Le but de l'ouverture d'un prêteur sur gages (comme toute autre entreprise) est de réaliser un profit. Et plus il y a de profit, plus le prêteur sur gages a de chances de rester à flot. C'est pourquoi les entrepreneurs se demandent comment augmenter leurs revenus et les utiliser le plus efficacement possible.

Pour commencer, il convient de noter que le bénéfice d'un prêteur sur gages est constitué des intérêts sur les prêts, des pénalités de retard et du produit de la vente de biens hypothéqués. Pour augmenter les profits, il faut améliorer la qualité des services et attirer de plus en plus de clients. Toutes les méthodes énumérées ci-dessous, d'une manière ou d'une autre, affectent ces deux paramètres et sont donc considérées comme les plus efficaces.

Ces informations intéresseront à la fois les hommes d'affaires expérimentés et les débutants, ainsi que ceux qui envisagent d'ouvrir un prêteur sur gages.

Alors, voici 19 façons d'augmenter la rentabilité de votre prêteur sur gages :

1. Optimisation fiscale. Les hommes d'affaires ont depuis longtemps appris à réduire leurs coûts grâce aux impôts sans enfreindre la loi. Quelqu'un fait tout lui-même et quelqu'un se tourne vers un spécialiste. Si vous n'avez pas suffisamment de connaissances, trouvez un comptable expérimenté qui connaît de nombreuses façons de réduire les impôts de votre prêteur sur gages.

2. Bon choix prêteur sur gage. Si votre prêteur sur gages est situé dans un endroit peu pratique pour les clients, cela affectera les bénéfices. Très souvent, les hommes d'affaires qui ont ouvert leur premier prêteur sur gage sont confrontés à cela : il semble qu'il y ait des clients, mais il est déjà clair qu'à un autre endroit le profit serait plus élevé. Si vous êtes confronté à un tel problème, pensez à déménager.

3. Conception confortable et agréable de l'apparence de la pièce. Si votre prêteur sur gages de l'extérieur ressemble à un endroit pour éliminer les dettes, vous pouvez être sûr que vous n'aurez pas de clients. La façade du prêteur sur gages, l'intérieur, les vitrines - tout devrait attirer les clients, et non les repousser, et encore plus ne pas les effrayer. Placez une pancarte devant l'entrée qui répertorie tous vos services de manière concise et claire et créez une ambiance agréable dans les zones d'attente.

4. La formation du personnel. Le personnel de votre prêteur sur gages doit être "savant" dans toutes les questions d'évaluation immobilière, comprendre clairement la politique de l'entreprise et calculer correctement taux d'intérêt. Les employés qui ont des connaissances suffisantes sont en mesure d'attirer plus de nouveaux clients et de les rendre permanents. Vous pouvez embaucher des employés déjà formés avec une expérience de travail, ou vous pouvez "développer" vos spécialistes par vous-même, ou en engageant un professionnel pour animer des conférences et des formations.

5. Motivation de l'employé. Ce n'est un secret pour personne que toutes sortes d'incitations aux employés ont un effet bénéfique sur le travail de l'entreprise. Dès que les employés verront leurs avantages lors de la conclusion de transactions, ils augmenteront parfois leurs performances. Les primes, le paiement des intérêts de chaque transaction conclue (vente) motivent les employés pour le meilleur résultat.

6. Réduire le vol des employés. Malheureusement, presque tous les prêteurs sur gages sont confrontés à ce problème. Mais si des employés peu scrupuleux sont détectés à temps, des conséquences désagréables peuvent être évitées.

7. Augmenter le niveau de service. La qualité du service est bonne publicité pour votre entreprise. Les clients qui apprécient la qualité du service reviendront vers vous et parleront de vous à leurs amis. Par conséquent, assurez-vous que le prêteur sur gages a un horaire de travail stable, ainsi que des employés polis et compétents. Le client doit repartir en sachant qu'il a été bien servi.

8. Travailler avec des clients réguliers. La fidélisation de la clientèle est l'une des sources de profit les plus importantes. Les clients doivent comprendre que vous vous souciez d'eux. Félicitez vos clients pour les fêtes, offrez-leur des réductions, des cadeaux, informez-les des diverses promotions et soldes. En signalant les événements les plus intéressants, vous ne permettez pas aux concurrents de débaucher vos clients.

9. Automatisation du travail. Une répartition claire des responsabilités et de la communication par voie électronique accélère considérablement l'activité du prêteur sur gages.

10. De nouvelles sources de revenus. En plus des principales sources de revenus, vous pouvez gagner sur des services tels que le stockage de biens, la vente de produits connexes, la réparation de bijoux, etc.

11. Développer la liste des biens à mettre en gage. Si vous n'avez proposé qu'un crédit auto, vous pourrez accepter des équipements spéciaux et des véhicules saisonniers (par exemple, motos, scooters). Si vous n'avez fait que des prêts garantis par de l'or, vous pouvez proposer de mettre en gage téléphones portables, appareils électroménagers, montres. L'essentiel est d'informer les clients de ce que vous acceptez en garantie.

12. Création de nouveaux bijoux. Les clients apportent de la ferraille et vous, à votre tour, pouvez fabriquer un nouveau bijou et le vendre dans une bijouterie pour bien plus que ce que vous avez acheté aux clients. De nombreux prêteurs sur gages ont leur propre bijouterie où ils vendent des articles fabriqués à partir de ferraille recyclée.

13. Publicité efficace. Il existe de nombreuses façons de faire de la publicité pour un prêteur sur gages, cependant, la publicité sur Internet est considérée comme la plus efficace. Contrairement aux idées reçues, la publicité en ligne n'est pas chère. Lorsque vous lancez une agence de publicité efficace sur Internet, attirer un client vous coûtera moins de 50 roubles. Certes, pour travailler avec les clients du réseau, il faut un site Web, mais croyez-moi, ces investissements rapportent rapidement.

14. Application de la commercialisation. Les techniques de marketing sont utilisées dans tous les domaines d'activité. Et le prêteur sur gages ne fait pas exception. Vous pouvez créer une offre inhabituelle qui attirera de nouveaux clients. Par exemple, si vous achetez de l'or, proposez le prix le plus élevé lorsque vous vendez une grande quantité de ferraille. Vous pouvez entrer des taux d'intérêt bas sur n'importe quelle garantie pendant une certaine période de temps (3-4 mois), ou diviser le prix en écrivant à publicité"à partir de 0,8 % par jour" (d'accord, cela sonne mieux que 24 % par mois).

15. Introduction de remises. Toutes sortes de promotions et de réductions sont toujours valables pour les clients. De plus, les remises ne sont pas nécessairement importantes. Si vous souhaitez vous débarrasser de la majeure partie du produit, organisez une vente en plaçant des annonces à l'avance.

16. Démarquage des marchandises. De nombreux prêteurs sur gages commettent l'erreur de fixer des prix élevés pour les marchandises. Il convient de garder à l'esprit ici que de nombreux biens, tels que les appareils électroménagers, les téléphones portables, deviennent obsolètes, et si le prix n'est pas baissé à temps, il y aura alors un risque de ne pas les vendre du tout ou de les vendre à un prix en dessous du coût.

17. Recherche de nouveaux canaux de distribution. En règle générale, les prêteurs sur gages vendent des marchandises dans leurs propres magasins. Pour augmenter les profits, vous pouvez publier des annonces sur des forums gratuits sur Internet, créer un groupe de contact, où vous proposeriez vos biens. Si vous vendez des voitures, il est préférable de négocier avec un salon qui vend des voitures d'occasion ou qui se rend sur le marché automobile.

18. Réduction des coûts. Passez en revue tous les postes de dépenses et rayez ce que vous pensez être facultatif, ou remplacez-le par des équivalents moins chers (ou même gratuits).

19. Négocier avec les concurrents. De nombreux prêteurs sur gages sous la pression des concurrents réduisent les taux d'intérêt. Le problème c'est qu'à un beau moment tu ne peux pas faire un taux inférieur, sinon tu vas dans le rouge. Afin de ne pas faire face à un tel problème, il vaut la peine d'essayer de négocier avec les concurrents et de fixer une offre minimale commune.

Pawnshop est une institution commerciale légale, dont les activités sont basées sur les principes hypothécaires.

En d'autres termes, le client du prêteur sur gages, en échange de la somme dont il a besoin, laisse en gage ses biens de valeur. Après avoir remboursé la dette envers l'entreprise, l'emprunteur récupère son bien.

Un point important dans l'exécution de la transaction entre le prêteur sur gages et le client est la mise en gage des seuls biens personnels de l'emprunteur. Le montant du prêt est déterminé en fonction de nombreux facteurs, notamment la valeur réelle de l'objet.

Comment fonctionne le prêt sur gage en Russie

De nombreux prêteurs sur gages offrent à leurs clients la possibilité de prolonger le contrat de prêt. Dans ce cas, l'emprunteur ne devra payer que les intérêts courus, après quoi le contrat de prêt sera prolongé.

En cas de non-achat de l'objet de la garantie dans les conditions convenues par les parties, le prêteur sur gages reçoit le plein droit de vendre le bien afin de compenser ses propres pertes.

Je veux ouvrir - par où commencer ?

L'ouverture de votre propre entreprise de prêt sur gage doit commencer par un plan d'affaires.

Ce n'est que dans ce cas qu'il sera possible d'étudier aussi précisément que possible les conditions actuelles du marché et de calculer les coûts à venir et le retour sur investissement potentiel de l'entreprise.

Où est-il préférable et plus rentable d'ouvrir un prêteur sur gages : à Moscou ou dans les régions ?

À Moscou

Selon des études récentes, dans la capitale ce moment il existe plus de 550 prêteurs sur gages, dont la plupart sont des entreprises privées.

Un prêteur sur gages intelligemment situé et organisé est visité par environ 700 clients potentiels de la classe moyenne par semaine. Dans ce scénario, le montant moyen du bénéfice net d'un prêteur sur gages dans un quartier résidentiel de Moscou est d'environ 100 à 150 000 roubles.

Et dans les régions ?

Pour déterminer à quel point il est rentable d'ouvrir un prêteur sur gages dans une région particulière, vous devez déterminer :

Degré de saturation du marché ;

Les plus grandes organisations

· principes et particularités de la conduite des affaires de prêteur sur gage dans la région.

Ainsi, dans l'un de Villes russes peut-être que l'ouverture d'un prêteur sur gages peut s'avérer très rentable, et dans un autre, cela peut conduire à la faillite. Par conséquent, chaque situation doit être considérée sur une base individuelle.

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un prêteur sur gages en Russie

C'est difficile?

En général, l'ouverture d'un prêteur sur gage comprend les principales étapes suivantes :

· Enregistrement de la société;

sélection de l'emplacement correct ;

· sélection des équipements ;

Avec un plan d'affaires bien conçu et un investissement suffisant, ouvrir un prêteur sur gages n'est pas difficile.

Quelles lois régissent et caractéristiques de la fiscalité

Les activités des prêteurs sur gages sont régies par le Code civil de la Fédération de Russie et la loi fédérale n° 196-FZ « Sur les prêteurs sur gages » du 19 juillet 2007.

Instants de base :

· Conformément au paragraphe 2 de l'article 2 de la loi fédérale n° 196, seule une institution commerciale spécialisée peut exercer des activités de prêt sur gage.

· Les principales directions des activités du prêteur sur gage sont : l'octroi de prêts urgents et le stockage des biens.

Participer à d'autres activités activité entrepreneuriale les prêteurs sur gages sont interdits.

Les prêteurs sur gages sont membres système commun fiscalité, puisque selon le paragraphe 7 du paragraphe 3 de l'article 346.12 du Code des impôts, ils ne sont pas habilités à utiliser le régime fiscal simplifié.

· L'application du système d'imposition sous forme d'UTII est également inacceptable, y compris la vente de garanties non rachetées, puisque le prêteur sur gages n'est pas propriétaire de ce bien.

· Les revenus perçus au titre de contrats de prêt ou en remboursement de créances ne sont pas comptabilisés en tant que revenus soumis à l'impôt sur les sociétés conformément au 10° du paragraphe 1 de l'article 251 du Code général des impôts.

· Dans le même temps, conformément au paragraphe 6 de l'art. 250 du code des impôts, les fonds reçus de la vente d'une chose non réclamée sont soumis à l'impôt sur les sociétés, car ils se rapportent aux revenus non opérationnels.

· Lors du calcul de l'impôt sur le revenu, les revenus hors exploitation comprennent également ceux transformés en revenus de prêt sur gage sur la base de la clause 5 de l'art. 13 de l'argent de la loi.

Ainsi, la majorité des prêteurs sur gages ne perçoivent que des revenus d'intérêts sur des prêts non soumis à la TVA (conformément au paragraphe 15 du paragraphe 3 de l'article 149 du code des impôts). Malgré le fait que la TVA n'est pas payée dans ce cas, il est toujours nécessaire de soumettre des déclarations zéro sur une base générale.

Si le prêteur sur gages facture des frais pour le stockage de la garantie (par exemple, en cas de retard de paiement), le produit est soumis à la TVA. Dans ce cas, une comptabilisation séparée du montant de la taxe pour les opérations imposables et non imposables sera requise (conformément à la clause 4 de l'article 170 du Code des impôts).

Important : Les prêteurs sur gages ne doivent pas fournir d'informations dans le formulaire 2-NDFL à partir de la vente de garantie.

Taxe de transport et l'impôt foncier ne sont payés que s'il existe des objets d'imposition.

De combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir un prêteur sur gages?

Le montant du capital de départ pour l'ouverture d'un prêteur sur gages dépend de nombreux facteurs. Les principaux postes de dépenses à prendre en compte lors de l'ouverture d'un prêteur sur gages sont :

le coût d'enregistrement d'une société;

achat d'équipements;

frais de paiement utilitaires et autres paiements mensuels, y compris :

o les salaires des employés ;

o location de locaux.

Le montant des frais dépend principalement de la région et du type de prêteur sur gage.

Types de prêteurs sur gages et leurs caractéristiques

Les principaux types de prêteurs sur gages sont :

bijoux;

équipement domestique et numérique ;

voiture;

universel.

Les prêteurs sur gage spécialisés dans les montres, les antiquités et les bijoux de luxe sont beaucoup moins courants.

Acheter de l'or et des bijoux

Les prêteurs sur gages de bijoux se spécialisent dans l'émission de prêts urgents garantis par :

bijoux;

· métaux précieux;

pierres précieuses (rares).

Le plus souvent, ces établissements sont situés dans des magasins qui vendent de l'or.

Dans la plupart des cas, les services des prêteurs sur gages de bijoux sont utilisés non seulement par les gens de la classe moyenne, mais par des citoyens plutôt riches qui se trouvent dans une situation difficile. situation financière. Le pourcentage de cas de non-restitution de fonds dans ces prêteurs sur gages est presque nul.

appareils ménagers

Les prêteurs sur gages qui acceptent des équipements en garantie attirent principalement des clients à revenu moyen.

Le matériel laissé en gage doit être en parfait état de fonctionnement et avoir un aspect marchand.

Les prêteurs sur gages d'équipement sont particulièrement intéressés par l'acquisition de :

Téléphone (s

caméras vidéo;

des ordinateurs;

ordinateurs portables.

Universel

Les prêteurs sur gages universels n'ont pas de restrictions claires sur le type de garantie. Dans la même institution, des prêts sont émis à la fois sur la sécurité des bijoux et sur la sécurité de l'équipement, produits en fourrure etc.

Rendement et délai de récupération

Le rendement et la période de récupération des fonds investis sont principalement affectés par le nombre de prêts accordés.

Pour réduire le délai de récupération et augmenter la rentabilité, il est nécessaire d'augmenter le montant et le nombre de prêts émis. Les experts considèrent que la période de récupération moyenne pour un prêteur sur gages est de 5 à 7 ans.

Le prêteur sur gages est tenu d'assurer toutes les choses mises en gage pendant toute la durée du prêt. Lors du transfert de choses pour le stockage ou sous caution, le prêteur sur gages doit vérifier et évaluer ces choses. Le contrat de prêt doit contenir des informations sur la durée de remboursement, le montant, le nom et la valeur de la chose mise en gage. Lors du transfert d'un prêt, un exemplaire du ticket de gage reste à la caisse, le second est remis à l'emprunteur. L'emprunteur doit rembourser le prêt reçu et les intérêts qui lui sont dus, dans le délai spécifié dans l'accord. Si l'emprunteur n'a pas remboursé le prêt au bout d'un mois, le bien mis en gage devient la propriété du prêteur sur gage. Le bureau de prêt a le droit de vendre le bien mis en gage en le vendant, et si la valeur de la chose est supérieure à 30 000 roubles, une vente aux enchères publique a lieu, c'est-à-dire une vente aux enchères.

Un point très important est le fait que, conformément à la loi sur les prêteurs sur gages, ces entreprises ont le droit d'émettre des prêts et que, pour vendre le bien mis en gage, il est nécessaire d'ouvrir une nouvelle entreprise distincte qui se consacrera au commerce de détail. Commerce. La prochaine loi qui réglemente les activités d'un prêteur sur gages est l'ordonnance de RosFinMonitorng n ° 203. Dans le domaine d'activité des prêteurs sur gages, cet acte législatif réglemente questions suivantes: Exigences relatives à l'éducation et à la formation du personnel travaillant pour travailler avec de l'argent et d'autres biens de valeur. Conditions de formation de ce personnel, formes de formation. Comptabiliser le passage du processus d'apprentissage. Si les conditions de cet arrêté ne sont pas remplies, l'organisation pourra être tenue pour responsable, et en cas de manquements répétés, elle pourra être fermée. Compte tenu du fait que l'activité des prêteurs sur gage est directement liée à la circulation des bijoux, elle relève de l'arrêté du ministère des Finances n° 68.

Cette ordonnance s'applique aux prêteurs sur gages qui accordent des prêts et prennent des pierres et des métaux précieux en garantie. Comme vous l'avez peut-être remarqué, des actes législatifs réglementent les activités d'un prêteur sur gages dans presque tout. Vous ne devez pas essayer de trouver une solution de contournement ou d'en tromper une existante, car si vous ne respectez pas ces lois, votre entreprise peut cesser de fonctionner et vous pouvez être contraint de payer de lourdes amendes. Il existe également certaines caractéristiques dans la taxation des prêteurs sur gages. Conformément au Code fiscal de la Fédération de Russie, le travail des bureaux de prêt relève du régime fiscal général. Mais il convient de noter que les intérêts sur le prêt que le prêteur sur gages perçoit ne sont pas soumis à la taxe sur la valeur ajoutée. Parallèlement, l'activité de stockage de biens est taxée.

Instruction étape par étape la création d'une entreprise comprend les éléments suivants : Vous devrez enregistrer votre entreprise de prêt sur gage auprès de l'administration fiscale. Là, vous pouvez obtenir plus des informations détailléesà propos documents requis. Dans les 30 jours suivant l'enregistrement, votre organisation doit être enregistrée auprès de RosFinMonitoring. Après cela, votre entreprise devrait être enregistrée dans le tableau de bord. Cette exigence a été décidée par le ministère des Finances de la Fédération de Russie n ° 68. Selon cette ordonnance, toute entreprise dont les activités sont liées à la circulation de bijoux doit être enregistrée. Après avoir enregistré votre entreprise, vous devez assurer les choses que vous acceptez comme garantie des clients. Selon la loi, il est nécessaire d'assurer à ses frais les biens du client offerts en garantie. Il est strictement interdit d'obliger le client à assurer lui-même ses biens !

Afin de ne pas assurer séparément chaque objet mis en gage, vous avez besoin d'une assurance pour un certain montant d'argent, ce qui vous a permis de couvrir vos obligations envers les clients. L'emplacement du prêteur sur gages Il est clair que l'emplacement du prêteur sur gages joue un rôle très rôle important. La fréquentation de votre prêteur sur gages en dépendra et, par conséquent, la rapidité avec laquelle il sera amorti. Voici les critères auxquels un prêteur sur gages doit répondre : Les locaux doivent être situés dans des endroits très fréquentés pour être remarqués. Le prêteur sur gages doit être situé au premier étage de la maison. Les sous-sols sont également autorisés. Il est souhaitable que le prêteur sur gages soit situé dans une zone résidentielle densément peuplée. Les locaux doivent être conformes aux règles de sécurité incendie, ainsi qu'aux exigences de la station sanitaire et épidémiologique.

Avec un taux de prêt moyen de 10 %, le seuil de rentabilité d'un prêteur sur gage est d'environ 8,8 millions de roubles. En d'autres termes, pour couvrir toutes les dépenses, il est nécessaire d'émettre des prêts d'un montant de 8,8 millions de roubles. Dans ce cas, la rentabilité de l'entreprise sera nulle. Pour réaliser un profit, le montant des prêts émis doit être augmenté.

Comme le montre la pratique, pour le travail d'un prêteur sur gages "en plus", il est nécessaire d'accorder quotidiennement des prêts à 40 à 50 clients d'un montant de 5 à 10 000 roubles. En moyenne, il faut 3 à 6 mois pour qu'un prêteur sur gages atteigne le seuil de rentabilité. Les conditions dépendent entièrement de la sélection correcte de l'emplacement du prêteur sur gages, de la présence de concurrents et de la méthode de publicité.

Ainsi, la période de remboursement de l'institution basée sur le volume de prêts émis ressemblera à ceci :

chiffre d'affaires mensuel moyen de 9 millions de roubles:

o période d'amortissement : 9 ans ;

o retour sur investissement : 13,33 % ;

chiffre d'affaires mensuel moyen de 9,5 millions de roubles:

o période d'amortissement : 6 ans ;

o retour sur investissement : 18,95 % ;

chiffre d'affaires mensuel moyen de 10 millions de roubles:

o période d'amortissement : 4 ans ;

o retour sur investissement : 24%.

Important : Plus le chiffre d'affaires mensuel des fonds est élevé, plus le retour sur investissement est élevé.

Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape

Quels sont les documents nécessaires

Pour exercer des activités de prêteur sur gage, vous devez avoir :

certificats d'immatriculation;

les titres de propriété des locaux ;

· Conclusion sanitaire et épidémiologique avec une liste des types de services fournis.

Si un prêteur sur gages travaille avec des métaux précieux et des pierres précieuses, l'organisation doit s'inscrire auprès de :

· Service fédéral sur le suivi financier (l'ancien nom est le Comité de suivi financier) ;

· Inspection d'État des analyses Supervision de la Chambre d'analyse d'État russe.

Enregistrement d'une entreprise : à quelles agences gouvernementales dois-je m'adresser ?

Selon la législation en vigueur, seules les personnes morales peuvent exercer des activités de prêt sur gage. Les formes organisationnelles et juridiques les plus courantes sont :

Pour sélectionner un OPF et accélérer l'ouverture d'une entreprise, il est recommandé de demander l'aide de cabinets d'avocats - dans ce cas, toute la routine d'enregistrement d'un prêteur sur gages incombera aux intermédiaires.

La procédure d'enregistrement des personnes morales est déterminée par la loi fédérale n° 129-FZ du 08.08.2001.

Est-il possible d'ouvrir un prêteur sur gages en tant qu'entrepreneur individuel ?

Selon le courant Législation russe, l'ouverture d'un prêteur sur gages en tant qu'entrepreneur individuel est interdite.

Important : Pour enregistrer un prêteur sur gages, vous devez ouvrir entité légale, tandis que le nom de l'entreprise doit contenir le mot "pawnshop".

Étant donné que, selon la loi, un prêteur sur gages ne peut émettre que des prêts et stocker des biens, mais dans la pratique, cela n'est pas très efficace, un schéma assez courant consiste à enregistrer simultanément une organisation d'achat et une friperie. Dans ce cas, le recours à l'entrepreneuriat individuel est acceptable.

De quel espace avez-vous besoin et où pouvez-vous le trouver ?

Dans les villes plus ou moins grandes, les experts recommandent d'ouvrir un prêteur sur gages dans un quartier résidentiel ordinaire avec un grand nombre d'habitants.

Lorsque vous choisissez un emplacement, tenez compte de facteurs tels que :

La présence de concurrents

perméabilité du lieu.

À cause du fait que besoins spéciauxÉtant donné que les locaux d'un prêteur sur gages ne sont pas établis au niveau législatif, une organisation peut être située presque n'importe où.

Cependant, il est plus efficace de localiser un prêteur sur gages dans un bâtiment séparé ou des locaux non résidentiels au rez-de-chaussée d'un immeuble résidentiel.

Étant donné que l'immobilier commercial nécessite un investissement important, la plupart la meilleure option est la location de locaux d'une superficie de 30-50 mètres carrés.

Équipement : une liste de ce dont vous avez besoin et du coût

La liste des équipements nécessaires dépend de l'ampleur de l'activité envisagée.

Dans la plupart des cas, vous aurez besoin de :

vitrine pour marchandises;

armoires ou étagères entrepôt;

· lieu de travail: comptoir, table, fauteuil, lampe de table ;

· Matériel de bureau : caisse enregistreuse, ordinateur, MFP, téléphone ;

sécurité : porte métallique, coffre-fort, vidéosurveillance ;

articles spécialisés : balances, matériel pour tester les métaux et les pierres ;

· autre : papeterie, stand d'information, etc.

Personnel : combien de personnes sont nécessaires, tâches et exigences, appel d'offres

Pour le travail à la caisse, le sexe de l'employé n'est pas important.

Il est important de porter une attention suffisante au nombre d'employés.

Avec un horaire de travail de 24 heures, un horaire de travail posté est nécessaire, donc un évaluateur et un vendeur ne suffiront pas.

Que devez-vous savoir sur l'assurance et combien cela coûte-t-il?

Selon l'article 358 du Code civil de la Fédération de Russie, les prêteurs sur gages sont tenus d'assurer à leurs propres frais les biens acceptés en garantie pour le montant total de leur valeur estimée.

Le coût de l'assurance est estimé en fonction d'une combinaison de facteurs, notamment :

spécifications des choses;

conditions de crédit;

conditions de stockage des objets collatéraux dans un prêteur sur gages ;

informations sur la protection du prêteur sur gages;

informations sur le système de sécurité incendie;

informations sur la conception des locaux.

Plus les risques potentiels de perte de garantie sont importants, plus le coût de l'assurance est élevé.

Prêteur sur gages en tant qu'entreprise: avis, avantages et inconvénients

Les avantages indéniables de l'ouverture d'un prêteur sur gages incluent :

Risque minimal de privation de fonds (les garanties non remboursées peuvent toujours être vendues à un meilleur prix et couvrir les pertes subies) ;

La taille de la chambre n'a pas de grande importance;

Demande de services

· revenu élevé;

faible concurrence.

Dans le même temps, les inconvénients d'investir de l'argent dans l'ouverture d'un prêteur sur gages peuvent être pris en compte:

Possibilité de perdre de l'argent si :

o ne pas reconnaître un faux à temps ;

o émettre un prêt sur gage de biens volés (le produit sera saisi et personne ne réparera les dommages);

· l'interdiction d'émettre des emprunts garantis par des médailles, des lingots et des pierres précieuses non transformés ;

· perte rapide de liquidité de certains groupes de biens (manteaux de fourrure, articles en cuir, appareils électroménagers) ;

· des exigences élevées pour l'organisation d'un prêteur sur gage automobile: la présence d'un parking surveillé et d'un employé hautement qualifié.

Questions et réponses

Comment obtenir un prêt sur gage auprès d'une banque ?

Comme le montre la pratique, la meilleure option consiste à ouvrir une ligne de crédit, ce qui vous permet de recevoir des fonds supplémentaires par tranches, grâce auxquelles il devient possible d'augmenter régulièrement le chiffre d'affaires des fonds de l'entreprise.

Quels problèmes peut-on rencontrer et comment les éviter ?

Lors de la création d'une entreprise de prêt sur gage, il est nécessaire de prendre en compte les risques potentiels que vous pouvez rencontrer lors du travail :

· des vices cachés peuvent être constatés dans les choses mises en gage dans le temps ;

les équipements et certains autres types de garantie deviennent obsolètes avec le temps et perdent leur valeur ;

L'incompétence des employés peut entraîner de graves pertes en raison de l'émission d'un prêt garanti par un produit contrefait ;

L'émission d'un prêt garanti par un objet volé entraînera des pertes pour le prêteur sur gages, puisque dans ce cas forces de l'ordre confisquer l'objet sans compensation pour les pertes subies par le prêteur sur gages.

Combien acheter entreprise prête- prêteur sur gage?

Pour quelle période de remboursement les prêteurs sur gages vendent-ils à Moscou et dans les régions ? La gamme de prix pour l'achat de prêteurs sur gages prêts à l'emploi est extrêmement large. Le coût d'une entreprise prête à l'emploi dépend directement de la région dans laquelle se trouve l'organisation, du développement de l'entreprise, de la qualité de l'organisation et de l'organisation de l'activité, de la qualité de l'emplacement du prêteur sur gages et de nombreux autres facteurs.

La pratique montre que dans la capitale, il existe de nombreuses offres d'achat d'un prêteur sur gages prêt à l'emploi au prix de 5-10-15 mille dollars.

Dans le même temps, dans les régions, le coût d'un prêteur sur gages peut différer considérablement des prix dans la capitale.

Par exemple, en ce moment à Tcheliabinsk, il y a une offre d'achat d'un prêteur sur gages pour 22 000 dollars.

Alors que entreprise plus rentable, plus son prix est élevé.

Franchise de prêteur sur gages : ce que vous devez savoir

Comment choisir un franchiseur - que rechercher ?

Pour évaluer le franchiseur, il faut payer Attention particulière des indicateurs tels que :

durée de présence sur le marché (au moins 1 an) ;

le rythme de développement des affaires;

Efficacité du débogage des processus métier.

Vous devriez refuser une offre d'achat de franchise si :

la société mère existe depuis moins d'un an ;

le franchiseur ne peut pas fournir au client le dossier de documentation nécessaire pour un démarrage facile ;

De nombreux franchisés de cette entreprise sont fermés quelque temps après le début.

Ainsi, si le franchiseur n'est pas en mesure de minimiser les risques potentiels et de simplifier le lancement de l'entreprise de son client, alors il vaut mieux éviter de coopérer avec une telle entreprise.

Les prêteurs sur gages sont des entreprises avec une spécificité prononcée, ce qui signifie que la promotion doit avoir lieu en tenant compte de toutes leurs caractéristiques. Cet article est conçu pour aider les entrepreneurs à créer la stratégie marketing la plus efficace qui inclut les moyens les plus appropriés de faire de la publicité pour les prêteurs sur gages et élimine toutes les méthodes improductives et trop coûteuses.

Décoration de pointe

Façade


Panneau LED (y compris ceux avec une ligne courante)

La signalisation LED est également souvent utilisée comme moyen d'attirer l'attention des clients potentiels. Une ligne courante sur un tel outil vous permet d'informer les passants des services sur lesquels ils peuvent compter dans votre prêteur sur gages. Le principal avantage d'un tel panneau est que, contrairement aux bannières, il est difficile de l'ignorer ou de ne pas le remarquer sur fond d'autres publicités.


La publicité extérieure

Panneaux d'affichage


piliers

Le pilier est un véritable "must have" pour les prêteurs sur gages. Commandez un design de qualité et visuellement attrayant qui répertorie vos services les plus basiques et les plus demandés. N'oubliez pas que la police doit être facile à lire - il est peu probable qu'un passant s'arrête pour étudier les informations plus en détail.


Publicité dans les transports

La publicité sur les véhicules est souvent utilisée par les prêteurs sur gages automobiles - des entreprises spéciales où les prêts sont accordés contre la garantie d'une voiture ou d'un bien immobilier.


Pointeurs

Pointeurs, comme d'autres moyens la publicité extérieure, poursuivre un objectif simple - attirer l'attention du client. Ils deviennent particulièrement pertinents si votre prêteur sur gages n'est pas à l'endroit le plus en vue.


publicité sur Internet

Site Internet

N'oubliez pas que la présence et l'efficacité d'un site Web de prêteur sur gages déterminent en grande partie l'efficacité d'une entreprise. Confiez la tâche de créer un site Web à des spécialistes qui peuvent expliquer correctement l'essence de l'offre et décrire la gamme de services, adapter le texte aux requêtes des moteurs de recherche (seo-promotion), développer une interface compétente et un menu extrêmement compréhensible. Il vaut également la peine de publier des informations sur les prix, les taux d'intérêt, les offres spéciales. Considérez également la possibilité de soumettre une candidature en ligne - une telle opportunité sera un sérieux atout aux yeux du client.

Si vous décidez de créer un site Web par vous-même, assurez-vous de lire nos articles :

Ici, nous avons exposé notre expérience et nos opinions sur l'utilisation de divers outils dont vous aurez simplement besoin dans votre travail. Cela vous permettra de réduire le temps de sélection des ressources nécessaires pour le créer et de tirer profit du site le plus rapidement possible.

publicité contextuelle

Le principal avantage d'une telle publicité est qu'elle est visible pour les personnes intéressées par vos services. De plus, cela fonctionne immédiatement, littéralement quelques jours après le placement. Cependant, rappelez-vous que bien qu'il existe deux systèmes principaux pour une telle publicité (Yandex et Google), vous feriez mieux de vous concentrer sur l'un d'eux, du moins au début.

Publicité imprimable

Dépliants

Commandez régulièrement (environ une fois par mois) un lot de dépliants à l'imprimerie. Ils doivent décrire les avantages et les services de votre prêteur sur gages et indiquer un taux d'intérêt attractif. Il est préférable de distribuer de tels tracts près de chez vous, dans des endroits très fréquentés : aux arrêts de bus, dans la rue, sur les marchés. Vous devez également laisser des documents imprimés dans les boîtes aux lettres des maisons voisines.


cartes de visite

Dans la même imprimerie où vous avez commandé les flyers, commandez un lot de cartes de visite. Ils doivent être distribués à chacun de vos clients. N'oubliez pas qu'ils doivent contenir vos coordonnées, brève description services, ainsi que l'adresse du site Web.


Autre

Offres spéciales

L'utilisation de techniques de marketing spéciales vous aidera à attirer un nombre considérable de clients et à augmenter les bénéfices du prêteur sur gages. Ainsi, par exemple, vous pouvez saisir un taux d'intérêt extrêmement bas dans des conditions spécifiques (par exemple, 0,3% par jour, si la période de mise en gage est de six mois). Un faible pourcentage sera frappant, tandis que le prêteur sur gages ne perdra pas de revenus, car une telle promotion n'est valable que dans certaines situations.

Placement d'informations dans des annuaires électroniques

Utilisez des ressources telles que 2 Gis et 2 Geo. La publication de données sur divers magasins et entreprises y est gratuite, mais très utile pour les entreprises. Cependant, rappelez-vous qu'il vaut mieux refuser la publicité payante dans de tels annuaires - elle n'est pratiquement jamais efficace.

Quelle publicité ne convient pas aux prêteurs sur gages

  1. Publicité à la radio et à la télévision. Ces types de publicité ne sont pas seulement coûteux, ils ne conviennent tout simplement pas aux prêteurs sur gages, à moins, bien sûr, que vous envisagiez d'ouvrir immédiatement un vaste réseau de points de vente. C'est pourquoi il est préférable de consacrer des ressources financières à une promotion plus efficace, en particulier à la promotion sur Internet.
  2. Publicité dans les magazines et autres publications imprimées. De telles publications ne vous apporteront tout simplement aucun avantage tangible, vous ne devriez donc pas consacrer de temps et d'argent à cette publicité.
  3. Cartes de réduction et de club. En raison des spécificités des activités des prêteurs sur gages, les programmes de fidélité généralement reconnus ne sont pas très efficaces. Mieux vaut offrir aux nouveaux clients des taux d'intérêt spéciaux et bas et faire largement connaître cette offre.

Exemples de slogans de prêteur sur gages

  1. Quand le temps est plus précieux que l'argent.
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Un guide détaillé pour ceux qui veulent ouvrir un prêteur sur gage rentable à partir de zéro. Description de tous les points importants : enregistrement, liste des lois fédérales applicables aux prêteurs sur gages, promotion des prêteurs sur gages et risques possibles des affaires.

Un prêteur sur gages est une institution qui accorde des prêts à court terme garantis par des biens à des personnes physiques ou morales. Les bijoux, photos, vidéos, ordinateurs et appareils électroménagers et autres objets de valeur peuvent être utilisés comme garantie. La propriété collatérale des clients est estimée à 25-50% de sa valeur réelle.

Les principaux clients des prêteurs sur gages sont des personnes de la classe moyenne âgées de plus de 18 ans qui ont un besoin urgent d'argent, par exemple pour acheter quelque chose, rembourser un prêt, rembourser un prêt, payer des factures de services publics, des amendes, etc.

La période de récupération de l'entreprise est de 1,5 ans (avec un bénéfice mensuel moyen de 3 000 $). Dans le même temps, le prêteur sur gages atteindra le seuil de rentabilité dans 6 mois.

Types de prêteurs sur gages

Lorsque vous envisagez d'ouvrir un prêteur sur gages, vous devez comprendre qu'ils sont différents.

Un prêteur sur gages classique prête de l'argent sur la sécurité des bijoux et un prêteur sur gages automobile sur la sécurité des voitures. Il existe également des institutions qui émettent des prêts garantis par des appareils ménagers et mobiles.

À dernières années il existe des prêteurs sur gages qui pratiquent l'émission de prêts garantis par des biens immobiliers.

Rentabilité

La rentabilité d'un prêteur sur gage dépendra directement des coûts initiaux et du volume des prêts possibles.

Les coûts minimaux d'un prêteur sur gages sont : le paiement de la location d'une salle, l'achat de l'équipement et des machines nécessaires, et les formalités administratives. Pour tous ces besoins, vous ne devrez pas dépenser plus d'un million de roubles. À l'avenir, l'entretien mensuel du prêteur sur gages coûtera entre 600 et 800 000 roubles. - cela comprend le loyer, les charges, les assurances, la sécurité, les salaires et les paiements administratifs.

Dans le rôle des investissements principaux et les plus sérieux sont les investissements dans les prêts. Autrement dit, au stade initial, il est nécessaire de disposer de fonds pour pouvoir émettre de l'argent aux clients. Le montant optimal est de 6 à 8 millions de roubles.

  • durée moyenne des prêts ;
  • le pourcentage de non-remboursement des prêts ;
  • les taux d'intérêt des concurrents ;
  • la vente des choses reçues par le prêteur sur gages n'a pas lieu immédiatement.

Tous les éléments doivent être soigneusement analysés. Cela est particulièrement vrai pour les concurrents, car le flux de clients et le bénéfice mensuel au départ dépendront de l'attractivité du taux d'intérêt. Les premiers mois, il est préférable de travailler à des taux inférieurs.

Ainsi, avec un taux standard de 10%, la présence de 6 millions de roubles. pour les prêts et 40 à 50 clients par jour, le bénéfice mensuel sera d'environ 100 000 roubles. Dans de telles conditions, dans six mois, les revenus et les dépenses devraient être nuls, puis un bénéfice stable et en croissance annuelle ira.

Préparation de l'ouverture

Avant d'ouvrir un prêteur sur gages, vous devez prendre soin des locaux et de son emplacement.

Pour un prêteur sur gages, la meilleure option peut être une pièce d'une superficie de 40 m 2, située au sous-sol ou au premier étage de l'immeuble. Vous devez également tenir compte du fait que vous pouvez obtenir un bon afflux de clients dans les endroits à fort trafic - le centre-ville, les rues animées, etc.

À l'avance, vous devez prendre soin du panneau, qui doit être situé au-dessus de l'entrée du prêteur sur gages dès le premier jour de travail. L'enseigne fait partie des outils indispensables pour attirer l'attention des clients potentiels.

Vous devez également vous familiariser avec les réglementations et les lois relatives aux activités des prêteurs sur gages. Ceux-ci inclus:

  • Loi fédérale n° 163-FZak du 14 mars 2005. "A propos des prêteurs sur gages".
  • Loi fédérale n° 115-FZ (sur la formation de spécialistes en compétences professionnelles économiques).
  • Décret de la Fédération de Russie Rosfin du 29 juillet 2000 n° 68 n. (sur le stockage des fonds et des métaux précieux).

Vous devez également vous rappeler que les transactions dépassent 600 000 roubles. sera supervisé par Rosfin.

Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape

Vous devez procéder à toutes les actions énumérées ci-dessous uniquement après avoir effectué des calculs et confirmé la rentabilité.

  1. Enregistrement de la société

L'ouverture d'un prêteur sur gages commence par l'enregistrement d'une personne morale auprès du bureau des impôts. Dans le cas d'un prêteur sur gages, il est plus opportun d'ouvrir une SARL avec un type d'activité conforme à - 65.23.6., 68.13.5., 74.14.

Après l'enregistrement auprès du bureau des impôts, dans un délai d'un mois (31 jours), la société doit être enregistrée auprès de Rosfinnadzor. Pour cela, vous avez besoin de :

  • une carte de notaire avec un registre des personnes responsables de l'entreprise ;
  • demande dans le formulaire prescrit;
  • signature du chef (dirigeant, fondateur) sous le cachet de l'entreprise.

En outre, un prêteur sur gages doit être enregistré auprès de la supervision des analyses, car le champ d'activité de l'institution implique de travailler avec de l'argent et des métaux précieux. Pour cela vous aurez besoin de :

  • une copie du certificat d'immatriculation;
  • déclaration;
  • les contrats de bail, d'établissement et de copropriété ;
  • même carte;
  • lettre statistique.

Une licence de prêteur sur gages n'est pas requise.

  1. Formation du personnel

Le personnel principal du prêteur sur gages sont des évaluateurs immobiliers. Le spécialiste doit avoir de l'expérience dans l'estimation de bijoux, être capable de distinguer les contrefaçons et tout savoir caractéristiques importantes métaux précieux.

Le personnel d'un prêteur sur gage doit être composé de plusieurs évaluateurs, surtout s'il est censé travailler 7 jours sur 7. Il est préférable d'avoir des spécialistes individuels dans le personnel qui sont capables d'évaluer efficacement les bijoux, l'équipement et d'autres garanties possibles.

En conséquence, les personnes ayant un casier judiciaire ne devraient pas être autorisées à travailler dans un prêteur sur gages et chaque candidat doit être soigneusement contrôlé - si possible, appelez les emplois précédents et déposez une demande auprès de la police.

  1. Ouvrir un prêteur sur gages

Lorsque tous les documents sont remplis et que l'équipe est formée, vous pouvez passer à l'étape finale.

Avant l'ouverture de l'établissement, tous les locaux doivent être sécurisés. Pour ce faire, vous devez conclure un accord avec une société de sécurité.

Ensuite, le mode de fonctionnement est déterminé. La meilleure option serait un travail quotidien sept jours sur sept de 9h-10h à 19h-20h. Cela vous permettra d'avoir plus de clients, car tout le monde peut contacter le prêteur sur gages au moment le plus opportun.

De plus, pour le travail, vous aurez besoin d'un spécialiste Logiciel, qui doit être installé sur les ordinateurs de travail ou les ordinateurs portables.

  1. Promotion de prêteur sur gage (publicité)

Après avoir ouvert un prêteur sur gages, vous devez lancer une campagne publicitaire efficace. Cela peut se faire de plusieurs manières.

Dépliants

Les dépliants contiennent des informations sur le prêteur sur gages - adresse, contacts pour obtenir des informations, taux d'intérêt, etc. Les dépliants sont distribués par distribution, affichage ou distribution dans les boîtes aux lettres des résidents des immeubles résidentiels.

Les médias vous permettent de transmettre les informations nécessaires aux clients potentiels dans les plus brefs délais. Le plus efficace est la télévision.

  • transport intérieur, dans des lieux spécialement désignés ;
  • dans les transports ;
  • publicité sonore dans les transports.

Les trois options sont efficaces car transport public utilisé par plusieurs milliers de personnes chaque jour.

Zhirovki

Publicité sur zhirovki - un nouveau format de publicité d'entreprise. Cependant, il a déjà montré de bons résultats. De plus, cette publicité est la moins chère de toutes celles répertoriées. Il suffit de placer un module publicitaire sur la zhirovka, qui sera vue par plus de 10 000 personnes par mois.

Site Internet

Un site de prêt sur gage peut être une ressource d'une page avec des informations détaillées, coordonnées, formulaire Rétroaction par e-mail et toute autre fonction.

Pour lancer un site web, il faut contacter un spécialiste qui le développera apparence et fonctionnalité. Vous devrez également utiliser les services d'un rédacteur pour que le site fasse de la publicité pour le prêteur sur gages et avance dans les moteurs de recherche pour les bonnes requêtes.

Yandex.Direct etGoogle AdWords

Dans Yandex ou Google, comme le site, cela nécessite l'aide d'un spécialiste. C'est le plus méthode efficace promotion du prêteur sur gages sur Internet. Cette méthode est aujourd'hui utilisée dans les petites et moyennes entreprises. Les résultats dépendront directement de la compétence du réalisateur.

Ces régies publicitaires permettent d'amener le site aux premières positions des moteurs de recherche pour la requête souhaitée et pour les internautes d'un localité. La publicité ne fonctionne que pour le public cible.

Ensemble, tout ce qui précède peut donner un bon résultat. Cependant, les coûts initiaux peuvent être très élevés. Par conséquent, le budget campagne publicitaire besoin d'être calculé.

Risques possibles

Étant donné que l'activité d'un prêteur sur gages comprend l'achat et le stockage de bijoux, d'équipements et d'autres biens, il y aura toujours un risque.

Premièrement, l'origine du bien mis en gage ne peut être établie. Par conséquent, il est possible qu'il soit volé. Et cela peut causer un certain nombre de problèmes avec la police. Par exemple, la confiscation de l'or volé ne prévoit pas le remboursement des frais au prêteur sur gages.

Deuxièmement, maintenant certains bijoux ne correspondent pas au test qui leur est appliqué. Technologies modernes la pulvérisation permet aux fabricants de bijoux de créer, par exemple, des bagues en métal bon marché difficiles à distinguer de l'or véritable.

Troisièmement, les biens stockés dans le prêteur sur gages peuvent devenir inutilisables. Cela s'applique aux appareils mobiles, ordinateurs, ordinateurs portables, appareils électroménagers, etc. Cependant, ces risques sont facilement éliminés par une assurance collatérale.

Les prêteurs sur gages sont situés dans la zone à risque elle-même, car il n'est pas toujours possible d'établir l'origine du véhicule. Dans ce cas, lors de la confiscation d'une voiture volée, l'institution porte de sérieuses pertes financières qui ne sont remboursés par personne. Bien qu'il existe une possibilité d'éliminer les risques - bonnes relations le propriétaire d'un prêteur sur gages avec la police de la circulation.

À la fin de l'article, nous résumons tout ce qui précède.

Un prêteur sur gages est une entreprise qui peut rapporter plus de 3 000 $ par mois. Le remboursement complet devrait être attendu dans un an et demi après l'ouverture. Vous pouvez atteindre le seuil de rentabilité en 6 mois. Tous les risques commerciaux sont associés au stockage des garanties. Pour ouvrir un prêteur sur gages, vous devez vous inscrire officiellement auprès des autorités énumérées ci-dessus, louer et organiser correctement une chambre avec sécurité.

Compte tenu de la situation actuelle de l'économie russe, nombre de nos compatriotes sont contraints de recourir à des méthodes alternatives pour obtenir des fonds supplémentaires. L'un de ces moyens consiste à obtenir un prêt garanti par des biens de valeur. C'est pourquoi la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages en 2017 est maintenant plus pertinente que jamais. Les instructions étape par étape de cet article vous aideront à comprendre les étapes de la création d'une entreprise de prêt sur gage.

Pawnshop est une institution commerciale légale, dont les activités sont basées sur les principes hypothécaires.

En d'autres termes, le client du prêteur sur gages, en échange de la somme dont il a besoin, laisse en gage ses biens de valeur. Après avoir remboursé la dette envers l'entreprise, l'emprunteur récupère son bien.

Un point important dans l'exécution de la transaction entre le prêteur sur gages et le client est la mise en gage des seuls biens personnels de l'emprunteur. Le montant du prêt est déterminé en fonction de nombreux facteurs, notamment la valeur réelle de l'objet.

Comment fonctionne le prêt sur gage en Russie

De nombreux prêteurs sur gages offrent à leurs clients la possibilité de prolonger le contrat de prêt. Dans ce cas, l'emprunteur ne devra payer que les intérêts courus, après quoi le contrat de prêt sera prolongé.

En cas de non-achat de l'objet de la garantie dans les conditions convenues par les parties, le prêteur sur gages reçoit le plein droit de vendre le bien afin de compenser ses propres pertes.

Je veux ouvrir - par où commencer ?

L'ouverture de votre propre entreprise de prêt sur gage doit commencer par un plan d'affaires.

Ce n'est que dans ce cas qu'il sera possible d'étudier la conjoncture du marché moderne aussi précisément que possible et de calculer les coûts à venir et le retour sur investissement potentiel de l'entreprise.

Où est-il préférable et plus rentable d'ouvrir un prêteur sur gages : à Moscou ou dans les régions ?

À Moscou

Selon des études récentes, il existe actuellement plus de 550 prêteurs sur gage opérant dans la capitale, dont la plupart sont des entreprises privées.

Un prêteur sur gages intelligemment situé et organisé est visité par environ 700 clients potentiels de la classe moyenne par semaine. Dans ce scénario, le montant moyen du bénéfice net d'un prêteur sur gages dans un quartier résidentiel de Moscou est d'environ 100 à 150 000 roubles.

Et dans les régions ?

Pour déterminer à quel point il est rentable d'ouvrir un prêteur sur gages dans une région particulière, vous devez déterminer :

  • degré de saturation du marché;
  • les plus grandes organisations ;
  • principes et caractéristiques du prêt sur gage dans la région.

Ainsi, dans l'une des villes russes, l'ouverture d'un prêteur sur gages peut s'avérer extrêmement rentable et, dans une autre, conduire à la faillite. Par conséquent, chaque situation doit être considérée sur une base individuelle.

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un prêteur sur gages en Russie

C'est difficile?

En général, l'ouverture d'un prêteur sur gage comprend les principales étapes suivantes :

  • Enregistrement de la société;
  • sélection de l'emplacement correct ;
  • sélection d'équipements ;
  • recrutement;
  • lancer des annonces.

Avec un plan d'affaires bien conçu et un investissement suffisant, ouvrir un prêteur sur gages n'est pas difficile.

Quelles lois régissent et caractéristiques de la fiscalité

Les activités des prêteurs sur gages sont régies par le Code civil de la Fédération de Russie et la loi fédérale N° 196-FZ "Sur les prêteurs sur gages" du 19 juillet 2007.

Instants de base :

  • Selon le paragraphe 2 de l'article 2 de la loi fédérale n° 196, seule une institution commerciale spécialisée peut exercer des activités de prêt sur gage.

    • Les principales directions des activités de prêteur sur gages sont: l'octroi de prêts urgents et le stockage des biens.

    S'engager dans d'autres types d'activités entrepreneuriales interdit.

  • Les prêteurs sur gages sont membres régime général d'imposition, car selon le paragraphe 7 du paragraphe 3 de l'article 346.12 du code des impôts, ils ne sont pas habilités à utiliser le régime fiscal simplifié.
  • Application du système d'imposition sous la forme UTII aussi inacceptable, y compris lors de la vente de garanties non remboursées, puisque le prêteur sur gages n'est pas propriétaire de ce bien.
  • Les revenus perçus au titre de contrats de prêt ou en remboursement de créances ne sont pas comptabilisés en tant que revenus soumis à l'impôt sur les sociétés conformément au 10° du paragraphe 1 de l'article 251 du code des impôts.
  • Dans le même temps, conformément au paragraphe 6 de l'art. 250 du code des impôts, les fonds reçus de la vente d'une chose non réclamée sont soumis à l'impôt sur les sociétés, car ils se rapportent aux revenus non opérationnels.
  • Lors du calcul de l'impôt sur le revenu, les revenus hors exploitation comprennent également ceux transformés en revenus du prêteur sur gages sur la base de la clause 5 de l'art. 13 de l'argent de la loi.

Ainsi, la majorité des prêteurs sur gages ne perçoivent que des revenus d'intérêts sur des prêts non soumis à la TVA (conformément au paragraphe 15 du paragraphe 3 de l'article 149 du code des impôts). Malgré le fait que la TVA n'est pas payée dans ce cas, il est toujours nécessaire de soumettre des déclarations zéro sur une base générale.

Si le prêteur sur gages facture des frais pour le stockage de la garantie (par exemple, en cas de retard de paiement), le produit est soumis à la TVA. Dans ce cas, une comptabilisation séparée du montant de la taxe pour les opérations imposables et non imposables sera requise (conformément à la clause 4 de l'article 170 du Code des impôts).

Important: Les prêteurs sur gages ne doivent pas fournir d'informations sous la forme 2-NDFL à partir de la vente de garanties.

La taxe de transport et la taxe foncière ne sont payées que s'il existe des objets d'imposition.

De combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir un prêteur sur gages?

Le montant du capital de départ pour l'ouverture d'un prêteur sur gages dépend de nombreux facteurs. Les principaux postes de dépenses à prendre en compte lors de l'ouverture d'un prêteur sur gages sont :

  • les frais d'enregistrement de la société ;
  • achat d'équipements;
  • factures de services publics et autres paiements mensuels, y compris :
    • les salaires des employés ;
    • location de salle.

Le montant des frais dépend principalement de la région et du type de prêteur sur gage.

Types de prêteurs sur gages et leurs caractéristiques

Les principaux types de prêteurs sur gages sont :

  • bijoux;
  • équipement domestique et numérique ;
  • automobile;
  • universel.

Les prêteurs sur gage spécialisés dans les montres, les antiquités et les bijoux de luxe sont beaucoup moins courants.

Acheter de l'or et des bijoux

Les prêteurs sur gages de bijoux se spécialisent dans l'émission de prêts urgents garantis par :

  • bijoux;
  • métaux précieux;
  • pierres précieuses (rares).

Le plus souvent, ces établissements sont situés dans des magasins qui vendent de l'or.

Dans la plupart des cas, les services des prêteurs sur gages de bijoux sont utilisés non seulement par des personnes de la classe moyenne, mais par des citoyens plutôt riches qui se trouvent dans une situation financière difficile. Le pourcentage de cas de non-restitution de fonds dans ces prêteurs sur gages est presque nul.

appareils ménagers

Les prêteurs sur gages qui acceptent des équipements en garantie attirent principalement des clients à revenu moyen.

Le matériel laissé en gage doit être en parfait état de fonctionnement et avoir un aspect marchand.

Les prêteurs sur gages d'équipement sont particulièrement intéressés par l'acquisition de :

  • téléphones;
  • caméras vidéo;
  • des ordinateurs;
  • ordinateurs portables.

Universel

Les prêteurs sur gages universels n'ont pas de restrictions claires sur le type de garantie. Dans la même institution, des prêts sont émis à la fois sur la sécurité des bijoux et sur la sécurité de l'équipement, des produits en fourrure, etc.

Rendement et délai de récupération

Le rendement et la période de récupération des fonds investis sont principalement affectés par le nombre de prêts accordés.

Pour réduire le délai de récupération et augmenter la rentabilité, il est nécessaire d'augmenter le montant et le nombre de prêts émis. Les experts considèrent que la période de récupération moyenne pour un prêteur sur gages est de 5 à 7 ans.

Exemple de calcul

A titre d'exemple, prenons un prêteur sur gages, dont l'ouverture a coûté 800 000 roubles, dont:

  • loyer : 140 000 roubles ;
  • salaire de 5 personnes : 300 000 roubles ;
  • sécurité : 160 000 roubles ;
  • autres dépenses (publicité, comptabilité, assurance, etc.): 200 000 roubles.

Avec un taux de prêt moyen de 10 %, le seuil de rentabilité d'un prêteur sur gage est d'environ 8,8 millions de roubles. En d'autres termes, pour couvrir toutes les dépenses, il est nécessaire d'émettre des prêts d'un montant de 8,8 millions de roubles. Dans ce cas, la rentabilité de l'entreprise sera nulle. Pour réaliser un profit, le montant des prêts émis doit être augmenté.

Comme le montre la pratique, pour le travail d'un prêteur sur gages "en plus", il est nécessaire d'accorder quotidiennement des prêts à 40 à 50 clients d'un montant de 5 à 10 000 roubles. En moyenne, il faut 3 à 6 mois pour qu'un prêteur sur gages atteigne le seuil de rentabilité. Les conditions dépendent entièrement de la sélection correcte de l'emplacement du prêteur sur gages, de la présence de concurrents et de la méthode de publicité.

Ainsi, la période de remboursement de l'institution basée sur le volume de prêts émis ressemblera à ceci :

  • chiffre d'affaires mensuel moyen de 9 millions de roubles:
    • délai de récupération : 9 ans ;
    • retour sur investissement : 13,33 % ;
  • chiffre d'affaires mensuel moyen de 9,5 millions de roubles:
    • délai de récupération : 6 ans ;
    • retour sur investissement : 18,95 % ;
  • chiffre d'affaires mensuel moyen de 10 millions de roubles:
    • délai de récupération : 4 ans ;
    • retour sur investissement : 24%.

Important: Plus le chiffre d'affaires mensuel des fonds est élevé, plus le retour sur investissement est élevé.

Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape

Quels sont les documents nécessaires

Pour exercer des activités de prêteur sur gage, vous devez avoir :

  • certificats d'immatriculation;
  • les titres de propriété des locaux ;
  • conclusion sanitaire et épidémiologique avec une liste des types de services fournis.

Si un prêteur sur gages travaille avec des métaux précieux et des pierres précieuses, l'organisation doit s'inscrire auprès de :

  • Service fédéral de surveillance financière (anciennement connu sous le nom de Comité de surveillance financière);
  • Inspection d'État pour la surveillance des analyses de la chambre d'analyse d'État russe.

Enregistrement d'une entreprise : à quelles agences gouvernementales dois-je m'adresser ?

Selon la législation en vigueur, seules les personnes morales peuvent exercer des activités de prêt sur gage. Les formes organisationnelles et juridiques les plus courantes sont :

Pour sélectionner un OPF et accélérer l'ouverture d'une entreprise, il est recommandé de demander l'aide de cabinets d'avocats - dans ce cas, toute la routine d'enregistrement d'un prêteur sur gages incombera aux intermédiaires.

La procédure d'enregistrement des personnes morales est déterminée par la loi fédérale n° 129-FZ du 08.08.2001.

Est-il possible d'ouvrir un prêteur sur gages en tant qu'entrepreneur individuel ?

Selon la législation russe en vigueur, ouvrir un prêteur sur gages en tant qu'entrepreneur individuel interdit.

Important: Pour enregistrer un prêteur sur gages, il est nécessaire d'ouvrir une personne morale, tandis que le nom de l'entreprise doit contenir le mot « prêteur sur gages ».

Étant donné que, selon la loi, un prêteur sur gages ne peut émettre que des prêts et stocker des biens, mais dans la pratique, cela n'est pas très efficace, un schéma assez courant consiste à enregistrer simultanément une organisation d'achat et une friperie. Dans ce cas, le recours à l'entrepreneuriat individuel est acceptable.

De quel espace avez-vous besoin et où pouvez-vous le trouver ?

Dans les villes plus ou moins grandes, les experts recommandent d'ouvrir un prêteur sur gages dans un quartier résidentiel ordinaire avec un grand nombre d'habitants.

Lorsque vous choisissez un emplacement, tenez compte de facteurs tels que :

  • présence de concurrents ;
  • perméabilité des lieux.

En raison du fait qu'il n'y a pas d'exigences particulières pour les locaux d'un prêteur sur gages au niveau législatif, il est possible de placer une organisation presque n'importe où.

Cependant, il est plus efficace de localiser un prêteur sur gages dans un bâtiment séparé ou des locaux non résidentiels au rez-de-chaussée d'un immeuble résidentiel.

Étant donné que l'immobilier commercial nécessite un investissement important, la meilleure option est de louer un espace de 30 à 50 mètres carrés.

Équipement : une liste de ce dont vous avez besoin et du coût

La liste des équipements nécessaires dépend de l'ampleur de l'activité envisagée.

Dans la plupart des cas, vous aurez besoin de :

  • vitrine pour marchandises;
  • armoires ou étagères de rangement;
  • lieu de travail : comptoir, table, fauteuil, lampe de table ;
  • matériel de bureau : caisse enregistreuse, ordinateur, MFP, téléphone ;
  • sécurité : porte métallique, coffre-fort, vidéosurveillance ;
  • articles spécialisés : balances, matériel de contrôle des métaux et des pierres ;
  • autre : papeterie, stand d'information, etc.

Personnel : combien de personnes sont nécessaires, tâches et exigences, appel d'offres

Pour le travail à la caisse, le sexe de l'employé n'est pas important.

Il est important de porter une attention suffisante au nombre d'employés.

Avec un horaire de travail de 24 heures, un horaire de travail posté est nécessaire, donc un évaluateur et un vendeur ne suffiront pas.

Que devez-vous savoir sur l'assurance et combien cela coûte-t-il?

Selon l'article 358 du Code civil de la Fédération de Russie, les prêteurs sur gages sont tenus d'assurer à leurs propres frais les biens acceptés en garantie pour le montant total de leur valeur estimée.

Le coût de l'assurance est estimé en fonction d'une combinaison de facteurs, notamment :

  • spécifications des choses;
  • conditions de crédit;
  • conditions de stockage des objets collatéraux dans un prêteur sur gages ;
  • informations sur la protection du prêteur sur gages;
  • informations sur le système de sécurité incendie;
  • informations sur la structure du bâtiment.

Plus les risques potentiels de perte de garantie sont importants, plus le coût de l'assurance est élevé.

Plan d'affaires détaillé du prêteur sur gages avec calculs : télécharger

Prêteur sur gages en tant qu'entreprise: avis, avantages et inconvénients

Les avantages indéniables de l'ouverture d'un prêteur sur gages incluent :

  • risque minimal de privation de fonds (les garanties non remboursées peuvent toujours être vendues à un meilleur prix et couvrir les pertes subies) ;
  • la taille de la pièce n'a pas d'importance;
  • demande de services;
  • revenu élevé;
  • faible concurrence.

Dans le même temps, les inconvénients d'investir de l'argent dans l'ouverture d'un prêteur sur gages peuvent être pris en compte:

  • la possibilité de perdre de l'argent si :
    • ne reconnaissez pas un faux à temps;
    • émettre un prêt sur gage de biens volés (le produit sera saisi et personne ne compensera les dommages);
  • l'interdiction d'émettre des emprunts garantis par des médailles, des lingots et des pierres précieuses non transformés ;
  • la perte rapide de liquidité de certains groupes de biens (manteaux de fourrure, articles en cuir, électroménager) ;
  • exigences élevées pour l'organisation d'un prêteur sur gages automobile: présence d'un parking surveillé et d'un employé hautement qualifié.

Questions et réponses

Comment obtenir un prêt sur gage auprès d'une banque ?

Comme le montre la pratique, la meilleure option consiste à ouvrir une ligne de crédit, ce qui vous permet de recevoir des fonds supplémentaires par tranches, grâce auxquelles il devient possible d'augmenter régulièrement le chiffre d'affaires des fonds de l'entreprise.

Quels problèmes peut-on rencontrer et comment les éviter ?

Lors de la création d'une entreprise de prêt sur gage, il est nécessaire de prendre en compte les risques potentiels que vous pouvez rencontrer lors du travail :

  • des vices cachés peuvent être constatés dans les choses mises en gage dans le temps ;
  • les équipements et certains autres types de garantie deviennent obsolètes avec le temps et perdent leur valeur ;
  • l'incompétence des employés peut entraîner de graves pertes en raison de l'émission d'un prêt garanti par un produit contrefait ;
  • l'émission d'un prêt garanti par un objet volé entraînera des pertes pour le prêteur sur gages, car dans ce cas, les forces de l'ordre confisqueront l'objet sans compensation pour les pertes subies par le prêteur sur gages.

Combien cela coûte-t-il d'acheter une entreprise de prêt sur gage prête à l'emploi ?

Pour quelle période de remboursement les prêteurs sur gages vendent-ils à Moscou et dans les régions ? La gamme de prix pour l'achat de prêteurs sur gages prêts à l'emploi est extrêmement large. Le coût d'une entreprise prête à l'emploi dépend directement de la région dans laquelle se trouve l'organisation, du développement de l'entreprise, de la qualité de l'organisation et de l'organisation de l'activité, de la qualité de l'emplacement du prêteur sur gages et de nombreux autres facteurs.

La pratique montre que dans la capitale, il existe de nombreuses offres d'achat d'un prêteur sur gages prêt à l'emploi au prix de 5-10-15 mille dollars.

Dans le même temps, dans les régions, le coût d'un prêteur sur gages peut différer considérablement des prix dans la capitale.

Par exemple, en ce moment à Tcheliabinsk, il y a une offre d'achat d'un prêteur sur gages pour 22 000 dollars.

Ainsi, plus l'entreprise est rentable, plus son prix est élevé.

Franchise de prêteur sur gages : ce que vous devez savoir

Comment choisir un franchiseur - que rechercher ?

Pour évaluer le franchiseur, il est nécessaire de porter une attention particulière à des indicateurs tels que :

  • durée de présence sur le marché (au moins 1 an) ;
  • rythme de développement des affaires;
  • l'efficacité du débogage des processus métier.

Vous devriez refuser une offre d'achat de franchise si :

  • la société mère existe depuis moins d'un an ;
  • le franchiseur ne peut pas fournir au client le dossier de documentation nécessaire pour un démarrage facile ;
  • de nombreux franchisés de cette entreprise ferment quelque temps après le début.

Ainsi, si le franchiseur n'est pas en mesure de minimiser les risques potentiels et de simplifier le lancement de l'entreprise de son client, alors il vaut mieux éviter de coopérer avec une telle entreprise.

Aperçu des offres des franchiseurs russes pour les prêteurs sur gages

« Prêteur sur gages n ° 1 »

La société mère existe depuis 2010. L'entreprise possède 90 succursales dans toute la Russie. Environ 100 autres points sont ouverts dans le cadre de la franchise.

La direction de l'entreprise affirme qu'un tiers du franchisé décide d'agrandir l'entreprise et d'ouvrir un deuxième point six mois après le démarrage de l'entreprise.

Les principales exigences de l'entreprise pour les franchisés sont la capacité d'embaucher 2 à 5 employés et la disponibilité de locaux allant de 20 à 70 mètres carrés.

"Bon"


L'entreprise offre non seulement la possibilité d'ouvrir une nouvelle entreprise, mais également le changement de marque d'une entreprise existante.

Le franchiseur propose au client :

  • marque notoirement connue;
  • la documentation, les lignes directrices et les normes commerciales nécessaires ;
  • un mentor qui fournit un soutien complet;
  • fourniture d'un produit système moderne ;
  • accès à la base de données.

Un investissement d'au moins un million de roubles est requis.

La période de récupération estimée est de trois mois.

Revenu: jusqu'à 300 000 roubles.

"Expert"


Le montant approximatif des investissements en capital pour le démarrage est de 150 000 roubles.

Le franchiseur propose aux franchisés :

  • aide à l'élaboration d'un projet d'entreprise;
  • explication des règles d'évaluation des objets de garantie;
  • support légal;
  • comptabilité et autres rapports;
  • aide à l'organisation d'enchères pour la vente de garanties.

Des redevances sont attendues. Le montant des paiements dépend de la durée de la coopération. Le montant minimum du paiement est de 3 000 roubles par mois. Par la suite, le franchisé devra céder jusqu'à 10 % des revenus de l'entreprise.

"Monde des prêteurs sur gages"


L'entreprise est située sur Marché russe prêteurs sur gages depuis 2009. Actuellement, la société propose l'acquisition d'une franchise et la création d'une entreprise en Russie ou dans les pays baltes.

Le montant du paiement initial est de 150 000 roubles. Le montant des investissements nécessaires varie de 300 000 à 1 million de roubles.

À partir du quatrième mois d'exploitation de l'entreprise, une redevance de 7 % des revenus est versée.

La période de récupération moyenne est de 10 à 12 mois.

"585/Or"


La franchise est développée par une organisation appelée Jewelry Network 585/Gold. L'entreprise opère sur le marché russe depuis plus de 15 ans.

Les avantages de cette franchise sont :

  • politique tarifaire équilibrée ;
  • haute qualité des produits fournis;
  • la capacité à mener trois métiers sur une seule plateforme.

Le paiement initial est de 200 000 roubles. Le seuil d'investissement minimum est de 3 millions de roubles.

La barre minimale des redevances est de 17 000 roubles.

Pour ouvrir un commerce, il faut un local d'une superficie de 40 à 150 mètres carrés.

La période de récupération approximative est de 22 mois.

Quelles autres franchises de prêts sur gage existe-t-il ?

Comme le montre la pratique, ces dernières années, de plus en plus d'organisations se lancent dans la création d'une franchise sous propre nom. Cependant, le principal avantage de l'ouverture d'une société de franchise est la reconnaissance à travers la marque. Par conséquent, il est préférable d'acquérir une entreprise prête à l'emploi auprès d'entreprises qui existent depuis longtemps sur le marché intérieur.

Prêteur sur gages franchisé: avis

Vaut-il la peine de travailler sur une franchise ou est-il préférable d'ouvrir soi-même un prêteur sur gages à partir de rien ?

Dans le cas de l'acquisition d'une franchise, le coût total de l'entreprise sera plus élevé que l'ouverture et l'établissement indépendants d'un prêteur sur gages. Cependant, dans ce cas, l'entrepreneur n'aura pas à passer par toutes les instances nécessaires pour obtenir les licences et certificats demandés.

L'utilisation d'une franchise est plus rentable car elle permet d'éviter un poste de dépenses aussi important que la publicité. Cela est dû au fait que la plupart des franchiseurs sont des entreprises qui ont fait leurs preuves sur le marché de la prestation de services, c'est pourquoi il est beaucoup plus facile de se mettre sur pied et de réguler un flux stable de clients avec une franchise.

Ainsi, si aide financière le permet, il est préférable de privilégier l'acquisition d'une franchise.