Zobrať si byt na hypotéku je niekedy jediný spôsob, ako získať životný priestor. Ale stojí za to zvážiť svoje finančné možnosti. Pre dlhy na bývaní a komunálnych službách, hluku či sanácii veriteľ obyvateľov nevyháňa. Ak s hypotékou zaostanete, banka vám nehnuteľnosť zabaví a nájomníkov vysťahuje. Veriteľ má na to právo. Ak má dlžník nestabilnú finančnú situáciu alebo má maloleté deti, zdravotne postihnuté osoby alebo je sám zdravotne postihnutý, neoslobodzuje ho to od vymáhania hypotekárnych dlhov formou zaistenia nehnuteľnosti a vysťahovania.

Dôvody vysťahovania zo zastaveného bytu

Vysťahovanie z bytu prevzatého na hypotéku na dlh je najčastejším prípadom vysťahovania zo založeného bývania. Vlastník je podľa úverovej zmluvy povinný splácať hypotéku každý mesiac podľa stanoveného harmonogramu. V zmluve je určená úroková sadzba a preplatok z úveru. Banka vám nepripomína, že musíte splácať hypotéku, splátky na bankový účet uhrádza sám poskytovateľ úveru podľa harmonogramu. Povinnosť nezávisle monitorovať splácanie pôžičky na byt je stanovená vo federálnom zákone Ruskej federácie.

Výška dlhu

Aký veľký dlh musí byť, aby vás mohli vysťahovať z bytu založeného na hypotéke? Občana, ktorý nesplatil úver, nevysťahujú z domu na jeden alebo dva mesiace na hypotéku. Výšku dlhu zákon neurčuje, no ak hypotéku do šiestich mesiacov nezaplatí, banka podá žalobu na vysťahovanie vlastníka a prevod nehnuteľnosti na veriteľa.

Vysťahovanie veľkej rodiny

Štatút mnohodetnej rodiny môže nakloniť súd v prospech obžalovaného, ​​ale podľa zákona to nie je dôvod. Ak je obytný priestor započítaný na úver jediným miestom, kde žijú malé deti, súd môže dlžníkom nariadiť, aby neopúšťali dom, a ustanoviť moratórium na zabavenie majetku na jeden rok. Dlžník je povinný začať s okamžitými splátkami hypotéky včasným zaplatením nedoplatku. Ak sa hypotekárny dlh po roku nesplatí, banka rodinu vysťahuje z obytného priestoru.

S malým dieťaťom

Vysťahovanie zo zastaveného obytného priestoru je legálne podľa zmluvy s bankou a podľa federálneho zákona Ruskej federácie. Záložný veriteľ, ktorý požiadal súd o vymoženie finančných prostriedkov za nehnuteľnosť a predal ju, vysťahuje vlastníkov bývajúcich v byte. Podľa zákona nehnuteľnosť slúži ako zábezpeka a pri zaplatení dlhu prechádza na veriteľa.

Obytný priestor sa predáva vo verejnej dražbe alebo v prípade neúspechu prevedie na banku. Nový vlastník získava do vlastníctva založený byt predaný v dražbe. Má právo súdnou cestou vykázať tých, ktorí v byte predtým bývali, a to bez ohľadu na okolnosti. Vlastník podá na súd návrh na uznanie predchádzajúcich obyvateľov ako stratených vlastníckych práv k bytu, aj keď je to ich jediný obytný priestor.

Zavedený zákaz vysťahovania nájomníkov z bývania pre dlhy, ak je to jediný životný priestor, ktorý majú. Toto ustanovenie sa nevzťahuje na dlh z úveru na bývanie. Preto má súd právo vyhovieť žiadosti banky o vymoženie hypotekárneho dlhu prostredníctvom zabezpečenia. Vysťahovanie z bytu založeného na hypotéke s malým dieťaťom - je legálne?

Zákon o hypotéke určuje, že ak je banka zadlžená za úver, zmluva sa ukončí a veriteľ je vysťahovaný z domu, aj keď má malé deti. To znamená, že prítomnosť detí dlžníka nebráni vysťahovaniu z hypotekárneho bývania. Súdnym rozhodnutím exekútori odoberú deti z registrácie na Federálnej migračnej službe. Veriteľ neposkytuje maloletému náhradné bývanie. Dlžník má len jedno východisko - obrátiť sa na mestské úrady a legálne sa uznať ako osoba s nízkymi príjmami. Štát poskytuje pomoc v rámci štátnych programov na získanie sociálneho bývania.

Invalid

Vysťahovanie zo založeného bytu pre dlhy osoby s obmedzenou schopnosťou vykonávať zárobkovú činnosť predpisuje zákon. Pri predaji založenej nehnuteľnosti bankou sa mení jej majiteľ. Nový vlastník má dôvody na vyhostenie občanov bývajúcich v areáli, aj keď ide o malé deti alebo invalidov. Peniaze z predaja hypotéky idú na zaplatenie dlhu, úrokov a právnych nákladov. Zvyšnú sumu banka vráti dlžníkovi. Ak je dostatok peňazí, za tieto prostriedky si kupuje dostupnejšie bývanie.

Koho nemožno vysťahovať z bytu založeného na hypotéke?

Jediným dôvodom, prečo môže súd rozhodnutie o vysťahovaní bytu so hypotékou zmierniť, je, ak má dlžník malé deti a nedostatok náhradného bývania. V tomto prípade súd zastaví banke vymáhanie, aby mohol dlžník vyplatiť dlhy.

Právnik vám pomôže rozhodnúť o výsledku prípadu v prospech obžalovaného, ​​je ťažké to urobiť sami. Dokonca veľká rodina súd nemusí spolupracovať a vyhovieť žiadosti banky. Ak nemôžete nájsť odpoveď na svoju otázku pomocou poskytnutých informácií, obráťte sa na nášho právnika. Dostanete okamžitú odpoveď.

Hypotéka je príkladom nešpecifikácie Ruská legislatíva. Každá osoba má právo na bývanie (). Ak je však byt predmetom zástavy (), všetci obyvatelia sú bez výnimky vysťahovaní na ulicu.

POZOR!!!

Pre obyvateľov MOSKVA k dispozícii ZADARMO konzultácie v kancelária poskytované profesionálnymi právnikmi na zákl Federálny zákon č. 324 „O bezplatnej právnej pomoci v Ruskej federácii“ .

Nečakajte - dohodnite si stretnutie alebo položte otázku online.

Systém nepodlieha žiadnym pravidlám ani zákonom. Všetky recepty najvyšší súd sú zrušené. Nezohľadňujú sa ani záujmy zraniteľných častí spoločnosti:

  • osoby so zdravotným postihnutím;
  • dôchodcovia;
  • deti.

Je takmer nemožné urobiť niečo bez toho, aby ste neskončili na ulici. Jedinou ochranou pred veriteľom je federálny program bývania, ktorý zahŕňa množstvo subjektívnych projektov:

A nezávislá posudzovaná hodnota bývania. Na zníženie hlavného dlhu.

Štát vytvoril podmienky pre bankový sektor, pretože je základom ekonomiky krajiny, no zároveň vystavil svojich občanov značnému riziku vysťahovania. Plus neprimerané úroky z úveru na bývanie.

Pre porovnanie, v západných krajinách je priemerná miera 2-4% ročne. V Rusku je toto číslo 13-15%.

Koncept hypotéky

Hypotéka je dlhodobý úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Môže byť dvoch typov:

Priemerná doba splatnosti hypotéky v Rusku je 7-15 rokov.

Typy kolaterálu:

Zákon počíta s dvomi druhmi zabezpečenia na získanie úveru na bývanie. ale v praxi sa používa LEN jeden.

Úvery na nehnuteľnosti sú regulované Federálny zákonč. 102, ktorý vysvetľuje a kontroluje akýkoľvek úkon zo strany dlžníka a veriteľa.

Hlavnou myšlienkou zákona sú včasné platby a udržiavanie majetku v riadnom stave.


Dlžník si s bývaním nemôže robiť, čo chce. Takáto nehnuteľnosť nemôže:

  • predať;
  • dať;
  • závet;
  • zmeniť.

Ale za predpokladu, že banka nedala súhlas na tieto akcie.

Zároveň môže dlžník bez súhlasu veriteľa:

Veriteľ môže požiadať klienta, aby v prípade porušenia podmienok zmluvy predčasne zaplatil hypotéku, a zaúčtovať bývanie do svojej súvahy ().

Po splatnosti

Hlavným dôvodom vysťahovania z bytu kvôli hypotéke sú oneskorené mesačné splátky. Pri čerpaní úveru na bývanie sa spisuje zmluva, ktorá presne určuje splátkový kalendár. Špecifikované sú aj úroky a preplatky.

Veriteľ by nemal dlžníkovi pripomínať, aby vložil prostriedky na bežný účet včas. Klient MUSÍ samostatne sledovať príjem peňazí (FZ-353).

V praxi je dlžník po šiestich mesiacoch omeškania vysťahovaný a majetok sa prevedie do súvahy banky.


Príčiny

Dlžníci majú približne rovnaké podmienky pre vznik omeškania. Ľudia neustále šľapú na tie isté hrable. A výsledok je katastrofálny – odcudzenie nehnuteľností a vysťahovanie.

Hlavné dôvody:

Ťažká finančná situácia.Dlhá doba splatnosti hypotéky neumožňuje predvídať hmotný príjem. Čo bude o päť či desať rokov, nie je známe.
Choroba alebo neschopnosť.Dlžník čerpá dlhodobú práceneschopnosť a v dôsledku toho sa znižuje jeho príjem.
Nepochopenie zmluvných podmienok.Dlžník nerozumie presným dátumom platieb, prevádzke nehnuteľnosti, nasťahovaniu iných obyvateľov, nárokom tretích osôb atď.
Skončí vo väzení.Výsledkom je neschopnosť splácať úver včas.
Smrť dlžníka.Príbuzní nerozumejú, čo s hypotékou robiť, a v dôsledku toho prestanú platiť.

Predsúdne práce

Banke sa nevypláca dlžníka zo založeného bytu vysťahovať. Preto môže byť dlžníkovi poskytnutá komplexná pomoc. Vykonajte napríklad reštrukturalizáciu dlhu.

Reštrukturalizácia hypotéky – zníženie mesačných splátok predĺžením splatnosti úveru.

Ďalšie body:

Scudzenie bytu a jeho ďalší predaj si vyžaduje ďalšie peniaze a čas. Preto sa poskytovatelia úverov spočiatku snažia dlžníkom pomôcť.

Upovedomenie dlžníka o predčasnom splnení záväzkov zo zmluvy a jeho ďalšie vysťahovanie z bytu je súčasťou prípravných prác.

Pre banku je to povinná podmienka pred súdnou cestou. V opačnom prípade môže byť nárok zamietnutý až do odstránenia tohto porušenia.

Sudca musí vidieť, že veriteľ sa snažil dlžníkovi pomôcť prístupnými spôsobmi, ale neprišli žiadne platby. Na tomto nepriamom základe je človek zbavený bývania.

Súčasťou pohľadávky bude aj konečná výzva vydaná bankou. Zvyčajne ide o celkovú sumu dlhu a dátum splatnosti.

Po doručení tejto žiadosti dlžník nemôže splácať hypotéku v splátkach. Je povinný zaplatiť veriteľovi v plnej výške.

Zasielanie výpovede dlžníkovi je upravené.

Banka sa obrátila na súd

Veritelia kontaktujú banku v mieste, kde je záložné právo zaregistrované. Spravidla je tam zapísaný samotný dlžník. Zvyčajne je v záložnej zmluve určený súd, na ktorom sa pojednávanie uskutoční, ak nastane kontroverzná situácia.

Príslušnosť sa určuje podľa a je uvedená aj v doložkách dohody. Prípady vysťahovania z hypotéky sa prejednávajú na okresných súdoch.

Súd môže žalobu zamietnuť, ak je sporná suma zanedbateľná a nepresahuje 5 % hodnoty zabezpečenia a omeškanie je kratšie ako tri mesiace ().

Kto môže vysťahovať

Niekoho z domu s hypotékou môžu vysťahovať nielen súdni exekútori, ale aj samotný veriteľ. Navyše to možno urobiť bez súdneho konania, ak tento stavšpecifikované v zmluve ().

Vysťahovanie súdnymi exekútormi:

Súdny exekútor sa riadi federálnym zákonom č. 229 a v rámci začatého exekučného konania vysťahuje dlžníka a ďalšie osoby registrované v byte.

Iné podmienky pre život maloletému banka nezabezpečí.

Jediným východiskom pre dlžníka je uznať ho ako nízkopríjmový a poskytnúť mu pomoc v rámci vládneho programu „Bývanie“. Názov projektov, na ktorých sa môže dlžník zúčastniť, určujú samosprávy.

Prokurátor je zapojený, ak sa na vysťahovaní podieľajú:

  • maloleté deti;
  • chudobné;
  • dôchodcovia;
  • osoby so zdravotným postihnutím;
  • občania, ktorí si nie sú vedomí následkov svojich činov (negramotní alebo registrovaní na IPA).

Hypotéka je hlavným príkladom, na základe ktorého sú jasne viditeľné nezrovnalosti v ruskej legislatíve. Podľa ústavy má každý občan právo na bývanie, ak si však kúpil byt na hypotéku, je veľká šanca, že mu nehnuteľnosť bude odobratá pre nesplácanie úveru.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Jediný spôsob, ako zaručiť, že nezostanete na ulici, je použiť jeden zo štátnych sociálne programy, ako napríklad " vojenská hypotéka“, „mladá rodina“ a iné.

Dôvody

Hypotéka znamená úver poskytnutý na dlhý termín na kúpu bytu.

Existujú dva typy hypoték:

Základom odňatia bytu kúpeného na hypotéku je nesplácanie úveru.

Existuje niekoľko dôvodov neplatenia:

  • ťažkej finančnej situácii. Hlavnou nevýhodou hypotéky je, že je takmer nemožné predpovedať, či ju bude možné splatiť o 5 alebo 10 rokov;
  • zníženie príjmu v dôsledku dlhotrvajúcej choroby;
  • neplnenie alebo nepochopenie podmienok zmluvy uzavretej s bankou;
  • porušenie zákona a skončenie na dlhé obdobie vo väzení;
  • smrťou dlžníka, príbuzní nemôžu prevziať záväzky.

Prebieha súdny proces Posúdi sa celá situácia, súd bude brať do úvahy faktory ako:

  1. Pokračovanie platieb dlžníkom, ale zníženie výšky platieb v dôsledku ťažkej životnej situácie.
  2. Strata práce, dlhodobá choroba.
  3. Prijatie opatrení na mimosúdne riešenie situácie - boli podané žiadosti so žiadosťou o pozastavenie splátok, reštrukturalizáciu alebo refinancovanie úveru.

Vysťahovanie z bytu kúpeného na hypotéku a záložného práva v banke je možné len v jednom prípade - ak dlžník nespláca úver na dlhú dobu. Proces vysťahovania možno začať až rozhodnutím súdu a až po preukázaní skutočnosti nesplácania úveru.

Banka sa obráti na súd na adrese, kde je evidovaný dlžník a podá vyhlásenie o nároku. V záložnej zmluve je často uvedený názov súdu, na ktorý sa budú v prípade omeškania ukladať dokumenty.

Postup vysťahovania z bytu zakúpeného na hypotéku sa vykonáva takto:

  • banka sa snaží situáciu riešiť pred súdnou cestou – posiela dlžníkovi listy, telefonuje a upozorňuje na nutnosť splátok úveru. Ak dlžník ignoruje výzvy a správy, sú pripravené dokumenty na predloženie súdu;
  • je vypracovaná žaloba na vymáhanie pohľadávky a predložená súdu;
  • Po uspokojení pohľadávok súdom sa zvolí spôsob realizácie inkasa - najčastejšie sa byt predáva v dražbe.

Dôvod na vysťahovanie z bytu prevzatého na hypotéku môže byť len jeden – nesplácanie úveru. Nakoľko je byt v zálohe v banke, vysťahovanie je z iných dôvodov nemožné, ale hneď po zaplatení hypotéky môže byť nehnuteľnosť odobratá pre iné dlhy, ktorých veľkosť je porovnateľná s trhovou hodnotou bytu.

Čo robiť pri vysťahovaní z bytu založeného na hypotéke

Z vysťahovania dlžníka a predaja bytu v dražbe za zníženú cenu banka nezíska žiadnu výhodu.

Veriteľ robí ústupky a ponúka klientovi jednu z niekoľkých možností riešenia ťažká situácia:

  1. Najbežnejšou možnosťou je reštrukturalizácia, ktorá sa používa, keď osoba znižuje výšku platieb. V dôsledku tohto zníženia sa celková doba splácania úveru zvyšuje.
  2. Odložené splátky – úverové prázdniny. Na určitú dobu je klient oslobodený od platenia hypotéky, potom splátky pokračujú v plnej výške. Maximálna dĺžka dovolenky je šesť mesiacov. Na ich získanie je potrebné banke preukázať, že skutočne nastala zložitá situácia, napríklad klienta prepustili z práce alebo ho prinútili ísť na dlhodobé liečenie.
  3. Poskytovateľ pôžičky môže klientovi pomôcť odpísaním niektorých úrokov, pokút a iných poplatkov.
  4. Ak má klient právo štátna podpora, môže predložiť príslušné doklady a nejakú časť dlhu uhradí štát.

Ak dôjde k odcudzeniu bytu, banka vynaloží čas a peniaze na jeho predaj, preto sa táto možnosť využíva len v najextrémnejších prípadoch.

Treba si uvedomiť, že aj keď bol jediný dom kúpený na hypotéku, banka neposkytuje klientovi miesto na ďalšie bývanie.

Ak sú tam maloleté deti

V prípade hypotéky dieťa nie je dôvodom na zastavenie vysťahovania, alebo aspoň pozastavenie. Špecialisti pomocou exekučného konania odstránia maloletú z registrácie na Federálnej migračnej službe.

Jediným východiskom z ťažkej situácie pre dlžníka je žiadosť o štátnej pomoci v rámci programu Bývanie, kde môže rátať s tým, že po uznaní za nízkopríjmový dostane byt.

Pri vysťahovaní maloletého z bytu musí byť zapojený prokurátor, ktorý zabezpečí, aby nedošlo k protiprávnemu konaniu.

Vysťahovať dieťa z bytu je možné len súdnou cestou, na prípade sa okrem prokurátora musia zúčastniť aj zástupcovia opatrovníckeho a poručníckeho orgánu.

Napriek tomu, že práva dieťaťa musia byť chránené v súlade s Ústavou Ruskej federácie, nemá osobitné privilégiá, pretože všetci občania krajiny sú si pred súdom a zákonom rovní.

Deti, ktoré nedovŕšili plnoletosť, sú z bytu vysťahované rovnako ako dospelí, deložovaniu podliehajú aj osoby so zdravotným postihnutím.

Môžu dať odklad?

Otázka povolenia odkladu sa najčastejšie objavuje v prípravnom konaní. Ak chce klient vyriešiť spor a v konečnom dôsledku vyplatiť hypotéku, banka mu najčastejšie vychádza v ústrety a ponúka rôzne možnosti, ktoré možno uplatniť v konkrétnej situácii.

Pre získanie odkladu je potrebné poskytnúť banke doklady, ktoré budú slúžiť ako potvrdenie, že klient má ťažkú životná situácia, v dôsledku čoho je nemožné splatiť úver.

Dokumenty na potvrdenie:

  1. Rodný list dieťaťa sa poskytuje, ak je žena splácajúca hypotéku na materskej dovolenke.
  2. Kopírovať pracovná kniha zo stránky, na ktorej bol vyhotovený záznam o prepustení občana z jeho pracoviska.
  3. Lekárske potvrdenia potvrdzujúce, že dlžník alebo jeho blízky príbuzný je vo vážnom stave a potrebuje nemocničné ošetrenie.

Odklad sa povolí iba vtedy, ak existujú účinné a závažné dôkazy o tom, že dlžník má ťažkú ​​finančnú situáciu.

V prvom rade banka ponúkne zmenu podmienok splácania dlhu – zníži sa napríklad mesačná splátka. V prípade, že klient nie je schopný zaplatiť ani menšiu sumu, sú dané úverové prázdniny, počas ktorých sa musí občan zotaviť a pokračovať v splácaní hypotéky.

Arbitrážna prax

Súdy prejednávajú prípady vymáhania pohľadávok od klienta banky scudzením majetku, ktorý je založený, a jeho predajom v dražbe.

Jednou z podmienok pre rozhodnutie v prospech banky je predsúdne riešenie situácie a absencia platieb zo strany klienta po dobu 6 mesiacov.

Banka medzi dokumentmi predloženými súdu poskytuje výtlačok hovorov a návštev klienta požadujúcich splatenie dlhu a upozornenie na možné vysťahovanie v prípade nezaplatenia hypotekárnych splátok v určitej lehote.

Oboznámený s súdna prax v prípadoch scudzenia založeného bytu je možné.

Sociálne chránení občania sa dnes môžu obrátiť so žiadosťou o pomoc na štát, aj keď súd rozhodol v prospech banky a byt sa predal v dražbe. Štát sa usiluje o vytvorenie úverového systému, ktorý by zabezpečil bývanie pre všetkých občanov.

Po rozhodnutí v prospech banky sa byt predá a výťažok ide na pokrytie hypotéky a výdavkov vrátane právnych.

Vysťahovanie z bytu je veľká nepríjemnosť, ktorej je lepšie sa vyhnúť. Ak človek nestíha splácať hypotéku, nemal by sa vyhýbať telefonátom a listom z banky, ale naopak, nadviazať kontakt a pokúsiť sa situáciu čo najlepšie vyriešiť.

Hypotéka je dlhodobý zabezpečený úver. Predmet zabezpečenia môže byť akýkoľvek nehnuteľnosť vrátane samotného predmetu požičiavania. Hypotéky sa delia na účelové a neúčelové. Pre cieľová hypotéka charakteristika: bezhotovostná platba, pričom predmetom zabezpečenia je kupovaná nehnuteľnosť.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Pri necielených úveroch sa finančné prostriedky vydávajú dlžníkovi. V tomto prípade musí byť kolaterál skutočným majetkom dlžníka. Hypotéka je dlhový záväzok, ktorý si dlžník berie v priemere na 10 rokov.

Príčiny

Najčastejším dôvodom, prečo môže veriteľ požadovať, aby ste opustili dom na hypotéku, je dlh z úveru. Ide o viaceré zdržania, penále a pokuty. Ak dlžník dlhodobo neplatí povinné platby, riskuje, že zostane bez strechy nad hlavou.

Pri podpise hypotekárnej zmluvy je prílohou zmluvy aj splátkový kalendár. Harmonogram obsahuje konkrétne termíny, v rámci ktorých sa realizujú mesačné splátky, ako aj úroky z úveru a konečný preplatok.

Na legislatívnom základe si dlžník nezávisle overí pravosť platby a potvrdenia Peniaze na úverový účet.

Dlhy z pravidelných platieb do šiestich mesiacov sú dôvodom na vysťahovanie.

Hlavné dôvody zadlženia a vysťahovania:

  • Ťažká finančná situácia. Dlhodobý charakter hypotéky znemožňuje vypočítať budúci príjem dlžníka.
  • Vážna choroba a strata kapacity. Registrácia pracovnej neschopnosti mení výšku príjmu dlžníka.
  • Zločin spáchaný dlžníkom a pobyt vo väzení.
  • Smrť dlžníka.

Právna úprava problematiky

Právny základ finančné vzťahy pri žiadosti o hypotéku je zákon o hypotéke.

Podstatou zákona je zabezpečiť povinné splácanie hypoték a udržiavanie nehnuteľnosti v slušnom stave. Pri podpise zmluvy sa dlžník nestáva vlastníkom. Všetok majetok patrí banke až do úplného splatenia úveru.

Dlžník zároveň nemôže disponovať s bývaním, a to predať, darovať, odkázať alebo vymeniť.

V tomto prípade môže dlžník legálne prenajať zakúpené bývanie na dlhú dobu, ako aj zaregistrovať niekoho vo svojom obytnom priestore a vykonať veľké opravy.

Hypotéka je jedným z fenoménov právny život osoby, čo poukazuje na nedokonalosť ruskej legislatívy, jej nejednotnosť a možnosť rôzne interpretácie. Dôkazom toho je porovnanie článku 40 ústavy a článku 223 Občianskeho zákonníka, ktorým sa ustanovuje právo občana na životný priestor a právo úverovej inštitúcie vysťahovať ho pre dlh.

Právo na vysťahovanie dlžníka nemožno napadnúť. Žiadne zákony ani nariadenia nepomáhajú a nedokážu ochrániť ani zraniteľné skupiny obyvateľstva.

Vysťahovanie z bytu založeného na hypotéke

Vysťahovanie z bývania na úver je bežný jav. Poskytovanie hypotekárnych úverov je dlhodobý proces.

Nikto si nemôže byť istý svojou solventnosťou o 5 - 10 rokov. V každom konkrétnom prípade existujú určité nuansy vysťahovania nájomníkov.

Za nezaplatenie

Nesplácanie úveru má za následok stratu nehnuteľnosti kúpenej na hypotéku. Ak dlžník nesplní dlhové záväzky, nehnuteľnosť bude zaistená a predaná vo verejnej dražbe v prospech dlhu. Ak sa bývanie počas verejnej dražby nepredá, ide do súvahy banky.

K vysťahovaniu z dôvodu neplatenia dochádza, ak dôjde k veľkému omeškaniu platieb po tom, čo sa úverová inštitúcia obrátila na súd a súd rozhodol v prospech banky.

Dlžník má šancu ponechať si svoje záujmy, ak:

  • dlžník neodmieta dlhové záväzky;
  • dlžník stratil trvalé miesto práca;
  • dlžník sa aktívne podieľal na riešení problému, požiadal o reštrukturalizáciu a odklad.

S maloletými deťmi

Bývanie v detskom hypotekárnom dome nie je dôvodom na odpustenie dlhu. Exekučné konanie zabezpečuje vyradenie maloletých príbuzných dlžníka z registra FMS. Banka nezodpovedá za budúce nakladanie s rodinou dlžníka.

Často je jediným východiskom z ťažkej situácie získanie nízkopríjmového statusu a štátnej pomoci. Pre pobyt maloletých v byte vo vlastníctve banky je nevyhnutná účasť prokurátora na procese vysťahovania.

Ak jediné bývanie

Ak je bývanie kúpené na úver jediné, ktoré má dlžník, nič to nemení na postupe vysťahovania. Jediným ústupkom môže byť odklad predaja tohto obytného priestoru, maximálne však na 1 rok.

Majetok, ktorý patrí veriteľovi, bude aj naďalej držaný späť. Toto je jeden z príkladov protichodnej legislatívy, konkrétne vo federálnom zákone č. 102 s Kódex bývania a ústavou.

Postup

Existuje určitý postup pri vysťahovaní z bývania založeného na hypotéke, ak existuje dlh.

Predsúdne práce

Žiadna úverová inštitúcia nemá záujem o vysťahovanie dlžníka. Aby banka v konečnom dôsledku profitovala z úverovej transakcie, robí všemožné ústupky. Jedným z bežných riešení problému dlhodobého dlhu je reštrukturalizácia dlhu. Reštrukturalizácia znamená zníženie výšky požadovanej splátky a zvýšenie doby splácania úveru.

Pred súdnou cestou je úverová inštitúcia pripravená vyjsť dlžníkovi v ústrety a prijať tieto opatrenia:

  • Kreditné prázdniny. Harmonogram povinných platieb naznačuje prestávku, nie však viac ako šesť mesiacov. Splácanie pôžičky musí byť obnovené v stanovenej lehote.
  • Zníženie dlhu odpísaním úrokov, pokút, pokút alebo penále.
  • Vládna podpora. Časť dlhu je možné uhradiť z rozpočtu za účasti dlžníkov na sociálnych programoch.

Oznámenie o vysťahovaní

Pred podaním prihlášky musí úverová inštitúcia zaslať dlžníkovi písomné oznámenie o vysťahovaní. Oznámenie je dôkazom toho, že banka vykonala predbežné súdne konanie s cieľom zabrániť vysťahovaniu a nezávisle vyriešiť dlhový problém.

Oznámenie o vysťahovaní zo založeného bytu obsahuje informácie o plnej výške dlhu, lehote a postupe splácania.

Toto oznámenie znamená ukončenie mesačných splátok hypotéky a úplné zaplatenie dlhu. Je to spôsobené čl. 55,2 FZ-102.

Odvolanie banky na súd

Banka sa obráti na súd v mieste, kde je evidované zabezpečenie úveru. Postup riešenia problémové situáciešpecifikované v zmluve. Možnosť riešenia konfliktná situácia na súde, čl. 52, a je uvedený aj v zmluve o úvere.

O vysťahovaní dlžníka môže rozhodnúť len okresný súd. Rozhodnutie môže byť v prospech dlžníka v týchto prípadoch: ak výška dlhu nepresahuje 5 % pôžičky a posledná vykonaná platba bola najskôr tri mesiace pred prejednaním veci na súde. Táto nuansa je špecifikovaná v čl. 54.1 Federálny zákon-102.

Je možné odložiť?

Otázku odkladu dlhových záväzkov je najlepšie nastoliť počas prípravného konania. Úverová inštitúcia vždy vyjde v ústrety dlžníkovi, ktorý chce splatiť hypotéku.

Potreba odkladu musí byť zdokumentovaná, a to:

  • Ak žena spláca hypotéku a odchádza na materskú dovolenku, je potrebné banke predložiť rodný list dieťaťa.
  • Pri odchode zo zamestnania poskytne dlžník kópiu pracovnej knihy so záznamom o prepustení.
  • Potvrdenia potvrdzujúce vážny zdravotný stav dlžníka alebo jeho blízkeho príbuzného.

Ak sú argumenty v prospech odkladu, banka dlžníkovi vyhovie na polceste.

Arbitrážna prax

Banka môže svoje prostriedky vrátiť na súde. Iba rozsudok môže previesť kolaterál v prospech úverovej inštitúcie. To je možné, ak úverová inštitúcia vykoná všetky predbežné opatrenia na vyriešenie problému, ako aj ak počas šiestich mesiacov nedôjde k prijatiu finančných prostriedkov na hypotéku. Dôkazom predsúdnej práce banky môže byť výpis hovorov zamestnancov banky dlžníkovi.

Súdne rozhodnutie v prospech banky je možné napadnúť. K odvolaniu proti vysťahovaniu zo založeného bytu dochádza väčšinou za asistencie vládne programy, ktorej cieľom je sprístupniť úvery na kúpu bývania.

Úver je často jediná cesta kúpiť bývanie pre rodinu s priemerným príjmom v roku 2019. Hypotéka môže byť perfektné riešenie otázka bývania s náležitou pozornosťou. Poistenie, včasné platby a plánovanie výdavkov vám pomôže vyhnúť sa finančným problémom a vysťahovaniu.

Video o vysťahovaní z bývania na hypotéku

Pozor!

  • V dôsledku častých zmien v legislatíve sa informácie niekedy stávajú neaktuálne rýchlejšie, ako ich dokážeme aktualizovať na webovej stránke.
  • Všetky prípady sú veľmi individuálne a závisia od mnohých faktorov. Základné informácie nezaručujú riešenie vašich konkrétnych problémov.

Preto pre vás BEZPLATNÍ odborní konzultanti pracujú nepretržite!

Vysťahovanie zo založeného bytu z dôvodu dlhu voči banke je takmer nevyhnutnou perspektívou pre tých občanov, ktorí stratili schopnosť pravidelne splácať úver a nedokázali sa s veriteľom dohodnúť na pokojnom riešení sporu.

Prečo má banka právo odobrať bývanie kúpené na hypotéku?Ako prebieha nútené vysťahovanie?Je možné sa tomu vyhnúť? Odpovede sú v našom článku.

Prečo môžu vysťahovať?

Hypotéka je kolaterálny typ dlhodobého úverovania. Vo forme kolaterálu, na ktorý je uvalené zodpovedajúce vecné bremeno, je to najčastejšie kupovaná obytná plocha.

Napriek tomu, že existujú dva druhy hypotekárneho záložného práva - záložné právo zo zákona (záložca je oprávnený vydržať spornú nehnuteľnosť) a záložné právo na základe zmluvy (bývanie nie je „viazané“ na účelový úver a je ťažšie vrátiť ho aj na súde) - v praxi sa používa iba jeden , prvý. Často sa pri podpise záložnej zmluvy vystavuje hypotéka na byt - dokument, ktorý dáva držiteľovi právo nakladať so založenou nehnuteľnosťou podľa vlastného uváženia.

Až do úplného splatenia dlhu voči banke a odstránenia záložného práva patrí nehnuteľnosť zo zákona veriteľovi. Ak platiteľ neplní úverové záväzky, môže úverová inštitúcia previesť nehnuteľnosť do vlastného majetku na kompenzáciu vynaložených prostriedkov.

Spravidla sa tak deje na základe rozhodnutia súdu, ale môžu existovať výnimky, ak je takéto ustanovenie uvedené v zmluve o úvere. Byt je možné odobrať pre hypotekárny dlh aj vtedy, ak je jediným domom požičaného a jeho spoluvlastníkmi alebo osobami evidovanými v obytnom priestore sú maloletí.

Koncept dlhu

Pri vyhotovení zmluvy o úvere, ako jej prílohy, sa zostavuje splátkový kalendár úveru, ktorý obsahuje dátum, výšku mesačnej splátky a pripísané úroky za poskytnutý úver. Ak platiteľ z nejakého dôvodu nedodrží stanovený harmonogram, nahromadí sa mu dlh z úveru.

Dlžník musí sledovať dodržiavanie splátkového kalendára úveru (FZ-353). Veriteľ vám nemusí pripomenúť potrebu vykonať ďalšiu platbu. Aj keď v skutočnosti banky robia také kroky, aby zabránili hypotekárnemu dlhu, čo im v zásade zákon neukladá.

Ak dôjde k omeškaniu 1-2 mesiace, banka podnikne všetky opatrenia na kontaktovanie platiteľa a objasnenie situácie. V tejto fáze nemôže byť ani reči o nútenom vysťahovaní. Po šiestich mesiacoch omeškania s hypotékou je dlžník spravidla vysťahovaný z obývaného obytného priestoru a nehnuteľnosť je prevedená na zostatok veriteľa.

Z akých dôvodov môže vzniknúť dlh?

Je jasné, že majitelia bytov kúpených na hypotéku prestávajú splácať úver z dôvodu zhoršenia ich stavu finančná situácia. Medzi dôvody vedúce k tomuto koncu sa najčastejšie uvádzajú:

strata zamestnania

choroba vedúca k úplnej alebo dočasnej strate schopnosti pracovať

vznik dodatočných platobných povinností (výživné, náhrada prípadnej škody poškodenému a pod.)

zvýšiť úroková sadzba na úver z banky (ak je takáto možnosť uvedená v zmluve)

doživotná vyššia moc (uväznenie, smrť dlžníka, iné)

Predpokladom vzniku hypotekárneho dlhu sa môže stať okrem faktorov súvisiacich s platobnou neschopnosťou klienta aj obyčajná nepozornosť a nepochopenie zmluvných podmienok. Treba si uvedomiť, že banka nebude rozumieť dôvodom omeškania, ale bude iniciovať vrátenie prostriedkov vynaložených na kúpu nehnuteľnosti. Jeho prvým krokom v tom bude exekúcia a následne žaloba na súde, ktorého rozhodnutím sa vysťahovanie uskutoční.

Aké opatrenia je možné urobiť, aby ste neprišli o svoj domov?

Aby ste sa vyhli vysťahovaniu, musíte zaplatiť všetky neuhradené platby. Ak je suma malá, bude ľahšie nájsť finančné prostriedky: predať cenný majetok, požičať si od priateľov alebo príbuzných. Ak hovoríme o o pôsobivé čísla, musíte vynaložiť maximálne úsilie, aby ste sa s bankou dohodli na riešení problému.

Zvyčajne veritelia vychádzajú dlžníkom v ústrety na polceste, keďže je pre nich tiež nerentabilné vysťahovať ich zo zastaveného bývania. Scudzenie zabezpečeného bytu zo strany banky pre hypotekárne dlhy a jeho následný predaj sú pre obe strany zbytočnými finančnými a časovými nákladmi.

Aké opatrenia teda môže banka a dlžník prijať na stabilizáciu situácie s omeškanými platbami? Možností je viacero.

  1. Reštrukturalizácia dlhu: zníženie mesačnej splátky so zvyšujúcou sa dobou splatnosti hypotéky.
  2. Kreditné prázdniny: úľava od nutnosti pravidelnej platby na niekoľko mesiacov.
  3. Zníženie dlhu: banka môže podľa vlastného uváženia odpísať časť dlhu, úroky z úveru a sankcie.
  4. Postúpenie práv na tretie osoby so znížením alebo odpísaním dlhu: po dohode strán sa úver prevedie do inej banky s výhradou uspokojenia záujmov pôvodného veriteľa. Spisuje sa nová úverová zmluva s novým splátkovým kalendárom.
  5. Refinancovanie: prilákanie so súhlasom banky krátkodobého medzibankového úveru na splatenie dlhu alebo celého úveru za výhodnejších podmienok pre platiteľa. Uzatvorená je aj nová zmluva o úvere s novými podmienkami jeho splácania.

Teraz neuvažujeme o takej možnosti riešenia problému s nesplatenými úvermi, ako je predaj záložnej nehnuteľnosti dohodou alebo na dražbe, čo sa robí v prípade, že hypotéku nie je možné vôbec splatiť. Všetky vyššie uvedené metódy sú prijateľné, ak dlžník nie je v úpadku a jeho cieľom je udržať si svoj domov. Čo sa však stane za opačných okolností?

Odvolanie banky na súd

Ak sa nedosiahne konsenzus medzi bankou a dlžníkom, veriteľ sa obráti na súd. Základom je zvyčajne nedostatok splátok po dobu 3 a viac mesiacov, pričom dlh predstavuje viac ako 5 % hodnoty nehnuteľnosti.

Predtým sa na meno dlžníka vyhotovuje exekučná výzva s výzvou na úplné splatenie úveru alebo vypratanie obytného priestoru, ktorého náklady už nie je schopný uhrádzať.

Rozhodnutie súdu v prospech banky znamená ďalšie vysťahovanie dlžníka a jeho rodinných príslušníkov zo sporného bytu.

Ako prebieha súdne vysťahovanie?

Čo robiť, ak vás vysťahujú z bytu pre hypotekárny dlh? V prvom rade by ste sa mali uistiť, že sa tak deje zákonne – rozhodnutím súdu alebo v súlade s príslušnou klauzulou v zmluve o úvere. Súdny exekútor aj samotný veriteľ môžu dlžníka vysťahovať z majetku, ktorý užíva. Tento má právo to urobiť bez súdneho rozhodnutia, ak tento moment v zmluve (FZ-102, článok 55).

Vysťahovanie súdnymi exekútormi

Riadené federálnym zákonom-229 v rámci otvoreného správneho konania, súdny exekútor vysťahuje dlžníka a všetky osoby evidované v obytnom priestore. Podľa § 107 toho istého zákona je dlžník informovaný o potrebe dobrovoľne vypratať predmet do 10 dní odo dňa doručenia oznámenia.

Nie je dôvod ignorovať túto požiadavku, pretože k vysťahovaniu dôjde aj tak pri stanovení nových lehôt, ale zaplatením exekučného poplatku zo strany nezodpovedného občana. Postup si vyžaduje prítomnosť svedkov a polície.

Rovnako je nezmyselné brániť vstupu do bytu. Súdny exekútor je oprávnený zapojiť do prípadu zamestnancov ministerstva pre mimoriadne situácie, ktorí aj v neprítomnosti „majiteľov“ pomôžu vyčistiť priestory od ich osobných vecí, domácich zvierat atď. Okrem toho môže súdny exekútor organizovať prepravu a skladovanie majetku na náklady vysťahovanej osoby.

Vysťahovanie veriteľom

K vysťahovaniu hypotekárneho dlhu samotným veriteľom dochádza trochu inak. Postup je stanovený zmluvnými podmienkami a je založený na súhlase zmluvných strán.

Ak dlžník odmietne dobrovoľne opustiť dom, banka má právo násilne vysťahovať dlžníka za prítomnosti prokurátora.

Za takýchto okolností sa však banky stále častejšie obracajú na súd, aby sa vyhli tomu, že dlžník ďalej spochybňuje nútené vysťahovanie.

Konečne

Samozrejme, strata bývania z dôvodu neschopnosti plniť úverové záväzky je extrémne stresovej situácii. Aby sa to vo vašom živote nevyskytlo, pred podaním žiadosti o hypotéku dôkladne zvážte pre a proti.
A ak kupujete byt z prostriedkov banky, vynaložte maximálne úsilie, aby ste dodržali podmienky veriteľa.