Подробное руководство для тех, кто хочет открыть прибыльный ломбард с нуля. Описание всех важных моментов: регистрация, перечень федеральных законов, применимых к ломбардам, продвижение ломбарда и возможные риски бизнеса.

Ломбард - это учреждение, занимающееся выдачей краткосрочных займов под залог имущества физическим или юридическим лицам. В качестве залога могут использоваться ювелирные изделия, фото-, видео-, компьютерная и бытовая техника и прочие предметы, имеющие ценность. Залоговое имущество клиентов оценивается в 25-50% от его реальной стоимости.

Основные клиенты ломбардов - люди среднего достатка в возрасте от 18 лет, которым срочно нужны деньги, например, для покупки чего-либо, возврата займа, погашения кредита, оплаты коммунальных услуг, штрафов и т.д.

Срок окупаемости бизнеса - 1.5 года (со средней ежемесячной прибылью от $3000). При этом на точку безубыточности ломбард выйдет уже через 6 месяцев.

Виды ломбардов

Задумываясь об открытии ломбарда, нужно понимать, что они бывают разные.

Классический ломбард выдаёт деньги под залог ювелирных изделий, а автоломбард под залог автомобилей. Также есть учреждения, выдающие заем под залог бытовой и мобильной техники.

В последние годы появляются ломбарды, практикующие выдачу кредитов под залог недвижимости.

Рентабельность

Рентабельность ломбарда будет напрямую зависеть от первичных затрат и объёмов возможных займов.

Минимальными расходами ломбарда являются: оплата аренды помещения, покупка нужного оборудования и техники и оформление документации. На все эти необходимости придётся потратить не более 1 млн. руб. В дальнейшем ежемесячное содержание ломбарда обойдётся в 600-800 тыс. руб. - сюда входит аренда, коммунальные, страховка, охрана, зарплаты и административные платежи.

В роли главных и самых серьёзных вложений выступают вложения на займы. То есть на начальном этапе необходимо иметь средства, чтобы была возможность выдавать клиентам деньги. Оптимальная сумма - 6-8 млн. руб.

  • средний срок займов;
  • процент невозвращаемости займов;
  • процентные ставки конкурентов;
  • реализация полученных ломбардом вещей происходит не сразу.

По всем пунктам нужно провести тщательный анализ. Особенно это касается конкурентов, так как от привлекательности процентной ставки будет зависеть поток клиентов и ежемесячная прибыль на старте. Первые несколько месяцев лучше работать по заниженным ставкам.

Итак, при стандартной ставке 10%, наличии 6 млн. руб. для займов и 40-50 клиентов в день ежемесячная прибыль составит приблизительно 100 тыс. руб. При таких условиях через полгода доходы и расходы должны занулиться, а дальше пойдёт стабильная и ежегодно растущая прибыль.

Подготовка к открытию

Перед тем как открыть ломбард нужно позаботиться о помещении и его месторасположении.

Для ломбарда оптимальным вариантом может быть помещение площадью 40 м 2 , расположенное в цоколе или на первом этаже здания. Также надо учесть, что получить хороший приток клиентов можно в местах с высокой проходимостью - центр города, оживленные улицы и т.п.

Заранее стоит позаботиться о вывеске, которая должна находиться над входом в ломбард с первого дня работы. Вывеска - это один из инструментов, который является обязательным элементом для привлечения внимания потенциальных клиентов.

Также следует ознакомиться с постановлениями и законами, касающимися деятельности ломбардов. К ним относятся:

  • Федеральный закон от 14.03.2005 г. № 163-ФЗак. «О ломбардах».
  • Федеральный закон № 115-ФЗ (об обучении специалистов экономическим навыкам работы).
  • Постановление Росфина РФ от 29.07.2000 № 68 н. (о хранении средств и драгметаллов).

Ещё надо запомнить, что сделки свыше 600 тыс. руб. будут контролироваться надзором Росфина.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Переходить ко всем нижеперечисленным действиям нужно только после произведения расчётов и подтверждения рентабельности.

  1. Регистрация фирмы

Открытие ломбарда начинается с регистрации юридического лица в налоговой инспекции. В случае с ломбардом целесообразнее открывать ООО с видом деятельности согласно – 65.23.6., 68.13.5., 74.14.

После регистрации в налоговой инспекции, в течение месяца (31 день), фирму нужно поставить на учёт в Росфиннадзоре. Для этого необходимы:

  • нотариальная карта с реестром ответственных лиц фирмы;
  • заявление установленной формы;
  • подпись руководителя (директора, учредителя) под штампом фирмы.

Также ломбард надо зарегистрировать в Пробирном надзоре, так как сфера деятельности учреждения предусматривает работу с денежными средствами и драгоценными металлами. Для этого понадобится:

  • копия свидетельства о регистрации;
  • заявление;
  • договоры на аренду, учреждение и совладение;
  • чётная карточка;
  • письмо со статистическими данными.

Лицензия для ломбарда не нужна.

  1. Формирование персонала

Основной персонал ломбарда - оценщики имущества. Специалист должен иметь опыт в оценке драгоценностей, уметь отличать подделки и знать все важные характеристики драгоценных металлов.

Штат ломбарда стоит формировать из нескольких оценщиков, особенно, если предполагается работа 7 дней в неделю. Лучше иметь в штате отдельных специалистов способных эффективно оценивать ювелирные изделия, технику и другое возможное залоговое имущество.

Соответственно, к работе в ломбарде нельзя допускать людей с судимостью, а каждого кандидата нужно тщательно проверять - по возможности обзвонить предыдущие места работы и подать запрос в полицию.

  1. Открытие ломбарда

Когда все документы оформлены и коллектив сформирован, можно переходить к заключительному этапу.

Перед открытием учреждения все помещения надо обеспечить охраной. Для этого необходимо заключить договор с охранной фирмой.

Далее определяется режим работы. Наиболее оптимальным вариантом будет ежедневная работа без выходных с 9-10 часов утра до 7-8 вечера. Это позволит получить больше клиентов, за счёт того, что каждый сможет обратиться в ломбард в наиболее удобное время.

Также для работы понадобится специализированное программное обеспечение, которое должно быть установлено на рабочих компьютерах или ноутбуках.

  1. Продвижение ломбарда (реклама)

После открытия ломбарда нужно запустить эффективную рекламную кампанию. Сделать это можно несколькими способами.

Листовки

На листовках размещается информация о ломбарде - адрес, контакты для справки, процентные ставки и т.д. Листовки распространяются путём раздачи, расклейки или распространения по почтовым ящикам жильцов жилых домов.

СМИ позволяет донести нужную информацию до потенциальных клиентов в кратчайшие сроки. Наиболее эффективным является телевидение.

  • внутри транспорта, на специально отведённых местах;
  • на транспорте;
  • звуковая реклама в транспорте.

Все три варианта эффективны, так как общественным транспортом ежедневно пользуется несколько тысяч человек.

Жировки

Реклама на жировках - новый формат рекламы бизнеса. Однако он уже показал хороший результат. При этом такая реклама является самой дешёвой из всех перечисленных. Всё что необходимо - разместить на жировке рекламный модуль, который увидит более 10 000 человек в месяц.

Веб-сайт

Сайт ломбарда может быть одностраничным ресурсом с подробной информацией, контактными данными, формой обратной связи по e-mail и любыми другими функциями.

Для запуска сайта нужно обратиться к специалисту, который разработает его внешний вид и функциональность. Также понадобится воспользоваться услугами копирайтера, для того, чтобы сайт рекламировал ломбард и продвигался в поисковых системах по нужным запросам.

Яндекс.Директ и Google AdWords

В Яндекс или Google, как и сайт, требует помощи специалиста. Это наиболее эффективный способ продвижения ломбарда в интернете. Такой метод сегодня используют как в малом, так и среднем бизнесе. Результаты будут напрямую зависеть от компетентности директолога.

Такие рекламные компании позволяют выводить сайт на первые позиции поисковых систем по нужному запросу и для пользователей интернета из конкретного населённого пункта. Реклама работает только на целевую аудиторию.

В совокупности всё вышеперечисленное способно дать хороший результат. Однако первоначальные затраты могут быть очень высокими. Поэтому бюджет рекламной кампании нужно рассчитать.

Возможные риски

Так как в деятельность ломбарда входит скупка и хранение драгоценностей, техники и другого имущества, то риск будет всегда.

Во-первых, происхождение залогового имущества установить невозможно. Поэтому есть вероятность, что оно краденое. А это может вызвать ряд проблем с полицией. К примеру, конфискация ворованного золота не предусматривает возмещения затрат ломбарду.

Во-вторых, сейчас часть ювелирных изделий не соответствуют нанесённой на них пробе. Современные технологии напыления позволяют производителям украшений создавать, например, кольца из дешёвого металла, которые сложно отличить от настоящего золота.

В-третьих, хранящееся в ломбарде имущество может прийти в непригодность. Это касается мобильных устройств, компьютеров, ноутбуков, бытовой техники и т.п. Однако такие риски легко исключает страхование залогового имущества.

В самой зоне риска находятся автоломбарды, так как не всегда удаётся установить происхождение транспортного средства. В данном случае, при конфискации краденого авто учреждение несёт серьёзные финансовые потери, которые никем не возмещаются. Хотя и здесь есть возможность исключить риски - хорошие связи владельца ломбарда с ГИБДД.

В заключение статьи резюмируем всё вышесказанное.

Ломбард - это бизнес, который способен ежемесячно приносить более $3000. Полной окупаемости стоит ожидать через 1.5 года после открытия. На безубыточную точку можно выйти через 6 месяцев. Все риски бизнеса связаны с хранением залогового имущества. Для открытия ломбарда необходимо официально зарегистрироваться в перечисленных выше органах, арендовать и правильно организовать помещение с охраной.

Эта статья поведает Вам о способах работы с потенциальными покупателями услуг, а также расскажет о способах повышения уровня лояльности клиента к Вашей компании.

Первым делом, нам следует задуматься и ответить на вопрос «Что у нас за клиенты в ломбарде?». Потенциальные и постоянные покупатели услуг – это люди, которым необходима срочная финансовая поддержка, им нужно решить свои проблемы как можно быстрее, без замедлений. Организации, которые могут им помочь, достаточно разнообразны: банки, микрофинансовые конторы, но, все же, большинство выбирают именно ломбарды, где можно получить кредит под залог недвижимости, золота и серебра, шуб, техники, недвижимости и авто.

Причины, из-за которых люди обращаются в такие организации, могут быть совершенно разнообразными: сокращение на работе, «прогоревший» бизнес, задержка или резкое уменьшение зарплаты до критического уровня, срочная потребность в неотложной медицинской помощи, не требующий замедлений переезд, нужда в срочном погашении просроченного банковского кредита и прочее… «А что чаще всего предпочитают сдавать под залог люди, чтобы получить деньги в ломбарде?».

Прежде всего, многие стремятся сдать хороший автомобиль проверенному автоломбарду, такому как Zalogator. Это – наиболее безопасный и выгодный вариант, сумма немаленькая, проценты небольшие и выплатить ее довольно нетрудно. С недвижимостью все немного иначе. Сумма ссуды будет большой, а вот опасность и проценты многих могут напугать. Некоторые закладывают золото, серебро, часы, шубы. В общим то, что есть. Такие люди имеют совершенно разный социальный статус и возраст, поэтому стереотипы лучше сразу отбросить. Каждый хочет получить как можно больше денег и скорее выплатить кредит, чтобы вернуть дорогую сердцу вещь обратно.

Что нужно ломбарду, чтобы удержать постояльцев и привлечь еще больше новых клиентов?

Первое, без сомнений – это хорошее общение, отношение к людям. Для этого, в Вашем ломбарде обязаны работать исключительно хорошие специалисты с большим опытом.

Второе – выгодные условия, постоянные акции, скидки и распродажи. Чтобы привлечь новых покупателей услуг регулярно проводите яркие, интересные, выгодные (и для компании, и для людей) акции.

Третье – привилегии «постояльцам». Обязательно стимулируйте людей обращаться к Вам чаще, предоставляйте специальные услуги и относительно большие скидки.

Четвертое – будьте человечными. Большинство потянутся к Вам после того, как какие-либо знакомые, друзья или родственники расскажут, какие уступчивые и понимающие у Вас работают люди. Например, стоит довольно лояльно относится, если, например, человек просит погасить проценты или саму сумму не сегодня, а завтра. Это тоже поможет Вам продвинуть бизнес.

Пятое – хорошая реклама, дизайн сайта и офиса. На этом экономить нельзя. Реклама в интернете самая выгодная. Для начала, нужно изучить, кто и как ищет информацию о ломбардах и по этим запросам делать сайт. Также баннерами, вывесками не стоит пренебрегать. Найдите хорошего специалиста с качественными работами. Помните о дизайне: он должен быть везде одинаков – на визитках, сайте и в оформлении офисов. Это поможет стать Вашей компании узнаваемой, яркой и привлекательной.

Инструкция

Напечатайте недорогие листовки, выполненные в фирменном стиле, и распространите их по почтовым ящикам близлежащих домов. Укажите на них основную информацию о ломбарде, часы работы, виды принимаемых товаров. Расклейте плакаты с аналогичным текстом в общественном транспорте, в магазинах.

Разработайте несколько схем выплаты процентов и возврата заложенных ценностей. Для некоторых клиентов гораздо важнее получить на руки большую сумму на короткий срок, в то время как для других – пользоваться деньгами как можно дольше при низких процентах. Однако в большинстве ломбардов существует лишь один метод работы. Разработав гибкую систему, вы сможете увеличить поток клиентов.

Расширьте спектр товаров, которые берете в залог. Кроме самых востребованных ювелирных украшений попробуйте принимать бытовую технику, меховые изделия и даже автомобили. Разумеется, подобный способ работы предполагает создание определенных условий хранения и наличие компетентных оценщиков. Однако при этом вы сможете заработать репутацию ломбарда, куда обращаться выгоднее всего.

Обратите внимание

Не стоит привлекать клиентов низкими процентами или другими ценовыми стратегиями. Так вы вряд ли сможете существенно увеличить поток посетителей, но при этом потеряете часть прибыли.

Источники:

  • реклама ломбарда

Традиционный ломбард, принимающий изделия из золота и другие ювелирные украшения, сегодня имеет хорошие перспективы разве что в отдаленных российских регионах - столичный рынок "золотых" ломбардов уже практически до предела насыщен. Зато более новаторские форматы, например автоломбард или ломбард, принимающий бытовую технику, пока что распространены мало. но именно они могут в случае удачного расчета стать для своего обладателя настоящей "золотой жилой".

Вам понадобится

  • - учредительные документы вновь образованного юридического лица;
  • - помещение, разделенное на приемную зону и склад;
  • - один или несколько сейфов;
  • - договор с частным охранным предприятием;
  • - несколько штатных сотрудников.

Инструкция

Выберите специализацию для своего ломбарда, чтобы затем строго ее придерживаться. Ваши оценщики гораздо быстрее приобретут навык оценки предметов какого-либо определенного типа и будут допускать ошибок гораздо меньше, чем если заведение будет считаться универсальным и будет принимать самые разнообразные залоги. Ломбарды, выдающие деньги под залог ювелирных украшений, выигрывают в том, что для их функционирования не требуется больших складских мощностей, тогда как бытовая техника, или тем более автомобили, требуют специально оборудованного склада или стоянки, а это - дополнительная статья расходов, причем достаточно большая.

Зарегистрируйте в налоговом органе юридическое лицо, выбрав одну из нескольких организационно-правовых форм (открытое или закрытое акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью). Лицензирование ссудно-залоговых учреждений (именно так официально принято называть ломбарды) отменено, тем не менее процедура регистрации может отнять довольно много времени. Особенно важно правильно указать в учредительных документах виды деятельности своего предприятия - для полной уверенности стоит обратиться в специализированную юридическую фирму.

Выберите место, на ваш взгляд подходящее для оборудования ломбарда. Если традиционный ювелирный ломбард легко разместится на нескольких десятках квадратных метрах, то к ломбарду, принимающему бытовую технику, должно прилегать полноценное складское помещение. Располагаться ломбард должен на оживленной улице, так как одних только постоянных клиентов, уже узнавших о месте расположения ссудно-залогового учреждения, для рентабельности вашего начинания будет мало. Получив помещение в свое распоряжение, первым делом установите на окна надежные металлические решетки, закупите несколько сейфов и заключите договор с охранной фирмой на оказание услуги "тревожной кнопки".

Подберите персонал для работы в - обычно в такого рода учреждениях задействовано от двух до четырех человек. Приемщик заказов, оформляющий выдачу ссуды и прием залога, может быть оценщиком в одном лице, кроме того в штате обязательно должен работать бухгалтер. В крупных ломбардах также задействован один или несколько кладовщиков, организующих хранение таких залогов, как, например, бытовая техника. Наконец, в ломбарде может работать специалист по сбыту залогов, которые не были выкуплены в срок - штатные структуры

Для постоянного притока клиентов в ломбард требуется реклама, которая будет размещена в районе его действия. Во время кризисов, эпидемий, войн или экономических преобразований, люди часто идут в ломбард, чтобы получить ссуду. Но и ломбарды открываются один за другим, создавая довольно жесткую конкуренцию в этой сфере. Вот почему стоит позаботится о том, чтобы жители близлежащего к ломбарду района были всесторонне информированы о ее существовании. Имеет смысл сделать более высокие ставки выплат, снизить процент комиссии. Это позволит привлечь большее количество клиентов.

Необходимо позаботится о привлекательной вывеске, о наружной рекламе, в виде щитов, баннеров, указателей и табличек. Такие конструкции нужно устанавливать в местах наибольшего скопления людей.

Фирменный стиль ломбарда

Создайте особый фирменный стиль ломбарда. Логотип компании может быть нанесен на сувенирную продукцию. Пусть это будут недорогие пакеты, в которых клиенты будут нести выкупленные предметы, главное, чтобы название и контактные данные были у всех на виду.

Стоит напечатать листовки, которые можно раскладывать в почтовые ящики, расклеить их на досках объявлений у подъездов домов. Главное, чтобы они распространялись в районе, где расположен ломбард, так как большинство клиентов не желают ехать в другие районы города.

Можно поместить информацию о действующем ломбарде в рекламных городских справочниках, опубликовать объявления в местной прессе. Лучше, если здесь будут указываться не только контактные данные, но и размеры минимальных ставок, цены на скупаемые драгоценные металлы, электронику, предметы искусства, антиквариат. Это даст возможность каждому клиенту сориентироваться и подсчитать выгоды.

Реклама услуг ломбарда через сайт

Одним из самых популярных способов рекламирования ломбарда является создание собственного сайта, на котором будет присутствовать информация о ценах, о предоставляемых услугах, о возможностях, которые появляются у клиента после залога ценностей. Здесь может быть опубликована форма заявки, продающие триггеры, указаны несколько способов связи. Это связано с тем, что разные люди предпочитают разные формы обратной связи. Кто-то желает получать ответы по телефону, а кому-то удобнее использовать электронную почту.

Рекламная кампания ломбарда с широким охватом

Если вы планируете рекламировать ломбард с помощью радио или телевидения, необходимо настроить показ рекламы в зависимости от местоположения. Нет смысла тратить рекламный бюджет для показа ролика о местном ломбарде в другом городе. Нужно подобрать цепляющие заголовки, описать условия, выгоды, получаемые при совершении залога.

Наружную рекламу лучше всего давать по тем направлениям, в которых у Вас есть филиалы. Вы можете рекламировать не только услуги ломбарда, но сам бренд, а также возможность открытия предприятия по франшизе. В кризис начинающие бизнесмены заинтересованы в быстром старте бизнеса по готовой схеме и в минимизации своих рисков.

Свяжитесь с нашим отделом продаж для бесплатного расчета медиаплана по интересующим вас трассам

В данной статье мы опишем способы работы с клиентами, и как повысить уровень лояльности клиента к Вашему ломбарду.

В первую очередь, мы должны ответить на вопрос: «Кто является клиентами ломбарда?»

Клиентами ломбарда являются люди, которые нуждаются в срочном получении денег и готовы предоставить личную вещь в залог для получения столь необходимой суммы.

Что заставляет их прибегать к займам? Причины могут быть разные: задержка заработной платы, потребность в «быстрых» деньгах для получения медицинской помощи, отсутствие денег для погашения банковского кредита. При наличии драгоценного украшения, которое послужит залогом, можно выручить достаточную сумму. Среди клиентов ломбардов встречаются люди с разным социальным статусом. Это и студенты, пенсионеры, частные предприниматели и обычные рабочие, но все они нуждаются в «быстрых» деньгах для удовлетворения собственных потребностей. Каждый клиент желает быстро получить нужную сумму, но на выгодных для себя условиях кредитования – это ключевые условия, которые должны быть выполнены ломбардом.

Что необходимо ломбарду, который хочет привлечь новых клиентов, и удержать постоянных?

  • Высококвалифицированный персонал;
  • Выгодные условия кредитования по сравнению с конкурентами;
  • Профессиональная оценка и условия хранения залогового имущества;
  • Оперативное оформление документов при выдаче займа;
  • Построение дружественных отношений с клиентами.

В рыночных условиях человеческий ресурс играет ключевую роль в любой организации, обеспечивая ее конкурентоспособность и перспективы стратегического развития. Ломбард не является исключением. Ломбарды приглашают сотрудников без опыта работы и полностью занимаются их обучением. При правильном подходе можно уже за 1 месяц «воспитать» оценщика с высокой квалификацией.

Высококвалифицированный оценщик всегда быстро выполнит оценку залога, определит его стоимость и «оригинальность». Но это же не все? Еще нужно предложить выгодные условия клиенту и оперативно оформить документы. На текущий момент ломбарды активно начали развивать различные методы для привлечения новых и удержания старых клиентов. При этом речь идет не только о смягчении условий кредитования путем снижения процентных ставок и увеличения размеров и срока кредита. Многие участники рынка активно внедряют технологии, которые ранее широко применяли на банковском рынке. В частности, теперь при получении ссуды, клиентам часто предлагают дисконтные карты, позволяющие снизить ставку при повторном обращении в ломбард, а также, например, получить большую сумму под залог 1 грамма золота. Все более сложными становятся и тарифные планы ломбардов, в которых начинают учитывать размер кредита, срок возможного погашения, историю заимствований клиента и многие другие факторы.

Чтобы время оформления залогового билета не занимало много времени, ломбарды используют специализированное программное обеспечение. В данной статье мы не будем затрагивать рынок программного обеспечения для ломбардов, но программа является важным инструментом при работе с клиентами. При использовании программы для ломбарда, оператор может оперативно внести данные о клиенте и залоге в базу ломбарда, и программа рассчитает максимальную сумму выдаваемого кредита и произведет начисления по тарифному плану ломбарда. После согласования суммы кредита с клиентом, произойдет автоматическое формирование залогового билета (договора) и кассовых документов, таким образом, оформление договора займет не более минуты.

При последующих обращениях клиента, Вы сможете использовать статистику взаимоотношений ломбарда с клиентом. Согласно полученным данным, можно внедрить дисконтную программу для удержания постоянных клиентов, а также вести список «проблемных» клиентов.

В данное время становится популярным использование штрих-кодов на залоговых билетах и дисконтных картах клиентов. Это существенно помогает увеличить скорость обслуживания клиентов, уменьшить вероятность ошибки персонала при проведении операции по залоговому билету, а также контролировать предоставление скидки VIP-клиентам. Организация работы с клиентами в ломбарде – это сложный механизм, в котором участвует каждый сотрудник ломбарда, вплоть до владельца компании. Работе с клиентами нужно уделять много времени и сил, но результат не заставит себя долго ждать. Мы нашли «живые» примеры от ломбардов , как использование компьютерной программы помогает при работе с клиентами.

Таким образом, основными методами повышения лояльности клиентов являются:

  • Изучение рынка и предложений конкурентов, создание уникального выгодного предложения.
  • Обучение и повышение квалификации сотрудников.
  • Обеспечение высокой скорости и простоты оформления кредита.
  • Введение дисконтных программ для постоянных клиентов.
  • Введение персонального предложения для каждого клиента с учетом истории взаимоотношений с ним.
Надеемся, данный материал был полезен, и поможет применить «свежие идеи» в Вашем бизнесе.