Do ktorej banky by ste mali ísť pre prémiové služby? Prémiové bankové karty: ktoré privilégiá poskytujú prémiové služby v porovnaní bánk

Okrem štandardných služieb banky aktívne ponúkajú VIP služby. Tento segment patrí medzi ziskové, ale princípy fungovania sa líšia od štandardných. Najlepšia služba, najkvalifikovanejší zamestnanci, útulná atmosféra. Čo zahŕňa prémiová banková služba a koľko klienta stojí?

Čo je VIP?

Prémiová služba znamená individuálny prístup ku klientovi, zvýšený komfort komunikácie a prístup k unikátnym produktom. Banka v tomto prípade preberá úlohu finančného asistenta. Účastníci takýchto programov získajú všetky štandardné služby, ale za výhodnejších podmienok: prémiové bankové karty, osobný manažér a mimoriadny servis.

Takáto služba zahŕňa veľké náklady na organizáciu práce. V súlade s tým sa výber potenciálnych klientov vykonáva prísnejšie.

Ako získať prémiovú službu v banke?

Podmienky účasti v programe sú pre každú inštitúciu iné. hlavne:

• dostupnosť vkladu vo výške 1 milión rubľov;
• nákup luxusných bankových produktov;
• práca v oblasti investícií: s podielovými fondmi, drahými kovmi, OFBU atď.

Prémiové bankové služby sú určené predovšetkým bohatým ľuďom, ktorí si cenia svoj čas: športovcom, politikom, vrcholovým manažérom, manažérom, predstaviteľom šoubiznisu atď.

Balík služieb

Prémiová banková služba ide oveľa ďalej štandardné rámy. Jeho cieľom je poskytnúť klientovi osobného finančného asistenta, ktorý by klienta obsluhoval rýchlo a veľmi efektívne. Do popredia sa dostáva rýchlosť vyriešenia problému, ktorá by mala byť spojená s komfortom a osobným prístupom. Rozsah služieb zahŕňa:

• identifikácia potrieb pre investičné aktivity a rast kapitálu.
• Concierge služby - 24/7 zákaznícky prístup k službám pre rezerváciu vstupeniek, hotelov, áut, rezerváciu stola v reštaurácii atď.
• Zľavové programy pre bezhotovostné platby.
• Servis so zvýšeným komfortom. Hotely a letiská majú špeciálne miestnosti, kde si môžete oddýchnuť, najesť sa a osprchovať sa.

• Rýchle (opätovné) vydanie karty. Ak klient stratí platobný nástroj v zahraničí, stačí o tom informovať svojho manažéra a objednávka na novú plastovú kartu bude spracovaná.
• Podporné služby: art banking pre hodnotenie umeleckých predmetov, konzultácie o daňových otázkach, menových zákonoch, právna podpora kdekoľvek na svete.

Problém s cenou

Porovnajme tarify za vysokú kvalitu v dvoch štátnych bankách.

Ak sa chcete zúčastniť bonusového programu na VTB24, musíte splniť jednu z týchto podmienok:

• Otvorte vklad alebo investujte 15 miliónov rubľov.
• Dostávajte plat 100 tisíc rubľov. za mesiac.
• Získajte platinovú kartu.

Sberbank má nižší vstupný prah:

• Otvorte vklad alebo investujte 4 milióny rubľov.
• Získajte elitnú platinovú kartu.
• Nákup akcií za sumu 200 miliónov RUB alebo viac.

Porovnanie podmienok

Pre prémiové služby si každý klient vyberie sám. Ale ak porovnáme podmienky oboch vládne agentúry, potom má Sberbank nižšiu vstupnú hranicu, ale menej poskytovaných služieb. Finančná inštitúcia sa zameriava na transakcie v cudzej mene.

V Sberbank pripadá na jedného konzultanta niekoľko manažérov. Frontám v servisných halách sa preto nedá vyhnúť.

Prémiové bankové služby vo VTB24 sa objavili skôr ako v Sberbank a už boli výrazne vylepšené. Manažéri absolvujú špeciálne školenia a periodickú certifikáciu pre znalosť produktov a vhodnosť pre danú pozíciu. Finančná inštitúcia sa spolieha na službu concierge, ktorá je v Európe populárna. Ale v skutočnosti jej potreba ustupuje do pozadia. Prečo volať konzultantovi so žiadosťou o objednanie taxíka, ak si môžete stiahnuť mobilnú aplikáciu a privolať auto jedným kliknutím?

Situácia na trhu

Platí pre všetky oblasti života vrátane bankovníctva. V segmente retailového bankovníctva pochádza 70 – 80 % príjmov banky od 5 – 10 % bohatých klientov. To znamená, že je výhodnejšie prilákať jedného bohatého investora ako sto malých. To bude zrejmé, ak porovnáte tarify za ročnú obsluhu prémiových kariet: 3 000 rubľov. oproti 900 rub. s bežnými kreditnými kartami. „Vážení“ klienti sú však pripravení investovať iba do veľkých bánk. Preto finančné inštitúcie prechádzajú na stredná trieda, čo mu tiež dáva VIP status. V medzinárodnej praxi prémiové bankové služby začínajú investíciou 1 milión USD. Stredne veľké ruské banky znížili túto hranicu na 3 milióny rubľov.

Novým trendom na trhu je testovanie bankových služieb pred ich kúpou. Klienti Gazprombank a UniCredit môžu získať všetky privilégiá súkromného segmentu skôr, ako sa rozhodnú investovať veľkú sumu. Pozrime sa bližšie na to, ako táto schéma funguje v Sberbank. Počas prvých dvoch mesiacov odo dňa uzatvorenia zmluvy sa poplatok za službu neúčtuje za predpokladu, že klient službu neodmietne počas „testovacieho“ obdobia. Potom vstúpi do platnosti nová podmienka. Ak je celkový zostatok na účte na konci mesiaca viac ako 2,5 milióna rubľov, klient dostane celú škálu služieb zadarmo.

Prieskumná spoločnosť Frank RG predstavila hodnotenie najlepších bánk pre prémiových klientov. Podľa jej metodiky ide o ľudí s mesačným príjmom 200 tisíc rubľov. a prostriedky od 4 mil.

Do štúdie sa zapojilo celkovo 13 bánk, výsledky zvyšných účastníkov však spoločnosť neoznamuje. „Sme presvedčení, že je dôležité pochopiť, kto je najlepší a zamerať sa na lídrov, a výsledky iných bánk im poskytujeme priamo,“ povedala Lyubov Prokopova, vedúca štúdie, hlavná expertka Frank Research Group in the Affluent. segmenty privátneho bankovníctva.

Hodnotenie bolo vypočítané na základe hodnotení v siedmich kategóriách: spoľahlivosť, servisná organizácia, pohodlie vzdialenej údržby atď. Dôležitým parametrom pre bohatých klientov je podľa štúdie aj pohodlie obsluhy v zahraničí a investičné služby.

Okrem toho analytici Frank RG vymenovali lídrov v piatich samostatných oblastiach. „Najlepšia bola banka, ktorá mala najvyváženejšiu ponuku vo všetkých ohľadoch, no sú banky, ktoré boli úspešné najmä len v jednej kategórii zo siedmich,“ vysvetľuje Prokopová. Napríklad Alfa Bank sa stala najlepšou v oblasti diaľkového servisu. Otkritie Bank má najlepšie ponuky na nebankové privilégiá, medzi ktoré patrí napríklad služba concierge alebo prístup do letiskových biznis salónikov. Otkritie tiež poskytuje najlepšie bankové produkty prémiovým klientom. „Banka má dobré sadzby vkladov, ponuku kariet a podmienky konverzie meny, pričom žiadna z piatich najväčších bánk nezískala najvyššie hodnotenie pre toto kritérium,“ poznamenáva expert Frank RG.

Na rozdiel od minuloročného rebríčka nebol VTB24 zahrnutý do prvej päťky. Banka mení stratégiu práce s touto kategóriou klientov, model prémiových služieb v banke prechádza pomerne vážnymi zmenami, informovala tlačová služba VTB24 v reakcii na požiadavku RBC.

Všetci ostatní lídri boli vlani v top 5 (vtedy piate miesto obsadili dve banky - Sberbank a Citibank). „Hoci aj iné banky aktívne rozvíjajú prémiové služby, banky, ktoré to robia už dlhšie, tiež nestoja na mieste a pre nových hráčov je čoraz ťažšie dohnať lídrov,“ hovorí Prokopová.

Zo 100 najväčších bánk, ktoré analytici Frank RG požiadali o účasť v štúdii, odpovedalo 13. Vedci uskutočnili odborné rozhovory s vedúcimi oddelení prémiového bankovníctva a opýtali sa aj viac ako 3 tisíc klientov zaradených do prémiového segmentu. Podľa metodiky výskumu ide o klientov s mesačným príjmom 200 tisíc rubľov. a sumu najmenej 4 milióny rubľov. na účtoch. Na základe prieskumu bolo vytvorených a rozdelených sedem kategórií podľa dôležitosti, podľa ktorých sa hodnotili bonusové programy v bankách. Klienti označili za najdôležitejšiu spoľahlivosť, na druhom mieste servis a pohodlie obsluhy na diaľku a na treťom produkty a služby banky.

Analytici tiež zorganizovali 41 tajomných nákupov v pobočkách a otvorili 13 prémiových bankových balíkov. Spoľahlivosť bánk bola určená dvoma parametrami: prítomnosťou banky v zozname systémovo dôležitých bánk a na základe hodnotenia spoľahlivosti bánk podľa Forbes. Pohodlie vzdialenej údržby ohodnotila spoločnosť Usability Factory. Za každú kategóriu dostali banky známku od A (najlepšie) po D (najhoršie).

Dopyt po prémiových programoch rastie

Bohatí klienti sú pre banky dôležití, pretože majú relatívne stabilný príjem a úroveň úspor, hovorí Lyubov Prokopova. Vedúci oddelenia pre prácu s bohatými klientmi Promsvyazbank Vitaly Rogovoy s ňou súhlasí: klienti prémiového programu Orange Premium Club Promsvyazbank tvoria až 30 % záväzkov. Zároveň je počet bohatých klientov malý - asi 5% z počtu retailových klientov, poznamenáva vedúci oddelenia prémiových klientov v Raiffeisenbank Kirill Matveev.

Bohatá klientela ruských bánk za posledný rok a pol rastie – Rusi kvôli zmenám v daňovej legislatíve rušia účty v zahraničí a svoje úspory presúvajú do Ruska, hovorí Anton Tolmachev, vedúci investičného oddelenia UFG Wealth Management. Ľudia zároveň úplne neveria bankám a neradi tam vezmú peniaze, zdôrazňuje.

Tí, ktorí sa tak stále rozhodnú urobiť, sa teraz čoraz viac zaujímajú o investície, hovorí Vitalij Rogovoy. „Ak predtým prémiovému investorovi stačil vklad v cudzej mene, teraz, keď sadzby nie sú vyššie ako 1 %, mnohí klienti majú dopyt po investičných nástrojoch v cudzej mene,“ hovorí Kirill Matveev.

Ako si vybrať to najlepšie z najlepších

Finančné prostriedky by ste mali zveriť len tým najspoľahlivejším bankám, hovorí Vladimír Savenok, zakladateľ poradenskej skupiny Personal Capital. „Je ťažké pochopiť, aká je banka spoľahlivá, preto je pre prémiových klientov aj všetkých ostatných lepšie ísť do najväčších bánk so štátnou účasťou,“ je kategorický odborník. Anton Tolmachev hovorí, že okrem bánk so štátnou účasťou sú stabilné aj dcérske spoločnosti západných bánk. „Majú diverzifikovaný obchodný model a keď západné banky prídu do Ruska, na rozdiel od bežných ruských bánk prísne obmedzujú svoje riziká,“ vysvetľuje.

A predsa je západná banka aj napriek nutnosti jednania s daňovým úradom ideálnou voľbou, keď hovoríme o nielen o spoľahlivosti, ale aj o príjme, hovorí Tolmachev. „Hlasitosť ruský trh dolárové dlhopisy – 140 miliárd dolárov a americký trh – 18 biliónov dolárov. Je zrejmé, že široká škála nástrojov Ruská banka nebude môcť poskytnúť,“ vysvetľuje. Navyše, nízkorizikové investície a investície do dlhopisov sú vhodné pre bohatých klientov, hovorí Tolmachev.

Kategória privilegovaných kariet zvyčajne zahŕňa plasty ako Platinum, Word Elite a tiež Infinite (v preklade z angličtiny „limitless“). Podľa prieskumu viacerých bánk má karty s najvyšším statusom od 1 % do 10 % zákazníkov. Podľa Konstantina Gringloza, vedúceho oddelenia retailových služieb v Avangard Bank, približne 1 % všetkých klientov bánk má MasterCard Elite, Visa Infinite a Visa Signature. Banka St. Petersburg zdieľala podrobné štatistiky: Približne 92 % bohatých klientov má karty Visa Platinum, približne 8 % má MC Word Elite a menej ako 1 % má Visa Infinite.

Čo je zahrnuté?

Banky sa snažia potešiť aj tých najrozmarnejších klientov. Náklady na službu spravidla zahŕňajú tieto typy služieb:

• osobný manažér (odpovie na všetky otázky o bankových službách, pomôže s výberom produktov);
• cestovné poistenie (platné v Rusku aj v zahraničí - chráni až niekoľko miliónov dolárov);
• služba concierge (pomôže vám rezervovať lístky do divadla, zariadiť firemný večierok alebo si rezervujte jachtu v Monte Carle na víkend);
• zvýšené míle na co-brandových kartách (umožní vám ušetriť na ocenení takmer dvakrát rýchlejšie);
• dodatočná karta Priority Pass (prístup do VIP letiskových salónikov (často za malý príplatok));
• zvýšený cashback a úrok zo zostatku (umožní vám zarobiť viac na veľkých sumách).

Premium karty poskytujú aj zľavy na ubytovanie v drahé hotely, požičovňa áut, majstrovské kurzy, značková obuv a oblečenie, šperky, nábytok atď.

Zvyčajne v popisoch produktov môžete vidieť ešte väčšiu sadu funkcií, ale niektoré z nich sú už poskytované bezplatne, a to aj klientom s platovými kartami. Bohatých ľudí láka napríklad možnosť bezkontaktnej platby za nákupy či online bankovníctvo. „Pre niektorých klientov toto doplnková služba, pre niektorých – základné služby. V popise produktov sú zvyčajne uvedené všetky dostupné možnosti, aby si klient mohol urobiť predstavu o tom, za aký súbor služieb platí a za ktoré. pridané vlastnosti jemu k dispozícii. Najmä ak hovoríme o prémiových klientoch, ktorí vždy očakávajú, že uvidia obsah produktov zodpovedajúci ich statusu,“ vysvetľuje Natalya Rozenberg, vedúca oddelenia neúverových produktov a vzdialených služieb moskovského úverová banka.

Kto to má lepšie?

Podľa štúdie Sravni.ru najväčšiu škálu možností pre bohatých klientov ponúka Russian Standard Bank. Jeho karta „Visa Infinite“ stojí 50 tisíc rubľov. v roku. Za tieto peniaze získa držiteľ bezplatný vstup do VIP letiskových salónikov (v iných bankách táto služba stojí 27 USD), poistenie vlakov v Rusku a zahraničí s maximálnym výplatným limitom do 1 milióna USD, 2% cashback na všetky nákupy a príjem vo výške 7 % zo zostatku na účte. Peniaze zaplatené za kartu sa vrátia napríklad za platby vo výške 2,5 milióna rubľov. alebo pri ukladaní 714,3 tisíc rubľov na účet.

MasterCard Svetová čierna Vydanie od Moskovskej úverovej banky prinesie kladný zostatok 7% príjmu a z úveru budete musieť zaplatiť 26%. Plast sa vyplatí s minimálnym zostatkom 714,3 tisíc rubľov. počas roka. Ak je toho viac, tak sa na tom dá aj zarobiť.

Na treťom mieste je karta Avangard Bank Visa Infinite. Dodáva sa s poistením 1 milión dolárov. Prioritná karta Pass s možnosťou návštevy VIP letiskových salónikov s rodinou a kolegami (do 10 osôb), ako aj množstvom zliav na nákupy a rezervácie. Karta sa oplatí napríklad zľavou pri rezervácii Mercedesu Clase V Novoročné sviatky v Barcelone (125,5 tisíc rubľov).

Stojí za zmienku, že návratnosť karty je podmienená, pretože niektorí klienti môžu kompenzovať poplatok cashbackom alebo drahými nákupmi, zatiaľ čo iní potrebujú iba osobného manažéra, ktorý ušetrí neoceniteľný čas bohatých ľudí. Napríklad mnohí spotrebitelia sú ochotní zaplatiť 10 000 rubľov. pre kartu Sberbank iba preto, aby ste nestáli v radoch, ale aby ste dostávali služby v pohodlných podmienkach.

Top 10 kariet pre VIP klientov

Pátos bokom

Ako vidíte, karty majú veľa výhod, za ktoré v niektorých prípadoch nemusíte preplatiť. Napríklad, ak bohatý človek jednoducho má veľké zostatky prostriedky na vašom kartovom účte, môžete si vybrať obyčajná karta s maximálnym prírastkom úrokov. Keď sa veľa nákupov uskutoční kartou, môžete na tom zarobiť pomocou kariet so zvýšeným cashbackom. Ak je veľa cestovania, je lepšie zvoliť kartu so zvýšeným počtom najazdených kilometrov, bezplatným poistením a vstupom do VIP letiskových salónikov.

Zohľadnili sa kreditné a debetné karty 100 najväčších bánk podľa veľkosti aktív k 1. novembru 2015. V hodnotení boli karty zoradené podľa ceny služby a maximálnej možnej sady možností, ktoré bežné karty nemajú.

Štúdia sa robí už po tretíkrát. Analyzovalo sa 25 bankových vernostných programov s použitím viac ako 120 parametrov. Hodnotil sa nielen prínos a pohodlie pre klienta, ale aj ekonomická efektívnosť každý program. Základom všetkých ponúk je kartový produkt, od dnešného dňa číslo bezhotovostné transakcie jednotlivcov v Rusku vzrástol o tretinu a objem online platieb presiahol 13 miliárd rubľov.

Moderný trh bankových služieb prešiel veľkými zmenami od roku 2014, keď spolu s prvou vlnou finančnej krízy došlo k prudkému skoku informačných technológií. V tejto súvislosti sa na trhu objavili nové produkty:

Online služba.Banky si uvedomujú potrebu komunikovať s klientmi 24 hodín denne, 7 dní v týždni a využívajú na to všetky možné komunikačné kanály. Teraz je možné službu získať nielen v kancelárii, ale aj na oficiálnej webovej stránke alebo v špeciálnej mobilnej aplikácii. Pozoruhodný príklad: Banka Tinkoff, ktorý svoje podnikanie priniesol úplne online.

Balíky služieb.Nemyslí sa tým len pôžička a karta, ale aj ďalšie nástroje: poistenie, vklad, sporiaci účet, prasiatko, peňaženka a pod. Napríklad Alfa Bank a jej balíky služieb: „Maxium“, „Optima“, „Komfort“, ako aj samostatné prémiové balíčky „A-Club“ pre VIP klientov. VTB24 nezaostáva so svojimi „klasickými“, „zlatými“, „platinovými“ balíčkami a samostatným VIP programom „Privilege“. Podstatou týchto návrhov je integrovaný prístup: Spolu s kartou získate celý rad bankových služieb.

Programy na špecifické účely.Banky sa dnes zameriavajú nielen na finančné možnosti svojich klientov, ale aj na ich životný štýl. Jednotlivé produkty sú vyvinuté pre cestovateľov, na opravy, na charitu a pod. Sberbank of Russia poskytuje množstvo balíkov služieb vyvinutých na špecifické účely: „Give Life“, „Aeroflot“, „Mir“, dôchodkové a mládežnícke karty. To nám umožňuje ponúknuť samostatný produkt pre akýkoľvek vek a sociálna kategória občanov.

Elektronické platby a online platformy.Najväčší ruské banky(TOP 20) poskytujú prístup k online bankovníctvu a mobilná aplikácia. Na týchto platformách dnes môžete vykonávať akúkoľvek operáciu: požiadať o pôžičku, zaplatiť účty a dokonca požiadať o hypotéku. V USA bola implementovaná technológia na spojenie elektronickej platformy ApplePay s najväčšou kartou bezkontaktné technológie: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay. To potvrdzuje presvedčenie, že vo veľmi blízkej budúcnosti bude viac ako 50 % všetkých denných transakcií prebiehať online.

Vernostné programy - efektívna metóda udržanie klientov v banke. Podľa štúdie je so službou spokojných 30 % používateľov, ďalším 30 % je to ľahostajné, 24 % nezostáva dlho v jednej banke a mení služby pomerne rýchlo a jednoducho (1-2 krát do roka). Zvyšných 16 % sa považuje za negatívnych, hoci sú často lojálni k svojim bankám. Lojalita zákazníkov dnes závisí nielen od pohodlia a výhod kartového produktu, ale aj od dostupnosti špeciálnych aplikácií. Bankovníctvo sa čoraz viac presúva na internet a reklama sa stáva interaktívnou. Napríklad Tinkoff Bank prezentuje produkty pomocou komiksov a infografík.

Top desiatka najlepšie programy lojalita zahŕňala balíkové služby, ktoré poskytujú nielen kartu, ale aj možnosť požičiavania, poistenia, získavania bonusov a bodov. Hlavným zameraním vernostných programov je dnes cashback za nákupy a schopnosť hromadiť míle/body. Druhým trendom je kombinácia kreditných a debetných kariet. Zároveň sa všetky bonusy a privilégiá za zbieranie míľ a bodov vzťahujú aj na bankové úverové prostriedky. Vernostné programy sa stávajú komplexnými a pokrývajú celú škálu bankových služieb, nielen úvery a vklady.

V zásade sú bankové produkty vyvíjané pre každý segment používateľov. Počas prieskumov mnohí klienti uviedli, že svoj vernostný program nepoznajú, pretože je ťažko zrozumiteľný a nie je naň čas. Produkt je vybraný na základe jasnej reklamy a primárnych emócií, napríklad pri úspešnom predaji v kancelárii. Klient ďalej využíva služby intuitívne, bez toho, aby sa ponoril do ich podstaty. Rovnako ľahko odmieta jeden vernostný program v prospech iného.

Pozrime sa na tri najlepšie vernostné programy roku 2017 podľa verzie Frank Research Group.

Platinová „Mapa sveta“ od VTB 24

cena: 850 rubľov, bezplatná ročná údržba pre mesačné nákupy nad 65 000 rubľov.

Kreditná karta „#EverythingAt Once“ od Raiffeisenbank

Cena:0 rubľov, ročná údržba 1490 rubľov, 1990 rubľov za individuálny dizajn.

Výhoda:Kartu si môžete navrhnúť podľa vlastného návrhu.

Kreditná karta Karta Credit Gold od Credit Europe Bank

cena: 1 rok - 350 rubľov, 2 roky a viac - 700. Pri transakciách v hodnote 10 000 rubľov za mesiac existuje možnosť mesačnej platby 99 rubľov alebo bezplatne.

Zverejnila to výskumná spoločnosť Frank Research Group ročný rebríček prémiové bankové služby. Kto patril medzi najlepších?

Čo sa posudzovalo

Prémiové bankovníctvo je určené pre tých, ktorí už prerástli masovú kategóriu, no z hľadiska svojej kondície ešte nedosahujú službu Privátne bankovníctvo. Podľa FRG kategória „prémiové“ zahŕňa ľudí s mesačným príjmom nad 200 tisíc rubľov a celkovým majetkom od 2,5 milióna do 10 miliónov rubľov, podľa dnes zverejnenej štúdie „Banking Premium Services: 2015“.

Banky tento segment podnikania aktívne rozvíjajú – takýchto klientov je pomerne veľa a v čase krízy sú dobrým zdrojom peňazí. Podľa vedúcej štúdie, expertky Frank Research Group Lyubov Prokopova, prémioví klienti generujú až 40-60 % príjmov zo služieb retailového bankovníctva. „Zároveň počas krízy zostali príjmy segmentu na rovnakej úrovni,“ dodáva expert. Potvrdzujú to aj banky. „Približne 40 % príjmov z maloobchodného podnikania PSB pochádza z tohto segmentu,“ hovorí Gleb Narozhnykh, riaditeľ pre rozvoj segmentu „bohatých klientov“ v Promsvyazbank.

V Rusku sa trh prémiových bankových služieb začal formovať v roku 2009. Potom svoje produkty predstavili najväčšie súkromné ​​banky: Alfa-Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Predtým sa prémiovým klientom aktívne venovala iba Citibank. „V roku 2002 ponúkol klientom Citigold,“ spomína Prokopová.

V roku 2011 na tento trh vstúpili veľké štátne banky – Sberbank a VTB24. Po pár rokoch dobehol aj zvyšok. V súčasnosti má 19 z 25 najväčších bánk (rating Frank RG) vlastný program prémiových služieb pre privátnych klientov podľa objemu aktív. Toto sú programy, ktoré sa NSR snažila zhodnotiť vo svojej štúdii.

Ako to bolo hodnotené?

Frank RG rozdelil výskum do segmentu prémiových služieb do niekoľkých etáp. Najprv odborníci zozbierali všetky informácie z otvorených zdrojov – oficiálnych stránok bánk a odpovedí z call centier. Zozbierané informácie overovali mystery shopperi – potenciálni klienti. Boli prijaté dve legendy. Najprv: ženatý muž, 23 rokov, bez detí, s celkovým kapitálom 4 milióny rubľov. Druhá: žena, 30 rokov, vydatá, dve deti. Jej majetok je 3-4 milióny rubľov. Mystery shopperi posudzovali viacero kritérií. Medzi nimi: komfort v oblasti všeobecných a prémiových služieb, marketingové materiály a práca osobného manažéra.

Zhromaždené informácie boli overené v bankách. Ďalej experti viedli rozhovory s 35 súčasnými klientmi siedmich ratingových bánk, aby určili dôležitosť určitých kritérií. Na základe odpovedí bola každému z kritérií (celkovo ich bolo 101) pridelená váha a skóre (od 0,5 do 2 bodov). Samostatne sa brali do úvahy hodnotenia mystery shopperov.

Pri výpočte konečného skóre boli váhy hodnotení rozdelené nasledovne. Väčšinu (73 %) tvorili body za bankové služby a zvýhodnenia. Odborníci považovali za najdôležitejšie návrhy bonusov bankové karty(20 %), zmluvné podmienky (13 %) a nebankové privilégiá (11 %). Tá zahŕňala cestovné poistenie, sprievod a prepravu cenností a doplnkové konzultácie. Významný podiel na konečnom hodnotení mali aj investičné príležitosti (10 %). Najmenej mali hodnotu Mystery shopping body – 6 %.

„V tomto segmente je najdôležitejšia služba, nie produkty,“ som si istý CEO Markswebb Hodnotenie a správa Alexey Skobelev. Podľa opísanej metodiky však nie je celkom jasné, čo presne firma hodnotí, domnieva sa.

výsledky

Podľa výsledkov štúdie sa Raiffeisenbank umiestnila na vrchole s programom Premium Banking. Medzi výhody experti zaradili najlepší balík nebankových privilégií na trhu, dobrá ponuka na prémiových kartách a vysoké skóre od mystery shoppera.

Druhé miesto s oneskorením 4 bodov obsadil balík služieb „Maximum“ od Alfa-Bank. Samostatne Frank RG poznamenal možnosti investičných služieb a najlepšie možnosti prémiové karty. VTB24 bol len jeden bod za Alfa-Bank. Jeho balík Privilege získal najvyššie skóre za vernostný program. Riadok nižšie je Promsvyazbank. Piate miesto si rozdelili Sberbank a Citibank. Prvá SRN vyniká ako absolútny líder v počte bankomatov a pobočiek a druhá ako vlastník vynikajúcej ponuky investičných služieb pre prémiových klientov.

Ako poznamenala Lyubov Prokopova z Frank RG, prvých päť je trvalo na vrchole trhu posledné roky. „Môžeme len vyzdvihnúť Promsvyazbank, ktorá tento rok predstavila dobrý produkt a patrila medzi najlepšie,“ poznamenáva Prokopová.

Frank RG okrem hlavného ratingu zostavil aj dodatočný na základe prieskumov medzi účastníkmi trhu. Z 19 skúmaných bánk 11 ohodnotilo programy konkurentov. Lídrom bola podľa účastníkov trhu Alfa-Bank. Na druhom mieste sa umiestnila Raiffeisenbank. Na treťom mieste je Sberbank so svojím programom Sberbank Premier. Štvrté a piate miesto obsadili VTB24 a Citibank.

Kto profituje z prémiových bankových služieb?

Portrét užívateľa podľa Frank Research Group vyzerá takto: muž s vyššie vzdelanie, priemerný vek- 42 rokov. Väčšina z nich sú ženatí obyvatelia megacities s deťmi. Priemerný mesačný príjem, podľa predstaviteľov trhu, ktorých prieskum uskutočnil Frank RG, pre takéhoto klienta začína od 150 000 rubľov v Moskve a 70 000 rubľov v regiónoch. Tieto čísla potvrdzujú banky. „Toto je manažér veľká spoločnosť alebo vládne agentúry alebo majiteľ firmy, ktorého mesačný príjem je od 125 tisíc rubľov. v regiónoch a od 180 tisíc rubľov. v Moskve,“ rozširuje pole pôsobnosti Gleb Narozhnykh z Promsvyazbank. Pre Raiffeisenbank je latka ešte vyššia. „Klienti prémiových bánk sú ľudia s mesačným oficiálnym príjmom 300-tisíc rubľov a viac,“ poznamenáva Roman Zilber, vedúci oddelenia pre prácu s malými podnikmi a prémiovými klientmi Raiffeisenbank.