoorde de club weer tot ZIL) en het team terug te brengen naar hun thuisstadion. Hoewel Avdeev zelf verre van voetbal is. Als kind steunde hij CSKA - en vervolgens in weerwil van zijn vader, een Spartak-fan. “Nu ben ik door de wil van het lot een Torpedo-fan geworden. Aan het einde van volgend seizoen zouden we naar de National League moeten gaan”, zegt de bankier. Maar hij heeft plannen die verband houden met het van Prokhorov geërfde project voor de ontwikkeling van het gebied rond het stadion. Streltsov met een woonoppervlakte van 266.000 m². m. Het hoofd van het adviesbureau TOP Idea, Oleg Stupenkov, is van mening dat dit een van de meest veelbelovende projecten in de portefeuille van Ingrad is (Avdeev heeft het samengevoegd met OPIN).

Rossium's partner in Ingrad is de Regiogroep; in de zomer van 2017 kocht deze 18,2% van het bedrijf voor 7,5 miljard roebel. Avdeev zegt dat Region in 2006 klant werd van MKB. Vervolgens maakte Region, met de hulp van Rosneft, een snelle transformatie door van een tweederangsspeler naar een van de grootste vermogensbeheerders in Rusland. In 2011 werden de topmanagers, onder leiding van president Sergei Sudarikov, de controlerende eigenaren van Region. Samen met hen werd Sergei Korol, die leiding gaf aan het bedrijf RN-Trust, dat de fondsen beheerde van Neftegarant, het Rosneft-pensioenfonds, aandeelhouder van Region. De koning was ook een goede vriend van Pjotr ​​Lazarev, die sinds begin jaren 2000 de leiding had over het financiële blok van Rosneft.

In het begin van de jaren 2000 was Lazarev, via een keten van bedrijven, een van de begunstigden van RN-Trust; vervolgens werd de koning de belangrijkste eigenaar van dit bedrijf. Nadat hij een belang in Region had gekocht, droeg hij RN-Trust bij aan het kapitaal ervan. Bovendien verkocht Rosneft het bedrijf Portfolio Investments met activa ter waarde van 18 miljard roebel aan de Regiogroep. In 2011 zijn de activa van de regio verviervoudigd tot 105 miljard roebel. Tegenwoordig is Region de vijfde groep in Rusland in termen van beheerd vermogen (336,3 miljard roebel). Neftegarant (verdeeld in twee structuren: de ene beheert 7,3 miljard roebel aan pensioensparen, de tweede - 56,5 miljard roebel aan bedrijfspensioenen) blijft een van zijn klanten, samen met NPF Surgutneftegaz, Transneft en Sberbank. De relatie van de regio met de oliemaatschappij beperkt zich niet tot het beheren van het geld van toekomstige gepensioneerden van Rosneft: zij treden op als mede-eigenaars van een aantal projecten, bijvoorbeeld bij het bedrijf Sibintek, een IT-contractant voor Rosneft.

Naast Regio werden bij de beursintroductie MKB-aandelen gekocht door een andere beheermaatschappij, Regionfinanceresurs, eigendom van een voormalige regiowerknemer, Natalya Bogdanova, die eigenaar werd van 8,7% van de bank. Een paar maanden na de beursgang verstrekte Rosneft ook financiering aan de ICB, door verschillende kortetermijndeposito's bij de bank te plaatsen voor 300 miljard roebel, en vervolgens een achtergestelde lening van 300 miljoen dollar uit te geven tot 2021. Een kennis van Avdeev zegt dat de klantrelatie van de bank met Rosneft nog eerder begon - in 2013. Olie bedrijf De rapportage van de bank voor 2013 weerspiegelt inderdaad een aanzienlijke stijging (van 1,2 miljard naar 23,5 miljard roebel) in rekeningsaldi en deposito's van klanten uit de chemische en olie-industrie. Volgens een Forbes-bron had de bank tijdens de crisis van 2014 problemen met het terugbetalen van dit geld, maar bleef Rosneft het financieren. Waarom had de oliemaatschappij de bank van Avdeev nodig?

Banken voor Rosneft

“De belangrijkste valutaspeculant van Rusland is gevonden”, zei politicus Boris Nemtsov op 13 december 2014 op zijn Facebook – op het hoogtepunt van de valutapaniek, toen de dollarkoers voor het eerst in de geschiedenis de 60 roebel bereikte. De oppositionist beweerde dat Rosneft een lening van 625 miljard roebel had afgesloten bij de Centrale Bank, gedekt door haar obligaties, en vervolgens vreemde valuta begon te kopen en de roebel instortte.

Eind 2014 bevond Rosneft zich in een lastige situatie. De schulden van het bedrijf, voor 90% uitgedrukt in vreemde valuta, bedroegen meer dan 2,5 biljoen roebel, de volgende betaling op de lening voor de aankoop van TNK-BP naderde, maar Amerikaanse sancties sloten het bedrijf af van buitenlandse financiering. Ook haar dochteronderneming, de All-Russische Regionale Ontwikkelingsbank (RRDB), die eveneens onder sancties viel, kon Rosneft niet helpen. Op 11 december plaatste het bedrijf obligaties voor 625 miljard roebel, en een week later betaalde de buitenlandse crediteuren 7 miljard dollar. Maar de Otkrytie Bank vergiste zich; hij verstrekte de valuta van Rosneft, nadat hij deze van de Centrale Bank had ontvangen op basis van de onderpanden van Rosneft-obligaties.

Verderop in het interview Financiële tijden VTB-hoofd Andrei Kostin gaf toe dat de Otkritie-groep voor deze transactie was gekozen omdat deze niet aan sancties was onderworpen. Dankzij transacties met Rosneft verdubbelde Otkrytie zijn activa bijna tot 2,7 biljoen roebel en werd daarmee de grootste particuliere bank in Rusland. De triomf duurde tot juli 2017, toen het ratingbureau ACRA de bank een onverwacht lage BBB-rating toekende, waardoor er geen geld in kon worden geplaatst. budgettaire organisaties en pensioensparen. In de loop van een maand stroomde 621 miljard roebel uit Otkrytie, en in augustus werd de bank gereorganiseerd.

Ondertussen breidde Avdeev’s Bank ook haar activa uit. Volgens Moody's Junior Vice President Petr Paklin bedraagt ​​het bedrag aan reverse repo-transacties (aankoop van effecten met een verplichting tot wederverkoop) ruim 40% van de activa van MKB (totaal 1,88 biljoen roebel volgens IFRS) en is het qua omvang vergelijkbaar met de portefeuille leningen. Paklin verklaart de groei van reverse repo bij MKB door het feit dat de bank leningen verstrekt aan verschillende investeringsmaatschappijen met behulp van obligaties als onderpand.

Avdeev maakt het niet bekend economische essentie deze transacties. Forbes-bronnen die bekend zijn met de ICD-business beweren dat we praten over over financieringstransacties voor Rosneft. Twee Forbes-gesprekspartners financiële markt ze zeggen dat Rosneft onmiddellijk na de annexatie van de Krim en de introductie van sancties op zoek ging naar een bank waarmee het financiering in vreemde valuta kon aantrekken. In eerste instantie werd deze functie vervuld door Otkritie Bank, maar er werden ook andere opties overwogen. De belangrijkste voorwaarde was dat de bank niet gelieerd mag zijn aan een oliemaatschappij, anders kunnen er sancties op volgen. In het voorjaar van 2017 overwoog Region, die de belangen van Rosneft vertegenwoordigde, de mogelijkheid om Svyaz-Bank en Globex van VEB over te nemen (Region meldde dat dit niet het geval was), maar deze deal zou niet zijn goedgekeurd door de presidentiële regering.

Als gevolg hiervan viel de keuze op de ICD. Sinds begin 2015 heeft Rosneft twee dozijn obligatie-uitgiftes geplaatst ter waarde van 2,2 biljoen roebel - waarvan sommige, zeggen Forbes-bronnen, op de balans van MKB terechtkwamen, en de activa van de bank verdubbelden in 2015 tot 1,2 biljoen roebel.

In oktober 2017 consolideerde Rosneft de samenwerking met MKB: de structuren RN-Nyaganneftegaz en Samotlorneftegaz plaatsten gedurende 49 jaar achtergestelde deposito's bij de bank voor 22 miljard roebel. Tegelijkertijd voerde Avdeev een SPO van de bank uit voor 14,4 miljard roebel. Daarna behield Rossium 56,7% van MKB en bedroegen de aandelen van de Regiogroep en Regionfinansresursa respectievelijk 8,7% en 10%.

Vlucht van de Uil

In 2008 begon Avdeev zich te ontwikkelen in Velsk, twee kilometer ten zuiden van de kolonie, waar een van de YUKOS-aandeelhouders Platon Lebedev zat, de Sever Les-groep, die verschillende houtbewerkingsbedrijven verenigt. Avdeev benoemde zijn zoon Anton tot plaatsvervangend algemeen directeur van de groep. Avdeev Jr. moest in moeilijke omstandigheden werken. “800 km naar Moskou, 500 km naar Archangelsk”, beschrijft een kennis van een bankier Velsk. “Er is alleen water in de fabriek en de eigenaar van een van de houtzagerijen werd ooit aangevallen door een beer.” Avdeev zelf is gewend aan moeilijkere omstandigheden: hij is dol op toerskiën, veroverde Wilson Peak op Antarctica en droomt nu van de berg Matterhorn.

Roman Avdeev heeft 23 kinderen, waarvan er 19 geadopteerd zijn. Avdeev begon kinderen te adopteren nadat hij, nadat hij steun had verleend aan verschillende weeshuizen, besefte dat het systeem niet effectief genoeg werkte. Nu werkt slechts één zoon, Kirill, in de Rossium-structuren, aangezien Avdeev tegen nepotisme in het bedrijfsleven is. Hij is niet van plan een grote erfenis aan zijn kinderen na te laten, omdat hij met weinig tevreden is: zijn kleine kantoor - vijf bij zes treden - op het hoofdkantoor van de MKB op Sretenka lijkt op het kantoor van een middenmanager.

IN De laatste tijd Avdeev is klaar om ruimte te maken in het bedrijfsleven. Naast het aandeel in Ingrad kocht de Regiogroep van hem de landbouwholding Agronova-L, evenals 10% in de NPF Soglasie, waarvan zij de fondsen beheert. Avdeev heeft ook nog een andere partner: de jonge financier Nikolai Katorzhnov. In 2009 begon hij te werken voor de Otkritie-groep, en al in 2013, een jaar voor zijn dertigste verjaardag, leidde hij de Londense dochteronderneming van de groep - de makelaar Otkritie Capital International Limited (OCIL) en hield hij tegelijkertijd toezicht op het investeringsblok bij Otkritiebank. Katorzhnov specialiseerde zich in repo-transacties; zijn team nam deel aan de financiering van Rosneft. OCIL verdiende begin 2015 een gemiddelde nettowinst van $ 20 miljoen per jaar; Katorzhnov verliet het werk voor Otkritie en ging aan de slag met andere projecten. Hij investeerde bijvoorbeeld in het bedrijf CloudDC, dat een datacenter aan het bouwen was in de regio Moskou. Dankzij goede relatie Onder leiding van Region (inclusief Sudarikov) kon Katorzhnov CloudDC in 2017 aan Sibintek verkopen.

Soedarikov adviseerde hem zich tot Avdeev te wenden om zijn al lang bestaande wens te verwezenlijken: OCIL uitkopen van de aandeelhouders van het zinkende Otkritie. Avdeev was het daarmee eens; volgens zijn versie was hij op zoek naar mogelijkheden om binnen Rossium een ​​investeringsbedrijf te ontwikkelen. De transactie werd uitgevoerd op basis van de waarde van de netto activa van OCIL, die ongeveer $330 miljoen bedraagt. Op dat moment was er al een tijdelijke administratie bij Otkritie van kracht, maar de Centrale Bank had geen klachten tegen de kopers.

Avdeev nodigde Katorzhnov uit om partner te worden in Rossium, en hij kocht een deel van de extra uitgifte van de holding voor 26 miljard roebel, waarbij hij ongeveer 10% ontving. Katorzhnov zegt dat hij voor 10 miljard roebel aan Rossium-aandelen heeft gekocht (Avdeev kocht de rest). Nu beheert Katorzhnov niet alleen OCIL (dat werd omgedoopt tot Sova Capital), maar ontving hij ook een ontwikkelingsmandaat van Avdeev financiële zaken in de groep als geheel. Katorzhnov is van plan om van Sova Capital een volwaardige prime broker te maken en schat het mogelijke effect van de fusie met MKB op een extra marge van $100 miljoen.

MKB is actief op zoek naar een nieuw team. achterkant proces - topmanagers die sinds de jaren 2000 met Avdeev hebben samengewerkt, verlaten de bank. “Het oude team heeft geen vertrouwen in de toekomst; sommige managers zijn van plan de geldtransportactiviteiten uit te kopen en vrijuit te gaan”, zegt een kennis van Avdeev. Hij en verschillende mensen die dicht bij MKB stonden, vertelden Forbes dat het beheer van de bank feitelijk was overgedragen aan mensen die de belangen van Rosneft en Region vertegenwoordigden. Eind 2017 werd Mikhail Polunin bijvoorbeeld de eerste vice-voorzitter; voordat hij leiding gaf aan de Peresvet-bank, die de Rosneft RRDB zuiverde.

Avdeev schuift goedmoedig elk gesprek over de oliemaatschappij terzijde en noemt het slechts een van de klanten van de bank, en de aankomst van Polunin bij de bank roept op om niet los te worden gezien van andere grote benoemingen: in het bestuur van MKB zitten mensen van andere banken - Gazprombank en Sberbank. De kennissen van Avdeev zeggen echter dat hij zelf al is weggegaan operationeel beheer bank.

De oprichter van MKB zegt dat hij niet van plan is het bedrijf te verlaten, en Region meldde aan Forbes dat er geen plannen zijn voor verdere terugkoop van aandelen in de activa van Rossium. “Ik heb helemaal niet gehoord dat Roman Ivanovitsj helemaal failliet wil gaan”, zegt Katorzjnov. - Rossium heeft nu zijn strategie gewijzigd en werkt actief aan het terugdringen ervan financiële hefboomwerking. Dit vertaalt zich ook in de bereidheid om externe partners de kans te geven om in sommige van hun projecten te investeren.”

“Wat maakt het uit wie de aandelen van MKB en Rossium bezit? Alle zakelijke beslissingen worden in ieder geval overeengekomen met de grootste investeerder”, zegt de gesprekspartner van Forbes, die in de financiële structuren van Rosneft werkte. Volgens hem heeft de oliemaatschappij dit principe naar een absoluut niveau getild: er kan geen enkele stap gezet worden zonder goedkeuring van Rosneft. Het lijkt erop dat de zaken op de ICD hetzelfde zullen zijn.

- Met de deelname van Yulia Titova

Roman Avdeev, de belangrijkste eigenaar van de Moskouse Credit Bank, verbindt zijn successen niet met zaken. Hij heeft een filosofische houding ten opzichte van veel dingen en beschouwt dit als een prioriteit in zijn leven familiewaarden en beweging. Maar het was zijn succes in het bedrijfsleven waardoor de bankier niet alleen een van de honderd rijkste ondernemers in Rusland kon worden, maar ook zijn imperium kon uitbreiden, verschillende liefdadigheidsstichtingen kon oprichten, weeskinderen kon helpen en, belangrijker nog, de grootste miljardair ter wereld kon worden. .

Dossier:

  • VOOR-EN ACHTERNAAM: Roman Ivanovitsj Avdejev.
  • Geboortedatum: 17 juli 1967.
  • Onderwijs:

    Moskou Internationale Universiteit voor Bedrijfskunde en Informatietechnologie;

    Lipetsk-staat Technische Universiteit.

  • begin datum ondernemende activiteit/ leeftijd: 1989/22 jaar oud.
  • Soort activiteit bij aanvang: handel in apparatuur en computers.
  • Huidige activiteit:

    De president management bedrijf MKB Kapitaal;

    Voorzitter van de Raad van Bestuur van Concern ROSSIUM LLC;

    Voorzitter van de Raad van Bestuur van PJSC INGRAD;

    lid van de Raad van Bestuur van JSC NPF Soglasie, JSC NPF Soglasie-OPS, Bank SKS (LLC);

    Lid van de Raad van Commissarissen van PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW.

  • Link naar sociale pagina's netwerken:

Roman Avdeev - veelzijdig en interessant persoon. Als je zijn publicaties leest - Roman Ivanovich schrijft columns voor Forbes, onderhoudt een persoonlijke blog op LiveJournal, heeft pagina's op sociale netwerken - je staat versteld van de diepgang van het denken en de filosofische kijk op veel dingen, waaronder liefdadigheid, zakelijk succes, levensprincipes. De rode draad die alle uitspraken met elkaar verbindt, is de redenering over de onafscheidelijkheid van voortdurende veranderingen in het leven van elke persoon.

Zakendoen is voor Roman Avdeev slechts een middel om doelen te bereiken, en succes is dynamiek.

“Het doel van elk bedrijf is om systemen te creëren die winst genereren. Maar het bedrijfsleven zelf is een hulpmiddel, geen doel. En vanuit dit gezichtspunt is wat belangrijk is in het bedrijfsleven niet zozeer de winst zelf en de technologie om die te verkrijgen, maar eerder de mogelijkheid voor creativiteit...” - R. Avdeev.
Bron: persoonlijke website.

En dit geldt voor elk gebied van zijn activiteit en hobby's. Roman kon eind jaren tachtig de opkomende kansen en toekomstperspectieven inschatten, in een tijd waarin velen bang waren voor veranderingen en niet wisten welke richting ze op moesten.

Zijn eerste bedrijf, dat verband hield met de verkoop van radiocomponenten, kwam snel in een stroomversnelling en de aspirant-ondernemer kon al het potentieel van het bankwezen onderscheiden.

Het idee kreeg vorm in de overname van de Moskouse Credit Bank in 1994. Hoewel het in feite slechts een kantoor en een pakket documenten was. Vanaf dit moment begint het succesverhaal van zowel Roman Avdeev zelf als zijn geesteskind, MKB Bank.

Figuur 1. Een succesvolle zakenman en filantroop Avdeev.
Bron: lenta.ru

Avdeevs belangen strekten zich uit tot ver buiten de grenzen van het bankwezen. Bijna 30 jaar lang was hij bezig met ondernemersactiviteiten landbouw, commercieel vastgoed, ontwikkeling, farmacie, kleinhandel, winning van natuurlijke hulpbronnen. Maar in de meeste gevallen succesvol bedrijf werd verkocht en de opbrengst werd gebruikt om dezelfde MKB-bank te kapitaliseren.

“Een bedrijf is gewoon een bedrijf dat vroeg of laat zal worden verkocht”, R. Avdeev.

De meest succesvolle projecten werden geconsolideerd onder de vleugels van het Rossium-concern, dat in 2006 door Avdeev werd opgericht en vandaag de dag nog steeds de belangrijkste investeringsdivisie van de zakenman is.

Het imperium van Roman Ivanovich breidde zich systematisch uit, dus de informatie over de opname van de hoofdeigenaar van de MKB-bank in 2011 in de Forbes-rating verraste weinig mensen.

Maar de zakenman zelf reageerde filosofisch op de statusverandering.

“Misschien zal iemand denken dat ik onoprecht ben, maar ik ben absoluut niet geraakt door het feit dat mijn naam voorkomt in de beroemde Forbes-lijst. Noch vóór, noch na deze omstandigheid veranderde er iets in mijn leven en bedrijf. Het is niet verwonderlijk dat geen van de mensen die mij goed kennen er zelfs maar aan heeft gedacht om mij met deze gebeurtenis te feliciteren. Het is voor mij veel waardevoller dat Forbes-lezers niet meer geïnteresseerd zijn in de problemen van mijn bedrijf, maar in meer eeuwige familiewaarden”, zegt Roman Avdeev in een interview voor het tijdschrift Forbes.

En inderdaad, familiewaarden zijn voor Roman niet alleen maar hoogdravende woorden. Zijn gezin telt immers 23 kinderen, waarvan er 19 geadopteerd zijn.

Hoe slaagt een succesvolle zakenman erin de vinger aan de pols te houden van een lastig bedrijf, voor zijn grote gezin te zorgen en weeskinderen te helpen, verschillende blogs te schrijven en tijd te besteden aan zijn sporthobby's? Misschien kunnen we de antwoorden vinden in korte biografie en de uitspraken van Roman Avdeev.

Op weg naar het grote bedrijfsleven

Het kleine thuisland van Roman Avdeev is de stad Odintsovo in de regio Moskou. Hier werd hij geboren in juli 1967, waar hij vandaag de dag met hem woont grote familie.

Rijst. 2. Avdeev-familie.
Bron: website romanavdeev.ru

De jeugd van de held verschilde niet veel van de standaardkindertijd van de meeste Sovjet-schoolkinderen. De familie Avdeev leefde bescheiden, zo niet arm. Volgens Roman zelf moest hij in een sweatshirt naar school: werkkleding die op het werk aan ouders werd gegeven.

Trouwens, de jongen had geen bijzondere interesse in studeren. Het besef van het belang van het proces kwam pas op de middelbare school.

Afb.3. Roman Avdeev in zijn kindertijd.
Bron: website romanavdeev.ru

Zoals veel tieners uit die tijd was ik serieus geïnteresseerd in radio-elektronica. Maar deze hobby had geen invloed op de universiteitskeuze. In 1984 ging de man naar het Moskouse Energie Instituut.

Maar hij slaagde er slechts in om twee jaar te studeren, omdat hij werd opgeroepen voor de gelederen van het Sovjetleger. Hij diende in de stad Kostroma in een bouwbataljon.

Rijst. 4. Student en militair Roman Avdeev, 1984-1986.
Bron: website romanavdeev.ru

Na de dienst veranderde zijn leven niet veel, afgezien van de zorgen over zijn gezin kleine zoon. Student Avdeev moest zoeken naar manieren om zijn jonge gezin te voeden. Maar door deeltijdwerk op de afdeling van het instituut en nachtwerk als wachter en schoonmaker op een van de beroepsscholen konden we kruimels verdienen, wat zelfs voor de meest noodzakelijke dingen niet genoeg was.

In 1989 veranderde alles dramatisch.

“Tijdens de jaren van perestrojka en de ineenstorting van de USSR zijn de levensregels volledig veranderd. Mensen hadden de mogelijkheid om een ​​eigen bedrijf te starten, maar slechts enkelen besloten dit te doen. Toen was het nodig om een ​​risico te nemen, om verantwoordelijkheid te nemen, maar de meerderheid was hier niet klaar voor”, aldus R. Avdeev.

Maar hij nam een ​​risico en heeft er nooit spijt van gehad. Het eerste bedrijf van Avdeev, dat hij in 1989 organiseerde, hield verband met de verkoop van radiocomponenten en decoders voor televisies.

Rijst. 5. Aspirant-ondernemer in 1989.
Bron: website romanavdeev.ru

Aanvankelijk handelden ze op de markten van Moskou, later betraden ze de markten van andere steden, waaronder Leningrad, begonnen ze computers uit het buitenland te transporteren en sloten ze een leveringsovereenkomst met de Oekraïense onderneming Elektronmash. De specifieke kenmerken van het werk en de opkomst van nationale valuta dwongen Avdeev tot het aangaan van valutatransacties. Het was in die tijd dat hij zich realiseerde dat hij meer winst ontving uit het omzetten van roebels dan uit handelsactiviteiten.

Zo ontstond het idee om het bankwezen eens uit te proberen.

“Rond deze tijd kwam ik op het idee dat een bank een zelfstandig bedrijf zou kunnen zijn. Overigens lijkt het bankbedrijf mij nog steeds interessant en veelbelovend”, zegt R. Avdeev.

Het pad van een bedrijf op papier naar de grootste financiële organisatie

Avdeev vond “zijn bank” via een advertentie. In 1994 kocht hij zelfs geen kant-en-klaar bedrijf, maar alleen een pakket documenten en grote naam- "Kredietbank van Moskou". Zijn werklast omvatte een kantoor en een staf van 14 medewerkers.

Rijst. 6. Aspirant-bankier in 1994.
Bron: website romanavdeev.ru

Aan het begin van zijn reis was hij nauwelijks van plan een bank op te richten die in 2018 de negende plaats zou innemen qua activa, de tweede na, en zou worden erkend als een systeemrelevante bank. financiele instelling, de grootste particuliere regionale commerciële bank.

Tegelijkertijd bleef Avdeev experimenteren en probeerde hij andere richtingen uit:

“Het belangrijkste in het bedrijfsleven is gevoel voor het moment en de snelheid van besluitvorming”, R. Avdeev.

Hij verkocht niet-kernactiviteiten zonder spijt en gebruikte de opbrengsten uit de verkoop van activa om zijn bank te kapitaliseren. Maar Roman Ivanovitsj nam pas in 2008 de beslissing om alle fondsen en inspanningen te richten op de ontwikkeling van de ICD.

Het was in die tijd dat hij voorzitter werd van de raad van bestuur van de ICB.

“Ik ben van mening dat een aandeelhouder geen bank moet besturen. Maar het was tijdens deze periode dat ik de volledige verantwoordelijkheid op mezelf moest nemen, het team moest versterken en de bedrijfsgeest moest verhogen”, aldus R. Avdeev.

Het kostte hem tien maanden om het bedrijf op de rails te krijgen nieuwe ronde ontwikkeling. Dankzij een doordachte strategie overleefde de bank de crisis pijnloos en verbeterde ze zelfs haar positie.

Roman Ivanovitsj zelf verliet de leiderschapspost en ‘nam een ​​observerende positie in’.

Andere bedrijfsactiva van Avdeev

Avdeev begon in 2006 met het consolideren van zijn bezittingen door het Rossium Concern op te richten.

In de familie van Roman Avdeev zijn er 23 kinderen, die nu van 7 tot 17 jaar oud zijn, zes natuurlijke kinderen, 17 geadopteerd. Roman Avdeev scheidt zijn kinderen echter nooit. Hij accepteert ze allereerst in zijn hart, en pas daarna in zijn familie. Hij heeft het financiële vermogen om goede omstandigheden voor zijn kinderen te bieden, maar zijn directe houding ten opzichte van onderwijs verdient oprecht respect.

Hoe het allemaal begon


Roman Avdeev werd geboren in Odintsovo, voor een lange tijd hij woonde met zijn gezin in een gemeenschappelijk appartement. Er waren er vier in één kamer: grootmoeder, mama en papa en Roman. Bovendien kwamen er voortdurend familieleden naar hen toe, vrienden kwamen, en tegelijkertijd was alles op de een of andere manier leuk en vriendelijk. Al moet het voor de ouders heel moeilijk zijn geweest. Maar ze wisten zo'n sfeer in huis te creëren, zodat iedereen zich op zijn gemak zou voelen, zelfs in een kleine kamer.

Later kreeg het gezin nog een kamer, maar de relatie bleef altijd warm. Ouders probeerden hun zoon altijd te begrijpen, zelfs toen hij als tiener de deur dichtsloeg en een keer het huis verliet, waarbij hij zijn vader en moeder ervan beschuldigde niet van hem te houden. Waarschijnlijk werd toen, in zijn kindertijd, zijn eigen begrip van hoe een gezin eruit zou moeten zien, geboren.


Zelfs vandaag de dag heeft Roman Avdeev groot respect voor de mening van Galina Borisovna en Ivan Isaakovich, die nu in een naburig dorp wonen en vaak te voet en zonder waarschuwing naar zijn huis komen.

Na school ging Roman Ivanovich naar het Moskouse Energie Instituut, diende in het leger en ging vervolgens zaken doen, hij had zijn eigen coöperatie voor de productie van decoders. Later verwierf de Moskouse Kredietbank.


Toen had hij al twee zoons die in zijn eerste huwelijk werden geboren. En in 2002 adopteerde hij met zijn tweede vrouw de tweeling Katya en Timur. Helaas wist de vrouw van de zakenman toen al dat ze kanker had, maar ze hoopte deze te verslaan. En zelfs in die moeilijke tijd steunde ze volledig de wens van haar man om kinderen in het gezin op te nemen.

Adopteer een kind


De wens om deel te nemen aan adoptie ontstond niet spontaan voor Roman Avdeev. Hij was lange tijd betrokken bij het helpen van weeshuizen en kwam tot de conclusie dat het simpelweg zinloos was.

De huidige vrouw van Roman Avdeev, Elena, ondersteunt niet alleen haar man. Ze trouwde met hem toen de bankier al twaalf kinderen had en hij wist het zeker: dit was nog lang niet de limiet.


Er werden hem vaak vragen gesteld over waarom hij zo'n last moest dragen. Ondernemen vergt aandacht, tijd en moeite. Ook het opvoeden van kinderen mag niet aan het toeval worden overgelaten. Maar Roman Avdeev wist precies wat hij deed en waarom. En hij kan gewoon niet anders. Het opvoeden van kinderen is het belangrijkste in zijn leven.


Hij kiest nooit een kind, hij probeert alleen de baby te nemen die vanaf het allereerste begin vroege leeftijd gaat bij een gezin wonen. Soms lacht hij: kinderen praten af ​​​​en toe droevig over hun moeilijke jeugd, en ze kwamen in de familie Avdeev op een leeftijd waarop ze de omringende realiteit zeker niet bewust waarnamen, dat wil zeggen toen ze nog baby's waren.

Eenvoudig geluk


Er zijn maar liefst drie huizen op het terrein van Roman Avdeev. Dit is geen luxe, maar een noodzaak, omdat elk kind zijn eigen persoonlijke ruimte moet hebben, zijn eigen kamer. Het meest verbazingwekkende is dat het hele gezin in een heel bijzonder regime leeft. Er zijn geen algemene stijgingen en dalingen. Het hoofd van het gezin wordt meestal wakker en vertrekt vóór alle anderen naar zijn werk, in een poging het huishouden niet wakker te maken.

De kinderen worden wakker in hun eigen routine. Schoolkinderen studeren op drie verschillende scholen, de meest gewone, waar ze normaal onderwijs kunnen bieden. De kleuterscholen waar de kinderen naar toe gingen, waren ook de meest gewone, gemeentelijke. Dit was het principiële standpunt van Roman en zijn vrouw: geen particuliere elite-instellingen.


Roman Avdeev geeft toe: hij adopteerde de jongste drie kinderen zeven jaar geleden. Ik ben daar voorlopig gestopt. Hij weet dat hij nog veel meer kinderen zou kunnen adopteren, maar dan zou hij zelf nauwelijks de kracht hebben om aan ieders leven deel te nemen. Roman Avdeev gelooft dat het absoluut onmogelijk is om kinderen om te kopen met geld, geschenken, modieuze gadgets en uitstapjes naar de Malediven. Het is belangrijk dat een kind de liefde van zijn ouders, hun aandacht en zorg voelt. En in die zin, klein en grote familie precies dezelfde.

Zelfs in de tijd dat Roman Ivanovich weeshuizen hielp, merkte hij: opgroeien blijken meisjes en jongens volkomen ongeschikt voor het leven. Ze hebben geen idee wat persoonlijke eigendommen zijn, ze weten niet hoe ze moeten koken of de was moeten doen.


Daarom is alles anders in zijn huis. Ja, er is een chef-kok, maar op zijn vrije dagen koken de meisjes graag pap en pasta, knoedels en worstjes, en maken ze zelfs snoepjes die papa gewoon niet kan weigeren.

Naast de kok heeft het gezin zeven mensen die helpen de kinderen naar school te brengen en hen vertellen hoe ze een opstel moeten schrijven of een vergelijking moeten oplossen. Roman Ivanovich probeert echter zelf wiskunde met kinderen te studeren. Alle kinderen binnen verplicht studie de Engelse taal vanaf zeer jonge leeftijd. Naarmate kinderen ouder worden, hebben ze de mogelijkheid om in het buitenland te studeren, maar alleen tijdens de vakanties.


Roman Avdeev vindt, ondanks al zijn drukke schema, altijd tijd voor zijn kinderen. Hij probeert de kinderen niet onder druk te zetten, maar maakt duidelijk: hij neemt de belangrijkste beslissingen in het gezin alleen omdat hij ouder en meer ervaren is. En ook op basis van het feit dat het financieel voor iedereen mogelijk is. De boodschap is deze: word onafhankelijk en neem beslissingen.

Hij probeert kinderen op te voeden door zijn eigen voorbeeld en vergeet nooit dat kinderen zijn liefde nodig hebben. Materiële dingen zijn natuurlijk erg belangrijk, maar veel belangrijker zijn gezellige familieavonden, een houten kruk die je samen met je zonen hebt gemaakt, een gezamenlijke reis naar de datsja, bijeenkomsten rond het vuur en sporten.


Roman Ivanovich Avdeev verbergt niet dat hij geen fortuin aan zijn kinderen zal nalaten. Het zal iedereen helpen een opleiding te volgen, een baan te vinden, een woning te kopen en zelfstandig zijn eigen pad te kiezen. Eén ding is absoluut duidelijk: de kinderen van Avdeev zullen zeker geen levensverkwister worden.

Tegenwoordig wordt algemeen aanvaard dat grote gezinnen met tien of meer kinderen een overblijfsel uit het verleden zijn. Trouwens, er zijn er niet zo weinig in ons land. Natuurlijk wordt een gezin met drie kinderen nu als groot beschouwd; oude normen is dit niet veel, maar voor de meerderheid moderne ouders- al een prestatie. In Sint-Petersburg bijvoorbeeld zijn er volgens de statistieken slechts één procent van zulke dappere mannen, maar in Ingoesjetië meer dan de helft.

“Het is heel belangrijk dat een mens een mens wordt”
R. Avdeev

Roman Ivanovich Avdeev is een succesvol zakenman, filosoof, lid van de raad van toezicht van de Moskouse Kredietbank en vader van drieëntwintig kinderen. Roman Avdeev staat op de 68e regel in de ranglijst van de Russische publicatie Forbes “200 rijkste zakenlieden in Rusland - 2014” met een fortuin van $ 1,4 miljard.

De toekomstige miljardair werd in 1967 geboren in kleine stad Odintsovo, waar ik mijn hele jeugd heb doorgebracht. In 1984 werd Roman Avdeev ingeschreven in de gelederen van studenten van het Moskouse Energie Instituut, en twee jaar later werd hij opgeroepen voor het leger. Na het leger vervolgde de beroemde zakenman zijn studie, die hij combineerde met deeltijdwerk.

Op weg naar het opbouwen van een bedrijf

De toekomstige miljardair opende zijn eigen bedrijf in 1989. Bankieren was niet de eerste keuze van Roman Avdeev in het bedrijfsleven. De zakenman richtte een onderneming op die decoders distribueerde en computers naar Rusland importeerde. Vervolgens werd een samenwerking tot stand gebracht met de Oekraïense elektronicafabrikant, de Elektronmash-fabriek. Maar al snel merkte Avdeev dat hij verdiende meer geld op valutatransacties dan in handelsactiviteiten en besloot zijn hand in het bankwezen te proberen. In 1994 volgde de ondernemer een bedrijfscursus in Moskou internationale universiteit bedrijfs- en informatietechnologie. In hetzelfde jaar koopt Avdeev de Moskouse Kredietbank. Zoals de ondernemer zelf op zijn website herinnert, bestond de bank destijds uit een pakket documenten en veertien medewerkers. Alle processen zijn vanaf nul opgezet en nu is de Moskouse Kredietbank een van de grootste en meest stabiele kredietinstellingen van het land.

Halverwege de jaren negentig richtte een jonge zakenman zijn aandacht op de agro-industriële sector: hij kocht aandelen van Lebedyansky Sugar Plant OJSC en de omliggende gebieden. In 1996 studeerde Avdeev af aan de Technische Staatsuniversiteit van Lipetsk. In 2006 werd het landbouwbedrijf Tsjernozemye georganiseerd, dat ongeveer 3% van de Russische suiker produceerde. Avdeev zag op dat moment echter geen vooruitzichten voor de groei van dit bedrijf en verkocht het. De opbrengst werd gebruikt om het kapitaal van de ICB te vergroten.

In 2005 werd Avdeev algemeen directeur Rossium-bedrijvengroep. Roman Avdeev is mede-eigenaar van een fabriek in de stad Kupavna. Hij investeerde ongeveer 20 miljoen dollar in deze onderneming.

In 2008 besloot Avdeev een bedrijf op te bouwen in de bosbouw- en houtbewerkingsindustrie. De ondernemer besloot echter ook dit bedrijf te verkopen en geld te investeren in de ontwikkeling van MKB.

In 2010 richtte de ondernemer makelaarskantoor Domus Finance op.

Een jaar geleden verwierf Avdeev via het bedrijf Gardenhills een controlerend belang in het grote Russische bedrijf Veropharm, dat geneesmiddelen. Op 12 december 2014 kocht het Amerikaanse bedrijf Abbott een meerderheidsbelang. Abbot betaalde ongeveer $ 305 miljoen voor de onderneming.

Interesses en hobby's van Roman Avdeev

Roman Ivanovich is een zeer veelzijdig persoon. De miljardair geeft de voorkeur actieve recreatie. De zakenman beschouwt sport als een instrument voor karakterontwikkeling. De hobby's van Roman Avdeev zijn yoga, roeien, fietsen, alpine skiën. In 2009 veroverde de miljardair Wilson Peak. Eind jaren negentig raakte Roman Avdeev geïnteresseerd in filosofie. De ondernemer gelooft dat filosofie logisch en onderzoeksmateriaal oplevert, en het bedrijfsleven kan dit materiaal tot leven brengen.

Ondanks het feit dat een succesvolle ondernemer veel tijd aan zijn werk besteedt, beschouwt hij zijn gezin als zijn voornaamste interesse in het leven. Naast zijn vier kinderen heeft Roman Ivanovitsj nog negentien geadopteerde kinderen. Avdeev adopteerde zijn eerste twee kinderen in 2002. Volgens de zakenman kwam de beslissing om kinderen te adopteren tot hem nadat hij zich realiseerde dat het helpen van weeshuizen niet effectief was. Het is belangrijk dat een kind het gevoel krijgt dat hij een gezin heeft. In een interview met 7ya.ru legde de bankier de principes uit waarmee zijn gezin leeft. Bij adoptie kiest Roman Ivanovich geen kinderen. Hij is echter van mening dat adoptie vóór de leeftijd van 1 jaar moet gebeuren, om ook op die leeftijd zoveel mogelijk in het kind te investeren. vroege kinderjaren. Het is erg belangrijk om tijd met uw kind door te brengen en hem niet om te kopen met duur speelgoed. Alle kinderen van de zakenman leren naast Russisch ook Engels. Roman Ivanovich vindt het belangrijk om kinderen respect voor mensen bij te brengen. In maart 2014 opende de zakenman de liefdadigheidsstichting Arithmetic of Good.

tijdschrift Forbes-miljardair sprak over zijn houding ten opzichte van zaken en succes.

In het bedrijfsleven houdt Roman Avdeev zich aan de volgende principes:

Een bedrijf is slechts een bedrijf dat vroeg of laat verkocht zal worden.

Ondernemen is een hulpmiddel, geen doel. Dit is een kans om iets te doen.

Voor succes op de lange termijn is geluk niet genoeg, je moet hard werken.

In het bedrijfsleven is het erg belangrijk om snel beslissingen te nemen.

Een persoon moet iets doen waarin hij een professional is.

In zijn interview met Euromoney uitte de miljardair de mening dat dit het grootste probleem is Russische zaken- dit is een gebrek aan zakelijk denken. In de eerste plaats is het onderwijssysteem hier debet aan. Onderwijs was op goed niveau tijdens Sovjet Unie, maar het was afgestemd op een industriële samenleving. Nu zijn hervormingen nodig die passen bij het moderne zakenklimaat. Onderwijs moet niet alleen kennis overbrengen, maar studenten ook de bronnen van kennis laten zien en hoe deze toe te passen.

Wat betreft de actuele kwestie van westerse sancties tegen de Russische Federatie voor Russen, gaf Avdeev in hetzelfde “Euromoney” zijn visie op de situatie. De bankier denkt dat de partijen op een gegeven moment samen om de tafel kunnen zitten en een oplossing voor het probleem kunnen bespreken. De huidige situatie is voor beide partijen ongunstig en het grootste probleem is het gebrek aan communicatie tussen beide partijen. Roman Avdeev is ervan overtuigd dat sancties tegen door de staat gecontroleerde banken automatisch sancties tegen het geheel zijn banken sector landen. De sluiting van de internationale obligatiemarkt voor Sberbank en VTB kan op geen enkele manier ten goede komen aan particuliere banken, en met name aan MKB. Tegelijkertijd beschikt ICD over een tamelijk gediversifieerde financieringsbasis. Als de toegang tot één financieringsbron beperkt is, zal dit voor de bank merkbaar zijn, maar hoeft dit geen ernstige problemen te veroorzaken. De zakenman is van mening dat Russische klanten de westerse banken die leningen verstrekken om bedrijven te ondersteunen onder invloed van politieke gebeurtenissen niet zullen verlaten. Avdeev acht het mogelijk om een ​​nationaal betalingssysteem te creëren, maar stelt tegelijkertijd voor om de vragen te beantwoorden: wat zijn de doelstellingen van de oprichting, hoe effectief het zal zijn en of het De beste plaats in het mondiale wereldsysteem.